ОСАГО в 2019 году — что нового?

Недостатки ДСАГО

Страховые компании активно рекламируют ДСАГО. Продлевая свою страховку ОСАГО, почти наверняка агент начнет красочно и эмоционально описывать опасность езды без дополнительного расширения. На словах это звучит логично, но так ли велика опасность на самом деле?

С каждым днём на дорогах Санкт-Петербурга становится всё больше дорогих машин. Infinity, BMW, Mercedes-Benz и Lexus уже давно перестали быть редкостью. Более того, по статистике, количество ДТП с участием трех и более автомобилей также неуклонно растёт. А тем временем, лимиты выплат ОСАГО были утверждены ещё в 2003 году и до сих пор не менялись.

С тех пор стоимость ремонтных работ выросла многократно. При более-менее серьезном ДТП суммы в 120 (160) тысяч рублей может просто-напросто не хватить. В этом случае ремонт чужого имущества придется оплачивать из собственного кармана. Далее следует предложение купить расширение ДСАГО и вмиг избавиться от нависшей угрозы.

По мнению независимых экспертов, расширение ОСАГО будет действительно полезно:

  • Молодым и неопытным водителям. Впервые самостоятельно садясь за руль человек подвергается колоссальному стрессу. Отсутствие опыта и недостаточное знание ПДД выступают магнитами аварийной ситуации. В этом случае добровольная страховая защита не помешает.
  • Любителям большой скорости и агрессивной манеры управления. Если вы сторонник жёсткой езды и регулярно нарушаете правила дорожного движения, то страховка ДСАГО вам просто необходима.

Но как не странно, расширения ОСАГО обычно приобретают опытные автолюбители, купившиеся на уловки страховых компаний. В итоге, страховщики получают сверхприбыли, ведь выплат по ДСАГО практически нет. Это один из самых безубыточных видов автострахования. Теперь, после освещения альтернативной точки зрения можно принять объективное и самостоятельное решение о необходимости покупки данного страхового продукта.

КБМ будут считать по-другому

Изменения касаются и КБМ – коэффициента бонус-малус, выступающего одним из основных факторов влияния на итоговую стоимость страхования ОСАГО для покупателей услуг. Данный коэффициент предлагает водителю ежегодную 5% скидку в случае безаварийной езды. Со временем скидка суммируется и может максимально достигать 50%. При наличии вины в дорожных происшествиях коэффициент добавляет в стоимости страховки.

Вносимые с 2018-го года в расчет изменения предлагают учитывать не только наличие самих аварий и количество страховых случаев, но и тяжесть нанесенных повреждений.

Сегодня на итоговый ценник ОСАГО для автовладельцев оказывают влияние:

  • Возрастные показатели водителя и наличие стажа;
  • Мощность силового агрегата авто;
  • Регион страхования;
  • Число включенных в полис водителей;
  • Период действия договора страхования;
  • Собственник (частное лицо или организация).

Соответственно при проведении расчета стоимости страхования применяется следующая схема расчетов с использованием набора коэффициентов:

  • Базовый тариф находится в пределах 3432-4118 рублей.
  • «КТ» — территориальный коэффициент, установленный для каждого отдельного субъекта федерации.
  • КБМ, индивидуальный для каждого водителя на основе его предыдущей практики безаварийного вождения.
  • «КВС» — коэффициент возраста и стажа водителя, установленный для определенных групп водителей.
  • «КО» — коэффициент, отражающий общее число вписанных в полис водителей. Его максимальная величина может достигать 1,8.
  • «КС» — коэффициент, отражающий степень эксплуатации авто. Если водитель пользуется машиной меньше 10 месяцев в году, применяется понижающая ставка 0,8.
  • «КН» — коэффициент, повышающий в 1,5 раза стоимость полиса в случае, если ранее клиент допускал нарушения условий договора ОСАГО.

Как выглядит страховка ОСАГО

В свою очередь рост стоимости ОСАГО должен обеспечить покрытие возможного ущерба на большую сумму, вплоть до 1,5 миллионов рублей.

Расширенное ДСАГО

Конкуренция на страховом рынке Санкт-Петербурга постоянно увеличивается. Борясь за клиентов, страховщики стали предоставлять дополнительные услуги при покупке ДСАГО. В принципе, встретить «чистое» расширение ОСАГО сегодня достаточно сложно. Каждый дает в придачу какой-нибудь подарок.

Аварийный комиссар. Всё просто, оформляете страховку и вдобавок получаете бесплатный выезд аваркома. Правда, в большинстве случаев мелким шрифтом печатается список случаев, при которых аварийный комиссар по осаго не выезжает. Читайте внимательно, ведь порой оказывается, что на практике вызвать комиссара нереально.

Выплата без износа. Возможно, вы удивитесь, но выплата по ОСАГО всегда осуществляется с учетом износа. Для семилетнего автомобиля он может составлять около 70%. Вот и возникают ситуации, когда выплата оказывается в разы меньше реальных расходов на ремонт. Иногда люди подают в суд на виновника аварии, требуя возместить, «урезанную» износом часть.

Бесплатная эвакуация. Чтобы эвакуировать поврежденный автомобиль потребуется выложить около трех тысяч рублей. Некоторые страховки ДСАГО компенсируют расходы на эвакуацию автомобиля. Правда, будьте внимательны, эвакуатор можно вызывать только через диспетчерский пульт страховой компании.

Сбор справок. Любое ДТП головная боль и прежде всего это связано со сбором справок в компетентных органах. Приходится отстоять огромные очереди и впустую потратить целый день. Данная услуга избавит клиента от подобных проблем, ведь справки за него соберет аварийный комиссар. Всё было бы прекрасно, если бы не одно но.

Помощь на дорогах. При незначительной поломке автомобиля к вам приедет аварийный комиссар и поможет устранить неисправность. Если этого не получится сделать на месте, то автомобиль бесплатно эвакуируют до ближайшего СТО.

Страхование от несчастного случая. Фактически, вы получаете два полиса. Во-первых, увеличиваете ответственность по ОСАГО, а во-вторых страхуете себя и пассажиров от несчастного случая при ДТП. Суммы не очень большие, поэтому особого смысла в данном дополнительном страховании нет.

Использование в ОСАГО QR-кода

Первым из существенных изменений можно считать обязательное нанесение на бланк полиса QR-кода.

Чтобы увидеть, как выглядит такой код (находится справа в верхнем углу),  посмотрите на рисунок, представленный ниже.

QR-код на полисе ОСАГО фактически является закодированной ссылкой, которая ведет на определенную страницу в интернете. Раскодировать эту ссылку можно, воспользовавшись отдельным приложением, которое создано для смартфонов. Достаточно просто сфотографировать QR-код  и эта программа, проведя раскодировку, автоматически переведет пользователя на страницу с соответствующей информацией.

Присвоенный полису QR-код будет направлять на страницу веб-ресурса РСА (союза автостраховщиков), где можно будет получить такие данные:

  • Полное наименование страховой организации, которая выдала полис авогражданки;
  • Сведения о полисе (номер, серия, дата выдачи);
  • Сроки действия договора автостраховки (начало, окончание);
  • Сведения о застрахованном ТС (марка и модель, VIN-код, регистрационный номер).

Из этого следует, что по QR-коду любой человек может удостовериться в том, что у него подлинный полис ОСАГО. Проверку теперь пройти просто: достаточно простого перехода на страницу, чтобы провести сравнение данных с информацией, внесенной в полис автогражданки.

Подобная возможность будет очень полезной, к примеру, в том случае, когда при ДТП автоводители решили оформить документы без привлечения работников ГИБДД. В этом случае можно быстро убедиться в подлинности полиса и перейти непосредственно к заполнению необходимого извещения.

При расчете стоимости ОСАГО в 2018-м году будет, как и раньше применяться индивидуальный коэффициент КБМ. Его расчет проводится на основе данных аварийности езды и применяется к конкретному водителю. В случаях, когда в страховом полисе ОСАГО вписано несколько водителей, расчеты ведутся исключительно по конкретному человеку. При использовании неограниченного полиса применяется увеличивающий коэффициент 1,5.

Для каждого водителя изначально установлен коэффициент равный 1. В случае, если стаж управления транспортным средством для клиента меньше одного года, то во внимание принимается безаварийность езды за имеющийся временной интервал, а при наличии ДТП количество страховых случаев.

В случае, если в страховой компании имеется информация о предыдущих полисах ОСАГО, то в качестве основы применяются данные последнего из действовавших полисов. В случае, если подобной информации нет, к водителю предъявляется коэффициент 3.

Для итогового расчета коэффициента для полиса ОСАГО используется максимальная из величин, предусмотренных для водителей, включенных в страховку. В случае, если в полис добавляется новый водитель, происходит изменение КБМ с учетом данных новичка.

Заключение

Мы ни в коем случае не агитируем за или против. Бесспорно, расширение ДСАГО это нужный страховой продукт, просто необходимость его приобретения сильно преувеличена. Конечно, он может быть полезен некоторым жителям крупных мегаполисов, таких как Санкт-Петербург или Москва, где число дорогих иномарок растет с каждым годом.

Проанализируйте свой стиль вождения и честно ответьте себе на вопрос: какова вероятность стать виновником крупного ДТП. Если вы опытный водитель, не любящий лихачество и всегда соблюдающий правила дорожного движения, то это практически невозможно. Но если у вас появились сомнения, то лучше докупите ДСАГО, ведь это совсем небольшая плата за спокойствие на дороге.

Как стал выглядеть бланк нового образца 2019 года?

Содержание документа практически не изменилось, в бланке прописывают следующие данные:

  1. Серию и номер полиса, каждому документу в обязательном порядке присваивают личный номер, который предназначен для подтверждения подлинности свидетельства.
  2. Данные о собственнике.
  3. Данные о страхователе.
  4. Регистрационные данные о транспортном средстве.
  5. Период эксплуатации транспортного средства, если хозяин автомобиля не пользуется им, то ему будет предоставлена скидка на этот промежуток времени.
  6. Список лиц, которые имеют право водить эту машину. В бланке указывают имя, фамилию и отчество, а также номер водительских прав всех граждан, которые имеют доверенность на это транспортное средство.
  7. Дополнительные сведения.
  8. Место для даты (число, месяц и год), когда был подписан договор.
  9. Подписи обеих сторон.
  10. Место для печати страховой компании.

ОСАГО в 2019 году - что нового?

Сроки страхования – документ выдается на 1 год, согласно закону № 40-ФЗ ст. 10 п.1.

Одним из наиболее интересующих водителей вопросов выступает стоимость страховых полисов в будущем году.

Существующий проект закона предусматривает увеличение не только базового тарифа, но и коэффициентов возраста и стажа. Для отдельных категорий ОСАГО при этом станет существенно дороже, а для части автомобилистов, цена автогражданки в 2018-м году снизится.

  • Для водителей возрастной группы 22-24 года, обладающих стажем менее 5 лет повышение составит 50%;
  • Для водителей возрастной группы 22-24 года, обладающих стажем 5-6 лет повышение составит 55%;
  • Для водителей возрастной группы 24-29 лет, обладающих стажем 5-6 лет, повышение составит 31%;
  • Для водителей возрастной группы 24-29 лет, обладающих стажем 6-9 лет, повышение составит 22%;
  • Для водителей старше 49 лет, обладающих стажем более 14 лет, снижение цены составит 34%.

На стоимость полиса ОСАГО будут оказывать влияние и региональные коэффициенты, имеющие значительные отличия между отдельными субъектами федерации. Необходимо учитывать, что расчет стоимости полиса ведется по максимальному из коэффициентов. То есть, взрослый, опытный водить с безаварийной ездой и возможность получить значительную скидку по стоимости полиса, при включении в документ молодого водителя, имеющего страховые случаи, не только теряет все свои преимущества, но и будет вынужден платить по повышенным ставкам. Причиной этого является привязка страховки не к человеку, а транспортному средству.

С начала 2018-го года вступают изменения в отношении транспортных средств, числящихся на балансе организаций. Для них будут установлены так называемые усредненные коэффициенты, что сделает ОСАГО более дорогостоящим для страхователей данной категории.

Повышающие коэффициенты предполагают их выстраивание в зависимости от количества нарушений, допущенных водителем:

  • 5-9 нарушений — 1,86
  • 10-14 нарушений — 2,06
  • 15-19 нарушений — 2,26
  • 20-24 нарушения – 2,45
  • 25-29 нарушений – 2,65
  • 30-34 нарушения – 2,85
  • 35 нарушений и больше – 3.

Стоимость ОСАГО в 2019 году – правила расчета

При оформлении обязательной автостраховки в Москве или другом городе страховые компании предлагают расширить ее. Водители часто от предложения отказываются. А зря. ДСАГО, расширение ОСАГО 2018, может хорошо выручить в трудную минуту. Что представляет собой эта страховка, где ее оформить, и сколько это стоит?

Существуют общие факторы, влияющие на формирование стоимости полиса ДСАГО:

  • — Тарифы страховой компании, которые обычно зависят от марки и возраста авто, водительского и безаварийного стража его владельца.
  • — Сумма выплаты при наступлении страхового случая.
  • — Возможность воспользоваться дополнительными услугами после ДТП. Некоторые страховщики прописывают в договорах, что они обязуются в случае аварии вызвать на место происшествия аварийного комиссара, эвакуатор и другие службы.
  • — У водителей есть возможность приобрести полис с учетом или не учетом амортизации транспортного средства. Первый вариант будет стоить дешевле.
  • — Установленная франшиза в размере лимита по обязательной «автогражданке».
  • — Количество физических лиц, данные которых вносятся в полис. Страховка на одного водителя будет стоить дешевле.

Обновление страховых полисов ОСАГО с 1 января 2018 года

Многие автовладельцы говорят о достаточно высокой стоимости ДСАГО. Возможно это и так, но, при наступлении страхового случая такой полис способен избавить водителя от серьезных проблем.

Самый распространенный метод – это калькулятор стоимости полиса в интернете. Это способ подойдет для всех желающих.

Но данные расчеты не будут 100%, поскольку этот способ допускает небольшие погрешности из-за того, что к базам данных страховых компаний нет открытого доступа.

Стоимость ОСАГО в 2019 году – правила расчета

Электронный полис, по сути, полный аналог бумажного варианта. Его главное преимущество – это удобство. Документ можно приобрести на сайте страховой компании. Но есть условие – электронный документ может получить только гражданин, который уже заключал раннее договор со страховой компанией и имеет бумажный вариант полиса.

С точки зрения юридической силы, это одинаковые документы, которые имеют равное значение при предоставлении сотрудникам ГИБДД или в страховую компанию. Электронный полис действует в нашей стране с 2015 года. По внешнему виду электронный полис мало отличается от бумажного, за исключением микроузора, который используется для защиты в бумажном варианте.

Новый образец полиса ОСАГО

Еще одно отличие есть непосредственно в процессе оформления документов. При оформлении онлайн документа нет необходимости приходить в офис, и вы избавлены от навязывания дополнительных услуг продавцом. При этом важно отметить, что цена и того, и другого варианта не различается.

Данные, которые указаны в полисе, есть в обоих вариантах. Это:

  • ФИО собственника;
  • марка и модель ТС;
  • также лица, которые допускаются к управлению;
  • номер ПТС;
  • а также госномер автомобиля и наличие прицепа.

Также должен быть указан срок действия договора.

Что касается структуры нового документа, кардинальных изменений не выявлено. Все изменения нового полиса связаны с внешними характеристиками и механизмом защиты свидетельства.

А именно:

  • цвет бланка ранее был зеленым, теперь он стал розовым;
  • графическое оформление стало более сложным – появилась цветовая растяжка по центру, которая перетекает от основного оттенка к фиолетовому и желтому;
  • для защиты от фальшивых документов были добавлены фигурные рисунки;
  • улучшены водяные знаки (логотип РСА и изображения машин) – изменился их диаметр и место размещения;
  • на образце страхового полиса появилась дополнительная защита – металлизированная полоска, на которой есть надпись «полис»;
  • значительные изменения получили шрифты, которые применяют в бланке, теперь буквы стали намного крупнее, гораздо удобнее стало читать;
  • в верхней части документа справа нанесен динамический QR-код (с 1 января 2018 года), в котором находится вся информация о владельце полиса и его транспортном средстве.

Страховые компании в зависимости от покрываемых рисков предлагают своим клиентам один из двух типов ДСАГО. Первый тип ДГО учитывает степень износа пострадавшего автомобиля, и поэтому его стоимость, как правило, ниже. Второй тип полиса гарантирует покрытие убытков без учета износа деталей и машины в целом. Такой вариант полиса является более выгодным и стоит на 10-30% дешевле.

Как и в случае с ОСАГО, оформить такой полис можно, обратившись в один из офисов страховой компании, реализующих полисы страхования ОСАГО. В некоторых случаях страховщики предлагают воспользоваться пакетным предложением и оформить оба полиса одновременно, не затрачивая дополнительное время на ожидание в очередях. К тому же для клиента такой вариант также будет наиболее удобным, ведь выплаты по страховке можно будет оформить и получить в одном месте.

Для оформления полиса ДГО страхователю нужно иметь при себе следующий пакет документов:

  • действующий полис обязательного страхования — без него оформить добровольную страховку не получится. Если полис отсутствует, его можно оформить непосредственно в офисе страховщика;
  • документы на автомобиль – паспорт транспортного средства;
  • удостоверение личности владельца авто и иных лиц, допущенных к управлению ТС.

В прошлом году в Закон об обязательном страховании вносились изменения и ремарки.

ОСАГО в 2019 году - что нового?

Никаких изменений в 2018-м году по перечню документов, предоставляемых автовладельцами для оформления страховки, не предусматривается. От клиента требуется:

  • Заявление, подаваемое в письменной форме на бланке, выдаваемом страховщиком.
  • Диагностическая карта, выдаваемая после прохождения автомобилем техосмотра в сертифицированном центре. Срок действия карты составляет 1-2 года в зависимости от возраста машины. Свежие машины до трех лет в данном документе не нуждаются.
  • ПТС, а для случаев страховки авто, еще не состоящих на учете в ГИБДД, достаточным является предоставление техпаспорта.
  • Паспорт автовладельца и страхователя в случае, если это два разных человека, водительские права.

В случае, если оформление ОСАГО осуществляется на организацию, то от страхователя требуется следующий пакет документов:

  • Заявление от страхователя, оформляемое в письменном виде;
  • Действующая диагностическая карта;
  • ПТС на страхуемый автомобиль;
  • Доверенность, выданная сотруднику компании, осуществляющему страхование;
  • Свидетельство о регистрации компании;
  • Печать.

После оформления документа клиент получает на руки следующий набор документов:

  • Полис ОСАГО в оригинале;
  • Правила страхования;
  • Квитанцию об оплате;
  • Памятку для водителя.

Что нового в процедуре страхования ОСАГО в 2019 году и оформлении страховки ОСАГО?

Измениться в 2018-м году должны и меры наказания к водителям, эксплуатирующим машину без оформленной страховки. Сегодня величина штрафа за данное правонарушение составляет всего 800 рублей. С будущего года рассматривается возможность его 10-кратного увеличения до 8 тысяч рублей. Законодатели считают, что такая мера будет стимулирующее действовать на водителей, подстегнет их к оформлению ОСАГО и позволит более эффективно бороться с поддельными полисами, периодически появляющимся на «черном рынке».

В случае, если эксплуатация автомобиля осуществляется в периоды, не попадающие в указанный в страховке интервал, сотрудники ГИБДД в 2018-м году будут выписывать штраф в размере 800 рублей, в то время как величина наказания за отсутствие при себе полиса, в котором водитель фактически вписан, предусматривает штрафные санкции на сумму в 500 рублей.

ОСАГО в 2019 году - что нового?

В свою очередь без изменений решено оставить применение нормы, позволяющей водителям, подвергшихся штрафным санкциям, оплачивать только половину указанной суммы в случаях, когда оплата проведена не позднее 20 дней с момента выхода соответствующего постановления. Считается, что такая мера стимулирует автовладельцев на своевременную оплату штрафов.

Получение выплаты

Многие автолюбители жалуются, что суммы страховых выплат по договорам обязательного страхования автогражданской ответственности не всегда способны покрыть расходы, связанные с восстановлением транспортных средств. Что делать водителю, который после ДТП не может оплатить ремонт не то что чужого, но и своего авто?

За последние годы количество дорогих автомобилей на дорогах выросло в разы. Стоимость этих транспортных средств исчисляется миллионами рублей. Понятно, что разбив такую машину, виновник аварии при помощи своей обязательной страховки не сможет покрыть даже половину нанесенного ущерба. Чтобы избежать подобных ситуаций сотрудники ГИБДД и специалисты в области автомобильного права рекомендуют приобретать дополнительные страховки таким категориям водителей:

  1. Жителям мегаполисов, в которых интенсивность движения на дорогах способно поставить в затруднительное положение даже тех, кто имеет большой опыт вождения.
  2. Водителям, регулярно пользующимся скоростными трассами.
  3. Недавним выпускникам автошкол.
  4. Участникам дорожного движения с опасным стилем вождения.

Эти категории находятся в так называемой «зоне риска», поэтому дополнительное страхование им не помешает.

Если выплата по ОСАГО не смогла покрыть расходы на ремонт техники, попавшей в аварию, водитель имеет право воспользоваться дополнительной страховкой. Для этого нужно обратиться в компанию, у которой покупались полиса и предъявить:

  • — гражданский паспорт виновника ДТП;
  • — действующие полиса ОСАГО и ДСАГО;
  • — свидетельство о регистрации авто и паспорт ТС потерпевшего в аварии;
  • — протокол с места ДТП и постановление об административном правонарушении;
  • — документ по форме № 748, который выдает ГИБДД;
  • — заключение эксперта.

Гражданину предложат написать заявление о страховом случае. После того, как будут улажены все формальности, виновник ДТП сможет получить выплату. Срок рассмотрения заявления прописывается в страховом договоре.

Учитывая ограниченный размер страховой выплаты по обязательному страхованию, полис ДГО предусматривает страхование рисков превышения данных сумм ущерба. Выбор страхового тарифа является добровольным и связан с личными интересами автострахователя.

В этом заключается его основное отличие от обязательного страхования ОСАГО – страховая сумма не регламентируется законом и определяется по соглашению сторон.

Стоимость страховки ДГО зависит от следующих параметров:

  1. Ожидаемая максимальная сумма возмещения при наступлении страхового случая. Как правило, она варьируется в среднем от 300 тыс. руб. до 300 млн. руб .
  2. Регион, в котором зарегистрирован автомобиль и местность наибольшей эксплуатации (мегаполис, поселок городского типа и т. д.)
  3. Опыт вождения.
  4. Количество лиц, которые могут быть допущены к управлению автомобилем.
  5. Возрастная категория водителей.
  6. Тип автомобиля.
  7. Год выпуска транспортного средства.
  8. Необходимость дополнительных сервисов: техпомощь, вызов спасательных служб.

Величина компенсации ущерба имуществу остается неизменной и достигает 400 тысяч рублей. За доплату степень защиты можно расширить, увеличивая предел выплат до 1,5 миллионов рублей. Кроме того, действует норма о натуральном возмещении ущерба. Сегодня она распространяется только на аварийные ситуации, в которых участвовала всего пара автомобилей, но не исключено, что данное правило будет отменено и натуральное возмещение распространено и на массовые ДТП с одновременным участием трех и большего числа авто.

В 2018-м году водители будут защищены от установки на авто в процессе ремонта б/у деталей, а использование единой методики расчета всеми участниками страхового сообщества позволит избежать разночтений в оценках.

Выплаты компенсаций по ОСАГО должны осуществляться не позже, чем через 20 дней после подачи клиентом документов. С целью стимулирования страховщиков на своевременные выплаты, предусматривается система пени, увеличивающая ежедневно сумму компенсации на 0,5%.

В чем отличие бумажного и электронного полиса

В первую очередь, при рассмотрении электронных бланков ОСАГО, на фото бросается в глаза другой цвет. Электронный полис имеет соответствующую надпись. Серия электронного полиса ХХХ, в то время, как бумажного – ЕЕЕ. В отличие от бумажного варианта Е – полису не нужно иметь большое количество знаков защиты.

По закону, гражданин имеет право не распечатывать  электронный документ на бланке или сделать это на черно-белом принтере. Этого должно быть достаточно. Начиная с сентября 2015 года, согласно указанию Игоря Шувалова, № 13/12-у-6112 ГУОБДД МВД России,  все сотрудники  ДПС могут и должны проверять полис ОСАГО при помощи базы РСА.

Водителю достаточно сообщить сотруднику, что он имеет данный документ. Поскольку электронный полис подделать гораздо тяжелее, а бумажный все равно рано или поздно смогут подделать, первый вариант предпочтительней для большинства автовладельцев.

Изменения ждут рынок страхования в 2018-м году и в плане использования электронных полисов ОСАГО. Главным новшеством должно стать закрепление права автовладельцев, имеющих полиса е-ОСАГО не возить с собой бумажную копию документа для предъявления сотрудникам ГИБДД. Последние будут проверять данные по водителю и транспортному средству в режиме онлайн через интернет.

Эксперты предполагают, что количество тех, кто решит страховаться через интернет, будет только увеличиваться. Связано это с удобством подобного способа страхования и его предельной доступностью. Чтобы оформить страховку е-ОСАГО требуется:

  • Выбрать интересующую страховую компанию;
  • Перейти на ее интернет-портал;
  • Зарегистрироваться;
  • Выбрать соответствующий раздел покупки услуг;
  • Внести требуемые данные и проверить их;
  • Получить уведомление о принятии сведений;
  • Войти в личный кабинет и выбрать необходимую услугу;
  • Произвести оплату и получить полис через электронную почту.

При всех преимуществах электронного формата он имеет некоторые недостатки, в частности затрудняет обмен данными с другими участниками взаимоотношений на дороге, а также затрудняет проверку документа на подлинность.

Стоит отметить, что электронная версия полиса ОСАГО ничем не отличается от стандартной бумажной версии документа.

В целом можно констатировать, что возможность застраховать через интернет есть у любого автолюбителя, тем более, что с 2018-го года все страховщики, работающие с автогражданкой, обязаны предоставлять услуги не только в офисах или через агентов, но и через собственный сайт.

Повсеместное введение электронных полисов позволило автомобилистам экономить на страховке. Так, водители могут всего за несколько минут рассчитать стоимость ОСАГО по всем страховым компаниям на онлайн-калькуляторе и выбрать лучшее предложение.

Страхование ДСАГО, ДГО: что это такое и для чего нужно?

ДСАГО – страховой полис, который существенно отличается от привычной для каждого участника дорожного движения обязательной страховки:

  • — В отличие от ОСАГО, этот вид страхования является добровольным.
  • — Использовать ДСАГО можно только при наличии действующей «автогражданки», при этом срок действия этих полисов совпадает. Именно поэтому некоторые автолюбители называют такое страхование «расширенным ОСАГО».
  • — Страхователь имеет право сам выбрать максимальную сумму выплаты. Обычно она составляет 1 миллион рублей. Хотя законом предусмотрено, что выплаты по страховым случаям, предусмотренным в полисах ДСАГО, могут составлять от 300 тысяч до 30 миллионов рублей.
  • — Тарифы каждая страховая компания устанавливает самостоятельно. Они зависят от возраста и водительского стажа владельца автомобиля, а также от даты выпуска и технического состояния транспорта.
  • — Рассчитывать на страховую выплату по дополнительной страховке можно только после того, как были получены средства по ОСАГО. Размер ее ограничивается суммой, которой не хватает до полного покрытия ущерба.
  • — Участник ДТП должен быть обязательно указанным в страховке. Дополнительный полис выписывается на физическое лицо, а не автомобиль. Соответственно водитель, не внесенный в страховой полис, получит отказ.

Некоторые страховые компании указывают в договорах франшизу. Размер неоплачиваемый страховой суммы обычно равен максимальной сумме выплат по «автогражданке».

В отличии от ОСАГО, полис ДСАГО относится к категории добровольных, поэтому страховые компании имеют возможность формировать гибкие тарифы, включая в них различные опции и дифференцируя их по лимиту страхового покрытия. Ниже перечислены основные особенности данной программы страхования:

  • лимит страхового покрытия — обычно компании предлагают страхователям полисы ДГО с лимитом страхового покрытия в размере 1 миллиона рублей. Однако в некоторых случаях лимит может быть увеличен и до 30 млн рублей. Очевидно, что чем выше лимит максимального возмещения, тем больше будет стоимость полиса;
  • различие тарифов в разных страховых — поскольку программа является добровольной, страховщики вправе устанавливать тарифы на данную программу на свое усмотрение. В итоге стоимость такого полиса от компании к компании может отличаться в разы. В качестве исходных данных для расчета используются водительский стаж, характеристики автомобиля (мощность), лимит страхового покрытия;
  • полис ДГО может содержать франшизу. В этом случае виновник обязуется самостоятельно компенсировать мелкие расходы, возникшие по его вине, но при наступлении крупного ДТП страховая произведет выплату в полном объеме.

Полис ДСАГО часто называют дополнительной страховкой. Отчасти это верно, потому что при наступлении страхового случая выплаты по полису добровольного страхования будут компенсированы исключительно сверх максимального лимита возмещения по ОСАГО. К примеру, если в результате ДТП авто виновника был нанесен ущерб в размере 700 тыс. руб., то по ОСАГО будет компенсирован ущерб в размере 400 тыс. руб., а ДСАГО компенсирует оставшиеся 300 тыс. руб.

Владельцы автотранспортных средств, согласно законодательству РФ, обязаны произвести компенсацию пострадавшему третьему лицу, в случае нанесения вреда жизни и здоровью, а также порчи имущества. С целью обеспечения возможности материального возмещения, каждый водитель обязан иметь полис ОСАГО.

страховка осаго 2018

Но, не всегда страховой компенсации бывает достаточно для покрытия всех расходов, связанных с ДТП. ДГО придаст уверенности при вождении на дорогах, особенно, в крупных городах, где автодвижение состоит из множества дорогих элитных автомобилей.

Добровольная гражданская ответственность (ДГО) – это расширение финансовых границ по возмещению ущерба третьим лицам, пострадавшим в ДТП, страховой компанией.

Страховая выплата может полностью перекрыть объем ответственности при наличии условий:

  1. При законном управлении автотранспорта.
  2. Только после выплаты по полису ОСАГО.

Страховыми рисками в договоре ДГО являются:

  1. Нанесение ущерба имуществу третьих лиц, пострадавших в ДТП:
    • ущерб, нанесенный имуществу,
    • уничтожение или повреждение автотранспорта,
    • ущерб, нанесенный дорожным сооружениям и дорогам.
  2. Причинение вреда жизни и здоровью пострадавших участников ДТП:
    • факт летального исхода,
    • потеря временной трудоспособности,
    • потеря полной трудоспособности, получение инвалидности нерабочей группы.
    • причинение вреда имуществу пострадавших.

Страховкой можно также предусмотреть разделение рисков, когда страховая выплата производится одновременно на пострадавших лиц и на восстановление автомобиля.

Приобретение полиса ОСАГО – это лишь минимальные рамки страховки на случай нанесения ущерба 3-му лицу, пострадавшему в ДТП, к которым обязывает законодательство. Для урегулирования проблемных вопросов при наступлении таких событий, автовладелец должен побеспокоится о собственной безопасности и рисках. Для этих целей и оформляется полис ДГО.

Основные положительные стороны добровольного страхования:

  1. Страховое возмещение выплачивается сверх выплаченной суммы по ОСАГО.
  2. Полис предусматривает возмещение в полном объеме без учета износа автомобиля и комплектующих.
  3. Страховка включает в себя техническую поддержку на дороге.
  4. Возможность определить максимальный порог страховки самостоятельно.
  5. Круглосуточная поддержка специалистов диспетчерской и сервисной службы.

Суть добровольного страхования ответственности – это расширение лимитов по ОСАГО.

Для понимания рассмотрим наглядные примеры:

  1. Ситуация №1. Часто встречается не только у «новоиспеченных», но и у опытных водителей – несоблюдение дистанции. В случае затора, особенно в час пик, трудно следовать ПДД. Всегда найдутся любители их нарушения, которые могут дополнительно создавать аварийную ситуацию. В результате одного столкновения следует цепная реакция и участниками ДТП становятся несколько машин одновременно. В этой ситуации, столкновение с впередиидущим автомобилем, будет по вашей вине. Если пострадавшее авто премиум класса, то даже незначительные повреждения превысят максимально возможную выплату, в 120 тыс. руб. по ОСАГО. В данном случае, если вред имуществу рассчитан в размере 250 тыс. руб., то разницу в 130 тыс. руб. Вам придется не из собственного кармана достать, а возмещение компенсируется страховой по полису ДГО.
  2. Ситуация №2. В результате обгона, для вас спровоцирована нестандартная ситуация, в которой приходится сильно маневрировать и, выезжая на обочину, повреждаете чужой автомобиль и придорожную конструкцию (забор, остановку, рекламный щит, столб и др.). Сумма ущерба рассчитана в размере 600 тыс. руб. Так как, по ОСАГО компенсация не превысит 160 тыс. руб. (2 и более пострадавших), то ДГО возместит убытки на 440тыс. руб.

Важные моменты заключения договора добровольного страхования:

  1. Как и все полисы ДГО имеет ряд условий, по которым страховая выплата может не выплачиваться. Перед оформлением страховки, особенно в режиме онлайн, побеспокойтесь об изучении текста о порядке и условиях возмещения ущерба.
  2. Подробно изучить действия, прописанные в полисе, которые необходимо сделать в случае ДТП.
  3. Наличие каких документов, будет основанием для страховой выплаты пострадавшим.

Бумажный вариант нового полиса ОСАГО

Наличие полисов способно обеспечить материальную готовность ответить за последствия спровоцированной аварии. Будьте бдительны на дорогах! Ни одна страховка не защитит Вас от эмоциональной нагрузки и стресса, вызванного ДТП.

Статья написана по материалам сайтов: osago-peterburg.spb.ru, elemins.ru, moyzakon.com, insur-portal.ru, kaskohelp.com.

Прохождение техосмотра

В будущем году не предусматривается никаких изменений и для прохождения транспортом техосмотра. Единственное исключение, установка на станциях систем видеофиксации, которые должны обеспечить более качественное исполнение своих прямых обязанностей сотрудниками техцентров.

Существует мнение, что стоимость услуги возрастет. Сегодня цена варьируется в пределах 0,8-1,5 тысячи рублей. На какую сумму изменится ценник, и изменится ли вообще, не известно.

Для пенсионеров прохождение ТО является процедурой бесплатной, но прохождение ее должно быть осуществлено в официальных дилерских центрах. Напомним, в 2018 году штраф за отсутствие техосмотра составит 800 рублей.

Действия при ДТП

В России продолжают продвигать использование Европротокола, позволяющего водителям обходиться без вызова сотрудников ГИБДД. Сегодня процедуру можно применить в следующих случаях:

  • В аварии поучаствовало только две машины;
  • Никто из людей не пострадал;
  • Оба участника имеют действующую страховку ОСАГО;
  • Виновник признает себя таковым;
  • Величина ущерба (оценочно) не превышает 50 тысяч рублей.

В настоящее время рассматривается вопрос увеличения максимального размера ущерба по Европротоколу до 100 тысяч рублей.

Чтобы в дальнейшем в страховой конторе не возникло проблем, сам европротокол требуется заполнить ручкой четко и аккуратно. Вписать все необходимые данные, зафиксировать все основные моменты (положение авто, номера машин, повреждения, тормозной путь) на фото или видео. Заверить все внесенные сведения росписями обоих участников.

После составления документа пострадавший водитель имеет пять суток для обращения к страховщику за получением компенсации.

Страховая сумма по ДГО

Посмотреть ОСАГО, как он выглядит в 2019 году, можно на сайте вашей страховой компании. Главное отличие от предыдущих вариантов – усилилась цветовая защита. Полис имеет больше 12 цветовых оттенков и несколько графических узоров. Цвет плавно переходит от желтого вплоть до сиреневого. Для  многих автолюбителей приятным стал более крупный шрифт, который облегчает чтение документа.

Как и на любом официальном документе, который можно подделать, для защиты бумажного полиса используются водяные знаки. Они не мешают читать документ, а также его заполнять. При направлении документа на свет можно разглядеть черты машины, а также надпись РСА, которая располагается с двух краев. С 2017 года на полис добавлена металлизированная нить, при помощи которой написано «полис».

Это далеко не все улучшенные степени защиты, которые присутствуют в новом полисе ОСАГО.  При этом никто не заставляет менять старые документы в срочном порядке на новые. Полис нового образца будет входить в оборот постепенно.

новое в осаго

Свидетельство – автострахование на новом образце даст максимальный уровень защиты, сохранит все данные о владельце машины и самом транспортном средстве.

Пресечется мошенничество неофициальных подпольных компаний, которые занимаются производством и продажей фальшивых страховок. Кроме того прекратится бесконтрольная продажа пустых старых бланков.

Стоимость госуслуг в среднем выросла на 14%, что касается частных страховых компаний, цена полиса ОСАГО увеличилась на целых 20%. Это нововведение значительно повысило доверие автолюбителей к отечественной системе обязательного страхования, принципы которого описаны в законе N 40-ФЗ ст. 3.

Не все страховые компании предлагают своим клиентам приобрести полис ДСАГО. Он действителен только в комплекте с обязательной страховкой, поэтому, если настало время покупать новый полис, следует поинтересоваться, можно ли купить к нему дополнительную страховку.

Выбирая страховщика, следует обратить внимание на ряд важных моментов:

  1. Нужно обязательно проверить наличие и действительность лицензии.
  2. Специалисты рекомендуют выбирать страховщиков, предлагающих расширить выплату по ОСАГО при помощи дополнительного договора без учета износа авто.
  3. Некоторые компании прописывают в договоре штрафные санкции за определенное количество аварий в период действия полиса. Это не обязательный пункт, поэтому от приобретения такой страховки стоит воздержаться.

По возможности водителю, принявшему решение расширить сумму страховки, следует заранее проконсультироваться с юристом. Специалист подскажет, что должно быть указано в договоре и на какие моменты следует обращать внимание.

Для того, чтобы получить возмещение ущерба после ДТП, пострадавшему понадобится обратиться в компанию, с которой у виновника был заключен договор и представить следующие документы:

  • заявление с просьбой о выплате страхового возмещения;
  • документы, подтверждающие участие водителя и авто в дорожно-транспортном происшествии;
  • извещение об аварии;
  • протоколы, составленные сотрудниками инспекции.

Вместе с тем виновник также должен обратиться в свою страховую компанию для подачи уведомления о наступлении страхового случая и оформления стандартного пакета документов:

  • заявление о наступлении страхового случая;
  • оригиналы полисов ОСАГО и ДСАГО;
  • копии документов на управление транспортным средством, страховки и удостоверения личности водителя;
  • справка из дорожной инспекции о случае ДТП, акт со списком повреждений;
  • копия протокола об административном правонарушении.

В некоторых случаях страховая компания может потребовать от виновника копию постановления об открытом деле и результаты медицинского заключения (освидетельствования) для признания случая страховым.

Как оформить полис ДГО?

Однако практика показала, что в ряде случаев, особенно если речь идет об участии в ДТП дорогих автомобилей стоимостью от 2 млн руб., даже повышенного лимита выплат оказывается недостаточно для компенсации ущерба пострадавшему. По этой причине виновники ДТП вынуждены оплачивать восстановление авто пострадавшего за счет собственных средств.

Приобретая полис ДСАГО, владелец авто гарантированно увеличивает пределы возмещения. В данной статье мы поговорим о том, что представляет собой ДСАГО, в чем особенности данной программы, и в каких случаях ее оформление будет целесообразно.

Так как обязательным условием оформления страховки ДГО является наличие ОСАГО, оформлять полис добровольного страхования лучше в той же страховой компании. Практически все страховые агенты предоставляют дисконтную программу накопления, которая предусматривает бонусы при оформлении последующих страховок.

Достаточно набрать телефон интересующей компании и специалисты сориентируют в оптимальном решении вопроса, а также подберут наиболее приемлемый вариант оформления и передачи полиса.

Для оформления ДГО необходим практически тот же пакет документов, что и при ОСАГО, КАСКО, это:

  1. Документы, удостоверяющие личность водителя.
  2. Правоустанавливающие документы на транспортное средство.
  3. Страховой полис ОСАГО.
Adblock
detector