Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя || Сколько стоит страховка на авто без стажа

Как водительский стаж влияет на стоимость полиса

Начинающему автолюбителю следует знать, что водительский стаж исчисляется от даты выдачи водительского удостоверения, а вовсе не от того дня, когда он впервые сел за руль.

Автолюбитель с опытом вождения менее 3-х лет, по мнению страховых компаний, больше других участников движения несет риск возникновения дорожных инцидентов. Поэтому повышающие коэффициенты, которые применяются при определении стоимости ОСАГО, соотносятся именно с этим сроком. В результате для новичка цена полиса будет более высокой за счет применения максимального уровня значений корректирующих коэффициентов.

Возраст, год

Стаж, год

Коэффициент

Моложе 23

До 3

1,8

Старше 23

До 3

1,7

Моложе 23

Свыше 3

1,6

Старше 23

Свыше 3

1,0

С приобретением опыта водитель получает право на скидку. После того, как его возраст перешагнет 23 года, а стаж превысит трехлетний срок, стоимость ОСАГО перестанет зависеть от этих показателей, поскольку значение коэффициента станет равным единице.

Автолюбитель без стажа вождения может повлиять не только на стоимость страховки для собственного автомобиля, но и существенно повысить цену полиса на машину, к управлению которой он допущен. При обязательном автостраховании, если владелец машины доверяет управление своего авто целому ряду лиц, расчет ОСАГО будет производиться страховщиками, исходя из показателей самого неопытного водителя. В этом случае они применят коэффициент, соответствующий именно его стажу и возрасту.

Если перефразировать классика, то сегодня владение и управление автомобилем является не роскошью, а насущной потребностью. Никто не рождается с умением маневрировать на дороге. Благодаря действующему законодательству ошибки новичка надежно защищает система обязательного автострахования. А начинающему водителю, со своей стороны, предстоит заплатить за эту защиту чуть больше, чем опытному коллеге.

Сотрудник компании ответит на все вопросы, рассчитает, сколько стоит вписать человека в страховку конкретно в вашем случае, внесет изменения в базу и переоформит полис. Нового водителя агент может вписать в старую страховку. Но обычно старый бланк у автовладельца изымают и дают ему взамен новый – со всеми изменениями.

Вне зависимости от количества лиц, которое вы желаете допустить к рулю своего автомобиля, страховщик не вправе требовать от вас оформления полиса без ограничений. Другое дело, что если число водителей составляет более трех человек, то такой вариант выгоднее.

Сколько стоит страховка на машину без стажа вождения в 2018 году? Небольшой обзор стоимости КАСКО и ОСАГО для начинающих водителей, а также нюансов первого страхового договора. Примерно 21% всех аварий по статистике приходится на долю автовладельцев со стажем до 3 лет. А при стаже 1 год этот показатель составляет 47%. Соответственно, первый страховой полис в жизни водителя – самый дорогой.

Стоимость КАСКО указана для автомобиля стоимостью 800000 рублей при франшизе в 20000 рублей. Разброс цен приведен по минимальной и максимальной ставке по регионам и предложениям страховщиков. Но цены – максимальные, так как рассчитаны на человека младше 22 лет.

Как всем уже известно, ставки ОСАГО с 12 апреля 2015 года повысились примерно на 40 %. Конечно, во всех регионах складывается разная политика относительно коэффициентов страхового полиса. Где–то, они выросли на несколько десятых, где-то понизились, но главное это то, что, базовый тариф ОСАГО с апреля 2015 года вырос на 1000 рублей и составил 3432 руб.

Последний пункт – необязательное условие. Заполнить заявление можно в офисе страховой компании. Наверняка и этого делать не придется, так как сотрудник сам подготовит бланк, останется только проставить подписи. Но допустимо и написать заявление заранее в свободной форме, только предварительно уточните у страховщика, какие обязательные формулировки должны содержаться в документе.

Сама процедура ничего не стоит, но может измениться стоимость самого полиса, если возрастет риск возникновения ДТП. Например, новый участник может иметь меньший возраст и водительский стаж, нежели владелец автомобиля. Стоимость полиса определяется по классу ОСАГО самого рискового водителя, поэтому менеджер страховой компании вправе попросить возмещения скидки за безаварийную езду, которая ранее была дана автовладельцу.

Опытные водители со стажем будут платить за страховку меньше новичков. Если водитель проживает в крупном городе, то страховка для него будет дороже. Страховку можно удешевить, если в полисе будет прописано, что он будет использоваться только в определенное время, а не круглый год.

сколько стоит страховка без стажа

Для того чтобы вписать нового водителя, нужно пригласить страхового агента или самому прийти в офис компании. При вписании в страховку другого человека, обязательно должен присутствовать хозяин автомобиля, либо он должен выписать на нового водителя генеральную доверенность.

Как сэкономить на ОСАГО в 2018 году

Коэффициент территории. Если вы проживаете, скажем, в Челябинске, то коэффициент составит 2,1. В этом случае, стоит подумать, а не проживает ли у вас кто-нибудь из родственников в отдаленных районах, таких как, Магадан (0,7) или Севастополь (0,6). Тогда имеет место быть ситуация, когда автомобиль оформляется на родственника из удаленного уголка России, следовательно, при расчете будет учитываться уже меньший коэффициент.

Базовый тариф. На сегодняшний день, для легковых автомобилей физических лиц, которые не используются в качестве такси, имеется тарифный коридор от 3432 рублей до 4118 рублей. Следовательно, страховая компания вправе ставить начальную сумму тарифа в пределах данных цифр. Поэтому первое, на что вам следует обращать внимание, это на то, чтобы расчет начинался с 3432 рубля.

Мощность ТС. Чем мощнее двигатель в транспортном средстве, тем выше транспортный налог и стоимость страховки, так как чем больше лошадиных сил, тем больше риск попасть в ДТП. Если вы только-только получили права, воздержитесь от быстрых автомобилей. Лучше набраться опыта и только потом приобретать более мощное авто.

Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя

  • региона эксплуатации транспортного средства;
  • количества лиц, получивших право управлять автомобилем;
  • качества вождения, выражающееся в наличии или отсутствии аварий в предшествующий страхованию период;
  • сезонность использования машины;
  • срок действия полиса.

На вопрос, сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя, нельзя ответить точно. Дело в том, что помимо водительского стажа на конечную цену полиса ОСАГО влияют возраст водителя, характеристики транспортного средства, регион его использования и другие факторы.

В 2017 году началось реформирование ОСАГО, а страхование жизни впервые в истории собрало больше страховых премий, чем моторное. Надолго ли этот новый расклад? Что делать с тормозящей рынок «автогражданкой»? Станет ли страхование имущества новым драйвером рынка?

Часто случаются и ситуации, когда по результатам дорожно-транспортного происшествия виновник аварии получает не только материальный ущерб и моральную травму, но и гражданский иск от потерпевшей стороны. Именно поэтому для начинающих водителей страховка стоит существенно дороже, чем для опытных участников движения за счет применения страховщиками повышающих коэффициентов.

Если же в первый год управления машиной неопытный автолюбитель попадет в ДТП, его класс стремительно понизится до 2-го, а КБМ при этом возрастет до 1,4. Это означает, что стоимость страховки на следующий год будет дороже на 40%. Если же новичок проявит чудеса осторожности и не допустит в течение первого года ни одного ДТП, его класс повысится до 4-го, а страховка на следующий период будет рассчитана с 5% скидкой.

Как рассчитывается коэффициент водительского стажа?

Несмотря на то, что понятие водительского стажа кажется очевидным, многие страховые компании сознательно вводят в заблуждение водителей, применяя собственные методы его расчета.

В частности, одним из самых распространенных вариантов обмана страхователей является исчисление стажа вождения отдельно по каждой категории транспортных средств.

Исчисление водительского опыта начинается непосредственно после выдачи в установленном порядке удостоверения на право управления транспортными средствами. При этом на срок такого стажа не влияют следующие обстоятельства:

  • наличие у водителя собственного автомобиля;
  • наличие или отсутствие определенных открытых категорий транспортных средств;
  • опыт практического вождения машиной.

Данные о водительском стаже можно получить непосредственно из водительского удостоверения. При замене прав должностные лица ГИБДД указывают на срок водительского стажа в графе «Особые отметки».

Именно эти сведения необходимо учитывать в случае необходимости подтверждения соответствующего значения при расчете тарифа ОСАГО.

На основании этих двух переменных формируются поправочные коэффициенты к базовому тарифу ОСАГО, основные значения которых представлены в таблице ниже.

Из представленной таблицы видно, что для молодых водителей возрастом до 22 лет в любом случае будут установлены повышенные коэффициенты, а точное их значение уже будет зависеть от опыта — больше он или меньше 3 лет.

По мнению законодателей, именно наличие опыта вождения в сумме равного трем и более годам свидетельствует о приобретении достаточных навыков управления транспортным средством.

Для водителей возрастом старше 22 лет и имеющих стаж более 3 лет повышающие коэффициенты перестают действовать, и по умолчанию базовое значение поправочного коэффициента становится равным 1.

Начинающим водителям у которых отсутствует достаточный водительский опыт крайне сложно получить приемлемый коэффициент «бонус-малус» за безаварийную езду.

В отличие от водительского стажа данный показатель учитывает каждый год, в течение которого страхователь не попадал в ДТП и не обращался за оформлением страхового возмещения по полису ОСАГО.

Если взять для сравнения расчет полисов ОСАГО для молодого неопытного автовладельца и водителя со стажем безаварийной езды, превышающим 15 лет, стоимость ОСАГО для новичков будет в несколько раз больше, если в первый же год управления ТС будет допущено ДТП.

Дело в том, что при максимальном значении коэффициента водительского стажа, равном 1,8, участие в ДТП в первый год страхования приведет к росту коэффициента до 2,45.

Для опытного же водителя, не замеченного в ДТП на протяжении нескольких лет подряд и не обращавшегося за получением страховых выплат, коэффициент за безаварийную езду будет каждый год уменьшаться, и может достигать значения 0,5.

Начинающий водитель сможет достигнуть такого значения коэффициента не ранее, чем через 15 лет управления транспортным средством без единого случая обращения за страховым возмещением.

  1. Мощность транспортного средства, и его технические характеристики. Понятно, что владелец дорогого иностранного внедорожника заплатит за страховку больше, чем владелец отечественного автомобиля.
  2. Региональные коэффициенты, для Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей это будет один коэффициент, а для других регионов Российской Федерации совершенно другой. Принадлежность к региону определяется местом регистрации транспортного средства.

Но есть еще одна особенность, которая влияет на страховку – это безаварийное вождение, оно имеет влияние на ценообразование, причем достаточно сильное. Важно учесть, что для водителей со стажем вождения до 3х лет будет учитываться один коэффициент удорожания, а вот для тех, кто старше 23 – немного другой. Узнаем сколько же стоит ОСАГО для опытных водителей и водителей без стажа.

Затем к страховке применяются региональные коэффициенты и корректировки, зависящие от мощности транспортного средства. И только после этого получается итоговая цена ОСАГО для новичков. Чтобы точно узнать, сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя, воспользуйтесь нашим Калькулятором ОСАГО .

На данный момент в страховке ОСАГО для новичков применяется повышающий коэффициент 1,8, если водителю меньше 22 лет и его стаж менее 3 лет. То есть, для такого автолюбителя базовая ставка автогражданки умножается на 1,8. Если водителю меньше 22 лет, но при этом его стаж езды больше 3 лет, то повышающий коэффициент равен 1,6.

Это важно учесть, так как неаккуратное вождение неопытного водителя может полечь подорожание страховки почти в 9 раз ( при учете коэффициента за опыт, и корректировку по региону). Эта история сохраняется вне зависимости от страховой компании, так что ее смена не повлияет на начисление скидок или дополнительных штрафов.

Страхование в вопросах и ответах

Страховые компании, предоставляя полис автовладельцу, защищают его от выплат пострадавшей стороне в случае ДТП. Таким образом, страховщики берут на себя риски за аварийность клиента. Логично предположить, что чем больше вероятность возникновения ДТП по вине клиента, тем больше может быть сумма убытков. Поэтому полис для неопытных водителей обычно дороже (равно как и для автомобилистов, уже побывавших в ДТП по своей вине).

Общая стоимость полиса ОСАГО считается следующим образом: базовый тариф (1980 руб.) умножается на поправочные коэффициенты (которые могут как уменьшить, так и увеличить стоимость). Поправочных коэффициентов много, и, чтобы упростить формулу, можно принять, что расчет ведется для годового полиса автомобиля отечественного производства, собственник зарегистрирован в Московской области.

Оставьте комментарий

Adblock
detector