Сумма вклада, застрахованная государством в 2018 году

Содержимое

Основная информация

Действующая в Российской Федерации система страхования вкладов направлена на предоставление гарантий гражданам возврата денежных средств при наступлении страховых случаев. При наличии оформленной страховки клиенты банка смогут вернуть свои сбережения даже в случае его банкротства.

Система страхования была создана Центральным Банком России. Для получения его лицензии каждая банковская организация должна положить определенную сумму денежных средств на резервный счет, из которого и будут выплачиваться денежные средства клиентам в случае наступления страхового случая. Стоит в деталях рассмотреть основные вопросы страхования вкладов физических лиц в банках РФ в 2018 году.

Кто обеспечивает государственное страхование вкладов физических лиц?

Максимально сумма возмещения по страхованию вкладов в 2018 году не может превышать 1,4 млн рублей. Если счета одного человека были открыты в различных банках, сумма выплаты по каждому финансовому предприятию не может превысить указанный барьер.

Это же относится и к вкладам членов семей в одном учреждении. В случае непредвиденных обстоятельств каждый из них получит деньги, не превышающие максимум.

Далеко не все деньги, которые клиент отдает банку на хранение, застрахованы на 1,4 млн рублей.

Договор о привлечении сбережений должен гласить, что банк участвует в программе по защите накоплений населения, реализуемой государством. Это дает физическим лицам уверенность, что при наступлении форс-мажорных обстоятельств, когда финансовая структура не может выполнять своих обязательств перед вкладчиками, последние гарантированно получат свои деньги от Агентства, осуществляющего страховку вкладов. Механизм работы Агентства опирается на законодательство России, где детально прописаны права вкладчиков для получения компенсации.

Нормативно-правовая база

Компенсация по суммам страховки осуществляется в соответствии с Федеральным законом­№ 177 от 23.12.2003 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», определяющим нормы, правила, размер обязательств, по которым производится страхование вкладов физических лиц. Согласно данному правовому акту, любой физический объект правовых отношений с банком может направить в уполномоченный орган ходатайство о возмещении средств, которые банк не в состоянии выплатить по своим обязательствам.

Государство гарантирует гражданам возврат денежных средств при следующих условиях:

  • Финансово-кредитная организация состоит в реестре банков, участвующих в программе компенсации денежных средств по депозитам. Согласно закону, при заключении договора о привлечении финансов, любая банковская структура должна информировать физическое лицо о своем нахождении в реестре.
  • Договор о привлечении денежных ресурсов действует на условиях, подпадающих под определение страхового случая.

Агентство по страхованию вкладов

Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов является регулятором взаимоотношений между финансовой организацией и частными лицами. Агентство работает, опираясь на 177-ФЗ, и объем средств, которые могут быть использованы для компенсации физическим лицам, составляет более 85 млрд. рублей.

Агентство активно работает по процедурам, связанным с банкротством банковских учреждений, проводит санационные меры по их оздоровлению, оказывает поддержку добровольным инвесторам. В состав Совета директоров этой государственной корпорации входят представители Центробанка и высшие правительственные чиновники, что обеспечивает максимальную гарантию возврата денег по требованиям вкладчиков.

На сайте АСВ можно увидеть, что в реестре участников находятся следующие финансовые структуры:

  • Сбербанк РФ;
  • ВТБ 24;
  • Альфа-групп;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Росгосстрах банк;
  • Ренессанс кредит;
  • Россельхозбанк;
  • Русский стандарт.

Согласно данным АСВ, реестр насчитывает более 850 финансовых организаций. Если частному вкладчику при заключении договора банковского депозита не предъявляют официальные данные о том, что финансовое учреждение осуществляет страхование вкладов физических лиц, то он столкнулся с мошенниками. Любой банк должен обязательно принимать участие в программе компенсации депозитов частным лицам.

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ обеспечивает АСВ – Агентство страхования вкладов. На АСВ с 2004 года возложена функция компенсирования денежных средств вкладчикам банков, которые:

  • Лишаются лицензии,
  • Утрачивают кредитоспособность,
  • Подозреваются ЦБ в незаконных операциях,
  • Получают мораторий от ЦБ на расчеты с кредиторами;
  • Или иным способом прекращают деятельность.

Страховой случай по вкладам в банке наступает после принятия соответствующего решения Центробанком. Клиенты оповещаются при помощи СМИ, и сообщений на сайтах ЦБ и АСВ.

Также АСВ занимается конкурсным управлением несостоятельных банков, временным администрированием, и до конца 2017-го выполняло функции санатора. В данный момент Банк России осваивает новые механизмы санации, снижая нагрузку на Агентство, в частности – ряд важных банков были спасены за счет средств Фонда Консолидации банковского сектора.

Отдельного соглашения для оформления страхования заключать не нужно — все технические моменты сотрудничества с агентством по страхованию вложений ложатся на плечи выбранной вами финансовой компании.

страховая сумма по вкладам в 2018

Каждый квартал банк платит агентству по страхованию депозитов страховой взнос в величине 0,1 процентов от размера всего портфеля вложений.

Исходя из этого, страховку выплачивают не клиенты, а сами банковские учреждения. Застрахованными являются все финансовые средства, помещенные на счетах частных лиц, в том числе – и на дебетовых пластиковых карточках.

Исключением являются:

  1. Деньги на счетах физ. лиц – ИП без образования.
  2. Вложения на предъявителя.
  3. Финансовые средства, отданные частным лицом банковской организации в доверительное учреждение.
  4. Электронных финансовых средств.
  5. Деньги, которые размещены в депозиты за границей Российской Федерации.

Страховой ситуацией согласно ст. Федерального Закона №177 является:

  1. Отзыв ЦБ России или аннулирование лицензии банковской организации, в которой у вас был размещен вклад.
  2. Мораторий Центрального Банка России на подтверждение запросов иных заимодавцев банка.

Такой результат вероятен во время больших финансовых трудностей у банковской организации, его абсолютного банкротства либо же в момент экономического кризиса.

Каким образом, и в какой величине инвесторы могут получить компенсацию по вкладам?

Каков размер возмещения (сумма)

Соответственно с российским законодательством вкладчики могут рассчитывать на полное возвращение денег с депозита в той ситуации, если их вклад в один банк не превосходит 700 тыс. руб.

Следовательно, если физ. лицо хочет положить в банк 2 млн. руб., то их необходимо разделить между тремя банками

Ведь в данной ситуации сумма на счетах этих организаций не превзойдет лимит в 700 тыс. руб., и все вложения будут застрахованы.

В соответствии с действующими законами возмещение предоставляется в сумме 100 процентов суммы депозитов в учреждении, но не выше чем 1,4 млн. рублей.

Валютные вложения пересчитают, исходя от курса ЦБ России, функционирующего на момент наступления страховой ситуации.

Когда финансовые средства размещены в нескольких банковских организациях, то в каждой их них клиент может забрать до 1,4 миллионов руб.

Отметим, что если на счету у инвестора было больше страховой суммы, на оставшиеся финансовые средства клиент имеет право претендовать, но уже при конкурсном производстве, когда будет продаваться имущество банковской организации.

страховые суммы выплат по вкладам асв

Следует запомнить, что когда в банковской организации, в отношении которой случился страховой случай, у вас был не только депозитный счет, но и заем, то сумма возмещения будет назначаться, исходя из разницы между суммой депозитного счета и ваших обязательств по займу.

Застрахованы ли валютные депозиты

Согласно принятой банковской системе со всеми положениями, функционирующими на территории Российской Федерации, валютные счета, как и рублевые вложения, принимают участие в программе страхования.

Когда банковская организация, с которой был заключен контракт, признает себя разоренной и не имеет возможности выплатить полагающие денежные средства, то размер на вкладе автоматически конвертируется в национальную валюту и подлежит последующей выплате.

Когда сумма на счету превышает установленную величину по выплате средств вкладчику, то клиент становится в очередь и ожидает выплаты от установленного заимодавца.

Последние изменения в данном вопросе

Несмотря на то, что еще в 2016 году глава правительства Российской Федерации Дмитрий Медведев рассказал об отсутствии изменений в системе страхования банковских вложений частных лиц, некоторые нововведения все же были введены.

Вообще же данный процесс является обязательным для всех российских банковских организаций с 2003 года, когда начал работать соответствующий законодательный акт

Страхование вкладов сумма возмещения 2019

Свою актуальность страхование депозитов засвидетельствовало во времена кризисного 2008 года, когда вследствие разорения финансово-кредитных компаний многие граждане Российской Федерации остались без своих депозитов и сбережений.

Кто обязан выплачивать

Страховое возмещение по депозиту при наступлении страховой ситуации выплачивает Агентство по страхованию депозитов.

В полном объеме выплачивается компенсация по счетам, объем каких в совокупности не выше 1 400 000 рублей.

Распространяется ли на пластиковые карты

Главное условие – это чтобы финансовая организация была участником системы страхования депозитов (посмотреть список банковских компаний-участников можно на официальном сайте Агентства по страхованию депозитов).

Определения

Понятия Определения
Страхование вклада в банке Гарантия клиента сохранения вложенных в банк денежных средств.
Вклад в банке Денежные средства, принимаемые банковской организаций под проценты на определенный период времени.
Валютный счет Банковский счет, валюта которого отлична от рубля Российской Федерации
Металлический счет Банковский счет, на котором размещаются денежные средства в виде драгоценных металлов.

Законодательство

1. срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;2. текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам для получения зарплаты, пенсии или стипендии;3. средства на счетах индивидуальных предпринимателей;4. средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

1. размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;2. размещенные физическими лицами банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;3.

переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;4. размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ;5. являющиеся электронными денежными средствами;6. размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям, бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;7. переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;8. средства на обезличенных металлических счетах.

В настоящее время в России работают около 500 банков-участников системы страхования вкладов физических лиц. Чтобы проверить, застрахованы ли ваши сбережения государством, надо в первую очередь уточнить, куда вы отнесли деньги: в банк, МФО, кооператив или куда-нибудь еще.

Если вы открыли вклад именно в банке, то, скорее всего, средства застрахованы, но проверить это не мешает.

Вопросы, рассматриваемые в статье, регулируются и регламентируются следующими законодательными актами:

  1. Закон федерального уровня под номером 177 «О страховании вкладов физических лиц».
  2. Закон федерального уровня под номером 127 «О банкротстве банка».

Особенности

Согласно 177-ФЗ любые средства, помещаемые физическим субъектом правоотношений в банк, с открытием банковского счета, для приобретения выгоды в виде процентных отчислений, а также проценты, «набегающие» за время пользования финансовым учреждением этими деньгами, считаются застрахованными. К таким депозитам относятся и рублевые, и валютные сбережения частных лиц.

  • отправленные на разные депозиты, срочные и до востребования, в рублях и иностранной валюте;
  • размещенные на счетах, предусматривающих выплаты зарплат, пособий, пенсий физическим субъектам правовых отношений;
  • предназначенные для нужд частных предпринимателей;
  • размещенные на счетах опекунов, попечителей для передачи средств их подопечным;
  • имеющиеся на счетах типа эскроу, которые предназначены для осуществления сделок физических лиц по купле-продаже недвижимости;
  • находящиеся на дебетовых физических пластиковых носителях, эмитированных данным финансовым учреждением.

Какие средства физических лиц не подлежат обязательному страхованию

Следует знать, что законодательство оговаривает исключения, по которым некоторые виды денежных сумм, хранимые объектами правовых взаимоотношений в банках, не подлежат компенсации, и страхование вкладов физических лиц на них не распространяется. К ним относятся:

  • Суммы на счетах граждан, осуществляющих юридическую помощь частным лицам (адвокатов, нотариусов), если эти деньги расходуются на рабочие нужды.
  • Банковские депозиты, оформленные на предъявителя.
  • Финансы, которые частное лицо передает банку для инвестиций по доверительному управлению.
  • Деньги, находящиеся в зарубежных филиалах российских банков.
  • Средства, для перечисления которых не открывается дебетовый счет (электронные платежи).
  • Дополнительные денежные суммы на номинальных металлических обезличенных счетах.

Основная особенность системы страхования вкладов заключается в том, что страховка действует далеко не на все денежные средства.

В случае банкротства банковской организации, АСВ не выплачивает компенсацию за следующие денежные средства:

  • находившиеся на счетах, принадлежащих адвокатом, нотариусам (при условии, если они были открыты для ведения профессиональной деятельности);
  • находившиеся на банковских счетах, которые являлись вкладами на предъявителя;
  • направленные на доверительное управление банковским организациям;
  • находившиеся на счетах, расположенных за пределами территории Российской Федерации;
  • являвшиеся электронными денежными средствами;
  • находившиеся на номинальных счетах (исключение: счета опекунов и попечителей);
  • являвшиеся переводом, которые был совершен без открытия расчетного счета;
  • находившиеся на обезличенных металлических счетах.

Сберегательные сертификаты

Денежные средства, находившиеся в момент банкротства банка на сберегательных сертификатах, подлежат возмещению только в том случае, если они были расположены на именных счетах. Сертификаты, оформленные на предъявителя, не подлежат страхованию.

Металлические счета

В соответствии с положениями закона федерального уровня «О страховании вкладов физических лиц», обезличенные металлические счета не подлежат страхованию, так как денежные средства на них размещаются в виде драгоценных металлов. Соответственно, за подобного рода вклады АСВ не выплачивается компенсация.

Вклады ИП

До первого января 2014 года, денежные средства вкладов, открытых физическими лицами, которые являлись индивидуальными предпринимателями, не подлежали страховки. После этой даты, данное правило было изменено. На текущий момент, вклады ИП подлежат обязательному страхованию.

Вложение денежных средств после выплаты страховки

Согласно законодательству, страхование сбережений физических лиц осуществляется в следующих случаях:

  • Если ЦБР отзывает выданную им лицензию у банка. Участник реестра подлежит введению внешнего управления, больше не имеет права осуществлять свою работу с физическими и юридическими лицами, распоряжаться финансами, выполнять свои обязательства перед клиентами.
  • При введении ЦБ моратория на требования кредиторов. Такая ситуация возникает при проведении процедуры банкротства кредитного учреждения с целью реструктуризации долгов. Следит за проведением моратория АСВ, длиться такое состояние может 12 месяцев, после чего принимается решение или о его прекращении, или о пролонгации на полгода.

Отзыв лицензии ЦБР

Главный банк забирает выданную им лицензию на осуществление банковской деятельности у финансовой организации при таких обстоятельствах:

  • если банк превышает свои полномочия и осуществляет рискованные операции по выдаче крупных невозвратных кредитов;
  • снижении уставного капитала ниже заявленной в учредительных документах суммы;
  • если финансовая структура целенаправленно и постоянно не выполняет требования ЦБ РФ;
  • при невозможности удовлетворить требования кредиторов и претензии клиентов по обязательствам банка;
  • при выявлении мошеннических схем отмывания денег, предоставлении неправильных данных отчетности;
  • неисполнении решений судов;
  • критическом сокращении остатков денежных средств ниже 2%.

На следующий день после отзыва лицензии ЦБ вводит внешнее управление для приведения в порядок финансовой структуры и ее последующей ликвидации. Физические лица могут претендовать на возмещение средств, лежащих на депозитах в данной банковской организации, через 2 недели после фиксации наступления данного страхового случая, при условии, что их средства были застрахованы.

Введение ЦБ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка

Данная мера является временной по отношению к кредитно-финансовой организации, и устанавливается для упорядочения ее функционирования. Мораторий дает право физическим лицам на получение не только вложенной суммы, но и на процентов по ней при наступлении страхового случая. Компенсация процентов происходит отдельно, они рассчитываются исходя от 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ.

Обращаться в агентство, занимающееся выплатами, нужно через 2 недели после наступления моратория, но не позже, чем за 2 недели до его прекращения. Если вкладчик не обратился в АСВ по уважительным причинам за указанные сроки, то деньги могут быть ему выданы в индивидуальном порядке, при предъявлении нужных документов. При прекращении действия моратория возможны два варианта:

  • у банка отзывается лицензия, и он прекращает существование;
  • проведенные санационные меры благоприятно сказываются на финансовом состоянии организации, и она продолжает работу в прежнем режиме.

Согласно закону о страховании вкладов физическому участнику правоотношений, при обращении в АСВ 100% страховки выплачивается по депозиту. Если у частного лица было несколько депозитов в данной организации, то размер взносов пересчитывается пропорционально каждому вкладу. Однако, следует знать, что закон о страховании предусматривает максимальный размер компенсации 1,4 млн.

Компенсация по счетам эскроу производится в 100% -ном объеме, если не превышает сумму в 10 млн. рублей. Выплаты по данному страховому случаю производятся Агентством в отдельном порядке, после рассмотрения всех документов по открытию данного счета. Деньги можно получить непосредственно в отделении АСВ, через банки-агенты, назначенные фондом, или по почте.

Размер выплат

В законодательстве, устанавливающем правила по страхованию физических лиц, оговаривается отдельно ситуация, при которой владелец вклада одновременно имел депозит в банковской организации, и брал кредит там же, который, к моменту наступления страхового случая, не был погашен полностью. Сумма компенсации будет рассчитываться как разница между дебетовым и кредитным счетом, с учетом всех сумм обязательств дебитора и кредитора.Страховые взносы выплачиваются при этом в индивидуальном порядке.

Валюта возмещаемой суммы

Компенсация по вкладам производится в рублях, поэтому для всех вкладов в валюте осуществляется пересчет согласно курсу ЦБ по данной валюте на момент наступления страхового случая. Если вклад размещен в валюте, то проценты по валютным депозитам рассчитываются, исходя из данных Центробанка по средним процентным ставкам на данный вид банковского депозитного продукта.

Если был введен мораторий, и не хочется получать компенсацию в рублях по валютному вкладу, то можно запастись терпением и подождать окончания санационных мер. Финансовая организация начнет работу в прежнем режиме и будет удовлетворять претензии по вкладам пропорционально депозитным договорам. Однако, в такой ситуации есть вероятность не получить вообще внесенной вкладчиком суммы, если банк прекратит существование после окончания моратория.

https://www.youtube.com/watch?v=ZVodJNaOw4Y

Чтобы не пострадать в результате банкротства банковского учреждения, и вернуть средства, следует предпринять следующие шаги:

  • Проверить установленный законодательством перечень застрахованных средств и узнать, относятся ли ваши сбережения к ним.
  • На сайте АСВ убедиться, что данный банк является участником ССВ;
  • Из СМИ, банковских уведомлений, сообщений вкладчикам узнать, какой банк-агент был назначен АСВ для проведения выплат.
  • Выбрать самый удобный способ получения выплаты компенсаций – наличными, безналичным перечислением, почтовым переводом.
  • Написать заявление о выплате страховки в банк-агент и прийти туда лично с требуемыми документами.
  • В течение 3 рабочих дней получить указанным способом требуемую сумму.
  • Если размер вклада превышает максимальную ставку страховой выплаты, то для компенсации разницы, которую не покрывает страхование, обратиться в суд наравне с прочими кредиторами банка.

Документы для подачи в АСВ

Возмещение выплачивается АСВ при предъявлении следующих документов:

  • Заявления вкладчика по установленной форме. Если выбран способ получения денег по почте, то заявку придется заверить у нотариуса.
  • Паспорта или иного удостоверения личности, о котором есть данные в общем реестре клиентов банковской организации.
  • При обращении не самого вкладчика, а его представителя требуется заверенная нотариусом доверенность на право требования выплат.
  • Если за выплатой возмещения обращается на само физическое лицо, заключавшее договор об его открытии, а наследник вкладчика, то требуется представить документы, свидетельствующие о его праве на наследство.

Максимальная сумма вложения, гарантированная государством в 2018 году и которая подлежит возмещению – 1 миллион и 400 000 рублей. Эта

после 29 декабря 2014 г. при наступлении страхового случая.

Суммы, подлежащие покрытию государством по страховым случаям для банков в другой период:

  • 700.000 рублей – с 02.10.2008 г. по 29.12.2014 г.;
  • 400.000 рублей – с 25.03.2007 г. по 01.10.2008 г.;
  • 190.000 рублей – с 09.08.2006 г. по 25.03.2007 г.;
  • 100.000 рублей – до 09.08.2006 г.

Размер страхового вклада, который компенсируется государством, достигает одного миллиона четырехсот тысяч. Независимо от количества вкладов в одном банке, берется общая сумма. К примеру, всего в банке пять вкладов на общую сумму 1.400.000, соответственно и к получению полностью вся сумма вложенных денег. Однако если сумма вкладов превышает указанный максимум, получите все равно миллион четыреста тысяч.

Это условие распространяется и на тот случай, если вклады имеются в различных филиалах одного банка – берется максимум со счетов всех филиалов. И даже если общая сумма превысит миллион четыреста тысяч, к получению будет сумма не больше этого количества. Ведь все филиалы считаются одним банком.

Застрахованные деньги согласно закону выдаются только в рублях. В ситуации, когда вклад был произведен в иностранной валюте, делается перерасчет и возвращается эквивалент в рублях по курсу иностранной валюты к рублю, который был в день отзыва у банка лицензии.

Деньги вкладывают в банк для их приумножения и защиты от инфляции. По закону страхованию подлежат внесенные на счет средства с процентами. Начисление процентов прекращается со дня отзыва лицензии у банка. Забрать можно все вложенные деньги с процентами, которые были начислены со дня вклада и до дня, когда была отозвана лицензия. Рассчитать начисленные проценты можно на

на сайте банка. Достаточно будет указать дату совершения вклада и дату его окончания, т.е. отзыва лицензии.

Какие деньги не подлежат возмещению в 2016-2018 годах

Страховому возмещению подлежат не все денежные средства. В перечень, предоставляемый страховыми агентами, входят:

  • расчетные счета ИП и юридических лиц;
  • деньги и активы в доверительном управлении;
  • вклады в заграничных филиалах банков РФ;
  • электронные деньги;
  • обезличенные металлические или инвестиционные счета;
  • доходные и накопительные счета;
  • бонусные программы (при их наличии и участии в них).

При возникновении ситуации, когда у

, в котором находятся ваши вложенные деньги, отозвали лицензию, рекомендуется сохранять спокойствие и следить за новостями.

Минимум через семь дней могут появиться первые новости из страховой компании и агентство по страхованию вкладов (АСВ) опубликует в прессе информацию о том, какой из банков будет производить страховые выплаты.

Это будет банк-агент, в который АСВ переводит страховые взносы. У этого банка много филиалов, поэтому нет смысла с первого же дня стоять в длинных очередях за получением денег. По закону снять денежные средства можно в течение последующих двух лет с момента аннуляции лицензии банка, написав соответствующее заявление, для чего обязательно нужно будет наличие паспорта. Получить деньги можно сразу после написания заявления. При несогласии с возмещаемой суммой необходимо обращаться в АСВ.

Терять веру в банки не стоит. Если все решилось положительно, и вам полностью выплатили все финансы, стоит подумать, как заставить деньги снова «работать». Это может быть вложение денег в банковское учреждение на короткий срок под хорошие проценты или совершение долгожданной покупки. Как один из рекомендованных вариантов – вложение средств в недвижимость, первоначального взноса за ипотеку.

Дальнейшие действия касательно имущества банка

Принцип работы страхования вкладов

Алгоритм работы системы страхования вкладов достаточно прост. Клиент банка оформляет вклад и вместе в положения договора включается пункт о страховке. Далее все технические моменты выполняются непосредственно сотрудниками самой страховой компании.

Внесение ежеквартальных платежей в страховую компанию также является обязанностью банка. Размер данной выплаты составляет 0.1% от общей суммы вложенных клиентами банка денежных средств.

Исключение составляют:

  • вклады на предъявителя;
  • денежные средства, вложенные в банк на доверительное учреждение;
  • электронная коммерция;
  • денежные средства, направленные на вклады, расположенные за пределами Российской Федерации.

Необходимо обратить внимание — в одной банковской организации у вас может быть несколько программ в банке (депозиты, счета, дебетовые карточки), но чтобы получить страховку их совместная сумма (в том числе с процентами) не должна превосходить 1 400 000 руб.

Для открытия депозита лучше сразу выбрать банковскую компанию, какая не попадет в зону риска, а входит в ССВ.

Нужно собрать все данные о банковской компании, прежде чем доверять ей свои средства.

При этом необходимо помнить, что если вы хотите положить на счет большую сумму средств, то целесообразно вкладывать деньги в несколько банков.

Ведь при этом вы можете рассчитывать на возвращение всей суммы сразу при наступлении страхового случая.

На кого возлагается обязанность оплаты

https://www.youtube.com/watch?v=cXBB2GocmxU

Для получения возмещения от страховой компании гражданину необходимо обратиться с соответствующим заявлением в отделение ассоциации страхования вкладов или же непосредственно к самому страховому банку агенту.

К заявлению прикладывается копия паспорта, иногда, дополнительно может потребоваться предоставление нотариально заверенных документов, подтверждающих наличие права требования возмещения вклада.

АСВ перечисляет денежные средства заявителю в течение трех рабочих дней с момента написания им заявления. Гражданин обладает правом выбора наиболее подходящего ему способа их получения: наличными или же на расчетный счет любого отечественного банка.

Обязанность перечисления денежных средств, являющихся компенсацией потерянного вклада, возлагается на АСВ (агентство по страхованию вкладов). Как уже было сказано, каждый банк обладает собственным страховым фондом, именно из его резерва и берутся финансы, которые направляются на возмещение вкладов гражданам.

Какие вклады страхует государство в 2018 году

В соответствии с законодательство нашего государства страховка вкладов оформляется на все счета, включая валютные. При наступлении страхового случая денежные средства конвертируются в национальную валюту и возмещаются вкладчику. Если итоговый размер вклада превышает максимально допустимую сумму первичного возмещения, то оставшаяся часть денежных средств выплачивается гражданину на конкурсной основе между всеми другими клиентами банка после того, как с ними тоже будет проведен первичный расчет.

Как известно, АСВ в 2018 году возвращает вкладчикам разорившихся банков некоторую сумму их сбережений. Далеко не все виды денежных средств, хранящихся в банках, подлежат возмещению в случае банкротства кредитного учреждения. Эту норму регулирует Федеральный закон от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

В соответствии с этим законом государство в лице АСВ страхует такие денежные средства:

  1. Физических лиц в рублях или иностранной валюте;
  2. В банке, который участвует в системе АСВ и расположен на территории РФ;
  3. Размещенные по договору на банковском вкладе или банковском счёте.

Конкретные виды вкладов и счетов, которые подлежат возмещению в случае отзыва лицензии у банка:

  • Вклады до востребования;
  • Срочные вклады;
  • Пенсионные банковские счета и карты;
  • Зарплатные банковские счета и карты;
  • Банковские счета и карты для социальных выплат и стипендий;
  • Банковские вклады (счета) индивидуальных предпринимателей (открытые после 01.01.2014);
  • Номинальные счета попечителей или опекунов, где хранятся деньги их подопечных (открытые после 23.12.2014);
  • Счета эскроу, открытые физлицами для сделок с недвижимостью (открытые после 02.04.2015).

Перечисленные виды вкладов и счетов в банках подлежат полному возмещению в пределах максимальной суммы компенсации на дату выплат (о ней ниже).

Вроде бы все основные типы банковских вложений мы рассмотрели выше, но оказывается, система страхования распространяется далеко не на все категории денежных средств. Чтобы не потерять свои ценности, следует знать, какие деньги нельзя вернуть в случае если банк разорится.

Конкретные виды денежных средств, которые не подлежат возмещению в случае отзыва лицензии у банка:

  • Банковские счета и вклады адвокатов, открытые для ведения профессиональной деятельности;
  • Банковские счета и вклады нотариусов, открытые для ведения профессиональной деятельности;
  • Банковские вклады физлиц на предъявителя;
  • Деньги физлиц, находящиеся в доверительном распоряжении банка;
  • Деньги на счетах и вкладах в зарубежных филиалах российских банков;
  • Электронные деньги;
  • Любые номинальные счета, кроме описанных выше опекунских и эскроу.

По всем этим видам банковских вложений Агентство по страхованию вкладов не осуществляет компенсационное возмещение в случае банкротства финансового учреждения. Поэтому эти виды вкладов каждый собственник делает на свой страх и риск.

Действует ли на карты

Стоит отметить, что обязательной страховке подлежат не только счета в банковских организациях, но и те денежные средства, которые клиента банка хранят на пластиковых картах всех типов, включая кредитные (если на ней имеется положительный баланс). При выплате компенсаций по пластиковым картам действуют те же самые ограничения по предельной сумме, как и в случае с банковскими счетами.

Государственное страхование вкладов физических лиц приравнивает счет любой дебетовой карты к вкладу, поэтому – если вы привыкли держать сбережения на банковской карте, можете спать спокойно: деньги под защитой системы страхования вкладов.

Официальный сайт АСВ содержит информацию о том, что защита вкладов государством не распространяется на предоплаченные карты, обезличенные металлические счета ОМС и безымянные сберегательные сертификаты.Соглашаться ли на предложение банка перевести вклад в другую кредитную организацию?

Мы настоятельно советуем не соглашаться на подобные предложения. Сумма вклада. застрахованная государством в 2017 году, выплачивается только на депозиты, оформленные договором. При передаче вклада, этот договор будет считаться расторгнутым, вы лишитесь права на возмещение, ведь и перевод вклада может так и не состояться – у банка уже нет этих денег, он почти банкрот.

После аннулирования лицензии перевод окажется в стадии «зависших» платежей, и вы вряд ли вернете свой вклад, так как зависшие платежи – последние в очереди на выплату. Гораздо лучше оставить всё как есть, быть в первой очереди на возмещение, и спокойно в течение 14 дней вернуть свои деньги через АСВ.

Также не стоит соглашаться на досрочное расторжение с последующей частичной выплатой – таким образом банк просто уходит от уплаты процентов. Большинство клиентов размышляют, что лучше получить хоть что-то, чем ничего, но это лишь иллюзия выбора.

Можно ли проверить самостоятельно

Для проверки факт наличия страховки на вкладе необходимо:

  • контролировать движения денежных средств по вкладу и регулярно подтверждать условия вклада путем обращения в банки через справочные колл-центры;
  • регулярно оформлять выписки со счетов, на которых отражаются основные реквизиты банковской организации и сведения о вкладчике;
  • подать соответствующий запрос в территориальное отделение АСВ по месту регистрации банка.

Оставьте комментарий

Adblock
detector