Страховая компания занижает выплату по ОСАГО

Законные причины занижения выплат

Отношения между страховой компанией и страхователем регулируются ФЗ №40-ФЗ от 25.04.2002 г. Максимальный предел выплат по возмещению ущерба в ДТП ограничен лимитами, согласно ст. 19 ФЗ №40-ФЗ от 25.04.2002 г. Многое решает процент износа автомобиля, пробег и год его выпуска.

Сумма компенсации зависит от степени причиненного вреда:

  • ущерб имуществу потерпевших — 400 тыс. руб.;
  • вред здоровью — 500 тыс. руб.;
  • наследникам при смертельном исходе — 135 тыс. руб.;
  • оплата ритуальных услуг — 25 тыс. руб.

Каждый участник ДТП может рассчитывать на получение страховой компенсации, если причинен вред здоровью или имуществу. Возмещаются суммы, которые не превышают пределы установленных лимитов.

Чтобы получить страховую выплату по ОСАГО пострадавший должен предоставить страховому агенту виновника ДТП доказательства причиненного вреда и обосновать свои требования. Суммы страховых выплат рассчитываются с учетом износа материалов и запчастей, пострадавшего в ДТП автомобиля.

Любая выплата по ОСАГО может рассматриваться страховой компанией, как убытки. И в стремлении эти убытки сократить страховая не упускает возможности занизить суммы выплат по формальным основаниям, прикрываясь правилами ОСАГО и требованиями закона. Какие же уловки используются, чтобы сократить собственные расходы на законных основаниях:

  1. Исключение из калькуляции расходов на восстановление поврежденного лакокрасочного покрытия, если его площадь превышает 25%, или детали с поврежденным ЛКП содержат сквозную коррозию.

    Страховая компания занижает выплату по ОСАГО

  2. Занижение стоимости изношенных деталей, требующих замены. На сегодняшний день такое занижение не может превышать 50% от стоимости новых деталей.
  3. Отказ от учета утери товарной стоимости (УТС) автомобиля. Согласно Постановлению Верховного суда от 2005 года формирование размера выплаты должно производиться с учетом УТС. Но практика показывает, что страховщики с завидным постоянством «забывают» включить этот показатель в расчет.

Отношения между страховщиком и страхователем регулирует ФЗ № 40-ФЗ от 25.04.02. Суммы компенсаций по ОСАГО рассчитываются с учетом износа запчастей и материалов пострадавшего в ДТП транспортного средства.

Порядок действий пострадавшего

Получить у виновника ДТП данные о страховой компании, с которой заключен договор страхования. Сообщить в страховую организацию о ДТП. Составить акты или европротокол с инспектором ГИБДД. Обязательно удостовериться в изложении всех фактов, внимательно прочесть всю документацию перед подписанием. С помощью фото и видеосъемки зафиксировать расположение транспортных средств.

Специалисты советуют дождаться выплаты компенсации и уже после этого начинать ремонтные работы по восстановлению авто. В этом случае вы сможете без труда произвести повторную независимую оценку причиненного вам ущерба (правда за свой счет), в том случае, если выясниться, что при проведении оценки ущерба СК внесла в свой отчет не все причиненные вашему имуществу повреждения.

В том случае, если вам необходима машина и ждать выплаты для того чтобы произвести ремонт ТС у вас нет времени, то следует хотя бы сфотографировать все имеющиеся на авто повреждения, тогда на основе этих фото можно будет также произвести необходимую экспертизу для суда.

В том случае, если авто уже отремонтировали, а СК в свою очередь выплатила компенсацию не покрывающую расходы на ремонт, то в первую очередь, что необходимо сделать так это получить акт о страховом случае на руки. После получения акта уже можно смело требовать компенсации ущерба по фактически понесенным вами затратам на ремонтные работы.

Даже в том случае, если вы намерены сначала произвести ремонт авто, то ремонтные работы следует производить в сервисе, чтобы получить на руки все необходимые платежные документы.

Если вы собираетесь обжаловать сумму выплаченного вам ущерба в суде, то должны будете в первую очередь получить отчет об оценке, которую произвел эксперт, на руки и конечно же в отчете должна быть калькуляция.

Для того чтобы получить необходимые документы вам следует написать заявление в СК с просьбой выдать нужные вам документы на руки.

ВАЖНО: Согласно п.71 Правил регулирующих деятельность СК по ОСАГО страховая организация обязан предоставить клиенту копию необходимых документов, но исключительно по письменному запросу.

После того как у вас на руках окажется акт, следует самостоятельно либо с привлечением компетентных независимых экспертов произвести сверку всех отраженных в акте позиций. Следует тщательно проверить, а все ли повреждения авто указаны в данном акте. Следует учитывать, что сумма указанная в акте – это сумма ущерба без износа.

В том случае, если сумма отраженная в акте лишь незначительно отличается от фактических затрат на ремонт, то скорее всего данная сумма была уменьшена за счет износа, ведь СК при расчете суммы компенсации берет в расчет износ деталей вашего авто.

Если сумма компенсации была уменьшена за счет износа, то любые ваши дальнейшие действия к ощутимому результату не приведут. Очень часто бывают такие ситуации когда СК:

  1. Занижает либо количество, либо стоимость нормо-часов необходимых для производства восстановительных работ.
  2. Не всегда учитываются все необходимые для ремонта виды работ.
  3. Бывает, что занижается стоимость тех материалов и деталей, которые необходимы для ремонта авто.
  4. А бывает, что стоимость материалов и деталей вообще не учитывается.
  5. В том случае если авто вообще не подлежит восстановлению СК может напротив, сильно завысить стоимость целых деталей, что в свою очередь также приведет к понижению суммы компенсации.

После того как будет составлен новый отчет об оценке ущерба причиненного вашему авто, нужно грамотно составить претензию о занижении выплаты, которая подается в СК до обращения клиента в судебные инстанции. К претензии следует приложить новый расчет оценки причиненного вашему авто вреда. Претензию следует составлять согласно установленному образцу, который вы можете легко отыскать в интернете.

Адресат, которому вы направляете претензию – это непосредственный руководитель данной СК. В претензии следует указать причину обращения и тот результат, который вы хотите получить в итоге. В течение 10 дней СК обязана рассмотреть претензию (подробнее о сроках рассмотрения претензии можно узнать тут). Если в течение этого периода клиент не получает ответных действий со стороны СК, то может смело обращаться с исковым заявлением в суд.

Cоставление заявления в суд

Заявление в судебные инстанции следует составлять по всем правилам делопроизводства. Образец искового заявления в суд:

  1. В верхнем правом углу заявления следует указать наименование судебного органа.

    ВАЖНО: Подавать в суд на СК следует по месту регистрации данной организации.

  2. После того как напишете данные судебного органа куда подаете заявление следует указать свои персональные данные. Также не забудьте указать наименование СК включая ее адрес и индекс. Эту информацию можно получить из вашего полиса автогражданской ответственности.
  3. Страховая компания занижает выплату по ОСАГОВ самом тексте вашего заявления следует описать суть данного заявления (следует перечислить все те ваши права, которые были нарушены СК).

    Не забывайте и о том, что помимо заявления вы должны предоставить суду и доказательства виновности СК.

  4. Перед тем как подавать заявление в суд следует рассчитать сумму иска, которую вы хотите получить в результате от СК.

    Многие СК прописывают в договоре автогражданской ответственности, условия при которых вопрос может быть решено в досудебном порядке. В таком случае следует сначала выполнить данные условия и только в том случае, если результат вас не удовлетворит обращаться в суд.

  5. При этом к заявлению в суд вы должны будете приложить документы подтверждающие то, что вы пытались урегулировать данный вопрос в досудебном порядке.
  6. В конце своего заявления следует перечислить весь перечень документов, которые вы к нему прилагаете.

Чтобы у страховой компании занижать сумму выплаты и мысли не возникало, нужно предпринять ряд мер. Каких?

  1. Когда страховая компания, для проведения процедуры «независимой» оценки после ДТП отсылает клиентов к своим партнерам, яростно сопротивляться этому не нужно. Пусть эта оценка состоится, хотя бы для того, чтобы вы смогли увидеть, как страховая компания занижает выплату. Для этого, конечно, хорошо бы провести настоящую независимую оценку после ДТП. Вот так, сравнив два документа, выданных экспертами по одному тому же поводу, можно будет увидеть разницу оценки. Если она составит несколько тысяч рублей, то это еще более-менее приличная страховая компания. Ну, а в том случае, когда страховая компания занизила сумму выплаты на несколько десятков тысяч рублей, то стоит подумать о том, как защитить свои интересы.
  2. Когда проводится оценка ущерба, то владельцу ТС, даже если он очень занят или ничего не смыслит в автомобилях (бывает и такое), необходимо присутствовать при этом. Не предоставляйте такой прекрасный шанс страховой компании занизить сумму выплаты. Даже не зная о том, какие внутренние повреждения имеются у авто, можно обратить внимание оценщика на те или иные пострадавшие части ТС. Также можно высказать предположения о том, что, возможно, именно в этом месте, на котором имеются следы ДТП, есть и скрытые повреждения. Не стесняйтесь задавать вопросы, это ведь ваша машина, и вам на ней ездить. Когда будут учтены все нюансы, тогда страховая компания занизить сумму выплаты вполне обоснованно не сможет.
  3. Как только акт осмотра автомобиля будет готов, не спешите его подписывать, иначе страховая компания занизит выплату без лишних для себя проблем. Перечитайте документ еще раз, более внимательно, постарайтесь найти те повреждения, которые оценщик, почему-то, не указал в отчете. Попросите внести их в акт осмотра. Даже если эксперт скажет о том, что нет нужды перечислять все полученные повреждения, потому что потребуется полная замена той или иной детали, не отступайте от своих слов, так как в акте осмотра должны быть указаны все, даже незначительные повреждения, царапины, сколы и т.д. Вы же не хотите, чтобы страховая компания занизила сумму выплаты? Как только все вас в отчете будет устраивать, тогда можно и подписать его.
  4. В конце всего вам останется изучить экспертное заключение и сравнить с тем, что говорит законодательство по этому поводу. Согласно ему, целью проведения оценки ТС после ДТП является получение полной и ясной картины о том, какие повреждения были получены автомобилем, в результате чего они произошли, каковы объемы и стоимость ремонтно-восстановительных работ. Если все эти пункты учтены в том документе, который предоставили вам на подпись, то, значит, вы оставляете меньше шансов страховой компании занизить выплаты.

страховая занижает выплату

Если пострадавший в дорожном инциденте водитель уверен, что ему мало выплатили по ОСАГО, он имеет право инициировать оформление досудебной претензии. Для чего она нужна и какую роль может сыграть в процессе оспаривания размера компенсационной выплаты?

Досудебную претензию можно рассматривать в качестве предупреждения страховщиков о серьезности намерений недовольной стороны. Если на данном этапе не удастся договориться по-хорошему и добиться того, чтобы страховая компания доплатила недостающую сумму, следующим шагом станет обращение в суд.

Претензию можно оформить по образцу, который легко найти в интернете. Адресовать ее следует руководителю страховой компании. В описательной части претензии нужно указать:

  • причину обращения, в частности, обозначить, что страховая мало выплатила средств для покрытия затрат на восстановительные работы;
  • сумму доплаты, которая устроит заявителя;
  • срок ответа, после которого будет оформлен судебный иск;
  • дату составления и сведения о контактах заявителя.

К претензии следует приложить документы, подтверждающие расчеты, заключение независимого эксперта, а также полис и чеки, полученные на СТО.

Компенсацию по ОСАГО занижают

Если страховая выплатила меньше, что делать страхователю, какие предпринять действия рассматривается далее.

Начинать следует с обращения в страховую организацию с запросом о предоставлении копии документа о страховом происшествии (акта с калькуляцией ущерба) или об осмотре транспортного средства. Согласно Правилам страхования ответственности автовладельцев, утвержденных правительством страны (ПП РФ № 263 от 07.05.2003), документ должен передаваться клиенту в течение 3 дней от даты получения заявления-требования.

Если страховая занижает выплаты по ОСАГО, то предоставление акта по запросу клиента обязательно для страховщика в соответствии с законодательной нормой.

По КАСКО такого обязательства для СК не предусмотрено, в этом случае предоставление документа производиться или нет по усмотрению СК.

Далее следует сравнить сумму, рассчитанную СК и указанную в акте, с размером начислений, выполненных страхователем, и определиться с причинами расхождений. По ОСАГО расчет должен производиться без учета амортизационного износа.

Клиенту потребуется заказать проведение независимой экспертной оценки причиненного автомобилю ущерба, право на которую оговорено законом об обязательном страховании ответственности автовладельцев (ст.12 ФЗ № 40 от 25.04.2002). Процедура должна выполняться с повторным осмотром ТС, на который следует пригласить (письменно) представителя страховщика.

Документы, подтверждающие расходы по экспертизе, должны сохраняться, так как в последующем при подаче судебного иска их можно отнести к убыткам, подлежащим взысканию с СК.

Следующим шагом клиента будет письменное уведомление страховой организации о том, что по мнению клиента страховая занизила выплату, приложение результата экспертизы и предложение досудебного урегулирования проблемы. В уведомлении должна быть указана рассчитанная клиентом сумма долга страховщика, включающая:

  • затраты на восстановительный ремонт ТС;
  • расходы по проведению независимой экспертизы;
  • штраф за пользование чужими денежными ресурсами;
  • пени за нарушение срока выплаты;
  • утрату товарной стоимости ТС;
  • моральный ущерб.

Полученная сумма требований позже указывается в исковом документе, который составляется, если стороны не смогли прийти к общему решению.

Однако, такая оценка не всегда является объективной и сумма ущерба занижается. На практике страховщик предпринимает следующие шаги:

  • Занижает количество и стоимость нормо-часов по разным видам работ;
  • Не учитывает проведение необходимых работ;
  • Занижает стоимость деталей и материалов, необходимых для восстановления транспортного средства;
  • Не учитывает необходимую стоимость деталей и материалов.

Эксперт может объяснить в своем заключении низкие цены, как результат износа транспортного средства. Компенсации подлежат неоспариваемые повреждения. Некоторые запчасти могут иметь старые следы деформации, трещины и вмятины, не относящиеся с данному ДТП.

Если автомобиль не подлежит восстановлению, то страховщик может в 2-3 раза завысить стоимость неповрежденных деталей, что опять же приведет к занижению суммы выплаты.

Если Вы не согласны с заключением эксперта, проводившего проверку, и с суммой выплаты, тогда можно выдвигать претензии и требовать проведения повторной независимой экспертизы. Акт независимой экспертизы необходим, чтобы отстаивать свои интересы.

Для начала попросите у страховой организации копию акта о страховом случае, в котором указано, каким образом был произведен расчет страховой компенсации и указана ее сумма. Страховщик обязан предоставить копию акта по Вашему письменному требованию. Если сумма выплаты значительно отличается от реальных затрат на восстановление транспортного средства в меньшую сторону, то пора переходить к решительным действиям.

Если в акте отражены все повреждения, то необходимо обратиться в независимую экспертизу, чтобы специалист по акту осмотра произвел еще один расчет восстановительных работ.

Если авто не более пяти лет, то специалист может рассчитать размер утраты товарной стоимости транспортного средства в результате ремонта. Эту сумму необходимо взыскивать со страховщика.

В случае если в акте осмотра отражены не все повреждения, а автомобиль еще не отремонтирован, то необходимо провести повторную независимую экспертизу, предварительно уведомив страховую компанию о времени и месте ее проведения.

После составления нового расчета ущерба, необходимо обратиться с письменной претензией в страховую компанию на имя руководителя. Опишите обстоятельства обращения, приложив копии имеющихся документов — акт независимой экспертизы, квитанции и чеки, подтверждающие затраты. Претензия передается лично, либо направляется заказным письмом с уведомлением о вручении.

На получение ответа на претензию законом предусмотрен десятидневный срок. В это время стоит написать жалобы в 2 инстанции, которые контролируют соблюдение прав все участников автострахования:

  • Российский союз автостраховщиков;
  • Федеральную службу страхового надзора.

Специалисты этих организаций дадут рекомендации и могут посодействовать в решение конфликта до суда.

Последняя инстанция, в которую нужно обращаться — суд.

Если Вы столкнулись с проблемой, когда страховые компании компенсацию по ОСАГО занижают и Вы не согласны с действиями страховщика — Правовая компания «Новацио» готова Вам помочь!

Мы взыскиваем с ответчика в пользу наших клиентов не только полную выплату страхового возмещения по ОСАГО, но и неустойку, компенсацию морального вреда, все судебные издержки за наши услуги и штраф в размере 50% от взысканных сумм!

Вам совершенно не обязательно вникать во все тонкости юриспруденции, нет необходимости делать все на свой страх и риск. Доверьтесь профессионалам, которые успешно решают подобные дела не первый год.

7(495)740-62-40, 7(929)597-16-01

Почти все владельцы ТС пребывают в уверенности, что полис автогражданской ответственности должен покрыть весь ущерб причиненный пострадавшему в ДТП. Но тут имеются некие нюансы, на которые следует обратить внимание и которые могут в значительной степени повлиять на размер компенсации.

ВАЖНО: На сегодняшний день страхователь авто имеет возможность самостоятельно выбирать в каком виде получать возмещение в денежной форме или в натуральной.

В том случае, если страхователь выбирает натуральную форму компенсации, СК должна будет перечислить деньги в сервис, который занимается восстановительными работами.

Но следует учитывать, что не всегда полис осаго способен покрыть полностью причиненный ущерб, так как при расчете компенсации учитывается износ деталей авто и иногда владельцу авто приходиться доплачивать за ремонт поврежденного авто из своих средств. С 1.01.2017 года все СК обязаны предоставлять потерпевшим ремонт авто без права на выплату денежной компенсации вреда причиненного имуществу.

Но только, если сумма компенсации покроет сумму ремонта авто и ремонт ТС обойдется не дороже лимита установленного законодательством.

В ст.12 действующего «Закона об ОСАГО» прописаны максимально и минимально возможные суммы компенсационных выплат по полису автогражданской ответственности. Это следующие суммы:

  • За тот ущерб, который был причинен имуществу пострадавшего – автомобилю 400 тыс.руб.
  • Максимально возможная сумма для оплаты ремонтных работ по востановлению авто за счет СК также составляет 400 тыс.руб.
  • За вред, который был причинен жизни и здоровью потерпевшего 500 тыс.руб.
  • Максимально возможная выплата по Европротоколу составляет 50 тыс.руб.

Не во всех страховых случаях СК будет производить выплату пострадавшей стороне в ее максимальной величине.

Поэтому, если вам кажется, что страховая занижает положенную вам денежную компенсацию, и вы думаете как увеличить выплату и оспорить сумму, то сначала необходимо как следует во всем разобраться и выяснить, так ли это?

Автовладельцы часто сталкиваются, по их мнению, с занижением страховой выплаты. На размер страховой выплаты во много оказывает влияние заключение, которое выдается после проведения оценочной экспертизы. Максимальная сумма выплат по ДТП начисляется СК соответственно тому ущербу, который был причинен пострадавшей стороне в результате аварии.

В связи с тем, что страховое законодательство в нашей стране все еще несовершенно, то часто страховая компания занижает выплату. Но смотреть на все это, ничего не предпринимая, нельзя. Нужно добиваться справедливости, иначе всю недостающую суму придется выкладывать из своих личных средств.

  1. Нужно затребовать от страховой компании копию акта, где произведена полная калькуляция стоимости ремонтно-восстановительных работ конкретно по вашему страховому случаю. Копию получить вы имеете право до истечения трехдневного срока с момента запроса.
  2. Если вам кажется, что страховая компания занижает выплату, необходимо провести повторную экспертизу, но она уже должна быть независимой. Для этого нужно обратиться в нашу компанию и представить специалисту те документы, которые у вас уже имеются на руках. Эта экспертиза платная, но, когда в суде будет доказано то, что страховая компания занизила сумму выплаты, то все расходы будут возмещены за ее счет.
  3. Не забудьте о том, что представители компании-ответчика должны быть официально приглашены, и в назначенном месте в указанное время присутствовать при независимой оценке, иначе в суде скажут о том, что их никто не уведомлял об этом.
  4. В том случае, когда окажется, что страховая компания занижает выплату на значительную сумму, то нужно обращаться в суд.

Занижение размеров и затягивание сроков выплат страховыми компаниями в нашей стране является вполне обыденным явлением. Его причины заключаются в специфике работы отечественных страховщиков.

Если на Западе основным источником прибыли страховой компании является выгодное инвестирование собранных средств, то отечественные участники рынка страхования до сих пор не до конца отошли от модели бизнеса 90-х годов. Их прибыль формируется, главным образом, маржей между страховыми премиями и выплатами клиентам.

Занижение страховой выплаты по ОСАГО

Важно! Основное внимание при обращении в суд следует уделить составлению искового заявления. Именно от того, насколько грамотно будет написан данный документ, может зависеть исход дела.

Поэтому в вашем случае лучше всего доверить это дело профессионалам.

Хотя новые знания никогда не бывают лишними. Посему предлагаем вам ознакомиться с методикой написания заявления в суд.

Обычно в начале любого официального обращения идет «шапка». Какие сведения содержатся в данном разделе? 

  • Информация об адресате – мировой судья, фамилия, инициалы, номер, а затем адрес участка;
  • Заявитель – фамилия, инициалы, адрес;
  • Наименование и адрес вашего оппонента (юридические лица обычно имеют несколько адресов);
  • Размер иска (госпошлина обычно указывается отдельно).

На следующем этапе написания документа записываем его название – «Исковое заявление», а ниже дополняем: «о взыскании части страхового возмещения».

Далее идет непосредственно тело заявления. В нем уточняются следующие факты:

  • обстоятельства данной аварии;
  • статус дорожно-транспортного происшествия, то есть, указывается, является ли данное ДТП административным нарушением;
  • сведения о виновнике аварии, на каких основаниях он признается виновным;
  • какие последствия имело данное ДТП;
  • страховая компания, с которой виновник аварии заключал договор страхования;
  • размер выплаченной компенсации;
  • на основании чего сделаны выводы о недоплате (результаты независимой экспертизы);
  • статьи, разделы, пункты законов, на которые ссылается заявитель;
  • новые расчеты выплат по возмещению ущерба потерпевшим;
  • размер недоплаченной компенсации;
  • сумма неустойки, которую вы требуете от страховой компании;
  • размер прочих расходов.

После того, как вы запишите основную информацию, вы должны записать свои требования. Начните данный раздел документа со слов «Прошу вас», а далее излагаете свое требование о взыскании недоплаченной суммы.

Закончить заявление необходимо перечнем документов, которые вы передает в суд вместе с заявлением. Далее ставиться дата написания заявления и ваша подпись.

Страховые агенты практикуют уменьшение компенсационных выплат по страхованию в случае ДТП. Чаще это связывается с износом автомобиля. Так снижается стоимость ремонта, которая рассчитывается по единому специальному справочнику.

В выводах эксперта

Начало процедуры не вызывает подозрений. Страхователь пишет заявление и предоставляет транспортное средство для осмотра в страховую компанию. Независимые эксперты производят осмотр авто.

За это время собственник машины достаточно хорошо начинает ориентироваться в характере поломок и стоимости по их восстановлению. Это дает возможность понять, что независимой экспертизой в отчете было допущено занижение страховой выплаты по ОСАГО.

Клиент начинает понимать, что выплаченной суммы не хватит даже на то, чтобы приобрести неоригинальные детали, не говоря уже о настоящих.

Манипуляции страховщика

После проведения осмотра транспортного средства страхователь может обнаружить заниженную компенсацию по страхованию в сравнении с суммой, указанной в отчете оценщика. Объяснения страховой компании однозначны – возмещению подлежат неоспариваемые повреждения (п.63 Правила ОСАГО). Некоторые детали могут иметь старые вмятины, не относящиеся к данному ДТП.

На практике страховой агент предпринимает следующие шаги:

  • не учитывает проведение необходимых работ;
  • занижает количество часов по определенному виду ремонта на СТО;
  • не принимает во внимание цену на комплектующие;
  • занижает стоимость материалов и деталей.

Настоящая причина подобных действий со стороны страховщиков – страховой бизнес терпит убытки. С возросшей численностью автомобилей и неопытных водителей увеличились обращения за страховыми выплатами после аварий на дорогах.

Эта ситуация возникает, поскольку мало недовольных клиентов восстанавливают свои права через суд.

Страховой компании дается 10 дней, чтобы ответить на претензию недовольного человека. Пока владелец автомобиля ожидает ответа, он может подать дополнительные жалобы в союз автостраховщиков, а также в службу страхового надзора.

Эти организации занимаются поддержкой людей, пострадавших в авариях. Часто их вмешательство помогает урегулировать проблему до того, как будет проведено разбирательство в суде.

Если ответ за 10 дней получен не был, можно смело обращаться в суд. Обратиться необходимо в то учреждение, которое располагается в месте регистрации страховщика.

Лучший пример – это пример, сделанный на собственном опыте. Когда в первой моей аварии мне мало выплатили по ОСАГО вопрос «что делать?» для меня, как для юриста, естественно долго не был неразрешённым.

Обратившись к независимому эксперту, я попросил его произвести расчёт ущерба по всем правилам, не завышая мне цифр по знакомству и не рисуя лишних повреждений, которые мой автомобиль не получал в ДТП.

Естественно сразу выяснилось, что страховая компания мало насчитала по ОСАГО, как по убыточному для неё виду страхования. «Ну а чего Вы ожидали?», — заявила мне сотрудница страховой компании. Занижение страховой выплаты по ОСАГО – это средство экономии страховщика на своих убытках. Я не терплю, когда на мне пытаются экономить, особенно, если дело касается ущерба, причинённого моему имуществу, и сопряжено с нарушением исполнения обязательств.

Что делать, если страховая компания занижает выплаты или не платит по ОСАГО — Полезная информация

Если заплатили мало денег и потерпевший не согласен с суммой выплаты,то необходимо обращаться с заявлением в соответствующие органы. В том случае, если денежная выплата не покрыла ущерб, так как размер выплаченной компенсации меньше размера ущерба причиненного потерпевшему, то он имеет право остаток недостающей суммы истребовать с виновника ДТП.

Необходимо проявлять настойчивость: даже если профессионал говорит, что не нужно указывать в акте каждую вмятину и царапинку, то это не повод слушать его. Укажите все до мельчайших деталей, чтобы потом не судить со страховой фирмой, доказывая ей, что огромная царапина на крыле – это не незначительное повреждение, как посчитал эксперт.

Согласно правилам об экспертизах транспортных средств, цель проведения экспертиз – это установление обстоятельств, которые могут повлиять на размер выплат по ОСАГО.

К данным обстоятельством будут относиться: наличие и уровень повреждения транспортных средств, причина появления данного технического повреждения автомобиля, а также сумма, необходимая для проведения ремонтных работ (вместе с их необходимым объемом).

Согласно законодательству РФ, форма и содержание заключения экспертизы не имеют особых требований. Однако, заключение будет содержать определенную оценку повреждений, которая используется страховщиками для вычисления размера страховой выплаты. Именно поэтому необходимо внимательно перечитывать заключение, лишь после этого подписывая его.

Что делать при занижении суммы страховых выплат? Ни в коем случае нельзя сразу же соглашаться на все условия компании, боясь долгих судебных разбирательств. Лучше всего постараться следовать данному алгоритму: он повысит шансы получения максимально возможной страховой выплаты.

  1. Получите от страховщика копию документов, свидетельствующих о наличии страхового случая с калькуляцией убытков, либо с актами осмотра автомобиля. Не лишними будут копии всех бумаг, переданных страховщикам (обязательно наличие отметок о получении). Внимание, до получения страховых выплат лучше не делать ремонт транспортного средства, чтобы не исключать возможность проведения повторной экспертизы.
  2. С полученными бумагами следует обращаться к независимой экспертной организации с целью повторной экспертизы (данное право предусматривается федеральными законами РФ). Согласно правилам, данная экспертиза будет произведена за счет пострадавшего, но рекомендуется сохранить чек или квитанцию об оплате (это связано с тем, что данный расход может быть признан убытком и будет взыскан в судебном порядке со страховщика).
  3. Уведомите страховщика о том, что вы собираетесь проводить повторную экспертизу (данное действие производится для того, чтобы страховщик не оспаривал данную экспертизу).
  4. После получения результатов экспертизы необходимо подать иск в суд (в мировой, если сумма ущерба считается менее 50000 рублей и в общий, если сумма ущерба считается более 50000 рублей). Также необходимо соблюдение всех правил подачи исковых заявлений.
  5. В исковом заявлении должны быть прописаны:
    • полное название судебной инстанции;
    • вся информация об истце (если истец – физическое лицо, то место жительства, а если юридическое, то фактическое месторасположение);
    • подробное изложение нарушения прав ответчиком;
    • подробное изложение обстоятельств, подтверждающих факт нарушения прав (сюда же будут относиться доказательства);
    • сумма причиненного ущерба вместе с его вычислением;
    • информация, свидетельствующая о том, что досудебный порядок обращения ко второй стороне был соблюден;
    • список всей документации, приложенной к иску.
  6. В приложении к иску должны быть заверенные копии:
    • справки, свидетельствующие о ДТП (выдаются сотрудниками ГИБДД);
    • всех бумаг, переданных страховщику (обязательно наличие пометок о получении);
    • актов о совершении страховых случаев (к ним прикладывается калькуляция ущерба или акт осмотра автомобиля);
    • отчетов об оценке ущерба по повторной экспертизе;
    • чеков за проведение повторных экспертиз.

Страховая компания занизила выплату по КАСКО или ОСАГО? Обращайтесь к квалифицированному юристу!

На самом деле, обращение к специалисту – это не пустая трата денег. Ведь на любом из вышеперечисленных этапов страховщики могут начать воздействовать на вас разными методами, стараясь воспользоваться незнанием и невнимательностью истца. Квалифицированный юрист сможет оградить своего клиента от всех неприятностей (это связано с наличием у него определенного опыта в сфере данных вопросов).

Кроме того, в отличие от истца, нервничающего из-за затрагивания личных интересов, профессиональный специалист ведет себя абсолютно спокойно, не давая страховщику ни малейшего повода воспользоваться состоянием аффекта оппонента и заставить его подписать требуемые бумаги.Грамотный юрист не только сэкономит время и нервы своего подопечного, но и освободит его от утомительных судебных заседаний!

Всегда можно пожаловаться в Центробанк на действия менеджеров отдела выплат страховой компании. Однако в случае с занижением суммы возмещения это не принесет ощутимого результата. Если страховщик обоснует свои действия заключением экспертизы, как обычно и происходит, надзорная инстанция вряд ли сочтёт их противозаконными.

Однако всё же остаётся возможность отстоять свое право на выплату в полном объёме. Споры относительно занижения выплаты в денежном выражении можно решить через суд. В процессе рассмотрения дела будет назначена судебная экспертиза для определения величины ущерба и стоимости устранения повреждений. Вердикт суда во многом зависит именно от заключения эксперта.

Перспективы подачи досудебной претензии и судебного процесса зависят от обстоятельств спора между автовладельцем и страховщиком. Потому стоит более подробно рассмотреть особенности расчёта размера ущерба по каждому виду страхования.

Выплата по полису КАСКО при возмещении ущерба в денежной форме осуществляется на основании калькуляции. При этом в зависимости от условий договора страховщик может:

  • самостоятельно рассчитать размер выплаты;
  • обратиться в экспертную организацию.

В обоих случаях итоговая величина выплаты зависит от цены запчастей, подлежащих замене, а также от стоимости часа работы мастера СТОА.

Страховщик может взять среднерыночную цену как деталей, так и услуг автосервиса. В таком случае автовладелец вряд ли останется доволен, особенно если речь о повреждении гарантийного автомобиля. Как известно, ремонт такого транспорта должен проводиться на дилерской СТОА, а потому стоит дорого.

Если не устраивает калькуляция ущерба, следует оспорить решение страховой компании в суде. При этом сначала необходимо обратиться к независимому эксперту и подать досудебную претензию, к документу следует приложить результаты экспертизы.

Итоги тяжбы со страховой компанией относительно размера выплаты зависят от результатов судебной экспертизы и сложившейся в регионе практики. Нереально предсказать итог конкретного дела, но в большинстве случаев суды обязываются страховщиков увеличить размер выплаты.

При определении размера денежной выплаты по ОСАГО есть два варианта развития событий.

  1. Если после осмотра автомобиля его собственник и страховщик пришли к соглашению о размере выплаты, независимая экспертиза не проводится.
  2. Если автовладелец не согласен с расчётом страховщика, обязательно проводится независимая экспертиза.

На практике первый вариант представляется маловероятным, потому как почти всегда страховые компании стараются перепоручить задачу по оценке ущерба независимому эксперту. Этот специалист непременно должен осмотреть машину и составить перечень повреждений.

Например, эксперт может указать, что деталь нуждается в ремонте, хотя её необходимо заменить. В этом случае автовладельцу нужно самостоятельно заказать независимую экспертизу. Если расхождение между результатами первой и последующей экспертиз составляет менее десяти процентов, собственник автомобиля не сможет оспорить размер выплаты в судебном порядке.

В иных случаях нужно передать страховой компании досудебную претензию. Соответственно, страховщик может:

  • согласиться с аргументами заявителя;
  • отказать в удовлетворении требования о доплате;
  • оставить претензию без рассмотрения.

Первый вариант автоматически исключает необходимость судебного разбирательства. В остальных случаях нужно обращаться в суд. Итоги тяжбы относительно занижения выплаты почти всегда оказываются в пользу автовладельца.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_malo_vyplatili

Однако нужно помнить — согласно действующей практике, при расчете компенсации по полисам ОСАГО страховые компании учитывают так называемый износ запчастей. То есть, если машина старая, то за многие элементы страховщик выплатит лишь часть от стоимости.

По договорам ОСАГО, заключенным с 1 октября 2014 года, предельное значение износа деталей, учитываемое при определении страховой выплаты, составляет 50%. По договорам, заключенным до 1 октября 2014 года, предельное значение износа деталей, учитываемое при определении страховой выплаты, составляет 80%.

А с 1 декабря 2014 года начала работать методика единого расчета стоимости ремонта и цен на запчасти – отныне они берутся из единых справочников средней стоимости. Эти справочники включают в себя информацию о средней стоимости запасных частей, материалов и нормо-часа работ для 12 экономических районов.

Обращение в суд

Для чего нужна страховка?

Что из себя представляет страховая выплата – это прежде всего денежная сумма, которую СК определяет по порядку установленному законом или же договором страхования и выплачивает потерпевшему при наступлении страхового случая.

Страховая выплата по полису автогражданской ответственности производится страховой организацией в пользу потерпевшего в ДТП.

Страховая платит как за вред, причиненный имуществу потерпевшего, так и за вред, причиненный жизни и здоровью пострадавшему в аварии лицу.

Выплаты при обоюдной вине в аварии

Когда виновниками дорожно-транспортного происшествия оказываются водители обоих транспортных средств, представители страховых компаний обязаны определить степень вины каждого. Если это сделать не представляется возможным, причастность к аварии делят в равных пропорциях (возможна уплата штрафа).

В данном случае оба автовладельца могут обратиться в суд для определения виновника ДТП. Тогда потерпевшая сторона сможет получить компенсационные выплаты. Занижение страховой выплаты по ОСАГО не является обоснованным. Автовладелец, с которым это произошло, имеет право отстаивать свои права в судебном порядке. До обращения в суд стоит попытаться решить проблему мирным путем.

Срок обжалования

Срок в течение которого потерпевший может обжаловать сумму страховой выплаты по полису автогражданской ответственности составляет 3 года.

ВАЖНО: Однако следует учитывать, что в суде вам придется обосновывать документально свои требования.

Очень часто в таких делах назначается повторная экспертиза, которую потерпевшему придется оплачивать самостоятельно, однако потраченные на экспертизу денежные средства в последующем можно взыскать с ответчика.

Дополнительные советы и предупреждения

В том случае, если обращаясь ранее в СК вы уже сталкивались с тем, что мало выплачивают по наступлению страхового случая, то постарайтесь не ремонтировать свое авто до момента получения компенсации от СК. Если вас не устраивает сумма выплаты, и вам кажется что страховая её занизила, то для оценки ущерба вы сможете обратиться к независимым экспертам. Однако на проведение независимой оценки ущерба следует пригласить как сотрудника СК, так и виновника аварии.

Оставьте комментарий

Adblock
detector