Какая страховая компания лучше для ОСАГО

Как оформить полис автострахования

Страховой полис ОСАГО оформляют граждане, имеющие право управлять средствами передвижения. Это могут быть владельцы машин или водители, управляющие автотранспортом по согласию собственников. Договор обязательного автострахования заключают при личном посещении офиса страховой компании (СК) или посредством оформления заявки через сайт страховщика.

Для покупки страховки необходимо предоставить сотруднику СК паспорт, диагностическую карту, свидетельство о регистрации автомобиля, водительские права и прочую документацию. Чтобы заранее заполнить бланк полиса, страховые организации зачастую разрешают клиентам высылать сканы документов электронной почтой.

По закону каждая страховая организация должна предоставлять возможность оформления полиса ОСАГО онлайн через интернет. Однако на практике довольно часто возникают проблемы. К примеру, когда человек впервые обращается в СК, а данных в базе АИС РСА нет. Это связано с тем, что страховщик сверяет полученную от клиента информацию со сведениями, хранящимися в информационной системе РСА, и передает данные нового полиса в АИС ОСАГО. То есть оформление электронной версии страховки контролируется автоматизированной системой РСА.

При необходимости житель столицы может купить ОСАГО с доставкой на дом или забрать документ на бумажном носителе в офисе СК. Оформлять электронный полис онлайн следует только на официальных сайтах страховых организаций, иначе можно столкнуться с мошенниками. Подлинность страховки проверяется на сайте РСА.

Для страховиков очень важна репутация на рынке предоставляемых услуг. Если об учреждении известно мало, с ним будут сотрудничать лишь «старые» клиенты. Поэтому организации тратят огромные суммы на саморекламу. Это позволяет увеличить клиентский поток, но качество предоставляемых услуг и надежность при этом могут быть далеки от желаемых.

Правильный выбор фирмы для приобретения обязательной автостраховки зависит не только от ее надежности и скорости получения возмещения. Здесь важны также цена полиса и доступность офиса организации, возможность быстро оформить электронное ОСАГО, отсутствие необходимости платить за дополнительные услуги.

Минимальные базовые ставки, формирующие цену полиса, установлены в фирмах:

  • «Альфа Страхование»,
  • «Макс»,
  • «Ингосстрах».

Но они часто навязывают дополнительные услуги, от которых, впрочем, клиент имеет право отказаться.

Чуть выше этот показатель у «РЕСО-Гарантия». И максимально большая базовая ставка у «Росгосстраха», «ВСК», СОГАЗ», «Ренессанс Страхования». Остальные составляющие стоимости полиса индивидуальны. И общую сумму автовладелец узнает при личном обращении в фирму или с помощью калькулятора при оформлении электронного полиса.

Какая страховая компания лучше для ОСАГО

Только сопоставив стоимость автостраховки, уровень обслуживания и вероятность получения адекватного возмещения в случае аварии можно найти оптимальный вариант страховщика. А для кого-то из водителей последнее почти не имеет значения. Например, для сельского жителя, который аккуратно водит машину и не участвует в интенсивном трафике, важнее может быть простота оформления полиса и само его наличие, чтобы предъявить сотруднику ГИБДД. Так что выбор всегда индивидуален.

Тем более одна и та же компания может сочетать и плюсы, и минусы. Например, при высокой цене полиса часто присутствует преимущество в почти безоговорочном получении возмещения. А низкая стоимость автостраховки оборачивается конфликтом с фирмой по части выплат, отказом и судебными тяжбами.

Страховка — это способ обеспечения финансовой защиты человека на случай указываемых в договоре страхования рисков. В отношении ОСАГО – это защита в случае вины перед третьими лицами при ДТП. Ими могут быть пассажиры чужого автомобиля, включая водителя, пешеходы, ставшие участниками события и получившие травмы.

Также страховое покрытие распространяется на сам автомобиль, которому было нанесено повреждение и которое нуждается в восстановлении. В Российской Федерации договор автогражданской ответственности обязан иметь каждый водитель, управляющий любым видом транспортного средства. При его отсутствии оформляется штраф.

Специализированные агентства разрабатывают рейтинг надежности страховых компаний 2019 по ОСАГО на основании сведений о сроке работы, количеству произведенных выплат, размеру страховых выплат, количеству клиентов и других данных. Немалое значение имеют опросы пользователей, которые ставят оценку компании исходя из уровня сервиса, скорости начисления выплат, уровня цен на страховые продукты. Мы постарались собрать исчерпывающую информацию о компаниях, изучив которую, вы сможете принять правильное решение.

Стоимость «автогражданки» в московских СК

«Автогражданка» – это обязательный вид страхования гражданской ответственности владельцев автомобилей. Оформление полиса ОСАГО предусматривает страховую защиту имущества и здоровья пострадавших в результате дорожно-транспортного происшествия. Если авто страхователя становится виновником ДТП, потерпевшая сторона получает финансовое возмещение от страховой компании.

При расчете стоимости страховки ОСАГО учитывается базовый тариф и поправочные коэффициенты. Первая составляющая является основой для определения цены полиса автострахования, вторая – учитывает сведения о машине, владельце и водителях. Рассмотрим, какой диапазон начального тарифа установлен на автотранспорт и определим, сколько стоит ОСАГО в Москве.

На легковой транспорт физических лиц Центробанк установил тарифный коридор от 3432 до 4118 рублей. В этих пределах страховщики могут менять значение для населенных пунктов. Так, в текущем году «Росгосстрах» снизил для Москвы значение с 4118 до 3755 рублей, а «РЕСО-Гарантия» увеличила его с 3604 до 3775 рублей.

Какая страховая компания лучше для ОСАГО

К примеру, для автомобиля с мощностью двигателя 120 л.с., стажем водителя от 3 лет и возрастом более 30 лет стоимость страховки ОСАГО в московской компании «Ингосстрах» составляет 14 000 рублей, тогда как средняя стоимость полиса у этого страховщика в разных регионах страны равняется 8500 рублей.

Рассчитать цену страховки можно с помощью калькулятора ОСАГО на сайте выбранной страховой организации. Также стоимость услуг обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев можно узнать на сайте РСА. Для этого нужно указать владельца машины, тип ТС, мощность двигателя, класс и период использования авто, регион, возраст и стаж водителя. После ввода всех этих данных определится диапазон расценок на страховку и ее цена на год.

При расчете стоимости полиса также учитывается количество лиц, которые будут управлять автомобилем, наличие грубых нарушений условий страхования и территориальный коэффициент. Последний показатель зависит от места регистрации транспорта. В Москве он самый высокий – 2, тогда как минимальный по России составляет 0,6. Поэтому люди, которые живут «на два города», ставят авто на учет там, где страховка дешевле.

Основные критерии оценки

Прежде чем заключить договор с той или иной компанией, нужно с особым подходом изучить все доступные предложения на рынке. Неверно подходя к выбору, ограничиваясь ознакомлением лишь рекламного предложения, многие граждане совершают большую ошибку.

Чтоб основательно оценить профессионализм и честность страховщика необходимо взять во внимание множество факторов:

  • престиж
  • стаж работы
  • количество отделений
  • гарантии и материальные выплаты
  • финансовая устойчивость
  • структура портфеля
  • отзывы клиентов
  • быстрота урегулирования возникнувших конфликтов и вопросов
  • уровень сервиса и компетентность сотрудников

Какая страховая компания лучше для ОСАГО

Сами же списки страховщиков составляются исходя из:

  • результатов годовой прибыли и убытка
  • объемов и уровня выплат
  • величины собранных страховых премий и темпа роста их объема
  • величины капитала, активов, страховых резервов
  • материальной устойчивости компании

Данные рейтинги имеют и недостатки, например, то, что государственная статистика характеризуется недостаточным уровнем точности и достоверности. Непрозрачная система отчетности данных большинства статистических показателей, заставляет с особой внимательностью относиться к официальной информации о деятельности компаний-страховщиков. Однако, с уверенностью можно сказать, что не все процессы работоспособности находят свое отражение в официальных данных.

Выбор надежной страховой группы основывается и на личных приоритетах. Но, отталкиваясь, например, от гарантий выплат и престижа, возможно создать для себя пару-тройку главных претендентов. Отдавайте предпочтение качеству обслуживания и компетентности специалистов: вежливости, умении понятно объяснить и заблаговременно предупредить об условиях договора, готовности пойти навстречу. Именно эти показатели служат дополнительным гарантом того, что такое внимание не исчезнет при наступлении страхового случая.

Правила выбора

Каждая страховая компания, занимающаяся продажей страхового продукта, в данном случае страховки ОСАГО, должна иметь на это соответствующее разрешение – лицензию.

Также заключения договоров должно соответствовать требованиям:

  1. Закону «Об ОСАГО» № 40 от 25.04.2002 г.
  2. Постановлению Кабинета министров № 263, которым утверждены «Правила страхования».

На практике же есть ситуации, подтверждающие, что требования могут не соблюдаться или же трактоваться страховщиками «по-своему». Также, говоря о необходимости выделения времени на подбор страховой компании для оформления договора по ОСАГО, следует указать причины, которые делают актуальным такой поиск.

Среди них – реальные ситуации, с которыми сталкиваются застрахованные водители:

  • продажа недействительного договора или оформление без внесения в базу СК
  • отказ в выплате с указанием необоснованных причин или введение клиента в заблуждение, другое
  • продажа страховки с «навязыванием» других страховых продуктов компании
  • неуважительное, невнимательное отношение к клиенту
  • проведение ложных экспертиз или необъективной оценки ситуации

Из вышеуказанного списка становится понятно, что к подбору нужно отнестись внимательно, учесть критерии оценки, а также:

  1. Не верить рекламе
  2. Не выбирать СК по той причине, что она находится ближе к дому
  3. Не руководствоваться только отзывами, размещенными в интернете

Не следует забывать, что у пользователей сети Интернет есть возможность обращаться к онлайн-ресурсу РСА. Российский союз автостраховщиков — эта первая организация, которая может помочь при возникновении различных проблем по ОСАГО, может принять жалобу и оказать воздействие на СК. Также РСА является первоисточником информации о работе страховщиков, выданных лицензиях, выполненных проверках, предоставляется информация о нововведениях, правилах страхования.

На основании сказанного, сформулируем правила, о которых нужно помнить, перед тем, как приступить к оформлению ОСАГО в той или иной компании:

  1. Обращать внимание на мнения экспертов и источники неофициальных данных.
  2. Не следует искать самые низкие цены, так как важно не только приобрести страховку, но и обеспечить возможность получения выплаты по ней в случае ДТП. В связи с этим лучше проверить подлинность бланков, количество жалоб, уровень выплат по страховым случаям. Надежные СК редко предлагают скидки, серьезно относятся к безаварийному вождению, могут попросить предыдущий полис.

Важно! Если скидка предоставляется, то в полисе должна указываться полная сумма по страховому покрытию.

  1. Узнавайте, чем обоснована высокая цена, возможно, компания предлагает дополнительные опции. Если же происходит «навязывание» других услуг, в качестве аргумента говорится о продаже страховок в комплекте с другими, определите, нужно ли это вам.
  2. Проверяйте полис до его покупки, если это осуществляете через посредника. Достаточно позвонить в офис компании (телефон можно узнать у агента) или на сайт РСА, чтобы проверить, что такой бланк не числится среди использованных или аннулированных, утерянных. Так можно исключить покупку «фальшивки». Случается, что компания стала банкротом, но полисы из филиалов не отозваны, их продолжают продавать. По факту они недействительны, клиент платит деньги за услугу, которая выполнена не будет.
  3. Узнайте за франшизу по ОСАГО в компании. При ее учете определенная сумма в случае ДТП оплачивается самостоятельно, но во время заключения договора платить можно будет меньше. Если же она равна «0», то расходы в пределах страховой суммы будут относиться к задачам СК.

Где купить страховку ОСАГО в Москве

Полис обязательного автострахования можно оформить в бумажном или электронном виде в разных страховых организациях. Но поскольку система оформления страховки через интернет еще до конца не отработана и не вызывает доверия у многих людей, большинство водителей приобретает бумажный полис в офисе страховщика.

Прежде чем оформить страховку, следует изучить официальный рейтинг страховых компаний в Москве. Нужно понимать, что от выбора страховщика зависит не только оперативность выплат при наступлении страхового случая, иногда под вопросом оказывается сама возможность получения компенсации. Поэтому до момента заключения сделки важно убедиться в надежности организации, которая предоставляет услуги обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев.

Водители из других регионов, проживающие в Москве, сталкиваются с ситуацией, когда им нужно продлить договор автострахования, но при обращении в страховую организацию они получают отказ. Поэтому возникает вопрос о том, можно ли оформить в столице ОСАГО для другого региона.

Обязательное условие, которое следует соблюдать автовладельцу при выборе компании-страховщика, легальность ее существования на данном рынке. Это самый простой критерий выбора. Достаточно зайти на сайт РСА и найти там название фирмы среди членов организации. Это означает наличие у нее лицензии на обязательное автострахование.

Дальше следует разобраться, насколько компания надежна. Здесь имеется в виду ее финансовая состоятельность, возможность кредитоваться у банков. Автовладелец должен быть уверен, что в течение периода действия договора с фирмой она не обанкротится, и в случае ДТП ей будет чем расплатиться с клиентом. Такие рейтинги составляются экспертными агентствами, а также Банком России, как контролирующей деятельность страховщиков организацией.

«ВТБ Страхование»

Лучшие страховые компании ОСАГО

У группы более 100 филиалов, она работает с множеством видов страхования, что обеспечивает хороший доход, возможность брать долгосрочные кредиты и вовремя выплачивать их.

Компания может рассчитывать на поддержку государства, которая ей не раз предоставлялась.

«Росгосстрах»

Лучшие страховые компании ОСАГО

По оценкам международных и российских экспертов имеет максимально высокий уровень надежности. У фирмы еще больше филиалов, чем у «ВТБ», на нее работает армия страховых агентов. Все это обеспечивает высокий уровень доходов.

«Альфа-Страхование»

Лучшие страховые компании ОСАГО

Деятельность по ОСАГО – только часть ее проектов в этой сфере. У фирмы высокий кредитный и финансовый рейтинг, более 22 млн. клиентов среди частников и организаций.

«РЕСО-Гарантия»

Лучшие страховые компании ОСАГО

Если выбирать, какая страховая лучше для ОСАГО, стоит обратить внимание на нее. Среди клиентов компании более 10 млн. юридических и физических лиц, так что банкротство ей не грозит.

«СОГАЗ»

Лучшие страховые компании ОСАГО

Фирма имеет большой капитал, возможность не только кредитоваться в лучших банках, но и заниматься спонсорской деятельностью. Это говорит о высоком уровне надежности.

«Согласие»

Лучшие страховые компании ОСАГО

Входит в десятку крупнейших страховых фирм, поэтому имеет репутацию финансово благополучной и стабильной.

«ВСК»

Лучшие страховые компании ОСАГО

Предоставляет большой пакет услуг, поэтому имеет высокий доход. Кроме того, фирма страхует и собственные риски, что делает ее еще более финансово неуязвимой.

«Ренессанс Страхование»

Лучшие страховые компании ОСАГО

Имеет высокий рейтинг надежности по оценкам разных экспертных групп за счет строгого отношения к рассмотрению страховых случаев, обширной клиентской базы.

Перечисленные компании имеют максимально высокий уровень надежности. Чуть ниже он у фирм «Ингосстрах», «Альянс», «Сургутнефтегаз», «Гелиос», «Цюрих». Достаточно надежными считаются «Югория», «Тинькофф», «Интач Страхование», «ОСК», «Макс» и многие другие.

Купив полис в любой из них, автовладелец может быть уверен в том, что его ответственность застрахована на весь период действия договора. И не придется до его окончания искать другую фирму из-за того, что прежняя обанкротилась, или у нее отозвали лицензию.

страховая компания осаго

В определении лучшей страховой компании, выполняющей продажу и обслуживание клиентов по ОСАГО, учитывались факторы, обеспечивающие:

  • высокий уровень надежности, престижности
  • специфику корпоративного управления, факторы влияющие на стабильность работы
  • финансовые сведения
  • наличие филиалов в столице, их количество, обеспечивающие доступность обслуживания
  • выгоду для клиентов при покупке
  • полноту выполнения полномочий
  • уровень подготовки специалистов, их компетентность в отношении решения вопросов клиентов
Название СК Балл от 0 до 150
Тинькофф Страхование 133
Зетта Страхование 120
Альфа Страхование 113
Согласие 113
Абсолют Страхование 113
ЭРГО 104
Ренессанс Страхование 103
INTOUCH 96
Ингосстрах 94
Д2 Страхование 93
Название СК Средняя выплата
Росгосстрах 65 980
Ингосстрах 64 440
Ренессанс Страхование 63 412
Макс 62 133
РЕСО-Гарантия 59 351
Либерти Страхование 59 242
Энергогарант 57 629
INTOUCH 57 565
ВСК 57 434
Тинькофф Страхование 56 905

На нашем сайте вы найдете список лучших страховых компаний, оформляющих электронное ОСАГО. Рейтинг основан на результатах деятельности компаний за последние годы и отзывах потребителей услуг. На первые места стабильно попадают крупнейшие компании, такие как «ВТБ Страхование», «АльфаСтрахование», «Ренессанс Страхование» и другие. На нашем сайте вы можете сравнить стоимость оформления полиса в разных компаниях и найти подходящий для себя вариант.

Рейтинговые агентства

Сегодня рейтинги предоставляются разными компаниями, но есть и специализирующиеся на данном вопросе рейтинговые агентства. Их работа основана на специальных методиках, используются установленные перечни критериев, а для выполнения процедуры компании должны оплачивать их работу. Специалистами экспертных комиссий происходит сбор информации с целью последующего анализа.

Важными являются:

  1. Финансовые отчеты, внутренняя документация. Данная информация позволяет оценить деятельность конкретной компании, представить достоверную картину относительно ее работы.
  2. Бухгалтерские документы. Они помогают определить соотношение поступлений и выплат, то, как выполняется работа компании, ее развитие.
  3. Анкетирование в компании.
  4. Мнение руководства.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте ИнгосстрахРассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Росгосстрах

Для компании проведение такого анализа позволяет оценить деятельность компании, сделать прогноз по работе и целях которых можно достичь в будущем, как лучше спланировать вектор развития. Анализ разных рейтингов не может гарантировать 100% нужно результата, но определить компании, которые будут относиться к лидирующим, можно.

Рейтинговые агентства

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Рейтинги относительно деятельности страховых компаний бывают разными. Получив доступ к нужной информации, можно провести анализ конкретной компании. Если она занимает лидирующее место по одному рейтингу (по страховым сборам), то по другому может проигрывать (выплаты). Поэтому информацию следует учитывать относительно важности по своей ситуации.

На отрицательную сторону влияет и количество судебных разбирательств, так как с их увеличением растет количество недовольства, плохих отзывов. Если компания малоизвестная, но уже занимает высокие позиции, говорящие о плохой работе, ее не нужно рассматривать в качестве варианта для сотрудничества, рисковать, даже если полисы более выгодны. В то же время, если наблюдается тенденция развития, становления СК, можно сделать ставку на нее.

Разные экспертные агентства устанавливают свои показатели, отражающие степень надежности, лояльности страховых компаний. В агентстве «Эксперт РА» присваиваются следующие уровни надежности:

  • А — исключительно высокий
  • А — очень высокий
  • А – высокий

То есть повышенным вниманием должна обладать та компания, которая имеет уровень А и в России таких много.

В первую очередь при выборе страховой компании нужно убедиться, что она является членом Российского Союза Автостраховщиков и имеет лицензию на продажу полисов. Список доступен всем автолюбителям на официальном сайте РСА. Кроме того, полный список компаний и рейтинг их надежности вы можете увидеть на нашем сайте.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Решая, где лучше купить ОСАГО, следует учитывать официальный рейтинг компаний. Он составлялся с учетом базовой стоимости страхования. Итак, в перечень лучших по ценам СК вошли:

  • Росгосстрах;
  • ВСК;
  • СОГАЗ;
  • Ренессанс;
  • РЕСО.

Несмотря на стоимость, у них отличные условия гражданской страховки, а клиенты компаний отмечают ответственность сотрудников.

Кроме того, существует отдельный рейтинг компаний, в которых люди стремятся застраховать свой автомобиль из-за исключительной надежности и своевременности выплат. В этот список входят:

  • АльфаСтрахование;
  • РОСНО;
  • ВСК;
  • ВТБ Страхование;
  • ЖАСО.

Покупая у этих СК полис на год, клиент может быть уверен в выплатах в случае необходимости.

Какой бы популярной ни была страховая компания, какая лучше для ОСАГО – решать только владельцу авто. Страховаться рекомендуется в проверенных СК, где покупка и оформление просты, а стоимость средняя по рынку.

Финансовые показатели страховых

Название СК Сумма, млн.руб.
РЕСО-Гарантия 7 592
Альфа Страхование 5 638
ВСК 4 094
Ингосстрах 3 908
Росгосстрах 3 873
СОГАЗ 3 319
МАКС 1 874
Росэнерго 1 551
Ренессанс Страхование 1 534
АСКО-Страхование 1 531

Калькулятор онлайн

С каждым днем все больше полисов реализуется посредством интернет. Приобретение страховки онлайн имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

Главная проблема, с которой чаще всего сталкиваются автовладельцы при оформлении документа таким способом, — ошибки и неточности в базе Российского союза автостраховщиков.

Какая страховая компания лучше для ОСАГО

Если данные верны, все получается четко и быстро. Когда информация о владельце авто не соответствует действительной, купить онлайн-полис получиться с трудом.

Но так как информация в базе РСА актуализируется по мере заключения новых договоров, то если не получилось оформить ОСАГО-онлайн в этот раз, можно попробовать в следующий. Но в этом году при покупке стоит удостовериться, что сотрудник страховой правильно ввел ваши данные в систему.

На каждом сайте компании, предоставляющей оформление полиса ОСАГО, в свободном доступе представлен калькулятор для расчета стоимости страховки. Он прост в применении и воспользоваться им может каждый водитель. Для этого необходимо в предлагаемые поля ввести категорию транспортного средства, объем двигателя, место регистрации, в котором машина поставлена на учет и безаварийный стаж вождения.

Результаты сортируются от наиболее до наименее выгодной цены со скидкой и выгодными предложениями на данный момент времени. После некоторого ожидания пользователь увидит стоимость в каждом конкретном случае. Если предложение заинтересовало, нужно нажать «заказать», связаться по необходимости с представителями, и перейти к оплате любым удобным способом: банковской картой или наличными в офисе.

ЗаключениеКаким рейтингам доверять – определять нужно самому, но верно то, что, чем больше информации, тем решение будет более правильным относительно подбора компании и покупки у него полиса автогражданки. Также не следует забывать о форс-мажоре, который может случиться с любым человеком и даже при обслуживании в компании с самой завидной репутацией.Офисы страховых компаний на карте

Adblock
detector