Страховые компании сбербанка ипотека страхование жизни

Что такое аккредитация страховых компаний

Страхование в банке предусмотрено с целью уменьшения рисков невыплаты заемщиком долга при нанесении ущерба заложенному имуществу или полной потери залога. При наступлении страхового случая обязанность возврата долга клиента переходит к страховщику, поэтому финансовые организации стремятся работать с надежными партнерами.

Аккредитация страховых компаний в Сбербанке – длительный процесс. Необходимо подать кредитной организации заявление, предоставить форму, условия договора страхования и согласовать их. Одобрить кандидатуру банк может после изучения подтверждающих надежность будущего партнера документов: учредительных, финансовых отчетов и лицензии. Страховщику нужно соответствовать требованиям:

  • находится на рынке страховых услуг не меньше трех лет;
  • он не должен быть банкротом или находится в стадии ликвидации;
  • ему запрещается иметь задолженность по выплатам и перед кредиторами;
  • демонстрировать хорошие показатели финансовой деятельности;
  • учредители и руководители организации не должны иметь судимости;

С какими страховыми компаниями работает Сбербанк по автокредитам

Сотрудничать в области страхования выгодно обеим сторонам:

  1. Страховщик получает возможность привлекать дополнительных клиентов с помощью банка.
  2. Финансовое учреждение может увеличить свой доход за счет получения комиссионного вознаграждения за оформление страхового полиса.

Существуют минусы сотрудничества – для покрытия расходов на выплаты банку комиссионных страховщик вынужден повышать рисковые проценты, поэтому стоимость полисов для клиентов возрастает. Заемщик сможет сэкономить на страховке, если самостоятельно купит страховой полис. Выбранный страховщик должен соответствовать требованиям банка и предоставлять страховые услуги на условиях, определенных финансовым учреждением.

Полный перечень аккредитованных страховых компаний Сбербанка опубликован на официальном сайте кредитной организации, он включает:

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • АО «АИГ»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «Страховая Компания «Гелиос»;
  • АО «Страховая компания «ДИАНА»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • Либерти Страхование (АО);
  • АО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»;
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ПАО СК «Росгосстрах»;
  • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • ООО «Страховая компания «СДС»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • АО «Страховая группа «Спасские ворота»;
  • АО «РСК «Стерх»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • ООО «Транснациональная страховая компания»;
  • АО «СК «Чулпан»

Заемщику следует учесть следующие положительные моменты покупки полиса в компаниях-партнерах банка:

  1. Клиенту, получившему список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке, нет необходимости проверять надежность страховщика. Он без опасений может покупать страховку и быть уверенным в получении возмещения при наступлении непредвиденных обстоятельств.
  2. Гражданин может не посещать страховую организацию, потому что в оформлении договора страхования участвует банк.

Страховка Сбербанк онлайн

У клиентов банка есть возможность сократить время на покупку полиса – они могут воспользоваться услугой онлайн регистрации страховки. Для этого необходимо войти в систему через личный кабинет, в разделе «Платежи и переводы» найти закладку «Инвестиции и страхование». Потом перейти в раздел «Страхование Сбербанк», выбрать вид страховки и произвести оплату. После совершения перечисленных операций страховой полис клиент получает по указанному электронному адресу.

Все перечисленные компании-партнеры продают пакеты КАСКО при покупке автомобиля и осуществляют возмещение фактического вреда при ДТП, угоне машины и в других предусмотренных случаях. При выборе страховщика автолюбители ищут низкие тарифы. В поисках дешевого варианта необходимо сделать расчет стоимости полиса и сравнить результаты.

В Сбербанке активно навязывается заключение договора страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Покупка полиса — недешевая услуга, заемщику необходимо заплатить 1% от суммы кредита. На самом деле, заключение страховки жизни и здоровья заемщика именно в этой компании не может быть обязательным – клиент вправе выбрать другую страховую компанию, где дешевле данная услуга. Что является мотивом для такого поведения сотрудников банка (премия за продажи или распоряжение руководства) — остается загадкой.

страховые компании сбербанка ипотека страхование жизни

В разных страховых компаниях утверждены свои тарифы и калькуляторы по страховой защите клиентов. В среднем, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть равна 0,5-1,5% от суммы долга. Тариф исключительно индивидуален, то есть для каждого заемщика сумма страховой премии будет разной. Зависит это от возраста, пола, наличия вредных привычек, профессии, состояния здоровья человека и других факторов.

Чтобы заключить договор страхования, необходимо определиться с выбором компании: будет это ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или другая страховая. Стоит отметить, что искать сниженные тарифы стоит только в аккредитованных банком организациях: список страховых можно найти в любом офисе Сбера или уточнить по горячей линии.

Итак, заключить договор страхования жизни и здоровья довольно просто: необходимо обратиться к сотруднику страховой компании и заявлением. Заполнив анкету и представив паспорт и кредитный договор, вы подписываете договор страхования и уплачиваете страховую премию. После уплаты премии вам на руки выдается полис, действие которого, как правило, составляет один календарный год.

По истечении одного года заемщик обязан заплатить новую страховую премию, и полис продляется на такой же период. Подобным образом необходимо посещать офис компании и осуществлять продление страховки до момента закрытия кредита.

Важно при пролонгации полиса предоставить актуальный график задолженности (особенно если были факты досрочного погашения задолженности), так как страховая премия рассчитывается исходя из остатка ссудной задолженности (остатка основного долга по кредиту).

Полная стоимость ипотеки для заемщика состоит не только из суммы «тела» кредита и процентов, но и всех дополнительных расходов. В течение ряда лет придется оплачивать страховые премии, чтобы компания продлевала действие полиса. Это значительная нагрузка на личный бюджет, но условия кредитования не предполагают иного.

Таким образом, выполнить обязательные условия кредитора необходимо, чтобы избежать риска убытков. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик ответит на вопрос, обязательна ли страховка для него, исходя из личной ситуации. Как рассчитать затраты в этом случае? На помощь придет калькулятор на сайте страховщика либо консультанты в его офисах.

Возврат страховки по ипотеке

Не все заемщики знают о своем праве на возврат страховки после выплаты долга банку. Страховщики неохотно делятся такой информацией, но по закону не могут отказать в возврате денег. Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?

Чтобы компания возвращала взносы, заемщик должен подать заявление. Рассмотрим, в каких случаях это возможно:

  • после досрочного полного возврата кредита, если срок действия страховки более 11 месяцев, заемщик имеет право на получение годового взноса;
  • при досрочном погашении, если полис действителен 6 месяцев, клиенту вернут 50% стоимости оплаченных взносов страховки при ипотеке;
  • если срок действия полиса составляет менее полугода, в возврате могут отказать. В такой ситуации можно обратиться с иском в суд, если финансовая выгода очевидна.

В «Сбербанк Страхование» информацию о досрочном погашении ссуды получат напрямую из банка.

Сбербанк на сегодня является одним из крупных игроков в сфере предоставления ипотечного кредита. При оформлении ипотеки в этом банке используется система личного страхования.

Страхование жизни, которое требуют многие банки, включая Сбербанк, прежде всего, необходимо для того, чтобы перестраховаться по факту возникновения различных рисков, а именно:

  • если заемщик умрет по каким-либо причинам (в том числе и вследствие несчастного случая);
  • по причине возникновения нетрудоспособности и, как следствие, невозможность продолжать в дальнейшем погашать ипотечный кредит;
  • возникновение различных серьезных заболеваний.

По большому счету, при возникновении какого-либо страхового случая, кредитор сможет вернуть свои деньги, а заемщик в свою очередь, получить денежную компенсацию, которая останется после закрытия займа страховщиками.

Без всякого сомнения, в оформлении страхового полиса жизни и здоровья существуют как плюсы, так и минусы.

Если говорить о недостатках, то в первую очередь здесь идет речь стоимости такого полиса. Это связано с тем, что страхование осуществляется на весь период действия ипотечного кредита, а если учитывать, что он может составлять и 20, и 30 лет, то сумма вырисовывается существенная.

При этом необходимо учитывать, что по условиям страхового полиса, заемщик обязан выплачивать страховые премии ежегодно и, получается, что он переплачивает внушительную сумму по кредиту.

Однако если говорить за положительные стороны, то здесь все гораздо проще. Согласитесь, мало кто из нас знает, что может наступить через год или два. А ипотечный кредит нужно выплачивать не 5 лет, а гораздо больше.

По этой причине, застраховав свою жизнь и здоровье, заемщик полностью гарантирует себе и банку, что в любом случае ипотечный кредит будет погашен в полном объеме.

Представим простую ситуацию, заемщик не оформил страховой полис и выплачивал ипотечный кредит не под 15%, а под 17% (ему увеличили проценты, поскольку не было страховки). Кредит был оформлен на 30 лет, 10 из которых у него не было проблем со здоровьем, и он платил вовремя. Но на 11 году выплаты кредита, у него возникла серьезная болезнь и он умер.

Как видно, преимущества страхового полиса вполне очевидны, и поэтому по статистике 95% заемщиков всегда предпочитают оформить такой полис.

Где дешевле оформлять полис по советам клиентов

Перечень документов на покупку страховки зависит от ее вида. Для страховки жизни и здоровья необходимо предоставить:

  • паспорт,
  • страховой номер индивидуального лицевого счета.

Страховые компании сбербанка ипотека страхование жизни

При подписании договора на залог имущества понадобятся документы на собственность:

  • техпаспорт на транспортное средство и водительское удостоверение при автокредитовании;
  • документы на недвижимость при оформлении ипотеки;

По действующему законодательству страхование жизни для ипотеки не является обязательным при заключении договора, отказ от страхования не может стать препятствием для заключения кредита. Однако, страхование жизни и здоровья  позволяет оформить займ с минимальным процентом – от 10% годовых. Не заключение договора страхования дает банку полное право на повышение ставки, как на этапе заключения кредитного договора, так и через несколько лет, если заемщик не пролонгирует страховку. Увеличение составляет в среднем 1% к действующей ставке.

Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку. Потребуется представить пакет документов. Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:

  • паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
  • заявление на бланке страховой компании;
  • анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
  • свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
  • отчет об оценке предмета залога;
  • копия технического паспорта.

Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе.  При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

Многие граждане при оформлении ипотечного кредита задаются одним и тем же вопросом – обязательно ли страховать жизнь и здоровье?

В этом плане необходимо учитывать одну особенность: несмотря на то, что страхование является необязательным условием, без наличия страхового полиса процентная ставка по кредиту будет увеличена примерно на 1%.

Более того, сам по себе Сбербанк, не принуждает своих потенциальных клиентов оформлять страховой полис в какой-либо с конкретной страховой компании, здесь, как говорится, заемщик сам выбирает компанию, которая готова предложить страхование на выгодных для обеих сторон условиях.

Однако, в процессе страхования необходимо учитывать, что далеко не все страховые компании сотрудничают с определенными банками. У Сбербанка имеется свой перечень страховщиков, в ВТБ 24 – свои страховщики. По этой причине при оформлении ипотеки необходимо интересоваться, какие именно страховые компании сотрудничают с банком.

Если говорить о том, как осуществляется страхование жизни и здоровья заемщика, то алгоритм имеет следующий вид:

  • сбор всех необходимых документов;
  • обращение в страховую компанию;
  • написание заявления;
  • подписание соглашения.

Куда следует обращаться

Каждый заемщик при оформлении ипотечного кредита должен оформить страховку на свою жизнь и здоровье. Для этого необходимо обращаться непосредственно в ту страховую компанию, которая сотрудничает с конкретным банковским учреждением.

При этом, страховых компаний может быть много, поэтому их перечень лучше взять непосредственно в том банке, где оформляется ипотека.

Перечень документов

В первую очередь необходимо будет написать заявление. Его форма в каждой конкретной страховой компании своя, поэтому этот документ всегда заполняется в присутствии страхового агента.

Помимо заявления, необходимо будет предоставить:

  • оригинал и копию паспорта заемщика;
  • оригинал медицинского заключения, которое подтверждает факт отсутствия серьезных заболеваний у заемщика.

После того, как весь пакет документов будет готов, в том числе и написано само заявление, страховой агент составляет договор, в котором указывается:

  • период действия страхового полиса;
  • какая страховая сумма;
  • условия, по которым наступает страховой случай;
  • что не относится к страховому случаю;
  • паспортные данные и инициалы застрахованного лица;
  • подписи обеих сторон.

Заемщики чаге всего говорят, что дешевле оформлять в «Абсолют страхование».
На их официальном сайте сразу перед оформлением можно на калькуляторе предварительно рассчитать ежегодную стоимость по выбранной программе. Для оформление ипотеки страхование квартиры обойдется в 900 рублей в год с каждого 1 млн страховой суммы.

При необходимости подбора страховки жизни и квартиры при оформлении ипотеки не стоит сразу соглашаться на предложения менеджера Сбербанка. Отправьте заявки в компании, аккредитованные финансовым учреждением и выберите там, где будет дешевле. Не бойтесь потратить немного времени, в итоге все равно окажетесь в плюсе.

Условия предоставления услуг

Согласно условиям страхования, страховые случаи могут наступать по таким причинам:

  • в случае смерти потенциального заемщика;
  • в случае утраты дееспособности параллельно с чем присваивается 1 либо 2 группа инвалидности.

Получить страховку невозможно, если:

  • смерть заемщика повлек алкоголь;
  • смерть заемщика вызвана такими заболеваниями, как ВИЧ либо же СПИД;
  • смерть наступила по причине занятия профессиональным спортом (например, смерть на ринге и так далее).

В процессе оформления страхового полиса следует учитывать, что размер страхового возмещения составляет на 1% больше, нежели сама сумма ипотечного кредита. В том случае, если возникает страховой случай, страховая компания полностью погашает ипотечный кредит, а оставшуюся часть страховки выплачивает самому заемщику.

Обзор предложений компаний

Если говорить о компаниях, которые сотрудничают со Сбербанком, то их перечень выглядит следующим образом:

  1. Где дешевле оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке в СбербанкеНепосредственно сама страховая компания “Сбербанк”.
  2. ООО страховая компания “ВТБ Страхование”.
  3. САО “ВСК”.
  4. ОАО “СОГАЗ”.
  5. ООО “Группа Ренессанс Страхование”.

В свою очередь, страхование в этих компаниях жизни и здоровья заемщика обойдется в таком размере, как:

  • СК “Сбербанк” – порядка 1% от страховой суммы;
  • ОАО “Согаз” – порядка 1,17% от страховой суммы;
  • ООО страховая компания  “ВТБ Страхование” – порядка 1%;
  • ООО “Группа Ренессанс Страхование” – порядка 0,321%.

Если говорить о страховой компании ВСК, то здесь процентная ставка при страховании жизни и здоровья рассчитывается в индивидуальном порядке и во многом зависит непосредственно от размера ипотечного кредита. Но при этом, в любом случае, можно с уверенностью говорить о том, что лучшие условия в этой сфере предоставляет ООО “Группа Ренессанс Страхование”.

Страховые программы Сбербанка

Среди страховых предложений банка необходимо выделить программы, которые являются обязательными в определенных условиях. Так при подписании ипотеки или при автокредитовании кредитор требует заложить и застраховать приобретаемое имущество. К добровольным видам страховки относят страхование:

  • титула (права собственности);
  • жизни и здоровья.

Страхование жизни и здоровья

Банковский специалист будет настаивать на покупке этого вида страховки, хотя она не является обязательной. Оформление заемщиком страхового полиса служит для банка гарантией возврата заемных средств, поэтому процент отказов по застрахованным кредитам незначительный. При получении травмы, наступлении инвалидности, гибели аккредитованные страховые компании Сбербанка погашают ежемесячные платежи в период временной утраты трудоспособности или работы, полностью вносят задолженность в случае смерти заемщика.

Выплаты производятся после обращения с заявлением к страховщику и предоставления документов:

  • опросного листа для установления обстоятельств наступления страхового случая;
  • страховки;
  • выписки с медицинской карты о заболевании или справки об инвалидности;
  • свидетельства о смерти;

Страхование ипотеки в Сбербанке

Покупка недвижимости в кредит предполагает оформление долгосрочного договора кредитования и залога с обязательной страховкой заложенного имущества. Где страховать ипотеку Сбербанка? Страховку на недвижимость оформляют перечисленные выше аккредитованные страховые компании Сбербанка, а получить договор компании-партнера можно в отделении банка или на электронную почту.

Страхование ипотечной квартиры

Необходимо учитывать, что в случае приобретения жилья не у застройщика, а на вторичном рынке, можно потерять право собственности на недвижимость. Сделку купли-продажи могут признать недействительной из-за обнаружения наследников, если их интересы не были учтены во время переоформления собственности;

Страхование потребительских кредитов

Страховые компании сбербанка ипотека страхование жизни

Займы на повседневные нужды оформляются на сравнительно небольшой период, поэтому и риски невозврата кредитных средств являются небольшими, но работники банка настаивают на покупке страховки. От страхового полиса можно отказаться и получить 87% своих средств при заявлении до 30 дней со дня приобретения или половину стоимости – при заявлении от 30 до 60 дней. При погашении долга до истечения периода кредитования заемщик может получить сумму страховки, пропорциональную оставшемуся сроку займа.

Банковское страхование

В перечень аккредитованных страховых компаний Сбербанка входит ООО СК «Сбербанк страхование», которое осуществляет все виды страхования. Предлагаемые страховые программы по назначению можно разделить на группы:

  1. Продукты: страхование путешествующих; от несчастных случаев и заболеваний; защита близких – предусматривают страхование граждан от непредвиденных обстоятельств.
  2. Программы: защита дома; страхование залогового имущества и автокредитов (КАСКО), банковских карт – предполагают защиту собственности от ущерба или полной потери.
  3. Мультиполис Без забот предусматривает комплексное страхование имущества, жизни и здоровья, гражданской ответственности от непредвиденных обстоятельств.
  4. Накопительное и инвестиционное страхование кроме защиты предполагает получение дохода.

Страхование жизни при ипотеке

Вышеперечисленные аккредитованные страховые компании Сбербанка России выплачивают возмещение причиненного имуществу вреда. Владелец застрахованной собственности должен подать страховщику заявление в трехдневный срок после наступления непредвиденных обстоятельств и предоставить их подтверждение. Основанием для выплат является акт о пожаре, взломе и др., его составляют соответствующие службы (коммунальные, пожарные).

Ипотечный кредит – это залоговый кредит. Это означает, что приобретаемое имущество (квартира, дом, доля и др) находится под обременением и в залоге банка до тех пор, пока заемщиком не погашен кредит в полном объеме. На протяжении всего действия кредитного договора банк – у кредитора существуют риски ухудшения состояния залогового имущества – недвижимость может потерять в стоимости в результате пожара, затопления, кражи и других внешних факторов.

Воздействие природных катаклизмов или противоправные действия приведут к обесцениванию объекта залога и кредит станет необеспеченным. Для минимизации своих рисков в соответствии с законодательством РФ кредитор имеет право требовать оформления страховки – иными словами, заемщик обязан заключить договор страхования объекта недвижимости.

Однако, помимо обязательного по закону страхования объекта, есть и другие направления страховок – титульное страхование (страхование от риска признания сделки недействительной) и страхование жизни и здоровья заемщика.

<img src='https://www.sberbank.ru/portalserver/content/atom/adbb65af-4773-43ee-aaa9-8999c8d514e7/content?id=3f522573-6cfd-4010-a9ee-5f278f595503

Оставьте комментарий

Adblock
detector