Стоит ли делать каско на новый автомобиль

Что подразумевает КАСКО?

КАСКО относится к добровольному виду страхования и включает защиту самого транспортного средства без ответственности перед иными лицами. Страховое покрытие в случае дорожно-транспортного происшествия охватывает полную стоимость автомобиля (при невозможности восстановления) или затраты по его ремонту. Не предусматривается возмещение ущерба, нанесенного третьим лицам.

Страховое покрытие будет выплачено клиенту в случае получения автомобилем ущерба от:

  • пожара;
  • воздействия природных стихийных явлений (наводнения, землетрясения);
  • угона или кражи ТС;
  • повреждения иными лицами.

По данному варианту компаниями предлагаются разнообразные программы страхования с достаточно гибкими тарифными показателями, позволяющими клиентам выбрать оптимальную форму сделки.

Общие правила

Страховка на условиях КАСКО подразумевает защиту от следующих видов риска:

  1. угон или хищения транспортного средства;
  2. полная гибель машины (этот факт устанавливается страховой компанией на основании экспертного заключения);
  3. повреждения узлов, элементов и агрегатов машины, позволяющие восстановить функциональные характеристики в ходе ремонта.

Естественно, наиболее выгодно страховать новые автомобили, поскольку причиненный ущерб будет практически полностью компенсирован за счет полиса КАСКО.

По общим правилам страхования, для оформления полиса КАСКО нужно представить автомобиль для осмотра страховщику, указать обязательные сведения о собственнике или владельце машины, представить свидетельство о регистрации ТС. Для только что приобретенного автомобиля выполнить все эти условия практически невозможно — в автосалоне покупателю выдают транзитные номера, а постановка на учет в ГИБДД пройдет только спустя несколько дней.

Можно ли защитить дорогостоящий автомобиль от возможных рисков, пока машина не поставлена на учет в местном отделе ГИБДД? Правила страхования КАСКО позволяют это сделать даже с автотранспортом без постоянного регномера, т.е. оформить полис вы сможете прямо в автосалоне.

Какие необходимы документы для оформления?

При оформлении соглашения о КАСКО на новое авто перечень необходимых документов будет включать следующие:

  • Письменное заявление о желании приобрести полис, форма которого определяется самостоятельно каждой СК. На все вопросы требуется ответить точно и по возможности подробно, так как от ответов клиента зависит оценка страховщиком вероятности страхового случая и размера потенциальной компенсации, влияющие на расчет общей стоимости полиса.
  • Паспорт гражданина РФ от страхователя и иных лиц, которым предполагается предоставление права эксплуатации автомобиля.
  • Удостоверение на право эксплуатации (вождения) ТС от водителяводителей автомобиля, подлежащего страхованию.
  • Технический паспорт транспортного средства, полученный владельцем при его покупке.
  • Счет-справка из автосалона или договор купли-продажи. Из этих документов СК получает информацию касательно стоимости и комплектации ТС.
  • Свидетельство о регистрации автомобиля, выдаваемое ГИБДД при постановке на учет.

Дополнительно страховщик может запросить:

  • доверенность на право управления ТС с указанием права заключения страхового соглашения и получения страховой компенсации, если полис оформляется не самим владельцем автомобиля;
  • документы о государственной регистрации предприятия, когда страхователем выступает юридическое лицо;
  • подтверждение факта оплаты установленного дополнительного оборудования: системы безопасности, акустических устройств, внешнего тюнинга;
  • договор, подписанный при покупке автомобиля, если последний приобретен за счет банковской ссуды (подробнее о КАСКО при покупке ТС по автокредиту можно прочесть здесь).

Как застраховать

стоит ли делать каско на новый автомобиль

Приобретение автомашины подтверждается договором купли-продажи, заключенным с автосалоном. Если машина куплена по целевому автокредиту, она будет находиться в залоге у банка, вплоть до полного возврата сумы займа. При этом обязательным условием со стороны банка будет являться оформления полиса КАСКО с первого дня покупки машины.

Вот какие нюансы нужно учитывать при оформлении полиса КАСКО на новый автомобиль:

  • в большинстве случаев, страховая компания не требует проведения личного осмотра новой машины, если она приобретена в официальном автосалоне (поэтому полис можно легко оформить через представителя страховщика в автосалоне);
  • поскольку у нового автомобиля отсутствуют государственные регистрационные знаки (номера), в полисе будет указано следующее условие — страхование рисков предусматривается сразу с момента оплаты полиса, а автовладелец обязуется поставить машину на учет в ГИБДД в течение ближайших пяти дней;
  • на период до постановки автомашины на учет и получения госномеров могут действовать специальные правила по страховым случаям — некоторые компании оплатят лишь часть страхового возмещения (однако все крупные компании гарантируют выплату полного страхового возмещения).

При этом не имеет значения, каким образом приобретен полис — с выплатой полной суммы тарифа, в рассрочку или за счет средств банковского кредита. Условия страхования КАСКО вступят в силу с момента оплаты тарифа, указанного в полисе.

Такой вариант оформления полиса удобен для всех сторон. Приобретатель дорогостоящего автомобиля с первого дня будет защищен от возможных повреждений, поломок, ДТП или угона. Одновременно выполняются условия кредитного договора, а банк получит моментальное подтверждение о заключении договора КАСКО. Если в период транспортировки машины из автосалона произойдет повреждение или иной страховой случай, сумма ущерба будет полностью или частично компенсирована страховщиком.

Зачем приобретать страховку КАСКО?

Стоимость КАСКО по новому ТС определяется в процентах от его рыночной цены, устанавливаемых самими страховыми организациями. Дополнительно используемые понижающие и повышающие коэффициенты зависят от некоторых факторов, в числе которых:

  • Стаж вождения и возраст водителя. Цена будет ниже для более опытных водителей.
  • Марка автомобиля. Цена страховки будет выше по моделям, входящим в число часто угоняемых машин.
  • Количество лиц, допущенных к управлению автомобилем. Увеличение числа лиц, имеющих право эксплуатации ТС, ведет к повышению стоимости полиса. При разрешении управления ТС любым водителям стоимость КАСКО на новый автомобиль может возрасти в 2 раза.
  • Франшиза. В этом случае клиент берет на себя возмещение части ущерба при страховой ситуации, что влияет на снижение стоимости страховки.
  • Наличие противоугонной системы. Фактор относится к понижающим стоимость полиса, особенно при использовании спутниковых систем.

На стоимость КАСКО будет влиять наличие в пакете услуги дополнительных опций в виде вызова эвакуатора или страхового комиссара на место ДТП, подготовка справок из ГИБДД.

Модель ТС базовой комплектации Тарифы КАСКО в разбивке по страховым компаниям, в %
Ренессанс-Страхование Росгосстрах Либерти-Страхование МАК-С
Lada Granta 3,3 7,9 10,6 8,2
Hyundai Solaris 4,4 9,3 8,4 9,9
KIA Rio 4,3 8,9 6,3 9,9
Volkswagen Polo 5,3 10,1 7,9 8,2
Renault Logan 5,3 7,6 9,9 11,1
Toyota Camry 6,1 10,2 7,8 11,2
Chevrolet Niva 7,2 2,9 6,2 4,6
Skoda Octavia 3,3 6,7 7,3 8,3
Daewoo Gentra 4,6 8,2 9,7
  • для начинающих водителей:
Модель ТС базовой комплектации Тарифы КАСКО в разбивке по страховым компаниям, в %
Тинькофф-Страхование Энергогарант МАКС Объединенная страховая компания
Lada Granta 10,9 12,1 46,0
Hyundai Solaris 14,2 14,5 16,3 66,0
KIA Rio 13,7 14,1 16,7 60,1
Volkswagen Polo 14,3 14,1 16,3 60,5
Renault Logan 14,1 18,1 18,4 65,1
Toyota Camry 14,4 13,9 20,3 65,0
Chevrolet Niva 5,9 7,9 7,1 31,5
Skoda Octavia 10,5 10,9 15,6 49,1
Daewoo Gentra 12,6 16,2 20,2 54,5
Франшиза по всем ТС (10 тыс.руб.) Франшиза по всем ТС (30 тыс.руб.) Франшиза по всем ТС (10 тыс.руб.)

О необходимости приобретения полиса КАСКО красноречиво свидетельствуют многие факты угона тс, вандализма, противоправных действий третьих лиц, частых поломок авто и попадания в ДТП. Рост аварийности, как в крупных городах, так и в небольших пгт и не соблюдение правил дорожного движения автолюбителями неумолимо подталкивают собственников машин страховать не только ОСАГО, но и КАСКО.

Исходя из того, что КАСКО – это добровольный вид страхования, принудить Вас к приобретению такого вида полиса никто не может. А побудить к необходимости покупки полиса КАСКО и обозначить пользу и выгоду от данного вида страхования некоторые считают целесообразным. Да и рост по продажам КАСКО очевидно показывает потребность в данном направлении.КАСКО можно разделить на два основных вида:

  • «Полное» или классическое. В него входят почти все риски, и страховая премия начисляется полностью на всю страховую сумму (или стоимость авто). Единственным отступлением от общих правил допускается рассрочка платежей и предусмотренные скидки.
  • «Неполное» или с франшизой. В таком полисе устанавливается либо условная, либо безусловная франшиза. Могут браться на страхование отдельные риски. Например: только от угона, только от ущерба или другие виды рисков, оговоренные с менеджером по страхованию. Соответственно цена такого полиса будет гораздо меньше по сравнению с его полной стоимостью.

Большое значение имеет тот факт, берёте ли Вы машину в кредит или покупаете за наличные. Так как банки, дающие кредит на машину, прекрасно осознают всю серьёзность положения, то они вполне могут потребовать страховать автомобиль по полной программе (т.е. полное КАСКО). На практике так оно и происходит.

https://www.youtube.com/watch?v=POkXz_8Puck

В исключительных случаях могут разрешить КАСКО с небольшим размером франшизы. Поэтому такой щепетильный вопрос:- Нужно ли делать КАСКО, решается по индивидуальному и обоюдному соглашению между страхователем и заимодавцем. Кроме того, банки чаще всего требуют оформления КАСКО, и только на таком условии готовы выдавать кредит. Если же автомобиль не берётся в кредит, то вопрос о целесообразности страхования КАСКО Вы решаете исключительно сами.

Зачем приобретать страховку КАСКО?

Не секрет, что условия КАСКО и размер страхового тарифа будет существенно отличаться у разных компаний. Даже в стандартных условиях выбор страховщика может стать предметом тщательного изучения рынка предложений, а при покупке в автосалоне такое решение нужно принимать в условиях дефицита времени. Воспользуйтесь следующими рекомендациями, которые позволят сэкономить деньги и приобрести полис на максимально выгодных условиях:

  1. еще перед заключением договора на приобретение автомобиля проанализируйте предложения от страховых компаний — на новую машину полис можно приобрести онлайн без осмотра у страховщика, поэтому вы сможете оформить страховку, не выезжая из автосалона;
  2. если автосалон предлагает услуги по страхования у своих партнеров, не спешите отказываться от такого варианта — в условиях конкуренции на рынке, многие автосалоны предлагают льготы по страховке КАСКО через своих официальных партнеров;
  3. если в автосалоне отсутствуют представители страховых компаний, вы можете приобрести полис через онлайн-сервис или, оставив машину у дилера, заключить договор страхования в ближайшей компании.

Оформляя полис при покупке нового автомобиля, сразу уточните условия по постановке его на учет в ГИБДД. Большинство страховщиков дают на эту процедуру 5 дней, после чего вы должны представить в страховую компанию оригинал свидетельства о регистрации ТС с подтверждением госномера. Санкции за нарушение этого срока могут быть различными — полный отказ от выплаты страхового возмещения, возможность получить только частичную компенсацию за ущерб и т.д.

Обязательно ли КАСКО на новый автомобиль?

Решение о покупке полиса КАСКО на новый автомобиль полностью относится к компетенции самого водителя. Следует учитывать наличие финансовой выгоды от страховки именно для указанной категории ТС, а также наличие разнообразных специальных программ и предложений, рассчитанных только на новые машины.

Вопрос обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля имеет положительный ответ только при приобретении его за счет банковского автокредита. В этом случае автомобиль выступает в качестве залогового обеспечения, а наличие страхового полиса гарантирует его сохранность и возмещение при утере.

Как подтвердить постановку на учет

Что делать после покупки автомобиля | Оформление машины после покупки

После совершения регистрационных действий в ГИБДД вы получите на руки свидетельство о регистрации ТС, в котором будет зафиксировано ваше право собственности и указаны номера машины. Одновременно вы получите комплект государственных регистрационных номеров. Представление свидетельства о регистрации в страховую компанию является обязательным условием для полноценного страхового покрытия, сделать это можно следующими способами:

  • лично явиться в офис страховой компании, представить сведения о регистрации автомобиля и выданных госномерах, после чего в полис КАСКО будут внесены соответствующие изменения;
  • направить копию свидетельства в электронной форме по электронной почте в адрес страховщика, если такой вариант допускается условиями страховки.

Приобретая полис КАСКО через онлайн-сервис, в большинстве случаев, подтверждение факта регистрации и выдачи номеров также может происходить дистанционным способом. Чтобы получить доказательства получения документов обратитесь к представителю страховой компании, либо потребуйте направить вам измененный полис КАСКО по электронной почте. Проверить действительность полиса можно через специальные интернет-ресурсы, так как каждый договор страхования вносится в федеральный реестр.

Если вы затянули со сроками регистрации в ГИБДД, возможные последствия необходимо уточнять в тексте полиса. Допускается приостановка действия полиса на период нарушения сроков по регистрации и подтверждению этого факта страховщику. Однако сразу после учета в ГИБДД и надлежащему извещению страховщика, полис будет действовать на общих основаниях. Односторонний отказ страховой компании от договора КАСКО, по причине несвоевременной регистрации машины в ГИБДД, не допускается.

Как выбрать страховщика?

Для обеспечения гарантированного получения возмещения убытков, причиненных новому автомобилю при аварии, следует с особым вниманием отнестись к выбору страховой организации, учитывая:

  • известность и репутацию СК;
  • продолжительность работы компании на рынке страховых услуг;
  • проведение выплат и их вид (деньгами, ремонтными работами);
  • причины отказов СК в возмещении.

Лучше не оформлять страховку в салоне, где приобретается автомобиль, ведь можно найти более интересные и выгодные условия в других компаниях. Оформление КАСКО при покупке нового автомобиля – грамотное решение. Расходы по страхованию будут несоизмеримо меньше подлежащей получению компенсации при угоне, ДТП или любом ином страховом случае.

Сначала поговорим о кредитных авто. У них отдельная и короткая история. Только банк решает, какие условия страхования будут прописаны в Вашем полисе. Вместе с договором на кредит авто они выдают список рекомендованных страховых компаний, чей полис готовы принять. Из этого списка Вы свободны выбирать СК для заключения договора страхования.

Однако закон РФ не предусматривает такие ограничения. Если Вы найдёте СК с приемлемыми тарифами по КАСКО, но её не будет в рекомендованном списке, то вполне можете оформить там полис и предоставить его банку. Единственное, что от Вас могут потребовать банки – это оформления полиса КАСКО на кредитный автомобиль. Конфликтовать с банком по данному вопросу или нет, решать Вам.

Не кредитные авто имеют более ёмкий выбор страховок по КАСКО. В последнее время широко применяется страховка с франшизой. Франшиза – это вычитаемая часть средств из страховой премии. Например, Вам насчитали за полное КАСКО 40 000 руб. Франшиза составляет 10% от страховой премии и равна 4 000 руб. Значит, за полис Вы заплатите не 40 000 руб., а 40 000 – 4 000 = 36 000 руб. Но в случае ДТП, если размер ущерба составит 10 000 руб., то СК выплатит только 6 000 руб. за минусом 4 000 руб. (размер франшизы). Другими словами, повреждения авто до 4 000 руб. покрываются страхователем, свыше 4 000 руб. покрываются страховщиком (СК).

Франшиза бывает условная и безусловная. Безусловная франшиза вычитается всегда. Условная франшиза вычитается при определённых обстоятельствах, предусмотренных условиями полиса. Различные виды франшиз обсуждаются со страховым брокером автосалона или в офисе СК.Существую различные виды страховок на время отпуска или на время перегона машины.

Можно оформить полис на три месяца и более. Это зависит от периода использования тс. Можно спросить о рассрочке платежей и об их сроках погашения. Самое главное – это партнёрские отношения с менеджерами СК и автосалона. Если автосалон не предлагает скидки по страхованию, то можно попросить адреса и телефоны СК и обзвонить их.

Дело в том, что в офисе компании могут предложить скидки, которых нет в автосалоне.Страховые компании могут предоставить скидки за безаварийную езду, за большой водительский стаж или предложить участие в акции. Цена полиса зависит от марки машины и года её выпуска. Что касаемо покупки нового авто, то цена страховки будет меньше, чем у подержанного тс. Чем «старше» автомобиль, тем выше стоимость полиса. Покупая новый автомобиль, Вы экономите на стоимости полиса.

Оставьте комментарий

Adblock
detector