Что влияет на стоимость КАСКО в 2018 году

Правила КАСКО

Для того чтобы застраховать машину, как и любое другое имущество, необходимо соблюдать определённые правила.

В период действия договора не следует нарушать условия использования и хранения автомобиля, которые были согласованы с СК. Несоблюдение условий страхового договора может стать причиной для отказа в выплате компенсации.

Что входит в страхование КАСКО

КАСКО договор преимущественно предусматривает выплаты по стандартному перечню страховых случаев, но список по желанию клиента может расширяться, кроме отдельных ситуаций, вроде землетрясений. За все дополнительные риски покупатель доплачивает определенную процентную ставку. Какие риски лучше купить – решает покупатель, они включаются дополнительными строками в договор.

  • ДТП в различных его видах и проявлениях. Важно! Выплата наступает не зависимо от виновника, то есть им может быть застрахованное лицо;
  • похищение и угон ТС;
  • возгорание автомобиля, которое было спровоцировано неисправностью в проводке, умышленный поджог или взрыв;
  • компенсируются повреждения в случае столкновения с любыми предметами, в том числе по причине нападения или появления на дороге диких/домашних животных;
  • наступление повреждений при стихийных бедствиях;
  • при повреждениях из-за падения с возвышенных мест, провал грунта/дороги или нарушение целостности из-за посторонних предметов;
  • случаи переворачивания автомобиля при неправильных действиях водителя, владельца или другого лица.

Если застраховать машину от всех катастроф и рисков, тарифы на страховку будут сильно кусаться. Именно на таком полисе настаивают банки, которые выдают автокредиты, так как он позволяет снизить риск финансового учреждения. Чтобы сделать страховку дешевле многие автовладельцы отказываются от части представленных услуг и тариф становится доступнее.

Самая выгодная и распространенная автокаско услуга – это защита от угона и

Стоимость полиса непосредственно будет зависеть от типа выбранного КАСКО для автомобиля.

Полное КАСКО

Дает возможность получить страховку на автомобиль на любые случаи в жизни:

  • Чрезвычайных происшествий.
  • Стихийных бедствий.
  • Падения тяжелых предметов.
  • Возгорания.
  • Взрывов.
  • Переворачивания.
  • Дорожных происшествий.
  • Угона.

Неполное КАСКО

Включает несколько определенных случаев, при которых владелец машины получит компенсацию. Наиболее популярной практикой частичного КАСКО является страхование от ущерба в ДТП, угона, так как это наиболее вероятные случаи, которые могут быть с автомобилем.

Страхование КАСКО не обязательно, но позволяет предотвратить много разных трудностей при попадании в дорожные происшествия по вине автовладельца, либо в других ситуациях. Одним недостатком этого договора является значительная его стоимость. При этом есть несколько разных методов ее уменьшения, например, с помощью неполного страхования КАСКО.

Условия КАСКО

Для того чтобы сделать страховку на авто по КАСКО, собственнику машины необходимо соблюсти ряд требований страховой компании. Например, одним из важных условий является наличие охранной и противоугонной системы. Для недорогих моделей иногда достаточно установки звуковой сигнализации. Установка средств спутникового мониторинга траектории движения транспортного средства является весомой причиной для снижения стоимости КАСКО. Отсутствие одного из двух комплектов ключей послужит основанием для отказа в оформлении страховки или выплате компенсации после угона.

С 2014 года цены на КАСКО существенно выросли. Для некоторых моделей страховка подорожала в два раза и даже больше.

Почему сложилась такая тенденция? Причин несколько. В первую очередь это отсутствие регулирования этого вида страхования со стороны государства. Страховщики самостоятельно управляют тарифами, что приводит к их необоснованному завышению. Сумма страховки на легковой автомобиль становится намного больше после применения коэффициентов, которые используют компании при расчете.

Другой объективной причиной можно назвать повышение стоимости ремонта машин. В связи с падением курса рубля подорожали и запчасти, и услуги, связанные с восстановлением автомобилей. Чтобы деятельность страховых компаний не была убыточной, сохранять тарифы на прежнем уровне они не могли.

стоимость каско в 2018 году

Еще одна предпосылка к увеличению итоговой стоимости полиса – это большое количество аварий на дорогах, а значит, и возмещений. Чтобы уменьшить свои убытки, страховщики увеличивают общую стоимость страховки для всех.

Сравнить разных страховых компаниях – это способ приобрести недорогое, но выгодное страхование, так как везде условия отличаются. Сравнение компаний будет проводиться между самыми известными и распространенными вариантами:

  • Росгосстрах – это страховая компания, оформляющая полисы на автомобили иностранного и отечественного производства возрастом до 7/5 лет соответственно. Для российского автомобиля требуется наличие сигнализации со звуковым оповещением, а для импортных требуется иммобилайзер или аналогичное устройство. Для получения страховки достаточно предоставить квитанцию. Для определения суммы выплат используется показатель износа, а при отсутствии сигнализации выплачивается только половина;
  • Ингосстрах – это компания предоставляющая страхование для автомобилей не старее 10 лет. Предложите тип защиты автомобиля и на этом основании будет рассчитан коэффициент, чем надежнее, тем дешевле. Для получения выплаты потребуется вывод специалистов в автосервисе и решение независимых экспертов. Компания предлагает широкий ассортимент вспомогательных и выгодных услуг. Возмещение средств производится с учетом износа;
  • Согласие – обеспечивает полисом, если машина выпущена менее 9 лет назад. Наличие защитного устройства не имеет значения. Решение в отношении выплаты принимают эксперты со стороны компании. Дополнительно предоставляет услуги составления зеленой карты, наличие специальных предложений для автомобилей ценовой ниши свыше 2 млн руб., а также способность делать полис индивидуальным с особенным набором рисков;
  • Альфа Страхование позволяет страховать автомобили отечественного производства возрастом до 4-х лет, а иностранные авто до 9 лет. Обязательно требуется наличие противоугонной системы. Определение необходимости выплаты обеспечивается авторизированными центрами. Дополнительно присутствует услуга вызова аварийного комиссара и поддержка применения франшизы;
  • Ренессанс обеспечивает страховым полисом автомобили любого производства и возраста. Страхование может выполнять и без противоугонной системы, но стоимость будет выше. Определить необходимость выплат могут дилеры. Полезными вспомогательными услугами является наличие выплаты страховки в рассрочку, применение франшизы, присутствует возможность составления страховки в режиме онлайн, наличие дополнительных услуг;
  • ВТБ Страхование выписывает полисы для всех автомобилей, даже наличие сигнализации не является обязательным условием. Стоимость необходимого ремонта определяется любым доступным методом. При выплате страховой суммы износ не учитывается. Дополнительно можно страховать имущество встроенное или находящееся автомобиле.

У каждого страховщика действуют собственные условия, поэтому страховым компаниям бывает сложно достичь согласия в отношении одного и того же случая. Какой страховой компании отдать предпочтение – это прерогатива покупателя, но лучше использовать менее требовательные и простые предложения, где количество обязательств ниже.

При выборе компании не стоит идти на поводу у рекомендаций автосалона или других заинтересованных лиц, так как они получают часть прибыли при привлечении клиента, соответственно их советы реальной ценности не несут. Для самостоятельного выбора подходящей компании стоит воспользоваться следующими советами:

  • определить рейтинг надежности компании, как минимум должно быть обозначение «А». Еще лучше, если организация занимает место в ТОП-50 самых крупных компаний;
  • длительность работы на внутреннем рынке, желательно выбирать варианты с опытом от 7 лет;
  • сумма капитала организации, для надежной компании сумма не должна быть менее 300 млн руб;
  • узнать пользуются ли услугами организации крупные клиенты;
  • отсутствие каких-либо действий, которые имеют своей целью лишить агентство лицензии или других документов;
  • наличие страховой деятельности не только в сфере автострахования, но и остальных направлениях;
  • определить существует ли круглосуточная служба поддержки и техпомощи.

Сделав выбор компании правильно можно иметь уверенность в защите собственных интересов и имущества в случае непредвиденных обстоятельств.

Только после определения организации стоит перейти к составлению документа и заняться подбором страховых случаев.

В настоящее время есть множество страховых фирм, предлагающих услугу по неполному КАСКО. Однако к подбору страховщика следует подходить ответственно. При этом нужно учитывать следующие факторы:

  • Наличие действительной лицензии.
  • Рейтинг по экспертному агентству.
  • Соотношение прибыли, выплат и зарегистрированных случаев страховки.
  • Репутация фирмы.

Следует по возможности обходить стороной разные проблемные компании. Этот фактор можно выяснить, по отзывам клиентов в интернете. Лучшим решением будет обратиться в компанию, у которой рейтинг по информации экспертного агентства равен значению «А» или выше. Необходимо также выяснить, не является ли данная компания банкротом.

В каждом определенном случае цена договора КАСКО рассчитывается в индивидуальном порядке. Обычно затруднений при этом не бывает. Если необходимо  приобрести такой полис, то лучше обратиться сразу в несколько организаций. Так можно предотвратить разные сложности.

В настоящее время частичное КАСКО является одним из методов экономии значительной суммы на покупку полиса. Поэтому этот вариант оформления страховки постоянно набирает популярность.

«Госавтополис» помогает не только рассчитать КАСКО в нескольких страховых компаниях РФ, но и оказывает бесплатное пост-страховое обслуживание своих клиентов:

  • услуга «Автоюрист на 365 дней» — помощь при ДТП, страховых выплатах, консультации по страхованию, автоэкспертизе,
  • круглосуточные консультации при ДТП, угоне и иных страховых событиях (в том числе, когда не работает страховая компания — в вечернее, ночное время, в выходные и праздничные дни),
  • быстрый вызов сотрудника ГИБДД, скорой помощи, службы спасения или иной службы при наступлении страхового случая,
  • квалифицированный контроль Вашего выплатного дела (отслеживание выплат, рекомендации по составлению заявления на выплату и проч.),
  • своевременное предупреждение об окончании действия полиса.

Вы сможете быстро рассчитать примерную стоимость КАСКО на новый автомобиль. Укажите все необходимые данные и система предложит вам варианты от ведущих страховых компаний. Больше не нужно ездить в офисы страховщиков и выяснять подробности договора, наш калькулятор покажет итоговую стоимость всего за несколько секунд.

Система ищет выгодные предложения по всем страховым компаниям и предлагает полный список вариантов от проверенных страховщиков. Поиск займет несколько секунд, после чего вы сможете изучить предложения и выбрать подходящее. Чтобы вам было проще сделать правильный выбор, мы предлагаем ознакомиться с рейтингом страховщиков, составленном на основании отзывов клиентов, платежеспособности и надежности компаний.

Услуга автостраховки КАСКО считается топовой – популярной, большинство автомобилистов востребованной, поэтому она так часто оценивается рейтинговыми аналитическими службами.

Большинство автовладельцев, чтобы долго не выбирать самостоятельно стразовую компанию и не перечитывать массу страниц на сайтах страховщиков, просто пользуются результатами статистики, которую ежегодно, а то даже и ежеквартально и ежемесячно выводят аналитические экспертные службы.

Что влияет на стоимость КАСКО в 2018 году

Рейтинговые службы присваивают страховым организациям оценки, которые имеют свою расшифровку.

Параметры для выстраивания рейтинговой шкалы и выведения в ТОП-10, ТОП-20, ТОП-30 или ТОП-50 самых лучших компаний можно отметить следующими показателями:

  1. По надежности.
  2. По скорости начисления стразовых выплат для авто, которые не поддаются ремонту (ущерб – «полная гибель ТС»).
  3. По скорости выдачи направления на ремонт машины, постановки ее на ремонт.
  4. По количеству СТОА, с которыми сотрудничает страховая организация.
  5. По объему времени на оформление документов – как долго происходит изучение пакета документов, оформление полиса, страхового случая, рассмотрение претензий и так далее.
  6. По наилучшим условиям приобретения страховки КАСКО, наличию бонусов, льгот, рассрочки и прочего.
  7. По величинам покрытия страховой услуги (в том числе с франшизой).
  8. По благоприятному финансовому прогнозу компании.
  9. По величине портфеля добровольного автострахования – КАСКО-капитала.
  10. По соотношению существующих у страховщика активов и обязательств, что он берет на себя (активы должны быть по объему больше обязательств).
  11. По наличию партнерских отношений с солидными финансовыми и другими предприятиями (охват зарубежного и отечественного рынка).
  12. По наличию дополнительного притока инвестиций для улучшения стабильности компании.
  13. По адекватности обоснований той тарифной политики, что предлагается потребителю страховщиком.

Список необходимых документов для расчета и оформления КАСКО в 2018 году

Перед тем как оформить КАСКО, следует изучить условия страховых компаний, которые работают в вашем городе. Стандартный расчёт тарифа, как в случае с ОСАГО, не предусмотрен. Каждая компания имеет собственные правила страхования, с которыми следует внимательно ознакомиться.

Подготовка необходимых документов

После выбора страховой компании следует собрать все необходимые документы для заключения договора:

  • паспорт собственника автомобиля (страхователя);
  • ПТС на машину, если автомобиль находится в залоге у банка по автокредиту;
  • водительские удостоверения всех лиц, которые будут управлять транспортным средством в период действия КАСКО;
  • договор купли-продажи, если полис оформляется на новый автомобиль, приобретённый в автосалоне, для расчёта размера страхового возмещения;
  • документы, подтверждающие приобретение дополнительного оборудования (стереосистемы, колонок и т. п.), если действие полиса будет распространяться на них;
  • договор на установку охранной и противоугонной системы.

Страховая компания при оформлении договора может дополнительно потребовать и другие документы.

Предварительный осмотр машины

Прежде чем оформлять договор КАСКО, представитель страховой компании должен провести предварительный осмотр и фотографирование ТС. Машину необходимо предоставить в чистом виде. Все имеющиеся дефекты и царапины вносятся в акт осмотра, а при наступлении страхового случая их могут исключить из компенсации. При наличии серьёзных повреждений, неисправностей или коррозии кузова страховщик вправе отказать в оформлении полиса.

Составление договора

После завершения осмотра начинается составление страхового договора. В его содержании должны быть следующие сведения:

  • основные данные страховщика и страхователя;
  • основные технические сведения об автомобиле – марка, модель, год выпуска, пробег, цвет, мощность, госномер и VIN-код (вносятся из ПТС);
  • сведения о водителях, допущенных к управлению;
  • срок действия страховки, премия страховщика и максимальны размер компенсации;
  • реальная стоимость транспортного средства;
  • перечень рисков, от которых страхуется автомобиль;
  • размер франшизы, если она предусмотрена;
  • права и обязательства каждой стороны.

Что влияет на стоимость КАСКО в 2018 году

Стандартного текста договора по КАСКО не существует, поэтому каждая страховая компания имеет свой бланк этого документа. В зависимости от вида полиса и перечня рисков содержание договора у разных клиентов одной и той же компании отличается.

Внесение страховой премии

После согласования акта осмотра, фотографий автомобиля и договора с начальником отдела страхования владелец автомобиля подписывает все страницы документа и вносит страховую премию. Предварительно следует внимательно изучить все пункты, прежде чем купить полис, особенно те, в которых говорится об основаниях для отказа в выплате компенсации. По всем непонятным моментам требуйте разъяснения у менеджера компании.

Какие документы выдадут клиенту

После завершения процедуры оформления страховки владельцу автомобиля на руки должны выдать следующие документы:

  • один экземпляр договора;
  • оригинал полиса КАСКО;
  • акт осмотра транспортного средства;
  • квитанцию об оплате страховой премии;
  • правила страхования;
  • памятку для клиента.

Оформление КАСКО через своего представителя

Законодательство не запрещает получить страховку на автомобиль без личного обращения в страховую компанию, воспользовавшись помощью доверенного лица – члена семьи, родственника, друга, соседа и т. д. Ваш представитель должен иметь при себе паспорт и нотариально заверенную доверенность от собственника машины. В доверенности должно быть прописано право на оформление страхового договора. Срок действия документа составляет не более трёх лет.

Для снижения стоимости полиса не нужно искать, в какой страховой компании предлагается дешёвый полис КАСКО. Автомобиль является дорогим имуществом, поэтому его полная страховка не может иметь символическую стоимость. Очень дешёвые полисы обычно продают только мошенники, чьи объявления можно встретить повсюду. В целях экономии следует изучить различные программы по оформлению КАСКО, которые предлагаются страховыми компаниями.

Что влияет на стоимость КАСКО в 2018 году

Хороший способ сэкономить на КАСКО – это приобретение полиса с франшизой, когда часть расходов на устранение повреждений оплачивает собственник автомобиля. Наличие гаража и системы спутникового мониторинга транспортного средства приветствуется страховщиками и является хорошим поводом для снижения стоимости полиса.

Полис КАСКО, в отличие от ОСАГО, не является обязательным, поэтому страховая компания может отказать в его оформлении без объяснения причин. В данном случае менеджер может руководствоваться действующими правилами компании или заключением специалиста по рискам. Чаще всего отказ в оформлении добровольной страховки можно получить в случаях, когда автомобиль:

  • имеет возраст более 9 лет;
  • находится в неисправном состоянии, имеет серьёзные повреждения или коррозию кузова;
  • был возвращён владельцу после угона;
  • имеет перебитый или нечитаемый VIN-код;
  • эксплуатируется в учебных целях или участвует на гонках;
  • является музейным экспонатом;
  • является самодельным ТС;
  • не имеет второго комплекта ключей или надёжной противоугонной системы;
  • не прошёл таможенное оформление.

Высокая вероятность получить отказ у молодых водителей в возрасте до 22 лет или со стажем вождения менее 3 лет Кроме того, компания вряд ли будет иметь дело с автомобилями:

  • подержанными;
  • ввезёнными из США;
  • с аэрографией;
  • зарегистрированными в некоторых опасных регионах России – Алании, Ингушетии, Кабардино-Балкарии и Чеченской Республике.

Что делать при получении отказа

Если в оформлении КАСКО отказала одна страховая компания, это ещё не значит, что другая поступит так же. Поэтому, если желание купить полис ещё не утрачено, можно посетить офисы других страховщиков. Недостатка в них сегодня нет. Однако перед визитом следует убедиться в отсутствии вышеперечисленных оснований для отказа в вашем случае.

Задача страховой компании заключается в убеждении покупателя приобрести полис с максимальным числом услуг. Дополнительные услуги достаточно полезны, но только при определенных ситуациях, которые наступают нечасто. Чтобы приобрести дешевый полис можно от них отказаться. Среди дополнительных услуг:

  • бесплатная транспортировка эвакуатором, если автомобиль не может передвигаться самостоятельно. При выборе данного риска нужно уточнять, оплата стоимости эвакуатора проводится по городу, региону, стране или всему СНГ. При увеличении дистанции договор будет стоить дороже;
  • автострахование может предложить выезд аварийного комиссара, который поможет составить протокол и все необходимые документы максимально точно и правильно. Дополнительно специалист определяет сумму ущерба и вписывает его в европротокол;
  • оплата услуг такси, если личный автомобиль по непредвиденным причинам сломался. Насколько дорогая будет услуга зависит от радиуса покрытия;
  • оплата аренды за автомобиль, который будет перевозить человека на время проведения ремонтных работ или профилактики. Недостаток заключается в том, что сделать ТО или ремонт должен только автосервис с соответствующей аккредитацией.

Производя покупку можно убрать ряд дополнительных услуг, что обеспечит самое дешевое страхование, но снизит уровень защищенности и покрытия. Перед составлением договора нужно уточнять все перечисленные аспекты.

Прежде, чем поставить подпись под договором стоит тщательно изучить условия, предлагаемые страховщиком. Наибольшее внимание уделяется таким аспектам:

  • цена страховой премии и суммы возмещения и соотношение ее к цене ТС. Обе суммы напрямую зависят друг от друга, так как чем больше страховая сумма, тем больше цена полиса;
  • список ситуаций, которые относятся к страховым рискам. Зависимость суммы взноса и количество рисков – это взаимозависимые факторы. Большинство агентств предлагают минимальный набор рисков, но благодаря дополнительным услугам перечень может дополняться;
  • срок для вступления в силу договора. Некоторые страховщики выписывают полис, но он начинает действовать только после прохождения ТО, о чем покупатель и не догадывается, и пользуется полисом не зная, что он недействителен до ТО. Как проверить диагностическую карту Технического Осмотра читайте в статье.
  • какие действия владельца страховки в случае появления страхового случая. Нужно изучить документ и уточнить, когда требуется вызов сотрудника ГАИ, предоставляемые сроки для сообщения в компанию, нужно ли вызывать экспертов от страховщика. Желательно получить памятку, которая в случае ДТП или других случаев станет отличным помощником.

Для оформления полиса каско вам потребуется предоставить страховщику пакет документов, точный список которого следует уточнить заранее. Как правило, в него входят: — заявление; — паспорт или иной документ, удостоверяющий личность; — регистрационные документы на автомобиль (свидетельство о регистрации или договор купли-продажи).

Для покупки полиса КАСКО требуется следующий пакет документов:

  • Общегражданский паспорт РФ
  • Водительские права всех допущенных к управлению ТС людей
  • Паспорт технического средства (ПТС)
  • Заявление на заключение договора КАСКО.

Что влияет на стоимость КАСКО в 2018 году

При расчете и оформлении КАСКО в режиме онлайн потребуются достоверные сведения из первых 3 документов. Заявление сформируется автоматически после заполнения всех полей формы калькулятора.

На стоимость полиса влияют:

  • Возраст водителя. Если владелец транспортного средства молодой, то страховка подорожает. Данная закономерность обуславливается тем, что юноши и девушки до тридцати более склонны к маневренности и привлечению внимания на дороге. Как правило, страховой коэффициент будет выше для лиц моложе двадцати одного года или старше шестидесяти пяти лет.
  • Стаж автоводителя. Он считается с момента выдачи прав до момента оформления полиса. Учитывается только формальный период владения водительскими правами, даже если гражданин не использовал автомобиль после выдачи документа. Повышенная ставка гарантирована лицам с небольшим стажем, начинающим водителям, так как они чаще попадают в дорожно-транспортные происшествия.
  • Пол водителя. Для женщин ставка чуть ниже, чем для мужчин. Причина – девушки более аккуратно и осторожно управляют транспортным средством.
  • Год выпуска машины. Износ деталей – важный пункт при определении стоимости страховой. Цена КАСКО напрямую зависит от стоимости автомобиля, и чем сильнее она понижается, тем быстрее растет тариф.
  • Марка и модель транспортного средства. От данного показателя зависит не только вероятность угона, но и стоимость деталей, ремонта и обслуживания. Согласно статистике, злоумышленники обычно угоняют немецкие и японские машины. Различия в ценовых группах напрямую влияют на стоимость страховой.
  • Наличие или отсутствие противоугонной системы. Тариф понизится, если защитный механизм новый и современный.
  • Особенность для кредитных машин. На транспортное средство, приобретенное в кредит, приобрести полис будет гораздо дороже и сложнее. Страховщик потребует оформления полного КАСКО. В итоговую сумму включат проценты банка, где был получен автокредит.

Можно ли приобрести полис через интернет

С 2015 года некоторые страховщики позволяют оформить полис КАСКО онлайн. В этом случае клиенту уже не нужно предоставлять свой автомобиль для осмотра и встречаться с менеджером. Но возможность приобретения полиса через официальный сайт СК доступна не всем. Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • электронный полис КАСКО оформляется только на новые автомобили, выпущенные в текущем или предыдущем году;
  • ТС должно быть куплено в салоне официального дилера за полную цену, без использования автокредита.

Полис КАСКО, оформленный онлайн, оплачивается страхователем с использованием банковской карты или электронного кошелька. Документ заверяется цифровой подписью компании и присылается по электронной почте. Подробности приобретения страховки через интернет вы сможете узнать в статье «КАСКО онлайн».

Стоимость КАСКО зависит не только от выбранной компании, но и от количества рисков, от которых намерен страховаться собственник ТС. Дороже всего обойдётся полный полис, позволяющий получить компенсацию в случае повреждения машины в результате ДТП, конструктивной гибели автомобиля или его угона. Если застраховаться только от первой ситуации, цена полиса существенно снизится, но при утрате машины компенсация выплачена не будет. Водителям с большим стажем и отсутствием страховых случаев предоставляются хорошие скидки.

Для увеличения количества клиентов многие страховые компании предлагают полис КАСКО в рассрочку. При этом 40-50% от стоимости страховки придется внести сразу, а оставшуюся сумму оплатить в течение 3-6 месяцев.

Опытные водители могут застраховаться по схеме 50/50, когда владелец автомобиля оплачивает только половину стоимости КАСКО, а вторую часть вносит только при наступлении страхового случая. Например, в настоящее время такая программа доступна клиентам “Росгосстрах”.

Говоря о том, что влияет на размер итоговой платы за страховку, следует уточнить, что цена ОСАГО строго регламентирована на законодательном уровне. Все параметры, которые определяют цену обязательной страховки, предусмотрены в соответствующем законодательном акте. О страховке КАСКО этого сказать нельзя.

Конечно, существуют стандартные коэффициенты, которые применяются всеми страховщиками. Однако СК могут устанавливаться дополнительные параметры.

Чтобы разобраться, от чего зависит стоимость КАСКО, сначала нужно определить, какой механизм ценообразовании используется при его расчете. На самом деле он очень прост. Существует установленный базовый тариф, который корректируется определенными коэффициентами. Они способствуют как повышению, так и снижению итоговой цены. Коэффициенты, в свою очередь, зависят от ряда факторов.

Прежде чем ответить на вопрос, сколько процентов от стоимости автомобиля составляет КАСКО, необходимо дать анализ всем параметрам, из которых складывается этот процент.

Факторы, определяющие цену КАСКО

Основные факторы следующие:

  1. Технические характеристики автомобиля и его стоимость. Зависимость от этих параметров такая: чем дороже и мощнее автомобиль, тем большую цену придется заплатить за полис. Ключевые характеристики, принимаемые во внимание при расчете:
  • возраст – автомобильная страховка на старые машины будет стоить дороже, ведь чем старше машина, тем больше вероятность поломки. К новым ТС применяется минимальный тариф, который с возрастом авто будет расти;
  • внешний вид – наличие ржавчины, сколов, царапин и других повреждений увеличит цену полиса, так как это может быть воспринято СК как факт нередкого участия авто в мелких ДТП;
  • стоимость ТС – чем дороже автомобиль, тем дороже страховка, ведь восстановление дорогостоящих машин обходится страховщикам в большую сумму;
  • зависимость от лошадиных сил – чем мощнее машина, тем быстрее она будет ехать, а это увеличивает риск ДТП;
  • марка автомобиля – эта зависимость прослеживается не всегда, но тем не менее некоторые компании применяют определенные коэффициенты для конкретных марок. Особенно это касается страховки от угона – существует рейтинг часто угоняемых машин по моделям авто, для них цена полиса увеличивается.
  1. Общая ценаКоличество обращений за страховым возмещением. Чем чаще автомобилист обращался за компенсацией, тем выше коэффициент, значит увеличивается и стоимость полиса.
  2. Срок страхования. Более длительный период страховки уменьшает конечную стоимость полиса. И наоборот, оформление продукта только на полгода в итоге обойдется дороже, чем единовременная страховка машины на год.
  3. Перечень страхуемых рисков. Неполный пакет рисков уменьшает плату за услугу.
  4. Степень сохранности авто. Это касается риска от угона. Наличие противоугонной системы, хранение автомобиля на платной стоянке и другие подобные параметры увеличивают вероятность получения скидки.
  5. Данные об автовладельце. Это возраст и стаж вождения. По статистике, неопытные водители чаще попадают в аварии, поэтому для них коэффициент увеличивается.

Также на то, сколько будет стоить автостраховка, влияют дополнительные факторы. К ним относятся:

  • Наличие франшизы. В страховании франшиза – это отказ страхователя от определенной суммы компенсации. То есть он обязуется самостоятельно оплатить часть восстановительных работ. Согласие на это уменьшит плату за оформление услуги.
  • Регион проживания собственника ТС. В крупных городах применяется повышенный коэффициент. Это обусловлено тем, что в мегаполисах более интенсивный трафик, что увеличивает риск попадания в ДТП.
  • Способ расчета выплат. Всего их два – с учетом износа и без. Первый вариант означает, что при расчете компенсации будет учтен естественный износ деталей, узлов и агрегатов ТС, а цена на КАСКО при оформлении уменьшится. Однако при такой форме расчета размер возмещения будет меньше.
  • Покупка машины в кредит. Тут стоимость полиса увеличивается за счет того, что страховщики принимают во внимание отпускную стоимость ТС из салона, которая включает еще проценты.

Каждый фактор в той или иной мере оказывает влияние на цену полиса. Даже зная все эти параметры, самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО очень сложно. Гораздо проще воспользоваться онлайн-калькулятором, который присутствует на сайте практически любого страховщика.

Расценки на автострахование заставляют пользователей услуги искать различные возможности для уменьшения платы за страховку.  На самом деле при правильном подходе возможностей для снижения стоимости полиса множество. Вот некоторые из них:

  • Приобретение страховки с франшизой.
  • Включение в договор ограниченного количества рисков.
  • Ремонт у неофициального дилера.
  • Получение скидок за безаварийное вождение.

Способов гораздо больше.

В настоящее время стоимость неполного страхования КАСКО зависит от стандартного списка разных факторов, которые учитываются при проведении расчета в страховой фирме. К этим факторам относятся:

  • Оплата в рассрочку.
  • Снижение числа рисков.
  • Наличие противоугонных систем.
  • Телематическая система.
  • Франшиза.
  • Вождение без аварий.

Что влияет на стоимость КАСКО в 2018 году

Если история по ОСАГО положительная, то есть, нет выплат по полису, не было аварий, то многие страховщики предлагают хорошую скидку около 10% на покупку полиса КАСКО. Это правило распространяется чаще всего в случае, когда в договор записано больше одного человека. Максимальные скидки даются, если фактор бонус-малуса равен 4-му классу, причем он больше всех остальных водителей полиса.

Применение франшизы является одним из методов уменьшить стоимость КАСКО. Его допускается использовать также к неполному страхованию. При этом важным моментом является то, что процедура оформления имеет некоторые особенности, которые связаны с индивидуальными требованиями именно этой страховой фирмы.

Телематические приборы, регистрирующие передвижение автомобиля и режим вождения определенного водителя стали хорошим способом уменьшить цену полиса страхования. В некоторых ситуациях разрешается уменьшать цену вдвое. Часто бывает, что достаточной суммы для приобретения полиса по КАСКО не хватает. Тогда лучшим решением этой задачи будет обращение в страховую компанию, где есть услуга рассрочки.

Но необходимо знать, что при попадании в дорожное происшествие для получения компенсации нужно будет заплатить все задолженности перед страховщиком. Иначе будет нельзя обращаться в судебные органы с иском о выплате компенсации. Этот фактор всегда выделяется в договоре страховки. Имеются некоторые нюансы, которые связаны с этим оформлением.

На некоторые факторы никак нельзя повлиять, однако другие факторы зависят полностью от вас. Например, понятно, что недавно получившие водительское удостоверение 18-летние девушка или парень, ездящие по городу на большой спортивной машине, имеют больше вероятности попасть в аварийную ситуацию, чем 50 летний отец с 25-летним стажем, который водит автомобиль небольшой мощности, к тому же, по загородной трассе.

На возраст повлиять нельзя, так же как и на некоторые другие параметры. Но имеется несколько факторов, которые помогут уменьшить расходы на покупку полиса КАСКО до минимальных размеров. Рассмотрим моменты, которые дают возможность купить страховку по небольшой цене.

Факторы влияющие на стоимость КАСКОФакторы, на которые водитель не может повлиять

Стандартная категория цен для полиса страхования равна 4-12% от рыночной цены на автомобиль. Повышенные тарифы определены статистикой, по которой в нашей стране осуществляется максимальное число аварий и угонов. Однако бывают и различные исключительные случаи. Водители, имеющие чистую историю страхования, могут получить выгодные условия.

Что влияет на стоимость КАСКО в 2018 году

Имеются специальные таблицы, где приводится стоимость КАСКО за один год для популярных недорогих автомобилей. Если автомобиль стоит больше 2,5 миллионов рублей, то стоимость полиса будет от 4 до 7% от рыночной цены на автомобиль.

В 2017 году средняя стоимость полиса КАСКО составила 55 – 65 тысяч рублей. На стоимость страховки влияет множество факторов:

  • марка и модель автомобиля;
  • год выпуска;
  • мощность двигателя;
  • регион регистрации;
  • количество водителей, их возраст и стаж вождения и другие.

На мотоцикл

Что требуется для получения выплаты по КАСКО

Обычно самая дешевая страховка покрывает минимальное количество рисков и обеспечивает неполной суммой компенсации. Иными словами, дешево – это не всегда эффективно. Стоит проверить существует ли среди перечня услуг случившийся страховой случай. Если данный риск застрахован, стоит прибегнуть к следующим рекомендациям:

  • в обязательном порядке производится вызов представителя ГАИ на место ДТП;
  • составление протокола на месте, где случилось происшествие согласно закону;
  • передать информацию в страховую компанию, для каждого страховщика период различный. К примеру, АльфаСтрахование дает клиенту 3 суток для передачи информации, в отдельных компаниях период увеличен до 1 недели. Учитывая важность аспекта, требуется обращать внимание на данный параметр при составлении договора;
  • обеспечение страхователя необходимыми документами для принятия решения. Для устранения каких-либо недоразумений стоит делать ксерокопии всех документов, а от сотрудника рекомендуется попросить установить дату принятия всей документальной базы к рассмотрению;
  • предоставление доступа к поврежденному транспортному средству. Для клиента рекомендуется проводить оценку индивидуально у независимых сертифицированных специалистов, тогда сумма будет рассмотрена компанией, а эксперты от агентства склонны занижаться стоимость. Перечень автосервисов, решение которых будет принято к рассмотрению обязательно описывается еще в период составления договора;
  • продолжительность рассмотрения. Большинство агентств гарантируют наступление выплат в течение 30 дней со дня, когда были переданы документы, но срок изменяется индивидуально у каждой компании.

Пролонгация срока действия договора КАСКО

Стандартный договор страхования заключается на один год, по истечении которого осуществляется пролонгация КАСКО по следующим причинам:

  • собственник автомобиля принял решение продлить срок действия полиса ещё на год;
  • кредит за автомобиль ещё не выплачен, а по условиям банка ежегодное оформление КАСКО является обязательной процедурой.

Продление срока страхования позволяет:

  • существенно сократить время оформления нового полиса, поскольку процедура пролонгации старого договора всегда происходит быстрее оформления нового;
  • получить скидки при оплате нового полиса – при отсутствии страховых случаев за прошедший период;
  • исключить пробелы между периодами страхования.

Если собственник автомобиля решил продлить действующий договор до завершения периода его действия, а за это время у него не было страховых случаев, он может не предоставлять свой автомобиль для осмотра и составления нового акта. Например, такую практику применяет один из лидеров рынка страховых услуг компания “Росгосстрах”.

Документы для оформления каско

Составление договора

Что влияет на стоимость КАСКО в 2018 году

Самый выгодный полис подразумевает включение самых распространенных рисков, это позволит не переплачивать за маловероятные факторы и быть защищенным в большинстве ситуаций. Для отказа в выплате может быть ряд причин. Страховые компании чаще всего отказывают по таким причинам:

  • было нарушение со стороны клиента в одном из условий полиса;
  • значительные нарушения ПДД владельцем страховки, которые и спровоцировали аварийную ситуацию;
  • ущерб был причинен вследствие случая, который не относится к перечню застрахованных ситуаций;
  • владелец при ДТП составил европротокол, где указал отсутствие обвинений и претензий к другому участнику ДТП. Этот фактор важен для страховщика, так как блокирует право применения суброгации (частичного покрытия ущерба за счет другого лица);
  • владелец не предпринял меры безопасности и все необходимые действия для сохранения имущества, в зависящей от него сфере. Отказ страховщика может наступить вследствие оставления ключей в салоне, оставления открытого ТС и т.п.

Где можно оформить КАСКО

Составление договора

Сразу после принятия решения о приобретении полиса КАСКО возникает вопрос, где можно оформить страховку на автомобиль для защиты от всех или наиболее вероятных рисков. В данном случае рекомендуется изучить условия нескольких компаний, работающих в вашем городе или регионе. У страховщика должна быть лицензия, выданная Банком России.

Перед тем как выбрать страховую компанию для КАСКО, не помешает прислушаться к мнению друзей и знакомых, которые уже оформляли полисы в интересующей вас конторе. Обязательно следует изучить важные условия страхования – требования к хранению транспортного средства, учёт степени износа, наличие франшизы и т. п.

На мотоцикл

На мотоциклы действуют ограничения по стоимости мотоцикла (чем выше, тем лучше) и объеме двигателя (не менее трехсот квадратных сантиметров).

Для такси

Повышенные тарифы на КАСКО для водителей такси – не новость. Стоимость оформления полиса, в среднем, превышает цену на услугу для обычного автомобиля аналогичной модели в два-три раза. Тарифы по франшизам также увеличены – до трех процентов в случае дорожно-транспортных происшествий. Если такси было угнано, показатель процентов возрастет до двадцати.

Часто страховщики находят «лазейки» в договоре, чтобы минимизировать выплаты или вовсе отказать в них. Именно поэтому внимательно читайте все бумаги, которые подписываете. В том числе, обращайте внимание на сноски, «звездочки» и мелкий шрифт.

Если страховой случай все-таки произошел, вам придется ремонтировать автомобиль самостоятельно. Лучше приобрести полис КАСКО у проверенного агентства с хорошей репутацией, чем искать вариант подешевле. Вы не только избежите возможных проблем с выплатами, но и будете уверены в своей защите.

Оформление в офисе выбранной компании – классический вариант получения полиса. Процедура сделки по КАСКО в Москве не будет слишком отличаться от процедур в каком-то другом городе России.

Также будут изучаться условия программы страхования, учитываться все непредвиденные и вероятные ситуации, чтобы максимально полис отвечал запросам клиента и политике страховой компании.

Что влияет на стоимость КАСКО в 2018 году

Документы, которые обычно требуются для оформления КАСКО в Москве или Подмосковье:

  1. Заявление, которое должно быть обязательно в письменной форме. Бланки обычно есть у страховой компании, либо на ее сайте.
  2. Гражданский паспорт с московской пропиской.
  3. Гражданские паспорта тех лиц, которым будет разрешен допуск к управлению застрахованным автомобилем. Эти водители также должны иметь прописку в Москве.
  4. Свидетельство о браке или свидетельства о рождении детей, ребенка (по требованию, нужно не всегда).
  5. Водительские права собственника авто и лиц, допускаемых к управлению машиной, подлежащей страхованию.
  6. Машины на автомобиль – ПТС, свидетельство о регистрации, диагностическая карта техосмотра, документы на агрегатные системы машины и прочее.
  7. Документы на дополнительное оборудование, если оно установлено на авто – например, на противоугонную систему.
  8. Квитанции об оплате стоянки в ночное время (по требованию страховщика и нужно не для всех страховых компаний).
  9. Прежний полис КАСКО, если такой имеется.
  10. Полис ОСАГО (часто требуется, но не всегда).
  11. Договор купли- продажи авто.
  12. Договор на банковский кредит, если автомобиль находится в залоге у банка по условиям автозайма и другие документы, которые потребует страховая фирма.
  13. Заключение экспертного оценщика после осмотра машины.
  14. Платежный документ, подтверждающий оплату полиса.

Алгоритм действия оформления автомобиля классическим способом в любой компании Москвы или области столицы:

  1. Выбор страхового продукта.
  2. Подача заявки предварительной на сайте компании.
  3. Подача заявления в офисе компании.
  4. Приложение нужных документов к заявлению.
  5. Предоставление автомобиля на техническую экспертизу оценщиком.
  6. Составление и заключение договора страхования.
  7. Оплата стоимости полиса КАСКО.
  8. Получение любым выбранным способом готового документа на руки.

Постановка авто на экспертизу нужна для:

  • выявления повреждений машины, которые не будут затем учитываться, если наступит страховой случай;
  • определения амортизации;
  • фиксация наличия или отсутствия дополнительного оборудования;
  • определение пригодности автотранспорта к использованию, а также страхованию по условиям программы;
  • сверка VIN-номера на агрегатных системах машины с тем, который указан в документации на авто;
  • сверка кузовных и прочих номеров с номерами, проставленными в технических документах ТС;
  • сверка государственных номеров с указанными в документах и другое.

Такая процедура должна обязательно пройти под контролем специалиста выбранной страховой компании.

После проведения осмотра эксперт в страховую компанию, либо собственнику авто отдает лист осмотра, который представляет результаты такой проверки.

Что влияет на стоимость КАСКО в 2018 году

Обратите внимание! Ставить на предварительную экспертизу оценщику свой автомобиль не нужно только в единственном случае, когда автомобиль забирался сразу из автосалона.

Доступно лишь подать заявку на оформление, пользование онлайн калькулятором, который может представлять собой ту же анкету-заявку, если его интерфейс расширенный.

В свободном доступе на сайтах компании также есть консультативные услуги и предварительный расчет сотрудником компании.

Но следует отметить, что в некоторых страховых службах Москвы все-таки отлично налажен сервис оформления полиса в онлайн режиме с передачей документов клиенту либо Почтой России, либо электронной почтой, либо курьерской доставкой.

Только для полноценной сделки у клиента должна быть электронная подпись, которую можно за 250-280 рублей купить в Ростелекоме или на Почте России.

Именно такой подписью будут удостоверяться все отсканированные документы, что подлежат отправке в страховую путем электронной почтовой связи.

Заключение

Полис КАСКО даёт возможность получить компенсацию по многим рискам, в том числе после ДТП по вине страхователя. Оптимальный вариант – полная страховка на все случаи. Однако при отсутствии возможности ее приобретения следует определить наиболее вероятные риски для себя и включить в договор только их.

КАСКО – это действенный инструмент для защиты имущества владельца. Полис обеспечивает гарантию, что в случае появления случая, описанного в документе, компания компенсирует издержки.

Оставьте комментарий

Adblock
detector