Страховые споры по КАСКО в 2018 году: судебная практика

Основные предпосылки

Клиент страховой компании может обратиться в любое отделение с претензией после возникновения следующих проблем:

  • снижение суммы возмещения без объяснения причин;
  • несоблюдение условий в рамках выделения средств на ремонт транспортного средства;
  • отказ на основании несуществующих положений действующего законодательства;
  • несогласие страховой компании на выплату компенсации по возмещению нанесенного ущерба здоровью клиента;
  • банкротство страховщика, которое было осуществлено на незаконных основаниях для того, чтобы страховые выплаты не были осуществлены.

Что делать, если страховщик отказывается платить или занижает размер выплат?

Обосновать отказ в положенных компании могут различными причинами. Этот отказ и приводит к тому, что возникают споры по ОСАГО. Наиболее популярными являются объективные и формальные причины.

  1. К категории объективных можно отнести обстоятельства, зависящие именно от владельца транспортного средства, например, отсутствие требуемых документов или пропуск срока уведомления о том, что наступил страховой случай.
  2. К формальным относятся случаи необоснованных оснований в отказе, например, если характер повреждения, по мнению страховой компании, не совпадает с заявленными.

Страховщики довольно часто рассчитывают на правовую неграмотность своих клиентов, которые не будут вникать в тонкости законодательства. К счастью, наиболее опытные и настойчивые граждане, пытаются добиться восстановления своих прав и требуют возмещения положенных им выплат.

Многие страховые компании не пытаются добиться урегулирования спора мирным путем, в связи с чем конфликт рассматривается в судебном порядке.

Все споры, возникающие со страховыми компаниями, можно урегулировать в досудебном порядке. Для начала стоит убедиться, что страхователь действительно выполнил все требования страховщика и предоставил полный пакет документов.

Срок выплат по полисам ОСАГО составляет не более месяца. Если полис был приобретен после октября 2014 года, срок составляет не более 20 дней.

По-другому складывается положение с полисами КАСКО. Выплаты по данному виду полиса производятся в сроки, указанные в правилах, устанавливаемых самой страховой компанией. Обычно такой срок не превышает пяти дней. По указанным срокам довольно часто возникают судебные споры.

Чтобы проблема со страховщиками успешно разрешилась, лучшим вариантом будет проведение независимой автоэкспертизы, которая позволит установить точную сумму возмещения для взыскания. При возникновении спора по поводу выплат страховая компания также может назначить свою экспертизу, результат которой, скорее всего, будет в пользу страховщика, что может затруднить взыскание возмещения.

Действия владельца транспортного средства при возникновении страхового конфликта:

  1. Необходимо написать претензию на имя страховщика с указанием всех требований и сроков для их удовлетворения.
  2. Если требования не будут выполнены согласно претензии, за защитой своих интересов следует обратиться в суд.

В любом случае, наш адвокат по ДТП даст Вам совет с чего начинать военные действия против нерадивого страховщика. Страховой спор по КАСКО должен быть решен в Вашу пользу. Ведь целью заключения договора автострахования было обеспечение спокойствия и возмещение Вам всех убытков, на которые у Вас есть все права.

   Смотрите видео нашего канала YouTube и вы узнаете как подать претензию в страховую компанию, что делать и с чего начать действовать. Пишите вопрос в комментариях — адвокат по страховым спорам бесплатно ответит Вам.

Узнайте все по вопросу взыскание УТС по КАСКО по ссылке

Мы добьемся для Вас возмещение страховки при ДТП в кротчайший срок и в полном объеме

Подробнее про страховые споры по ОСАГО с помощью нашего адвоката

Досудебное урегулирование споров по КАСКО

При получении необоснованного отказа в страховой выплате, автовладелец должен предпринять попытки урегулировать споры со страховой по КАСКО без судебного разбирательства.

В первую очередь необходимо вызвать эксперта, который проведет независимую экспертизу. Это нужно для получения экспертного заключения, в котором будут установлены:

  • оценка повреждений автомобиля;
  • нанесенный ущерб после ДТП;
  • утрата товарной стоимости автомобиля;
  • оценка рыночной стоимости автомобиля.

На основе экспертного заключения нужно написать претензию к страховщику, где будут изложены обстоятельства ДТП или поломки и предполагаемая сумма страховой выплаты. Если с составлением заявления возникнут сложности, то можно обратиться к юристу, который поможет юридически грамотно составить документ.

Этот документ необходимо направить в компанию, где страховой агент поставит отметку о получении. Если по какой-либо причине агент отказался получить претензию, то ее можно отправить по почте заказным письмом.

Не дожидаясь ответа, необходимо обратиться в ремонтный сервис для получения документа, в котором будет уточнена стоимость ремонта автомобиля.

страховые споры по каско

Собрав полный пакет документов, водитель снова должен обратиться в страховую компанию с требованием выплатить денежные средства. В случае повторного отказа, есть смысл обратиться в суд за защитой своих прав.

Если клиент получает отказ по страховым выплатам, то он может попробовать урегулировать спор быстро, в досудебном порядке. В первую очередь необходимо нанять независимого эксперта для проведения специальной проверки.

В соответствующем заключении будет содержаться актуальная информация о следующих деталях:

  • повреждения транспортного средства;
  • ущерб, полученный в результате дорожного происшествия;
  • потеря товарной стоимости;
  • оценка рыночной стоимости транспортного средства.

На основе данного заключения необходимо написать претензию страховой компании, в которой должны быть досконально изложены все обстоятельства дорожного происшествия, а также количество повреждений и требуемая сумма в рамках страховой выплаты. После составления документа он направляется в офис компании, где уполномоченный страховой агент должен поставить отметку о принятии претензии в разработку.

Собрав весь пакет документов, клиент должен снова обратиться в страховую компанию с требованием о выплате страхового возмещения. В случае повторного отказа вопрос может быть решен только после обращения в высшие судебные инстанции.

Возможные сценарии развития событий

Разногласия с виновной стороной

Споры при ДТП, страховые споры (ОСАГО, КАСКО) Объявление в разделе ...

В большинстве случаев страховщики пытаются получить сумму возмещения с виновного лица. Страховые агенты отправляют такому лицо специальное уведомление с требованием о компенсации нанесенного ущерба.

В этом случае виновное лицо может воспользоваться ситуацией и сделать следующее:

  • снизить сумму ущерба путем проведения независимой экспертной оценки, которая позволит определить истинную сумму ремонта;
  • доказать, что виновником аварии являются обе стороны;
  • продлить разбирательство до истечения срока давности, который составляет 3 года.

Клиент в данном случае должен опираться на основные положения соглашения и, при нарушении своих прав, обращаться напрямую в суд, а не в страховую компанию. Также следует действовать в случаях, когда страховщик желает взыскать ту сумму, которая может покрыть ущерб, причиненный другому лицу.

Претензии от компании

В некоторых случаях могут возникнуть ситуации, когда страховые компании выплачивают неполную сумму ущерба, обуславливая свое решение страховыми правилами или проведением собственных расчетов, актуальность которых непонятна для многих клиентов.

В большинстве случаев претензия удовлетворяется водителями и выплачивается в полном размере. Но это делать не стоит хотя бы потому, что в подавляющем большинстве случаев страховые агенты требуют возместить заведомо завышенную сумму. Именно поэтому необходимо осуществить доскональную проверку всех нюансов.

Даже если страховая компания прикрепляет к своей претензии определенный пакет документов, который подтверждает факт обоснованности требований, то клиент имеет законное право на осуществление перерасчета.

Страховые компании могут завысить предъявляемую клиенту сумму многими способами. Бывают ситуации, когда расчет осуществляется в соответствии с требованиями выгодных для организации клиентов. Например, клиенту могут быть предъявлены требования по осуществлению ремонтных работ в определенных сервисах, являющихся партнерами страховщика.

Досудебное урегулирование споров по КАСКО

Страховой юрист в Нижнем Новгороде - страховые споры по КАСКО и ОСАГО

Судебные споры по КАСКО предполагают рассмотрение сути претензии водителя к страховой компании. Для обращения в суд нужно составить заявление, в котором необходимо изложить все обстоятельства претензии. К заявлению прикладываются следующие документы:

  1. Первичное письменное обращение в страховую компанию, с отметкой о его получении. Если направлялось через почту – документ о доставке письма.
  2. Если есть, письменные ответы от страховщика о причинах невыплаты суммы страховки.
  3. Заключение независимой экспертизы.
  4. Ответ из сервисного центра о стоимости проведения ремонтных работ.

Если автомобилист имеет достаточно свободного времени, то он может самостоятельно заниматься решением вопроса со страховой по КАСКО. Также можно обратиться за помощью к юристам, которые не только правильно составят и подготовят документы, но и могут заниматься ведением дела в суде.

Обращение к автоюристам гарантирует автомобилисту должную защиту его прав и интересов, а также выплату по страховому договору. Все затраты, которые понес водитель, связанные с проведением экспертизы и правовой помощи, впоследствии будут возмещены проигравшей в суде стороной.

С каждым годом судебная практика по КАСКО меняется. Решения выносятся как в пользу страховщиков, так и в пользу автовладельцев, причем в пользу последних наиболее чаще. На основании вынесенных решений даются рекомендации и разъяснения к наиболее популярными вопросам, связанным со страховыми спорами.

В 2015 году разъяснения касались вопросов возмещения ущерба, если машиной управляло лицо, не прописанное в полисе. По мнению Верховного суда, такое обстоятельство не может позволять страховщикам отказывать в выплатах.

Рассмотрению подлежал и вопрос относительно отказа в выплатах, если при угоне застрахованного авто, владелец не предоставил в страховую компанию ключи или документы на авто. Главное, чтобы со стороны владельца транспорта не было умысла и халатности.

В отношении стоимости ремонта получены следующие разъяснения: стоимость возмещения за проделанные ремонтные работы должна рассчитываться по реальной стоимости, а не с учетом амортизации и иных моментов, которые так часто применяет страховщик. Возмещению также подлежит утрата товарной стоимости транспорта.

Наша компания кроме получения судебного решения также предоставляет ряд услуг на послесудебной стадии:

  • Получение исполнительного документа;
  • Направление исполнительного документа страховой компании для добровольного исполнения решения;
  • Направление исполнительного документа органам исполнительной власти (службе судебных приставов) на принудительное взыскание средств, если страховая отказывается исполнять судебное решение в добровольном порядке;
  • Проведение контроля за проведением исполнительного производства (подача заявлений на проведение проверок, наложения ограничительных действий на страховщика, проверка законности деятельности службы судебных приставов, а в случае неправомерных действий – обжалование через правоохранительные либо судебные органы).

Если добровольный порядок решения страхового спора не принёс необходимых результатов, остаётся только судиться со страховой компанией. Но дело в том, что часто автовладельцы не идут в суд по причине того, что данный процесс может затянуться на месяцы и годы. Ещё одна немаловажная деталь – это материальные затраты.

Суд со страховой компанией по КАСКО не имеет никаких законодательных отличий от судебных разбирательств по другим страховым спорам в гражданском процессе.

АвтоЭкспертиза Страховые споры по КАСКО и ОСАГО! Гарантия - Авто ...

Для начала судебного разбирательства составляется и подаётся исковое заявление в соответствующую судебную инстанцию. Закон «О защите прав потребителей» предусматривает, что страховые споры, в том числе и КАСКО, могут оспариваться как в суде по местоположению ответчика (страховой), так и истца – застрахованного лица.

Подать иск можно в общий для гражданского права срок – 3 года. Но вот начало исчисления этого срока некоторые суды трактуют по-разному – по общей практике, срок исчисляется с момента ДТП, однако встречаются коллизии, когда срок начинает исчисляться с момента вынесения страховой отказа в выплате либо первой просрочки по выплате (момента, когда страховая фактически нарушила нормы законодательства).

Срок рассмотрения споров по КАСКО также стандартный – 2 месяца, но это только в законодательстве. На практике он обычно бывает значительно дольше и причины тому могут быть самые разные – как зависящие от суда (например, требование проведения дополнительных экспертиз), так и от сторон (наиболее популярная причина – неявка ответчика на заседания по уважительным причинам, которые по факту оказываются далеко не всегда таковыми).

Нажмите, чтобы запомнить нас, спасибо

Варианты споров по КАСКО

Отказ от страховых выплат по результатам ДТП В основном такой отказ поступает в адрес тех лиц, которые заключают «Полное КАСКО». Страхуемые лица считают, что защищены от всех рисков, хотя на деле это не является действительностью. На транспортное средство, например, может упасть дерево и тогда придется решать вопрос только в судебном порядке. Однако, стоит отметить, что в большинстве случаев суд встает на сторону водителя.
Непризнание полученных повреждений В результате дорожного происшествия оценкой повреждений занимается эксперт, предоставленный страховой компанией. Он может обнаружить дефекты, которые не имеют связи с фактом аварии. В результате этого страховые выплаты осуществлены не будут, и клиент должен будет отстаивать свои права.
Отказ, связанный с истечением срока подачи претензии Бывают случаи, когда владелец транспортного средства просто забывает о требовании подачи соответствующей претензии по факту дорожного происшествия. Отказ может быть обусловлен несоответствие сроков, отведенных на подачу уведомления. Стоит отметить, что никакие нормативные акты действующего законодательства не регламентируют подобные сроки, поэтому отказ не имеет под собой законных оснований.
Отказ при невозможности установления личности виновного в дорожном происшествии Такие действия рассчитаны на страховую неграмотность клиента и могут быть успешно оспорены страховой компанией в судебном порядке. В данном случае каждый клиент будет должен оплатить стоимость ремонта из своего кармана.
Преднамеренное завышение результатов экспертной оценки В результате данного случая владелец транспортного средства сможет рассчитывать только на получение минимальной компенсации даже несмотря на то, что он каждый год продлевает полис и остается клиентом страховой компании.

Также можно получить отказ в возмещении при угоне транспортного средства.

Если машина сильно повреждена

Не многие автовладельцы знают, что в случае гибели или утраты авто они имеют право отказаться от прав на данное имущество в пользу страховщика КАСКО. В таком случае страхователь должен получить страховое возмещение. В законе не предусмотрена норма, закрепляющая право страховщика отказаться или обязанность согласиться принять годные остатки имущества.

На данном фоне возникает немало споров и вопросов. Для их решения стоит в первую очередь обратиться к тексту самого договора, и выяснить, что сказано о реализации годных остатков в нем. В некоторых ситуациях, страховщики предлагают подписать соглашение о годных остатках, условия которого также необходимо детально изучить.

Ответная реакция

Если клиент не может решить возникшие споры по КАСКО со страховой компанией в досудебном порядке, то он имеет законные основания для подачи иска в суд. Статья 48 действующего Гражданского Кодекса РФ регламентирует возможность представление интересов лица опытными юристами.

Найти компетентного специалиста можно:

  • по рекомендациям лиц, имевших подобные проблемы;
  • по объявлениям, размещенным в средствах массовой информации;
  • в организациях, занимающихся предоставлением качественных юридических услуг.

При выборе компетентного юриста каждый клиент должен руководствоваться:

  • наличием документов, удостоверяющих получение соответствующего образования;
  • наличием опыта работы в рамках урегулирования страховых споров;
  • отзывами граждан, сотрудничавших ранее с данным представителем.

Как действовать

Порядок работы со страховой компанией при наступлении страхового случая должен иметь следующий вид:

  • сообщить о факте аварии в отделение организации;
  • предъявить полный перечень документов в срок, установленный действующим договором;
  • получить порядковый номер заявления и уточнить сроки рассмотрения претензии;
  • предоставить транспортное средство для осмотра сотрудниками страховой компании;
  • получить уведомление, оформленное в письменной форме, от страхового агента.

Если клиент получил отказ или не был удовлетворен суммой предоставленной страховой выплаты, то он должен незамедлительно отправить претензию. При составлении такого документа необходимо апеллировать положениями действующего законодательства и предоставить доказательства своей правоты. Стоит отметить, что обязать клиента выплачивать полную сумму по страховому возмещению может только судья.

Отдельные моменты

Судебная практика по ОСАГО, к сожалению, далека от идеала. Очень часто суды встают на сторону пострадавшей стороны, обязывая страховщиков платить, при этом не разобравшись в тонкостях проблемы и не уделяя должного внимания условиям договора.

Такое положение дел выгодно в большей степени для автоюристов, получающих максимальные выплаты от страховщиков, а пострадавшие клиенты получают минимум прибыли.

ВС РФ решил изменить такую практику досудебного порядка урегулирования путем передачи страховых выплат непосредственно пострадавшему лицу. Это не означает, что граждане не смогут пользоваться услугами юристов в судебных процессах. Просто им дается выбрать, что для них выгоднее.

С 2014 года все автовладельцы должны перед обращением в суд обратиться за разрешением спора в страховую компанию. Только после получения отрицательного ответа или вообще отсутствия реакции со стороны страховщика нужно обращаться в суд.

Многие принятые меры направлены в первую очередь на то, чтобы «разгрузить» суды, которые с каждым годом все больше и больше заполняются страховыми делами. В конце концов, все сведется к тому, что суды будут рассматривать наиболее значительные споры по страховым случаям.

В любом случае, автовладельцы транспортных средств всегда могут обратиться за помощью к грамотным юристам, которые окажут поддержку и полную консультацию по всем вопросам страхования и смогут представить интересы клиента не только в суде, но и в страховых компаниях.

Рассмотрение дела в суде

Несмотря на то, что действующее законодательство довольно тщательно регулирует отношения в области страхования и на то, что страховые компании оформляют достаточно большой объем соответствующих договоров, судебные споры по КАСКО являются довольно распространенными делами по гражданскому регулированию. Статистика показывает. Что более 80% неудовлетворенных клиентов регулируют спорные вопросы именно в судебном порядке.

Для подачи искового заявления каждый клиент должен предоставить определенный пакет документов, который содержит в себе следующие бумаги:

  • копия паспорта гражданина РФ для физического лица;
  • учредительные документы для юридических лиц;
  • заполненный европротокол;
  • документы, предоставленные сотрудниками ГИББД по результатам дорожного происшествия;
  • справка об оценке полученного или нанесенного ущерба;
  • постановление с решением страховой компании;
  • квитанцию об оплате госпошлины;
  • любые дополнительные документы, которые имеют непосредственное отношение к рассматриваемому делу.

После принятие отделом секретариата суда соответствующих документов проводится проверка на актуальность предоставленной клиентом информации и только после этого выносится решение о возможности рассмотрения дела.

Суд может отказать в рассмотрении в следующих случаях:

  • если для принятия решения недостаточно предоставленного комплекта документов;
  • если документы содержат в себе спорную информацию, подлежащую дополнительной проверке;
  • если исковое заявление подано не в ту инстанцию – в большинстве случаев такие спорные ситуации рассматриваются мировыми судьями по месту государственной регистрации ответчика;
  • если момент подачи заявления не соответствует сроку исковой давности.

Заседание проходит в формате высказывания доводов обеих сторон, которые в обязательном порядке должны приводить доказательства в свою защиту.

Оставьте комментарий

Adblock
detector