Как вернуть страховку по кредиту в Альфа банке

Почему нельзя отказаться сразу от добровольного страхования?

Система страхования, безусловно, корнем изменила множество направлений финансового сектора. Теперь субъект имеет возможность за дополнительную плату полностью обезопасить свою сделку от срыва путем передачи обязательств при наступлении страхового случая в адрес выгодоприобретателя (страховщика).

Наибольший уровень актуальности страхования наблюдается в банковских учреждениях, которые каждый день выдают денежные средства с условием возврата под определенные проценты. Зная эффективность этого инструмента многие кредитные учреждения, в том числе и Альфа банк в кредитном соглашении заранее формулируют условия о страховании залога. Обычно залоговое имущество страхуется, когда заемщик оформляет ипотечный займ.

Эту информацию должен донести менеджер или же юрист организации, при этом указав наименование страховой организации и конкретный взнос, облагаемый за определенный период.

Как показывает практика, большинство споров из-за страховки возникает по поводу ипотечного кредитования. Чтобы внести ясность, необходимо ознакомиться с ФЗ «Об ипотеке» и ст. 343 ГК РФ. В этих нормативно правовых актах прямо предусмотрено, что кредитор имеет право страховать предмет залога в целях снижения рисков, связанных с утратой объекта.

Страхование всегда является дополнительной тратой, причем в некоторых случаях на взносы уходит до 20% от общей суммы кредита. Однако Альфа банк не относится к числу кредиторов, которые завышают процентную ставку, мотивируя это системой страхования. Основным партнером банка по услугам выдачи страховки физическим и юридическим лицам является небезызвестная компания «Альфа страхование».

Страхование кредита должно быть добровольным

Среди списка крупных отечественных страховщиков «Альфа страхование» ежегодно занимает лидирующие позиции. Этот факт  добавляет уверенность клиентам банка в том, что организация не станет портить собственную репутацию. Особенно это касается вопросов отказа от возврата страховки или прочих моментов.

Для клиента подписание соглашения с включением дополнительных видов страхования является не совсем выгодным вариантов. Поскольку процентная ставка по кредиту включает и страховые взносы, то, в первую очередь, заметно увеличится объем переплаты. Кроме этого, ГК обязывает заемщика при досрочном погашении выплатить часть премии страховщику в качестве компенсации.

Заполняя заявление на получение кредита, человек рассчитывает сумму ежемесячного возврата таким образом, чтобы её легко было отдавать. Главный расчёт делается на ежемесячный доход и то, сколько из него можно будет безболезненно для семьи выделить на погашение долга.

Жизненные ситуации бывают разными. Нередки случаи, когда благополучный заёмщик теряет работу, заболевает или умирает. Встаёт вопрос, кто должен вместо него выполнять обязательства перед банком.

Предлагая потенциальным заёмщикам приобрести страховой полис, Альфа-Банк защищает себя от рисков потерять одолженные под проценты деньги из-за непредвиденных обстоятельств.

Защиту получает и соискатель на кредит — страховка освобождает его от обязанности возвращать заёмные средства в течение определённого времени или навсегда, в зависимости от ситуации.

Как вернуть страховку по кредиту в Альфа банке

Так, если приобрести полис в рамках проекта «Защита дохода, жизни и здоровья», страховка гарантирует выплату долга в следующих случаях:

  • получение клиентом инвалидности группы I;
  • уход заёмщика из жизни;
  • потеря работы из-за сокращения или увольнения не по своей инициативе.

В 2-х первых случаях страховщик обязуется в полном объёме возместить долг перед финучреждением. В последнем случае страхователь может рассчитывать на то, что в течение 3-х месяцев за него будет платить по обязательствам перед банком страховая компания.

В рамках  программы «Страхование владельца кредитной карты» предусмотрена выплата долга в следующих случаях:

  • смерть страхователя;
  • инвалидность группы I;
  • утрата трудоспособности на 20 суток из-за несчастного случая.

Для последнего обстоятельства предусмотрен такой расклад: по истечении 20 суток, на 21-й день, каждые новые сутки нетрудоспособности будет погашаться по 0,3% от задолженности. Длиться это правило будет не больше 60-ти суток.

При заключении соглашений с финансовыми учреждениями от заёмщика требуется дипломатический подход к вопросу. По условиям банка, об этом упоминалось выше, решение брать страховку или не брать принимается клиентом на его усмотрение. Результат не должен влиять на величину процента возврата. На практике у банковской администрации всегда находятся другие причины отказать соискателю или озвучить ему такой процент, что он сам откажется.

Разумнее правильно выбрать тип страховки, а потом отказаться от приобретённого полиса и вернуть деньги, которые были потрачены на него.

Клиенту предоставляется возможность вернуть деньги за страховку уже после погашения ссуды, если в полученном документе присутствует спасительная формулировка. Эта формулировка должна гласить о сроке действия страховой сохранности на протяжении всего периода выплат со стороны клиента.

Вернуть страховку после погашения кредита Альфа-Банк представляется возможным, если в документе договоренности присутствует спасительная формулировка, гласящая о сроке действия страховой сохранности на протяжении всего срока выплат с вашей стороны.

Как вернуть?

На случай необходимости возврата страховых средств в течение 5 дней после оформления кредита нет необходимости в обращении в суд. Первые пять дней являются так называемым временем “периода охлаждения”, на протяжении которого возврат страховых денег максимально упрощен.

Пошаговая инструкция возврата страховой суммы:

  1. Уложиться с обращением за возвратом средств в первые пять дней с момента заключения договора о страховании.
  2. Обратиться к компании-страховщику с запросом об отказе от добровольного страхования.
  3. Указать страховщику реквизиты для зачисления возвращаемых средств.
  4. На протяжении 10 дней средства за услугу страховки должны вернуться на счет плательщика.

Стоит обратить внимание на то, что страховка, оформленная в банке, может начать действовать в течение этих 5 дней. Гражданину, использующему услугу несколько дней, полагается к возврату немного меньше уплаченного изначально. Рассчитанная страховщиком цена услуги за несколько дней вычитается из суммы возвращаемых средств.

Отказаться от страхового полиса можно уже после получения займа. Прежде чем предпринять такой шаг, следует внимательно изучить подписанные бумаги и убедиться, что предпринятые действия не повлияют на величину процентной ставки. Если да, нужно просчитать денежные потери в обоих случаях и выбрать наименее затратный путь.

Так как вопрос о том, как вернуть страховку по кредиту Альфа Банка, волнует многих клиентов этого учреждения, то для начала нужно определить все условия, на которых был подписан кредитный договор. Само финансовое учреждение не является страхователем. Само соглашение всегда подписывается заемщиком и непосредственно компанией. В самом договоре должны быть указаны важные условия:

  • Заемщик соглашается на услуги не под давлением, а самостоятельно;
  • Стоимость предоставляемой услуги должна быть указана в контракте;
  • Порядок оплаты всех взносов. Такие взносы могут оплачиваться как единоразово, так и ежемесячными платежами;
  • Иногда в договоре прописывается тот факт, что оплата всех взносов обязательна даже в случае досрочной выплаты задолженности.

Перед тем как отказаться от договора страхования, клиент должен взвесить все моменты. Когда не получится вернуть страховку после получения займа:

  1. Страхователем выступило само финансовое учреждение.
  2. Банк и страховая компания уже оформили коллективное соглашение.
  3. Произошел страховой случай и его выплата.

Чтобы отказаться от услуги, клиент должен в точности соблюдать пошаговую инструкцию. Порядок действий:

  1. Заполнить заявление. Здесь заемщик сообщает, что отказывается от добровольного страхования. В заявлении указываются сведения: ФИО заемщика, телефон, данные паспорта, причины, из-за которых клиент отказывается от страхования, дата с подписью. Заявление необходимо подготовить в двух экземплярах.
  2. Передать документ страховщику. Подать заявление можно лично или посредством почтовой службы.
  3. Дождаться возврата средств. С момента получения заявления соглашение считается расторгнутым. В течение десяти дней Альфа Страхование обязано выплатить денежные средства.

Необходимые документы:

  • заявление об отказе страхования;
  • заключенное соглашение;
  • копии чеков, которые подтверждают оплату взноса по страховому полису.

По каким страховкам разрешён возврат средств?

Получателю кредита предлагается несколько программ страхования. Грамотный выбор одной из них позволит при необходимости вернуть страховку после досрочного погашения займа или в иных обстоятельствах.

Лишь небольшой процент банковских продуктов оформляется с возможным возвратом страховки.

На практике всё не так просто, отсутствие страховки может стать негласной причиной отказа в кредитовании.

Оформить страховку придётся в обязательном порядке в таких ситуациях:

  • если получен долгосрочный ипотечный займ, потребуется застраховать здоровье, жизнь и имущество;
  • присоединение заёмщика к коллективной страховке жизни, когда в роли выгодоприобретателя выступает финансовое учреждение;
  • получение автозайма;
  • оформление кредита под залог имущества.

Узнать, можно ли вернуть страховые деньги, позволит внимательное изучение контракта, заключаемого со страхователем.

Порядок возврата

Только в том случае, если страховая компания проигнорировала просьбу о возврате денег за страховку, и не помог Роспотребнадзор, следует обращаться в судебную инстанцию.

Судебные дела лучше решать, заручившись поддержкой опытного юриста.

Абсолютно каждый заемщик не хочет втягиваться в бумажную волокиту и желает избегать каких-либо проблем. Сама процедура разрыва соглашения не сложная, но главное – это возвращение внесенных денег. Есть несколько вариантов развития событий.

Полное возвращение средств

как вернуть страховку за кредит в альфа банке

Чаще всего заемщики сталкиваются именно с этим вариантом. Практически все клиенты получают отказ от возврата средств. Очень часто в контрактах важные ограничения прописываются мелким шрифтом. Именно эти пункты и содержат в себе информацию о том, что компания освобождает себя от возврата внесенных клиентом средств. Для того чтобы получить обратно деньги нужно воспользоваться помощью опытных юристов.

Этот вариант действителен в тех случаях, если ссуда была погашена в течение нескольких месяцев после ее оформления. В этом случае у компании попросту не будет аргументов против клиента, и не нужно будет обращаться в суд.

Страховка в Альфа-Банке – это мера предосторожности со стороны финансовой организации. Каждый клиент может защищать все свои интересы и пробовать возвращать свои деньги или вовсе отказываться от страховки. Вся информация должна быть в обязательном порядке предоставлена консультантом. Для возврата средств нужно обязательно перечитать все условия договора.

Порядок возврата

Вследствие досрочного погашения кредитной банковской задолженности заемщик по закону имеет право дать запрос на предмет возврата страхового взноса. Статья №958 ГК РФ знакомит с правилами урегулирования таких процедур достаточно детально. Погасив задолженность Альфа Банку в первые дни пользования кредитом, вернуть страховку может практически каждый заемщик. Для осуществления этой процедуры необходимо запомнить основополагающие факторы:

  1. В страховании предоставляющий займ Альфа Банк выступает только посредником между компанией-страховщиком и обратившимся клиентом.
  2. Представитель страховых услуг имеет право на отказ в возврате клиенту всей суммы при закрытии задолженности. Следовательно, Альфа Банк также имеет право на законный отказ в возврате денег.
  3. Договор, заключенный с компанией-страховщиком, недействителен до срока окончания в случае уничтожения застрахованного имущества или риска потери работоспособности обратившегося заемщика.

Возвращать страховой взнос обязана фирма-страховщик, поэтому возникшие у клиента вопросы решаются не с банковской структурой, а со страховщиком. Заемщик, полностью оплативший задолженность, считается выполнившим все обязанности перед страховой компанией.

Данная процедура осуществляется при предоставлении паспорта заемщика.

Сфера кредитования содержит как добровольные, так и обязательные способы страхования, сопровождающие кредиты под залог. Речь о следующих полисах:

  • Страхование собственной недвижимости. Практикуется при ипотечных кредитах и ссудах с залоговой недвижимостью.
  • Страховка КАСКО. Выдавая автокредит, банк может обязать заемщика страховать автомобиль в кредит.

Другие дополнительные услуги, сопровождающие обычно заключение договора с банком о кредите, являются добровольными. вернуть страховку по кредиту Альфа Банк допустимо по товарным кредитам, наличным, кредитным картам и другим программам, которые сопровождаются:

  • страхованием имущества;
  • предупреждением финансовых рисков и потерь;
  • актуальным для ипотеки титульным страхованием;
  • страховкой жизни и работоспособности заемщика;
  • полисом в случае сокращения или потери работы.

Законные основания кредитного страхования от Альфа Банка в 2019 году безусловны. Заключая договор о кредитовании, человек получает предложения о дополнительных услугах. Банк не нарушает закон, предлагая страховку. Если согласно договору страховка по кредиту не обязательна, от нее можно отказаться. Не покупая обязательный полис, заемщик получит отказ в выдаче денег, что также законно.

По прошествии пятидневного периода «охлаждения» после внесения первого кредитного взноса забрать страховые деньги без вмешательства суда невозможно. Посредством судебных разбирательств вернуть деньги возможно, хотя чаще всего подобные тяжбы затягиваются надолго.

В полном размере вернуть страховые деньги не удастся, но если заключался договор о периодических оплатах страховки, то возможно досрочно погасить кредит с условием освобождения от страховочных долговых обязательств.

Решив приостановить страховку после периода охлаждения, стоит рассчитывать на отказ банком в возврате страховочных средств. Получить возврат денег за не использованные дни действия страховки, конечно, возможно через суд или досудебную претензию, но гораздо эффективнее позаботиться обо всем заблаговременно.

По закону РФ, заёмщик не имеет права на возврат сумм, потраченных на страховку, после того, как кредит был полностью погашен.

Исключением из правила могут служить пункты договора, заключённого между клиентом и кредитором, предусматривающие ситуации, при которых страховые суммы могут быть частично или полностью возвращены страхователю.

В случае возврата денег банк не вправе применять санкции против заёмщика. Увеличение процентной ставки и другие меры могут стать поводом для повторного обращения в суд.

Заключение договора не означает, что от страховки нельзя отказаться.

Клиент должен внимательно ознакомиться с соглашением, чтобы убедиться, что расторжение контракта не приведет к повышению процентной ставки займа.

Когда в документе указывается повышение процентной ставки, необходимо посчитать, какой вариант выгоднее: отказаться от страховых взносов или платить более низкую ставку.

Если заемщику удобен первый вариант, он должен заполнить заявление, где отказывается от договора добровольного страхования. Однако есть свои нюансы.

Перед тем как отказаться от полиса, клиент должен знать, что такое решение чревато отрицательными последствиями.

Если страхователь выполнил все действия корректно и следовал всем требованиям законодательства, суд примет решение в его пользу.

Когда клиент пытается вернуть страховку уже после завершения периода охлаждения, он должен понимать, что банк вправе дать любой ответ. Учреждение может отказаться либо дать согласие, но при этом удержать часть выплаты в качестве компенсации.

Возврат страховки при досрочном закрытии кредитных обязательств

Кредитор обязан сообщить условия страхования кредита

До 2016 года страховые компании по своему усмотрению могли прописать в договоре условия и срок возврата взносов клиента. Однако сегодня действует обязательный возврат денежных средств, установленный банком России. Согласно новым правилам, любая  организация, осуществляющая деятельность по страхованию рисков, обязана в течение 10 дней с момента обращения субъекта принять его заявление и выдать обратно все страховые взносы.

Пакет документов необходимых для принятия заявки на возврат страховки клиентов Альфа банка:

  • копия кредитного соглашения;
  • паспорт заемщика;
  • справка о погашении задолженности перед кредитором;
  • заявление, написанное в адрес руководителя страховой организации с просьбой выдачи страховых взносов по причине досрочного закрытия кредитных обязательств перед банком.

Узнать юридический адрес и прочие сведения о страховщике можно как по номеру горячей линии Альфа банка, так и на официальном сайте кредитора.

Вопросу, можно ли вернуть сумму, потраченную на страховку, посвящены пункты Гражданского Кодекса. Закон защищает страховые компании, наделяя их правом не возвращать страховые сумы заёмщикам, решившим рассчитаться по займу до срока.

В некоторых ситуациях страхователи могут решить вопрос в судебном порядке. Основания должны быть следующими:

  • договор прекратил действие, и все риски сведены к нулю;
  • соглашение о страховании заключается на весь срок кредитования, который при досрочном возврате денег автоматически сократился.

Благодаря двум вышеуказанным обстоятельствам, суд может принять сторону заёмщика.

По каким страховкам возможен возврат средств

Законодательство определило, что возврат страховой премии производится не по всем типам полисов. В список страховок, которые позволяют заемщику получить обратно денежные средства, входят такие виды:

  • страхование от финансовых рисков и несчастных случаев;
  • уход из жизни, получение группы инвалидности либо недееспособность клиента;
  • повреждение или потеря собственности;
  • сокращение либо лишение рабочего места.

Компания-страховщик быстрее решит вопрос о возврате страховки

Таким образом, по закону возвратить деньги за страхование возможно по потребительскому и автомобильному кредиту, кредитной карте и займам, выданным наличным способом.

Заполнение заявления на возврат

Главным документом для начала решения вопроса является заявка. Действия заёмщика должны быть такими:

  1. Обратиться в страховую компанию АБ и получить специальный бланк заявки.
  2. Внимательно заполнить заявку в 2-х экземплярах.
  3. Завизировать экземпляры документа – поставить в СК входящий номер и дату подачи.
  4. Дождаться ответа.

При положительном решении деньги возвращаются в течение 10 суток. При получении отказа следует ещё раз взвесить все «за» и «против», и при хороших «за» обратиться сначала в Роспотребнадзор, а затем в суд, если первая организация не помогла.

Оспаривание страховки в Роспотребнадзоре

Если страховка при получении кредита была навязана, её можно оспорить в Роспотребнадзоре. Данная организация обладает правом привлекать к ответственности финансовые структуры, если есть факт нарушения прав потребителей.

В Роспотребнадзор подаётся жалоба на действия банковской администрации. Обращаться следует в течение года со дня подписания кредитного договора. Жалоба должна содержать информацию о том, что финансовое учреждение и его страховой партнёр причинили заявителю моральный и материальный ущерб. В завершении следует попросить призвать организации к административной ответственности.

Заключение

Банкам выгодно выдавать кредиты. Выгода возрастает, если снижаются риски невозврата. Чтобы обезопасить свои финансы, кредитные организации стремятся навязать клиентам договоры о страховании жизни, имущества и здоровья. В большинстве случаев при получении кредита гражданин не обязан идти на поводу у финучреждения и заключать договор.

Однако реалии жизни показывают, что без страховки сложнее получить банковское одобрение и приемлемую процентную ставку. При заключении страхового договора с АБ следует внимательно изучить все пункты соглашения и отдать предпочтение варианту страхования, допускающему отказ от услуг после получения кредита. Это позволит и деньги вернуть за страховку, и получить займ.

Страховка в Альфа Банке по кредиту – это мера предосторожности со стороны финансового учреждения. Но вы так же можете защищать собственные интересы путем попыток возвращения денег, либо отказа от нее как таковой. При недостатке знаний на помощь придет общество прав потребителей, которые рассматривают любой вопрос.

Adblock
detector