Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

В течение какого времени можно получить претензию или иск

В ситуации, когда вам предъявили иск о возмещении ущерба в порядке суброгации не оставляйте требование без внимания. При молчании с вашей стороны СК обратится к суду, в случае вашей неявки обвинитель выиграет. Помните, что срок исковой давности по суброгации к виновнику составляет ровно 2 года.

Как показывает судебная практика по суброгации, в ходе разбирательства засчитывается в пользу должника досудебное общение сторон и попытки урегулировать ситуацию. Перечислим рекомендуемые действия:

  1. Самое первое, что необходимо сделать, это проверить, какой срок подачи страховой компанией выдержан. Если с момента инцидента прошло более двух лет, то смело подавайте возражение на исковое заявление. Иногда СК требует уплаты по истечении 3 лет. Они рассчитывают получить возмещение, надеясь на то, что с физ. лицо, скорее всего, не разбирается во всех тонкостях, или рассчитывают на игнорирование своих требований, чтобы впоследствии подать в суд.
  2. Компенсация при ДТП по суброгации осуществляется только при наличии всех необходимых документов, а именно:
  • действующий на момент произошедшего инцидента договор страхования (КАСКО, ДОСАГО);
  • бумага, подтверждающая виновность (из суда или ГИБДД);
  • справка из автоинспекции, подтверждающая столкновение;
  • акт оценки, смета на ремонт;
  • документ, подтверждающий факт перечисления страховки (перевод на счет автосервиса или счет хозяина машины).

Когда в предъявленном иске не хватает какого-либо из вышеперечисленных документов, то направляйте страховщику ответ на претензию по суброгации и просите предоставить недостающие бумаги.

В том случае, когда все бумаги в норме и требования обоснованы, следует попытаться договориться со СК, так можно снизить сумму взыскания и получить рассрочку выплат. Организации с охотой идут навстречу таким послаблениям, особенно когда долг незначительный.

При возникновении дорожно-транспортного происшествия, каждому участнику рекомендуют «не пускать на самотек» ситуацию, а следовать правилам:

  • если виновник аварии не очевиден, не следует брать вину на себя (даже для формальности);
  • если есть большая вероятность в виновности происшествия, не нужно «вставать в позу», лучше поддерживать связь с пострадавшим;
  • важно лично присутствовать при осмотре повреждений чужого авто (если есть возможность, с независимым специалистом);
  • если есть малейшее несогласие (или спорные моменты) с экспертным заключением, нужно его оспаривать. А именно: взять копию документа и сделать повторную экспертизу в другом месте (как можно раньше).

Два условия, при которых возможно требование суброгации:

  1. абсолютное понимание, что автовладелец – виновник ДТП;
  2. потерпевший застрахован КАСКО.

Если вам пришел иск от страховой компании за ДТП, главное – не впадать в панику. Первое, что следует сделать в этом случае, – обратиться к хорошему адвокату.

Страховые компании далеко не сразу после ДТП осуществляют регрессные взыскания и суброгации. Обычно они выжидают некоторое время и застают виновника аварии врасплох. Такая практика избрана как наиболее результативный метод достижения своих целей, позволяющий воспользоваться замешательством клиента.

Итак, что делать, если страховая подала в суд на виновника ДТП? Внимательно изучите все присланные вам документы, сравните их с теми, что остались у вас после ДТП: найти различия, как правило, возможно в 95%. С помощью грамотного адвоката подайте апелляционный иск в арбитражный суд по ДТП со страховой компанией. Это позволит либо полностью решить дело в вашу пользу, либо значительно сократить сумму компенсационных выплат.

Досудебные разбирательства

С уверенностью говорить о начале досудебных разбирательств можно в ситуации, когда страховая прислала претензию виновнику ДТП на взыскание средств за произошедшие ранее компенсационные выплаты.

Здесь важно, как и при получении иска, изучить все предоставленные документы и сравнить их с имеющимися у вас. Также особое внимание стоит обратить на срок давности события, ведь, согласно законодательным актам, компенсация должна взиматься не позднее двух или трех лет с момента аварии.

Каков срок моего ответа на претензию страховой по суброгации? Этот вопрос интересует многих виновников ДТП, которым пришлось иметь дело со страховыми взысканиями. Обычно он составляет 30 дней, но иногда в документе или договоре оформления страховки может быть указано иное.

Срок исковой давности по суброгации согласно законодательству равен 3 годам. Но часто страховые стараются к окончанию срока подавать иски на автолюбителей, которые благополучно забывают о случившемся ДТП.

Водитель вспоминает что авария действительно имела место быть, однако, на экспертизу поврежденного ТС его, естественно, никто не приглашал. Следовательно, откуда появились описанные повреждения и баснословные суммы на устранение повреждений автолюбитель, тоже не имеет понятия. Будучи в суде, водитель начинает себя винить в беспечности и со всем соглашаться, но стоит отстаивать свои права.

ВАЖНО! Автолюбителей иногда интересует противоположная ситуация, а именно возможность получения выплат со страховой, однако, суброгацию имеет право получать только сам страховщик.

Суброгация в гражданском законодательстве

Суброгация — это переход к страховщику, возместившему убытки страхователю, права требования компенсации понесенных им материальных затрат (п. 1 ст. 965 ГК РФ). Суброгация возможна только в том случае, если между страховщиком и страхователем заключен договор страхования имущества. Обязательства по договорам, объектами которых являются жизнь и/или здоровье, не могут быть переданы в рамках суброгации. Суброгация при ДТП является частным случаем передачи права требования, возникающего в результате аварий с участием застрахованных автомобилей.

Механизм суброгации следующий:

  1. Страховая компания, заключившая договор страхования имущества, обязана выплатить компенсацию пострадавшей стороне.
  2. После погашения своих обязательств страховщик может потребовать от виновника аварии возмещения суммы, которую он заплатил пострадавшему. При этом расчет размера выплаты осуществляется на основании результатов оценки повреждений, полученных транспортным средством.

В том случае, если страховщик потерпевшей стороны нарушил сроки предоставления компенсации, в результате чего на задолженность были начислены пени, сумму штрафных санкций взыскать в порядке суброгации он не имеет права. О том, как действовать, если предъявлены требования по суброгации, читайте здесь.

Отличие от регресса

Данные понятия действительно очень схожи, но не смотря на это законодательными актами оны выделены в разные термины, которые не являются синонимами. Поэтому важно знать все существенные их сходства и различия.

Суброгация

К схожим чертам двух понятий можно отнести право требования на компенсацию выплаченных сумм. При этом срок давности по обоим видам требований составляет не более 3 лет. Договором может быть установлен меньший срок.

Несмотря на то, что данные понятия очень схожи, важно знать, что при рассмотрении дела в судебном процессе, учитываются сроки подачи исков. Так как при суброгации срок давности наступает с момента причинения ущерба, когда при регрессе отсчет ведется с момента компенсационной выплаты.

Регресс

Значительным отличием регресса является исчисление исковой давности. Моментом возникновения права считается день выплаты возмещения.

Регресс имеет 2 обязательных условия, которые должны выполняться. К ним относится:

  • выполнение третьим лицом;
  • наступает только после выполнения определенного обязательства.

При суброгации выполняется только одно действие. Заменяется кредитор страховщиком. А само обязательство остается полностью неизменным. В случае же регресса одно соглашение заменяется другим, но перехода другому лицу не происходит.

Помимо суброгации в гражданском законодательстве используется регресс, под которым, согласно п. 1 ст. 1081 ГК РФ, понимается право требования выплаты компенсации от лица, виновного в причинении ущерба, лицом, которое возместило этот ущерб из собственных средств.

Суброгация возникает в том случае, если компенсацию выплачивал страховщик пострадавшей стороны. Право же регрессного требования появляется при возмещении ущерба страховщиком виновника. Случаи, в которых у страховщика возникает право регрессного требования, перечислены в ст. 14 федерального закона «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 № 40:

  • умышленное совершение ДТП;
  • нетрезвое состояние страхователя в момент аварии;
  • отсутствие у водителя права на управление транспортным средством, попавшим в ДТП;
  • оставление виновником места аварии;
  • отсутствие сведений о водителе в договоре ОСАГО;
  • совершение ДТП в тот период, когда полис ОСАГО не действовал;
  • истечение на момент ДТП срока действия диагностической карты;
  • неуведомление о страховом случае страховой в течение 5 дней с момента ДТП;
  • непредоставление автомобиля для осмотра повреждений в течение 15 дней с момента ДТП.

Еще одним отличием суброгации от регресса является начало отсчета срока исковой давности, в течение которого страховщик может предъявить требование по возмещению понесенных им материальных затрат. В первом случае отсчет начинается со дня ДТП, во втором — с момента выплаты компенсации потерпевшей стороне (п. 3 ст. 200 ГК РФ).

Термины «регресс» и «суброгация» зачастую воспринимаются как тождественные, сбивая с толку непосвященных в тонкости процесса взысканий субъектов. На самом деле различия в сути этих понятий серьезно сказываются на политике компенсаторных выплат.

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП определяет право страховщика на возмещение затрат, связанных с оплатой страховки понесшему материальный ущерб субъекту, за счет лица, спровоцировавшего аварийную ситуацию.

Оба варианта предполагают положительный ответ на вопрос, должен ли виновник ДТП выплачивать страховой компании компенсацию.

Оба этих процесса являются правом страховщиков по возмещению убытков, образовавшихся в результате компенсации ущерба потерпевшей стороне. Хотя они и схожи по действию (возмещение средств от виновника), но применяются в разных ситуациях. Так, право на регресс имеет страховая компания, заключившая договор с виновником ДТП.

суброгация по осаго с виновника дтп

Основанием для этого может быть нарушение водителем условий договора при ДТП, например, нахождение в алкогольном состоянии. Срок исковой давности начинается с момента наступления аварии и составляет 3 года. Правом на суброгацию может воспользоваться страховая фирма, возместившая убытки потерпевшему. При этом срок исковой давности отсчитывается с даты проведения выплаты по ущербу и составляет 3 года.

Судебное разбирательство

Как показывает практика дела, дошедшие до суда, разваливаются в 15-20% случаев. Остальные 80-85% выигрышные. В практике существуют вопиющие случаи:

  1. Volkswagen столкнулся с ребенком на велосипеде. У машины помята дверь, ребенок в больнице (сотрясение, переломы). Через 3 года фирма потребовала возмещение средств в сумме 80 000 рублей. Суд, признав действия компании законными и оправданными, обязал родителей выплатить данную компенсацию.
  2. BMWX6 столкнулась с Ладой 2105. По ОСАГО владельцу иномарки выплатили положенные 400 тыс. Через 2 года пенсионеру из Лады пришла претензия на 374 тыс.рублей. Он обратился к хорошим юристам, которые предложили страховщикам урегулировать все в досудебном порядке, но с меньшей суммой (120 000 рублей) и рассрочкой на 5 лет. Страховщик подал в суд, где его действия признали необоснованными и присудили пенсионеру выплатить 80 000 рублей с рассрочкой на 5 лет.
  3. Мужчина попал в ДТП по своей вине, которую он признал в полной мере. В досудебном порядке страховщики хотели компенсацию в размере 438 000 рублей. После проведения повторной независимой экспертизы с виновной стороны, им удалось договориться на 105 000 рублей.

После получения письма не следует впадать в отчаяние. Необходимо тщательно проверить все данные (особенно дату) и обдумать свои дальнейшие действия. Надеемся, благодаря нашей статье вы узнали немного больше о том, в каких случаях страхования компания может предъявить суброгацию по КАСКО к виновнику ДТП.

Когда не удается мирным путем решить вопрос, то компания направляет дело в суд. На этом этапе важно не пропустить судебное заседание, иначе вы однозначно проиграете. На суде оперируйте имеющимися фактами, если были допущены ошибки при составлении сметы, то обязательно скажите об этом. Можете поставить вопрос о судебной экспертизе, ее вполне можно выполнить по имеющимся снимкам и оценочным актам.

Обратите внимание, если вы не были приглашены на экспертную оценку нарушения целостности авто после дорожно-транспортного происшествия, то это станет весомым аргументом для вас во время судебного процесса. Кроме того, вы можете давить на свою невиновность и говорить о пересмотре дела. Самое главное это не сдаваться, искать и пробовать всевозможные варианты.

Уменьшить размер компенсационных выплат страховой компании непросто, но возможно, что доказывает судебная практика суброгации по КАСКО с виновников ДТП в 2018 году.

Сложность вызывает особенность полиса КАСКО, предполагающая полное возмещение причиненного транспортному средству ущерба, не учитывая износ поврежденных комплектующих. То есть, повредив фару автомобиля, которая на момент аварии уже была далеко не новой, виновник заплатит за нее сумму полной стоимости на сегодняшний день. Но это полностью противоречит закону об ОСАГО, что и становится камнем преткновения в судебных разбирательствах.

Здесь многое зависит от компетентности адвоката, действия которого помогут как минимум снизить сумму компенсационных выплат.

К примеру, судебной практике известны случаи, когда сумма компенсации страховой была существенно снижена.

Пример 1

Буквально несколько месяцев назад слушалось дело о суброгации по КАСКО, в котором ответчик должен был, согласно исковым требованиям страховщика, возместить компании 400 тысяч рублей.

В ходе разбирательств выяснилось, что ответчик не приглашался на экспертную оценку пострадавшего в результате столкновения транспортного средства, итогом чего и стала неверно проведенная калькуляция, в которой дважды отражались одни и те же поврежденные детали.

Решением суда стала повторная экспертная оценка с условием обязательного присутствия ответчика и его представителя, после чего сумма суброгации резко снизилась до 280 тысяч рублей.

Пример 2

Второй случай связан со взаимной виной обоих участников ДТП. В этот раз речь идет об автомобилях ВАЗ и BMW, которые в результате неправомерных действий своих владельцев столкнулись. При этом факт обоюдной вины был зафиксирован протоколом представителя ГИБДД.

В ходе судебных разбирательств был установлен процент вины каждой стороны (70% – водитель ВАЗа, 30% – владелец иномарки) и назначены компенсационные выплаты в сумме, соответствующей процентному соотношению вины обоих водителей. Согласно решению, владелец ВАЗа должен компенсировать 140 тысяч рублей, а водитель BMW – 45 тыс. рублей. Хотя ущерб первого авто составил всего 15 тысяч, а второго – 200 000 руб.

Часто автолюбители не согласны с тем, что с них требуют возмещение убытков на основании суброгации или же не имеют понятия каким образом урегулировать вопрос без привлечения суда. Также нередки случаи, когда компании самостоятельно подают иск, при этом заранее не уведомив виновника.

Суброгация при авариях не является редким явлением, а потому сегодня судебная практика насчитывает большое количество различных случаев.

Следовательно, чтобы выработать оптимальную модель поведения нужно разобраться с ситуациями, которые чаще всего встречаются:

  • Наличие полиса гражданской ответственности. Бывают ситуации, когда при наличии договора автогражданки, СК подает иск о взыскании по суброгации. Судебный орган может отказать в его удовлетворении, поскольку созданный ущерб должен компенсироваться согласно договору ОСАГО.
  • Обман со стороны компании. Если у виновника присутствует полис автогражданки, то вопрос, как правило, урегулируется без привлечения инстанций. В таком случае СК может применить классический метод обмана. То есть эксперты компании осуществляют экспертизу, в ходе которой стоимость деталей умышленно завышается. Примерно где-то через два года виновник получает претензию с просьбой уплатить указанную сумму. Если лицо отказывается возмещать деньги компания направляет иск в суд.

Во всех этих ситуациях автолюбителю необходимо вести себя максимально уверенно у не бояться оставить свои права в судебном порядке, ведь закон не на стороне СК.

В каких случаях суброгация отсутствует

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) — это вид страхования ответственности собственника транспортного средства (или иного управляющего им лица), при котором объектом страхования являются его имущественные интересы, связанные с риском возникновения обязательств вследствие причинения вреда жизни, здоровью или транспортному средству другого участника дорожного движения (ст. 1 ФЗ № 40).

Исходя из смысла концепции такого вида страхования, можно сделать вывод о том, что суброгации по ОСАГО не возникает. Требования, возникающие у страховщика потерпевшей стороны, покрывает страховка, выплаченная страховой компанией виновника аварии. В том же случае, когда средств, выплаченных по полису, недостаточно для восстановления поврежденного авто, его собственник может обратиться в суд с иском о взыскании с виновника дополнительной выплаты.

Суброгация возникает в том случае, если страховая компания выплатила компенсацию в размере, превышающем максимум по полису ОСАГО. Такая ситуация возможна, если у потерпевшей стороны оформлен дополнительный страховой полис КАСКО. Размер выплаты по суброгации рассчитывается на основе разницы между суммой фактически понесенных затрат и компенсацией, начисленной по договору ОСАГО.

Согласно ст. 7 ФЗ № 40 в 2018 году предельный размер выплат по «автогражданке» в том случае, если вред причинен имуществу, составляет 400 тыс. руб. Кроме того, законодатель предоставляет участникам ДТП право на самостоятельную фиксацию произошедшей аварии посредством составления европротокола. Максимальный размер компенсации в этом случае составляет 100 тыс. руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 400 тыс. руб.).

При оформлении такого документа нужно быть уверенным в том, что размер причиненного вреда не превышает указанную сумму. В противном случае компенсацию, выплаченную страховщиком свыше указанного размера, виновнику ДТП придется погашать из собственных средств.

Итак, для применения суброгации необходимо одновременное наличие следующих условий:

  1. Между пострадавшей стороной и страховщиком заключен договор КАСКО.
  2. Страховщик выплатил пострадавшему компенсацию понесенного ущерба в полном объеме.
  3. Сумма компенсации превышает максимально возможный размер выплаты по ОСАГО.

Представим себе следующую ситуацию: произошло дорожно-транспортное происшествие. Застрахованный по ОСАГО водитель, являющийся виновником аварии, не сомневается, что положенные по страховке максимальные 400 тыс. рублей – достаточная сумма для ремонта пострадавшего транспортного средства. В крайнем случае, он готов возместить разницу из своего кармана – закон есть закон!

А узнав о том, что его владелец (который, к слову, не имеет претензий к виновнику аварии), еще и является обладателем страхового полиса КАСКО, облегченно вздыхает. Зачастую очень зря – пострадавшая компания вполне законно может добиться компенсации страхового случая. Решающими факторами считаются:

  • тип страховки (КАСКО или ОСАГО);
  • какие компании задействованы в процессе (страховщики сторон могут быть одни и те же, либо различаться);
  • размер выплаченной страховой суммы.

Когда возникает суброгация?

Чтобы было понятней, рассмотрим примерное развитие последующих событий: страховая компания в рамках договора оказывает пострадавшему финансовое содействие, а через какое-то время (это очень важный момент, к нему мы еще вернемся!) обращается с письменной претензией к водителю, спровоцировавшему ДТП, требуя в качестве суброгации возмещения выплаченных своему клиенту по КАСКО денежных средств.

Незадачливые водители иронично окрестили такую депешу «письмом счастья». Основными ее составляющими являются обоснованная величина суммы суброгации и сроки, в течение которых необходимо сделать выплату.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

Суброгация предусматривает порядок возмещение ущерба, который выглядит следующим образом:

  • Устанавливается виновник и потерпевший в ДТП.
  • Согласно законодательству, пострадавший имеет право может обратиться к виновнику или СК для получения компенсации.
  • Если пострадавший обратился в компанию и компенсация на ремонт была получена, то страховщик имеет право требовать возмещение убытков с виновника.

Именно в такой последовательности осуществляется суброгация по ОСАГО.

Как вести себя, если пришел иск или претензия

В том случае если неожиданно пришло письмо с претензией или иском, владельцу авто лучше всего придерживаться определенного алгоритма действий:

  • Не стоит игнорировать претензию или иск.
  • Ни при каких обстоятельствах не соглашайтесь с условиями страховщика.
  • Ознакомьтесь с ремонтными работами и экспертизой, на основании которых рассчитана сумма.
  • Проанализируйте не были ли включены повреждения и ремонтные работы, которые не связаны с ДТП (например, въехали в задний бампер, а фигурирует передняя фара или крыло).

Дополнительно для оспаривания претензии или иска стоит воспользоваться услугами юриста.

Суброгация применима исключительно в отношении имущества и не относится к страхованию жизни и здоровья. Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП не применяется, так как интересы обоих сторон защищены полисом (при условии, что договор у обеих сторон). Если сумма ущерба находится в рамках, которые предусмотрены страховым полисом, то она покрывает расходы на ремонт.

Если сумма восстановления выше 400000 рублей, то в таком случае потерпевший должен сам обращаться в суд для взыскания суммы, превышающей страховку. В такой ситуации, если пострадавшая сторона обратится с исковым заявлением, то виновнику придется компенсировать сумму свыше установленной законом об ОСАГО.

Если ДТП случилось по обстоятельствам, не зависящим от виновника, то имеет место быть неумышленное причинение вреда, и суброгация к виновнику применяться не может. Страховщик вправе требовать с виновного лица только возмещение суммы, потраченной на восстановление автомобиля потерпевшей стороны. Поэтому понесенные дополнительные расходы не включаются страховщиком в суброгацию.

Исключение составляют судебные расходы в случаях, когда виновник отказывается компенсировать расходы в досудебном порядке. Суброгация не применяется, если пострадавшая сторона не имеет претензий. Однако в таком случае получить компенсацию восстановления ущерба по ОСАГО не представляется возможным. Кроме того, суброгация не может применяться к лицу, вина которого не установлена.

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Случается, что участники аварии на месте решают возникшие вопросы, и зачинщик ДТП сразу компенсирует сумму ущерба с оформлением расписки. В таких случаях возникает вопрос: можно ли вернуть эти средства от страховой компании? Исходя из определения суброгации, получить ее от страховой компании виновником ДТП, компенсировавшем ущерб пострадавшей стороне «на месте», невозможно.

Суброгация – основанный на законе переход к страховщику права требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхование, осуществляемый путем передачи этого права в объеме выплаченного страховщиком стразового возмещения (ст. 965 ГК РФ).

Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по КАСКО?

Да, компания имеет на это полное право. Когда человеку приходит заказное письмо от фирмы-страховщика потерпевшего, следует тщательно проверить все данные.

  1. Паспортные данные.
  2. Дата, время, место ДТП.
  3. Указание статей Гражданского Кодекса России (965, 1064, 1072,1079).
  4. Сумма претензии.

Претензия должна включать копии документов:

  • заявление потерпевшего (о том, в какие сроки потерпевший может обратиться в СК для возмещения ущерба по КАСКО, мы уже писали здесь);
  • акт страховой;
  • расчет суммы ликвидных остатков;
  • расчет суммы возмещения;
  • заявление потерпевшего о способе возмещения ущерба;
  • полис КАСКО;
  • отчет оценки поврежденного автомобиля;
  • справка, выданная в ГИБДД об аварии;
  • инженерное заключение;
  • акт по скрытым дефектам автомобиля;
  • фототаблица;
  • документ о переводе денег пострадавшему (платежка).

Если этих копий во вложении нет, их следует потребовать в письменной форме (отзыв на претензию).

В нем описывается, когда и каким образом произошло столкновение, что было повреждено. Затем указывается, каких бумаг не хватает и что вы не согласны с содержимым претензии.

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Игнорировать письмо в любом случае не следует. С суммами до 30 000-40 000 рублей крупные фирмы редко обращаются в суд.

Судебные издержки будут намного больше, а время высокооплачиваемых юристов – слишком ценный ресурс для КАСКО. При больших суммах размер денежных средств можно уменьшить до ½ в досудебном и судебном порядке.

Минимального и максимального предела для претензии не существует. Срок исковой давности – 3 года с момента аварии (узнать подробно о сроках исковой давности по КАСКО, можно в нашей статье).

Если «письмо счастья» датировано числом, которое превышает трехлетний срок после ДТП, в суде можно смело ссылаться на срок исковой давности и отказываться от выплат.

Нередки случаи, когда организации идут на хитрость и стараются любыми способами поживиться за счет незадачливого инициатора дорожно-транспортного происшествия. Важно внимательно ознакомиться с документацией, привлекайте к процессу юридически подкованного специалиста. Он поможет разобраться, подскажет, как можно избежать непредвиденных расходов.

Как правило, СК стремятся получить как можно больше прибыли, и осознано завышают взыскание. Это можно выполнить различными методами, особенно если в наличии не все документы, подтверждающие покрытие. Как не попасться на удочку мошенников? В этом помогут следующие рекомендации:

  • ознакомьтесь с выводами экспертизы, проверьте перечисленные повреждения;
  • возможно, одинаковые запчасти по нескольку раз вписаны в перечень;
  • могут быть включены в список ненужные в конкретном деле детали и работы;
  • посмотрите, какая указана стоимость ремонтных работ по акту (ставьте вопрос об учете средней цены по региону);
  • проверьте, включен ли износ автотранспортного средства.

суброгация в страховании по осаго

Естественно, в таком вопросе поможет разобраться только квалифицированный мастер. При выявлении несоответствия или ошибок при расчетах следует составить опись выявленных недочетов и предъявить ее СК. Даже если она откажется отзывать свой иск, то такая бумага однозначно будет хорошим подспорьем для того, чтобы избежать уплаты, как в судебном, так и в досудебном разбирательстве.

В большинстве случаев страховые компании ведут недобросовестную игру, стараясь получить максимальную выгоду с каждой суброгации или регресса. Для этого виновнику ДТП часто предоставляются поддельные документы, в надежде, что найти оригиналы для сверки окажется невозможным, выставляются завышенные суммы страховых выплат, подкрепленные сомнительной калькуляцией. Некоторые идут еще дальше, запугивая клиентов необходимостью погашения судебных издержек.

Здесь от вас потребуется постоянное отслеживание процесса, переговоры с пострадавшими, личное присутствие при проведении экспертной оценки ущерба автомобиля пострадавшего, желательно при этом захватить своего эксперта.

Test Test

Европротокол

Оформление дорожно-транспортного происшествия по Европротоколу, это упрощенная схема, когда на место не выезжают сотрудники ГАИ и все живы — здоровы. Максимальная выплата составляет 50 тыс.

Соответственно именно эту сумму и выплатит СК инициатора аварии страховщику пострадавшего. В том случае, если страхователь возместил свой ущерб по ОСАГО, то разницу между 50 000 рублей и реальной стоимостью ремонта возложат на человека, который повинен в столкновении.

Возможность избежать претензии

Ущерб, который наносит виновник ДТП другому участнику, оценивается независимыми экспертами и компенсируется страховой компанией.

Если у обоих автовладельцев есть ОСАГО и сумма выплат до 400 000 рублей, от виновника не может ничего требоваться.

Если же эксперты оценили ущерб свыше этой суммы, оставшуюся часть средств страховая по полису ОСАГО не оплачивает. Более подробно о том, в чем заключается разница между полисами ОСАГО и КАСКО, и как происходят выплаты по этим полисам при наступлении страхового случая, можно прочесть в нашей статье.

Существует два варианта:

  1. Виновник аварии самостоятельно (или через суд) возмещает пострадавшему денежные средства (например, ущерб на 500 000 рублей: 400 тыс. оплачивает страховая, а 100 тыс. – виновник).
  2. У пострадавшего имеется полис КАСКО. По нему страховая выплачивает оставшуюся часть денег (например, ущерб на 500 000 рублей: 400 тыс. выплатят по ОСАГО и 100 тыс выплатят по КАСКО). После завершения всех необходимых действий, фирма страхователя подает в суд на виновника ДТП с целью взыскать сумму выплаты (100 000 рублей).

Переход к фирме страховщика по КАСКО права требовать денежную компенсацию с виновника аварии называется суброгацией. Она регламентируется второй частью Гражданского Кодекса Российской Федерации, статья 965.

В страховании транспортных средств суброгация встречается наиболее часто. Бывают такие ситуации, когда владелец автомобиля стал виновником ДТП. В этой ситуации важно знать основные действия, а также то, что строго запрещается делать.

Общий план действий

В случае наступления аварийной ситуации, в которой человек оказался ее виновником и был причинен вред другому автомобилю, важно действовать по установленным правилам. Порядок действий в ДТП установлен законодательством и страховой компанией. Важно следовать этому порядку и не нарушать законодательство. В этом случае можно избежать дополнительных неприятностей. Общий порядок действий предусматривает следующее:

  1. При ДТП нужно остановиться и оформить документы, согласно установленным правилам. Если участвуют 2 автомобиля и вред здоровью не причинен, то участники должны составить европротокол. В случае иных обстоятельств нужно вызвать аварийного комиссара или сотрудника ГИБДД.
  2. Далее все документы о ГИБДД нужно оформить у сотрудников ГИБДД.
  3. В случае необходимости нужно обязательно пройти процедуру проверки водителя на трезвость. Отказываться от прохождения нельзя.
  4. Нужно поставить в известность в ближайшее время свою страховую компанию об участии в ДТП.

Такой установлен общий порядок действий. Независимо от того, было ли предъявлено требование о суброгации каждый водитель обязан вести себя подобным образом в случае ДТП. Кроме этого каждый водитель обязан знать установленные правила.

С учетом суброгации

С учетом суброгации, если после извещения страховой компании спустя определенное время, в пределах исковой давности было получено извещение от страховщика, то нужно действовать следующим образом:

  1. В случае предъявления претензии страховой компанией, нужно явиться в офис страховщика и ознакомиться с документами.
  2. Важно проверить все факты, указанные в документах, проверить правильность данных о повреждениях.
  3. В случае отсутствия спорных моментов желательно урегулировать вопрос мирным путем и компенсировать предъявленные требования.
  4. В случае возникновения спорных моментов, нужно потребовать предъявить все фотографии, акт осмотра и оценки поврежденного автомобиля. Если есть серьезные основания сомневаться в правильности расчета выплаченной компенсации, нужно обратиться к независимому оценщику и оспорить суму иску в досудебном или судебном порядке.

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

При этом важно дополнительно проверить произведенные расчеты. Потому что часто встречаются такие ошибки при расчетах, как:

  • расчет стоимости работ осуществляется из расценок официального дилера, хотя в законодательстве не указано, что автомобиль должен ремонтироваться именно у него;
  • при расчете зачастую не учитывается износ деталей, а это существенно может увеличить сумму ущерба;
  • при расчетах учитываются работы, которые не имеют к ДТП никакого отношения, и восстановление автомобиля может быть осуществлено без них.

Поэтому при получении претензии нужно не стесняться, запрашивать полный комплект подтверждающих сумму ущерба документов, и обращаться за перерасчетом к опытным специалистам.

Часто у автолюбителей возникает вопрос, могут ли требовать с них еще и проценты, начисленные по суброгации? СК имеет право предъявлять исковое требование только в рамках утраты товарной стоимости ТС после перенесенного дорожно-транспортного происшествия. Никакие пени, проценты и штрафы не могут входить в иск.

Оценка износа

Спорный и неприятный для организатора дорожно-транспортного происшествия момент — взыскание не только стоимости нанесенных повреждений, но и износа автомобиля. При обращении по КАСКО автовладелец может полностью восстановить свою машину, учитывая имеющийся износ.

А по автогражданке возмещается только сумма без износа. Соответственно разницу в возмещении СК может взыскивать с инициатора столкновения, и в соответствии с законодательными нормами имеет на это право. Именно поэтому судебная практика по описанному вопросу неоднозначна, довольно часто суд встает на сторону СК и обязывает физическое лицо выплатить всю сумму полностью.

Для того чтобы не стать заложником ситуации и не осуществлять денежное возмещение ущерба страховщику самое простое что можно сделать, это оформить дополнительное ОСАГО. Тогда страховщик будет должен покрыть за вас от 0,6 до 3 млн рублей. А этой суммы однозначно хватит, чтобы оплатить ремонт даже дорогого автотранспортного средства.

Как уже было сказано ранее, чаще всего организатор аварии получает претензию в случае наличия у пострадавшего КАСКО. Поэтому если вы столкнулись с кем-то и вина ложится на ваши плечи, то в первую очередь уточните этот момент. Если ответ утвердительный, то следует обезопасить тылы:

  • когда ваша вина не видна невооруженным глазом, не признавайте ее;
  • общайтесь с потерпевшим, вы должны знать, что он планирует предпринять;
  • напишите заявление страховщику, что вы желаете лично наблюдать за ходом экспертизы;
  • если оценка не соответствует истине, то смело оспаривайте их, закажите независимую экспертизу;
  • не выбрасывайте документы об экспертизе и бумаги, подтверждающие все детали в течение 2–3 лет.

Отказ суброгации возможен, когда не доказана прямая виновность в дорожно-транспортном происшествии, в этом случае настаивайте на признании обоюдной виновности в произошедшем.

Бывают ситуации, когда по обоюдному решению участники столкновения не оформляют ее документально. В таком случае также необходимо взять расписку, о том, что автовладелец не будет требовать возмещения расходов на ремонт машины. Отсутствует единый образец таких расписок, можете составить ее в произвольной форме. Главное указать данные автотранспортного средства, водителя и описать произошедшую ситуацию.

Теперь вы знаете, что такое суброгация в деле и что она по договору страхования вполне возможна. Следует быть крайне предусмотрительным при произошедшей аварии по вашей неосторожности. Нужно учитывать всевозможные риски, проверять акты экспертизы и предотвращать возникновение долговых обязательств перед страховщиком. Оптимальным решением станет приобретения ДОСАГО, тогда никакая суброгация вам будет не страшна!

Компенсация ущерба пострадавшей стороне и последующее взыскание средств с виновника ДТП в порядке суброгации производится в несколько этапов:

  1. Пострадавшая сторона обращается к страховщику, с которым у нее заключен договор КАСКО, с заявлением о возмещении причиненного ей ущерба.
  2. Страховщик оплачивает полное восстановление автомобиля.
  3. Если виновник аварии являлся стороной договора ОСАГО, страховщик потерпевшей стороны обращается к его страховой компании с требованием о выплате компенсации.
  4. Если размер возмещения, выплаченного страховщиком виновника, не покрывает все затраты, понесенные страховщиком потерпевшей стороны, последний обращается в суд с исковым заявлением о взыскании оставшейся суммы с виновника.

К исковому заявлению прилагается необходимая документация:

  1. Документы, подтверждающие вину в ДТП лица, с которого страховщик хочет взыскать средства в порядке суброгации:
  • решение/определение суда;
  • справка, составленная сотрудниками ГИБДД на месте аварии или европротокол, самостоятельно составленный участниками ДТП.
  1. Документы, подтверждающие право страховщика на суброгацию:
  • страховой полис КАСКО, выданный пострадавшей в ДТП стороне;
  • сформированные при оплате услуг по ремонту авто квитанции, чеки, платежные поручения и пр.
  1. Документы, подтверждающие обоснованность понесенных затрат:
  • фотографии с места ДТП;
  • заключение эксперта-оценщика и пр.

Срок исковой давности, согласно п. 2 ст. 966 ГК РФ, составляет в рассматриваемом случае 3 года. В течение этого времени страховая компания вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с виновника аварии суммы выплаченной ею компенсации (как полностью, так и частично).

Законность истребования компенсации с виновников ДТП определена законодательством РФ, а именно статьей 14 закона «Об ОСАГО». Но здесь важно четко видеть, когда специалисты компании просто хотят компенсировать свои потери за счет недостатка знаний клиентов. Избежать подобных ситуаций и защитить себя от неправомерных действий со стороны компании-страховщика поможет изучение следующей информации.

Итак, в каких случаях страховая компания может взыскать деньги с виновника ДТП? Ниже представлен ряд оснований, регламентирующих возможность законного требования компенсации:

  1. Умышленное создание одним из участников дорожного движения аварийной ситуации.
  2. Невменяемое состояние нарушителя ПДД, доказанное в ходе проведения медицинской экспертизы, инициированной сотрудниками ГИБДД.
  3. Отсутствие водительского удостоверения или окончание его срока годности.
  4. Противозаконное сокрытие виновника с места происшествия.
  5. Прекращение действия страхового полиса.
  6. Ненадлежащее документальное оформление ДТП в страховой компании виновником аварии.
  7. Отсутствие техосмотра или окончание срока его действия на момент совершения аварии. Это может стать причиной регресса, поскольку является нарушением не только положений договора о страховании, но и законодательства.
  8. Нежелание виновника дорожно-транспортного происшествия предоставить свое авто для проведения экспертизы или проведение ремонта автомобиля до момента истечения пятнадцатидневного срока с момента происшествия.

Пример применения механизма суброгации

Оценка степени износа при выплате страховых компенсаций является наиболее спорным моментом при расчете размера возмещения и определении суммы требований по суброгации. Компенсации, выплачиваемые в рамках договора ОСАГО, рассчитываются с учетом степени износа поврежденного транспортного средства и его частей.

При начислении же выплат по КАСКО степень износа, как правило, не учитывается, т. е. страховщик полностью оплачивает ремонт транспортного средства — именно эту сумму (без учета амортизации автомобиля) приходится выплачивать виновнику ДТП в рамках суброгации. Такую точку зрения высказал Конституционный суд РФ в своем постановлении «По делу о проверке…» от 10.03.2017 № 6-П.

При этом суд, в котором рассматривается иск о взыскании средств, может, согласно положениям указанного документа, по своему усмотрению уменьшить размер компенсации, подлежащей выплате.

Порядок возмещения ущерба следующий:

  1. Специфика примененияПострадавший обращается в СК, с которой заключен договор КАСКО;
  2. страховая компания полностью возмещает ущерб, согласно подписанному соглашению.
  3. СК пострадавшего может обратиться в СК виновника и потребовать возместить уже его убытки. Компания, с которой заключен договор ответственного за ДТП, обязана все возместить.
  4. Если ущерб превысил 400 т.р. (по ОСАГО), то СК виновника взыскивает превышение уже с самого организатора ДТП.

Право на компенсацию по суброгации имеет только страховая компания, но не сам пострадавший в ДТП.

Обязательные пункты суброгации:

  • размер суммы возмещения;
  • обоснование суброгации (превышение ущерба);
  • указание срока, в течение которого осуществляется компенсация.

Суброгация достаточно часто встречается в практике. Вполне типичная ситуация:Открытое страховое акционерное общество «Ингосстрах» (ОСАО «Ингосстрах») обратилось с иском в  Арбитражный суд города Москвы к Открытому акционерному обществу «Металлоконструкция» (ОАО «Металлоконструкция») о взыскании 154.330 руб. 08 коп.

, составляющих сумму страхового возмещения, выплаченного истцом (страховщиком) страхователю в связи с причинением  застрахованной автомашине «Форд Транзит», государственный регистрационный номер Р213ТР199 повреждения в результате дорожно-транспортного происшествия, то есть в связи с наступлением страхового случая.

Иск заявлен к виновному лицу в порядке ст. 965 Гражданского кодекса РФ (суброгация).Решением Арбитражного суда города Москвы от 20 октября 2011 г. взыскано с ОАО » Металлоконструкция » в пользу ОСАО «Ингосстрах» 127.610 руб. в порядке суброгации, 3.870 руб. в возмещение расходов по госпошлине. В остальной части в удовлетворении исковых требований отказано.

Решение мотивировано тем, что истец обратился с иском о взыскании в порядке суброгации суммы страхового возмещения, выплаченного страхователю в связи с повреждением автомобиля «Форд Транзит», государственный регистрационный номер Р213ТР199, в результате дорожно-транспортного происшествия 12 декабря 2010 г.

Коварство страховщиков

Права на предъявление имущественных требований к виновнику аварии у страховой компании не возникает, если:

  • действующий полис ОСАГО, оформленный виновником, покрывает все причиненные им убытки;
  • истек срок исковой давности, в течение которого страховщик потерпевшей стороны может обратиться в суд;
  • водитель был признан невиновным в ДТП (в том числе по итогам последующих судебных разбирательств);
  • пострадавших в ДТП, кроме его виновника, нет. Например, если водитель автомобиля, застрахованного по КАСКО, столкнется с забором или фонарным столбом, он получит причитающуюся ему компенсацию от страховщика. Последний же, в свою очередь, взыскать ее по суброгации уже не сможет;
  • водитель заблаговременно приобрел расширенную страховку — полис ДоСАГО.

Итак, под суброгацией в гражданском законодательстве понимается переход права требования возмещения убытков от пострадавшего лица к компании, в которой у него была оформлена страховка. Применение суброгации в отношении страхования ответственности автомобилистов допускается лишь в том случае, если у пострадавшей стороны был оформлен договор КАСКО. Размер выплаты, взыскиваемой с виновника, зависит от наличия/отсутствия у него полиса ОСАГО.

Если его автогражданская ответственность не была застрахована, ему в порядке суброгации придется погасить все понесенные страховщиком затраты в полном объеме. При наличии же полиса ОСАГО возможно два варианта развития событий: если размер страховой выплаты покрывает сумму затрат на восстановление авто, суброгация в его отношении не применяется;

Суброгация возникает при выполнении следующих условий:

  • полностью подтвержденная документами из ГИБДД вина одной из сторон;
  • наличие действующего договора между автолюбителем и страховщиком;
  • страховая компания затрачивает на компенсацию ущерба выше установленной законом нормы (400000 рублей). Такие ситуации возникают, если у автолюбителя имеется полис КАСКО либо если ДТП оформлено по европротоколу, но расходы выше 50000 рублей;
  • до истечения исковой давности.

Опасный момент для виновника аварии— наличие у пострадавшего полиса КАСКО. В такой ситуации автомобиль восстанавливается по договору КАСКО и происходит суброгация, т.е. переход прав на сумму ущерба от потерпевшего к страховой компании. Если у виновного полис ОСАГО, то часть суммы она покроет, оставшуюся же часть страховщик взыскивает с виновной стороны.

Если транспорт принадлежит юридическому лицу, то суброгация применяется не к водителю, а к организации. Если водитель виновен в ДТП частично, то размер суброгации определятся в соответствии с размером его вины. .Рассмотрим пример: в каких случаях применяется суброгация по ОСАГО . Когда у обоих участников аварии имеется действующий полис ОСАГО разных страховых компаний, ущерб не превышает установленной законом по ОСАГО суммы в 400000 рублей и при этом потерпевший обращается в страховую компанию для восстановления автомобиля, то суброгацию выплачивает страховая компания виновника ДТП, и водители даже не знают об этом процессе. Т.е.

одна страховая компания компенсирует убытки другой страховой компании в рамках заключенных с потребителями договоров. Кроме того, суброгация по полису ОСАГО применяется, если участники ДТП составили европротокол, а стоимость ремонта оказалась выше 50000 рублей. Тогда виновный в ДТП  компенсирует страховой компании расходы, превышающие эту сумму.

Оставьте комментарий

Adblock
detector