Как изменится стоимость КАСКО в 2018 году?

Содержимое

Правила КАСКО

Для того чтобы застраховать машину, как и любое другое имущество, необходимо соблюдать определённые правила.

В период действия договора не следует нарушать условия использования и хранения автомобиля, которые были согласованы с СК. Несоблюдение условий страхового договора может стать причиной для отказа в выплате компенсации.

Что входит в страхование КАСКО

КАСКО договор преимущественно предусматривает выплаты по стандартному перечню страховых случаев, но список по желанию клиента может расширяться, кроме отдельных ситуаций, вроде землетрясений. За все дополнительные риски покупатель доплачивает определенную процентную ставку. Какие риски лучше купить – решает покупатель, они включаются дополнительными строками в договор.

  • ДТП в различных его видах и проявлениях. Важно! Выплата наступает не зависимо от виновника, то есть им может быть застрахованное лицо;
  • похищение и угон ТС;
  • возгорание автомобиля, которое было спровоцировано неисправностью в проводке, умышленный поджог или взрыв;
  • компенсируются повреждения в случае столкновения с любыми предметами, в том числе по причине нападения или появления на дороге диких/домашних животных;
  • наступление повреждений при стихийных бедствиях;
  • при повреждениях из-за падения с возвышенных мест, провал грунта/дороги или нарушение целостности из-за посторонних предметов;
  • случаи переворачивания автомобиля при неправильных действиях водителя, владельца или другого лица.

Если застраховать машину от всех катастроф и рисков, тарифы на страховку будут сильно кусаться. Именно на таком полисе настаивают банки, которые выдают автокредиты, так как он позволяет снизить риск финансового учреждения. Чтобы сделать страховку дешевле многие автовладельцы отказываются от части представленных услуг и тариф становится доступнее.

Самая выгодная и распространенная автокаско услуга – это защита от угона и

В российском автомобильном страховании выделяется четыре основных вида.

1. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).

Суть в страховании ответственности водителя от ущерба, который он может причинить другому участнику дорожного движения либо имуществу.

https://www.youtube.com/watch?v=oIjYZnwmoKE

2. Лимит ответственности по ОСАГО увеличивается заключением договора добровольного страхования автогражданской ответственности — ДСАГО.

  • Этот вид страхования возможен только при действующем полисе ОСАГО.
  • Тарифы устанавливает страховая.

3. Международный вариант ОСАГО — «Зелёная карта» (GreenCard).

4. КАСКО — добровольный вид страхования автомобиля от любого ущерба и/или угона.

  • Перечень страховых случаев указывается в страховом договоре. Шире список — больше платеж.
  • Тарифы устанавливает сама страховая компания, на основе анализа статистики ДТП и цен на запчасти и ремонт.
  • Компенсация предоставляется по акту выполненных работ на СТО либо денежной выплатой.

Бесплатное пост-страховое сопровождение от «Госавтополис»

стоимость каско в 2018

С 2014 года цены на КАСКО существенно выросли. Для некоторых моделей страховка подорожала в два раза и даже больше.

Почему сложилась такая тенденция? Причин несколько. В первую очередь это отсутствие регулирования этого вида страхования со стороны государства. Страховщики самостоятельно управляют тарифами, что приводит к их необоснованному завышению. Сумма страховки на легковой автомобиль становится намного больше после применения коэффициентов, которые используют компании при расчете.

Другой объективной причиной можно назвать повышение стоимости ремонта машин. В связи с падением курса рубля подорожали и запчасти, и услуги, связанные с восстановлением автомобилей. Чтобы деятельность страховых компаний не была убыточной, сохранять тарифы на прежнем уровне они не могли.

Еще одна предпосылка к увеличению итоговой стоимости полиса – это большое количество аварий на дорогах, а значит, и возмещений. Чтобы уменьшить свои убытки, страховщики увеличивают общую стоимость страховки для всех.

Для того чтобы сделать страховку на авто по КАСКО, собственнику машины необходимо соблюсти ряд требований страховой компании. Например, одним из важных условий является наличие охранной и противоугонной системы. Для недорогих моделей иногда достаточно установки звуковой сигнализации. Установка средств спутникового мониторинга траектории движения транспортного средства является весомой причиной для снижения стоимости КАСКО. Отсутствие одного из двух комплектов ключей послужит основанием для отказа в оформлении страховки или выплате компенсации после угона.

Сравнить разных страховых компаниях – это способ приобрести недорогое, но выгодное страхование, так как везде условия отличаются. Сравнение компаний будет проводиться между самыми известными и распространенными вариантами:

  • Росгосстрах – это страховая компания, оформляющая полисы на автомобили иностранного и отечественного производства возрастом до 7/5 лет соответственно. Для российского автомобиля требуется наличие сигнализации со звуковым оповещением, а для импортных требуется иммобилайзер или аналогичное устройство. Для получения страховки достаточно предоставить квитанцию. Для определения суммы выплат используется показатель износа, а при отсутствии сигнализации выплачивается только половина;
  • Ингосстрах – это компания предоставляющая страхование для автомобилей не старее 10 лет. Предложите тип защиты автомобиля и на этом основании будет рассчитан коэффициент, чем надежнее, тем дешевле. Для получения выплаты потребуется вывод специалистов в автосервисе и решение независимых экспертов. Компания предлагает широкий ассортимент вспомогательных и выгодных услуг. Возмещение средств производится с учетом износа;
  • Согласие – обеспечивает полисом, если машина выпущена менее 9 лет назад. Наличие защитного устройства не имеет значения. Решение в отношении выплаты принимают эксперты со стороны компании. Дополнительно предоставляет услуги составления зеленой карты, наличие специальных предложений для автомобилей ценовой ниши свыше 2 млн руб., а также способность делать полис индивидуальным с особенным набором рисков;
  • Альфа Страхование позволяет страховать автомобили отечественного производства возрастом до 4-х лет, а иностранные авто до 9 лет. Обязательно требуется наличие противоугонной системы. Определение необходимости выплаты обеспечивается авторизированными центрами. Дополнительно присутствует услуга вызова аварийного комиссара и поддержка применения франшизы;
  • Ренессанс обеспечивает страховым полисом автомобили любого производства и возраста. Страхование может выполнять и без противоугонной системы, но стоимость будет выше. Определить необходимость выплат могут дилеры. Полезными вспомогательными услугами является наличие выплаты страховки в рассрочку, применение франшизы, присутствует возможность составления страховки в режиме онлайн, наличие дополнительных услуг;
  • ВТБ Страхование выписывает полисы для всех автомобилей, даже наличие сигнализации не является обязательным условием. Стоимость необходимого ремонта определяется любым доступным методом. При выплате страховой суммы износ не учитывается. Дополнительно можно страховать имущество встроенное или находящееся автомобиле.

У каждого страховщика действуют собственные условия, поэтому страховым компаниям бывает сложно достичь согласия в отношении одного и того же случая. Какой страховой компании отдать предпочтение – это прерогатива покупателя, но лучше использовать менее требовательные и простые предложения, где количество обязательств ниже.

При выборе компании не стоит идти на поводу у рекомендаций автосалона или других заинтересованных лиц, так как они получают часть прибыли при привлечении клиента, соответственно их советы реальной ценности не несут. Для самостоятельного выбора подходящей компании стоит воспользоваться следующими советами:

  • определить рейтинг надежности компании, как минимум должно быть обозначение «А». Еще лучше, если организация занимает место в ТОП-50 самых крупных компаний;
  • длительность работы на внутреннем рынке, желательно выбирать варианты с опытом от 7 лет;
  • сумма капитала организации, для надежной компании сумма не должна быть менее 300 млн руб;
  • узнать пользуются ли услугами организации крупные клиенты;
  • отсутствие каких-либо действий, которые имеют своей целью лишить агентство лицензии или других документов;
  • наличие страховой деятельности не только в сфере автострахования, но и остальных направлениях;
  • определить существует ли круглосуточная служба поддержки и техпомощи.

Сделав выбор компании правильно можно иметь уверенность в защите собственных интересов и имущества в случае непредвиденных обстоятельств.

Только после определения организации стоит перейти к составлению документа и заняться подбором страховых случаев.

Первый критерий, влияющий на цену полисов КАСКО, – сборы по добровольному автострахованию. Сегодня в России большая часть страховой премии по таким договорам приходится на ТОП-20 страховых компаний, поэтому для большей объективности в Таблице № 1 отдельно приведены их показатели за последние два года.

Как изменится стоимость КАСКО в 2018 году?

Как видно из представленной таблицы, в течение последнего года сборы автостраховщиков снизились.

Не меньшее влияние на тарифы по договорам КАСКО оказывает и уровень выплат. Чем больше выплачивает страховая компания по ДТП и угонам, тем больше ей приходится увеличивать стоимость полисов. Чаще всего радикальное повышение цены происходит по моделям автомобилей с высоким уровнем убыточности, но при резком общем росте выплат возможен и вариант с повышением тарифов по всем моделям и типам транспорта, особенно если при этом наблюдается одновременное падение сборов.

По итогам 2016-2017 годов выплаты страхового возмещения по КАСКО снизились и в целом по рынку, и по двадцати лучшим автостраховщикам в частности. Запредельной убыточности по добровольному автострахованию на данный момент нет, а значит не приходится ожидать резкого роста тарифов КАСКО по причине возросшего объёма выплат.

«Госавтополис» помогает не только рассчитать КАСКО в нескольких страховых компаниях РФ, но и оказывает бесплатное пост-страховое обслуживание своих клиентов:

  • услуга «Автоюрист на 365 дней» — помощь при ДТП, страховых выплатах, консультации по страхованию, автоэкспертизе,
  • круглосуточные консультации при ДТП, угоне и иных страховых событиях (в том числе, когда не работает страховая компания — в вечернее, ночное время, в выходные и праздничные дни),
  • быстрый вызов сотрудника ГИБДД, скорой помощи, службы спасения или иной службы при наступлении страхового случая,
  • квалифицированный контроль Вашего выплатного дела (отслеживание выплат, рекомендации по составлению заявления на выплату и проч.),
  • своевременное предупреждение об окончании действия полиса.

В подавляющем большинстве случаев после (или перед) оформления КАСКО требуется проийти предстраховой осмотр. На данной процедуре специалист страховой компании выявляет текущие недочеты и повреждения автомобиля, после чего вносит всю информацию в специальный бланк, называемым актом осмотра.

Обратите внимание, что если наступит страховой случай, страховая компания с большой долей вероятности откажет в восстановлении элементов, записанных в акте осмотра, даже если после ДТП они получили намного больший урон.

Несколько полезных советов по предстраховому осмотру

  • Обязательно помойте свой автомобиль, чтобы оценщик отчетливо видел состояние кузова и лакокрасочного покрытия.
  • Убедитесь в том, что VIN и другие номера всех агрегатов вашего автомобиля совпадают с теми, что внес в бланк оценщик. Даже единственная опечатка в последствии может вызвать уйму проблем.
  • Если оценщик не выявил повреждений, убедитесь в том, чтобы он внес прочерки в пустые поля.
  • Если оценщик все же установил повреждения и вы планируете их устранить в будущем, обязательно посетите после устранения повреждений страховую компанию для проведения дополнительного осмотра автомобиля.

В каких случаях выгодно включать франшизу в страховку КАСКО

Перед тем как оформить КАСКО, следует изучить условия страховых компаний, которые работают в вашем городе. Стандартный расчёт тарифа, как в случае с ОСАГО, не предусмотрен. Каждая компания имеет собственные правила страхования, с которыми следует внимательно ознакомиться.

Подготовка необходимых документов

После выбора страховой компании следует собрать все необходимые документы для заключения договора:

  • паспорт собственника автомобиля (страхователя);
  • ПТС на машину, если автомобиль находится в залоге у банка по автокредиту;
  • водительские удостоверения всех лиц, которые будут управлять транспортным средством в период действия КАСКО;
  • договор купли-продажи, если полис оформляется на новый автомобиль, приобретённый в автосалоне, для расчёта размера страхового возмещения;
  • документы, подтверждающие приобретение дополнительного оборудования (стереосистемы, колонок и т. п.), если действие полиса будет распространяться на них;
  • договор на установку охранной и противоугонной системы.

Страховая компания при оформлении договора может дополнительно потребовать и другие документы.

Предварительный осмотр машины

Прежде чем оформлять договор КАСКО, представитель страховой компании должен провести предварительный осмотр и фотографирование ТС. Машину необходимо предоставить в чистом виде. Все имеющиеся дефекты и царапины вносятся в акт осмотра, а при наступлении страхового случая их могут исключить из компенсации. При наличии серьёзных повреждений, неисправностей или коррозии кузова страховщик вправе отказать в оформлении полиса.

Составление договора

После завершения осмотра начинается составление страхового договора. В его содержании должны быть следующие сведения:

  • основные данные страховщика и страхователя;
  • основные технические сведения об автомобиле – марка, модель, год выпуска, пробег, цвет, мощность, госномер и VIN-код (вносятся из ПТС);
  • сведения о водителях, допущенных к управлению;
  • срок действия страховки, премия страховщика и максимальны размер компенсации;
  • реальная стоимость транспортного средства;
  • перечень рисков, от которых страхуется автомобиль;
  • размер франшизы, если она предусмотрена;
  • права и обязательства каждой стороны.

Стандартного текста договора по КАСКО не существует, поэтому каждая страховая компания имеет свой бланк этого документа. В зависимости от вида полиса и перечня рисков содержание договора у разных клиентов одной и той же компании отличается.

Внесение страховой премии

После согласования акта осмотра, фотографий автомобиля и договора с начальником отдела страхования владелец автомобиля подписывает все страницы документа и вносит страховую премию. Предварительно следует внимательно изучить все пункты, прежде чем купить полис, особенно те, в которых говорится об основаниях для отказа в выплате компенсации. По всем непонятным моментам требуйте разъяснения у менеджера компании.

Какие документы выдадут клиенту

Как изменится стоимость КАСКО в 2018 году?

После завершения процедуры оформления страховки владельцу автомобиля на руки должны выдать следующие документы:

  • один экземпляр договора;
  • оригинал полиса КАСКО;
  • акт осмотра транспортного средства;
  • квитанцию об оплате страховой премии;
  • правила страхования;
  • памятку для клиента.

Оформление КАСКО через своего представителя

Законодательство не запрещает получить страховку на автомобиль без личного обращения в страховую компанию, воспользовавшись помощью доверенного лица – члена семьи, родственника, друга, соседа и т. д. Ваш представитель должен иметь при себе паспорт и нотариально заверенную доверенность от собственника машины. В доверенности должно быть прописано право на оформление страхового договора. Срок действия документа составляет не более трёх лет.

Для снижения стоимости полиса не нужно искать, в какой страховой компании предлагается дешёвый полис КАСКО. Автомобиль является дорогим имуществом, поэтому его полная страховка не может иметь символическую стоимость. Очень дешёвые полисы обычно продают только мошенники, чьи объявления можно встретить повсюду. В целях экономии следует изучить различные программы по оформлению КАСКО, которые предлагаются страховыми компаниями.

Хороший способ сэкономить на КАСКО – это приобретение полиса с франшизой, когда часть расходов на устранение повреждений оплачивает собственник автомобиля. Наличие гаража и системы спутникового мониторинга транспортного средства приветствуется страховщиками и является хорошим поводом для снижения стоимости полиса.

Полис КАСКО, в отличие от ОСАГО, не является обязательным, поэтому страховая компания может отказать в его оформлении без объяснения причин. В данном случае менеджер может руководствоваться действующими правилами компании или заключением специалиста по рискам. Чаще всего отказ в оформлении добровольной страховки можно получить в случаях, когда автомобиль:

  • имеет возраст более 9 лет;
  • находится в неисправном состоянии, имеет серьёзные повреждения или коррозию кузова;
  • был возвращён владельцу после угона;
  • имеет перебитый или нечитаемый VIN-код;
  • эксплуатируется в учебных целях или участвует на гонках;
  • является музейным экспонатом;
  • является самодельным ТС;
  • не имеет второго комплекта ключей или надёжной противоугонной системы;
  • не прошёл таможенное оформление.

Высокая вероятность получить отказ у молодых водителей в возрасте до 22 лет или со стажем вождения менее 3 лет Кроме того, компания вряд ли будет иметь дело с автомобилями:

  • подержанными;
  • ввезёнными из США;
  • с аэрографией;
  • зарегистрированными в некоторых опасных регионах России – Алании, Ингушетии, Кабардино-Балкарии и Чеченской Республике.

Что делать при получении отказа

Если в оформлении КАСКО отказала одна страховая компания, это ещё не значит, что другая поступит так же. Поэтому, если желание купить полис ещё не утрачено, можно посетить офисы других страховщиков. Недостатка в них сегодня нет. Однако перед визитом следует убедиться в отсутствии вышеперечисленных оснований для отказа в вашем случае.

Задача страховой компании заключается в убеждении покупателя приобрести полис с максимальным числом услуг. Дополнительные услуги достаточно полезны, но только при определенных ситуациях, которые наступают нечасто. Чтобы приобрести дешевый полис можно от них отказаться. Среди дополнительных услуг:

  • бесплатная транспортировка эвакуатором, если автомобиль не может передвигаться самостоятельно. При выборе данного риска нужно уточнять, оплата стоимости эвакуатора проводится по городу, региону, стране или всему СНГ. При увеличении дистанции договор будет стоить дороже;
  • автострахование может предложить выезд аварийного комиссара, который поможет составить протокол и все необходимые документы максимально точно и правильно. Дополнительно специалист определяет сумму ущерба и вписывает его в европротокол;
  • оплата услуг такси, если личный автомобиль по непредвиденным причинам сломался. Насколько дорогая будет услуга зависит от радиуса покрытия;
  • оплата аренды за автомобиль, который будет перевозить человека на время проведения ремонтных работ или профилактики. Недостаток заключается в том, что сделать ТО или ремонт должен только автосервис с соответствующей аккредитацией.

https://www.youtube.com/watch?v=POkXz_8Puck

Производя покупку можно убрать ряд дополнительных услуг, что обеспечит самое дешевое страхование, но снизит уровень защищенности и покрытия. Перед составлением договора нужно уточнять все перечисленные аспекты.

Прежде, чем поставить подпись под договором стоит тщательно изучить условия, предлагаемые страховщиком. Наибольшее внимание уделяется таким аспектам:

  • цена страховой премии и суммы возмещения и соотношение ее к цене ТС. Обе суммы напрямую зависят друг от друга, так как чем больше страховая сумма, тем больше цена полиса;
  • список ситуаций, которые относятся к страховым рискам. Зависимость суммы взноса и количество рисков – это взаимозависимые факторы. Большинство агентств предлагают минимальный набор рисков, но благодаря дополнительным услугам перечень может дополняться;
  • срок для вступления в силу договора. Некоторые страховщики выписывают полис, но он начинает действовать только после прохождения ТО, о чем покупатель и не догадывается, и пользуется полисом не зная, что он недействителен до ТО. Как проверить диагностическую карту Технического Осмотра читайте в статье.
  • какие действия владельца страховки в случае появления страхового случая. Нужно изучить документ и уточнить, когда требуется вызов сотрудника ГАИ, предоставляемые сроки для сообщения в компанию, нужно ли вызывать экспертов от страховщика. Желательно получить памятку, которая в случае ДТП или других случаев станет отличным помощником.

Если объяснить протсым язвком, франшиза — это денежная сумма, которая вычитается от суммы положенной выплаты в страховых случаях. Ее использование позволяет уменьшить стоимость вашего договора КАСКО и исключить обязательное обращение в тсраховую компанию в случаях мелких ДТП.

На примере франшиза по КАСКО работает следующим образом:

  • Допустим, мы указываем франшизу 5 000 рублей.
  • Стоимость страховки снижается на эту сумму.
  • Однако, в случае наступления страхового случая с ущербом 15 тыс рублей, страховая компания выплатит лишь 10 тыс рублей.
  • Если в договре прописан ремонт на СТОА, нам придется доплатить из своих средств 5 000 рублей за ремонтные работы.

Таким образом, франшиза будет выгодна страхователю в случае безаварийной езды или в целях экономии времени при незначительных авариях.

Для оформления полиса каско вам потребуется предоставить страховщику пакет документов, точный список которого следует уточнить заранее. Как правило, в него входят: — заявление; — паспорт или иной документ, удостоверяющий личность; — регистрационные документы на автомобиль (свидетельство о регистрации или договор купли-продажи).

Как изменится стоимость КАСКО в 2018 году?

На стоимость полиса влияют:

  • Возраст водителя. Если владелец транспортного средства молодой, то страховка подорожает. Данная закономерность обуславливается тем, что юноши и девушки до тридцати более склонны к маневренности и привлечению внимания на дороге. Как правило, страховой коэффициент будет выше для лиц моложе двадцати одного года или старше шестидесяти пяти лет.
  • Стаж автоводителя. Он считается с момента выдачи прав до момента оформления полиса. Учитывается только формальный период владения водительскими правами, даже если гражданин не использовал автомобиль после выдачи документа. Повышенная ставка гарантирована лицам с небольшим стажем, начинающим водителям, так как они чаще попадают в дорожно-транспортные происшествия.
  • Пол водителя. Для женщин ставка чуть ниже, чем для мужчин. Причина – девушки более аккуратно и осторожно управляют транспортным средством.
  • Год выпуска машины. Износ деталей – важный пункт при определении стоимости страховой. Цена КАСКО напрямую зависит от стоимости автомобиля, и чем сильнее она понижается, тем быстрее растет тариф.
  • Марка и модель транспортного средства. От данного показателя зависит не только вероятность угона, но и стоимость деталей, ремонта и обслуживания. Согласно статистике, злоумышленники обычно угоняют немецкие и японские машины. Различия в ценовых группах напрямую влияют на стоимость страховой.
  • Наличие или отсутствие противоугонной системы. Тариф понизится, если защитный механизм новый и современный.
  • Особенность для кредитных машин. На транспортное средство, приобретенное в кредит, приобрести полис будет гораздо дороже и сложнее. Страховщик потребует оформления полного КАСКО. В итоговую сумму включат проценты банка, где был получен автокредит.

Можно ли приобрести полис через интернет

Говоря о том, что влияет на размер итоговой платы за страховку, следует уточнить, что цена ОСАГО строго регламентирована на законодательном уровне. Все параметры, которые определяют цену обязательной страховки, предусмотрены в соответствующем законодательном акте. О страховке КАСКО этого сказать нельзя.

Конечно, существуют стандартные коэффициенты, которые применяются всеми страховщиками. Однако СК могут устанавливаться дополнительные параметры.

Чтобы разобраться, от чего зависит стоимость КАСКО, сначала нужно определить, какой механизм ценообразовании используется при его расчете. На самом деле он очень прост. Существует установленный базовый тариф, который корректируется определенными коэффициентами. Они способствуют как повышению, так и снижению итоговой цены. Коэффициенты, в свою очередь, зависят от ряда факторов.

Прежде чем ответить на вопрос, сколько процентов от стоимости автомобиля составляет КАСКО, необходимо дать анализ всем параметрам, из которых складывается этот процент.

Факторы, определяющие цену КАСКО

Основные факторы следующие:

  1. Технические характеристики автомобиля и его стоимость. Зависимость от этих параметров такая: чем дороже и мощнее автомобиль, тем большую цену придется заплатить за полис. Ключевые характеристики, принимаемые во внимание при расчете:
  • возраст – автомобильная страховка на старые машины будет стоить дороже, ведь чем старше машина, тем больше вероятность поломки. К новым ТС применяется минимальный тариф, который с возрастом авто будет расти;
  • внешний вид – наличие ржавчины, сколов, царапин и других повреждений увеличит цену полиса, так как это может быть воспринято СК как факт нередкого участия авто в мелких ДТП;
  • стоимость ТС – чем дороже автомобиль, тем дороже страховка, ведь восстановление дорогостоящих машин обходится страховщикам в большую сумму;
  • зависимость от лошадиных сил – чем мощнее машина, тем быстрее она будет ехать, а это увеличивает риск ДТП;
  • марка автомобиля – эта зависимость прослеживается не всегда, но тем не менее некоторые компании применяют определенные коэффициенты для конкретных марок. Особенно это касается страховки от угона – существует рейтинг часто угоняемых машин по моделям авто, для них цена полиса увеличивается.
  1. Общая ценаКоличество обращений за страховым возмещением. Чем чаще автомобилист обращался за компенсацией, тем выше коэффициент, значит увеличивается и стоимость полиса.
  2. Срок страхования. Более длительный период страховки уменьшает конечную стоимость полиса. И наоборот, оформление продукта только на полгода в итоге обойдется дороже, чем единовременная страховка машины на год.
  3. Перечень страхуемых рисков. Неполный пакет рисков уменьшает плату за услугу.
  4. Степень сохранности авто. Это касается риска от угона. Наличие противоугонной системы, хранение автомобиля на платной стоянке и другие подобные параметры увеличивают вероятность получения скидки.
  5. Данные об автовладельце. Это возраст и стаж вождения. По статистике, неопытные водители чаще попадают в аварии, поэтому для них коэффициент увеличивается.

Также на то, сколько будет стоить автостраховка, влияют дополнительные факторы. К ним относятся:

  • Наличие франшизы. В страховании франшиза – это отказ страхователя от определенной суммы компенсации. То есть он обязуется самостоятельно оплатить часть восстановительных работ. Согласие на это уменьшит плату за оформление услуги.
  • Регион проживания собственника ТС. В крупных городах применяется повышенный коэффициент. Это обусловлено тем, что в мегаполисах более интенсивный трафик, что увеличивает риск попадания в ДТП.
  • Способ расчета выплат. Всего их два – с учетом износа и без. Первый вариант означает, что при расчете компенсации будет учтен естественный износ деталей, узлов и агрегатов ТС, а цена на КАСКО при оформлении уменьшится. Однако при такой форме расчета размер возмещения будет меньше.
  • Покупка машины в кредит. Тут стоимость полиса увеличивается за счет того, что страховщики принимают во внимание отпускную стоимость ТС из салона, которая включает еще проценты.

Каждый фактор в той или иной мере оказывает влияние на цену полиса. Даже зная все эти параметры, самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО очень сложно. Гораздо проще воспользоваться онлайн-калькулятором, который присутствует на сайте практически любого страховщика.

Как изменится стоимость КАСКО в 2018 году?

Расценки на автострахование заставляют пользователей услуги искать различные возможности для уменьшения платы за страховку.  На самом деле при правильном подходе возможностей для снижения стоимости полиса множество. Вот некоторые из них:

  • Приобретение страховки с франшизой.
  • Включение в договор ограниченного количества рисков.
  • Ремонт у неофициального дилера.
  • Получение скидок за безаварийное вождение.

Способов гораздо больше.

С 2015 года некоторые страховщики позволяют оформить полис КАСКО онлайн. В этом случае клиенту уже не нужно предоставлять свой автомобиль для осмотра и встречаться с менеджером. Но возможность приобретения полиса через официальный сайт СК доступна не всем. Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • электронный полис КАСКО оформляется только на новые автомобили, выпущенные в текущем или предыдущем году;
  • ТС должно быть куплено в салоне официального дилера за полную цену, без использования автокредита.

Полис КАСКО, оформленный онлайн, оплачивается страхователем с использованием банковской карты или электронного кошелька. Документ заверяется цифровой подписью компании и присылается по электронной почте. Подробности приобретения страховки через интернет вы сможете узнать в статье «КАСКО онлайн».

Стоимость КАСКО зависит не только от выбранной компании, но и от количества рисков, от которых намерен страховаться собственник ТС. Дороже всего обойдётся полный полис, позволяющий получить компенсацию в случае повреждения машины в результате ДТП, конструктивной гибели автомобиля или его угона. Если застраховаться только от первой ситуации, цена полиса существенно снизится, но при утрате машины компенсация выплачена не будет. Водителям с большим стажем и отсутствием страховых случаев предоставляются хорошие скидки.

Для увеличения количества клиентов многие страховые компании предлагают полис КАСКО в рассрочку. При этом 40-50% от стоимости страховки придется внести сразу, а оставшуюся сумму оплатить в течение 3-6 месяцев.

Опытные водители могут застраховаться по схеме 50/50, когда владелец автомобиля оплачивает только половину стоимости КАСКО, а вторую часть вносит только при наступлении страхового случая. Например, в настоящее время такая программа доступна клиентам “Росгосстрах”.

Стоимость подобного полиса зависит от целого ряда нюансов, и формула определения цен на страховку КАСКО сложнее формулы цены ОСАГО.

Так, стоимость КАСКО будет зависеть от таких факторов:

  • Возраст водителя: как правило, КАСКО обходится дороже собственникам авто моложе 21 года и старше 65 лет.
  • Возраст авто: страховые компании с удовольствием страхуют новые машины и неохотно страхуют ТС старше 10 лет.
  • Продолжительность стажа без аварий: ясно, что чем дольше водитель ездит без аварий, тем больше доверяет ему страховщик.
  • Наличие автосигнализации и прочих противоугонных систем: авто должен быть защищен от угона сигнализацией, иммобилайзером и иными приборами.
  • Марка и модель авто: даже если новые машины разных марок имеют приблизительно одинаковую стоимость, цена за их страхование для них может значительно отличаться.
  • Прочие факторы: страховщики могут принимать во внимание иные нюансы, вплоть до того, страховались ли вы ранее у их конкурентов.

При заполнении заявки на онлайн-калькуляторе обычно требуется стандартный перечень документов, позволяющих рассчитать стоимость полиса:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Водительское удостоверение автовладельца и других водителей, которые будут управлять транспортым средством.
  3. ПТС (паспорт транспортного средства).
  4. Установленная страховой фирмой форма заявления на КАСКО (при оформлении на нашем онлайн-калькуляторе заявление формируется сразу для всех страховых компаний).

Таким образом, очевидно преимущество расчета и оформления полиса КАСКО на нашем онлайн-калькулятооре. Помимо дополнительных скидок, заполнив все поля формы лишь один раз — вы получите расчет сразу по всем фирмам и сможете купить полис КАСКО по самой выгодной для вас цене.

Средняя стоимость полиса КАСКО в 2017 году для физических лиц в Российской Федерации равна приблизительно 65 000 рублей в год. Фактически, в отдельно взятых случаях стоимость КАСКО существенно отличается и зависит от марки, модели, года выпуска автомобиля, его владельцев и целого ряда других параметров.

Кроме этого, ряд страховых фирм предлагают своим клиентам урезанные программы страхования, значительно снижающие стоимость полиса. С другой стороны, для автомобилей, находящихся под кредитным обременением, КАСКО обычно стоит дороже от 5 до 20 процентов.

Самый правильный способ рассчитать для себя и своей машины стоимость полиса по всем страховым компаниям — воспользоваться нашим онлайн-калькулятором КАСКО.

Расходы на КАСКО зависят от таких факторов:

  1. Год впуска машины. Более старые авто обойдутся дороже. Если машине от 10 лет и более, страховщик может и вовсе отказаться от сотрудничества.
  2. Возраст. Если водителю до 21 года или больше 65-ти, то при расчете применяется коэффициент больше 1. Считается, что молодые и старые автовладельцы чаще попадают в ДТП.
  3. Стаж. Наличие безаварийного вождения в течение продолжительного периода позволяет получить скидку и снизить расходы на страховку.
  4. Наличие сигнализации. От качества противоугонной системы напрямую зависит цена КАСКО (если в договоре страховым случаем указывается хищение). Если машина имеет высокую цену, может потребоваться монтаж спутниковой сигнализации.
  5. Тип машины. К этой категории относятся такие параметры, как класс автомобиля, его модель и марка. Чем дешевле ТС, тем меньше денег идет на ее ремонт в случае ДТП. Но существует и такой фактор, как статистика угоняемости. Если машина — популярный объект для угонщиков, расходы на КАСКО будут выше.
  6. Наличие франшизы. Суть франшизы в том, что страхователь получает скидку при оформлении полиса, но при наступлении страхового случая часть суммы он обязуется внести самостоятельно. Так, если размер франшизы 15 тысяч рублей (к примеру), а величина ущерба 50 тысяч, то 30 тысяч платит страховщик, а остальное — автовладелец.

На мотоцикл

Что требуется для получения выплаты по КАСКО

Обычно самая дешевая страховка покрывает минимальное количество рисков и обеспечивает неполной суммой компенсации. Иными словами, дешево – это не всегда эффективно. Стоит проверить существует ли среди перечня услуг случившийся страховой случай. Если данный риск застрахован, стоит прибегнуть к следующим рекомендациям:

  • в обязательном порядке производится вызов представителя ГАИ на место ДТП;
  • составление протокола на месте, где случилось происшествие согласно закону;
  • передать информацию в страховую компанию, для каждого страховщика период различный. К примеру, АльфаСтрахование дает клиенту 3 суток для передачи информации, в отдельных компаниях период увеличен до 1 недели. Учитывая важность аспекта, требуется обращать внимание на данный параметр при составлении договора;
  • обеспечение страхователя необходимыми документами для принятия решения. Для устранения каких-либо недоразумений стоит делать ксерокопии всех документов, а от сотрудника рекомендуется попросить установить дату принятия всей документальной базы к рассмотрению;
  • предоставление доступа к поврежденному транспортному средству. Для клиента рекомендуется проводить оценку индивидуально у независимых сертифицированных специалистов, тогда сумма будет рассмотрена компанией, а эксперты от агентства склонны занижаться стоимость. Перечень автосервисов, решение которых будет принято к рассмотрению обязательно описывается еще в период составления договора;
  • продолжительность рассмотрения. Большинство агентств гарантируют наступление выплат в течение 30 дней со дня, когда были переданы документы, но срок изменяется индивидуально у каждой компании.

Пролонгация срока действия договора КАСКО

Как изменится стоимость КАСКО в 2018 году?

Стандартный договор страхования заключается на один год, по истечении которого осуществляется пролонгация КАСКО по следующим причинам:

  • собственник автомобиля принял решение продлить срок действия полиса ещё на год;
  • кредит за автомобиль ещё не выплачен, а по условиям банка ежегодное оформление КАСКО является обязательной процедурой.

Продление срока страхования позволяет:

  • существенно сократить время оформления нового полиса, поскольку процедура пролонгации старого договора всегда происходит быстрее оформления нового;
  • получить скидки при оплате нового полиса – при отсутствии страховых случаев за прошедший период;
  • исключить пробелы между периодами страхования.

Если собственник автомобиля решил продлить действующий договор до завершения периода его действия, а за это время у него не было страховых случаев, он может не предоставлять свой автомобиль для осмотра и составления нового акта. Например, такую практику применяет один из лидеров рынка страховых услуг компания “Росгосстрах”.

Этот показатель мало влияет на формирование страховых тарифов на добровольные автостраховки, но всё же некоторое влияние имеет. Например, оперируя количеством оформленных договоров можно оценить, транспорт каких типов страхуется чаще в течение определённого периода.

На рынке добровольного автострахования наблюдается такая закономерность: чем больше общее количество договоров, тем больше количество застрахованного легкового транспорта из бюджетной ценовой категории. Резкий рост количества договоров, превышающий темп роста сборов, свидетельствует об уменьшении страховой премии по одному договору, что характерно при страховании недорогих легковых автомобилей.

В прошлом году увеличилось число договоров страхования бюджетного легкового транспорта, находящегося в собственности частных лиц. Это может негативно повлиять на тарифы КАСКО для таких автомобилей, так как их владельцы довольно часто обращаются к страховщикам за возмещением небольшого ущерба.

Причины высокой стоимости на КАСКО в России

Составление договора

Самый выгодный полис подразумевает включение самых распространенных рисков, это позволит не переплачивать за маловероятные факторы и быть защищенным в большинстве ситуаций. Для отказа в выплате может быть ряд причин. Страховые компании чаще всего отказывают по таким причинам:

  • было нарушение со стороны клиента в одном из условий полиса;
  • значительные нарушения ПДД владельцем страховки, которые и спровоцировали аварийную ситуацию;
  • ущерб был причинен вследствие случая, который не относится к перечню застрахованных ситуаций;
  • владелец при ДТП составил европротокол, где указал отсутствие обвинений и претензий к другому участнику ДТП. Этот фактор важен для страховщика, так как блокирует право применения суброгации (частичного покрытия ущерба за счет другого лица);
  • владелец не предпринял меры безопасности и все необходимые действия для сохранения имущества, в зависящей от него сфере. Отказ страховщика может наступить вследствие оставления ключей в салоне, оставления открытого ТС и т.п.

Сколько стоит страховка на машину по КАСКО на год

Составление договора

Сразу после принятия решения о приобретении полиса КАСКО возникает вопрос, где можно оформить страховку на автомобиль для защиты от всех или наиболее вероятных рисков. В данном случае рекомендуется изучить условия нескольких компаний, работающих в вашем городе или регионе. У страховщика должна быть лицензия, выданная Банком России.

Перед тем как выбрать страховую компанию для КАСКО, не помешает прислушаться к мнению друзей и знакомых, которые уже оформляли полисы в интересующей вас конторе. Обязательно следует изучить важные условия страхования – требования к хранению транспортного средства, учёт степени износа, наличие франшизы и т. п.

На мотоцикл

Как изменится стоимость КАСКО в 2018 году?

На мотоциклы действуют ограничения по стоимости мотоцикла (чем выше, тем лучше) и объеме двигателя (не менее трехсот квадратных сантиметров).

Для такси

Повышенные тарифы на КАСКО для водителей такси – не новость. Стоимость оформления полиса, в среднем, превышает цену на услугу для обычного автомобиля аналогичной модели в два-три раза. Тарифы по франшизам также увеличены – до трех процентов в случае дорожно-транспортных происшествий. Если такси было угнано, показатель процентов возрастет до двадцати.

Часто страховщики находят «лазейки» в договоре, чтобы минимизировать выплаты или вовсе отказать в них. Именно поэтому внимательно читайте все бумаги, которые подписываете. В том числе, обращайте внимание на сноски, «звездочки» и мелкий шрифт.

Если страховой случай все-таки произошел, вам придется ремонтировать автомобиль самостоятельно. Лучше приобрести полис КАСКО у проверенного агентства с хорошей репутацией, чем искать вариант подешевле. Вы не только избежите возможных проблем с выплатами, но и будете уверены в своей защите.

Автолюбители давно сделали выбор в пользу электронного страхования. Однако купить КАСКО в 2018 году на ауди а3 и другие модели полностью дистанционно не получится. Все дело в том, что страховщики выдают договор только после осмотра транспорта и фиксации имеющихся повреждений.

Однако вы можете заказать защиту в режиме онлайн, получить точный расчет и записаться на встречу к персональному менеджеру. Для этого потребуется:

  1. Сделать расчет и выбрать программу. Для начала предстоит сделать расчет через специальный калькулятор на нашем портале. Получив все предложения, останется подобрать то, которое максимально подходит вам и отправить заявку на оформление.
  2. Заполнить заявление. Для отправления заявки следует заполнить онлайн-заявление. В нем финансовые компании просят указать:
  • данные владельца: личные, паспортные и прописка;
  • точные сведения водителей: ФИО, данные прав и стаж;
  • все сведения по автомобилю;
  • с какого числа необходима страховка;
  • способ оплаты.
  1. Отправить документы. В завершение следует отправить качественные фотографии документов специалисту компании на указанную почту или загрузить в личном кабинете клиента.

Дальше поступит звонок от менеджера финансовой компании, который уточнит удобную дату и время для визита и оформления КАСКО. В указанное время необходимо явиться с полным пакетом документов. Дополнительно следует показать авто в чистом виде, с полным комплектом ключей.

  • Вид страховки (полное, частичное, агрегатное и неагрегатное);
  • Возраст водителя (если водитель не достиг 21 возраста или ему старше 65 лет то применяется повышающий коэффициент);
  • Водительский стаж (чем больше тем цена КАСКО ниже);
  • Марки, модели и года выпуска машины;
  • Наличия установленной охранной (противоугонной) системы или устройств;
  • Доп. опций автомобиля;
  • Франшиза — означает, что определенный процент от страховой выплаты компания будет удерживать в свою пользу;
  • Наличие дополнительных обстоятельств. К ним можно отнести: платная парковка, приобретение машины в кредит, сотрудничество водителя в прошлом с компанией-конкурентом. При последнем условии вы можете получить скидку до 30%;
  • Количество вписанных в страховой договор лиц (чем больше тем полис дороже).

Страховой договор КАСКО заключаются, в основном, на 1 год. Причиной тому служит условие, что сумма страховки машины должна быть сопоставима с ее рыночной стоимостью. Устанавливать ее могут как в российской, так и в иностранной валюте, но выплаты происходят только в рублях по курсам Центробанка.

Высокие тарифы основаны на статистике, по которой в России происходит наибольшее количество угонов и аварий. Но бывают и исключения. Более выгодные условия могут получить водители с чистой страховой историей.

В таблице приведена стоимость полиса КАСКО на год для распространенных и бюджетных марок автомобилей. Стоимость страховки КАСКО для машин стоимость которых составляет более 2 500 000 рублей составит примерно в 4-7% от рыночной стоимости машины.

Заключение

Полис КАСКО даёт возможность получить компенсацию по многим рискам, в том числе после ДТП по вине страхователя. Оптимальный вариант – полная страховка на все случаи. Однако при отсутствии возможности ее приобретения следует определить наиболее вероятные риски для себя и включить в договор только их.

КАСКО – это действенный инструмент для защиты имущества владельца. Полис обеспечивает гарантию, что в случае появления случая, описанного в документе, компания компенсирует издержки.

Оставьте комментарий

Adblock
detector