Как стать страховым брокером? Как стать страховым агентом?

Содержимое

Комиссия страхового брокера

Начинать заниматься автострахованием можно совершенно без стартового капитала и собственных вложений. Многие предприниматели вначале работают страховыми брокерами, сотрудничая со специализированными компаниями, за комиссионные помогая клиентам в выборе нужного страхового продукта.

Отличие брокера от агента заключается в том, что первый специалист не представляет интересы ни одной из сторон, он просто выполняет возложенные на него страховщиком либо страхователем функции, получая за это определенное денежное вознаграждение.

Мы сейчас говорили исключительно о физических лицах, так как страховой агент всегда действует как частный представитель юридического лица. Это одна крошечная единица огромного фронта страховых работ, можно сказать, стойкий оловянный солдатик-пехотинец.

Если говорить кратко и по существу, отличие формального характера только одно — брокер имеет официальный статус юрлица и должен пройти лицензирование. Стать агентом, конечно, гораздо быстрее и проще, зато брокер работает с большим количеством компаний и клиентов и чаще всего зарабатывает, соответственно, лучше.

Кроме того, агент работает «на чужого дядю», хоть у него и нет непосредственного начальства, говорящего, что делать, а брокер — на себя, поэтому стимула стараться у него больше.

Страховой брокер: нюансы работы

По некоторым из них комиссия с продаж брокера может достигать 40% от цены заключенных страховых договоров.

Агент по автострахованию является представителем интересов определенной страховой компании.

В его функциональные обязанности входит:

  • поиск клиентов;
  • проведение переговоров с ними;
  • разъяснение всех условий страхового полиса, а также процедуры выплаты возмещения;
  • проведение экспертного осмотра объекта страхования;
  • продажа страхового полиса;
  • ведение сопутствующей документации;
  • контактирование с клиентом по вопросу выплат при наступлении страхового случая.

Профессия появилась ещё в древние времена. Сначала была актуальна практика некоммерческого страхования имущества. В последствии страхование приобрело коммерческую направленность и предстало в современном виде.

В процессе становления данной отрасли стало появляться много учреждений, оказывающих услуги страхования. Сейчас можно увидеть страховые учреждения как государственного типа, так и частного.

Страховой агент работает на одну компанию. Клиенты могут оформить договор страхования только на тех условиях, которые предоставляет ему определенная страховая компания.

Страховой брокер, в отличие от агента, может работать сразу с несколькими компаниями. Он знает ассортимент всех страховых услуг и сопровождает клиента во время действия полиса.

В отличие от страхового агента, брокер предлагает наиболее выгодные условия страхования в разных конторах. Практика показывает, что брокеры лучше осведомлены об особенностях страхового рынка, чем агенты.

В основном страховые агенты и страховые брокеры продают страховые полисы автострахования (КАСКО и ОСАГО), однако в их арсенале есть много и других страховых продуктов, касающихся здоровья, имущества, недвижимости и пр. По некоторым из них комиссия с продаж брокера может достигать 40% от цены заключенных страховых договоров.

Профессия «страховой агент» или бизнес страхового брокера

Рассмотрим, как стать страховым брокером и пошаговый бизнес план для этого! В первом пункте, при составлении бизнес плана необходимо определиться с отраслью фирмы, то есть на какие продукты будет направлена деятельность.

Это может быть страхование водного, автомобильного или воздушного транспорта, страхование имущества, кредита, от несчастных случаев и т. п.

Направлений может быть несколько, а с развитием компании услуги можно увеличивать. Главное на начальном этапе выбрать страховые продукты, имеющие приоритетные положения на рынке в данное время.

Здесь необходимо не просто проанализировать сущность услуг и обусловить основные черты, но определить пути реализации на рынке сбыта. Исследовать материал так, чтобы составить конкуренцию другим аналогичным компаниям.

Вторым пунктом является определение объёма сбыта продукции и динамика. Здесь необходимо рассчитать предполагаемый размер сбыта продукции, причем на постоянной основе. То есть показатель за месяц/неделю продаваемого «товара». Это исчисляется путем анализа стоимости аналогичных продуктов, предоставляемых конкурентными фирмами.

как стать страховым брокером

Далее необходимо выделить преимущества и недостатки фирмы. Это осуществляется для объективного видения ситуации, которая в последствии поможет выделиться среди конкурентов. Также, это поможет проводить регулярные меры по улучшению деятельности компании.

И в конце, необходимо определиться с вложением средств, то есть с расчётом капитала. Около половины суммы пойдёт на рекламу, а все остальные вклады на документацию, наём сотрудников, аренду и оборудование помещения (ремонт, закупка мебели и прочее), а также выделить средства на минимизацию ошибок или других обстоятельств.

Первым делом необходимо составить чёткий бизнес-план. Стоит обратить отдельное внимание на такие важные составляющие, как клиентская база, объём инвестиций, рентабельность, кадровый состав, фонд оплаты труда, налоги, маркетинговый бюджет, оценка рынка.

Данные параметры напрямую зависят от сферы деятельности, на которую ориентирована брокерская компания.

Очень важно знать, что по закону РФ открытие подобного рода конторы обязательным образом лицензируется, а это значит, что предварительно необходимо оплатить пошлину и подать заявление в соответствующие органы.

Как стать страховым брокером? Как стать страховым агентом?

1. Определиться с типом организации.

На сегодняшний день оптимальным вариантом считается открытие брокерской компании в качестве субброкера, а не интернет-брокера. Субброкер — это организация, которая активно сотрудничает с другими, уже состоявшимися экономическими структурами.

Это позволяет свести к минимуму все возможные риски и затраты на реализацию бизнес-идей и повысить рентабельность бизнеса.

2. Зарегистрировать фирму как юридическое лицо. Посетить компетентные органы и получить лицензию, которая даёт право официально заниматься оказанием брокерских услуг.

В широком смысле страхование представляет собой особый вид взаимоотношений между двумя субъектами, один из которых – страхователь заинтересован в том, чтобы защитить себя, свое имущество и свою ответственность от наступления всевозможных неблагоприятных событий.

Как стать страховым брокером? Как стать страховым агентом?

Страховщик в свою очередь, обладая определенным капиталом, принимает на себя обязательства по возмещению ущерба страхователю при наступлении страхового случая в рамках, установленных договором и действующим законодательством.

Целью любого страховщика, как предпринимателя является получение прибыли, и эффективность такого бизнеса напрямую зависит от количества заключенных сделок.

В связи с тем, что «профессия» страхового агента или страхового брокера и «бизнес» страхового агентства (брокера) — это отличные друг от друга понятия, мы разделяем эти виды деятельности между собой. Итак, профессия страхового агента или страхового брокера подразумевает, что, будучи агентом или брокером, вы непосредственно сами занимаетесь страхованием.

Бизнес страхового агента или страхового брокера допускает ваше руководящее участие в этом процессе, т.е. получение прибыли за организацию профессиональной деятельности других лиц. Другими словами, если вы – страховой брокер или агент, вы самостоятельно находите клиентов и заключаете с ними договора, получая за это комиссию.

Прежде чем заняться страховым бизнесом, определитесь какая роль вам ближе – профессионал или владелец бизнеса. С «Госавтополис» можно работать любым из этим двух способов, купив франшизу малого бизнеса с минимальными вложениями.

В широком смысле страхование представляет собой особый вид взаимоотношений между двумя субъектами, один из которых – страхователь заинтересован в том, чтобы защитить себя, свое имущество и свою ответственность от наступления всевозможных неблагоприятных событий. С этой целью он заключает договор со стороной страховщика, в котором в обязательном порядке указывается объект страхования, размер страхового взноса, а также сумма и порядок осуществления выплат.

Страховщик в свою очередь, обладая определенным капиталом, принимает на себя обязательства по возмещению ущерба страхователю при наступлении страхового случая в рамках, установленных договором и действующим законодательством. Целью любого страховщика, как предпринимателя является получение прибыли, и эффективность такого бизнеса напрямую зависит от количества заключенных сделок. Обеспечить финансовую устойчивость своему предприятию можно, лишь сформировав достаточный страховой фонд.

Что касается объектов деятельности, то автострахование как бизнес предусматривает 2 принципиально разных направления:

  • имущественное страхование КАСКО – является добровольным, объектом выступает непосредственно сам автомобиль, он страхуется от возможного ущерба, а также от хищения;
  • обязательное страхование ответственности ОСАГО – объектом признаются имущественные интересы автовладельца, которые связаны с обязательствами, наступающими в последствие причинения вреда здоровью и жизни третьим лицам, а также их имуществу (другими словами, в случае ДТП, произошедшего по вине страховщика, возможный ущерб участникам такого ДТП возмещает страховая компания в рамках, указанных в договоре).

Как показывает отечественная практика, работать только в одном направлении нецелесообразно. Дело в том, что ОСАГО жестко регулируется органами государственной власти, тарифы по этому виду страхования устанавливаются исключительно Правительством РФ. Предприниматель-страховщик не может повлиять на конечную стоимость полиса. По мнению экспертов, бизнес, рассчитанный только на продажу страховок ОСАГО, является заведомо убыточным.

В свою очередь КАСКО открывает перед страховщиком хорошие возможности для заработка, так как предполагает самостоятельное управление тарифами и поправочными коэффициентами. Однако ввиду своей дороговизны, а также потому, что не является обязательным, КАСКО пользуется гораздо меньшим спросом у автовладельцев.

Оптимальным решением для бизнеса на автостраховании является совмещение обоих направлений, а также предоставление дополнительных платных услуг, например:

  • оценка и экспертиза;
  • помощь при ДТП;
  • страхование жизни;
  • оказание технической помощи при аварии.

Все эти пункты можно включить в стоимость страховки.

Получив общее представление об автостраховании, разберемся в вопросах, связанных с организацией бизнеса.

как стать страховым брокером осаго

Если вы нацелены создать свой бизнес на реализации продуктов автострахования, вы можете пойти одним из представленных ниже путей. Выбор будет зависеть в первую очередь от того, каким стартовым капиталом вы обладаете, а также от того, каких масштабов предприятие вы захотите построить.

Вариант 1. Создание страховой компании

Этот вариант самый дорогостоящий и трудоемкий. При открытии страховой организации необходимо руководствоваться требованиями российского законодательства, а именно:

  • глава 48 ГК РФ;
  • закон «Об организации страхового дела в РФ»;
  • Федеральный закон №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Согласно вышеперечисленным нормативным документам, страховая компания должна иметь статус юридического лица, то есть, чтобы получить разрешение на работу, необходима государственная регистрация юр. лица в налоговой службе.

Кроме того, для осуществления страховой деятельности такой компании понадобится лицензия. Лицензирующим органом с 2013 года является департамент страхового рынка ЦБ РФ. Чтобы получить лицензию, необходимо предоставить в лицензирующий орган документы, свидетельствующие о том, что организация обладает достаточным для ведения деятельности страховым резервом. Основное требование – наличие полностью оплаченного уставного капитала в размере не менее 120 млн. руб.

В число требований к лицензиату в случае с автострахованием входят также:

  • минимальный опыт работы в сфере страхования КАСКО и ОСАГО – 2 года;
  • наличие в каждом из субъектов РФ уполномоченного представителя;
  • доступ к автоматизированной системе обязательного страхования;
  • членство в профессиональном объединении, которым является Российский союз автостраховщиков (РСА) и т. д.

Как стать агентом от разных страховых компаний

Как стать страховым брокером? Как стать страховым агентом?

Для того, чтобы стать представителем страховой компании, необходимо пройти специальные курсы непосредственно в этой организации.Обучение происходит бесплатно. Стандартные сроки проведения курсов составляют одну – две недели, но в некоторых случаях достигают и нескольких месяцев.

В некоторых компаниях практикуется дистанционное заочное обучение, посредством Скайп-конференций и вебинаров.

Как стать страховым агентом по ОСАГО и другим видам страхования в различных компаниях? Доход страхового агента — это проценты с продажи, которые он получает за каждый оформленный клиенту полис.

Назревает вопрос, возможен ли карьерный рост для страховых агентов? Основная масса страховых компаний определяет карьерный рост увеличением количества процентов от сделки, выплачиваемых страховому агенту.

И, накопив 2-3 года опыта в этой сфере, наработав клиентские базы, агент вполне может стать страховым брокером по ОСАГО и другим видам страхования. В отличие от агента страховой брокер, прежде всего, обслуживает клиента, подбирая ему оптимальный вариант страхования среди перечня различных страховых компаний.

При этом страховой брокер выбирает те компании, которые максимально защищают риски, необходимые покупателю полиса.

Как стать страховым брокером? Как стать страховым агентом?

Вы думаете, как стать страховым агентом от различных страховщиков, чтобы оформлять все страховые продукты, притом с минимальными вложениями времени и сил? Сделайте это вместе с федеральной сетью страховых агентств «Госавтополис».

Используйте нашу франшизу, чтобы открыть за 20 дней своё страховое агентство по отработанной схеме.

Выбрав для себя карьеру в фирме «Ингосстрах», вы должны четко понимать, что в этой компании агенты нужны такие, которые будут двигаться быстрее рынка.

Что это значит? Это значит, что именно эта компания, как выдвинет перед вами высокие требования, так и даст широкие возможности. Ведь став страховым агентом «Ингосстрах», вы будете всегда на шаг впереди своих конкурентов.

Среди приоритетов подобной вакансии следует выделить престижность( компания является одним из лидеров рынка страхования) и перспективность.

Зайдя на сайт компании, вы можете оставить заявку , после которой с вами свяжутся для дальнейшего сотрудничества. Затем вам нужно будет пройти трехмесячный курс обучения, который разработан модульно, что позволит вам сконцентрироваться именно на тех аспектах, которые вы выберете сами.

Подобная система обучения поможет максимально раскрыть ваш профессиональный потенциал.

Пройдя обучение, вы заключите договор с компанией о сотрудничестве.

Это наиболее стабильная компания на рынке страхования, входит в тройку наиболее известных российских страховщиков.

Получать отчисления за продажи вы сможете прямо после регистрации на сайте компании и получения электронного рабочего кабинета. Детально изучив порядок работы фирмы, вы сможете успешно в ней работать и создать свой личный сайт для оптимизации своей деятельности.

Процедура довольно стандартная. По телефону компании достаточно позвонить и записаться на обучение и собеседование. Пройти обучающие курсы, сдать зачеты и заключить договор. Остальное зависит только от вас.

Если вы начинающий страховой агент, то стоит обратить внимание на компании, в которых вы будете получать определенную ставку плюс проценты. Деятельность страхового агента напрямую зависит от продаж, поэтому выгодно получать хорошие проценты.

Но на старте карьеры вам следует разработать клиентскую базу, а без ставки вы вовсе можете остаться без заработка. Также обратите внимание на то, чтобы страховая компания лидировала на рынке услуг, у нее были выгодные комиссионные и приемлемые условия сотрудничества.

Большинство страховых компаний обучают персонал. Начальные рекомендации вам объяснят коллеги, а более подробно расскажут при обучении.

Если ваша кандидатура устраивает работодателя, он обязан подписать с вами агентский договор. После того, как договор будет подписан, вам выдадут удостоверение страховщика, инструкции по оформлению необходимых вам документов, бланки полисов и доверенность, которая дает право на их подписание.

как стать страховым брокером пошаговый бизнес план

После обучения принимайтесь за работу. Необходимо удачно реализовать страховые продукты для получения вознаграждения.

Для этого ищите подходящих клиентов. Обращайте внимание на знакомых с автомобилями и на тех, которые имеют хронические заболевания.

Пройдитесь по организациям, предложите услуги по страхованию. Не ждите, что все произойдет быстро, умение придет с опытом.

Стрессоустойчивость

Данный навык можно назвать ключевым, так как данная профессия часто предполагает конфликтные ситуации. Если вы импульсивный и нервный человек – страховой агент получится из вас ужасный.

Задача страхового агента – привлечь как можно больше людей к любому виду страхования.

Стоит понимать – нужно дорожить каждым клиентом и последний хам должен быть для вас интересным и добродушным человеком.

Общительность

Умение находить ответы на все вопросы и находить общие темы с людьми пригодится везде. Для страхового агента – это необходимое качество. Страховой агент обязан не просто чеканно рассказать перечень услуг, а суметь заинтересовать человека.

Они во многом похожи на обязанности менеджера по продажам, так как заключаются в продаже услуг. Должностные обязанности страхового агента таковы:

  • активные продажи (поиск клиентов, телефонные и личные переговоры, заключение договоров);
  • поддержание существующей клиентской базы (продление и расширение страховых соглашений);
  • консультации по особенностям различных видов страхования;
  • ведение документооборота (договоры, счета, акты и прочее);
  • решение вопросов по оценке ущерба и страховым выплатам;
  • анализ причин нарушения договоров и принятие мер по их устранению.

Также в функции страхового агента может входить:

  • подготовка статистической отчетности — еженедельной, ежемесячной, ежегодной;
  • инкассация страховых выплат.

В большинстве страховых компаний страховые агенты не имеют ставочного (гарантированного) оклада. То есть заработная плата полностью состоит из процентов от сработавших договоров. Как правило, это до 20% комиссионных от общей суммы заключенных договоров.

Оклад автостраховщика может формироваться от продажи обязательных страховых полисов, которые называются ОСАГО, или от продажи более расширенных полисов – КАСКО. Продавать КАСКО с включением дополнительных рисков гораздо сложнее, но при этом и заработок от них на порядок выше.

Таким образом, размер заработной платы тем выше, чем больше клиентов у агента. При старте карьеры – это около 10-15 тысяч рублей, с нарабатыванием базы и опыта – до 100 000 рублей.

Зарплата страхового агента полностью зависит от его трудолюбия и активности. В среднем страховой агент имеет 10-20% от сделок.

Начиная работать страховым агентом нужно иметь ввиду, что первое время будет очень сложно найти клиентов. И это обязательно отразится на зарплате.

Клиенты – это деньги и сами они в руки не пойдут. Если будете сидеть на месте — не заработаете даже рубля.

Также стоит понимать – не все люди хотят страховаться. Придется приложить немало усилий и потратить много нервов, чтобы получить первую заработную плату. Но со временем находить новых клиентов будет проще, и заработная плата будет увеличиваться.

Заработная плата страхового агента зависит от величины агентской комиссии с заключенных сделок, которая колеблется от 10 до 30%. В среднем месячный доход новичка составляет 20 тыс. рублей.

В этой статье вы получите подробную пошаговую инструкцию и даже больше — целый пошаговый план развития вашего проекта в сфере страхования на ближайшие 365 дней.

То есть найдете ответ на вопрос — как быстро и без рисков стать страховым агентом или страховым брокером. Но сначала предлагаю разобраться в понятиях и определить чем же «страховой брокер» отличается от «страхового агента» и какие стратегии для достижения поставленных целей лучше всего использовать.

Давайте начнем с простых конкретных шагов, а далее уже будем разобраться с темой максимально подробно.

Как стать страховым агентом по ОСАГО и другим видам страхования в различных компаниях? Доход страхового агента — это проценты с продажи, которые он получает за каждый оформленный клиенту полис. Назревает вопрос, возможен ли карьерный рост для страховых агентов? Основная масса страховых компаний определяет карьерный рост увеличением количества процентов от сделки, выплачиваемых страховому агенту. Сам агент может подумать: «Хочу стать брокером страховых компаний!»

Получение лицензии

В законе о страховании появилось два важных для брокеров нововведения. В первую очередь, это касается разграничения с профессией агента, а второе – это лицензирование брокерской деятельности.

Ранее для этого лицензия не требовалась, а теперь в создании таких организаций появились определенные сложности.

В первую очередь ужесточились требования, предъявляемые к персоналу. Обязанности брокера раньше включали в себя отчетность в налоговые органы и страховые компании.

Теперь его деятельность контролируется и государством, то есть страховым органом. Кроме того, перед тем как приступить к оформлению лицензии, нужно зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель.

В законе о страховании появилось два важных для брокеров нововведения. В первую очередь, это касается разграничения с профессией агента, а второе – это лицензирование брокерской деятельности. Ранее для этого лицензия не требовалась, а теперь в создании таких организаций появились определенные сложности.

В первую очередь ужесточились требования, предъявляемые к персоналу. Обязанности брокера раньше включали в себя отчетность в налоговые органы и страховые компании. Теперь его деятельность контролируется и государством, то есть страховым органом. Кроме того, перед тем как приступить к оформлению лицензии, нужно зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель.

Как работают кредитные брокеры

На сегодняшний день особой популярностью пользуются потребительские кредиты. Немного меньше востребованы ссуды на приобретение подержанных авто. Самый низкий спрос на услуги по сопровождению ипотечных займов.

В большинстве случаев такие конторы берут с клиентов либо фиксированную оплату, либо процент от общей суммы кредита. Поэтому не стоит сразу же бросаться в крайности и искать ответ на вопрос о том, как стать ипотечным брокером, для начала задумайтесь, стоит ли оно того.

Организационно-правовая форма и реальное взаимодействие

Выбор ОПФ значительно влияет на репутацию фирмы, размер налогов, а также на уровень контроля за работой компании.

1. Брокерская фирма функционирует как региональный филиал одной из крупных брокерских компаний.

2. Заключается договор о субброкерстве по отношению к головной компании.

3. Организация выступает в качестве агента некоторого холдинга. При этом не имеет значения, будет холдинг отечественным или же зарубежным — в данной сфере деятельности уже всё предусмотрено и окружено соответствующими законодательными актами.

Конечно, затраты будут значительно возрастать при переходе от формы сотрудничества по третьему пункту к взаимодействию по первому пункту, но не забывайте, вместе с расходами также будут расти и доходы, причем более быстрыми темпами!

Кто выбирает такую профессию?

Для того чтобы освоить профессию агента по автострахованию, можно двигаться несколькими путями.

Можно:

  • Получить профильное образование в вузе. Этот вариант приемлем в основном для молодых специалистов, которые только начинают свою карьеру и определяются с профессией. Специализация «страховое дело» присутствует во многих университетах на экономическом или юридическом факультетах. Профильное образование не является обязательным критерием при приеме на работу.
  • Наработать теоретические знания путем изучения платных и бесплатных видеокурсов, посещения специальных тренингов. Решительным и активным людям не составит труда найти и получить теоретическую базу знаний – используя интернет ресурсы.
  • «Коучинг» непосредственно у страхового брокера. Многие страховые компании предпочитают обучать молодые и перспективные кадры, давая им возможность практиковаться с опытными коллегами. Наставничество и возможность видеть работу профессионалов, несомненно, является одним из наиболее эффективных методов освоения профессии агента по автострахованию.

Таким образом, обучиться первоначально необходимым навыкам агента по автостраховкам можно всего лишь за несколько недель.

Специалисты сотрудничают с разными страховыми компаниями. Они заключают с ними договора, в которых указывают размер комиссионных за свой труд, то есть процент от сделки. Как стать страховым брокером, вы узнаете из этой статьи.

Перед тем как стать брокером страховой компании, не будет лишним понять, кому в действительности нужна эта профессия. В большинстве случаев ее представителями являются дипломированные экономисты, тонко разбирающиеся в особенностях отечественной страховой политики.

Как стать страховым брокером? Как стать страховым агентом?

С другой стороны, стать страховым брокером может любой желающий. В таком случае придется обязательно пройти курс обучения, а затем закрепить знания на практике, пройдя стажировку в соответствующих агентствах.

В основном страховыми брокерами работают женщины. Желательно, чтобы консультант имел приятный голос и внешность, а также хорошую дикцию.

Специалисты сотрудничают с разными страховыми компаниями. Они заключают с ними договора, в которых указывают размер комиссионных за свой труд, то есть процент от сделки. Как стать страховым брокером, вы узнаете из этой статьи.

Мелочи жизни

После выполнения всех необходимых условий следует обратиться в фирму по регистрации предприятий, в которой знают о том, как открыть брокерскую компанию с нуля и с наименьшими затратами.

Именно здесь помогут со всеми регистрационными вопросами. Ну и последнее, что нужно, чтобы открыть брокерскую контору, — это заняться поисками помещения и подбором квалифицированного персонала.

При отсутствии клиентской базы следует обратиться за помощью в рекламную компанию.

— зарегистрировать бизнес;

— открыть лицевой счёт в банке;

— заверить регистрационные документы у нотариуса.

Как можно с помощью франшизы стать страховым брокером?

Наиболее широко распространённой ошибкой – является узкая специализация брокера (только медицинская или автомобильная отрасль). Специалист должен разбираться во многих принципах и обстоятельствах различных страховых продуктов, а также рынка в целом.

При этом не имея полной картины, теряется время, потому как клиенту приходится обращаться к разным сотрудникам. В этом случае существенным является владение общей информации, дабы определить аспекты продукта.

К примеру, при автомобильном страховании возможно предложить дополнительное страхование лица в медицине, что увеличивает доход.

Также имеют место следующие ошибки:

  • Не понимание страхового продукта на всех фазах производства.
  • Отсутствие ориентации на клиента. Это не только не доступное объяснение условий договора, но и игнорирование потребностей клиента в любое время суток. А также, когда клиент не прослеживает наличие дат на документах за оказание медицинских и прочих услуг, на которых основано получение страховых выплат клиенту.
  • Не понимание методики андеррайтинга.
  • Несоблюдение выплат величины комиссионного вознаграждения страховыми фирмами, связанные с неправильным исчислением тарифной ставки.
  • Недоскональное ознакомление договора страхования.
  • Не соблюдение сроков по договорам перестрахования.

Все эти ошибки не только уменьшают авторитет фирмы и влияют на доход, но и могут привести к банкротству.

Учреждение страховой компании будет наиболее затратным и трудоемким из возможных вариантов автострахования. Поскольку такая деятельность строго регулируется специальными законами, прежде всего будущему владельцу такого предприятия нужно изучить существующую законодательную базу.

Следующий обязательный этап – получение соответствующей лицензии, которым занимается департамент страхового рынка. Чтобы получить лицензию, подходящую для открытия компании по автострахованию, в лицензирующий орган подают определенные документы.

Важно также, чтобы лицензиат отвечал таким основным требованиям:

  • имел стаж работы в страховой деятельности (в том числе КАСКО и ОСАГО) от 2 лет. Для того чтобы приобрести достаточный стаж, рекомендуют начинать деятельность в области автострахования именно с открытия агентства или работы страховым брокером;
  • наличие доступа к систематизированной системе обязательного страхования;
    – действительное членство в общегосударственном союзе автостраховщиков.

Кроме того, при лицензировании обращают внимание и на наличие минимального уставного капитала, который на момент регистрации должен быть полностью оплачен.

Еще одно важное правило – для обеспечения финансовой стабильности компания, занимающаяся автострахованием, должна иметь более широкую сферу услуг. Так, на ОСАГО и КАСКО должно приходиться не более 50% ее взносов из общего страхового портфеля.

Вы решили не просто уточнить, как стать страховым агентом нескольких компаний, но и планируете пройти обучение? Тогда лучше заранее познакомиться и с особенностями работы в качестве страхового агента.

Существует круг основных обязанностей данного специалиста:

  • выяснить потребности потенциального клиента;
  • оказать помощь в подборе необходимого страхового продукта;
  • расчет вариантов оформления полиса;
  • информирование обо всех условиях страховой защиты и опциях полиса;
  • консультация по вопросам получения компенсаций и выплат при наступлении страховых случаев.

Ничего сложного, важно лишь постоянно пополнять свой портфель клиентов, чтобы увеличивать размер своего вознаграждения.

Как стать страховым брокером? Как стать страховым агентом?

Как и любая другая профессия, специальность агента имеет не только  безоговорочные преимущества, но и существенные недостатки.

Итак, плюсы трудовой деятельности страховым агентом по ОСАГО:

  • Свободный график работы, данную должность при желании можно совмещать с основным трудовым местом.
  • Бесплатное обучение.
  • Доход не ограничен. Сколько заработаешь – столько и получишь.
  • Возможность повышения карьерного роста.

Далее обсудим минусы этого направления деятельности:

  • Отсутствие стабильного дохода.
  • Поиск клиентов – довольно кропотливая обязанность.
  • Ненормированный рабочий график.
  • Личная ответственность за сохранность документации и денежных средств.

Перед тем как заняться таким видом деятельности, нужно составить пошаговый бизнес план как стать страховым брокером. В первую очередь вам понадобится компьютер и выход в интернет.

На первых порах можно обойтись без офиса. Регистрация юридического лица необходима для заключения договоров с разными страховыми компаниями.

Чтобы предоставлять своим клиентам больше услуг, постарайтесь наладить партнерские отношения с разными фирмами.

Чтобы создать собственную компанию и заключить прямые договора, необходимо потратить немало времени и денег. Государственные органы выдвигают высокие требования и слишком долго принимают решения, поэтому многие страховые брокеры предпочитают работать по франшизе.

Среди преимуществ такого способа следует выделить:

  • Готовые договора с разными страховыми компаниями;
  • Профессиональное обучение
  • Положительная репутация;
  • Большая клиентская база;
  • Юридическая поддержка;
  • Прозрачность работы.

Страховые агенты работают в страховых компаниях и могут иметь разную специализацию:

  • личное страхование (жизнь, здоровье, различные жизненные события);
  • страхование имущества;
  • страхование ответственности;
  • страхование предпринимательских рисков.

Если вы страховой интернет-брокер, то как стать куратором в таком случае? Обязательными условиями работы как брокера, так и куратора являются следующие пункты:

  • хорошие коммуникативные навыки, стремление помочь клиенту;
  • грамотная поставленная речь – это сформирует положительное мнение о вас как о компетентном человеке;
  • постоянная активность на рабочем месте;
  • презентабельность внешнего вида;
  • хорошее знание принципов работы оргтехники и профильных программ на персональном компьютере.

Не будет лишним иметь определенный опыт работы в страховой индустрии, а также проявлять желание обучиться новым навыкам.

Перед тем как стать страховым брокером ОСАГО, задумайтесь над принципами организации работы. В нынешних реалиях оптимальным вариантом станет работа через интернет. Но в таком случае вам необходимо обязательно иметь при себе бюджет для продвижения.

Еще одним неплохим вариантом станет организация работы через интернет с возможностью предоставления консультаций в представительстве (офисе). Здесь вы сможете внимательно выслушать клиента, при нем провести параллели между тем или иными услугами от различных компаний, заключить договор на предоставление доверительных услуг, выполнять ряд других важных операций.

У многих людей, желающих узнать, как стать страховым брокером, в большинстве случаев нет средств для развития бизнеса. Не стоит расстраиваться – в таком случае вам поможет франшиза. Государственные и частные страховые компании предлагают партнерам принять участие в франшизе. Оплатив N-ную сумму для участия, оформляются все необходимые документы, открывается офис, проводится активная рекламная кампания.

После ознакомления с бизнес-моделью и прохождения быстрого обучения франчайзи (покупатель франшизы) получает право легально работать на рынке страховых услуг под патронатом крупной компании. Стоимость франшизы и величина ежемесячных платежей (роялти) предусматривается программой франчайзера (продавца франшизы), либо оговаривается в индивидуальном порядке.

Продвижение страховых брокерских бизнес-идей занимает длительный период, на протяжении которого необходимы дополнительные затраты на рекламную деятельность, в то время как прибыль вряд ли будет получена. Государственные органы могут задерживать принятие решения о выдаче лицензий, мотивируя это несоответствием вновь созданной компании требованиям нормативных актов.

Чтобы упростить процедуру вхождения новой организации на рынок оказания страховых услуг ОСАГО, многие страховые брокеры предпочитают организацию своей деятельности по франшизе.

Организация работы

Организация работы страхового брокера по франшизе происходит в несколько этапов:

  1. Поиск известного страхового брокера, услугами которого пользуются много клиентов.
  2. Ознакомление с условиями сотрудничества.
  3. Предоставление доказательств соответствия потенциального франчайзи требованиями франчайзинга.
  4. Получение положительного заключения о сотрудничестве.
  5. Регистрация субъекта предпринимательской деятельности.
  6. Получение лицензии (некоторые виды сотрудничества не предполагают получения разрешительной документации, поскольку предоставляют возможность работы по своей лицензии).
  7. Оформление договора франшизы.
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Приведение в соответствие установленными сотрудничеством требованиями внешнего облика офиса, порядка ведения документации и специфики ведение деятельности.

Преимущества и недостатки

Работа по схеме франчайзинга имеет преимущества:

  • готовый бизнес-план и работающие маркетинговые стратегии;
  • известный бренд и сформированная положительная репутация;
  • отсутствие необходимости продвижения, поскольку франчайзер заранее побеспокоился об этой процедуре;
  • наличие готовой клиентской базы данных;
  • предоставление профессионального обучения руководителю компании и штатным специалистам;
  • производственное и юридическое сопровождение;
  • прозрачность сотрудничества;
  • возможность ознакомления о результатах деятельности франчайзера, а также о его конкурентноспособной позиции на рынке предоставления аналогичных услуг до оформления соглашения.

Организация работы

  • необходимость обладания первоначальными инвестициями для оформления договора франшизы;
  • оплата лицензионного вознаграждения;
  • штрафные санкции за ведение деятельности не в соответствии с маркетинговыми стратегиями.

Выделим несколько важных моментов:

  • Аналитический склад ума, большое терпение и коммуникативные навыки;
  • Образование. Чтобы успешно освоить такую профессию, нужно получить высшее экономическое образование, а также пройти специальные курсы, организованные при Министерстве финансов. После сдачи экзамена, вам выдадут все необходимые сертификаты и аттестат;
  • Получение лицензии. С недавнего времени лицензированием брокеров занимается департамент по допускам на финансовый рынок. Чтобы получить лицензию, нужно оплатить государственную пошлину и немного подождать, пока выдадут соответствующий документ.

Как заявить о себе на рынке услуг?

Это вопрос, требующий детальной проработки. Несмотря на то что брокерская деятельность быстро развивается, уровень входа в эту сферу бизнеса исчисляется десятками миллионов долларов.

Конечно для опытного специалиста, понимающего высокую доходность деятельности брокеров и при этом имеющего необходимый капитал (свой или привлеченный на выгодных условиях), открытие брокерской компании — это вполне приемлемое решение (при наличии слаженной команды профессионалов).

Важность отбора персонала и рекламы

Как показывает опыт ведущих бизнесменов, в этой отрасли специалистов очень мало. Действующие университеты не выпускают профессионалов должного уровня.

Для успешного старта страховой фирмы нужны опытные специалисты. Количество сотрудников зависит от желания владельца компании, чем больше их будет работать, тем больше они привлекут клиентов. Заработная плата агентов должна зависеть от эффективности их работы. Подбор персонала может осуществляться при помощи объявлений в газетах, поисков агентов через интернет и т. д.

Как стать страховым брокером? Как стать страховым агентом?

Привлечение клиентов для страхового агента – очень важный вопрос. На рынке страховых услуг нужно заявить о своей компании. Все делается при помощи:

  • создания своего официального сайта;
  • рекламных акций;
  • проведения презентаций в местах, где наблюдается большое количество потенциальной аудитории.

Например: развлекательный центр, крупный супермаркет. Затраты на рекламную кампанию понадобятся немалые (выпуск рекламных тиражей, размещение объявлений в газетах и журналах) в среднем 40 000 рублей. Очень выгодно будет привлечь рекламную компанию к проведению маркетинговых шагов по раскрутке офиса и страховых услуг.

Для проведения эффективной рекламной компании необходимо использовать проверенные методы. Один из них: предложение своих услуг через интернет либо через систему наружной рекламы.

Можно писать про открытие брокерской компании и предлагать свои услуги на различных тематических форумах или же сайтах схожей тематики. Как вариант, можно создать собственный веб-сайт.

Сроки окупаемости вложенных денежных средств в большей степени зависят от того, насколько качественно будет выполняться работа вашей брокерской конторой. Если вы новичок в данном виде деятельности, то в первое время рассчитывать более чем на двадцать клиентов в месяц не стоит.

Цель оправдывает средства

Если соблюдены эти два очень важных условия, то количество клиентов всегда будет стабильно расти, и проект сможет окупить себя буквально за пару месяцев, максимум — за полгода.

Самое главное — действовать решительно, иметь опыт работы в данной сфере и квалифицированный персонал. Следует помнить, что при открытии региональной брокерской конторы бюджет на рекламу в интернете можно не использовать, так как эффект от нее не будет стоить затраченных усилий и денежных средств.

Виды деятельности

Страховые компании предлагают своим клиентам различные программы. Виды страховых брокеров, соответственно, тоже бывают разные. Профессионалы должны уметь грамотно анализировать возможные риски. Только после этого они могут предлагать клиенту подходящий пакет.

Для заключения контракта можно привлекать несколько фирм. Благодаря этому брокеры стимулируют конкуренцию на рынке страхования.

В их работу входит:

  • Защита интересов клиента в случае спора со страховщиком;
  • Консультации по услугам;
  • Переговоры по условиям страхового возмещения;
  • Оформление договоров и урегулирование убытков;
  • Обеспечение гарантий.

Если вы решили стать страховым брокером автострахования, нужно научиться выбирать для клиентов самые выгодные варианты среди многочисленных видов страхования.

Различные компании по-разному смотрят на цены и условия страхования, поэтому специалист должен быть компетентным в любых вопросах, касающихся этой сферы.

Например, одни страховщики предлагают более привлекательные условия для машин премиум-класса, поскольку к ним владельцы относятся более бережно. Другие компании считают приоритетным страхование бюджетных иномарок, а также автомобилей отечественного производства, поскольку их ремонт обходится намного дешевле.

Вариантов много, поэтому настоящие профессионалы должны уметь быстро ориентироваться в разных ситуациях.

Страховые компании предлагают своим клиентам различные программы. Виды страховых брокеров, соответственно, тоже бывают разные. Профессионалы должны уметь грамотно анализировать возможные риски. Только после этого они могут предлагать клиенту подходящий пакет.

Схема: этапы страхования

Если вы решили стать страховым брокером автострахования, нужно научиться выбирать для клиентов самые выгодные варианты среди многочисленных видов страхования. Различные компании по-разному смотрят на цены и условия страхования, поэтому специалист должен быть компетентным в любых вопросах, касающихся этой сферы.

Например, одни страховщики предлагают более привлекательные условия для машин премиум-класса, поскольку к ним владельцы относятся более бережно. Другие компании считают приоритетным страхование бюджетных иномарок, а также автомобилей отечественного производства, поскольку их ремонт обходится намного дешевле. Вариантов много, поэтому настоящие профессионалы должны уметь быстро ориентироваться в разных ситуациях.

Подводим итог

, подробную инструкцию вы сможете найти на нашем сайте.

С первого взгляда может показаться, что в этой сфере слишком большая конкуренция. На самом деле, найти настоящих профессионалов не так уж и легко. Если вы не будете останавливаться на достигнутом, то со временем сможете достичь самых лучших результатов и сделать себе карьеру.

Оставьте комментарий

Adblock
detector