Основные правила страхования ОСАГО в 2018 году для оформления полиса в страховой

Правила оформления ОСАГО 2018

Условия и порядок осуществления обязательного автострахования  оговорены во 2 главе ФЗ 40 ОСАГО. Для начала необходимо уточнить, что данный закон не распространяется на средства, которые двигаются  со скоростью меньше 20 кмчас, а также ТС, которые принадлежат Вооруженным Силам РФ.

Если гражданин не застрахован, то при возникновении ДТП он обязан оплатить всем участникам ущерб по гражданскому закону, кроме того, данные лица несут ответственность, согласно действующему закону.

Правила обязательного страхования включают в себя порядок заключения и расторжения договора страховки, а также порядок, по которому выплачиваются компенсации. В правилах оговариваются методы решения споров по страхованию.

В качестве объекта страхования в ФЗ указываются имущественные интересы, в виде не только автомобиля, но и любого вида ценностей, которые могли пострадать во время транспортного происшествия.

условия страхования осаго 2018

Водитель обязан поставить страховщика в известность о происшествии, а также представить документы, заполненные в присутствии работников ГИБДД. В законе предусмотрены случаи, когда можно обойтись без вызова сотрудников ГИБДД.

Обязательно автострахование регулируется ФЗ 40, который рекомендуется к тщательному изучению, вместе со всеми поправками, тем, кто является владельцем транспортного средства. Тогда и споров со страховыми компаниями будет на порядок меньше. Кроме того, владелец будет точно знать, на какую сумму он может рассчитывать, а также, что делать, если авто не подлежит ремонту.

Страховка ОСАГО относится к обязательным документам, которые должен иметь любой собственник транспортного средства. Именно страховка гарантирует защиту в случае попадания в ДТП, защиту пострадавшей стороны и материальную компенсацию на ремонт автомобиля.

Все отношения, которые происходят между страховой компанией и собственником авто, регулируются законом ФЗ № 40-ФЗ от 25.04.02, в котором четко прописаны порядок проведения процедуры страхования, а также права и обязанности обеих сторон.

При заключении важно знать, что компания не имеет права навязывать вам дополнительные услуги за отдельную плату, если вы в них не нуждаетесь. Также у нее нет возможности отказать, если все документы достоверны, и поданы в нужный период времени.

Все, что вам нужно – обратиться в ближайший офис компании, где вам рассчитают стоимость и оформят полис.

Для того чтобы сделать договор страхования более действенным и надежным, начиная с 2014 года, в основные правила вносятся поправки и изменения. В нынешнем, 2018 году, стала доступна к ознакомлению новая редакция нормативного акта, изменения в котором постепенно набирают силу.

Система прямого возмещения убытков, когда пострадавшая сторона могла получить денежную компенсацию непосредственно в отделении компании, действует, только если в аварии участниками были три или более автомобилей.

Система теперь выглядит так: после аварии пострадавшая сторона обращается в компанию, где она получила страховку, для возмещения ущерба, и получает денежные средства. Далее уже компания предъявляет претензии организации, у которой был застрахован виновник происшествия, и требует денег с нее.

Важно понимать, что ДТП с участием более двух машин обязательно должно быть оформлено документально. Для этого вызывается ГИБДД, сотрудник которого составляет протокол. Страховые компании очень боятся роста количества мошенников, которые хотят получить деньги. Именно потому требования к составлению протокола также будут меняться. Они уже находятся на стадии разработки, и очень скоро станут известны всем.

В законе РФ нет четкого указания, как именно должны вноситься данные автомобилиста в полис – на компьютере или вручную. Потому оба варианта считаются правильными. Но в документе обязательно должны присутствовать такие сведения:

  1. Порядковый номер страховки, состоящий из 10 цифр.
  2. Период действия страховки. Чаще всего сверху ставится дата начала, а внизу – дата конца.
  3. Временной промежуток, в который водитель может надеяться на материальную компенсацию.
  4. ФИО владельца транспортного средства, на которого и оформляется документ. Далее требуется вписать общую информацию, которая заполняется автоматически, если вы хоть раз оформляли страховку до этого.
  5. В пункте №7 важно вписать стоимость страховки, которая подлежит к оплате.
  6. Обязательно проверьте наличие печатей. Первая должна находиться в верхнем левом углу, вторая – в правом нижнем углу. Если есть необходимость, то оттиск ставится и около пункта №8.

Как вы видите, правила страхования ОСАГО имеют свои особенности, с которыми лучше ознакомиться перед оформлением бумаги. К тому же, сам закон постоянно изменяется и дополняется, потому водителям все время нужно внимательно следить за этим.

Главный вопрос, интересующий тех, кто только собирается оформить ОСАГО, а также желающих продлить договор страхования: изменилась ли стоимость ОСАГО? Ответ однозначный — нет. Стоимость страховки по-прежнему складывается из базового тарифа (ставки) и индивидуального коэффициента. В новом году действует те же ставки, что и в минувшем.

Изменениям подверглись полисы ОСАГО. С начала года компании-страховщики имеют право выдавать бланки исключительно нового образца. Их главным нововведение стало появление QR-кода размером 2 кв. см., позволяющего моментально проверить подлинность полиса и получить базовую информацию об автовладельце. Просканировав QR-код в специальном приложении на мобильном устройстве, вы перейдете официальный сайт Российского союза автостраховщиков.

Новые правила выплаты ОСАГО

Важное нововведение касается коэффициента бонус-малус (далее — КБМ). В новых бланках указывается класс на начало действия ОСАГО, а также таблица для каждого их вписанных водителей. Это означает, что теперь, зная правила расчета стоимости страховки (класс безаварийности, коэффициенты по региону и некоторые др.

Существенные модификации претерпели правила выплат. Отныне ОСАГО покрывает лишь часть ущерба, возмещение остального потерпевший вправе стребовать с виновника ДТВ напрямую. Решение о внесении данного изменения было принято Конституционным судом РФ, который почитал, что, если ОСАГО полностью не покрывает объем реального ущерба, нанесенного виновником, потерпевший вправе взыскать разницу на основе своего конституционного права.

Что в итоге?

Новые правила ОСАГО 2018 года внесли ряд корректив в порядок действия страховки. Это коснулось таких чувствительных тем, как внесение выплат по ОСАГО, причем новая редакция закона была неоднозначно воспринята в рядах автовладельцев. Положительных изменений было больше — они коснулись правил расчета стоимости страховки, новых бланков ОСАГО. В целом же, страхование ОСАГО едва ли исчерпало себя в вопросах развития: еще много правил подлежит корректировке в будущем.

Основные правила страхования ОСАГО в 2018 году для оформления полиса в страховой

С чем связаны изменения? За последние годы количество страховых, оформляющих автогражданку сократилось более чем в два раза, компании утверждают, что от этого вида деятельности они получают лишь убытки. В последний раз подорожание полисов наблюдалось в 2015 году, когда регулятором были пересмотрены границы «тарифного коридора».

Проект еще не утвержден, ориентировочно принятие назначено на 31 августа, документ вступит в силу спустя 10 дней. При этом точная дата нигде не указывается. Повышение тарифов ОСАГО будет связано с изменением диапазона базовых ставок, а также коэффициентов. Расширение коридора предусмотрено на 20% вверх и вниз, исключения составляют мотоциклы легковые ТС, находящиеся в собственности юридических лиц.

В РСА утверждают, что цены сохранятся на одном уровне благодаря конкуренции.

Уже с сентября 2017 года действуют нововведения закона об ОСАГО. Какие? Они касаются вопросов проведения ремонта транспортного средства, порядка и суммы возмещения убытков, процедуры и всех нюансов оформления страховых документов, сроков осмотра поврежденного транспортного средства, а также финансовой стороны вопроса – стоимости самой страховки автомобиля и размера компенсационных выплат.

Уже с конца апреля 2018 года по новым правилам возможен новый вариант компенсации – ремонт поврежденного автомобиля.

Изменения страхововго бланка

Изменится внешний вид самого бланка полиса. Страховой документ будет снабжен QR-кодом размером 2*2 см. Эта мера позволит дополнительно защитить документ от подделок.

Подлинность полиса страхования ОСАГО можно проверить онлайн при помощи этой новинки. Также с этим кодом будет проще и удобнее оформлять аварии в соответствии с европротоколом.

Действие нового электронного полиса будет начинаться не с момента его покупки, а через 72 часа. Это тоже позволит избежать мошеннических действий. Копия документа будет доступна в печатной версии.

Основные положения для физических лиц, оформляющих ОСАГО

С 28 апреля 2017 года вступили в силу изменения в ОСАГО. ФЗ ОСАГО 2017 года постановил, что полис можно оформлять на срок менее одного года. Претензии к страховым компаниям можно предъявлять в течение 10 дней, а независимые экспертизы теперь под запретом, поскольку их выводы, зачастую, не объективны.

Еще одним важным изменением стало введение так называемого натурального возмещения, когда деньги перечисляются не владельцу, а на счет СТО, которое проводит ремонт. При этом каждая страховая компания работает с определенными СТО, список которых находится в доступе. Что касается максимальных выплат по Европротоколу, то здесь также произошли положительные изменения. Теперь они составляют 100 000 рублей. Если же  ремонт стоит больше 400 тысяч рублей, то владелец автомобиля имеет право на денежную компенсацию.

С начала 2017 года введено такое понятие, как электронный полис, который можно купить в сети Интернет. Вводится материальное наказание за ложные сведения, которые указал владелец при покупке электронного документа.

Это основные изменения ФЗ-40 об ОСАГО, но  детальная разработка  большого количества нюансов, которые продолжают волновать автовладельцев, продолжаются.

Есть определенные правила оформления ОСАГО, которых нужно придерживаться физическим лицам:

  1. Если физическое лицо требует возмещение ущерба, полученного вследствие ДТП, то должны быть предоставлены неоспоримые доказательства этого факта. Если таковых не будет, то компания может не выплачивать деньги вообще.
  2. Если пострадавшая сторона хочет взыскать сумму на ремонт машины, которая больше стандартной выплаты, то, по правилам страхования, физическое лицо должно заранее самостоятельно выполнить ремонтные работы, предложенные страховой компанией.
  3. Ремонтом для восстановления машины могут воспользоваться исключительно те клиенты, транспортное средство которых зарегистрировано на территории РФ.
  4. Для ремонта владелец может выбрать одно СТО из списка, предложенного страховщиком.
  5. Если ремонт длится больше одного календарного месяца, то владелец имеет право подать заявление на выплату ему штрафных санкций.

Основные правила страхования ОСАГО в 2018 году для оформления полиса в страховой

Эксперты ожидают существенного удорожания цены на страховые полисы ОСАГО. В сравнении с 2017г. их стоимость может вырасти троекратно.

Все предполагаемые изменения сейчас находятся лишь на стадии тщательной проработки. Их реализация ожидается в течение ближайших лет, но точных дат не могут назвать даже сами инициаторы.

Кроме того допускается, что изменения могут вводить частями (поэтапно). Одной из проблем является то, что сами чиновники не могут спрогнозировать то, как отреагируют на нововведения в сфере ОСАГО автовладельцы. При этом для страховых компаний тоже приемлемы далеко не все новшества. Вот и выходит, что на данный момент власти не очень торопятся с введением изменений.

Обязательное страхование гражданской ответственности регулируется российским законодательством: действует федеральный закон об ОСАГО, последняя редакция которого вступила в силу в 2018 году. Нелишним будет напомнить, что данная система страхования, обязательная каждого автовладельца, не ставит задачи застраховать транспортное средство наподобие каско. ОСАГО направлено на страхование гражданской ответственности. Благодаря ему вы:

  • сбережете свои средства, став виновников ДТВ.
  • сможете возместить ущерб, нанесенный чужому имуществу, жизни или здоровью.
  • в рамках установленной законом процедуры получите положенную компенсацию, если являетесь потерпевшим.

Не оформив страховку ОСАГО, вы столкнетесь с запретом на вождение автомобильного средства, не сможете поставить его на учет в органах ГИБДД, вынуждены будете своими силами возмещать ущерб потерпевшим в случае аварии, будете постоянно оплачивать штраф за отсутствие страховки ОСАГО. Впервые закон об ОСАГО был принят в далеком 2002 году.

Полис, как предусмотрено законодательством, может быть бумажным и электронным. Бумажные оформляются на бланках строгой отчетности установленного образца. Электронный можно оформить и оплатить без посещения офиса страховщика — прямо в Интернете. Но с этим у многих автовладельцев возникают сложности.

Право выбора страховой компании остается за собственником авто, но выбирать можно только из перечня компаний, аккредитованных Центробанком. Кроме того, важно, чтобы у страховой были офисы в регионе постоянного проживания автовладельца и использования машины. В этом плане жители новых российских регионов Крыма и Севастополя сильно ограничены в выборе: в регионах представлено очень мало страховщиков.

Максимальную и минимальную базовые ставки страховки устанавливает ЦБ РФ, но у страховщиков есть возможность регулировать их в пределах этого коридора. Кроме того, существуют фиксированные территориальные коэффициенты, обязательные к применению при расчете стоимости «автогражданки». Ну и, наконец, есть индивидуальный понижающий (или, наоборот, повышающий) коэффициент, который еще называют бонус-малус.

Для оформления договора ОСАГО обязательно нужно иметь диагностическую карту о прохождении техосмотра автомобиля. Без нее закон об ОСАГО 2018 страховать авто запрещает. Многие страховщики содержат СТО и предоставляют услуги по прохождению техосмотра. Это удобно, так как повышает шанс получения возмещения, а также экономит время.

Основные правила страхования ОСАГО в 2018 году для оформления полиса в страховой

В страховой полис можно включить как одного человека, так и нескольких. Это влияет на стоимость договора. Самый дорогой называется открытым, это значит, что застрахованным является любой гражданин, который сел за руль конкретной машины. Высокая стоимость обусловлена тем, что страховая не знает, кто именно будет управлять авто: водитель-асс или начинающий автолюбитель с кучей штрафов от ГИБДД.

  1. Для водителей возраста 22-24 года и общим стажем вождения 5-6 лет страховой полис подорожает на 55 %;
  2. Для водителей 25-29 лет и тем же стажем вождения подорожание составит 31%, со стажем 7-9 лет – 22%;
  3. А вот водители возрастом от 49 лет и стажем вождения от 14 лет наоборот получат скидку на ОСАГО в размере 34%.

На стоимость полиса по новым правилам будет влиять и стаж безаварийного вождения автомобилиста. Кроме того, в зависимости от региона и городской или сельской местности действуют дополнительные новые повышающие или понижающие стоимость полиса ОСАГО коэффициенты.

Базовый тариф ОСАГО вырастет довольно значительно, скорее всего, даже в несколько раз. Напомним, что сейчас он составляет 3,5-4 тысячи рублей.

Участники происшествия смогут получить возмещение убытков независимо от количества автомобилей. Все участники ДТП смогут обратиться в страховые компании. Величина возмещения по новым правилам по европротоколу будет увеличена до 100 тысяч рублей.

Кроме того, если пострадавших в ДТП нет, то авария может быть оформлена без участия сотрудников ГИБДД. Зафиксировать факт происшествия можно при помощи технических средств, каких именно — оговорено в документе. В страховую организацию по закону теперь смогут обратиться оба водителя, независимо от того, кто из них является виновником ДТП.

Еще одно изменение правил страхования коснулось лимита выплат по ОСАГО. При нанесении ущерба здоровью и жизни пострадавшего предел суммы выплаты по новому в соответствии с законом составит 500 тысяч рублей на каждого, а при нанесении вреда имуществу, неважно какого, – 400 тысяч рублей.

В целом цена страховки ОСАГО по закону останется на прежнем уровне, даже с учетом новых коэффициентов ее цена сильно ощутимо в 2018 году не вырастет. Законодательство уверенно шагает в сторону интересов автовладельцев. Главное – безопасность на дорогах и уважение к другим участникам движения.

На чем заканчивается либерализация?

Ожидается, что автоводителям будет предложено выбирать самостоятельно сумму страхового покрытия из таких вариантов:

  • 400 тыс. рублей (материальный ущерб) 500 тыс. рублей (вред, нанесенный жизни и здоровью пострадавшего);
  • 1млн.рублей – по ущербу, как материальному, так и нанесенному жизни и здоровью пострадавшего;
  • 2млн.рублей — по ущербу, как материальному, так и нанесенному жизни и здоровью пострадавшего.

Дополнительной опцией станет возможность самостоятельно регулировать срок, на который заключается страховой договор. Если по нынешним правилам полис оформляется только на 1 год, то нововведения позволят получить полис ОСАГО на три года.

Здесь важно знать, что Центробанк закрепил именно за собой право на установление предельных рамок тарифов (верхних и нижних). Именно внутри этих границ каждая страховая и сможет самостоятельно формировать стоимость своих услуг.

Коэффициенты: как будут изменены?

В планах полный отказ от применяемых сейчас коэффициентов (территориальности и по мощности двигателя авто). При этом все подсчеты существенно усложнятся, в особенности, если сроки заключения договоров будут увеличены до 3-х лет.Возрастной коэффициент (по водительскому стажу и по самому возрасту автоводителя) тоже будет изменен.

Вполне может быть, что на конечную стоимость полиса автогражданки повлияют даже такие факторы, как использование автомобиля в определенное время суток (ночное/дневное) и стиль вождения владельца ТС.

При этом нарушители будут вынуждены платить за полис ОСАГО больше. К примеру, если автоводитель нарушил ПДД и его за это лишили автоудостоверения, то в последующие периоды (когда автоправа будут восстановлены), стоимость ОСАГО для него будет больше.

Нормативное обоснование

Конечно, все описанные выше сведения не имеют никакой силы без юридического обоснования. Самым важным инструментом в регулировании всех вопросов об оформлении, продлении и выплате страхового полиса стал Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ.

Для того чтобы он был актуальным всегда, в него постоянно вносятся изменения и поправки. Последняя вступила в силу 25 сентября 2017 года, и это далеко не предел, поскольку работа над правилами автострахования не прекращается.

Суть ФЗ в таких пунктах:

  1. В законе описаны все ключевые понятия и основные процедуры, которые позволяют защитить права всех пострадавших при аварии на дороге.
  2. Виновные в ДТП должны нести материальную ответственность, чтобы компенсировать вред, принесенный состоянию здоровья или собственности стороны, которая пострадала.
  3. Ответственность водителя определена и ограничена специальной страховкой. Основным документом, который ее подтверждает, является полис ОСАГО.

Оставьте комментарий

Adblock
detector