Рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Сколько стоит самая дешевая страховка на машину

Расчет стоимости страхования производится с помощью специальной программы-калькулятора.

Основными критериями при расчете являются:

  • Указывается тип автомобиля, который будет страховать автовладелец.
  • Производится указание некоторых параметров, позволяющих оценить стоимость страхования. К ним относятся: год выпуска средства передвижения, мощность двигателя, регион и т. д.
  • Информация о водителе: возраст автолюбителя, стаж владельца транспортного средства, чистота вождения для расчета процента скидки при оформлении страховки.

Факторы, которые являются важной составляющей и на которые опирается контора, страхующая личный транспорт, должен знать каждый автовладелец.

К ним относятся следующие параметры:

  • Учет возраста, а также стажа водителя. На основе этих данных рассчитывается точное значение коэффициента. В данном случае величина коэффициента становится меньше в результате увеличения стажа владельца транспортного средства. Наиболее наглядно это будет видно на примере: водитель 22 лет, имеющий стаж вождения, превышающий 3 года, будет иметь при страховании коэффициент, равный 1. В случае же, если автовладелец 22 лет имеет стаж вождения меньше 3 лет, следовательно, коэффициент будет больше, равный 1,8, потому что в этом варианте у него больше риска и вероятности попасть в дорожное происшествие.
  • Учет регионального коэффициента. К этому параметру относится учет адреса регистрации средства передвижения. В нашей стране в каждом из регионов вводится соответствующий коэффициент. Для примера, В столице России он равен 2. В этом регионе коэффициент страхования имеет самое высокое значения относительно остальной части страны, что вполне объяснимо из-за высокой вероятности попадания в аварию. Пример основных региональных точек:
    • Санкт-Петербург. Коэффициент = 1,8.
    • Архангельск. Коэффициент = 1,8.
    • Владимир. Коэффициент = 1,6.
    • Тверь. Коэффициент = 1,5.
  • Учет мощности транспортного средства. В данном параметре устанавливают мощность мотора автомобиля. Чем выше этот параметр у машины, тем выше коэффициент, потому что повышается и риск попадания в дорожно-транспортное происшествие. Пропорционально теоретическому риску возрастает и плата за страховое свидетельство. Соотношения коэффициента и мощности существуют следующие:
    • Для автомобилей с мощностью мотора до 50 лошадиных сил коэффициент равен 0,6.
    • Для автомобилей с мощностью двигателя свыше 150 лошадиных сил коэффициент будет равен 1,6.
  • Учитывается вероятное количество лиц, которые допускаются в перспективе к управлению транспортным средством. Если автовладелец хочет ввести ограничения на число лиц, допускаемых к управлению машиной, то он в обязательном порядке и в письменном виде должен предоставить страховой компании список этих субъектов с указанием их фамилии, имени и отчества. В таком случае коэффициент равен 1. При другом варианте развития событий, то есть, в том случае, когда страхователь не желает ограничивать круг лиц, допускаемых к управлению транспортным средством, в полисе появляется соответственная надпись. К коэффициент при этом увеличивается и составляет уже 1,8.
  • Учитывается срок актуальности полиса. Существует несколько вариантов регистрации продолжительности страхового полиса. Во-первых, на срок от 10 месяцев и свыше коэффициент будет равен 1. Данный вариант считается наиболее рациональным и выгодным. Во-вторых, на срок от 3 до 9 месяцев с возможностью продления его каждые 2 или 6 месяцев. При таком варианте страхования владелец транспортного средства вынужден переплачивать за полис.
  • Учитывается также и аккуратность вождения водителя. Данный фактор получил название – коэффициент безаварийного вождения. Выгодное предложение от страховых компаний. Здесь учитывается качество вождения и репутация автовладельца. Чем чаще машина попадает в аварии, тем выше будет платежная ставка на страхование. И наоборот, если водитель ни разу не обратился к полису и не приводил его в действие, то есть не попадал в дорожно-транспортное происшествие, то ему начисляется каждый год размером в 5%.

Стоит отметить, что стоимость оформления ОСАГО одинакова абсолютно во всех регионах страны, поэтому не стоит тратить много времени на поиск страховой компании, если важнейший критерий для вас – это цена. Данная разновидность страхования производится в законодательном порядке, поэтому сам “ценник” на неё централизованно утверждён, а зависит лишь от стажа водителя, количества ДТП, фактора региона, а так же типа транспортного средства.

На самом деле существует множество юридических аспектов, так называемых факторов, исчерпывающие пояснения по которым смогут предоставить лишь представители страховой фирмы.

Многие задаются вопросом о стоимости страховки и соответственно интересуются страховыми компаниями, где можно приобрести её по меньшей стоимости.

При возникновении таких вопросов, стоит ознакомиться с соответствующим российским законодательством и его положениями. Там утверждено, что стоимость ОСАГО во всех компаниях единая. Из этого следует, что сумма выплаты принимается по единому тарифу, а выбор компании на стоимость не влияет. Правительством РФ разработана упомянутая тарифная система, а также разработана сама система страхования гражданской ответственности.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Подобная модель страхования присутствуют во многих странах, в том числе и в Европе, и не является отечественной разработкой.

Стоимость ОСАГО формируется из стоимости полиса и с помощью некоторых показателей:

  • Региональный показатель;
  • Показатель с учётом возраста и общего стажа водителя;
  • Водительский показатель виновности в ДТП;
  • Показатель лошадиных сил автомобильного средства;
  • Показатель, распространяемый на транспортные средства, имеющие лицензию такси;
  • Показатель о сроке страхования;
  • Показатель с предоставлением бонуса в виде удешевления страхового полиса, в силу постоянного получения страховки в одной и той же компании;

С апреля произошло подорожания возрастного показателя, стоимость рассчитывается по возрастной категории, чем автовладелец старше, тем дешевле стоимость страховки.

Также прошло увеличение коэффициента, учитывающего мощность двигателя: транспортные средства с двигателями, мощность которых 50-70 лошадиных сил показатель изменился с 0,9 на 1, для двигателей с мощностью выше 70 и до 100, показатель стал 1.1. Также подорожал показатель периода пользования автомобилем на 0.1.

Основных изменений коснулись минимальные и максимальные значения в базовых ставках тарифов, которые с весны прошлого года были увеличены.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Также в каждом регионе России установлены собственные коэффициенты ОСАГО. Такие показатели зависят от риска ДТП в каждых регионах.

Правила везде одни и те же:

  • Автовладелец выбирает компанию на своё усмотрение.
  • Осуществляет обращение в заявительной форме согласно утверждённого образца.
  • Предъявляет свои документы:
    • паспорт или аналогичный взаимозаменяемый документ;
    • удостоверение на вождение с отметкой о присвоенном классе;
    • техпаспорт;
    • свидетельство об учёте в ГИББД;
    • копию диагностической карты.

Какие критерии влияют на окончательную сумму полиса, позволяя выбрать самое лучшее страхование для тех, кто хочет купить страховку. Их всего не так много, чтобы застраховать выгодно автомобиль:

  • мощность двигателя машины. Чем больше этот показатель, тем, соответственно, больше расчётный коэффициент, увеличивающий сумму страховки;
  • место, где ставится на учёт транспортное средство. В каждом регионе свои коэффициенты. В городах, где аварийность выше больше расчётные показатели;
  • возраст владельца авто, его стаж и опыт. Чем больше стаж и лучше опыт, тем коэффициент ниже, поскольку к такому водителю заведомо больше доверия;
  • стаж вождения без создания ДТП. Пользуясь эти параметром можно скинуть страховую сумму ОСАГО до минус 50% (как максимум);
  • предоставлена возможность страховаться по системе, предусматривающей допущение к вождению нескольких лиц. В этом случае полис обойдётся дороже;
  • срок действия страховки. Лучшая дешёвая страховка получается при оформлении ОСАГО на 10 месяцев. Это текущая тенденция. В дальнейшем она может измениться.

Максимальная стоимость при самых «неблагоприятных» для плательщика условиях может вырасти в несколько раз, перешагнув отметку в 20 тысяч российских рублей.

Где выгоднее и дешевле оформить ОСАГО онлайн

Застраховаться и отдать при этом минимум денег? Как найти страховку, что и в каком порядке должно прописываться в договоре?

Сейчас подробно всё разберём:

  • Иметь водительский стаж специальную трансферную программу. Если человек имеет немалый водительский опыт (стаж), то у него есть хорошие шансы сэкономить, приобретая КАСКО. На 20% можно уменьшить страховую цену КАСКО, если вовремя предоставить справку о том, что прошедший страховой период являлся безаварийным и, как следствие, безубыточным. При переходе от одного страхователя к другому стоит внимательно изучить и проанализировать ситуацию на соответствующем рынке, историю различных страхователей, и только затем выбрать приемлемые, выгодные и удобные условия покупки полиса.
  • Никаких лишних моментов. Старайтесь выбирать только самые распространённые риски. Если владелец имеет “неугоняемую” по статистике машину, то ему целесообразнее отдать предпочтение модели договора с опцией “только с покрытием принесённого ущерба”, не переплачивая тем самым за “перспективу угона”.
  • Работать с профессионалами. Согласитесь, что составление грамотного, чёткого и юридически сильного договора – дело не простое. Оно под силу только специалисту. Не стоит гнаться за низкими ценами, жертвуя при этом клиентским сервисом, ведь в будущем это может обернуться серьёзными проблемами. Стоит обращаться в фирму, оказывающую комплексные услуги: юридические, правовые, технические. Только тогда можно быть полностью уверенными в собственной защищенности.
  • Тщательно выбирать автомобиль. Особенно важен этот пункт для начинающих водителей, приобретающих машину в кредит. Необходимо чётко отчёты об угонах, страховках и так далее. Если показатели по всем этим пунктам достаточно высоки, то и стоимость КАСКО будет весьма значительна.
  • Приобретать КАСКО на один случай. Экономия составит до 50% от стоимости, если по договору о страховании КАСКО прекратит своё действие после первого страхового возмещения. Водитель имеет право не сообщать о мелких повреждениях, а оповестить страховщика лишь о более крупных и значительных убытках.
  • Страховать с франшизой. Можно сэкономить до 20%, если работать по, так называемой, условной франшизе. Её суть в том, что если общая сумма понесённых вами убытков, к примеру, менее 30 000 рублей, то ущерб не возмещается, а если больше, то выплаты производятся в полном объёме.
  • Зарегистрировать ещё хотя бы один полис в этой компании. Застрахуйте собственную жизнь, имущество физических лиц, здоровье пассажиров и их водителей и получите от своей компании законную скидку в размере до 25% от первоначальной стоимости полиса.
  • Начать работать страховым агентом. Некоторые страховые компании предлагают порекомендовать собственные услуги, и в зависимости от количества приведённых вами клиентов, выплачивают бонус в размере до 30% от цены КАСКО.

В связи с сложной экономической ситуацией в стране, большинство страховых компаний предоставляет возможность оплачивать КАСКО не единовременным платежом, а поэтапно.

Сложно, а точнее даже невозможно однозначно ответить на этот вопрос, так как стоимость страхового полиса абсолютно в каждой компании будет зависеть от множества факторов, напрямую или косвенно зависящих от личности автовладельца.

Сравниваются цены на покупку страхового полиса у компаний, которые пользуются спросом у граждан страны. В данном списке отображены организации имеющие сети филиалов по всем регионам, в связи с этим их тарифную политику можно рассматривать как оптимальную в нынешнее время.

Страховка — это способ обеспечения финансовой защиты человека на случай указываемых в договоре страхования рисков. В отношении ОСАГО – это защита в случае вины перед третьими лицами при ДТП. Ими могут быть пассажиры чужого автомобиля, включая водителя, пешеходы, ставшие участниками события и получившие травмы.

Также страховое покрытие распространяется на сам автомобиль, которому было нанесено повреждение и которое нуждается в восстановлении. В Российской Федерации договор автогражданской ответственности обязан иметь каждый водитель, управляющий любым видом транспортного средства. При его отсутствии оформляется штраф.

На каждом сайте компании, предоставляющей оформление полиса ОСАГО, в свободном доступе представлен калькулятор для расчета стоимости страховки. Он прост в применении и воспользоваться им может каждый водитель. Для этого необходимо в предлагаемые поля ввести категорию транспортного средства, объем двигателя, место регистрации, в котором машина поставлена на учет и безаварийный стаж вождения.

Результаты сортируются от наиболее до наименее выгодной цены со скидкой и выгодными предложениями на данный момент времени. После некоторого ожидания пользователь увидит стоимость в каждом конкретном случае. Если предложение заинтересовало, нужно нажать «заказать», связаться по необходимости с представителями, и перейти к оплате любым удобным способом: банковской картой или наличными в офисе.

ЗаключениеКаким рейтингам доверять – определять нужно самому, но верно то, что, чем больше информации, тем решение будет более правильным относительно подбора компании и покупки у него полиса автогражданки. Также не следует забывать о форс-мажоре, который может случиться с любым человеком и даже при обслуживании в компании с самой завидной репутацией.Офисы страховых компаний на карте

Специализированные агентства разрабатывают рейтинг надежности страховых компаний 2019 по ОСАГО на основании сведений о сроке работы, количеству произведенных выплат, размеру страховых выплат, количеству клиентов и других данных. Немалое значение имеют опросы пользователей, которые ставят оценку компании исходя из уровня сервиса, скорости начисления выплат, уровня цен на страховые продукты. Мы постарались собрать исчерпывающую информацию о компаниях, изучив которую, вы сможете принять правильное решение.

Электронный и бумажный полисы имеют одинаковую юридическую силу. Стоимость страховки также не отличается.

  • Возможность оформить и купить ОСАГО круглосуточно (24 часа!)
  • Бланк Е-ОСАГО не страшно испортить – его можно распечатать в любой момент.
  • Страховой полис всегда доступен в «Личном кабинете».
  • Е-ОСАГО можно сохранить на смартфоне, планшете или компьютере.
  • Воспользуйтесь online-калькулятором ОСАГО, чтобы рассчитать стоимость страховки. Заполните все поля в точном соответствии с паспортом страхователя и собственника ТС ПТС и водительскими удостоверениями лиц, допущенных к управлению. После этого система проверит введенные данные по базе РСА.
  • Дождитесь окончания проверки по базе РСА.
  • Если цена полиса вас устраивает, оплатите его online одним из удобных способов (банковской картой, с помощью интернет-банка «АльфаКлик»). После поступления средств на счет Е-ОСАГО в формате *pdf будет отправлен на вашу электронную почту.
  • Распечатайте полис на принтере и возите его с собой в машине, чтобы предъявить сотрудникам ГИБДД для проверки или при ДТП. На случай утери бумажного бланка можно сохранить электронную версию на смартфон.

Ниже вы можете ознакомиться с адресами и режимом / графиком работы наших офисов. Ряд офисов компании в Москве работают и в выходные дни: Вы можете застраховать машину в субботу или воскресенье.

Нормативным актом на сегодняшний день под понятием «ОСАГО» подразумевается предотвращение последствий дорожно-транспортных происшествий путём защиты автовладельца от дополнительных расходов в случае выявления его вины по факту расследования причин ДТП. При наступлении такого момента страховщик обязан будет возместить оговоренную в договоре сумму пострадавшему гражданину.

Сейчас действует сложившаяся общепринятая методика оценки нанесённого ущерба. Но нарекания в её сторону, вернее, на действия страховых компаний в процессе оценки становятся предметов постоянных дискуссий и непрекращающихся жалоб. Связано это скорее с фактическими действиями лиц, осуществляющих оценку ущерба, а не с несовершенством сложившейся системы.

Вопрос о том, где делают и выдают недорогие полисы на авто, какой полис выбрать актуален каждый день. При этом, выбирая из компаний, практикующих автострахование, необходимо отталкиваться от ряда данных.

Для начала нужно понять, какие есть страховые компании, какие страховщики лучшие и где быстро можно застраховаться. Это связано с тем, что государством предоставлена возможность продавцам предлагать полисы ОСАГО в некотором ценовом диапазоне.

Все эти меры увязаны с рядом рисков для приобретателя, о которых пойдёт речь ниже.

В нижней таблице показаны самые выгодные страховые компании пропорционально ценам на полисы в пределах установленного Центрабанком России тарифного коридора. Это минимальная стоимость, от которой страховщики отталкиваются, предлагая свои услуги потребителям. При этом в ряде случаев страховку можно оформить и подешевле.

Название компании Сумма базовой ставки
Росгосстрах 4118
ВСК 4118
СОГАЗ 4118
Ренессанс 4118
РЕСО 3604
АльфаСтрахование 3432
МАКС 3432
Ингострах 3432

Основные критерии оценки

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Прежде чем заключить договор с той или иной компанией, нужно с особым подходом изучить все доступные предложения на рынке. Неверно подходя к выбору, ограничиваясь ознакомлением лишь рекламного предложения, многие граждане совершают большую ошибку.

Чтоб основательно оценить профессионализм и честность страховщика необходимо взять во внимание множество факторов:

  • престиж
  • стаж работы
  • количество отделений
  • гарантии и материальные выплаты
  • финансовая устойчивость
  • структура портфеля
  • отзывы клиентов
  • быстрота урегулирования возникнувших конфликтов и вопросов
  • уровень сервиса и компетентность сотрудников

Сами же списки страховщиков составляются исходя из:

  • результатов годовой прибыли и убытка
  • объемов и уровня выплат
  • величины собранных страховых премий и темпа роста их объема
  • величины капитала, активов, страховых резервов
  • материальной устойчивости компании

Данные рейтинги имеют и недостатки, например, то, что государственная статистика характеризуется недостаточным уровнем точности и достоверности. Непрозрачная система отчетности данных большинства статистических показателей, заставляет с особой внимательностью относиться к официальной информации о деятельности компаний-страховщиков. Однако, с уверенностью можно сказать, что не все процессы работоспособности находят свое отражение в официальных данных.

Выбор надежной страховой группы основывается и на личных приоритетах. Но, отталкиваясь, например, от гарантий выплат и престижа, возможно создать для себя пару-тройку главных претендентов. Отдавайте предпочтение качеству обслуживания и компетентности специалистов: вежливости, умении понятно объяснить и заблаговременно предупредить об условиях договора, готовности пойти навстречу. Именно эти показатели служат дополнительным гарантом того, что такое внимание не исчезнет при наступлении страхового случая.

Правила выбора

Главный критерий выбора – это финансовая надежность и стабильность страхового агентства. Не поленитесь и найдите в интернете данные об уставном капитале и сроке деятельности компании на рынке – чем они больше, тем лучше. Также, при заключении договора уточните все возможные нюансы, причем желательно это сделать у нескольких различных сотрудников: уровень подготовки менеджеров страховых компаний в нашей стране оставляет желать лучшего.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Если же у Вас возникли спорные моменты по договору или страховое общество затягивает сроки выплат, то ускорить решение проблемных ситуаций можно с помощью ряда интернет порталов, например, banki.ru или sravni.ru. Сотрудники страховых компаний из отделов оценки качества регулярно их проверяют и, по мере возможностей, стараются помочь своим клиентам.

Каждая страховая компания, занимающаяся продажей страхового продукта, в данном случае страховки ОСАГО, должна иметь на это соответствующее разрешение – лицензию.

Также заключения договоров должно соответствовать требованиям:

  1. Закону «Об ОСАГО» № 40 от 25.04.2002 г.
  2. Постановлению Кабинета министров № 263, которым утверждены «Правила страхования».

На практике же есть ситуации, подтверждающие, что требования могут не соблюдаться или же трактоваться страховщиками «по-своему». Также, говоря о необходимости выделения времени на подбор страховой компании для оформления договора по ОСАГО, следует указать причины, которые делают актуальным такой поиск.

Среди них – реальные ситуации, с которыми сталкиваются застрахованные водители:

  • продажа недействительного договора или оформление без внесения в базу СК
  • отказ в выплате с указанием необоснованных причин или введение клиента в заблуждение, другое
  • продажа страховки с «навязыванием» других страховых продуктов компании
  • неуважительное, невнимательное отношение к клиенту
  • проведение ложных экспертиз или необъективной оценки ситуации

Из вышеуказанного списка становится понятно, что к подбору нужно отнестись внимательно, учесть критерии оценки, а также:

  1. Не верить рекламе
  2. Не выбирать СК по той причине, что она находится ближе к дому
  3. Не руководствоваться только отзывами, размещенными в интернете

Не следует забывать, что у пользователей сети Интернет есть возможность обращаться к онлайн-ресурсу РСА. Российский союз автостраховщиков — эта первая организация, которая может помочь при возникновении различных проблем по ОСАГО, может принять жалобу и оказать воздействие на СК. Также РСА является первоисточником информации о работе страховщиков, выданных лицензиях, выполненных проверках, предоставляется информация о нововведениях, правилах страхования.

На основании сказанного, сформулируем правила, о которых нужно помнить, перед тем, как приступить к оформлению ОСАГО в той или иной компании:

  1. Обращать внимание на мнения экспертов и источники неофициальных данных.
  2. Не следует искать самые низкие цены, так как важно не только приобрести страховку, но и обеспечить возможность получения выплаты по ней в случае ДТП. В связи с этим лучше проверить подлинность бланков, количество жалоб, уровень выплат по страховым случаям. Надежные СК редко предлагают скидки, серьезно относятся к безаварийному вождению, могут попросить предыдущий полис.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Важно! Если скидка предоставляется, то в полисе должна указываться полная сумма по страховому покрытию.

  1. Узнавайте, чем обоснована высокая цена, возможно, компания предлагает дополнительные опции. Если же происходит «навязывание» других услуг, в качестве аргумента говорится о продаже страховок в комплекте с другими, определите, нужно ли это вам.
  2. Проверяйте полис до его покупки, если это осуществляете через посредника. Достаточно позвонить в офис компании (телефон можно узнать у агента) или на сайт РСА, чтобы проверить, что такой бланк не числится среди использованных или аннулированных, утерянных. Так можно исключить покупку «фальшивки». Случается, что компания стала банкротом, но полисы из филиалов не отозваны, их продолжают продавать. По факту они недействительны, клиент платит деньги за услугу, которая выполнена не будет.
  3. Узнайте за франшизу по ОСАГО в компании. При ее учете определенная сумма в случае ДТП оплачивается самостоятельно, но во время заключения договора платить можно будет меньше. Если же она равна «0», то расходы в пределах страховой суммы будут относиться к задачам СК.

Где лучше оформить и купить полис ОСАГО в 2019 году

Самый дешёвый полис ещё не гарантирует надёжность компании. Поэтому, задаваясь вопросом о том, в каких страховых компаниях выгоднее делать документ, нужно отталкиваться о от рейтинга надёжности. Он постоянно меняется. Одни организации уходят с рынка, не выдержав конкуренции. Другие просто разоряются, ошибившись в стратегии касательно несоразмерно недорогих полисов.

АльфаСтрахование
РОСНО
ВСК
ВТБ Страхование
ЖАСО
Ингосстрах
Капитал
МАКС
Ренессанс Страхование
РЕСО – Гарантия
Росгосстрах
СОГАЗ
Согласие
Транснефть
ЭНЕРГОГАРАНТ

Таблица 2. Рейтинг надёжности самых известных страховых компаний России

Конечно, в ряде случае стоит доверять отзывам и мнениям успевших приобрести страховки у популярных страховых организаций. В том числе и недорого, ведь запросы у всех клиентов разные.

Нужно помнить, что отзывы о фирмах бывают как накрученные, проплаченные самими компаниями, так и излишне негативные. Поскольку раздражённому, обманутому клиенту на волне эмоционального срыва проще и быстрее будет написать нелестный отзыв, чем поделиться хорошими впечатлениями довольному автолюбителю.

Последние, как правило, предпочитают отмалчиваться, справедливо полагая, что раз получили отличный сервис за деньги, то так оно и должно быть.

В силу несовершенства местных программ, принимающих оплату и обрабатывающих заявки о продаже полисов ОСАГО, нередки случаи программных сбоев при оформлении, проблемы со списанием средств, выдачи проблемных номеров страховок, т.д. Обычно все эти моменты решаемы, но выяснение причин тех или иных проблем иногда сильно затягивается.

Поэтому интернет оформление страховок это палка о двух концах:

  1. С одной стороны это быстро и удобно, есть возможность расплатиться безналом.
  2. С другой стороны нефункционирующая должным образом программа часто подводит владельцев авто, желающих купить полис именно через онлайн.

Андрей Жирнов 45 лет: Хочу выразить огромную благодарность за профессиональную помощь при внесении изменений в мой полис ОСАГО филиалу из Тюмени из страховой компании «Югория». Отдельное спасибо за внимательность и профессионализм старшему менеджеру организации. Успехов вам и всяческих благ!

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Ольга Сухоручкина 46 лет: Понравилось оформление страховки ОСАГО в электронном виде через «Ингосстрах». В других компаниях пыталась оформиться двое суток, а здесь всё сделали за десять минут. Предварительный выбор в пользу организации делала на основании других положительных отзывов. Не разочаровалась! Надеюсь а такое же положительное сотрудничество и в дальнейшем.

Рейтинговые агентства

Сегодня рейтинги предоставляются разными компаниями, но есть и специализирующиеся на данном вопросе рейтинговые агентства. Их работа основана на специальных методиках, используются установленные перечни критериев, а для выполнения процедуры компании должны оплачивать их работу. Специалистами экспертных комиссий происходит сбор информации с целью последующего анализа.

Важными являются:

  1. Финансовые отчеты, внутренняя документация. Данная информация позволяет оценить деятельность конкретной компании, представить достоверную картину относительно ее работы.
  2. Бухгалтерские документы. Они помогают определить соотношение поступлений и выплат, то, как выполняется работа компании, ее развитие.
  3. Анкетирование в компании.
  4. Мнение руководства.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте ИнгосстрахРассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Росгосстрах

Для компании проведение такого анализа позволяет оценить деятельность компании, сделать прогноз по работе и целях которых можно достичь в будущем, как лучше спланировать вектор развития. Анализ разных рейтингов не может гарантировать 100% нужно результата, но определить компании, которые будут относиться к лидирующим, можно.

Рейтинговые агентства

Рейтинги относительно деятельности страховых компаний бывают разными. Получив доступ к нужной информации, можно провести анализ конкретной компании. Если она занимает лидирующее место по одному рейтингу (по страховым сборам), то по другому может проигрывать (выплаты). Поэтому информацию следует учитывать относительно важности по своей ситуации.

На отрицательную сторону влияет и количество судебных разбирательств, так как с их увеличением растет количество недовольства, плохих отзывов. Если компания малоизвестная, но уже занимает высокие позиции, говорящие о плохой работе, ее не нужно рассматривать в качестве варианта для сотрудничества, рисковать, даже если полисы более выгодны. В то же время, если наблюдается тенденция развития, становления СК, можно сделать ставку на нее.

Разные экспертные агентства устанавливают свои показатели, отражающие степень надежности, лояльности страховых компаний. В агентстве «Эксперт РА» присваиваются следующие уровни надежности:

  • А — исключительно высокий
  • А — очень высокий
  • А – высокий

То есть повышенным вниманием должна обладать та компания, которая имеет уровень А и в России таких много.

В первую очередь при выборе страховой компании нужно убедиться, что она является членом Российского Союза Автостраховщиков и имеет лицензию на продажу полисов. Список доступен всем автолюбителям на официальном сайте РСА. Кроме того, полный список компаний и рейтинг их надежности вы можете увидеть на нашем сайте.

Финансовые показатели страховых

Название СК Сумма, млн.руб.
РЕСО-Гарантия 7 592
Альфа Страхование 5 638
ВСК 4 094
Ингосстрах 3 908
Росгосстрах 3 873
СОГАЗ 3 319
МАКС 1 874
Росэнерго 1 551
Ренессанс Страхование 1 534
АСКО-Страхование 1 531

Лучшие страховые по Е-ОСАГО

В определении лучшей страховой компании, выполняющей продажу и обслуживание клиентов по ОСАГО, учитывались факторы, обеспечивающие:

  • высокий уровень надежности, престижности
  • специфику корпоративного управления, факторы влияющие на стабильность работы
  • финансовые сведения
  • наличие филиалов в столице, их количество, обеспечивающие доступность обслуживания
  • выгоду для клиентов при покупке
  • полноту выполнения полномочий
  • уровень подготовки специалистов, их компетентность в отношении решения вопросов клиентов
Название СК Балл от 0 до 150
Тинькофф Страхование 133
Зетта Страхование 120
Альфа Страхование 113
Согласие 113
Абсолют Страхование 113
ЭРГО 104
Ренессанс Страхование 103
INTOUCH 96
Ингосстрах 94
Д2 Страхование 93
Название СК Средняя выплата
Росгосстрах 65 980
Ингосстрах 64 440
Ренессанс Страхование 63 412
Макс 62 133
РЕСО-Гарантия 59 351
Либерти Страхование 59 242
Энергогарант 57 629
INTOUCH 57 565
ВСК 57 434
Тинькофф Страхование 56 905

На нашем сайте вы найдете список лучших страховых компаний, оформляющих электронное ОСАГО. Рейтинг основан на результатах деятельности компаний за последние годы и отзывах потребителей услуг. На первые места стабильно попадают крупнейшие компании, такие как «ВТБ Страхование», «АльфаСтрахование», «Ренессанс Страхование» и другие. На нашем сайте вы можете сравнить стоимость оформления полиса в разных компаниях и найти подходящий для себя вариант.

Какая компания лучше по ОСАГО? Исследованием надежности занимаются рейтинговые агентства. Самое популярное в России – «Эксперт РТ».

Для оценки деятельности страховщика берется во внимание:

  1. Надежность.
  2. Размер уставного капитала.
  3. Отзывы реальных людей.
  4. Размер страховых выплат.

рейтинг компаний по осаго

Самые надежные агенты получают показатель «А». Это значит, что ими при наступлении страхового случая выплаты производятся моментально.

Таблица 1: Рейтинг РА и другие сведения о компаниях на 2016 год.
Название Дата основания Уставный капитал (млрд. руб.) Выплаты по ОСАГО* (млн. руб.) Рейтинг РА Прогноз развития
АльфаСтрахование 1992г. 8,7 16,2 А Стабильный
Ресо-Гарантия 1991г. 10,85 28,0 А Стабильный
Ингосстрах 1947г. 17,5 30,8 А Стабильный
ВСК 1992г. 3,65 13,6 А Стабильный
Росгосстрах 1992 г. 18,58 25,6 А Стабильный

*За 4 кв. 2016 года по региону Москва.

Из таблицы видно, что все страховщики имеют высокий уровень надежности по рейтингу Эксперта РА.

А как к ним относятся потребители? Недовольные клиенты находятся всегда, в какой компании ОСАГО бы ни оформлялось. Причем недовольство не всегда обусловлено противозаконными действиями страховщиков.

Во избежание неприятных ситуаций рекомендуем воспользоваться возможностью оформления полиса в онлайн-режиме у нас на сайте. Готовые документы можно получить на электронную почту, по адресу проживания или в офисе. Удобно и не надо лишний раз ругаться с агентами.

Электронный полис по ОСАГО от любой компании имеет такую же силу, как и бумажный. Его нужно распечатать и возить с собой.

Какие страховые компании продают ОСАГО онлайн

  • То они не могут взять выгодную страховку рядом с домом или местом пребывания.
  • То ли просрочили полис, и теперь есть потребность купить страховку как можно быстрее. То ли просто не хотят толкаться в очередях.

Причём иногда доходит до того, что, чтобы не терять клиента, его перенаправляют по протекции к другому продавцу полисов. Такие случаи нередки и имеют место быть с некоторой долей периодичности.

Страховая компания - Ингосстрах

Одними из устоявшихся реализаторов полисов ОСАГО онлайн на рынке страховых услуг являются нижеприведенные фирмы:

  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • Альфа страхование;
  • Страхования компания Гайде;
  • Евтоинс;
  • Московия;
  • Уралсиб Страхование;
  • Тинькофф Страхование;
  • Страховое акционерное общество ВСК;
  • Либерти Страхование;
  • Страховая группа ХОСКА и ряд других.

Размер страховки ОСАГО

Иногда, предлагая самые дешёвые полисы, страховщики на страницах своих порталов дают возможность при помощи онлайн калькуляторов быстро определиться с суммой возможных расходов.

Это зачастую упрощает возникающую диллему о том:

  • где самая выгодная страховка;
  • как сделать страховку;
  • как оформить онлайн полис сегодня;
  • выбрать «Уралсиб», «Россгострах» или «ВСК» что лучше, и т.д.

Ведь профессионально оформленная интернет страница портала продавца страховых услуг сродни отличному менеджменту: она помогает ускорить процесс покупки и экономит время покупателю. Что последние ценят и нередко оставляют о сервисе хорошие отзывы, о чём можно будет убедится несколько ниже.

При этом никто никогда не мешает потенциальному покупателю позвонить в службу компании на горячую линию и выяснить все интересующие вопросы. Звонки в такие сервисы, как правило, бесплатны.

Нужно быть предельно внимательным, покупая страховку по очень дешёвому полису. Тут можно ожидать или фальсификации документа, когда под реализацию полисы идут как числящиеся утерянными, так и просто списанными. Или навязывания продавцом дополнительных платных услуг.

Как проверить надежность страховой компании

Для оценки их деятельности в том же интернете создаются базы лучших страховщиков с возможностью написания отзывов от клиентов. У таких рейтинговых порталов с хорошим статусом предоставляется возможность написания текущей жалобы с перенаправлением последней в соответствующую страховую компанию для разбирательства. И часто жалобы от клиентов удаётся таким образом урегулировать.

Также предусмотрена возможность проверки сомнительной компании путём отправки запроса на наличие лицензии у страхователя. Эта функция работает на сайте Банка России или РСА.

При уставном капитале с размером меньше законодательно утверждённого, страховщик не имеет права работать на рынке. Соотношение же выплат рассчитывается по каждому предлагаемому продукту отдельно.

Когда решают, в какую страховую компанию лучше обратиться, обращают внимание на наличие разветвлённой сети филиалов в регионе, где осуществляется обслуживание клиентуры. Чем больше филиалов тем удобнее клиентам.

Смотрят на наличие дополнительных акций и скидок (в пределах разумного, а не явного демпинга). Крупные стабильно функционирующие компании часто позволяют практиковать предоставление разных скидок и включение в общий пакет дополнительных страховых услуг.

Рoссгосстpax 83 435 839 тыс. рyблей
СОГАЗ 63 913 169 тыс. рублей
Ингосстрах 41 192 947 тыс. рублей
РЕСО-Гарантия 40 167 654 тыс. рублей
Альфа-Страхование 27 930 673 тыс. рублей
Согласие 23 613 700 тыс. рублей
ВТБ Страхование 15 888 150 тыс. рублей
Альянс 14 757 499 тыс. рублей
Ренессанс Страхование 13 032 376 тыс. рублей
Уралсиб 12 029 059 тыс. рублей

Таблица 3. Рейтинг страховых компаний по сборам ОСАГО за 2016-й год

Adblock
detector