КАСКО от Сетелем — аккредитованные страховые компании, банк

Нужно ли платить за КАСКО, если машина в автокредите на второй год?

КАСКО на сегодняшний день является обязательным условием выдачи автокредита в большинстве российских банков. Без оформления КАСКО при автокредите банк просто откажет вам в выдаче кредита.

По прошествии первого года многие заемщики задаются вопросом: обязательно ли делать КАСКО при автокредите на второй год? Ведь КАСКО при взятии кредита довольно жесткое по своим условиям и в большинстве случаев не позволяет воспользоваться различными выгодными программами страхования КАСКО.

Ответ на этот вопрос однозначный: да, обязательно, если такое условие прописано в кредитном договоре. Ведь, по сути, автомобиль является залоговым имуществом банка, и он вправе требовать от заемщика при использовании этого имущества оформления страховки КАСКО при кредите, как на второй год, так и последующие.

До тех пор, пока автомобиль в залоге банка.

Но здесь есть один важный нюанс: если вы уже внесли определенный взнос за автомобиль, и за первый год погасили часть кредитной суммы, то банк вправе требовать оформление КАСКОтолько на ту сумму, которую вы еще должны выплатить банку.

Страхование КАСКО в банке Сетелем не предусматривает платежную рассрочку, сумма страхования предполагается неагрегатная (то есть она не может уменьшаться с наступлением каждого последующего страхового случая).

Если говорить о нижней границе страховой суммы — то это остаточная кредитная задолженность, та часть, которая заемщиком ещё не выплачена.

Сетелем банк предполагает, что КАСКО будет включать в себя страхование автомобиля по трем основным рискам:

  • ущерб, нанесенный транспортному средству;
  • его хищение;
  • и потеря машины (то есть, автомобиль полностью погиб).

Банк выступает в роли выгодоприобретателя по риску потери транспортного средства и его хищения. Это правило верно только в пределах суммы невыплаченной кредитной части, а вся остальная часть страховой суммы достается заемщику. А вот при риске ущерба выгодоприобретателем является только заемщик.

Отдельно следует сказать про риск хищения — в страховом договоре в обязательном порядке отсутствуют ограничения дополнительного характера по времени и месту хранения транспортного средства и установленной в машине системы противоугона.

Если речь идет о страховой выплате «полная гибель машины», то при страховой выплате в расчет принимается система амортизации транспортного средства (то есть, его стоимость на рынке становится меньше по мере износа).

ВНИМАНИЕ: Размер амортизации устанавливается сразу, в момент, когда заключается страховой договор КАСКО для Сетелем банка.

Чтобы получить страховую выплату в полном объеме, заемщик в обязательном порядке предоставляет банку те сохранившиеся детали транспортного средства, которые ещё можно использовать.

Если вы сомневаетесь, делать ли КАСКО на второй год кредита, ответ прост – делать. Также страхование КАСКО для Сетелем банка не предусматривает рассрочки платежа, страховая сумма должна быть неагрегатной (неуменьшаемой с наступлением каждого последующего страхового случая).

Нижняя граница страховой суммы – это остаточная задолженность по кредиту, которую заемщик еще не выплатил банку.

Многих волнует вопрос, обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите? Да, обязательно. Если заемщик не продлил закончивший свое действие полис КАСКО, или не покупал его совсем, Сетелем банк вправе применять санкции, вплоть до требования немедленной выплаты остаточной суммы кредита.

КАСКО для Сетелем банка должно обязательно включать страхование машины по трем основным рискам: хищение, ущерб и потеря автомобиля (полная гибель авто).

При этом по рискам потери автомобиля и его хищения выгодоприобретателем является банк, но только в пределах суммы непогашенной части кредита, остальная часть страховой выплаты идет заемщику.

По риску хищение в договоре страхования должны отсутствовать дополнительные ограничения по месту и времени хранения автомобиля и установленной в нем противоугонной системе.

При страховой выплате по риску полная гибель авто страховая выплата производится с учетом амортизации автомобиля (уменьшения его рыночной стоимости в результате износа).

При оформлении автокредита клиент должен застраховать транспортное средство. Полис КАСКО от Сетелем оформляется на год. Этот срок является обязательным для приобретения автомобиля. Далее страховка продлевается на все время кредитования, пока займ не будет выплачен.

сетелем банк отправить полис каско

В банке не предусмотрена рассрочка платежа. Сумма, которая высчитывается при оформлении полиса, является неагрегатной. Это значит, что характер каждого страхового случая и их количество не влияют на размер компенсации. При этом нижняя граница суммы представляет собой остаток займа клиента, не возвращенного банку.

КАСКО при автокредите оформляется в обязательном порядке. Если автовладелец хочет избежать покупки или продления полиса, то банк может применить к нему санкции. Они могут выражаться в виде штрафа, а также требования полного погашения всей суммы займа.

Страхование транспортного средства производится по нескольким риска.

Если отмечается гибель или хищение автомобиля, то выгодоприобретатель в этом случае – кредитная организация. Однако компенсация будет рассчитываться, исходя из остаточной части кредита. Невыплаченная часть переходит в банк. Остальные средства передаются заемщику.

Договор страхования должен содержать условия предоставления компенсации по хищению. Клиенту вменяется обязанность правильного хранения автомобиля и установки противоугонной системы.

Расчет ущерба при полной гибели транспортного средства производится с учетом амортизационного износа. В этом случае влияет рыночная стоимость автомобиля, которая автоматически снижается. Важно отметить этот пункт в самом договоре.

Сетелем банк: список аккредитованных страховых компаний

Тем водителям, которые приобрели транспортное средство в кредит и хотят его застраховать по программе КАСКО, Сетелем банк рекомендует следующие страховые компании:

  • Альфастрахование;
  • ЭРГО;
  • Ренессанс Страхование;
  • САО «ВСК»;
  • ООО «Росгострах»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • СК «Согласие»;
  • ОСАО «Ингосстрах»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ОАО «Капитал Страхование»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • ОАО СК «Пари»;
  • ЗАО «Объединенная страховая компания»;
  • ЗАО «МАКС»;
  • СОАО «НСГ»;
  • АО «Тинькофф страхование»;
  • ОАО «Энергогарант».

Быстро сравнить стоимость страхования КАСКО у страховых партнеров Сетелем банка вы можете, воспользовавшись калькулятором от Ревизорро.ru

Если вы хотите застраховать автомобиль в другой компании, необходимо предоставить в Сетелем банк пакет документов, подтверждающий надежность страховой фирмы.

Главные моменты

КАСКО от Сетелем - аккредитованные страховые компании, банк

Банк может принять только те полисы КАСКО, которые отвечают его требованиям. Страховка должна быть оформлена на весь срок кредитования клиента. Риски связаны с утратой, угоном или ущербом транспортного средства.

При истечении срока действия полиса ответственность за транспортное средство ложится на автовладельца. Если в этот период произойдет страховой случай, то оплачивать ремонт и гасить кредит нужно будет заемщику.

Банк может привлечь клиента к ответственности за нарушение правил. На заемщика налагается штраф за отсутствие договора страхования, а также за несвоевременное предоставление информации о пролонгации полиса.

Для продления полиса КАСКО клиент должен обратиться в клиентскую службу страховой компании. Важно сказать оператору, что автомобиль находится в залоге у Сетелем Банка.

Копия страхового полиса может быть передана в банк с помощью:

  • электронного письма с указанием личных данных клиента, номера кредитного договора;
  • непосредственного обращения в отделение банка;
  • заказного письма на адрес кредитной организации.

Почему каско на второй год кредита дороже?

Интернет-форумы по страхованию КАСКО пестрят множеством вопросов от автовладельцев по типу: «можно ли не продлять КАСКО по автокредитуна второй год?». Другие автовладельцы дают очень разношерстные советы, основанные на своем опыте или опыте своих знакомых.

Некоторые из них пишут, что можно просто игнорировать все звонки со стороны банка о продлении кредитного КАСКО на второй год и банк сам отстанет от заемщика, потому что банку нет смысла портить отношения с клиентом, у которого хорошая кредитная история.

В некоторых случаях это действительно возможно.

Отзывы о Сетелем Банке: «Трудности с предоставлением подтверждения ...

Но всегда следует помнить, что на такой случай в кредитном договоре обычно прописана целая система штрафных санкций. Эти санкции могут быть в виде определенного процента от суммы кредита за каждый день просрочки продления КАСКО по автокредиту для второго года, в виде повышения кредитной ставки или же изъятия автомобиля.

К этому еще добавляются риски самостоятельно оплачивать ущерб при аварии, и остаться с «висящем» кредитом и без машины в случае угона или гибели автомобиля.

История безаварийной езды. Если в течение первого года вы зарекомендовали себя как безубыточный клиент, то страховая компания обычно будет готова сделать вам на следующий год довольно существенную скидку на КАСКОпо автокредиту для второго года.

По сути, вы можете получить такую скидку и в другой страховой компании, если принесете из предыдущей соответствующее подтверждение.

Оценочная стоимость автомобиля. Цена на ваш автомобиль не является строго фиксированной в течение срока выплаты по кредиту.

Естественно, что через год его рыночная стоимость несколько снизится. Например, стоимость нового автомобиля в первый год кредита была оценена в 600 000 рублей.

Через год его оценочная рыночная стоимость снизилась на 10% и составила 550 000 рублей. Соответственно, и полис КАСКО для второго года кредита будет оформляться на страховую сумму не в 600 000, как в первом году, а на сумму в 550 000.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что в большинстве случаев выгоднее оформлять полис КАСКО по автокредиту только на год, а потом продлять страхование КАСКО с каждым годом, а не на весь срок кредита, как это могут предложить сделать в банке или в страховой компании.

Ведь вышеприведенные два фактора часто не учитываются при расчете стоимости полиса КАСКО сразу на несколько лет.

Так же стоит помнить, что вы обладаете абсолютно законным правом сменить страховую компанию на второй год автокредита. Ведь за этот год тарифы могут сильно измениться и другие страховые могут предложить вам более дешевую страховку по автокредиту для второго года.

Сэкономьте свое время на поиск информации. Если вы выберете для себя какое-то предложение, то ваша заявка немедленно отправится непосредственно в страховую, менеджер которой в скором времени перезвонит вам и уточнит заказ.

При отсутствии обращений и выплат в большинстве страховых компаний предусмотрена скидка на каждый последующий год страхования. Однако в силу того, что базовые тарифы меняются постоянно, нередки случаи, в которых автовладелец сталкивается с ситуацией, когда автомобиль потерял в цене, обращений в страховую компанию не было, а страховка КАСКО на второй год стала стоить дороже, либо снизилась незначительно.

В этом случае единственное верное решение – проверить тарифы других страховых компаний. К тому же многие новые компании так же могут предоставить вам скидку за безубыточное страхование в прежней страховой компании.

Если обращения в страховую компанию были по незначительным страховым случаям (не больше той суммы, которую вы заплатили за страховку), то в большинстве страховых компаний повышающего коэффициента для вас не будет, но вряд ли можно рассчитывать на скидку.

Однако если в компании увеличился базовый тариф по всей группе автомобилей вашей модели, то маловероятно, что удастся избежать увеличения стоимости КАСКО на второй год.

Важно иметь на заметке

Клиент перед оформлением полиса должен ознакомиться с некоторыми нюансами. Ему нужно знать о возможных проблемах в ходе подписания договора. Также желательно изучить информацию о методах снижения стоимости полиса, которые могут быть доступны страхователю.

Возможные проблемы

Некоторые клиенты сталкиваются с недобросовестным отношением банка. Отмечаются ситуации, когда кредит полностью погашен, а на телефон поступают звонки и сообщения с требованиями вернуть невыплаченную часть займа.

Такие случаи могут наблюдаться, если:

  • клиент не выплатил несколько рублей, оставшихся в качестве долга;
  • сотрудники горячей линии неправильно назвали сумму последнего платежа клиента;
  • заемщик не обратился в банк для подтверждения досрочного погашения платежа.

Однако клиент может и не узнать причины появления задолженности. Ведь банк часто не идет на разговор. Телефоны могут быть недоступны, а на обратную связь через сайт ответа можно не дождаться. Неприятности добавляют поступающие SMS и звонки с угрозами и требования погасить долг и выплатить штраф. При этом получить реальную информацию о сумме долга будет проблематично.

Также недовольства возникают из-за навязывания кредитной карты после подписания договора кредитования. Она высылается по почте. Клиенты считают, что действия компании являются незаконными. Однако в момент выдачи автокредита может быть сделана отметка в договоре о согласии получить кредитную карту.

Как можно сэкономить

Клиенты, приобретая полис КАСКО, могут значительно снизить его стоимость. Сделать это можно двумя способами.

Менее 900 000 рублей Доступна 3% франшиза (не более 15 000 рублей).
Дороже 900 000 рублей Франшиза составит 2% (не более 30 000 рублей).

Оформление услуги необходимо для уменьшения страховой премии, вносимой клиентом. Однако при наступлении страхового случая часть компенсации не выплачивается. Ущерб будет возмещать страхователь из собственных средств.

Оформление КАСКО от Сетелем

Отзывы о Сетелем Банке: «Трудности с предоставлением подтверждения ...

Полис КАСКО от компании Сетелем может быть доставлен клиенту на дом. Оформление производится на сайте организации в режиме онлайн.

Выделяют несколько достоинств страхового калькулятора:

  • рассчитать сумму страховки можно в течение нескольких минут;
  • для потенциального клиента данная услуга предоставляется на бесплатной основе;
  • калькулятор прост в использовании, поэтому будет понятен людям всех возрастов.

Стоимость

Модель автомобиля Цена авто Стоимость КАСКО в Москве Стоимость полиса в Санкт-Петербурге
Nissan 670-1100тыс. 68-88тыс. 58-82тыс.
Renault 510-810тыс. 42-53тыс. 36-52тыс.
Skoda Octavia 1 100тыс. 65тыс. 63тыс.
Toyota Highlander 2450тыс. 75тыс. 77тыс.

Как сэкономить на КАСКО в Сетелем банке?

Что касается стоимости оформления КАСКО, то она зависит от многих факторов. Лучше всего для расчетов воспользоваться калькулятором КАСКО, с помощью которого можно посчитать наиболее выгодные страховые варианты.

Сделать это очень просто — заполняются необходимые параметры в калькуляторе и очень быстро получается ответ.

Одним из важных преимуществ Сетелем банка является то, что приобретя КАСКО на купленный в кредит автомобиль, можно существенно сэкономить. Способов для этого предлагается несколько:

  1. Воспользоваться франшизой КАСКО. Сетелем банк допускает использование ограниченной франшизы (то есть, страховая компания не возмещает часть убытков). Нужно учитывать, что размер франшизы строго фиксируется: если машина стоит меньше 900000 рублей, то можно приобрести франшизу в пределах 3% от суммы страховки, но максимальная сумма не может быть больше 15000 рублей.

    Если страхуемое транспортное средство стоит дороже 900000 рублей, то можно приобрести франшизу в 2% от суммы страховки, но её максимальная стоимость не может быть больше 30000 рублей. Приобретя франшизу, на стоимости страхового полиса КАСКО можно существенно сэкономить. Но если наступит страховой случай, то определенная часть средств, необходимых для возмещения ущерба, будет выплачиваться за счет заемщика.

    Пример: приобретена франшиза за 10000 рублей, в случае ДТП, в котором транспортное средство пострадало на 100000 рублей, страховая компания оплатить только 90000 рублей, то есть страховая сумма за вычетом франшизы.

  2. Можно застраховаться на остаточную кредитную сумму. То есть, транспортное средство может быть застраховано не на всю сумму его стоимости, а только на остаточную кредитную часть. Тогда страховой полис обойдется дешевле, но возрастает риск остаться без транспортного средства и без денег, если машина будет угнана или уничтожена.

Страхование онлайн для клиентов Сетелем Банка | Новости Настоящего ...

Таким образом, в банке Сетелем предоставляются самые различные варианты, каждый выбирает то что ему больше подходит.

Для автомобилей стоимостью выше 900 000 рублей допускается франшиза в пределах 2% от страховой суммы, но не более 30 000 рублей.

Франшиза может существенно снизить стоимость полиса КАСКО, но при наступлении страхового случая часть ущерба придется оплачивать заемщику. Например, при франшизе в 10 000 рублей, если случится ДТП и кредитное авто пострадает на сумму в 100 000 рублей, то страховая компания выплатит только 90 000 рублей, т.е. страховую сумму минус франшизу.

Страхование на остаточную сумму кредита. Вы можете застраховать авто не на его полную стоимость, а только на сумму непогашенной части кредита. Стоимость полиса сократится, но ваши риски остаться без машины и без денег при угоне или уничтожении машины возрастут.

Часто задаваемые вопросы

При оформлении полиса КАСКО у страхователей возникает множество вопросов.

Можно ли не оформлять КАСКО на второй год кредитования? Какая ответственность наступит?
  • Клиенту нужно внимательно изучить договор. Если в нем отмечен пункт о необходимости страхования на протяжении всего срока кредитования, то избежать пролонгации не удастся. В противном случае будет наложен штраф.
  • При отсутствии такой пометки разрешено не продлевать полис по желанию автовладельца.
Возможен ли наличный расчет при оформлении КАСКО в Сетелем?
  • Такой вариант оплаты предусмотрен компанией. Клиент должен внести денежные средства в кассу. В графе назначение платежа нужно указать «Оплата страхового полиса КАСКО».
  • Стоит предварительно изучить договор кредитования. В нем может быть отмечено, что за оплату наличными взимается комиссия.
Необходимо ли страховать транспортное средство по КАСКО на второй год, если это не прописано в договоре? Нет. Продление КАСКО возможно по желанию клиента. Обязательным страхованием является ОСАГО.
Какие санкции могут применяться при отсутствии полиса КАСКО на второй год? Обычно в договоре прописывается ответственность за несоблюдение обязанностей сторонами. В большинстве случаев накладывается штраф. Но банк вправе потребовать внесение полной суммы кредита в ближайшее время.
В договоре автокредитования отмечается, что кредит предоставляется с обязательным оформлением полиса КАСКО на весь срок. Можно ли отказаться от него в последующие годы? Если клиент не соблюдает условия страхования, то кредитная организация может повысить процентную ставку по займу.
Сумма страховки выходит слишком большая. Предоставляется ли рассрочка страховой премии для клиента? Клиент может выбрать страховую компанию, которая предоставляет КАСКО в рассрочку.
При оформлении полиса КАСКО подписали договор о страховании жизни. Страховщики не предупредили нас об этом. Можно ли расторгнуть его? Если договор был подписан, то расторжение его невозможно.

Оставьте комментарий

Adblock
detector