Страхование ипотеки калькулятор согаз — Страхование

Наступление страховой ситуации и выплата возмещения

Более 22 000 000 россиян доверяют свою личную безопасность и сохранность имущества АО СОГАЗ. Страхование жизни, титула или имущества при ипотеке в компании СОГАЗ открывает перед клиентами следующие преимущества:

  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • гибкие процентные ставки и условия по действующим тарифам;
  • разветвленная сеть банков-партнеров (АО СОГАЗ имеет аккредитацию во всех крупных кредитно-финансовых организациях);
  • широкий перечень рисков, от которых может застраховаться гражданин (включая падения деревьев и различных летательных объектов);
  • быстрое оформление и подготовка страхового договора.

Недостатком по страхованию ипотеки в СОГАЗ является длительный период возврата денежных средств за неиспользованный период страховки при досрочном погашении кредита.

Во сколько же заемщику обойдется страховка по ипотеке?

Размер этой суммы, отражающей страхование жилья, колеблется в пределах 03,-0,5% от общей суммы полиса и зависит от наличия многих факторов (материала перекрытий в здании, технического состояния жилья и так далее).

Если при выдаче ипотеки в расчет берется доход созаемщика, есть большая вероятность, что банк будет настаивать на страховании и его жизни.

Страховка титула составит 0,2-0,7%, все зависит от того, насколько недвижимость юридически чистая.

страховка в согаз

Чтобы понять, сколько стоит страховка при ипотеке, нужно уяснить ее основные нюансы:

  • На размер страховки влияет остаток кредитной задолженности — то есть, ежегодно при наступлении очередного периода ответственности, сумма для определенного объекта пересчитывается, в соответствии с задолженностью страхователя на конкретную дату.
  • На размер ежегодной выплаты влияет процентная ставка, при ее изменении меняется и выплата.
  • Выплата меняется, если произошло досрочное погашение.
  • Страховка оплачивается единожды в год.

Исходные параметры ипотечного кредита:

  • Общая сумма – 750000 рублей.
  • Ставка – 14,75%%.
  • Длительность кредита 121 месяц.
  • Выплаты аннуитетные.
  • Ежегодный страховой взнос – 0,404% от общей страховой суммы.

B = S IxS

B – размер страховой суммы.S — общая сумма кредита 750000 рублей, или, как в данном случае, ссудная задолженность на дату выплаты по страховке, указанная в платежном графике.I – процентная ставка кредита 14,75 (в формулу подставляем 0,1475).

B=712375 0,1475 x 712375= 817450,31

Во сколько заемщику обойдется личная страховка, зависит от установленных тарифов и индивидуальности отдельно взятого случая. На её размер оказывают влияние возрастные данные, уровень здоровья заемщика и профессия. Это — очень важные параметры при определении процента взноса.

Примерные тарифы на страховку жизни при ипотеке колеблются в рамках 03-1,5% и более от страховой суммы.

Личный вид страхования полностью защищает заемщика от возможных рисков, связанных с недееспособностью по причине заболевания, несчастного случая и других проблем со здоровьем, когда он не может выплачивать ипотечный кредит банку.

В период болезни и реабилитации всю финансовую нагрузку берет на себя страховая компания.

Название страховой компании Вид страхования
жизни имущества титульное
Тариф в % от суммы страховки
Альянс от 0,19-0,3 от 0,12 от 0,13
Ренесанс 0,15-5 0,1-0,77 0,2-0,4
Ингосстрах от 0,267 от 0,2 от 0,2
ГУТА от 0,075 от 0,07 от 0,11
Россгосстрах 0,1-5,6 0,12-0,65 0,15-0,35

К числу наиболее известных компаний относятся также: Альфа Страхование, КИТ Финанс Страхование, Мегарусс-Д, Согаз, ВСК и другие.

Во сколько же заемщику обойдется страхование ипотеки?

На размер страховки жизни и трудоспособности оказывают влияние: возраст, пол, степень здоровья заемщика, условия работы. Данная величина колеблется в рамках 0,1-5,6%.

Если при выдаче ипотеки в расчет берется доход созаемщика, есть большая вероятность, что банк будет настаивать на страховании и его жизни.

Страховка титула составит 0,13-0,7%, все зависит от того, насколько недвижимость юридически чистая.

Подробнее о тарифах можно узнать на официальном сайте выбранной компании.

Оформляя ипотеку, следует помнить, что каждый банк сотрудничает с теми или иными страховыми компаниями. Поэтому при желании застраховать жизнь для ипотеки нужно выбрать ту компанию, которая входит в список партнеров вашего банка.

Многие банки сотрудничают сразу с несколькими крупными компаниями: СОГАЗ, РЕСО, Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК и другими. Клиенту остается только выбрать наиболее привлекательные для него условия, которые предлагаются страховщиками.

Как правило, процедура оформления страховки одинакова для различных компаний.

Для этого необходимы следующие документы:

  • паспорт;
  • договор ипотеки;
  • медицинское заключение;
  • заявление;
  • заполненная заявителем анкета.

В договоре следует внимательно изучить все пункты, особенно касаемо процентных выплат, и прописать срок действия полиса.

При наступлении страховой ситуации в течение 30 дней в АО Согаз необходимо подать заявление на уплату возмещения по форме , установленной банком.

Список документов, необходимых для предоставления вместе с заявлением указан на следующей странице официального сайта АО Согаз.

Рассмотрение заявления компанией проводится в срок до 15 рабочих дней. Срок может быть продлен при возбуждении уголовного дела по страховой ситуации или же, если Страховой Группой проводятся дополнительные проверки при возникновении сомнения относительно наступления страхового случая. В случае принятия положительного решения Согазом денежные средства перечисляются на указанные в заявлении банковские реквизиты в течение 10 дней.

Ставки страхования ипотеки

Ставки страхования ипотеки зависят от нескольких факторов:

  1. возраст гражданина (чем стаСпасательный кругрше гражданин, тем дороже будет страхование его жизни);
  2. пол (страхование мужчин обходится дороже страхования женщин, т. к. уровень смертности среди них выше);
  3. состояние здоровья;
  4. сумма кредита;
  5. род занятий;
  6. срок кредита;
  7. уровень дохода клиента.

Стоимость и нюансы страхования от болезней и несчастных случаев

Программы Страховой Группы — СОГАЗ

Залогом успешных взаимоотношений Страховой Группы «СОГАЗ» и ее клиентов является качество и эффективность работы компании.

Высокий уровень системы менеджмента качества, принятый в СОГАЗе, подтвержден сертификатом соответствия требованиям ГОСТ Р ИСО 9001-2008 (ISO 9001:2008), действие которого распространяется на все ключевые для компании виды деятельности.

Сотрудничество с Банком ГПБ (АО) Страховая Группа «СОГАЗ» и Газпромбанк на протяжении 15-ти лет являются стратегическими партнерами. Плательщику страховки важно своевременно и без лишних проблем получить выплаты, если страховой случай таки наступает.

Сбербанк страхование жизни Сегодня Сбербанк предлагает клиентам несколько интересных продуктов, предполагающих страхование жизни. «СмартПолис» – услуга инвестиционного страхования, позволяющая делать небольшие ежемесячные взносы на уплату страхового полиса.

Рассчитав комплексное страхование при ипотеке на калькуляторе, мы получим до 3% от стоимости квартиры. Многовато, не правда ли? Давайте искать выходы. Законно ли страхование жизни при ипотеке? Законом предусматривается обязательное страхование только 1 риска: порчи или утраты недвижимости. Страхование жизни всегда остается добровольно-обязательным. То есть, по сути – вы можете отказаться, но при этом банк повысит процентную ставку на 1-2%.

Калькулятор КАСКО «СОГАЗ» – специальный портал-сервис, который помогает подобрать подходящий продукт от страховой компании и произвести расчеты итоговой суммы, которую нужно будет заплатить за страховой полис.

При оформлении ипотечного страхования клиентов в первую очередь интересуют два показателя:

  • базовая страховая сумма (выплата страховщика в случае наступления предусмотренного полисом страхового случая);
  • ежегодный обязательный платеж по страховке.

Рассчитать их можно еще до обращения в АО СОГАЗ, воспользовавшись услугой онлайн калькулятора. Для того чтобы произвести самостоятельный расчет общей страховой суммы потребуется в форму расчета ввести следующие данные по кредиту и потенциальной страховой программе:

  • остаток банковской задолженности по ипотеке (нужную информацию можно получить из графика платежей, который имеется в комплекте ипотечного договора заемщика);
  • процентная ставка по кредиту.

Выгоднее всего оформлять страхование в том банке, в котором вы берете ипотеку, т. к. обычно это значительно понижает % ставку по договору кредита.

Кроме того, важно учитывать не только размер страховых взносов, но и условия предоставления страховки. Иногда страховщики обещают большие выплаты, но механизм их получения крайне сложен.

Как правило, страхуются все риски одним пакетом услуг «Согаз-Ипотека», стоимость такой страховки составляет порядка 1-1,5% от суммы ипотечного кредита плюс 10%. Каждый год с уменьшением долга заемщика перед банком стоимость страхового полиса тоже будет снижаться.

В АО Согаз при страховании жизни по ипотеке стоимость данной услуги подсчитывается в каждом случае индивидуально и будет зависеть от следующих параметров:

  • возраста;
  • половой принадлежности;
  • состояния здоровья;
  • степени риска профессии заемщика;
  • размера ипотечного займа.

В страховом договоре компания Согаз прописывает такие нюансы, как отказ от выплаты страховой суммы в случае, если страхователь погиб или причинил себе вред при занятии опасным видом деятельности, а также намеренно причинил себе вред или покончил жизнь самоубийством.

Страхование ипотеки калькулятор согаз — Страхование

При досрочном погашении ипотечного кредита Согаз гарантирует возврат части платы за неистёкший период действия полиса, уменьшенный на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврат денежных средств за страхование Согаз не предусматривает.

Отзывы о страховых компаниях

С каждым годом увеличивается количество людей, пользующихся преимуществом страхования. На данный момент застраховать можно все что угодно – жизнь, здоровье, имущество, бизнес и т.д. Читайте как назначается пенсия за выслугу лет и обзор видов.

«Согаз» является дочерней компанией «Газпрома»Однако перед каждым человеком, решившим что-либо застраховать, рано или поздно встает вопрос – какую страховую компанию выбрать? В данной статье обозревается страховая компания «Согаз» — её правила и условия страхования, а также тарифы и стоимость.

Если потенциального клиента интересует АО «СОГАЗ» страховая компания, официальный сайт организации ответит на большинство вопросов пользователя. На интернет-странице компании представлена информация о перечне услуг, которые можно получить, обратившись в учреждение. С помощью сайта клиент сможет связаться с представителями фирмы. Чтобы заранее знать, какие услуги предоставляет страховая компания АО «СОГАЗ», стоит ознакомиться с актуальной информацией по теме.

Для получения своевременного и качественного обслуживания в сфере медицины, каждый человек должен оформить полис в одной из компаний. На сегодняшний день многие учреждения предоставляют подобные услуги, лидирующие позиции занимает «СОГАЗ-мед» страховая компания, официальный сайт дает возможность получить полис через электронную заявку.

Любое ДТП всегда сопровождается длительной процедурой выяснения обстоятельств, приведших к аварии, сбором доказательной базы и подтверждающих справок, свидетельств и других документов для предоставления их в суд. Кроме того, ремонт транспортного средства выливается в серьёзную денежную сумму. Поэтому российское законодательство возложило на страховые компании обязательства контроля и урегулирования всех вопросов, связанных с дорожно-транспортными происшествиями в области автострахования, и финансовой компенсации убытков за нанесённый ущерб одной из сторон при наступлении страхового случая.

Страховка ОСАГО должная быть оформлена каждым водителем обязательно. В случае отсутствия полиса автогражданской ответственности на владельца автомобиля инспекторами ГИБДД накладываются серьёзные штрафные санкции и запрещается выезд на дороги. При ДТП весь ущерб возмещает транспортная компания, в которой был оформлен полис ОСАГО, а не водитель.

Если то, что от чего был застрахован клиент, все же произошло, нужно незамедлительно обращаться к страховщику. Правильный алгоритм действий для получения компенсации выглядит следующим образом:

  1. Оповещение представителя АО СОГАЗ о наступлении страхового случая (не позднее 30 дней с момента события).
  2. Написание заявления на выплату компенсации (указывается дата и места события, обстоятельства произошедшего, банковские реквизиты для осуществления денежного перевода, перечень произведенных расходов).
  3. Предоставление необходимых документов (паспорт, копия действующего страхового полиса, документы, подтверждающие наступление страхового случая, а также финансовая документация о понесенном ущербе).

Сегодня говорить о каких-либо ограничениях при выборе страховой компании клиентом, оформляющим ипотеку, не приходится. Действительно, руководствуясь законом РФ, банки обязаны требовать от заемщика застраховать приобретаемую недвижимость, а некоторые рекомендуют оформить страховку личной жизни.

Но клиент может воспользоваться услугами независимого страховщика, прошедшего аккредитацию в банковской структуре.

Выбирая компанию, важно акцентировать внимание не только на сумме взноса (естественно, более привлекательной выглядит самая низкая цифра), но и на условиях.

Только сопоставив все критерии, можно выбрать оптимальную компанию с наилучшими условиями.

Если произошел страховой случай, указанный в полисе, заемщику – страхователю обязательно нужно сообщить о наступлении рисков в страховую компанию. От своевременности и полноты уведомления зависит исход дела – получение своевременной выплаты по договору ипотечного страхования.

Наличие полиса на дополнительные риски, добровольного пакета услуг, предполагается возмещение стоимости имущества по договору кредитования и погашение задолженности при утрате трудоспособности или внезапной смерти заемщика/созаемщика по договору ипотеки. 

Полные условия, как нужно действовать, указываются в правилах, прикладываемых к страховому полису, которые застраховщик обязан передать страхователю – заемщику.

Не всегда выгодополучателем по договору страхования значится заемщик. Выступать в таком качестве может третье лицо или другое банковское учреждение, если сотрудничество осуществлялось в рамках перевода долга по договору об уступке права требования.

Если следует отказ при соблюдении процедуры подачи уведомления о событии, то следует обращаться в суд за получением компенсации с исковым заявлением. Следует установить сумму убытков, иногда за этим обращаются к независимым экспертам, а потом предъявить их страховой компании.

Если событие произошло по вине третьих лиц, то организация вправе взыскать убытки в свою пользу в ходе регрессного иска, однако данная процедура не должна касаться заемщика по договору ипотеке.

К примеру, если произошло затопление, то риски в рамках договора о гражданской ответственности возмещаются страховой компанией, если даже событие имеет место по вине третьих лиц.

Для получения этой суммы необходимо обратиться в страховую организацию СОГАЗ, написать заявление о прекращении действия договора ипотеки ранее назначенного срока, с просьбой о расчете и возврате части страхового платежа.

К уведомлению нужно приложить копию соглашения о расторжении ипотечного договора с банком и банковские реквизиты для перевода платежа. 

Поскольку оценка долга будет намного меньше, подлежащий уплате с него платеж по страховому полису будет значительно снижен, что нужно указать в заявлении в компанию, выдавшую полис.

СОГАЗ — отзывы о страховании В настоящее время тульские страховые компании взяли на вооружение практику требовать от клиента при заключении ОСАГО заполнение заявления с последующим рассмотрением его в течении длительного срока вплоть до месяца (Например -Росгосстрах).

Страховая компания СОГАЗ – отзывы Я страховала свой автомобиль в данной компании на протяжении трёх лет. И всё меня устраивало, ни одного страхового случая.

Пришёл момент страховать автомобиль и я, не раздумывая, отправилась в свою страховую компанию СОГАЗ. Я была уверена, что сегодня уйду с полисом в руках и отличным настроением, но… Приятная девушка любезно попросила меня заполнить заявление, сделала ксерокопию моих документов.

Результаты расчета являются предварительными и не могут считаться официальным предложением РЕСО-Гарантия.

Оформление договора страхования жизни

АО СОГАЗ – один или лидеров отечественного рынка страхования. Обратившись в эту компанию, ипотечный заемщик сможет избежать серьезных финансовых трудностей при невозможности исполнять свои долговые обязательства.

Сравнить страхование жизни по ипотеке в Ингосстрах вы можете в следующем посте, а также узнать можно ли отказаться от страхования жизни по ипотеке и какие будут последствия.

Ждем ваших вопросов в комментариях к статье. За личной консультацией и оформлением полиса страхования вы можете обратиться к нашему юристу в специальной форме.

Таким образом, страхование предмета ипотеки — обязательно, а остальные виды страхования оформляются по желанию клиента. Навязанную страховку можно вернуть в судебном порядке.

Если вам не выдают кредит без оформления ненужной страховки, то смело требуйте письменный отказ и обжалуйте его в суде.

Отнеситесь к выбору страховой компании с большой ответственностью. Ориентируйтесь на отзывы других людей, историю банка, количество страховых компаний-партнеров, доступность информации, размер страховых выплат, стоимость страховых услуг.

Лучше всего проконсультироваться в нескольких страховых компаниях, получить распечатки со стоимостью услуги и всеми условиями, а затем самостоятельно сравните их.

Для того чтобы оформить договор страхования жизни и трудоспособности для ипотеки в Согазе заемщику необходимо будет предоставить следующие документы:

  1. Заявление на страхование.
  2. Документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ).
  3. Пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости.
  4. Результаты медицинского обследования.

Договор страхования заемщик может заключить с обществом Согаз либо на весь период кредитования, либо только на один год и периодически продлевать его.

Страховая сумма в договоре устанавливается в соответствии с требованиями банковской организации, при этом страхователю необходимо понимать, что с оплатой каждого ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, сумма страховых выплат при наступлении несчастного случая будет уменьшаться. Однако при оформлении договора АО Согаз может учесть не только требования Банка, но и личные пожелания страхователя, увеличив размер страховой суммы по его инициативе.

Заключается страховой договор между Согазом и заемщиком в пользу выгодоприобретателя, то есть банковской организации, которая и получит страховые выплаты при наступлении страховой ситуации.

Страхование жизни при ипотеке: в Сбербанке, Согас, где дешевле

При приобретении недвижимости путем ипотечного кредитования, страхование недвижимого имущества, являющегося предметом договора, является обязательным условием.

Данные предписания обусловлены законодательными нормами, в соответствии с которыми объект залога должен быть застрахован от возможных повреждений или утраты.

Однако большинство кредитно-банковских учреждений выдвигает к заемщику дополнительные требования, обязывающие клиента произвести страхование жизни и здоровья при ипотеке. Насколько обоснованна подобная позиция кредитных организаций, поясняется в данном материале.

В случае наступления таких ситуациях застрахованному лицу или его семье будет выплачена определенная сумма денег, компенсируя таким образом потерю регулярного дохода.

Adblock
detector