Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке, КАСКО или страхованию жизни

КАСКО страхование автомобиля в Сбербанке

Как правило, страхование автомобилей делится на два вида – обязательное и необязательное. К первому относится ОСАГО. Страховка покроет расходы на возмещение ущерба третьим лицам, если водитель стал виновником ДТП. При этом, ремонт собственной машины придется оплачивать самостоятельно. Выплаты по ОСАГО всегда ограничены.

КАСКО же, хотя и относится к добровольному виду страхования, с каждым годом становится все более популярным у автомобилистов. Страхование автомобиля в КАСКО – это гарантия защиты своего авто на все случаи жизни. Угон машины, поджог, вандализм, любые повреждения от природных факторов (наводнений и землетрясений).

Да, стоимость страховки КАСКО выше, чем ОСАГО. Особенно, это касается дорогостоящих иномарок. Обязательная страховка никогда не сможет покрыть ремонт серьезных повреждений многомиллионного Мерседеса.  Но стоит заметить – ее цена окупится с лихвой. Ведь никто не застрахован от происшествий.

Человек, приобретая автомобиль, всегда беспокоится о том, что его могут угнать, испортить. Еще одной опасностью является причинение машине ущерба в результате ДТП. В таких ситуациях многие люди решают потратиться на покупку страховки КАСКО, обезопасив тем самым себя от возможных неприятностей. Решение о приобретении этого документа является добровольным для тех граждан, которые купили автомобиль на свои средства. При этом выбор может быть сделан в пользу:

  • полного пакета рисков;
  • некоторых рисков.

Если же машина покупается на условиях взятия в банке автокредита, то ситуация меняется. В договоре между кредитной организацией и заемщиком появляется пункт об обязательном страховании КАСКО. Чаще всего это происходит при приобретении нового автомобиля.

Что такое аккредитация страховых компаний

Страхование в банке предусмотрено с целью уменьшения рисков невыплаты заемщиком долга при нанесении ущерба заложенному имуществу или полной потери залога. При наступлении страхового случая обязанность возврата долга клиента переходит к страховщику, поэтому финансовые организации стремятся работать с надежными партнерами.

Аккредитация страховых компаний в Сбербанке – длительный процесс. Необходимо подать кредитной организации заявление, предоставить форму, условия договора страхования и согласовать их. Одобрить кандидатуру банк может после изучения подтверждающих надежность будущего партнера документов: учредительных, финансовых отчетов и лицензии. Страховщику нужно соответствовать требованиям:

  • находится на рынке страховых услуг не меньше трех лет;
  • он не должен быть банкротом или находится в стадии ликвидации;
  • ему запрещается иметь задолженность по выплатам и перед кредиторами;
  • демонстрировать хорошие показатели финансовой деятельности;
  • учредители и руководители организации не должны иметь судимости;

Сохранение с франшизой

Франшиза в страховании АВТОКАСКО – это часть возмещения, которую СК не выплачивает. С франшизой полис КАСКО будет дешевле. Но! Неспроста каждый страховщик усердно предлагает франшизу автомобилисту. При его согласии, будет оговорена ее стоимость в договоре. Существует условная и безусловная франшизы.

К примеру, взяли вы франшизу за 15 тысяч рублей. Ваш автомобиль пострадал в аварии не более, чем на эту сумму. Тогда страховщик не будет восстанавливать авто. А вот если из автосервиса вы принесете чек на 16 тысяч и выше, страховка компенсирует все в полном объеме.

Безусловная франшиза вычитается из общего убытка, причиненного машине. В страховом случае клиент СК получит сумму за вычетом стоимости франшизы. То есть, если франшиза составляет 20 тысяч рублей, а урон авто нанесен на 50, автовладельцу выплатят лишь 30 тысяч. Казалось бы, налицо выгода для страховой компании. Не совсем. Во-первых, франшиза существенно снижает стоимость самого полиса КАСКО. Во-вторых — она выгодна тем, кто редко попадает в незначительные ДТП.

Аккредитованные Сбербанком страховые компании

Сотрудничать в области страхования выгодно обеим сторонам:

  1. Страховщик получает возможность привлекать дополнительных клиентов с помощью банка.
  2. Финансовое учреждение может увеличить свой доход за счет получения комиссионного вознаграждения за оформление страхового полиса.

Существуют минусы сотрудничества – для покрытия расходов на выплаты банку комиссионных страховщик вынужден повышать рисковые проценты, поэтому стоимость полисов для клиентов возрастает. Заемщик сможет сэкономить на страховке, если самостоятельно купит страховой полис. Выбранный страховщик должен соответствовать требованиям банка и предоставлять страховые услуги на условиях, определенных финансовым учреждением.

Полный перечень аккредитованных страховых компаний Сбербанка опубликован на официальном сайте кредитной организации, он включает:

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • АО «АИГ»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «Страховая Компания «Гелиос»;
  • АО «Страховая компания «ДИАНА»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • Либерти Страхование (АО);
  • АО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»;
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ПАО СК «Росгосстрах»;
  • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • ООО «Страховая компания «СДС»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • АО «Страховая группа «Спасские ворота»;
  • АО «РСК «Стерх»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • ООО «Транснациональная страховая компания»;
  • АО «СК «Чулпан»

Составление договора страхования

Страховка КАСКО обычно берется на один год. Правда, допускаются и меньшие сроки – до полугода. Чтобы оформить договор, автовладелец предоставляет пакет документов: паспорт РФ, водительское удостоверение, техпаспорт на автомобиль, а также свидетельство о регистрации транспорта. Если машиной будет управлять кто-либо еще, нужно предъявить его права и доверенность на него. Далее – осмотр специалистами автомобиля и назначение стоимости КАСКО. Процедура оформления занимает чаще всего один день.

По обыкновению, страховой суммой является стоимость автотранспортного средства на рынке. Выплачивается в российских рублях наличными или перечисляется на счет сервисного центра.

Как оформить страховку в Сбербанке

Заемщику следует учесть следующие положительные моменты покупки полиса в компаниях-партнерах банка:

  1. Клиенту, получившему список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке, нет необходимости проверять надежность страховщика. Он без опасений может покупать страховку и быть уверенным в получении возмещения при наступлении непредвиденных обстоятельств.
  2. Гражданин может не посещать страховую организацию, потому что в оформлении договора страхования участвует банк.

Страховка Сбербанк онлайн

У клиентов банка есть возможность сократить время на покупку полиса – они могут воспользоваться услугой онлайн регистрации страховки. Для этого необходимо войти в систему через личный кабинет, в разделе «Платежи и переводы» найти закладку «Инвестиции и страхование». Потом перейти в раздел «Страхование Сбербанк», выбрать вид страховки и произвести оплату. После совершения перечисленных операций страховой полис клиент получает по указанному электронному адресу.

Основные виды услуги и цены

При посещении офиса страховой компании, вам предложат несколько вариантов КАСКО. Все они будут разными по стоимости и условиям.

  1. Полное страхование защитит автовладельца от всех возможных рисков. Такая страховка влетит в копеечку, зато авто будет защищено от любых неприятностей. Даже эвакуатор за счет фирмы.
  2. Частичное, как понятно уже из названия, дает право выбора. Водитель сам определяет, от каких казусов уберечь машину. Например, убирает из списка «угон», оставляет лишь повреждения. Цена страховки, соответственно, снижается.
  3. Неагрегатное КАСКО. Страхователь будет получать полную сумму средств на покрытие ущерба столько, сколько потребуется.
  4. При агрегатном КАСКО повторная выплата при другом страховом случае будет уже меньше. Причем на ту сумму, какая выплачивалась ранее. Агрегатная страховка дешевле и удобна водителям с опытом.
  5. Страховка с франшизой – о ней уже подробно разъяснялось выше.

Какие документы нужны для оформления страхового полиса

Перечень документов на покупку страховки зависит от ее вида. Для страховки жизни и здоровья необходимо предоставить:

  • паспорт,
  • страховой номер индивидуального лицевого счета.

При подписании договора на залог имущества понадобятся документы на собственность:

  • техпаспорт на транспортное средство и водительское удостоверение при автокредитовании;
  • документы на недвижимость при оформлении ипотеки;

Страховые программы Сбербанка

Среди страховых предложений банка необходимо выделить программы, которые являются обязательными в определенных условиях. Так при подписании ипотеки или при автокредитовании кредитор требует заложить и застраховать приобретаемое имущество. К добровольным видам страховки относят страхование:

  • титула (права собственности);
  • жизни и здоровья.

Страхование жизни и здоровья

Банковский специалист будет настаивать на покупке этого вида страховки, хотя она не является обязательной. Оформление заемщиком страхового полиса служит для банка гарантией возврата заемных средств, поэтому процент отказов по застрахованным кредитам незначительный. При получении травмы, наступлении инвалидности, гибели аккредитованные страховые компании Сбербанка погашают ежемесячные платежи в период временной утраты трудоспособности или работы, полностью вносят задолженность в случае смерти заемщика.

Выплаты производятся после обращения с заявлением к страховщику и предоставления документов:

  • опросного листа для установления обстоятельств наступления страхового случая;
  • страховки;
  • выписки с медицинской карты о заболевании или справки об инвалидности;
  • свидетельства о смерти;

Страхование ипотеки в Сбербанке

Покупка недвижимости в кредит предполагает оформление долгосрочного договора кредитования и залога с обязательной страховкой заложенного имущества. Где страховать ипотеку Сбербанка? Страховку на недвижимость оформляют перечисленные выше аккредитованные страховые компании Сбербанка, а получить договор компании-партнера можно в отделении банка или на электронную почту.

Страхование ипотечной квартиры

Необходимо учитывать, что в случае приобретения жилья не у застройщика, а на вторичном рынке, можно потерять право собственности на недвижимость. Сделку купли-продажи могут признать недействительной из-за обнаружения наследников, если их интересы не были учтены во время переоформления собственности;

Страхование потребительских кредитов

Займы на повседневные нужды оформляются на сравнительно небольшой период, поэтому и риски невозврата кредитных средств являются небольшими, но работники банка настаивают на покупке страховки. От страхового полиса можно отказаться и получить 87% своих средств при заявлении до 30 дней со дня приобретения или половину стоимости – при заявлении от 30 до 60 дней. При погашении долга до истечения периода кредитования заемщик может получить сумму страховки, пропорциональную оставшемуся сроку займа.

Банковское страхование

В перечень аккредитованных страховых компаний Сбербанка входит ООО СК «Сбербанк страхование», которое осуществляет все виды страхования. Предлагаемые страховые программы по назначению можно разделить на группы:

  1. Продукты: страхование путешествующих; от несчастных случаев и заболеваний; защита близких – предусматривают страхование граждан от непредвиденных обстоятельств.
  2. Программы: защита дома; страхование залогового имущества и автокредитов (КАСКО), банковских карт – предполагают защиту собственности от ущерба или полной потери.
  3. Мультиполис Без забот предусматривает комплексное страхование имущества, жизни и здоровья, гражданской ответственности от непредвиденных обстоятельств.
  4. Накопительное и инвестиционное страхование кроме защиты предполагает получение дохода.

Сбербанк помогает в страховании

Когда гражданин решается на покупку нового авто в кредит, в договоре между ним и Сбербанком возникает пункт об ОБЯЗАТЕЛЬНОМ страховании КАСКО.

Дело в том, что абсолютная сохранность автомобиля в интересах банка. При оформлении кредита на авто, транспорт фактически остается в залог, пока клиент полностью не рассчитается за покупку. За его повреждение автовладелец получит компенсацию от СК. В случае полного уничтожения авто до выплаты кредита, страховая сумма выплачивается банку.

Но не полностью, а лишь в объеме долга. Остальное возвращается заемщику. В Сбербанке автокредит предоставляется на срок до 5 лет. Его максимальная сумма — 5 миллионов рублей. Стоит отметить, что первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости автомобиля. Проценты — от 13,5 до 16% годовых.

Страховые компании-партнеры Сбербанка по ипотеке

Вышеперечисленные аккредитованные страховые компании Сбербанка России выплачивают возмещение причиненного имуществу вреда. Владелец застрахованной собственности должен подать страховщику заявление в трехдневный срок после наступления непредвиденных обстоятельств и предоставить их подтверждение. Основанием для выплат является акт о пожаре, взломе и др., его составляют соответствующие службы (коммунальные, пожарные).

Как сделать расчет КАСКО

Как уже упоминалось, КАСКО – не дешевый полис. Его стоимость рассчитывается при участии различных факторов. Сложность еще в том, что цена страховки КАСКО не определена законом. Пользуясь этим, разные страховые компании устанавливают свою формулу расчета страховки. Поэтому цена может различаться в 10-20%.

Критерии, влияющие на итоговую цену КАСКО:

  • рыночная стоимость самого автомобиля;
  • его срок эксплуатации;
  • мощность двигателя;
  • оформление франшизы;
  • рассрочка;
  • виды и количество страховых случаев;
  • большое количество ДТП;
  • стаж водителя.

сбербанк страхование каско

Цена страхования автомобиля КАСКО в Сбербанке и любом другом учреждении зависит от стоимости самого авто. Чем выше – тем дороже КАСКО. Так, застраховать машину, купленную за 800 тысяч рублей, может стоить в районе 70-80 тысяч. Помимо этого, добавляет тысячи рублей к стоимости полиса страховые случаи угона и гибели транспорта. Здесь СК может лишиться больших денег, ведь по договору выплачивается компенсация в размере до 100% стоимости имущества.

Высчитать стоимость КАСКО может любой. Эта функция доступна на сайте любой СК. В поля онлайн-калькулятора вводятся данные об авто. Страхователь также выбирает полное или частичное страхование, какие страховые случаи он хотел бы вписать в договор.Важный совет: лучше пройтись сразу по нескольким СК и рассмотреть все варианты. Некоторые фирмы могут сильно завысить стоимость. Выбирать стоит только проверенные организации.

Рассчитать стоимость КАСКО можно через онлайн калькулятор выбранной. При расчете на сайте программа автоматически подберет наиболее лояльные предложения страховых компаний, подходящих по указанным параметрам.

После выполнения расчета программа выдаст таблицу, в которой будут перечислены все подходящие компании с расчетом стоимости КАСКО по заданным условиям.

На рисунке представлен только фрагмент получившейся таблицы. Полный список по расчетам состоит из 9 компаний, причем в 4 из них представлены две возможные программы автокредитования.

Список компаний, работающих со Сбербанком

Все перечисленные компании-партнеры продают пакеты КАСКО при покупке автомобиля и осуществляют возмещение фактического вреда при ДТП, угоне машины и в других предусмотренных случаях. При выборе страховщика автолюбители ищут низкие тарифы. В поисках дешевого варианта необходимо сделать расчет стоимости полиса и сравнить результаты.

Каждый банк (и Сбербанк не исключение) работает с определенным перечнем страховых компаний, деятельность которых проверена и удовлетворяем всем требованиям банка.

Название
«Росгосстрах»
«Ингосстрах»
«Альфастрахование»
«Жасо»
«Регионгарант»
«ВТБ страхование»
«ВСК»
«РЕСО – гарантия»
«Сбербанк страхование»
«Группа Ренессанс Страхование»
«РСХБ – Страхование»
«Гелиос»
«Спутник»
«Евро – Полис»
«Адонис»

В таблице представлены только наиболее популярные страховые компании.Кредитуемое лицо имеет право по своему усмотрению выбрать подходящую для себя страховую компанию.

Главное – чтобы она удовлетворяла следующим условиям:

  • работала на рынке более 3 лет;
  • соблюдала все нормы и правила российского законодательства;
  • соответствовала требованиям банка по финансовой устойчивости и платежеспособности.

В подтверждение вышеуказанных факторов заемщик самостоятельно обязан предоставить соответствующие документы.

СК отказала в выплате страховки

Случается, когда страховая компания может отказать в выплате компенсации после ДТП или угона. Причин для этого множество.

  1. Водитель сделал «постановочное» ДТП, чтобы получить деньги, и предоставил поддельные документы об аварии.
  2. Водитель был пьян за рулем.
  3. Истек срок действия КАСКО.
  4. За рулем в момент аварии находился другой человек.
  5. Если авария произошла в результате намеренного нарушения ПДД (превышение скорости, выезд на встречную полосу).
  6. Автомобиль был неисправен еще до наступления страхового случая.
  7. СК признана банкротом.

Кроме этих, есть еще много различных причин для отказа в выплатах. Если автовладелец считает их необоснованными, он может провести переговоры с СК, либо обратиться в суд.

Оставьте комментарий

Adblock
detector