Рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2018 году

Содержимое

Структура рейтинга страховых компаний

Система проста: специализированные агентства оценивают работу страховых компаний. Кроме того, на формирование рейтинга влияет и мнение непосредственно потребителей.

Оценка выводится, основываясь на следующих критериях:

  • сумма страховых выплат: чем она больше, тем выше рейтинг;
  • надежность;
  • оценка потребителей — сопоставляются положительные и отрицательные отзывы;
  • капитал компании.

Особенно сложно закрепиться на определенной позиции, не говоря уже о вершине рейтинга.

Для этого страховым компаниям приходится «выкладываться» на полную и сохранять положительное отношение к ней посредством своевременных выплат, при этом последние должны соответствовать обще стандартным по стране. Кроме того, важное значение имеет и процентное соотношение отказов.

Наиболее объективными считаются рейтинги, основанные по работе той или иной компании по всей стране. Это показывает страховой дом изнутри, то есть принципы деятельности, выработанные в целом, а не только в определенном городе или районе.

Кроме того, относительно небольшие организации могут искусственно повышать свой рейтинг посредством масштабных рекламных компаний. Таким образом, клиентов становится много, а качество обслуживания может быть заметно ниже ожидаемого.

Подобные рейтинги позволяют с большей вероятностью обратиться именно в подходящую компанию, так как полагаться исключительно на общественное мнение — ошибочно.

Актуальные экспертные и пользовательские рейтинги страховых компаний по ОСАГО

Итак, рассмотрим рейтинги компаний-продавцов ОСАГО, отражающие текущую ситуацию на рынке страховых услуг. Начнем с оценки надежности страховщиков рейтинговыми агентствами. Для этого воспользуемся информацией, опубликованной агентством «Эксперт РА».

По данным, размещенным на сайте агентства, методика ранжирования основана на сравнении финансово-экономических показателей деятельности компаний со средними значениями в страховом секторе. Дополнительно оцениваются финансовая устойчивость и платежеспособность организаций.

рейтинг страховых компаний осаго спб

По результатам тестирования каждой страховой компании присваивается категория, обозначающая текущий уровень надежности. Существует четыре класса (A, B, C, D), каждый из которых делится еще на несколько подклассов, отражающих уровень финансовой устойчивости, платежеспособности и прогнозов развития.

Наиболее надежными и рекомендованными к сотрудничеству считаются компании класса А. Он содержит три подкласса, имеющих следующую расшифровку:

  • Класс A : самый высокий уровень надежности, имеющий позитивные перспективы.
  • Класс A : высокий уровень надежности со стабильным прогнозом.
  • Класс А: высокий уровень надежности.

Рейтинг надежности страховых компаний ОСАГО на 2017 год

А А А
Сбербанк страхование Чрезвычайная страховая компания Ангара
ВТБ Страхование ЭчДиАй Страхование СМП-Страхование
Капитал Ре СК «Независимая страховая группа» ТИТ
Капитал Страхование Медэкспресс Адонис
Либерти Страхование РСК «Стерх» Тинькофф Страхование
МАКС Страховое общество «Сургутнефтегаз» АСКО-Центр
АИГ ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ Ингосстрах (Республика Беларусь)
BTA Insurance Company Чулпан Капитал-полис
РЕСО-Гарантия Абсолют Страхование Астро-Волга
ПАО СК «Росгосстрах» ЕРВ Туристическое Страхование Геополис
РСХБ-Страхование Зетта Страхование ЮЖУРАЛЖАСО
АльфаСтрахование Пари Страховая бизнес группа
Страховая компания «Альянс» Сибирский Спас СЕРВИСРЕЗЕРВ
ВСК Спасские ворота Объединенная страховая компания
СПАО «Ингосстрах» Д2 Страхование Проминстрах
САО ЭРГО Группа Ренессанс Страхование АРСЕНАЛЪ
Энергогарант НАСКО ГСК «Югория»
СОГАЗ Надежда Страховая группа «АСКО»
  Согласие Страховая группа «ХОСКА»
  Страховая Компания «Гелиос» СК ЮЖУРАЛ-АСКО
    Плато

Также можно составить множество рейтингов или антирейтингов на основе данных статистики, предоставляемых страховщиками в ЦБ РФ. К примеру, анализ показателя «процент отказов от выплат» может стать основой антирейтинга страховщиков. Что получилось, смотрите ниже.

ТОП 10 страховых компаний с высоким процентом отказов от выплат по ОСАГО в 2016 году

Место Наименование страховой компании Доля отказав от выплат, %
1 Благосостояние Общее Страхование 50
2 БИН Страхование 28,51
3 Д2 Страхование 23,19
4 Армеец 16,42
5 Страховая группа МСК 14,95
6 Альянс 13,81
7 Опора (СКО) 12,5
8 Боровицкое страховое общество 11,54
9 ЭРГО 9,95
10 Подмосковье 9,27

А теперь, основываясь на той же статистике ЦБ, составим рейтинг наиболее популярных компаний. За основу возьмем такой показатель, как количество заключенных договоров страхования ОСАГО. Сразу отметим, что никто из лидеров рынка не попал в предыдущий антирейтинг, но сведения о проценте отказов тоже не будут лишними.

Лидеры рынка страховых услуг 2017 года

Место Наименование СК Количество договоров, шт Доля рынка, % Доля отказав от выплат, %
1 Росгосстрах (ПАО) 7 319 437 26 3,42
2 РЕСО-Гарантия 3 787 256 13,45 1,76
3 Ингосстрах 3 009 434 10,69 3,79
4 ВСК 2 496 504 8,87 2,09
5 АльфаСтрахование 1 429 513 5,08 2,21
6 СОГАЗ 1 294 186 4,6 6,65
7 Согласие 1 041 909 3,7 4,03
8 МАКС 706 321 2,51 5,71
9 Южурал-АСКО 630 171 2,24 1,08
10 Югория 610 138 2,17 1,04

Народный рейтинг страховых компаний ОСАГО 2017

  1. Зетта Страхование.
  2. Югория.
  3. Тинькофф Страхование.
  4. АльфаСтрахование.
  5. Ингосстрах.
  6. Группа Ренессанс Страхование.
  7. Южурал-АСКО.
  8. Интач страхование.
  9. Русское страховое общество «Евроинс».
  10. Либерти Страхование.

Согласно давно сложившейся в мире практике, оценивание страховых происходит с выставлением каждой компании оценок:

  • «А» — дается исключительно стабильным компаниям, которые безоговорочно и оперативно производят выплаты при наступлении страхового случая;
  • «В» — ставят таким компаниям, которые позволяют себе допускать небольшие задержки в выплатах, но общих проблем с ликвидностью активов не имеют;
  • «С» — выставляется страховым, которые осуществляют выплаты «с большой вероятностью», однако, по причине имеющихся финансовых затруднений, страховое возмещение выплачивается со значительными задержками;
  • «D» — дается компаниям, которые на момент оценивания балансируют на грани банкротства;
  • «Е» — ставят компаниям, которые на момент оценивания ликвидируются в судебном порядке либо проходят процедуру банкротства.

К каждому из вышеперечисленных буквенных обозначений могут добавляться дополнительные « » (от одного до трех таких знаков). Подобное уточнение указывает на превосходство конкретной компании над другими, получившими тот же рейтинг при оценивании. Таким образом самым наивысшим является рейтинг «А ».

О компаниях, которые получают в рейтингах низкие оценки (к примеру, «D» или «Е»), можно сказать, что они практически не интересуют пользователей (исключение – это случай, когда среди них хотят найти страховую, с которой был заключен договор ранее).

Теперь стоит рассмотреть рейтинги компаний-продавцов ОСАГО, поскольку именно они отражают текущее положение рынка услуг страхования. Для начала стоит обратить внимание на оценку РА (здесь и далее – рейтинговыми агентствами) надежности страховщиков.  С этой целью будет использована информация, которую опубликовало агентство «Эксперт РА» (https://raexpert.ru/ratings/insurance/).

Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО за 2017 год

Компания Рейтинг
1  «СОГАЗ» А
2 СПАО «Ингосстрах» А
3 «ВТБ Страхование» А
4 «САО ЭРГО» А
5  «РЕСО-Гарантия» А
6  «Либерти Страхование» А
7  «Страховая компания Альянс» А
8  «АИГ» А
9  «РСХБ-Страхование» А
10  «ВСК» А

Лидеры, попавшие в первую десятку этого рейтинга, имеют стабильный прогноз развития и хорошие оценки по мировой классификации («А », «А » и «А»).  Столь высокие места в рейтинге подразумевают, что компаниям не грозит в ближайшем будущем разорение либо банкротство, а активы их ликвидны и позволяют покрывать те обязательства, которые имеются по заключенным страховым договорам.

При этом эксперты дают в отношении этих компаний хорошие прогнозы их возможностей в борьбе с мошенничеством. В случаях, когда сотрудники страховщиков замечают какие-либо признаки мошеннических действий, они проводят служебные расследования и специальные экспертизы.

Кроме того существует довольно много рейтингов/антирейтингов, составленных на основании данных статистики, которые предоставляют ЦБ РФ все страховщики.

Какие страховые имели в 2017г. высокий процент отказов по ОСАГО

ТОП 10 лидеров рынка страховых услуг 2017 года

Принимая в учет статистику ЦБ РФ, был составлен рейтинг популярности страховых компаний. Здесь за основу взят такой показатель, как число заключенных договоров автострахования ОСАГО. Стоит отметить, что ни одна компания, попавшая на лидирующие позиции, не вошла в приведенный выше антирейтинг. Однако, информация, касательно процента отказов в выплатах, лишней для пользователей не будет.

ОСАГО 2017: народный рейтинг страховых компаний

Страховая компания Рейтинг Средняя оценка Зачтено отзывов Решено проблем ОСАГО
1 Зетта Страхование 53,9 3,20 56 из 152 6 42
2 Тинькофф Страхование 53,1 2,81 204 из 460 41 283
3 АльфаСтрахование 32,1 1,49 167 из 395 49 276
4 СОГАЗ 27,1 1,79 29 из 86 3 59
5 ВСК 22,2 1,25 179 из 356 37 197
6 Интач Страхование 20,6 1,13 16 из 48 3 23
7 Согласие 18,5 1,41 29 из 87 2 55
8 Группа Ренессанс Страхование 17,5 1,24 109 из 158 14 97
9 Ингосстрах 16,2 1,40 104 из 226 7 154
10 ВТБ Страхование 14,8 1,26 104 из 207 8 2

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2018 году

Если проанализировать всю вышеприведенную информацию, то становится ясно, что официальные и народные рейтинги не имеют между собой принципиальных отличий. Они разнятся лишь тем местом в списке, которое занимают разные страховые компании.

Список страховых компаний по России

Такого рода рейтинги очень важны и крайне распространены — именно страховые компании, в первую очередь, заинтересованы в том, чтобы получить ту или иную степень надежности.

Для этого они заключают договора непосредственно с агентством, которое осуществляет это в 3 шага:

  • сначала собирается вся информация: уполномоченное лицо компании оставляет свои данные, необходимые документы о рабочих процессах, отчеты о проводимых действиях, а также аудиторское заключение;
  • далее необходимо взять интервью у стоп-менеджера;
  • после чего все собранные данные тщательно анализируются и присваивается определенный рейтинг (или же нет).

Далее заказчика ждет два пути: либо он доволен результатом и присвоенной степенью, позволяя его официально публиковать, либо наоборот, и тогда он может подать апелляцию, при этом обе стороны обязаны подписать соглашение о неразглашении, таким образом, данные остаются конфиденциальными.

Присваиваемые уровни выглядят следующим образом: наивысший → очень высокий → высокий → удовлетворительный → невысокий → низкий → очень низкий → неудовлетворительный → неисполнение обязательств → компания-банкрот → ликвидация.

На сегодняшний день экспертами создаются промежуточные списки компаний, отличившихся в своей деятельности, как наиболее надежные.

При этом учитывались различные критерии:

  • срок работы СК с момента создания до момента составления рейтинга;
  • уставной капитал;
  • существуют ли в компании дополнительные бонусы, особые условия (положительные для клиентов);
  • также берутся во внимание отзывы тех, кто застраховался в компании и столкнулся с каким-либо страховым случаем.

По мнению экспертов, на 2018 год это:

  1. Росгосстрах.
  2. Ингосстрах.
  3. СОГАЗ.
  4. РЕСО-Гарантия.
  5. АльфаСтрахование.

По состоянию на 2017 год Центробанк РФ выдал более 230 лицензий, предоставляющих право оформления полисов ОСАГО. Несмотря на такое значительное количество, по статистике, большую часть рынка занимают несколько крупных участников. Это известные страховые компании, имеющие широкую сеть региональных отделений.

Наряду с крупными игроками в России работает также несколько десятков небольших и средних фирм. Некоторые из них ведут деятельность только в одном регионе.

Лучшие страховые компании по выдаче ОСАГО (по количеству заключенных договоров).

  1. РЕСО-Гарантия (340960 полисов).
  2. Ингосстрах (204733).
  3. Гелиос (97630).
  4. ВСК (64355).
  5. Группа Ренессанс Страхование (51209).
  6. Согласие (50600).
  7. АльфаСтрахование (36715).
  8. Росгосстрах (22310).
  9. СОГАЗ (17053).
  10. МАКС (14328).
  11. Интач Страхование (12309).
  12. Интери (11302).
  13. Энергогарант (8152).
  14. Либерти Страхование (7319).
  15. Тинькофф Страхование (6580).
  16. СК ГАЙДЕ (6133).
  17. Пари (4745).
  18. Екатеринбург (4291).
  19. ЭРГО (3663).
  20. ВТБ Страхование (3291).

Приведенный здесь список не учитывает класс надёжности каждой из компаний, а лишь номинальное количество оформленных договоров в течение 2017 года.

Народный рейтинг

Многие автомобилисты, не зная, где лучше оформить ОСАГО, выбирают ту фирму, о которой они слышали положительные отзывы. Такой выбор достаточно субъективен, поскольку не основывается на финансовых показателях. Однако народный рейтинг страховых компаний стоит учитывать, поскольку нахождение в нём свидетельствуют о высокой степени доверия среди граждан.

Наименование Положительная оценка (%) Негативные отзывы (%)
ВСК 68 32
РЕСО 67 33
Согласие 66 34
Альянс 65 35
Ингосстрах 62 38
Россгосстрах 60 40
Мегарусс 59 41
Наско 59 41
ВТБ 57 43
УралСиб 57 43
Гута 55 45
Альфа Страхование 54 46
Ренессанс 50 50

По стоимости

Цена полиса ОСАГО рассчитывается по базовому тарифу с учетом ряда дополнительных коэффициентов. Кроме этого, каждое из страховых агентств может добавлять наценку или скидку. Она определяется исходя из конкуренции на рынке и других факторов.

Рейтинги страховых фирм, которые предлагают наиболее низкие тарифы на полисы ОСАГО, обычно составляются различными СМИ. Позиции в нём нельзя использовать для определения степени надёжности компании. Однако эта информация наверняка будет интересна многим автомобилистам.

Наименование Тип транспортного средства Базовый тариф (руб.)
Ингосстрах, Россгострах, АльфаСтрахование, Мотоцикл 867
Легковой автомобиль 3432
Грузовик (до 16 тонн) 3509
Грузовик (свыше 16 тонн) 5284
Микроавтобус (до 16 пассажиров) 2808
Автобус (свыше 16 пассажиров) 3509
МСК Мотоцикл 1579
Легковой автомобиль 4118
Грузовик (до 16 тонн) 4211
Грузовик (свыше 16 тонн) 6341
Микроавтобус (до 16 пассажиров) 3370
Автобус (свыше 16 пассажиров) 4211

По надежности

Считается, что наиболее объективной оценкой деятельности страховой компании является класс, присвоенный известным рейтинговым агентством. Но здесь нужно учесть, что услугами зарубежных РА пользуются далеко не все фирмы, работающие на российском рынке ОСАГО. Такой аудит стоит недешево, поэтому некоторые небольшие региональные фирмы его не заказывают.

1. ВТБ Страхование ruAAA
2. Ингосстрах ruAAA
3. СОГАЗ ruAAA
4. Либерти Страхование ruAA
5. АльфаСтрахование ruAA
6. Сбербанк страхование ruAA
7. САО ЭРГО ruAA
8. РЕСО-Гарантия ruAA

Остальные крупные компании имеют национальный рейтинг ruAA, ruAA или ruA. В настоящее время на рынке страхования России работает сразу несколько международных аудиторских агентств. Поэтому позиции в рейтингах могут отличаться в зависимости от методики расчета.

По выплатам

Проще всего определить степень надёжности страховой компании можно на основании статистических данных. Для этого необходимо использовать несколько показателей деятельности. Например, если гражданина интересует рейтинг по страховым выплатам, то он выглядит следующим образом:

  1. Ингосстрах;
  2. РЕСО-Гарантия;
  3. АльфаСтрахование;
  4. Росгосстрах;
  5. Группа Ренессанс Страхование;
  6. ВСК;
  7. Согласие;
  8. ВТБ Страхование;
  9. МАКС;
  10. СОГАЗ.

Народный рейтинг страховых компаний

Рейтинг лояльности правил страхования

Рейтинг лояльности КАСКО помогает понять, насколько правила добровольного автострахования компании учитывают интересы автовладельца. Чем выше лояльность правил, тем меньше вероятность возникновения спорных ситуаций при урегулировании убытка.

В этой области всем руководит Российская Ассоциация страховщиков жизни (АСЖ). По их данным, лишь около 20 компаний, из ныне существующих на сегодняшний день, покрывают почти 100% страховых обращений.

Они свидетельствуют, что существует два лидера по выдаче полисов по страхованию жизни:

  1. Сбербанк Страхование (лидирует по сумме премий).
  2. Росгосстрах (наибольшая сумма выплат).

Далее АСЖ отмечает такие страховые компании, как АльфаСтрахование, Ренессанс и Метлайф. При этом при выборе стоит описаться не только на рейтинги, но и на услуги, предлагаемые той или иной компанией, насколько широк выбор программ страхования, а также — квалификация персонала.

На первый взгляд, кажется, что последний пункт не важен, но на деле оказывается, что от этого тоже многое зависит. Например, подбор программы и правильно заполнение всех данных.

Ошибки в последующем могут снизить сумму выплаты по страховому случаю, а доказать что-либо уже не выйдет.

Так, помимо рейтингов лучших компаний, был создан и перечень слабо отличившихся и показавшие низкий уровень надежности:

  • РОСЭНЕРГО;
  • Авеста;
  • РСТК;
  • Проминстрах;
  • Эспресс Гарант.

Для того, чтобы избежать неприятной ситуации, стоит огородить себя от обращения в данные компании.

Финансовый рейтинг страховых компаний

Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО

Исследуя различные виды рейтингов можно сделать вывод, что каждый из них опирается на конкретный информационный источник. Лучшим вариантом для автолюбителя будет составить свой комбинированный рейтинг, объединяя вместе значимые для себя параметры. Либо просто выбирать компании, которые присутствуют во всех ТОПах одновременно.

По результатам нашего исследования абсолютными лидерами комбинированного рейтинга 2017 стали:

  1. АльфаСтрахование.
  2. Ингосстрах.
  3. Югория.
  4. Южурал-АСКО.

Не стоит паниковать, если Ваша страховая компания не попала в списки известных рейтингов. Отсутствие страховщика в ТОПе еще не является признаком неблагонадежности, особенно если личный опыт говорит об обратном. Возможно, Ваша компания удовлетворена количеством клиентов и просто не подавала заявку на рейтинговое исследование.

Рассчитать точную стоимость ОСАГО и выбрать надежную страховую компанию Вы можете при помощи нашего онлайн-калькулятора ОСАГО.

Анализ различных рейтингов позволяет понять, что в основу каждого из них ложится определенный источник данных. Для автовладельца оптимальным вариантом будет составление  комбинированного рейтинга, в котором можно объединить важные именно для себя параметры. Если этого делать не хочется, то можно подобрать страховую, которая входит на ТОПовых позициях в каждый из представленных рейтингов, а в антирейтинги не попадает.

Мы произвели такое исследование, в результате которого лидерами комбинированного рейтинга 2017 года по России для 2018 года стали:

  1. СОГАЗ.
  2. Ингосстрах.
  3. АльфаСтрахование.
  4. РЕСО-Гарантия.
  5. ВТБ Страхование.

Важно понимать, что ситуация, при которой Вашей страховой не оказалось в перечне лидеров  известных рейтингов, не является критической. Ведь отсутствие компании в ТОПе страховщиков отнюдь не является признаком ее неблагонадежности. В особенности это важно в случае, если Вы основываетесь на собственный позитивный опыт взаимоотношений с такой компанией.

ОСАГО, в отличие от КАСКО, является обязательным страхованием, и направлено на защиту автомобиля и его владельца. Этот вид страхования могут осуществлять только те компании, которые получили лицензию на проведение этих действий и зарегистрировались в общероссийской системе ОСАГО.

Кроме того, каждая компания постоянно рискует потерять лицензию из-за каких-либо неправомерных действий, чрезмерных отказов в выплате, задолженностей и т. д. Именно поэтому и создаются постоянно обновляющиеся списки — важно отслеживать работу страховых компаний и составлять прогноз, чтобы не попасть «в руки» тех, кто может скоро обанкротиться.

Так, ниже представлен обновленный перечень компаний-страховщиков, исходя из расчета их деятельности и итогового балла, который они получили.

Компания Взносы, млрд Средняя выплата, руб Кол-во отказов, % Конечный балл
«Югория» 3,1 44051 0,7 30,8
ЖАСО 2,5 44992 0,5 30,1
Группа «Ренессанс Страхование» 4 52 939 5,1 29,7
ВСК 18,2 42 180 1,4 29,5
«Росгосстрах» 77 53 595 3,5 29,4
«АльфаСтрахование» 10,6 41 796 1,4 29,4
«Уралсиб» 6 50 954 1,9 29,1
«Зетта Страхование» 1,7 45 227 3,9 26,5
МАКС 3,7 35 403 0,8 25,9
«Энергогарант» 2,8 45 582 1,5 25,2

Прежде, чем сразу же обращаться в лидирующие компании, стоит внимательно изучить их деятельность, узнать условия страхования (например, на предмет «подводных камней»), а также, возможно, обсудить выбор с более опытными автолюбителями.

Судебный рейтинг

Рейтинг страховых организаций КАСКО

Экспертные группы ежегодно проводят исследования, чтобы составить прогнозы на будущий год.В этом году процесс получения результатов был осложнен несколькими факторами:

  • общая ситуация в стране;
  • падение рубля;
  • резкое подорожание привозимых из-за рубежа запчастей, средств по уходу и автомобилей в целом.

Все это значительно повлияло на деятельность страховых компаний: возросли цены, повысились проценты отказов, снизились выплаты по страховым случаям. Так или иначе, многим удалось сохранить статус и даже в трудное время качественно страховать по КАСКО в 2018 году.К этим компаниям относятся:

  • ВСК;
  • УралСиб;
  • «РЕСО»;
  • Ренессанс;
  • ВТБ.

Названные компании по подсчетам экспертов на 2018 год показали лучшие результаты по параметрам, учитывающимся при составлении рейтингов. Стоит отметить, что компании, работающие с КАСКО, имеют дело с большими (в сравнении с ОСАГО) суммами, поэтому именно им в первую очередь приходится максимально заботиться об имидже и выплатах.

Неудивительно, что эти два города заслуживают своих собственных рейтингов. Так как они являются самыми населенными в России, то и больший процент выплат различных страховых компаний приходится именно на них. Соответственно, в некоторой степени на эти рейтинги стоит обратить немного большее внимание.

Однако за крупностью этих городов скрывается другой фактор: высокий риск ДТП.

Следовательно, необходимо быть внимательными и учить еще и тот момент, что для этих городов предусмотрен более высокий коэффициент платы за саму страховку, а, значит, и выплату при страховом случае.

Рейтинг по Москве выглядит следующим образом:

  1. ВСК.
  2. «РЕСО»
  3. Росгосстрах.
  4. Ингострах.
  5. Ренессанс.

В Санкт-Петербурге он немного другой:

  1. Ингострах.
  2. Росгосстрах.
  3. «РЕСО».
  4. АльфаСтрахование.
  5. ВСК.

Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО можно узнать из видео.

Не секрет, что в столице наблюдается наиболее интенсивное движение автомобильного транспорта. Поэтому риск попасть в ДТП здесь выше, чем во многих других регионах страны. Из-за этого страховые компании вынуждены использовать повышающий коэффициент при оформлении ОСАГО. Соответственно, стоимость полиса в Москве выходит дороже, чем где-либо ещё в России.

Ингосстрах А
АльфаСтрахование А
РЕСО-Гарантия А
Росгосстрах А
УралСиб А
Ренессанс А
Согласие А
Интач А
Зетта А
Тинькофф Страхование А

В приведенном перечне представлены те страховые компании Москвы, которые заключили наибольшее число договоров ОСАГО. Рейтинг не учитывает стоимости полиса. Узнать, где дешевле оформить ОСАГО, можно на нашем сайте.

У кого отозвана лицензия

Если создать перечень «Действующие страховые компании в 2018 году», то окажется, что число участников рынка за последние 12 месяцев значительно сократилось. В целом по стране количество лицензированных Центробанком организаций, предоставляющих услугу оформления ОСАГО, уменьшилось на 31 единицу. Самыми крупными страховыми компаниями-банкротами в этом списке являются:

  • Транснефть;
  • ЖАСО;
  • БИН;
  • МСК;
  • МСЦ;
  • ЛойдСИТИ.

Действия Центробанка помогли избежать наихудшего сценария, когда банкротство приводит к отказу от страховых выплат. Несмотря на отзыв лицензии у нескольких фирм, подавляющее большинство клиентов ничего не потеряли. Санация страхового рынка пошла даже на пользу. Ведь теперь граждане значительно меньше рискуют столкнуться с отказом в выплате компенсации. Среди компаний, имеющих лицензию ЦБ РФ, остались только те, кто способен гарантировать свои финансовые обязательства.

Можно ли доверять рейтингам

Существует три основных вида рейтингов. Они различаются между собой источником информации, лежащим в основе каждого из них.

  1. Рейтинги специализированных рейтинговых агентств;
  2. Рейтинги на основе бухгалтерской отчетности и прочей статистической информации, размещенной на сайте ЦБ;
  3. Народные рейтинги – отражают репутацию страховой компании среди клиентов и основываются на отзывах автовладельцев.

Рассмотрим каждую из групп более подробно.

Рейтинги специализированных рейтинговых агентств. Чтобы попасть в списки, публикуемые рейтинговыми агентствами, компания предварительно подает заявку на участие в конкурсе и оплачивает услуги экспертов. Специалисты агентства оценивают деятельность организации и составляют прогноз относительно ближайшего будущего страховщика.

По итогам исследования рейтинговое агентство присваивает претендентам определенные категории и размещает результаты в публичном доступе. При этом рейтинг предоставляется «как есть» и конечный пользователь не имеет возможности проверить адекватность оценки экспертов. Известны случаи, когда топовые страховые компании не справлялись со взятыми обязательствами и объявляли себя банкротами.

Рейтинги, основанные на статистике Центрального Банка. Распределение мест в этом рейтинге основывается на статистических показателях, которые страховые компании обязаны публиковать ежеквартально в составе своей финансовой отчетности. Указанная информация группируется на сайте ЦБ, регулирующего деятельность всех страховых компаний.

Но, несмотря на всю серьезность подобных исследований, нельзя с полной уверенностью полагаться на них. Ведь увеличение числа клиентов может быть просто результатом удачной рекламной акции, а не следствием повышения уровня доверия к страховщику.

Народный рейтинг. Составляется на основе пользовательских оценок страховых компаний. Многочисленные интернет-отзывы и реальные истории создают образ страховщика в глазах потенциальных клиентов. Благодаря народным рейтингам можно заранее узнать, чего ожидать от той или иной компании при наступлении страхового случая.

Однако не стоит забывать, что подобные оценки носят субъективный характер. К тому же пользователи больше склонны делиться неприятными впечатлениями, в то время как хорошая работа страховой компании воспринимается как норма и не нуждается в комментариях.

В нашей стране есть несколько видов рейтинговых организаций, которые работают в сферах страхования и финансов.  Как правило, основой для градации являются такие параметры:

  • доля выплат и погашений;
  • финансовое состояние;
  • популярность на рынке;
  • востребованность услуг и пр.

Чтобы подобрать для продолжительного сотрудничества самую лучшую страховую компанию, целесообразно ознакомиться не только с официальным рейтингом компаний-страховщиков, но и с различными альтернативными вариантами.

Сейчас наиболее распространены 3 основных вида рейтингов, которые разнятся по источникам информации, на основе которых они делаются. Эти рейтинги могут быть:

  1. на основе бухотчетнсти и дополнительных статистических данных, которые размещены на официальном сайте ЦБ РФ;
  2. от специализированных рейтинговых агентств;
  3. «народные», которые отражают репутационные аспекты страховых, основанные на отзывах автовладельцев-клиентов.

Каждую из таких групп стоит рассмотреть более подробно.

Рейтинги, основанные на данных ЦБ РФ

В таком рейтинге в основе распределения мест лежат статистические показатели, которые все страховые компании в обязательном порядке обязаны ежеквартально публиковать в своей финотчетности. Все эти данные публикуются на сайте ЦБ РФ, поскольку именно этот орган выступает в качестве регулятора деятельности страховых на территории РФ. Для формирования рейтинга в учет принимаются такие показатели:

  • Общее число заключенных договоров страхования;
  • Общая сумма страховых сборов;
  • Величина выплат по страховым возмещениям;
  • Процент отказов выплатах и пр.

Однако, при всей серьезности таких исследований, с 100%-ной уверенностью полагаться на них не стоит. Ведь, к примеру,  причиной существенного увеличение числа клиентов может быть удачно проведенная рекламная компания, а не увеличение уровня доверия к конкретному страховщику.

Рейтинги, предоставляемые специализированными агентствами

Для попадания в список, публикуемый конкретным рейтинговым агентством, компания должна заранее подать заявку на участие, а также оплатить специалистам агентства их услуги. Эксперты оценивают работу каждой страховой компании-участника, а затем составляют прогнозы, касательно их деятельности в будущих периодах.

Результатом исследований становится присвоение претендентам определенных категорий, а общие результаты размещаются в публичном доступе. Рейтинг в этом случае не позволяет пользователям возможности проверки того, насколько адекватными являются экспертные оценки. Бывает даже так, что страховые компании, занимающие ТОПовые позиции, не смогли справиться со взятыми на себя обязательствами, и, как следствие заявляли о собственном банкротстве.

На территории РФ есть ряд официальных компаний, занимающихся на профессиональном уровне  изучением рынка услуг в сфере страхования и оценивая деятельность всех компаний. Среди организаций, предоставляющих такие официальные рейтинги, можно выделить такие рейтинговые агентства:

  1. «Эксперт РА» — учитывает при формировании рейтингов: географию деятельности компаний, число обратившихся/обслуженных клиентов и соотношение в процентах между положительными и отрицательными решениями относительно страховых выплат.
  2. «НРА» (Национальное рейтинговое агентство) – проводит анализ и оценку деятельности только тех компаний, которые открывают для его экспертов данные о своей деятельности.

Рейтинги народные

В основе таких рейтингов лежат оценки пользователей. Интернет-отзывы и реальные истории пользователей создают в глазах потенциальных клиентов определенное мнение о страховой компании. Подобные народные рейтинги позволяют понять, что именно можно ждать при наступлении страхового случая от конкретной страховой компании.

При этом не стоит забывать о том, что такое оценивание является субъективным. К тому же, как правило, гораздо чаще пользователи готовы делиться какими-либо негативными впечатлениями, тогда как хороший уровень обслуживания трактуется ими, как норма, которая не нуждается в дополнительном комментировании.

Сейчас на просторах рунета можно отыскать самые разнообразные рейтинги, среди которых, как составленные известными российскими экспертами, так и подготовленные печатными изданиями и различными интернет-ресурсами. У каждого пользователя есть возможность ознакомиться с такой информацией, размещенной в свободном доступе.

Очевидно, что не одна компания, которая лидирует исключительно по всем рейтингам, имеет только положительные отзывы и т. д. На такого рода рейтинги стоит лишь опираться, принимать их во внимание, а не полностью доверять.

Причин может быть несколько:

  1. Фальсификация. Это явление крайне распространено, особенно в интернете.
    Стоит внимательно прочитать информацию на сайте, проверить его надежность, а также осмотреть на предмет рекламы определенных организаций (особенно лидирующих) — это точно подтвердит ложность данных.
  2. Следует проходить мимо рейтингов, основанных на различных онлайн-голосованиях.
    С одной стороны, это информация может идти непосредственно от страхового лица, с другой стороны, результаты могут быть искусственно «накручены».Таким образом, рисковать не стоит.
  3. Важно выяснить, на каких именно данных основаны результаты оценки организаций — официальных или неофициальных.
    Зачастую это крайне сложно выяснить, но вполне реально:во-первых, официальные сайты проверенных агентств всегда уточняют эту информацию,

    во-вторых, перечень должен состоять из компаний, входящих в РСА.

Поэтому каждому автовладельцу придется пройти через большой путь к тому, чтобы выбрать наилучшую для него компанию.

Заключение

Тот факт, что рейтинги вообще стали разрабатываться и набрали популярность среди автолюбителей, — крайне положителен, так как это, во-первых, позволяет водителям подобрать компанию, подходящую конкретно ему, во-вторых, обеспечивает «фильтрацию» страховых компаний.

Это значит, что на вершине будут те, кто готов действительно работать на благо населения, а мошенники в скором времени будут отсеиваться.

При выборе компании стоит обращать внимание на все рейтинги, которые только возможно. Однако, необходимо их анализировать, а не доверяться, не проверяя информацию.

Так, стоит читать общероссийские рейтинги, перечни по городам, списки по определенным видам страхования, а также крайне аккуратно, но все же изучать пользовательские рейтинги.

Даже ведущие страховые компании могут в один момент обанкротиться и потерять лицензию, поэтому важно искать прогнозы специалистов на их дальнейшую деятельность, а также следить за сводками их текущей работы.

Как провести анализ страховой компании узнайте из видео.

Раздумывая над тем, к какому страховщику лучше обратиться за оформлением полиса ОСАГО, гражданам нужно обращать внимание не только на цены, но и на надёжность компании. Особенно если речь идёт о небольших фирмах, не имеющих сети собственных отделений в различных федеральных субъектах. Если же владелец автомобиля не знает, как выбрать между несколькими крупными страховыми компаниями, то для этого он может использовать рейтинги. Наличие класса АА и выше гарантирует клиенту отсутствие проблем с выплатой возмещения.

Оставьте комментарий

Adblock
detector