Страховые компании аккредитованные Сбербанком в 2019 году для ипотеки

Общие сведения

Отечественные банки, для обеспечения своей неубыточности, отпускают некоторые свои кредитные продукты, при условии страхования их рисков: на случай уничтожения залогового имущества, болезни или смерти должника.

К страхованию в обязательном порядке банки прибегают только при ипотечном кредитовании. Иногда страхование встречается и при выдаче долгосрочных денежных кредитов без их обеспечения.

Отечественный законодатель не закрепляет исключительные требования для страховщика, который может предоставлять услуги банкам. Но банки желают сотрудничать только с проверенными партнёрами, поэтому проводит аккредитацию страховых компаний. Сбербанк России аккредитует страховые компании отдельно для каждого типа страхового продукта.

Аккредитованные страховые по страхованию жизни и здоровья заемщика по ипотеке

Вышеперечисленные аккредитованные страховые компании Сбербанка России выплачивают возмещение причиненного имуществу вреда. Владелец застрахованной собственности должен подать страховщику заявление в трехдневный срок после наступления непредвиденных обстоятельств и предоставить их подтверждение. Основанием для выплат является акт о пожаре, взломе и др., его составляют соответствующие службы (коммунальные, пожарные).

Страховые компании аккредитованные Сбербанком в 2019 году для ипотеки

В рамках ипотечных договоров банки требуют от заёмщика застраховать риски ипотекодателя, то есть собственника имущества, связанные с его целостностью и сохранением закреплённой в ипотечном договоре ценности. А также с утратой самим ипотекодателем здоровья или даже жизни.

Получателем выгоды по таким страховым договорам является банк-кредитор, а плательщиком страховых услуг – должник.

Сбербанк России имеет аффилированные страховые компании. Но заёмщик свободен в выборе страховщика, для страхования имущества, жизни и здоровья, в рамках ипотечного кредитования.

Заёмщик даже имеет право выбрать страховую компанию, не аккредитованную Сбербанком, но такие страховщики в течении 30 дней перед заключением договора проверяются банком на соответствие его требованиям к аккредитации, и лишь в случае соответствия Сбербанк даёт своё согласие.

Как уже сказано, страхование при оформлении ипотечного кредита является обязательным. Жилье чаще всего страхуется на полную его стоимость, но иногда это сумма, на 10% большая, чем сумма кредита. Размер  ежемесячного страхового взноса – 02 – 05% от суммы кредита.

Договор может включать дополнительные пункты по условиям наступления страхового случая, по условиям выплаты страховой суммы. Сам перечень рисков нужно подробно изучить перед подписанием страхового соглашения. Например, случай разрушения дома в связи с нарушением целостности фундамента.

Страховые компании аккредитованные Сбербанком в 2019 году для ипотеки

Действующие нормативные акты РФ обязывают всех ипотечных заемщиков оформлять имущественную страховку, которая позволит покрыть убытки в случае утраты, гибели или повреждения предмета залога. Такой страховой полис покроет следующие страховые случаи:

  • природные бедствия (наводнение, сели, землетрясение и т.д.);
  • пожар;
  • удар молнии;
  • падение на объект недвижимости летательного аппарата или его обломков;
  • взрыв бытового газа/парового котла;
  • кража со взломом, разбой;
  • внезапное падение деревьев и их частей;
  • иные действия третьих лиц, причиняющие прямой ущерб недвижимости.

По желанию можно застраховать отделку предмета ипотеки.

Личная страховка, защищающая жизнь и здоровье заемщика, приобретается исключительно по его собственному желанию и не является обязательной.

Страхование здоровья и жизни покрывает следующие риски:

  • смерть в результате несчастного случая;
  • инвалидность 1, 2 групп из-за болезни или несчастного случая;
  • временная потеря трудоспособности по причине несчастного случая.

В отделениях и на сайте Сбербанка находится в свободном доступе список страховщиков, которым банк доверяет страхование ипотечного имущества. В перечень аккредитованных страховых компаний входят 20 страховщиков:

  • Сбербанк Страхование;
  • ВСК;
  • ВТБ Страхование;
  • СК ПАРИ;
  • АльфаСтрахование;
  • САК Энергогарант;
  • Ингосстрах;
  • СФ Адонис;
  • Абсолют Страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • СО Сургутнефтегаз;
  • СК Гранта;
  • Либерти Страхование;
  • Зетта Страхование;
  • СК Чулпан;
  • СОГАЗ;
  • РСХБ-Страхование;
  • Страховая бизнес группа;
  • Независимая страховая группа;
  • АИГ.

Чтобы попасть в такой список Сбербанка, страховая фирма должна отвечать требованиям российского законодательства, Сбербанка и условиям предоставления страховых услуг, а также предоставить необходимый пакет документов.

В страховании здоровья и жизни клиента, оформляющего ипотеку в Сбербанке, участвуют абсолютно те же страховые компании, которые оформляют имущественную страховку (перечислены выше).

С большинством аккредитованных страховых организаций по ипотеке Сбербанк заключил соглашение о сотрудничестве, позволяющее решать возникающие вопросы и проблемы, а также заключать договоры с клиентами в ускоренном и более лояльном режиме. Ряд компаний при наличии такого соглашения предоставляет клиентам Сбербанка скидки. При этом каждый страховщик предлагает свои, уникальные условия сотрудничества с заемщиками.

Большинство ипотечных заемщиков в вопросе выбора страховой компании руководствуются минимальной ценой на предлагаемые услуги. Однако немаловажное значение еще играет надежность страховщика, учитывающая его финансовую стабильность и важнейшие экономические показатели.

По версии российского рейтингового агентства «Эксперт РА» в 2018 в число наиболее надежных страховых компаний, одобренных для ипотеки и имеющих аккредитацию в Сбербанке, вошли (начиная от наивысшего):

  1. СОГАЗ
  2. Ингосстрах
  3. ВТБ Страхование
  4. Сбербанк Страхование
  5. АИГ
  6. АльфаСтрахование
  7. Либерти Страхование
  8. РЕСО Гарантия
  9. РСХБ-Страхование
  10. ВСК
  11. Энергогарант

В прошлом посте мы разобрались, что существует три основных вида ипотечного страхования:

  1. Конструктива
  2. Жизни и здоровья
  3. Титула

Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых.

Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование. Это страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы кредита, но в большинстве случаев еще меньше от 0,2% до 0,5%.

Итоговый тариф зависит от множества факторов:

  1. Банка кредитора – самые низкие ставки можно найти в банке «Открытие» и «Россельхозбанке» от 0,2%. Это становится возможным за счет специальных соглашений между страховой и банком.
  2. Пола заемщика – для женщин тариф ниже.
  3. Веса клиента – заемщики с избыточным весом могут получить отказ в страховании жизни при ипотеке или повышенный тариф.
  4. Возраста заемщика – чем старше возраст, тем выше тариф.
  5. Сферы деятельности – рискованные профессии получают дополнительный повышающий коэффициент при расчете.
  6. Истории взаимоотношение заемщика со страховой – персональные скидки за сотрудничество, бонус за переход из другой страховой и т.д.

Страховые компании Сбербанка

Из всего вышеописанного следуют, что тариф по страхованию вещь довольно индивидуальная, поэтому говорить о точных цифрах не приходиться, но можно достоверно определить хотя бы примерный их порядок. Давайте ознакомимся с условиями основных страховых компаний при ипотечном кредитовании.

Согласно Федеральному закону об ипотеке, по ст. 31, предусматривается, что кредитополучатель должен застраховать закладываемое по ипотеке имущество за свой счет, чтобы смягчить последствия вероятной ситуации, когда квартира или иная недвижимость станут непригодны для житья ввиду порчи или уничтожения. При заключении договора ипотеки требование Сбербанка об оформлении страховки на закладываемую квартиру или дом является обязательным.

Во всех ипотечных продуктах Сбербанка указано, что личное страхование здоровья и жизни займополучатель оформляет добровольно, имея возможность отказа от этой процедуры. Однако, если страховые компании-партнеры Сбербанка по ипотеке, заключают такое соглашение с заемщиком, ставка комиссионных процентов уменьшается на 1% годовых. Так банк стимулирует клиентов взаимодействовать с аккредитованными страховыми фирмами.

Имея множество ипотечных продуктов, СБ РФ заинтересован в добросовестности страховщиков, поэтому все страховые агентства, предлагающие свои услуги, проходят обязательную проверку деятельности. При соответствии требуемым стандартам, Сбербанк считает компанию аккредитованной, и предлагает клиентам воспользоваться ее услугами.

РЕСО

В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. — комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул — примерно 0,25%.

Страховые компании аккредитованные Сбербанком в 2019 году для ипотеки

В РЕСО не только  при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.

Аккредитация – что это и для чего нужна

Страхование в банке предусмотрено с целью уменьшения рисков невыплаты заемщиком долга при нанесении ущерба заложенному имуществу или полной потери залога. При наступлении страхового случая обязанность возврата долга клиента переходит к страховщику, поэтому финансовые организации стремятся работать с надежными партнерами.

Аккредитация страховых компаний в Сбербанке – длительный процесс. Необходимо подать кредитной организации заявление, предоставить форму, условия договора страхования и согласовать их. Одобрить кандидатуру банк может после изучения подтверждающих надежность будущего партнера документов: учредительных, финансовых отчетов и лицензии. Страховщику нужно соответствовать требованиям:

  • находится на рынке страховых услуг не меньше трех лет;
  • он не должен быть банкротом или находится в стадии ликвидации;
  • ему запрещается иметь задолженность по выплатам и перед кредиторами;
  • демонстрировать хорошие показатели финансовой деятельности;
  • учредители и руководители организации не должны иметь судимости;

Процедура заключения страховок при оформлении жилищной ссуды важна для банковской организации. Страховка значительно уменьшает шанс появления риска невыплаты клиентом задолженности или при причинении плательщиком ущерба/вреда залоговому имуществу. При возникновении случая риска все обязанности по погашению ипотечной задолженности переходят к страхователям.

Именно таковыми и являются уже существующие партнеры Сбербанка по части страхования. Получение аккредитации происходит только после официального заключения между страховщиком и банком договора сотрудничества. Такие соглашения взаимовыгодны:

  1. Страховщик расширяет свою клиентскую базу за счет клиентов от Сбербанка.
  2. Банковская структура увеличивает доходность в виде комиссионных вознаграждений за каждый оформленный полис.

Но стоит описать и некоторые минусы данного сотрудничества. В частности, из-за наличия банковских комиссионных, стоимость полиса возрастает. Конечно, заемщик имеет полное право самостоятельно подобрать себе страховщика, при этом сэкономив на стоимости страховки. Но следует знать, что выбранная организация обязана полностью соответствовать установленным требованиям Сбера и работать по правилам, определенным банковской структурой.

Чтобы стать полноценными партнерами банковской организации компании-страховщику необходимо подходить под ряд строгих запросов. Они таковы:

  1. Отсутствие банкротства.
  2. Опыт работы в данной области от трех лет.
  3. Отсутствие судебных разбирательств с клиентами.
  4. Ответственность в выполнении своих обязательств.
  5. Наличие лицензирования на право страховой деятельности.
  6. Неимение задолженностей перед клиентами или иными банковскими организациями.
  7. Полное соблюдение и знание всех норм, актов, законов и требований по действующему законодательству.

С момента подписания договора о сотрудничестве со Сбербанком компания-страховщик и считается аккредитованной. На основании этого заемщик получает право обращаться в данную структуру за оформлением услуг по страхованию при заключении кредитно-ипотечного соглашения.

При сотрудничестве со Сбербанком он равен 0,15% от стоимости ссуды, самовольно поднимать ставки страховщики не имеют прав. Полис заключается на 12 месяцев, затем соглашение продлевается. В правах плательщика остается возможность самостоятельно выбирать себе страховщика (сам Сбербанк, аккредитованная компания-страховщик или иные организации).

Сбербанк России желает работать только с проверенными временем акулами страхового бизнеса. Аккредитованным партнёром банка может стать только страховая компания, которая:

  • Более трёх лет предоставляет страховые услуги на отечественном рынке.
  • Соответствовать законным требованиям к страховщикам.
  • Отсутствие судебных разбирательств между акционерами.
  • Отсутствие у бенефициаров страховщика, чья доля превышает четверть уставного фонда, долгов финансового характера перед Сбербанком или бюджетными учреждениями.
  • Является финансово устойчивой по международным рейтингам.
  • Регулярно раскрывает финансовую отчётность и другую документацию согласно действующему законодательству.

Сбербанк России также предъявляет требования к тексту страхового договора с заёмщиком, который должен предусматривать чёткие сроки рассмотрения заявления о наступлении страхового случая, принятия позитивного или негативного решения по данному вопросу, осуществления выплаты.

Ещё одним обязательным условиям сотрудничества с банками страховщиков является добровольный отказ от регрессных требований к выгодоприобретателю, в том случае, если сумма выплаченной компенсации окажется больше, чем реальная стоимость ущерба.

Все банковские учреждения предпочитают сотрудничать только с надежными и проверенными страховыми компаниями, поэтому каждое из них имеет свой список страховщиков, которым доверяют. Чтобы войти в этот список, необходимо пройти обязательную процедуру аккредитации.

Это достаточно длительный процесс, который происходит по следующей схеме:

  1. Страховщик подает соответствующее заявление в кредитное учреждение.
  2. Страховая компания предоставляет на рассмотрение в банк форму и условия договора страхования, которые потом согласовываются в двухстороннем порядке.
  3. Вместе с заявлением страховщик подает учредительные документы, лицензии на осуществление данного вида деятельности, а также финансовую отчетность.
  4. В установленный срок банк рассматривает заявление и проверяет достоверность представленных сведений и надежность страховщика.
  5. На основании результатов проверки банк принимает решение об аккредитации компании.

Претендовать на положительный результат могут страховые компании, которые:

  • осуществляют страховую деятельность больше трех лет;
  • не объявлены банкротом и не ликвидируются;
  • не имеют непогашенных задолженностей перед банком, в котором проходит аккредитацию и другими субъектами (в том числе и по выплатам застрахованным лицам);
  • показывают неплохие результаты финансовой деятельности;
  • возглавлены и учреждены лицами, ранее не судимыми.

Важно! Если страховая компания полностью соответствует всем вышеперечисленным требованиям, у нее есть все шансы успешно пройти аккредитацию и заключить соглашение о сотрудничестве со Сбербанком, пополнив список надежных и проверенных страховщиков.

Необходимость приобретения полиса страхования при оформлении договоров займа обусловлена желанием банка уменьшить свои риски. Они могут иметь место в случае невозврата заемщиком суммы долга при причинении ущерба имуществу, находящемуся в залоге, или позволят избежать риска полной его утери.

Если наступит страховой случай, вернуть долг банку должен будет страховщик. В связи с этим каждое финучреждение старается выбирать для совместной работы наиболее надежных партнеров. Аккредитация страховой компании Сбербанком на осуществление операций страхования во время предоставления клиенту банка займа осуществляется после того как договор между СК и банком заключен.

Сбербанк подходит к аккредитации основательно, этот процесс занимает довольно длительный период времени. СК должна подать в банк заявление, предоставить условия, по которым заключаются страховые договора, подать на рассмотрение форму договора и согласовать все документы.

Сбербанк тщательно изучает поданные страховой компанией материалы, которые должны подтвердить уровень надежности кандидата на сотрудничество:

  • учредительные документы;
  • финансовые отчеты;
  • имеющиеся лицензии.

Страховщик, претендующий на сотрудничество с банком, должен отвечать определенным требованиям:

  • вести страховую деятельность на протяжении не менее 3 лет;
  • не находиться в стадии банкротства или ликвидации;
  • не иметь задолженности по выплатам перед кредитными организациями;
  • иметь отличные финансовые показатели;
  • у лиц, являющихся учредителями, руководителями СК должны отсутствовать судимости.

Понятие аккредитации включает в себя 2 основных свойства, которыми наделяются прошедшие указанную процедуру юр. лица, в нашем случае страховые компании, это:

  • Оказание доверия со стороны проверяющего органа на осуществление уставной деятельности.
  • Признание деятельности компании надежной, соответствующей нормам и правилам, существующим на рынке оказания страховых услуг.

В список СК, аккредитованных Сбербанком, включаются организации, изъявившие желание сотрудничать с указанным кредитором, представившие ему полный пакет необходимой документации и прошедшие проверку внутренними службами банка.

Реклама Сбербанк

По сути, аккредитация значит, что финансовая и страховая компании подписали соглашение. Согласно ему, если вы идете в банк, и вам нужна страховка, то вы придете и в страховые компании, работающие со Сбербанком.

Конечно, это удобно. Вам не надо метаться по городу в поисках надежного страховщика, и все бумаги можно оформить сразу в финансовом центре. С другой стороны – вы возможно получите не те условия, которые вас удовлетворят. К счастью, перечень страховых компаний, аккредитованных Сбербанком, достаточно обширен, и вам есть из чего выбрать.

Аккредитация необходима в первую очередь самому банку – он получает предохранение от вероятных потерь. И страховые компании конечно в плюсе – они имеют немало клиентов. Ну а клиенты просто вынуждены принимать выдвинутые условия. Впрочем, волноваться по поводу надежности страховщика не придется. Банк тщательно избирает себе партнеров и выдвигает к ним строгие требования:

  • компания должна успешно проработать как минимум 3-5 лет;
  • не получать нареканий и не проходить банкротство;
  • не связываться с судами и не копить долгов (в том числе и руководящий состав), ее имущество не может быть арестовано;
  • компания обязана предоставлять о себе информацию и отчеты о проделанной работе.

Альянс (Росно)

В Альянсе страхование  жизни и здоровья будет  0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Для Сбербанка не страхуют, потому что нет аккредитации. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

  • внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
  • страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
  • увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
  • увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.

Страховые компании – партнеры Сбербанка

Сбербанк России имеет партнёров-страховщиков по всей России. Большинство из них вышли на рынок ещё в 90-х годах, а некоторые имеют дореволюционную историю.  Активы большинства из них измеряются миллиардами рублей. Тем не менее, для страхования по кредиту жизни и здоровья Сбербанк аккредитовал лишь часть страховщиков, аккредитованных для страхования имущества. Для каждого вида страхования банк регламентирует свои условия.

Росгосстрах

Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина),  и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.

Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.

Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита. Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии.  По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.

Ингосстрах

страхование жизни – 35 518 рублей (мужчина)  и 25248 (женщина);

Страховые компании аккредитованные Сбербанком в 2019 году для ипотеки

Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого),

Всего мы видим, что для мужчины – 46 718, а для женщины – 36448. Договоры оформляются на 1 год.

страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины);

Конструктив – 12 000 рублей (и для одного и для другого);

Титул – 16 000 рублей (для каждого).

сколько стоит страховка для ипотеки

В итоге, вы видите, что для мужчины в этом случае комплексное страхование обойдется в 72 418, а для женщины 46 176 рублей. Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.

Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.

Если вы решили поменять страховую компанию на Ингосстрах, то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%,  точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис.

При каких ситуациях заемщик получает страховку

Страхование включает все форс-мажорные обстоятельства, которые могут наступить у заемщика и воспрепятствовать клиенту продолжать стабильно вносить проплату по кредитным обязательствам. К рискам по страхованию залоговой недвижимости относятся следующие ситуации:

  • возгорания;
  • взрыв и разрушение квартиры/дома от газовой утечки либо по иным причинам;
  • повреждение залоговой недвижимости от стихийных бедствий (сход лавины, наводнения, оползни, землетрясения и т. п.).

Личное страхование (жизни/здоровья) базируется на таких страховых случаях, как:

  • недееспособность;
  • оформление инвалидности (I и II группы);
  • временное снижение работоспособности (по болезни);
  • увольнение со стабильной работы (не по вине плательщика);
  • диагностирование раковых заболеваний и иных тяжелых недугов, которые влекут за собой потерю трудового места и доходов.

При появлении ситуации риска, страховщики возмещают весь остаток ипотечного долга. Следует помнить, что страховка жизни/здоровья не является обязательной при взятии жилищной ссуды. Но, если заемщик отказывается от этого желательного полиса, тарифы займа будут изменены банковской организацией.

Страхование жизни является добровольным выбором заемщика, который при возникновении описанных страховых случаев освобождается от уплаты долга по кредиту.

Условия страхования предусматривают список рисков, подлежащих страховому покрытию. Если событие присутствует в списке, то следует собрать подтверждающие документы. Это следует сделать сразу после наступления события. Его надо правильно квалифицировать из списочного состава рисков.

Собранные доказательные документы предоставляются в отделение ОАО «Сбербанк», где оформлялся кредит. После этого банк передает пакет документации в страховую компанию.

Необходимые для страхового покрытия документы в случае смерти заемщика:

  • Опросный лист, заверенный родственником застрахованного человека и представителем Банка.
  • Заверенное лично застрахованным лицом Заявление о страховании
  • В случае ухода из жизни застрахованного лица, предоставляется копия Свидетельства о смерти или другого  документа, подтверждающего факт совершения события, заверенная нотариусом.
  • Выписка из амбулаторной карты, с указанием диагноза заболеваний, по поводу которых человек обращался в лечебное учреждение, за последние 5 лет. Указываются точные диагнозы, даты обращения за помощью, госпитализации, установления инвалидности и так далее.
  • При гибели на производстве прилагается акт о несчастном случае по форме Н1
  • Справки, акты, протоколы и другие свидетельства, выданные ГИБДД, полицией.

Необходимые для страхового покрытия документы в случае получения инвалидности  заемщика:

  • Справка медико–социальной экспертизы, установившей инвалидность 1 и 2 группы.
  • Если назначается пенсия по инвалидности, то копию Удостоверения надо предоставить так же.
  • Основание для назначения инвалидности – Акт МСЭ, справка о результатах осмотра, диагноз заболевания, ставшего причиной потери трудоспособности и назначения инвалидности.
  • Если причиной установления инвалидности явился несчастный случай, то предоставляется справка о происшествии.
  • При увечье, полученном  на производстве прилагается акт о несчастном случае по форме Н1
  • Выписка из амбулаторной карты, с указанием диагноза заболеваний, по поводу которых человек обращался в лечебное учреждение, за последние 5 лет. Указываются точные диагнозы, даты обращения за помощью, госпитализации, установления инвалидности и так далее.

Альфа-страхование

В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности. Досрочно расторгается договор идентично условиям ВСК  Страховой дом. При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия. Договор заключается на 1 год.

Как и во всех компаниях, здесь действуют разные программы для Сбербанка и остальных банков. Но на сегодняшний день у рассматриваемой организации нет аккредитации на страхование жизни и здоровья для Сбербанка, поэтому застраховать вы сможете только имущество, стоить это будет 0,18% от суммы ипотеки.

Жизнь – 46 900 (мужчина) и 30452 рублей (женщина);

Конструктив – 9 200 рублей;

Титул – 12 000 рублей.

Списки аккредитованных Сбербанком страховых компаний

Сотрудничать в области страхования выгодно обеим сторонам:

  1. Страховщик получает возможность привлекать дополнительных клиентов с помощью банка.
  2. Финансовое учреждение может увеличить свой доход за счет получения комиссионного вознаграждения за оформление страхового полиса.

Существуют минусы сотрудничества – для покрытия расходов на выплаты банку комиссионных страховщик вынужден повышать рисковые проценты, поэтому стоимость полисов для клиентов возрастает. Заемщик сможет сэкономить на страховке, если самостоятельно купит страховой полис. Выбранный страховщик должен соответствовать требованиям банка и предоставлять страховые услуги на условиях, определенных финансовым учреждением.

Полный перечень аккредитованных страховых компаний Сбербанка опубликован на официальном сайте кредитной организации, он включает:

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • АО «АИГ»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «Страховая Компания «Гелиос»;
  • АО «Страховая компания «ДИАНА»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • Либерти Страхование (АО);
  • АО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»;
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ПАО СК «Росгосстрах»;
  • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • ООО «Страховая компания «СДС»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • АО «Страховая группа «Спасские ворота»;
  • АО «РСК «Стерх»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • ООО «Транснациональная страховая компания»;
  • АО «СК «Чулпан»

Все перечисленные компании-партнеры продают пакеты КАСКО при покупке автомобиля и осуществляют возмещение фактического вреда при ДТП, угоне машины и в других предусмотренных случаях. При выборе страховщика автолюбители ищут низкие тарифы. В поисках дешевого варианта необходимо сделать расчет стоимости полиса и сравнить результаты.

Перечень страховщиков, которые обладают разрешением сотрудничать со Сбербанком, стабильно увеличивается. И это неудивительно, ведь Сбер является крупнейшим банком России и прочно удерживает позиции лидера по количеству выданных займов. Представляет и регулярно обновляет Сбербанк список аккредитованных страховых компаний на своем официальном портале. На данный момент с этим крупнейшим российским банком имеют право работать наиболее стабильные и крупные фирмы-страховщики.

Сбербанк список аккредитованных страховых компаний

Страхование кредита – не обязательное условие оформления кредита. Сотрудник банка может настаивать на страховании кредита в обязательном  порядке. Заемщик сам решает, платить ему лишние деньги за страхование или нет.

Кредит может быть застрахован на случай потери работы или сокращения. В этом случае страховая компания полностью возмещает сумму долга банку. При сокращении заемщик предоставляет в банк и страховую компанию трудовую книжку с записью о сокращении штатной единицы.

Кредит с залогом предусматривает обязательное страхование Сбербанком имущества от пожара, наводнения, повреждения или полного разрушения.

Стоимость страхования рассчитывается как определенный процент от суммы кредита, который ежемесячно начисляется к общей сумме выплаты. Страховой полис может быть оплачен один раз при оформлении кредита.

Сбербанк не принуждает своих заемщиков пользоваться услугами и оформлять страховые продукты какой-то конкретной компании. Он дает право выбора каждому клиенту, поэтому при оформлении займа можно выбрать одну из одобренных банком страховых компаний из списка. Часто клиенты отдают предпочтение тем страховщикам, которые страхуют дешевле, чем конкурирующие компании.

Таблица. Страховые компании, сотрудничающие со Сбербанком.

Согласно Постановлению Правительства Российской Федерации №386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» каждый человек вправе самостоятельно решать, услугами какой страховой компании ему пользоваться. Следовательно, банк не вправе настаивать на оформлении полиса в той или иной компании, а также ограничивать выбор списком аккредитованных им страховщиков. Но на практике все происходит иначе.

При оформлении кредита Сбербанк обязывает клиента застраховать займ и настоятельно рекомендует сделать это в одной из аккредитованных им компаний. Это требование даже прописано в условиях кредитного соглашения как одно из обязательств заемщика, а также есть в списке условий предоставления кредитных продуктов.

Заемщик имеет полное право застраховать кредитный продукт, залоговое имущество или оформить страхование жизни и здоровья заемщика у страховщика, неаккредитованного Сбербанком, при условии, что он полностью отвечает всем требованиям банка к страховым компаниям. В данном случае Сбербанк принимает страховую защиту от посторонней компании на основании соответствующего заявления заемщика и только после проверки соответствия ее установленным требованиям. Процедура рассмотрения заявки и проверки страховщика может занять до 30 дней с момента предоставления в банк полного пакета необходимых документов.

какие страховые компании аккредитованы в Сбербанке для ипотеки

Нет смысла «плыть против течения» и принципиально страховаться в компании, которая не проходила аккредитацию в Сбербанке, поскольку это не принесет никакой пользы, а только станет причиной испорченных взаимоотношений с кредитором. Да и список страховых компаний партнеров по страхованию ипотеки в Сбербанке достаточно обширный, чтобы клиент имел возможность выбрать ту, которая предлагает самые выгодные условия страхования.

Для обеих сторон – страховщика и банка сотрудничество является взаимовыгодным. СК может привлечь большее количество клиентов при содействии банка. Финучреждение увеличивает свою доходную часть в виде поступлений с комиссионных вознаграждений при оформлении страховой компанией полисов страхования.

Есть также и отрицательные стороны сотрудничества. Чтобы была возможность покрывать расходы по выплатам кредитной организации комиссионных, СК должна поднимать проценты по рискам. В связи с этим для клиентов цена страховки растет.

Получатель кредита имеет возможность сэкономить на полисе, если купит страховку самостоятельно. Но в этом случае страховщик, выбранный клиентом, должен подпадать под требования кредитора. Сбербанк имеет собственный перечень страховых компаний, которые им аккредитованы. С полным списком таких компаний можно ознакомиться на сайте банка.

Основные положительные моменты использования должником проверенных Сбербанком СК состоят в следующем:

  1. Заемщик, воспользовавшийся услугами аккредитованного страховщика, освобожден от представления сберегательному банку дополнительного пакета документов. Такой перечень является довольно внушительным и обременительным для лица, желающего застраховать свои риски в компании, не получившей аккредитацию Сбербанка. Ниже представлена лишь малая часть перечня.

С полным пакетом документации можно ознакомиться здесь.

Дополнительно ко всему организация, предоставляющая услуги по страхованию, должна отвечать обязательным требованиям, установленным Сбербанком. При этом срок рассмотрения заявки заемщика по предоставлению защиты страховщика, не прошедшего аккредитацию СБ РФ, занимает месячный срок.

  1. Использование страховыми организациями со знаком «аккредитованы СБ РФ» фиксированной максимальной ставки %, влияющей на конечную стоимость страховки. На 2017 год такой тариф установлен Сбербанком в размере 0,15% от размера займа, предоставляемого банком по кредитному договору. Важно: с целью привлечения клиентов аккредитованные СК имеют возможность применять более низкую процентную ставку, но превышать максимальный тариф – нет.
  2. Заемщик освобожден от необходимости проводить поверку страховщика. Аккредитованные Сбербанком СК уже прошли все необходимые процедуры выявления соответствия основным требованиям: надежности, наличия необходимых финансовых резервов для осуществления выплат, положительной деловой репутации, длительности работы в сфере предоставления страховых услуг и пр. Таким образом, клиент имеет возможность выбрать страховщика из готового списка зарекомендовавших себя исключительно с положительной стороны компаний.

Аккредитация страховых компаний в Сбербанке дело сложное, но весьма выгодное. Да, компания будет платить финансовому предприятию определенную мзду, однако в ответ, чтобы покрыть издержки, может понять тарифы и все равно быть в плюсе.

Оговоримся сразу – список аккредитованных страховых компаний Сбербанка может изменяться по воле банка. Мы приводим лишь информационные данные. Перечень страховых компаний аккредитованных Сбербанком уточняйте перед тем, как подписать договор.

Итак, компании, страхующие жизнь и здоровье, а также имущество:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • АО «АИГ»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • Либерти Страхование (АО);
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • АО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • ООО «СК «Согласие»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан»;
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Учтите – Сбербанк не обещает, что если вы обратились к страховщику из указанного здесь перечня, его действия будут удовлетворять требования банка. Придется убеждаться в этом самостоятельно. Страховка вступит в силу только после полной проверки на соответствие.

СОГАЗ

Страхование в Согазе одно из самых доступных:

  1. Конструктив – 0,1% если дополнительно оформить страхование отделки, мебели, сантехники и гражданской ответственности за 1150 рублей минимально.
  2. Жизнь и здоровье – 0,17%
  3. Титул – 0,08%.
  4. Страхование от невозврата кредита — 1,17%

При досрочном отказе клиента от страхования (досрочное погашение ипотеки) возвращается часть платы за не истёкший срок действия полиса, уменьшенную на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврата нет.

Сравнительная таблица

Анализируя вышесказанное,  мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале поста.

Банк Имущество (конструктив) Жизнь и здоровье Титул
Сбербанк 0,25 1 нет
ВТБ 0,33 0,33 0,33
ВСК 0,43 0,55 нет
Альянс 0,16 0,66 0,18
РЕСО 0,1 0,26 0,25
Росгосстрах 0,17 0,28 0,15
Ингосстрах 0,14 0,23 0,2
Альфа-страхование 0,15 0,38 0,15
Согаз 0,1 0,17 0,08

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать точный расчет стоимости полиса для ипотеки Сбербанка и оформить его онлайн достаточно заполнить поля калькулятора на нашем сайте. С его помощью вы получите понимания стоимости полиса, а также сможете его сразу оформить, при необходимости.

Чтобы сделать расчет страховки по ипотеке по всем трем основным рискам, следует заполнить данные на калькуляторе. Он позволит сделать расчет стоимости полиса с нужными вам рисками и оформить полис онлайн.

Сбербанк – банковское страхование

Сбербанк реализует страховые полисы компаний – партнеров:

  • страхование жизни и здоровья родственников;
  • страхование отправляющихся на отдых или в путешествие людей;
  • защита от болезней и несчастных случаев;
  • страхование автомобиля при оформлении автокредита;
  • страхование владельцев карт банка;
  • накопительное страхование жизни;
  • инвестиционное страхование жизни.

перечень

Каждый вид страхования рассчитывается по многим факторам. В каждом случае это специфические нюансы – возраст и состояние здоровья заемщика, срок кредитования, состояние и цена имущества и так далее.

Итог

Чтобы узнать, где страхование ипотеки дешевле нужно сделать несколько шагов:

  1. Взять список страховых в банке или на нашем сайте.
  2. Проанализировать список на предмет поиска страховых, где у вас есть преференции.
  3. Проанализировать список по нашей таблице.
  4. Найти несколько наиболее выгодных вариантов.
  5. Сделать расчет на нашем калькулятор онлайн.
  6. Позвонить в страховую и уточнить итоговый тариф для вас.

Подводя итоги нашего поста, мы видим, что страхование существенно уменьшает процентную ставку по ипотеке, а отказ от страхования залога чреват отказом банка в ипотеке, значит лучше застраховаться.  А уж если вы подойдете к этому вопросу со всей ответственностью, с пониманием того, что ипотека, это далеко не краткосрочный кредит и случиться может все что угодно в нашей жизни, вы, конечно же, исключите возможные риски, которые могут оказать влияние на ваши обязательства перед Банком.  Хотя, решать только вам и любое ваше решение будет для вас верным!

А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

Страхование карты и «СмартПолис» от Сбербанка

Банковскую карту, которой вы пользуетесь, можно застраховать от утери или порчи, от кражи или мошенничества. Если вы потеряли карту, то с нее никто не сможет снять наличные. Такая страховка стоит недорого и действует в любой точке мира круглосуточно.

Программа инвестиционного страхования «Смартполис» – это надежное вложение капитала в различные фонды, недвижимость, акции перспективных компаний. Страховые компании гарантируют абсолютную защиту капитала.

Услуги страхования от «Сбербанка России»

Страхование при оформлении любого кредита в Сбербанке защищает интересы как заемщика, так и кредитора. Оплачивает его всегда заемщик. Если вы хотите обезопасить себя от потери платежеспособности при наступлении непредвиденных жизненных  обстоятельств, купите полис страхования. Особенно актуален он при долгосрочном кредитовании.

Adblock
detector