Возврат страховки по кредиту Совкомбанк (потребительскому или другому) по закону при досрочном погашении или если банк навязал страхование

Можно ли вернуть страховку в Совкомбанке после выплаты кредита

При возникновении вопроса об отказе от страхового документа с Совкомбанком действовать немного проще, чем с другими банками. Этому способствует достаточно приличный срок, который позволяет это сделать. Возврат средств в стопроцентном объеме возможен в течение 30 дней. Отсчет срока идет от старта кредитного договора.

Отказ возможен при следующих обстоятельствах: если клиент банка принимает участие в программе массового страхования, он имеет право написать заявление на выход из проекта. Документ об отказе от страховых услуг в том варианте, когда клиент дал согласие на участие в программе, необходимо подавать в отделение Совкомбанка. После принятия решения по поданному документу банк делает возврат страховой суммы и выбирает одно из следующих решений:

  1. перевод денежных средств по реквизитам, указанным клиентом, если он проплачивал свое нахождение в Программе из личных средств;
  2. включение данной суммы в зачет главного долга, если клиент проплачивал свое нахождение в Программе из заемной суммы.

Программа, которая напрямую связана с АО «СК Мет Лайф», предполагает обратить внимание на момент возврата нанесенных клиенту убытков, который предусматривает 30 суток по пункту 4.5 раздела «Сроки действия Программы».

Закон на сегодня не предусматривает позднего отказа заемщика от страховки в том случае, если страховым представителем является юридическое лицо. То есть при варианте, когда Совкомбанк и АО «СК Мел Лайф» пойдут на снижение сроков, в границах которого заемщик имеет право изменить решение, страховаться ему или нет, основываться придется только на условиях, прописанных в программе.

Обширная судебная практика показывает, что в большинстве случаев по выплате незаконно навязанной Совкомбанком страховки суд принимает сторону истца. Таким образом, зная правильную последовательность действий и выбирая нужную стратегию, заемщик через суд сможет отменить и вернуть себе страховую сумму. В каком размере будет произведена оплата, решится только при оглашении решения суда.

Дело Решение суда
Иск Аксинина Д.И. к ОАО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителя (незаконно навязанная страховка) в Киевский районный суд г. Красноярска Признать договор между Аксининым Д.И. и ОАО ИКБ «Совкомбанк» несоответствующим действующему законодательству. Взыскать с «Совкомбанка» сумму страховой премии в полном объеме, неустойку и компенсацию морального ущерба
Иск Сорокина П.В. к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя (незаконно навязанная страховка) в Бородинский городской суд г. Красноярска Руководствуясь ст. 194–199 ГПК РФ, отказать истцу в удовлетворении исковых претензий. Решение суда можно обжаловать в течение месяца в суде следующей инстанции
Иск Владимирской И. Л. «Совкомбанку» о защите прав потребителя (незаконно навязанная страховка) в Архангельский городской суд Признать договор между Владимирской И. Л. и «Совкомбанком» несоответствующим действующему законодательству. Взыскать с «Совкомбанка» сумму страховой премии в полном объеме, неустойку и компенсацию морального ущерба

После выплаты заемщиком кредита в полном объеме в плановый срок погашения (без досрочного закрытия) возврат внесенной клиентом платы за страховку не предусмотрен ни Программой страховой защиты, ни Полисными условиями страхования, ни действующим законодательством.

Однако гражданин вправе обратиться в суд, и при предоставлении убедительных доказательств он может выиграть дело.

В чем нужно убедить суд?

  1. Заявителю страхование было навязано, без него кредит не оформляли. Но это доказать очень сложно, так как в выдаваемом страховом сертификате указано, что страхование осуществляется только при его желании.
  2. Заявитель не был уведомлен о том, что возврат потраченных средств при участии в Программе возможен только пока не истекли 30 дней.

Фасад здания Совкомбанка

Судебная практика по таким спорам довольно обширна; однако не всегда вопрос решается в пользу истца. Перед тем как составлять заявление рекомендуем внимательно изучить все пункты кредитного и страхового соглашений, особенно те, что прописаны мелким шрифтом. Если документы подписаны, значит, гражданин обо всем знал и действия кредитной организации не противоречат закону.

Таким образом, если страхование жизни по кредиту в Совкомбанке навязано, самый простой и эффективный способ избавиться от него – воспользоваться правом досрочного выхода из страховой программы (или досрочного расторжения полиса) в течение первого месяца после выдачи займа. Это единственный способ для заемщиков, вступивших в Программу финансовой и страховой защиты в Совкомбанке.

С целью исключения опасности неуплаты задолженности при наступлении страховых случаев потребительские кредиты подлежат страхованию.

Зачастую услуга включена в общую сумму по умолчанию, в связи с чем увеличивается размер начисляемых процентов. В результате переплата по кредиту может слегка повыситься, что приведет заемщика к  незапланированным расходам. В таких ситуациях есть возможность вернуть деньги за страховку в Совкомбанке.

Чтобы обеспечить транспортное средство, купленное на арендованные деньги, соответствующим страхованием, необходимо посетить компании, предоставляющие услуги страхования физическим лицам. Также они должны быть аккредитованы в Совкомбанке для того, чтобы клиент мог приобрести полис, поскольку в других организациях заемщики не могут этого сделать.

Все данные указаны в договоре на покупку автомобиля. Так как денежные средства берутся у Совкомбанка, страхование обязательно осуществлять только с теми компаниями, которые являются партнерами данной кредитной организации.

Совкомбанк вернуть страховку по кредиту

Кредит на автомобиль, оформленный в Совкомбанке, обязывает пользователя страховать движимое имущество в соответствии с требованиями договора. Главным условием является получение КАСКО исключительно в Совкомбанке.

Страховые компании предлагают абсолютно разные параметры. Отличие в том, что разнятся не только проценты и общие суммы денежных выплат, но и порядки расторжения и возвращения ссуды. К последнему нередко прибегают те клиенты, которые досрочно оплатили кредит, тем самым избавив себя от необходимости выплачивать ежемесячные проценты.

Список аккредитованных страховых компаний включает следующее:

  • «Альфастрахование».
  • «Ингосстрах». Компания в процессе страхования берет на себя все возможные риски и обеспечивает обслуживание во всех регионах России.
  • ООО «Согласие». Компания застраховывает все виды недвижимости в любом из регионов РФ.
  • «Ренессанс страхование».
  • «Рессо-гарантия».

Недавно Совкомбанк стал реализовывать коллективное кредитование жизни своих клиентов, которые берут кредит. В основном это относится либо к автомобильному кредиту, либо к потребительскому. Стоит заметить, что требования коллективного страхования возмущают практически 85% пользователей кредитного учреждения. В чем же дело?

Первым неудобным моментом является то, что страхование практически навязывают, причем это является обязательным пунктом в договоре, который заключается между заемщиком и Совкомбанком.

А вы знали, что обязательный взнос по страховке приравнивается к сумме кредита?

Кредитный договор – единственный документ, который заключается при взятии ссуды в банке. Отдельного договора для страхования не предусматривается. После подписания кредитного документа пользователь официально вступает в программу страхования.

Возврат страховки по кредиту Совкомбанк (потребительскому или другому) по закону при досрочном погашении или если банк навязал страхование

Вторым пунктом, который смущает пользователей, является то, что страховые выплаты в общей сумме огромны – они равны по размеру той денежной ссуде, которая была предоставлена заемщику. Одно из требований страхования – обязательное предоставление справки, которая бы удостоверяла здоровое состояние человека.

Такими действиями банк обеспечивает собственную безопасность, так как нередки случаи в других кредитных учреждениях, которые брались за страхование жизни человека, который и так был в очень тяжелом состоянии.

Банк обязуется выплатить денежную ссуду в следующих случаях:

  • При смерти клиента из-за несчастного случая;
  • При увольнении с работы, причем клиент не должен нести вину за потерю рабочего места;
  • При обнаружении болезни, которая грозит человеку скорой смертью;
  • При тяжких увечьях, в результате которых клиент стал нетрудоспособным. Общая сумма выплат по договору напрямую зависит от категории, к которой принадлежит клиент Совкомбанка:
  • Первая категория: до 54 лет для женщин и до 50 лет для мужчин;
  • Вторая категория: с 55 до 70 лет для женщин и с 60 до 70 лет для мужчин;
  • Третья категория: с 71 до 85 лет для всех категорий населения.

Точные данные по вопросам страхования можно узнать в том случае, если человек является клиентом Совкомбанка, подписывает автомобильный или потребительский договор, или же работает на финансовую компанию.

Предоставляя свои клиентам крупные денежные суммы, банк постоянно рискует, так как нередки случаи, при которых с пользователем может случиться несчастный случай и выплатить он ничего не сможет – тогда банк будет терпеть регулярные убытки. Для того, чтобы этого избежать, Совкомбанк старается склонять своих пользователей к страхованию как движимого, так и недвижимого имущества.

Аккредитованные

Закон о страховании: можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита Совкомбанк

Возможно отказаться от страховки, навязанной банком, в следующих случаях:

  1. Оформить документ по возврату можно не позднее четырнадцати дней от даты подписания договора. Денежные средства в полном объеме будут возвращены на счет, указанный клиентом, или засчитаны в покрытие долга. Кредит будет пересчитан, если страховая сумма была включена в заем. Заявление заемщик подает в отделение банка, где его обязаны рассмотреть не позднее чем за 10 дней.
  2. Если страховые документы оформлены с нарушением закона, так как у клиента присутствует какая-либо болезнь, которая не позволяет оформлять страховое свидетельство. В этом варианте претензия должна быть отправлена и в банк, и в страховую компанию. Если документация по возврату составлена верно, то договор теряет силу и аннулируется. Деньги, соответственно, возвращаются заемщику.
  3. Также возможно оформить отказ конкретно через компанию-страховщика. В договоре страховки, как правило, прописаны все вероятные способы прекращения действия договора и возврата денег. Необходимо для начала досконально изучить договор, а потом уже поднимать панику. Обычно компания-страховщик прописывает возможность прекращения договора в двух-трехмесячный срок. Но возвратить страховку в полном размере не получится. При отзыве договора, действующего дольше 30 дней, компания-страховщик снимет 13% ПН и сумму страховки за время ее действия по факту. Это, как минимум, еще 10%. Как правило, возвратить получится примерно 75-77% от изначальной цифры, прописанной в договоре. Но в некоторых случаях сумма бывает и менее.

В случае когда на претензию по возврату был дан аргументированный отказ, тогда уже следует переходить к более кардинальным действиям. Главный упор в любом случае необходимо делать на незаконном навязывании услуги. Необходимо написать заявление (фото-образец ниже) в банк и отнести его туда лично.

Чтобы доходчиво и полностью понять, как вернуть страховку по кредиту Совкомбанк, необходимо уяснить правильный порядок действий.

  1. Заемщик пишет заявление управляющему банка о возвращении незаконно навязанной страховки с доскональным изложением текущей ситуации.
  2. Аргументировать на бумаге существующие претензии и потребовать выплатить деньги, которые были взяты в пользу страхового договора.
  3. Заявление-претензия составляется в двух экземплярах. Один — для банка, другой — для компании-страховщика.
  4. Если документ подается лично, то его необходимо передать секретарю и потребовать поставить печать входящей корреспонденции на свой экземпляр.

Возврат страховки по кредиту Совкомбанк (потребительскому или другому) по закону при досрочном погашении или если банк навязал страхование

Порядок действий согласуется с действующим законодательством. В том случае когда банк отказался удовлетворить заявление о возврате/выплате страховой суммы, необходимо подавать исковое заявление в суд. В обязательном порядке нужно изучить документ о кредитовании и страховой договор. Были примеры, когда истцы проигрывали дела о возврате денег за навязанное страхование именно из-за того, что невнимательно читали документацию.

В том случае, когда менеджеры говорят, что оформление кредита невозможно без подписания страхового договора, следует тут же требовать вышестоящего руководителя банка.

Помимо обращения в суд, граждане РФ могут обратиться за помощью в:

  1. Роспотребнадзор.
  2. Местные органы правопорядка.
  3. Местное отделение общества защиты прав потребителя.

Совкомбанк предлагает клиенту 2 варианта страхования:

  1. Присоединение к коллективному договору. Клиент дает согласие, и Совкомбанк включает заемщика в Программу финансовой и страховой защиты. Страхователем в таком случае является кредитная организация.
  2. Заключение индивидуального договора. Самостоятельное добровольное страхование предполагает заключение отдельного соглашения между АО «СК МетЛайф» и клиентом. Страхователем по такому договору выступает заемщик.

При любом варианте период, в рамках которого после получения кредита клиент Совкомбанка может отказаться от страховки и получить назад уплаченную за нее сумму, ограничен 30 календарными днями.

Но если гражданин пропустил 30-дневный период, страховку отменить нельзя.

Порядок расторжения страхового договора при этом немного отличается.

При участии в Программе коллективного страхования клиент Совкомбанка в течение 30 суток вправе оформить заявление на исключение из программы. Заявление об отказе от страховых услуг в случае присоединения к коллективному договору необходимо подавать в отделение Совкомбанка.

По результатам рассмотрения заявления, банк оформляет возврат страховки и принимает одно из следующих решений:

  • о перечислении суммы на счет клиенту, если он оплачивал участие в Программе из собственных средств;
  • о зачислении ее в счет основного долга, если участие в Программе оплачивалось заемными средствами.

Учитывая, что Совкомбанк относит страхование к дополнительной услуге, информация о расторжении и возврате страховки не прописана в кредитном соглашении. Право отказаться от услуг страховщика содержится в условиях Программы. Клиенту на руки, как правило, выдают памятку с соответствующей информацией.

В рамках программы с АО «СК МетЛайф» для уточнения возможности получения обратно понесенных расходов клиенту необходимо обратить внимание на раздел 4 «Срок действия программы», п. 4.5. которого определяет указанный выше 30-дневный период.

Законодательство на текущий момент отдельно не регулирует вопрос последующего отказа клиента от страхового договора в случае, если страхователем выступает юридическое лицо. Таким образом, если Совкомбанк и АО «СК МетЛайф» сократят срок, в рамках которого клиент может «передумать» страховаться, – руководствоваться придется исключительно условиями программы.

Если клиент оформил по потребительскому кредиту индивидуальный полис, то заявление на досрочное расторжение страхового договора необходимо направить в АО «СК МетЛайф».

В 2016 году вступило в силу правило о «периоде охлаждения», согласно которому по закону гражданин вправе отказаться от страховки, направив заявление страховщику не позже пяти суток с момента подписания документа (в учет идут рабочие дни).

Однако при кредитовании в Совкомбанке полисными условиями установлен более длительный период, в рамках которого заемщик может «передумать», – 30 календарных дней. Главное условие – чтобы за это время не наступил страховой случай.

Но есть и другая сторона личной выгоды – с каждой страховой компанией Совкомбанк заключает договор, и от страхования получает небольшие проценты, то есть в некотором роде данный банк является посредником между страховыми компаниями и клиентами, которые нуждаются как в получении кредита, так и в страховании жизни.

Для того, чтобы практически все клиенты застраховывали свою жизнь, сотрудники банка не брезгуют обращаться к различным хитростям. Например, они могут сказать, будто кредит застрахован и подсунуть документ с крайне невыгодными для пользователя условиями, поэтому необходимо всегда внимательно прочитывать все пункты договора.

По закону кредитные организации не имеют права навязывать услуги страхования, а также отказывать в выдаче денежной ссуды в том случае, если клиент не желает оформлять страхование. Знание этих пунктов гарантирует пользователю законный отказ от страхования в том случае, если он в нем не нуждается.

совкомбанк страховка

Для того, чтобы оповестить банк о нежелании прибегать к страхованию, клиенту необходимо лично прийти в одно из отделений кредитной организации и написать заявление, при этом важно взять следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина РФ$
  • Договор кредитования;
  • Договор страхования.

Совкомбанк обязан принять заявление у клиента, при этом впоследствии он должен вернуть денежные средства, ранее отданные пользователем за страхование имущества или жизни. В том случае, если сумма по страхованию включена в общую стоимость кредита, возврат должна будет осуществить страхования компания.

Вернуть страховку по автокредиту в Совкомбанке можно тремя способами.

Каждый заемщик Совкомбанка, даже если он подписал кредитный договор с условием оплаты страхования жизни, имеет право отказаться от задуманного. Для этого через месяц после подписания кредитного договора заемщику следует обратиться в банк и написать соответствующее заявление.

Если страховка была оплачена заемщиком наличными, денежную сумму возвращают в полном эквиваленте. Если же сумма страховки была просто добавлена к сумме основного долга, что в принципе является запрещенной процедурой, то банк делает перерасчет – вычитает сумму страховки и пересчитывает проценты.

Сроки рассмотрения претензии 10 дней. В течение указанного времени страховая компания должна дать ответ. При его отсутствии или получении письменного отказа можно обращаться в суд.

Судебные тяжбы могут растянуться на долгие месяцы, а то и годы. Для облегчения своей участи – при отсутствии личной юридической практики – рекомендуется обратиться к юристу или в Роспотребнадзор.

По факту придется столкнуться с серьезными проблемами:

  • у человека, занимающегося вопросами возврата страховки, не хватает практики, знаний. В этом случае адвокат страховой компании легко выиграет дело в суде, ведь заемщик подписал договор с внесением в него страховки добровольно;
  • заемщик и его адвокат может не доказать навязывание страховки – подобное доказать в суде довольно сложно, поэтому при отсутствии «состава преступления» со стороны сотрудников Совкомбанка суд откажет истцу в удовлетворении иска;
  • даже если суд и разрешит дело в пользу истца-заемщика, юрист банка может обжаловать его, в результате чего рассмотрение дела может затянуться на длительное время.

Какие нужны документы

 паспорт заемщика  действующий на момент обращения в страховую компанию
 кредитный договор, заключенный с банком  необходимо подготовить оригинал и копию
 заявление об отказе страхования жизни  следует указать основание, предшествующее отказу от страховки (личное намерение, досрочное погашение кредита)
 если кредит уже закрыт  необходимо в банке взять справку о досрочном закрытии кредита


С полученными документами обращаются в страховую компанию, если в Совкомбанке сотрудники не приняли заявление, относящееся представленной организации (они могут отказать , поскольку обязанности выступать в качестве посредника у них нет).

Если же страховая компания ответит отказом или вовсе не примет документ, заемщик должен потребовать от них предоставить решение в письменном виде. С письменным отказом можно обращаться в суд.

Возврат страховки через государственные структуры

Зачастую заемщики обращаются за возвратом страховки слишком поздно – через год после заключения договора с банком или через год после погашения кредита.

Представленное утверждение следует не только из договора о кредитовании со стороны Совкомбанка или страховой компании, но и из действующего Российского законодательства.

Обращаться за возвратом страховки через год после заключения договора не следует – можно говорить о возможности возврата денежных средств только при досрочном погашении кредита.

При таком раскладе страховку вернут не в полной мере, а проведут перерасчет. Обращение в суд не принесет положительных результатов, поэтому тратить время и деньги на оплату госпошлин не рекомендуется.   

В случае если представители банка отказываются от взаимодействия с заемщиком и не хотят возвращать страховку, то он вправе обжаловать действия финансовой организации в государственных структурах.

Так, заемщик может ссылаться на ст. 16 Закона о защите прав потребителей, где указано, что ни одна организация не может предлагать одну услугу при условии покупки другой (навязывать страховку). Если клиент докажет, что страхование было ему навязано, он подписал договор, не отдавая отчета в том, что кредит сопровождается страхованием, то такая страховка может быть отменена.

Также заемщик имеет право обратиться в суд и пожаловаться на работу банка. Для разбирательства в суде ему необходимо пройти процедуру досудебного урегулирования спора. Он должен направить в банк письменную претензию и дождаться официального ответа. Уже вместе с полученным у банка ответом можно обращаться в суд.

Стенд в офисе Совкомбанка

Стоит отметить, что на практике доказать факт того, что страховка была навязана, бывает крайне проблематично. Дело в том, что банк включает в договор пункты о том, что заемщик ознакомлен со страховой программой и согласен на участие в ней.

При этом, хотя на практике Совкомбанк нередко отказывает в предоставлении кредита без страховки или увеличивает процентную ставку, но формально он не нарушает закон, так как банки не обязаны оповещать заемщиках о причинах отказа в предоставлении кредита, и письменно он нигде не фигурирует.

Судебная практика по вопросу возврата страховки достаточно неоднозначна и далеко не всегда суд встает на сторону истца.

Таким образом, заемщик имеет право на возврат страховки, которая сопровождала кредит от Совкомбанка. Это можно сделать после получения кредита в ограниченные сроки (не позднее, чем 30 дней после подписания договора), либо при досрочном погашении кредита. В последнем случае страховщики должны рассчитать, какая часть вознаграждения не использована и по результатам вернут пропорциональный остаток.

В течение первого месяца после подписания договора клиенты могут выйти из страховой программы в упрощенном порядке через подачу заявления. По истечении указанного срока вернуть средства будет проблематично. Это можно будет сделать только при условии, что клиенту удастся доказать в суде, что страховку ему навязали.

Способы возврата оформленной страховки

Существует несколько вариантов возврата страховой суммы. Если уж не получилось договориться с Совкомбанком мирно, следовательно, дальнейший шаг — суд. Судебная практика по этому вопросу очень обширна, но об этом ниже. Единственное, что можно сказать — судебная практика показывает, суд будет выигран заемщиком на 99%.

В этом варианте отказ от страховки по кредиту Совкомбанка возможен. В случае выбора заемщиком варианта личного добровольного страхования вернуть обратно хотя бы часть проплаченной страховой суммы при погашении кредита до срока не так и сложно. От клиента потребуется написать заявление в организацию, которая занималась его страховым договором, предоставить документ из Совкомбанка о полном выполнении всех обязательств до срока.

Заявление на возврат денег в банке

Если же клиентом был подписан документ о его участии в программе страхования, то при погашении кредита до срока банк категорически откажет в возврате даже части страховой суммы. К этому надо быть сразу готовым. Но один вариант все же существует. Это закрытие всех обязательств по кредиту в тридцатидневный срок. Тогда страховой договор отменяется, и обратно клиенту будет возвращена вся сумма.

Лицам, интересующимся, можно ли вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке, доступны следующие варианты:

  1. Составление письменного заявление об отказе.
  2. Обращение в государственные структуры.

Для возврата денег в случае участия в программе коллективного страхования клиенту необходимо подать заявление в адрес банка, а при заключении индивидуального соглашения ― в адрес страховой организации.

В заявлении, направляемом в адрес банка, нужно указать:

  • в верхней части страницы ― наименование и местонахождение банковского учреждения, а также ФИО, номер телефона и адрес заявителя;
  • обстоятельства присоединения к программе коллективного страхования и причины выхода из нее;
  • описание порядка перечисления денежных средств;
  • подпись и дату составления документа.

Тем кто желает знать, можно ли вернуть страховку в Совкомбанке, оформленную по индивидуальному полису, необходимо получить бланк заявления в страховой компании. При отсутствии бланка допустимо написание документа в произвольной форме с обязательным указанием реквизитов договора и причин его расторжения.

В том случае, если заявление было отвергнуто, есть право обращаться в государственные структуры, предварительно ознакомившись со всеми условиями соглашения. Имеются у этого способа и определенные минусы:

  • слишком длительное ожидание положительного решения;
  • получение незначительной суммы компенсации за страховку;
  • риск отказа.

После написания заявления об отказе от страхования необходимо прибегнуть к одну из следующих действий:

  • Отправление документа управляющему Совкомбанка с объяснением причин, по которым клиент требует возврат денежных средств;
  • Непосредственное обращение в суд;
  • Обращение к местным правоохранительным органам;
  • Обращение к Роспотребнадзору.

В любом случае следует внимательно изучить договор, чтобы точно быть уверенными в собственной правоте по страховым вопросам. Обращение к судебным органам приведет к заведению дела, которое будет очень долго рассматриваться, это следует учесть заранее.

Заключение

В любых кредитных организациях (И Совкомбанк – не исключение) наблюдается следующая тенденция – сотрудники делают все для того, чтобы убедить клиентов в необходимости заключения договоров со страховыми компаниями. Страхование автомобилей обязательно в любом случае, однако при страховании жизни и трудоспособности решение лишь за клиентом – только он определяет, нужно это ему или же нет.

Adblock
detector