Русфинанс банк как вернуть страховку жизни

Условия

Представленная кредитная организация предлагает досрочное погашение кредита только на основании соблюдения следующих условий:

  • сумма оставшегося долга для досрочного погашения рассчитывается с учетом ранее составленного графика платежей. Здесь не следует забывать, что, если заемщик решился на досрочное погашение через полгода после оформления займа вместо положенных 5-ти лет, он не освобождается от обязанности выплатить за эти полгода проценты, начисленные в сумму ежемесячного платежа;
  • досрочное погашение проводится без комиссии, но следует учитывать способ внесения взноса на расчетный счет банка. Если выбирать кассу Русфинансбанка или его локальный терминал, вся внесенная сумма попадет в дальнейшем на счет. Если же клиент воспользуется сторонними банками или терминалами, возможно, придется оплатить комиссию, которая снимается за проверку операции выбранной платежной системой;
  • сумма погашения долга, предназначенная для досрочного зачисления денежных средств, должна быть внесена на счет до последнего рабочего дня месяца.

Досрочное погашение может быть полным или частичным, поэтому для внесения ясности заемщику необходимо обратиться в офис банка и написать соответствующее заявление с указанием суммы зачисления.

По факту каждый месяц в назначенный день банк списывает со счета заемщика только фиксированную сумму ежемесячного платежа. Чтобы произошло списание большей суммы, требуется подача заявления. 

Но на деле многие клиенты следуют банковским рекомендациям, не особо взвешивая все за и против. Поскольку в случае упорного отказа клиента страховаться банк может выдать такие решения:

  • автокредит (как и любой другой кредит) вообще не будет выдан;
  • заем одобрен, но только под достаточно высокие проценты и с обязательным высоким первоначальным взносом (повышение идет где-то на 3% и 10% соответственно);
  • срок кредитования сокращается, что опять-таки увеличивает ежемесячные выплаты.

Тем не менее заемщику можно выбрать многое другое в рамках необходимости застраховаться. Страхование жизни при автокредите возможно либо через банк, либо через независимую стороннюю компанию. В первом варианте от клиента не требуется никакой организационной работы. Специалисты банка сами передают страховой фирме-партнеру данные клиента, после чего фирма оформляет страховой договор.

Можно сказать, что второй вариант хоть и более хлопотный, но и более приемлемый. Дело в том, что банки заинтересованы в получении максимальной процентной прибыли. Поэтому частенько специально подбирают такие страховые компании, где условия страхового договора для клиента не самые выгодные. Лучше, если человек сам потрудится проанализировать несколько компаний, чтобы выбрать самую подходящую.

Далее можно выбрать размер страховки. Собственно, в этом и заключается суть данного процесса. Клиент вносит в счет страховой компании (или в счет тела кредита, если страховая компания аккредитована банком-кредитором) определенную сумму, которая при наступлении страхового случая используется по своему целевому назначению – оплачиваются издержки.

Например, можно получить часть или всю стоимость разбитой в аварии машины. Или благодаря страховке будет гаситься кредит, пока заемщик находится во временно нетрудоспособном состоянии. Размер страховой суммы может варьироваться (рассмотрим в рамках автокредита):

  • полная рыночная стоимость автомобиля – заемщик оформляет страховку, цена которой равна цене выбранного авто;
  • размер страховки равен размеру займа (именно этот вариант, в основном, предлагают в банке);
  • размер страховки определяется остатком процентной задолженности по займу.

Обязательно стоит сказать о сроке страхования. Банк всегда настаивает на приобретении страхового полиса на весь срок погашения кредита. Для учреждения это еще одна гарантия возврата денег. Однако если клиенту будет удобней, можно отказаться от такого варианта и выбрать пролонгированный способ. То есть держатель страхового полиса будет каждый год продлевать срок его действия.

Они могут предлагать страхование займа, залога или жизни и здоровья клиента. Финансовой организации важно, чтобы займ был застрахован, поскольку так она сможет вернуть выданные средства при любых ситуациях.

Страхование залога должно быть осуществлено обязательно.

Если имущественный объект, являющийся залогом, станет негодным, долг будет погашен страховой компанией.

Застраховать жизнь и здоровье целесообразно, когда клиент будет погашать кредит в течение длительного периода времени.

Как вернуть страховку за кредит, который брался для покупки жилья или автомобиля? Сделать это практически не представляется возможным.

Дело в том, что конкретно в этих случаях осуществляется страхование залога, а именно имущества. При этом расторгнуть договор страхования до полного погашения займа нельзя.

Исключением могут быть лишь ситуации, когда заемщик полностью досрочно погашает кредит или в полной мере оплачивает страховые взносы.

Дело в том, что конкретно в этих случаях осуществляется страхование залога, а именно имущества. При этом расторгнуть договор страхования до полного погашения займа нельзя. Исключением могут быть лишь ситуации, когда заемщик полностью досрочно погашает кредит или в полной мере оплачивает страховые взносы.

Возврат денег за страхование жизни (Русфинанс банк)

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. тема является архивной.

Я бы все деньги в керосин, соль, тушенку и патроны вложил.

если дорого стоит лучше отказаться совсем.

НО в договоре страхования могут быть и другие %

Вы можете отказаться от этой страховки!!

как вернуть страховку по кредиту русфинанс банк

128970458-otvet_rospotrebnadzora.pdf (1.8 Mb) Скачать файл

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Пожалуйста назовите себя или зарегистрируйтесь.

КИА РИО на свадьбу, машины белые и черные.

Минимальный заказ на свадьбу 5 часов. В наличии огромный ассортимент украш.

Переезды всех видов.

Перевозка отдельных вещей мебели;пианино, сейфов, холодильников, диванов, стиральных машин, торг.

Мы рады сообщить Вам, что всем новым клиентам компании (юр. лицам) предоставляется 10% скидка* на автоперевозку сборн.

Готовое работающее швейное ателье со всем необходимым оборудование для полноценной работы.

Две прямострочных швейных .

Для того, чтобы надолго сохранить молодость, красоту и здоровье своей кожи.

Тело умершей бабушки Таисии Казаровой, которую не привезли на похороны.

Нижегородское «Торпедо» обыграло сегодня в Нижнем Новгороде московский.

Этой осенью и без того крепкая сборная Нижегородской области по тайскому.

Как уменьшить стоимость полиса

После того, как вы продлили страховой полис, необходимо предоставить в Банк Русфинанс следующие документы:

  • Копия продленного документа;
  • Квитанция, которая сможет подтвердить, что вы оплатили страховую премию.

Эти документы можно отправить в Банк несколькими способами:

  1. Отправить полис КАСКО по электронной почте, адрес: prolongation@rusfinance.ru;
  2. Лично отнести все необходимые документы в ближайший банковский офис;
  3. Копии можно отправить бумажным письмом на юридический адрес: РФ, г. Самара, ул. Чернореченская 42А;
  4. Заполнить форму обратной связи на сайте: перейти к заполнению

Расторжение страхового соглашения является неотъемлемой частью процедуры истребования ранее уплаченных взносов. Для того, чтобы прекратить действие соглашения необходимо обратиться в страховую компанию со следующими документами:

  • заявление о расторжении договора страхования жизни;
  • копия договора займа на покупку автомобиля;
  • документ, подтверждающий факт досрочного погашения автозайма.

Общая процедура расторжения соглашения о страховании включает в себя следующие этапы:

  1. Полное погашение кредитных обязательств перед банком.
  2. Получение в кредитной организации справки о погашении кредита ранее срока, указанного в соглашении.
  3. Подготовка письменного заявления в адрес страховщика о намерении расторгнуть соглашение и вернуть ранее уплаченные страховые взносы.
  4. Принятие решения страховщиком в 10-дневный срок о возврате средств и их непосредственный возврат.
  5. Обращение клиента в суд в случае, если страховая откажется вернуть ранее уплаченную страховую сумму по кредиту.

Прежде, чем заняться возвратом страховки через суд, следует учесть следующие моменты:

  • исковая давность не должна превышать трех лет с момента возникновения данного вопроса;
  • решение вопроса в судебном порядке повлечет за собой определенные расходы на организацию процесса. В некоторых случаях сумма, подлежащая возврату по страхованию, незначительна и не покроет расходы на судебные издержки;
  • перед обращением в суд можно подать жалобу в Службу страхового надзора;
  • возврату подлежит только часть страховых выплат за неиспользованный срок страхования. Вернуть полностью сумму по договору страхования жизни не удастся ни при каких условиях;
  • вопрос возврата страховки жизни и здоровья через суд сопряжен с доказательством навязывания услуги сотрудниками банка, в связи с чем могут возникнуть сложности получения доказательств.

Русфинанс банк как вернуть страховку жизни

В различных финансовых учреждениях по-разному относятся к вопросу возврата части страховых выплат при досрочном погашении автокредита. При подписании страхового договора клиенты редко обращают на пункт, гласящий, что услуга страхования жизни является исключительно добровольной.

Согласно отзывам заемщиков, в крупных финансовых учреждениях типа ВТБ24, АвтокредитБанке, Русфинанс и Сбербанке вопрос о возврате страховки чаще всего решается в пользу клиента. В то же время такие банки, как Бинбанк и Абсолютбанк крайне неохотно возвращают страховку. Именно поэтому при оформлении займа на покупку автомобиля следует внимательно изучать пункты соглашения, связанные с правами и обязанностями сторон при отказе от услуги страхования.

Как правило, в каждом банке предоставляют уже распечатанный бланк заявления на досрочное погашение кредита – в документе лишь указывают личные данные, программу кредитования, сумму внеурочного платежа.

В заявлении указывается следующая информация:

  • в «шапке» заявления необходимо указать имя руководителя, которому подается просьба. Также вносится свое имя – от кого поступает намерение;
  • после «шапки» пишут наименование заявления – в данном случае «Заявление на досрочное погашение кредита»;
  • далее следует примерно такой текст – «Я (ФИО), паспорт серия _ номер_, документ выдан ___, являюсь заемщиком Русфинанс банка по кредитному договору номер__ (указать прочие условия кредитования)»;
  • в дальнейшем указывается просьба от заемщика к сотрудникам Русфинанс банка – «Прошу списать сумму в ___ с лицевого счета, открытого в Русфинанс банке в срок внесения ежемесячного платежа __ года»;
  • дополнительно можно указать серьезность намерений и прочие точности. Можно описать причину погашения. Некоторые вписывают статью из законодательства о досрочном погашении кредита;
  • в завершении заявления вписываются вновь ФИО, дата подачи заявления и личная подпись.

Русфинанс банк предлагает следующие виды услуг:

  • потребительское кредитование;
  • автокредитование;
  • заключение договоров на ипотеку;
  • получение наличных денег;
  • выдача кредитных карт.

На все эти услуги распространено страхование, причем не всегда оно является обязательным. Так, при ипотеке или покупке автомобиля в кредит страховка оформляется в обязательном порядке. В этом случае страхуется залоговое имущество на весь период кредитования.

Во всех остальных случаях приобретение полиса является личным делом каждого заявителя. При этом можно приобрести такие услуги по страхованию как:

  • страхование здоровья и жизни;
  • защита от лишения работы;
  • страховка от риска потери прав на недвижимость (актуально при ипотечном кредитовании) и прочее.

Русфинанс взаимодействует со многими крупными страховыми компаниями, поэтому заемщики, желающие обезопасить себя, могут быть уверены, что при заключении соответствующего договора окажутся в надежных руках.

Если отказ от страховки, навязанной в принудительном порядке, ни к чему не привел, то вопрос «как вернуть страховку по кредиту» переходит в разряд первостепенных. Тем более что случаи, при которых страховой случай действительно наступает, единичны. Поэтому к лицам, заключившим договор на страхование по принуждению и пытающихся вернуть свои кровные присоединяются те, кто приобрел страховку добровольно.

Как правило, вернуть страховку можно по полису страхования жизни и защиты от лишения работы. По возврату остальных видов страхования  в каждой компании существуют свои условия, среди которых выделяют следующие типовые моменты:

  1. При гашении займа раньше срока и отсутствии заявления на возврат страховки Русфинанс последний не производится.
  2. При аннулировании страхового соглашения по кредиту по соглашению сторон возврату подлежит только фактически уплаченные отчисления.
  3. При отказе клиентом от полиса в течение Свободного периода – временного промежутка, в ходе которого заемщик вправе отказаться от страховки при получении займа при условии не наступления страхового события, обычно составляет пять рабочих дней — возможно вернуть всю уплаченную сумму.
  4. При отказе от страховки после Свободного периода возврату подлежит только сумма, соразмерная остатку времени действия договора на страхование.

Чтобы возврат страховки Русфинанс банк осуществился с соблюдением интересов заемщика необходимо тщательно анализировать договор перед подписанием, так как в нем могут быть указаны дополнительные условия.

Договор кредитной покупки автомобиля может автоматически включать пункт страховки. А может данный вопрос обговариваться в отдельном порядке. На самом деле, вопрос о страховании жизни и здоровья заемщика, самого объекта кредитования и изредка жизни и здоровья поручителей выходит далеко за рамки автокредита.

Так, в сфере ипотечного кредитования договор между банком и клиентом также предусматривает страховку получателя кредита. Зачем это нужно банку, наверное, очевидно. У финансовой конторы главный интерес заключается в минимизации рисков. Болезнь, несчастный случай, транспортная катастрофа – все эти жуткие вещи приводят к временной потере трудоспособности, полной нетрудоспособности, а то и вообще к гибели.

Кто тогда станет рассчитываться с банком, стремящимся вернуть свои деньги? Поручители и родственники не являются достаточной и надежной гарантией в плане возврата денег. А вот гарантии от сторонней страховой компании можно рассматривать как достаточную защиту от возможных издержек. Что представляет собой процедура страхования и какие есть варианты ее оформления?

Когда заемщик готовится взять кредит, сотрудник банка почти наверняка сразу же предложит две страховки – так сказать, персоны самого заемщика и объекта кредита (в данной статье речь идет об автомобиле). Почему наверняка? Да потому, что сейчас все больше банков, где при взятии кредита клиента даже не спрашивают, желает ли он/она заключить договор по страхованию.

Особенно это касается жизни и здоровья заемщика. Как правило, даже отдельного договора по этому поводу не составляют. Просто в основном кредитном договоре есть специальный пункт, касающийся вопроса страхования. Обязательно надо сказать, что страхование своей жизни и своего здоровья – это исключительно свободная воля каждого клиента.

От него можно и отказаться. А вот страхование объекта кредита вполне можно сделать обязательным пунктом для одобрения кредитного запроса. Ведь здесь речь идет непосредственно об имуществе, приобретаемом на деньги банка. Каско очень часто упоминается в кредитных соглашениях о выдаче денег на авто. Для банка включение клиента в систему каско означает, что, скажем, угон машины не приведет к издержкам.

Тем не менее страхование жизни заемщика при автокредите во многом выгодно для клиента. Более того, выгода есть для всех трех сторон (клиент, банк, страховая компания). В чем она заключается?

  • для страховой фирмы: получение страховых премиальных выплат, размер которых либо рассчитывается индивидуально и зависит от множества факторов (объект/субъект страхования, возраст, пол, работа, образ жизни и прочее), либо фиксирован и формируется умножением страхового взноса на определенный коэффициент (обычно, около 2%). В банках применяется второй вариант;
  • для банка: минимизация рисков и гарантированный возврат средств благодаря страховому договору, а также увеличение размера кредита (следовательно, увеличение процентной прибыли) и получение небольшой комиссионной выплаты от страховой фирмы;
  • для клиента: при наступлении страховой ситуации и невозможности в связи с этим вернуть банку деньги, заемщик не станет должником, поскольку за него эти деньги вернет страховая контора. Солидная страховка способна не только вернуть банковский долг, но и материально обеспечить заемщика на достаточно длительный срок.

При наступлении страхового случая размер страховой выплаты составит 3 : Срок действия договора Срок действия Договора страхования равен сроку действия Кредитного договора на дату его заключения. Договор страхования продолжает свое действие, даже если вы досрочно погасили кредит . Страховая премия рассчитывается индивидуально и зависит от суммы кредита.

Как уменьшить стоимость полиса

Аккредитация – это официальная процедура, при которой подтверждается соответствие компании принятым стандартам или критериям. Русфинанс банк принимает любые полисы страховых компаний, главное, чтобы они имели действующую лицензию на соответствующий вид деятельности и право оказывать услуги на территории России.

Поскольку автомобиль является предметом залога по займу, на сегодняшний день ни один банк не практикует автокредит без страховки КАСКО.

Ваши отзывы

К заявлению необходимо приложить следующую документацию:

  • копия паспорта заявителя;
  • платежки, подтверждающие уплату по страховой премии;
  • кредитный и страховой договора;
  • справочные сведения о погашении задолженности (если речь идет о досрочном погашении).

русфинанс банк отказ от страховки жизни автокредит

Весь пакет документов нужно направить в страховую компанию. Причем сделать это можно как почтовым отправлением,  так и личным посещением офиса компании. Предпочтительней будет второй вариант, т.к. в этом случае значительно ускорится время получения денег. Законодательно страховка становится недействительной после получения страховщиком соответствующего заявления. Еще десять рабочих дней понадобится, чтобы перечислить  затребованную сумму на счет заявителя.

  1. Обращение в Роспотребнадзор. Когда договору не больше года, данная инстанция рассмотрит заявку от потребителя. И если сочтет, что в пунктах кредитного договора потребителя ущемили в его правах, банк будет привлечен к административной ответственности, а страховую компанию обяжут вернуть клиенту деньги.
  2. Можно попробовать утрясти вопрос о возврате денег за страховку с самим банком. Для этого необходимо составить письменную претензию.
  3. И снова обращение в суд, только на этот раз с жалобой на страховую контору. С иском обязательно нужен ряд других документов: кредитный договор, страховой полис, подтверждение оплаты страховки. Возврат маловероятен.

Наименование банка

Годовые проценты, %

Первоначальный взнос, %

Срок кредитования

Сумма кредита, макс.

Сбербанк

13,5-16%

15%

до 7 лет

5 млн руб.

ВТБ 24

14-17,5%

15%

до 7 лет

5 млн руб.

Русфинанс Банк

18,5-20%

10%

до 5 лет

6,5 млн руб.

Газпромбанк

13,5-17%

15%

до 7 лет

4,5 млн руб.

Росбанк

15,2-22,2%

0%

до 5 лет

5 млн руб.

Банк Возрождение

13,5-16,5%

15%

до 5 лет

1,5 млн руб.

МКБ

12-24%

0%

до 7 лет

4 млн руб.

Нордеа Банк

10-16%

0%

до 7 лет

100 тыс. евро

Видно, что проценты весьма высоки. Но, как уже было сказано, каждый клиент должен решать вопрос о страховании самостоятельно, взвешивая все плюсы и минусы. Будь то каско или страхование жизни и здоровья. Данная статья и написана в помощь тем, кто столкнулся с подобной проблемой.

Несмотря на то, что страхование жизни – необязательная процедура, этот шаг может быть полезен для заемщика. Застраховав жизнь и здоровье, он ограждает близких от исполнения кредитного обязательства, если с ним что-то случится. Долг за него отдаст страховая компания. В противном случае автокредит выплачивают родные заемщика.

Разновидности страховых полисов

Автокредит представляет собой составление договора на определенных условиях. Так, в соглашение могут быть включены пункты о нескольких видах страхования:

  • имущественное;
  • дополнительное страхование гражданской ответственности;
  • личное (здоровье и жизнь).

Чаще всего банки требуют от заемщика, чтобы он не только оформил полис каско, но и застраховал жизнь. Такое условие обосновано тем, что кредитные организации стремятся оградить себя от риска невозврата займа. Однако, согласно Закону РФ «О вкладах физлиц в банках», их требования неправомерны.

Различные виды страхования каско основаны на отдельной ценовой политике. Так, стоимость страхования жизни зависит от следующих факторов:

  • размер компенсации при утрате заемщиком трудоспособности;
  • срок страхования – цена растет прямо пропорционально с ним;
  • профессия и досуг заемщика;
  • возраст и пол страхователя;
  • состояние здоровья;
  • перечень рисков, которые требуется застраховать.

Большинство банков предлагают воспользоваться услугой страхования жизни, стоимость которой равна 0,1% от общей суммы займа.

Можно ли вернуть страховку

Есть ряд банков, которые не настаивают на страховании жизни заемщика. Однако они предлагают свои обязательные условия или поднимают проценты по автокредиту. Например, «Русфинанс Банк» выдает заем на покупку автомобиля с годовой ставкой от 15,5 до 20%.

Если заемщик согласился на автокредит со страхованием, вернуть некоторую сумму от страховки возможно. Но в каждой организации предусмотрены свои нюансы по ее возврату. Так, «ВТБ страхование» предусматривает отказ от страховки не позднее чем через 2 недели после ее оплаты и возвращает только ее часть.

Страховка по автокредиту в «Совкомбанке» возвращается с учетом условий страховой компании, с которой они сотрудничают. При этом события чаще всего развиваются по одной из этих схем:

  • банк отказывается от возврата страховки;
  • от страховки можно отказаться не позднее чем через месяц после заключения договора, при этом страховщик может рассчитывать только на 75% от ее общей суммы;
  • страховку возвращают на определенных условиях, среди которых досрочная выплата долга.

Опираясь на эти факты, следует обращать внимание, с какими страховщиками сотрудничает банк. Выяснить, возможно ли вернуть страховку в той или иной организации, поможет рейтинг страховых компаний каско в 2018 году по выплатам.

Автолюбителей интересует, можно ли вернуть каско при досрочном погашении кредита? Получить обратно часть стоимости страховки на автомобиль можно, как и в случае с личным страхованием. Владелец автомобиля вправе возвратить только сумму за тот срок страхования, который еще не истек, и при необходимости заключить соглашение с другой страховой компании. Чтобы расторгнуть договор каско и вернуть деньги, нужно принять во внимание некоторые нюансы, прописанные в пунктах соглашения.

Снизить стоимость полиса можно за счет территориального коэффициента: автомобиль переписывается на родственника, который проживает в регионе, где этот показатель ниже. Скидка на полис увеличится, если улучшить коэффициенты нарушений, возраста и стажа. Это возможно, когда стаж автовладельца соответствует высшей категории и он водит ТС аккуратно, не нарушая правил.

  • Страховая компания:
    • получение дохода в виде страховой премии;
    • оформление страховых полисов часто производится банковскими работниками.
  • Банк:
    • увеличение размера кредита на сумму страховки при оформлении в банке;
    • снижение риска невозврата;
    • получение комиссионного дохода от страховой компании;
  • Клиент:
    • пониженная процентная ставка по кредиту;
    • возможность погашения задолженности по кредиту за счет страховой компании в случае смерти или потери нетрудоспособности заемщика.
  • заявление в 2 экземплярах. Человек, принимающий заявление, должен обязательно зарегистрировать его и проставить отметку на экземпляре заявителя;
  • копию договора займа;
  • паспорт;
  • справку о полном погашении кредитного договора. Получить ее можно в банке или кредитной организации, в которой был оформлен договор.

Данное положение обозначено в договоре и не является нарушением закона. Банк выступает посредником между клиентом и страховой компанией. В этом случае возникают отношения между юридическими лицами, которые под действие положения ЦБ России не попадают. Некоторые компании, к примеру, «Сбербанк страхование», предусматривают возможность отказа от программы коллективного страхования. После этого деньги клиенту будут возвращены.

Русфинанс банк как вернуть страховку жизни

Договором могут предусматриваться дополнительные условия, поэтому необходимо читать его очень тщательно. В частности, там приводится Свободный период – время, когда страхователь после получения кредита вправе отказаться от договора с возвратом полной суммы.

Несмотря на постановление правительства РФ о том, что страхование здоровья и жизни при оформлении как автокредита, так и любого другого является необязательным условием, многие банки все же стараются навязать эту услугу каждому клиенту. Причем их поддерживают страховая компания и ее партнеры.

То есть, оставшаяся на момент страхового случая задолженность будет погашена страховой компанией, а не семьей пострадавшего должника. Можно ли отказаться от страховки? Если оформление КАСКО или ОСАГО является действительно необходимым и без данного полиса вождение транспортного средства запрещено, то страхование жизни вызывает у многих вполне очевидные вопросы.

Как вернуть страховку после выплаты кредита? Возврат страховки: советы, рекомендации

Из-за опасения по поводу отказа в получении кредита люди оформляют страхование.

Даже если договор был заключен, необходимо знать, как вернуть страховку по кредиту. Потребность в страховании все же есть.

Банки получают обеспечение возврата денег в разных условиях. Когда наступил страховой случай, страховая компания перечисляет средства банку. Если сумма превышает остаток долга, то сумма выплачивается должнику.

Возврат средств может быть осуществлен в следующих случаях: Этапы расторжения договора страхования Расторжение страхового соглашения является неотъемлемой частью процедуры истребования ранее уплаченных взносов. Для того, чтобы прекратить действие соглашения необходимо обратиться в страховую компанию со следующими документами: заявление о расторжении договора страхования жизни; копия договора займа на покупку автомобиля; документ, подтверждающий факт досрочного погашения автозайма.КАСКО является добровольным видом страхования. ОНО защищает автомобиль в следующих случаях: повреждение в ДТП (в том числе и по вине владельца машины); угон транспортного средства; причинение вреда авто вследствие стихийного бедствия, схода снега, попадания камня; преднамеренно совершенные действия по порче имущества третьими лицами.

  • если заемщик досрочно погасил задолженность перед банком (частично или в полной мере), но не подал заявления на возврат, то таковой не производится;
  • если договор на страховку по кредиту расторгнут по соглашению сторон, возвращается сумма взносов, которая уже была фактически уплачена заемщиком;
  • при отказе клиента от страховки на протяжении Свободного периода возвращается вся уплаченная сумма;
  • если отказ был получен после этого времени, возвращается часть средств, пропорциональная остатку периода действия страхового договора.
  • под залог имущества.
  • Образцы исковых заявлений и претензий Исковое заявление о защите прав потребителей ** августа 2007 года между ООО «РУСФИНАНС БАНК» (Ответчик) и ФИО (Истец) был заключен кредитный договор № ******, по которому Истцу был представлен кредит в сумме 494 246 рублей на приобретение автомобиля Kia ED (Ceed) сроком возврата кредита **.12.2012 года по 17% годовых. В силу п. 22 «Обеспечение обязательств Заемщика» исполнение обязательств Заемщика по настоящему договору обеспечено Договорами страхования, по которым выгодоприобретателем выступает Кредитор.

    Всё, что нужно знать о страховке по кредиту Подумаешь, копейки.» Я хочу обезопасить свою семью Не хочу страховаться Можно понять и тех, кто не хочет страховаться. Это, действительно, дорого. А вероятность наступления страхового случая очень низкая.

    Поэтому, вам самим решать, нужна вам страховка или нет.

  • ссуды наличными;
  • потребительские кредиты (на покупку товаров);
  • кредитные карты;
  • ипотека.
  1. копия договора займа на покупку автомобиля;
  2. заявление о расторжении договора страхования жизни;
  3. документ, подтверждающий факт досрочного погашения автозайма.

1 способ отказа. Настоять на своем в момент подписания документов

  • размера страховой суммы, выдаваемой на момент страхового случая;
  • периода страхования (страховка на непродолжительный срок стоит меньше);
  • возраста и пола заемщика. Мужчины платят за страховку больше, чем женщины. После 40 лет человек, неважно какого пола, переходит в так называемую группу риска. И тогда стоимость страховки увеличивается примерно на 10%;
  • рода занятий и увлечений человека, который страхуется;
  • состояния здоровья человека, наличия каких-либо заболеваний.
  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Банк Возрождение.

Как отказаться от страховки по кредиту

Несмотря на действующее законодательство сотрудники Русфинанс банка могут отказать в досрочном погашении автокредита. Все объясняется наличием у заемщика долга.

Так, если на протяжении времени кредитования заемщик вовсе не вносил деньги на счет или это происходило нерегулярно, в погашении будет отказано.

Руководство банка в данный момент мог потерпеть убытки, поэтому теперь ему следует восстановить баланс, отчего банк обязует клиента платить кредит с ежемесячным внесением платежа.

При желании досрочно «закрыть» или внести большую сумму в счет оплаты автокредита заемщику придется предварительно покрыть долг и по второму кредитному договору.

Отказ от полиса не влечет за собой никаких штрафов и взысканий. Заключать договор на страхование или нет – личное дело каждого заемщика. Однако следует помнить, что при отказе от страховки в случае возникновения страхового случая все затраты ложатся на плечи заемщика. И если, к примеру, при потере работы страховщик сам погасит задолженность по кредиту, то в случае отсутствия страховки заемщик должен будет самостоятельно изыскивать средства. С другой стороны, страховой случай может и не наступить: на все время и случай.

¶ если дорого стоит лучше отказаться совсем. ¶ Полицейские задержали координатора штаба Алексея Навального в Нижнем. Сотрудник салона связи, принимавший платежи клиентов, украл из кассы больше.

Но некоторые банки все же предоставляли возможность беспроблемного возвращения денег за страховку в течение определенного количества дней. Но это больше исключение, чем правило.

Какие виды страховок можно вернуть? В сфере кредитования есть не только добровольные, но и обязательные виды страховых услуг, которые сопровождают залоговые кредиты.

В сфере кредитования есть не только добровольные, но и обязательные виды страховых услуг, которые сопровождают залоговые кредиты.

2 способ отказа. Письменное заявление в банк

В некоторых страховых компаниях предусмотрен пункт в договоре, согласно которому человек может расторгнуть договор страхования, если он досрочно погасит кредит.

Бывают и такие ситуации, тогда в договоре четко прописываются даты, когда клиент может отказаться от страховки, например, 3 месяца или полгода.

3 способ отказа. Обратиться в суд

Этот способ отказа наименее подходящий для заемщика. И очень часто суд встает на сторону банка, поскольку при подписании кредитного договора клиент добровольно ставит свою подпись, даже не вчитываясь в условия соглашения.

Что даст самостоятельная страховка

Необходимо упомянуть, что в страховых компаниях работает система процентного начисления. То есть при наступлении страхового случая клиент получает больше, чем заплатил за страховку. Эта положительная разница зависит от нескольких факторов:

  • сколько человек заплатил страховой фирме;
  • от чего именно застраховался;
  • сколько времени прошло от момента оформления страхового договора до наступления страхового случая.

А вот если статистика говорит, что такую-то марку практически никогда не угоняют, тогда от угона данную машину можно страховать относительно небольшими деньгами. Ведь страховая фирма, вероятно, согласится заключить договор, согласно которому пострадавший получит многократно большее возмещение. И, разумеется, страховые фирмы учитывают инфляцию.

В каско используют даже специальный инфляционный коэффициент. Между прочим, при заключении страхового договора «внутри» банковского кредитного договора не учитываются многие подобные тонкости. Поскольку страховка рассматривается просто как часть кредита. А такая часть должна быть фиксированной для расчета размера ежемесячных платежей и прочего.

Правила составления заявления на возврат страховки

Согласно ст. 958 Гражданского Кодекса клиент вправе рассчитывать на возврат денежных средств в случае прекращения надобности в услуге. При полном погашении автокредита в надлежащий срок или при полном досрочном погашении, заемщик, оплативший полис страхования жизни за весь период кредитования, может вернуть часть страховых взносов за неиспользуемый период. Возврат средств может быть осуществлен в следующих случаях:

  1. При условии расторжения договора страхования жизни в связи с прекращением надобности. Нужно учитывать, что досрочное расторжение договора страхования при наличии задолженности по автокредиту, может послужить поводом для истребования финансовым учреждением полного погашения и закрытия кредитной линии. Поэтому возврат возможен лишь в случае полностью погашенного займа на покупку автомобиля.
  2. В случае принудительного навязывания страховки при оформлении кредита. Отказ от страхования жизни и возврат ранее уплаченной стоимости полиса личного страхования возможен при условии наличия в кредитном договоре пунктов, регламентирующих данную процедуру, либо в судебном порядке, если клиент сможет доказать факт навязывания услуги при оформлении автокредита. Так как вернуть страховку жизни по автокредиту достаточно сложно, рекомендуется внимательно читать соглашение перед его подписанием.

Лучший способ мирного и быстрого разрешения ситуации – внимательное ознакомление с условиями, оговоренными в подписываемом соглашении. Проблемы с возвратом части страховки не возникнут, если в соглашении прямо указан пункт, предусматривающий такую возможность. При отсутствии данного пункта, страховщик может отказать в возврате ранее уплаченной премии ввиду того, что страхователь будет считаться самостоятельно отказавшимся от услуги, и компания-страховщик вправе решить вопрос о выплате по своему усмотрению.

В случае внесения оплат каждый год, возврату может подлежать страховка за неиспользованный срок в течение года.  При расторжении соглашения в середине года, возврату подлежит только неиспользованная страховка за последующие 6 месяцев, т.е. половина ежегодного взноса.

Больше всего вопросов возникает с возвратом денежных средств в случаях выплаты страховки, предоплаченной за весь период кредитования. Чаще всего, в таких случаях речь идет о существенных размерах денежных средств, поэтому компания-страховщик и кредитная организация могут отказать в возврате средств, и вопрос предстоит разрешать уже в судебном порядке.

«Неиспользованную» страховку по автокредиту в Русфинансбанке легко вернуть – для этого следует подать заявление в коммерческую организацию, где производилось приобретение страхового полиса КАСКО.

Сотрудники страховой компании пересчитают оплаченную страховку и вернут денежные средства. Правда, всю сумму ожидать не приходится, поскольку определенная часть процентов идет в счет оплаты работы с заемщиком.

Зачастую даже банк Русфинанс препятствует в возврате страховки. Если пришлось с этим столкнуться, следует обратиться в суд или в Роспотребнадзор. По законам страхования граждан – приобретение страховки считается исключительно добровольным пожеланием.

Некоторые заемщики сразу обращаются в суд с претензией на Русфинанс банк в том, что сотрудники кредитного учреждения навязали приобретение страховки. Благодаря этому фактору заемщики могут вернуть все 100% от стоимости уплаченной страховки.

Но не всегда суд принимает сторону истца, поскольку в данном случае речь идет об автокредите, где КАСКО принимает обязательные обороты.

Сталкиваясь с вопросом, как вернуть страховку жизни по автокредиту, заемщик должен внимательно ознакомиться с договором. В нем прописывают сроки, в которые можно это сделать, а также условия отказа. Чаще всего процедура расторжения договора по страхованию выглядит следующим образом.

  1. Заемщик полностью отдает долг банку.
  2. Он получает в банке справку, которая подтверждает погашение кредита раньше указанного срока.
  3. Пишет заявление в адрес страховщика о расторжении соглашения. Подает его страховой компании вместе с документами.
  4. Страховщик в течение 10 будних дней принимает решение о возврате страховки.

В каких случаях требуется возврат

Случаи возврата страховки предусмотрены статьей 958 ГК РФ. Согласно ее положениям, заемщик вправе вернуть потраченные на страховку денежные средства, если надобность в данной услуге отпала. Проплатив за полный период страхования, он может рассчитывать на компенсацию за то время, когда услуга не была им использована.

Если у клиента осталась задолженность перед банком по автокредиту, организация вправе требовать его полного погашения перед тем, как вернуть ему страховку. В случаях, когда страхование было навязано, вернуть денежные средства вне рамок кредитного договора сложно. Для этого нужно обратиться в суд и доказать факт навязывания услуги, что почти невозможно.

Заявление на возврат страховки

Заявление на возврат страховки по кредиту составляется по определенному образцу. Заполняя его, нужно придерживаться следующих правил.

  1. Шапка, расположенная в верхнем углу справа. В ней указывают адресата – наименование организации, ФИО ее руководителя, реквизиты. Ниже – ФИО заявителя, адрес прописки или проживания, контактные данные.
  2. Название бумаги с пометкой о ее кратком содержании (заявление о возврате страховки) в середине после шапки.
  3. Информационная часть, где указываются все данные о кредитовании и страховании (номер документа, дата его составления, срок действия, основные условия, расчеты выплаченной суммы, содержание требования).
  4. Заключительная часть с фактами, которые могут повлиять на решение страховой или банка.
  5. Приложение с перечнем прикрепленных документов.

В конце заявления нужно поставить дату и подпись. При его написании необходимо четко формировать мысли, чтобы они были однозначными. Нельзя делать в заявление исправлений.

Куда следует обращаться

Возврат каско по автокредиту производится страховой организацией, которая заключала договор со страхователем. Если услуга страхования была прописана в кредитном договоре, то обращаться за возвратом денежных средств нужно к банку. Страховщику или кредитной организации отводится месяц на то, чтобы рассмотреть обращение и выплатить заемщику необходимую сумму.

Если организации не приняли мер по решению вопроса или отказались вернуть страховку, потребитель их услуг вправе обратиться в суд или Роспотребнадзор.

В районный суд Адрес: истец: ФИО, проживающая по адресу: г. ****, ул. *******, д. 19 кв. 11 Тел. Представитель истца по доверенности: ФИО, проживающая по адресу: г. *******, ул. *********, д. 12/14, кв. 29, тел.

Ответчик: ООО «РУСФИНАНС БАНК», Адрес: 443013 г. Самара, ул. Чернореченская, 42А. Цена иска: 87 652 рубля 90 копеек.

Исковое заявление о защите прав потребителей ** августа 2007 года между ООО «РУСФИНАНС БАНК» (Ответчик) и ФИО (Истец) был заключен кредитный договор № ******, по которому Истцу был представлен кредит в сумме 494 246 рублей на приобретение автомобиля Kia ED (Ceed) сроком возврата кредита **.12.2012 года по 17% годовых.

Также ** августа 2007 года в целях обеспечения вышеназванного Кредитного договора между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и ФИО был заключен договор залога автомобиля № ***** (далее – Договор залога).Постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

  • добровольное;
  • обязательное.

К разряду обязательных принадлежит страхование предмета залога – имущества, приобретаемого в кредит. То есть в обязательном порядке придется страховать покупаемое имущество, на которое накладывается залоговое обременение на весь период кредита.

Это условие применяется к:

  • ипотечному займу;
  • автокредиту (для него также действует условие приобретения страховки КАСКО).

Из необязательных клиент вправе добровольно оформить:

  • страховку здоровья и жизни;
  • защиту от потери работы;
  • для ипотеки дополнительно действует программа страхования от утери права собственности на недвижимость.

«Русфинанс Банк» работает с разными страховыми компаниями и выступает их агентом при заключении договоров. Среди них «АльфаСтрахование», «Ингосстрах-Жизнь», «Сосьете Женераль Страхование Жизни», «Росгосстрах» «ЗеттаСтрахование», «МАКС», «Росгосстрах», СОГАЗ, «АльфаСтрахование» и другие крупные компании.

Вернуть страховку можно по следующим ее видам:

  • программа «Жизнь и здоровье»;
  • защита от потери работы.

Условия у других страховых компаний, в целом, аналогичны приведенным, хотя детали правил страхования и пункты договоров могут отличаться.

  1. Правила составления заявления на возврат страховкиВ верхней правой части, в углу заявитель должен указать адресата: написать реквизиты банка/страховой компании. Ниже под этими данными он должен указать свою фамилию, имя, отчество, адрес, а также номер телефона.
  2. В основной части (информационной) заявитель должен указать номер и дату кредитного и страхового договора, срок его действия, важные условия, расчет выплаченной суммы, требования о возврате денег.
  3. В заключение человек должен обосновать свои требования путем подачи списка документов, подтверждающих его правоту.
  4. В конце заявитель должен поставить дату и подпись.

Выгодно ли

Досрочное погашение автокредита в банке – это всегда выгодно с финансовой стороны. Во-первых, не придется выплачивать определенную часть процентов. Во-вторых, автомобиль снимается с обременения, благодаря чему его можно продать, подарить, обменять или оставить в наследство.

Но не всегда досрочное погашение выгодно, если всей суммы долга так и не было собрано – заемщик может столкнуться с отсутствием денежных средств в самый неожиданный момент, а кредит все так и будет действовать.

Когда сумма оставшегося долга будет собрана в полной мере, тогда осуществить погашение кредита окончательно. Здесь также следует написать заявление о переводе денежных средств с лицевого счета в счет кредита.

Как только день внесения платежа пройдет, в банк следует обратиться еще раз, чтобы взять справку о полном закрытии кредита и прекращении действия кредитного договора.

Как отказаться от страховки по кредиту

  • четко, громко и ясно ещё на этапе консультирования отказаться от страховки;
  • если кредитный договор с автоматической страховкой уже заключен, то у клиента должно быть право расторгнуть страховой договор в течение определенного срока после заключения соглашения с банком. Обычно этот срок варьируется от 3 месяцев до полугода;
  • если банк идет в глухой отказ, или все сроки давно прошли, можно рискнуть обратиться с иском в суд. Однако делать это рекомендуется при поддержке хорошего адвоката (юриста), поскольку суд почти всегда встает на сторону банка. Ввиду затратности этого варианта прибегать к нему стоит, лишь когда речь идет о действительно немалых деньгах.

Если ответа вы не получили или вам дали отказ, то у вас есть право обратиться со своей претензией в суд, где её рассмотрят более подробно.

Отказ от необязательного страхования не должен нести для гражданина никаких последствий и штрафных санкций. Но нужно помнить, что страховой договор по программе «жизнь и здоровье» или «защита от потери работы» может помочь в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, когда заемщик, пребывая в стесненном положении, теряет возможность исправно платить банку. В таком случае при активном договоре эти обязательства возьмет на себя страховая компания.

Оставьте комментарий

Adblock
detector