Страховая сумма при добровольном страховании

Понятие страховой суммы

Страховая сумма – это сумма, в пределах которой страховая компания несет ответственность, согласно контракту по имущественному страхованию. Исходя из ее размеров, выполняется расчет величины взноса и выплаты. В имущественном страховании максимальная величина данной суммы определяется стоимостью интереса на момент наступления страхового случая.

Стоит учитывать тот факт, что рассматривается в первую очередь не сама вещь, а именно интерес собственника по ее сохранению. В основном оценка совпадает со стоимостью возмещения предмета в том состоянии, в котором он находился на момент страхования. При этом с нее вычитается износ.

Страховая сумма является той экономической категорией страхования, с помощью которой определяется стоимость объекта страхования — страхового интереса и которая отражает в денежном эквиваленте материальную заинтересованность лица, вступающего в страховые правоотношения. Кроме того, страховая сумма является тем элементом страхования, который характеризует его как денежное обязательство.

Легальное определение страховой суммы дается сразу в двух нормах законодательства: в ст. 947 ГК РФ и в ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон о страховании).

ГК РФ определяет, что страховой называется сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования. Страховая сумма устанавливается соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами ст. 947 ГК РФ.

В Законе о страховании понятие «страховая сумма» раскрывается как денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (п. 1 ст. 10).

В указанных нормах законов содержатся как общие признаки, характеризующие страховую сумму, так и специальные. Можно отметить, что страховая сумма характеризуется нижеследующими признаками:

  1. Прежде всего, страховая сумма — это денежный эквивалент страхового риска, то есть стоимость страхового риска. Кроме этого, страховая сумма обозначает одновременно и стоимость или цену страхового интереса, которую страховщик обязан выплатить страхователю или иному заинтересованному лицу в соответствии с условиями договора страхования.
  2. Размер страховой суммы определяется двумя способами:
  • по договоренности между участниками договора страхования;
  • в соответствии с законом, то есть в пределах сумм, установленных законодательством.
  1. Страховая сумма имеет свои пределы, то есть границы, в рамках которых страховщик обязан произвести страховую выплату.

Или, иначе говоря, обязанность страховщика по выплате страхового возмещения ограничена определенными пределами.

  1. Выплата страховой суммы является алеоторной, то есть обусловленной фактом наступления предусмотренного договором или законом события (страхового случая).

Это и есть основные и существенные признаки, характеризующие правовой режим страховой суммы.

В доктрине и в страховой практике страховую сумму определяют по-разному, при этом сохраняя основные признаки, свойственные рассматриваемому элементу. Ниже приводятся несколько цитат, мыслей и рассуждений касательно понятия категории страховой суммы в страховании.

В страховой практике Германии термин «страховая сумма» употребляется как обеспечение выполнения обещания страховой компанией (страховщиком) относительно страховых обязательств, причем в тех областях страхования, в которых страхуются основные и оборотные средства (страхование от пожара, на случай кражи, кражи со взломом и т.д.)

Оставьте комментарий

Adblock
detector