Какие виды КАСКО предлагают страховые компании в 2018 году

Содержимое

Общие правила

Помимо добровольного, российским законодательством предусмотрено обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). Если сравнивать все виды страхования автомобиля в России, приобретение данного полиса получило наибольшее распространение. Ведь согласно нормам закона без ОСАГО управлять ТС (транспортным средством), поставить его на учёт или пройти техосмотр автовладелец не сможет. Страховой случай по такому полису – это причинение в результате ДТП вреда здоровью, жизни либо имуществу третьих лиц.

Выше речь шла о защите финансовых интересов автовладельца. Но существует страхование, предоставляющее право передвижения на машине по территории европейских государств. Полис называется «Зелёная карта». В России эта страховка начала действовать с 2009 года. Без неё также не сможет въехать в нашу страну иностранец на собственном ТС.

В отличие от ОСАГО, страховка КАСКО предусматривает защиту личного автомобиля от всевозможных ущербов. Это общее определение рассматриваемого вида страхования. Конечно, важно выяснить, что входит в страховку автомобиля по полису КАСКО. Данный вопрос будет рассмотрен ниже. Отметим только, что список страховых случаев, покрываемых таким полисом, очень широкий: ДТП, похищение, угон, повреждения ТС и т. д.

Страхование можно разделить на обязательное и необязательное. Обязательной является страховка ОСАГО, которую в народе называют «автогражданка». К добровольному (необязательному) страхованию относится такой вид, как страхование КАСКО.

В данной статье речь пойдёт о втором виде страхования автомобилей.

Если «автогражданка» подразумевает страхование ответственности водителя перед третьими лицами, то страхование КАСКО позволяет возмещать ущерб, нанесённый вашему автомобилю вследствие действий третьих лиц. То есть данный вид страхования не подразумевает защиту ответственности водителя, а также жизни и имущества тех, кто находится в автомобиле.

Под правилами страхования понимаются условия, обязанности и права, которые указываются в страховом договоре.

Каждая компания имеет свои правила страхования КАСКО, которые соответствуют её политике функционирования на рынке. При этом они не должны перечить законодательству Российской Федерации.

Кроме названия страховой компании (страховщика) и ф. и. о. физического лица либо названия организации, которая страхует свой автомобиль (страхователь), договор страхования КАСКО включает название фирмы, модели, года выпуска, государственных номеров, номера кузова и двигателя транспортного средства.

Также обычно в приложениях к договору указывается текущее техническое состояние автомобиля. В интересах страхователя сразу показать все неисправности, царапины, дефекты, которые присутствуют, представителю страховщика. В противном случае, ссылаясь на правила страхования КАСКО, страховая компания может отказаться выплачивать страховое возмещение. Иногда осуществляется фотосъёмка транспортного средства с фиксацией его состояния во избежание конфликтов в будущем.

Немало зависит и от самого автомобиля, а точнее, от его стоимости и года выпуска. Если автомобилю более 7 лет, то возможны проблемы с поиском той страховой компании, которая возьмётся его застраховать. При этом стоимость страхового платежа будет на порядок выше, чем по автомобилю с возрастом 1-2 года.

Будьте внимательны, некоторые страховые компании прописывают в договоре условие, которое им позволяет не возмещать ущерб, если в течение периода его действия автомобиль вышел из возрастной категории, по которой он был застрахован.

Следует понимать, что страхование КАСКО, стоимость полиса по которому на дорогие авто достаточно высока, является неподъёмным обязательством для многих страховщиков. Найдётся не так уж и много компаний, которые возьмутся застраховать «Бентли» или «Бугатти».

В обязательном порядке условия страхования КАСКО содержат перечень необходимых для выплаты страхового возмещения обязательных условий. Очень часто страховые компании идут на уловки, которые им позволяют не проводить выплату.

Обратите внимание на те действия, которые надо предпринять после того, как произошёл страховой случай. Что делать, если нет возможности вызвать в течение 15 минут аварийного комиссара, как фиксировать повреждения автомобиля и тому подобное.

Помните, что если водитель находился в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения, нарушил правила дорожного движения, то никаких выплат ему никто не будет делать.

Всего выделяют две основные разновидности данной услуги.

Есть так же полное КАСКО. Покрывает любые убытки не только при передвижении авто, но и при сохранении спокойного положения. Защищает от любых форс-мажоров, включая природные катаклизмы.

Обычно в стоимость такого полиса включают услуги так называемых аварийных комиссаров. И эвакуацию машины, доставку водителя с пострадавшими по необходимому адресу.

Об агрегатном КАСКО

Понятие «агрегатный» относится к самим выплатам по компенсации. Если страховка агрегатная – значит, в каждый следующий страховой случай сумма будет уменьшаться.

виды каско

Такой вариант актуален для тех, кто оформляет частичную, а не полную разновидность программы. При неагрегатной программе выплаты всегда будут одинаковыми, вне зависимости от условий.

Итак, за управление транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения водитель, помимо административного наказания в виде лишения прав, также будет лишен и страховых выплат по КАСКО.

Это еще один повод не садиться за руль пьяным.

Еще одна довольно интересная ситуация. Если автомобилем управляет человек, не вписанный в страховку КАСКО, например, сын водителя, то водитель все равно сможет получить страховое возмещение по риску «Ущерб».

Думаю, на практике это приведет к тому, что все водители будут оформлять полисы КАСКО исключительно на одного человека, независимо от количества реальных водителей.

Какие виды КАСКО предлагают страховые компании в 2018 году

Например, ранее постоянные клиенты страховых компаний, имеющие крупную дополнительную скидку, при желании вписать дополнительных водителей (сына или дочь, только что получившего права), вынуждены были платить увеличенный страховой взнос. Теперь же подобная ситуация исключена.

Замечу, что поскольку теперь выплаты по страховым полисам КАСКО будут осуществляться чаще, скорее всего полисы несколько подорожают. В пользу этого говорят и изменения, которые будут рассмотрены далее.

Ну и последний пункт, который будет рассмотрен в этой статье, — это утрата товарной стоимости автомобиля. Думаю, ни для кого не секрет, что автомобили, прошедшие кузовной ремонт (битые, крашенные), стоят дешевле, чем аналогичные транспортные средства без внешних вмешательств.

Поэтому согласно разъяснению Верховного суда, утрата товарной стоимости транспортного средства также подлежит возмещению по договору КАСКО.

Напомню, что в рамках этой статьи рассмотрены только самые интересные разъяснения. Поэтому рекомендую Вам ознакомиться с полным текстом документа.

Удачи на дорогах!

Первый вариант является наиболее распространенным, так как включает в себя максимальную степень защиты, независимо от обстоятельств. Например, если при движении в лобовое стекло попадет камень и образуется трещина, то страховка покроет стоимость замены стекла или его ремонт. Помимо этого движимое имущество будет застраховано от неправомерного завладения транспортным средством, от стихийных бедствий (затопления, падений деревьев), от пожара или поджога, от аварии с одним или несколькими участниками.

Частично КАСКО — экономически выгодный вариант, который позволит автомобилисту сэкономить часто средств на тарифе полиса. Он подразумевает исключение из списка предполагаемых рисков ненужные факторы. Например, убрав пункт о стихийном бедствии, цена полиса снизиться на несколько процентов. Но при повреждении транспорта при наводнении или от падения дерева, выплата осуществляться не будет.

Такие виды КАСКО отличаются принципом формирования выплат при наступлении одного или нескольких страховых случаев в период действия полиса. Агрегатное страхование знаменуется тем, что каждая последующая выплата в течение действия одной страховки уменьшает максимальную выплату. Например, общая цена авто по полису составляет 1 миллион рублей.

После оформления страховки владелец авто попал в небольшую аварию, получил 100 тысяч рублей компенсации за ущерб. Еще через некоторое время авто угоняют, но владелец не получит всю выплату, указную в полисе — он получит лишь 900 тысяч, то есть полную сумму с вычетом той, что оформлялась ранее. От этого зависит начисление компенсации и за более мелкий ущерб.

Неагрегатные полисы позволяют владельцам получать максимальные компенсации без ограничений.

Разные варианты КАСКО с добавленной франшизой имеют свои преимущества и недостатки. Например, обращения и оформления страховых случаев происходит реже, но водителю часто при этом требуется вкладывать свои средства в ремонт, что не всегда окупает экономию при оформлении полиса. Франшиза может снижать его цену до 40% (параметры индивидуальны и зависят от действующих коэффициентов и коммерческого предложения страховой компании).

Обратите внимание, что франшиза будет выгодна только опытным водителям, так как для малого стажа страховые компании значительно завышают коэффициент, что делает их дорогими. Это происходит по простой причине — у не опытного водителя больше рисков попасть в ДТП два раза в течение действия полиса, что увеличивает выплаты.

Как выбрать страховую компанию?

Принципиально все разновидности КАСКО и дополнительные опции направлены на предоставление страхователю возможности выбрать наиболее комфортные условия исходя из субъективного понимания приемлемого соотношения цены и объёма страховой защиты. Улучшающие положение страхователя условия ведут к удорожанию полиса и наоборот.

Преимущества конкретных условий, опций и программ очевидны из их содержания, недостатки проявляются в снижении защищённости и конечной стоимости услуги. Интересны программы и правила, по которым возможно самостоятельное конструирование КАСКО. При выборе рисков страхователь может отфильтровать ненужные и ограничиться объективно необходимыми.

При выборе условий следует исходить из особенностей модели ТС, срока эксплуатации, собственного опыта и манеры вождения, личных возможностей по устранению последствий ДТП.

Страховщики под определением страхового риска понимают наступление определенного события, после регистрации которого клиенту будет выплачено возмещение ущерба. Но сделано это будет только в том случае, если данная рисковая ситуация прописана в условиях договора КАСКО.

Другими словами страховой риск КАСКО – это определенное событие, в результате наступления которого был причинен ущерб имуществу, жизни и здоровью собственника ТС или третьих лиц. А полис КАСКО оформляется для получения возмещения, способного покрыть убытки, возникшие в связи с этим.

Разные компании, на основании действующих в них правил КАСКО, включают в договора различные страховые риски. И если обобщить всю полученную информацию можно выделить следующие виды страховых рисков:

  • Ущерб, в том числе и полное уничтожение.
  • Хищение.
  • Защита дополнительно установленного оборудования.
  • Гражданская ответственность.
  • Несчастный случай.
  • Утрата товарной стоимости.
  • GAP
  • Возникновение непредвиденных расходов.

И, естественно, от того сколько и какие страховые риски КАСКО будут включены в договор, будет зависеть стоимость самого полиса. Каждый пункт этого списка включает в себя страховые события определенного характера, при наступлении которых собственник ТС может рассчитывать на возмещение ущерба. А для того, чтобы определиться, какие риски включить в договор КАСКО, давайте рассмотрим их по отдельности и более подробно.

Риск «Ущерб» предполагает выплаты возмещения при нанесении автомобилю любых повреждений или же при полном его уничтожении. Страховым случаем по этому риску являются следующие события:

  • ДТП — при выезде с парковки или стояки, столкновение с другим ТС на проезжей части, повреждения не движущегося автомобиля, повреждения другим механическим ТС на стоянке, наезд на различные предметы, людей или животных, опрокидывание или падение ТС, повреждение ТС по вине дорожных, дорожно-эксплуатационных, коммунальных или технических служб.
  • Возгорание или взрыв в результате поджога, удара молнии или переход огня от соседнего предмета.
  • Природные явления – землетрясение, обвал, оползень, извержение вулкана.
  • Гидрологические явления – наводнение, паводок, ледоход.
  • Метеорологические явления – вихрь, ураган, смерч, удар молнии, град, цунами, сель.
  • Падение инородных предметов – снега, льда, летательных аппаратов, частей зданий и сооружений.
  • Разбивание стекол – лобовых, задних и боковых, стекол осветительных приборов, люков.
  • Действия животных – внешние и внутренние повреждения.
  • Противоправные действия третьих лиц — повреждение ТС, хищение отдельных деталей, узлов, агрегатов.
  • Аварии сетей — водопроводных, канализационных, тепловых.
  • Провал ТС — провал под грунт, провал дорог и мостов, провал под лед.
  • Техногенные аварии и катастрофы.
  • Повреждение при транспортировке — буксировка, эвакуация с полной или частичной погрузкой.
  • Законные действия сотрудников правоохранительных органов, аварийных или спасательных служб.
  • Терроризм или террористический акт.

Хищение

Под риском «Хищение» подразумевается полная утрата ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или угона. За любое из этих противоправных действий предусмотрена уголовная ответственность. В некоторых компаниях угон подразделяется на два вида – похищение ТС с документами и ключами внутри и наоборот.

Какие виды КАСКО предлагают страховые компании в 2018 году

Для владельцев ТС, решившись на страхование КАСКО, риски ущерб и хищение являются самыми не только актуальными, но и самыми популярными. Страховые случаи по ним происходят гораздо чаще, чем по остальным. Их наличие определяет полноту страховой защиты.

Дополнительное оборудование

Дополнительное оборудование – это все агрегаты и устройства, не предусмотренные в штатной комплектации автомобиля при выпуске с завода-изготовителя. Клиент за свой счет при желании устанавливает его на свое ТС. Риск повреждения или полного уничтожения дополнительного оборудования обычно принимается на страхование отдельно от полиса КАСКО. Защита подобных агрегатов и оборудования осуществляется на тех же условиях, что и сам автомобиль.

Гражданская ответственность

Риск «Гражданская ответственность» можно добавить к стандартному набору страховых событий, включенных в полис КАСКО. Она подразумевает собой расширение страхового покрытия ОСАГО. Другими словами ДСАГО – это страхование ответственности собственника ТС и вписанных в полис водителей перед третьими лицами касаемо причинения вреда имуществу, жизни и здоровью. Эта страховка является добровольной и включается в полис КАСКО только по желанию Клиента.

Несчастный случай

Такой риск добавляется в полис на добровольной основе строго по желанию страхователя. Несчастный случай – это получение повреждений различной степени тяжести застрахованным лицом в силу независящих от него причин. К этой категории относятся не только телесные повреждения, но также и серьезные нарушения функционирования организма человека, постоянная утрата трудоспособности (инвалидность 1,2 и 3 групп) и смерть в результате несчастного случая.

Утрата товарной стоимости

Риск утраты товарной стоимости достаточно популярное дополнение к полису КАСКО, так как вследствие ДТП и последующего ремонта ТС может потерять первозданный внешний вид. В силу этого его стоимость значительно уменьшится, что напрямую повлияет на сумму страхового возмещения при возникновении убытка. Риски по КАСКО, связанные с утратой товарной стоимости, на сегодняшний день достаточно актуальны. Спрос на них среди покупателей полисов КАСКО в последнее время возрос.

Со временем любой товар теряет часть своих полезных свойств. Автомобили исключением не являются. Включение в полис КАСКО такого риска, как GAP, позволит вам компенсировать разницу между реальной стоимость ТС и его первоначальной ценой. Особенно это актуально при выплате ущерба по полной гибели ТС или угоне.

Непредвиденные расходы

Какие виды КАСКО предлагают страховые компании в 2018 году

Данный риск включается в полис КАСКО на случай возникновения у страхователя непредвиденных расходов, например, при необходимости оплатить услуги аварийного комиссара или юридическую помощь. Обычно такие траты связаны с регистрацией или устранением последствий ДТП. Страховая компания сможет компенсировать следующие расходы:

  • Техпомощь с выездом к месту нахождения автомобиля – повреждение шин и дисков, доставка бензина, устранение неисправностей, не позволяющих самостоятельно доставить ТС в сервис, эвакуация, замена севшего аккумулятора, починка пришедших в негодность замков дверей, багажника и капота, сигнализаций.
  • Багаж – сюда включается повреждение или утрата багажа и ценных вещей находившихся внутри автомобиля в момент аварии.
  • Животные – компенсируются расходы, связанные с лечением или гибелью находившегося в салоне домашнего любимца.
  • Транспортные расходы – расходы, связанные с вынужденным обращением к услугам частных перевозчиков, такси.
  • «Подменный водитель» — вызов специалиста для транспортировки ТС и его владельца до места госпитализации или на стоянку в силу физической недееспособности страхователя.
  • Подменный автомобиль – расходы на вынужденную аренду ТС в силу невозможности использования технически неисправной машины страхователя.
  • Обращение за консультацией и помощью к специализированным юристам.
  • Вызов аварийного комиссара.
  • Разрешение споров в том случае, если ДТП произошло за пределами РФ.

https://www.youtube.com/watch?v=YkT5_x4scpw

Страхуя автомобиль по КАСКО, риски возникновения неучтенных расходов будут вам безразличны. Любой из этих страховых рисков может быть добавлен в полис КАСКО по вашему желанию. Но у различных страховщиков их набор будет иметь отличия. Информацию о наличии того или иного риска вы сможете получить, ознакомившись с индивидуальными условиями страхования. А полученные знания о существующих страховых рисках по КАСКО поможет вам определиться с выбором условий по КАСКО и набором страховых рисков.

Такой вид страхования может включать покрытие рисков угона и нанесения ущерба (называют «полным КАСКО») либо же только в случае нанесения ущерба автомобилю (частичное КАСКО).

Полное и частичное страхование КАСКО отличаются размером страхового платежа. Что и неудивительно, страховщики хотят обезопасить себя на случай угона автомобиля, чтобы были зарезервированы средства для возмещения стоимости транспортного средства, если такой случай произошёл, и необходимо осуществить выплату.

Ещё одна особенность, которая различает виды КАСКО. Страхование машины всегда производится на сумму, в которую оценили вы либо страховщик свою машину (бывают разные варианты, в зависимости от договора). Такая сумма называется страховой, и в её пределах компания будет нести перед вами ответственность по возмещению ущерба в случае наступления страхового события.

Страховые компании могут предложить вам два варианта условий в этом вопросе: будет или нет уменьшаться сумма, на которую был застрахован автомобиль, если ранее страховщик уже вам выплатил компенсацию по какому-либо страховому случаю.

Самое главное при выборе страховой компании — всегда обращать внимание на то, сколько она уже функционирует на рынке, есть ли про её работу положительные отзывы, как часто совершает выплату страховых возмещений, уровень её надёжности. Цену страховки никогда нельзя ставить на первый план. Слишком много есть случаев, когда автомобиль застраховали «подешевле», а при попадании в какую-либо аварию люди оставались один на один со своими проблемами, без всяких выплат от страховой компании.

1.    Нормативные
акты, регулирующие страховую
деятельность.

2.    Договор
страхования.

3.    Содержание
и функции государственного страхового
надзора.

1.
Нормативные акты, регулирующие
страховую деятельность подразделяются
на:

• нормативные
акты, адресованные всем участникам
страхования (пример: метод
гражданско-правового регулирования
страховых отношений основан на
принципах юридического равенства
всех участников гражданских
правоотношений.);


нормативные
акты, адресованные только страховщикам
(пример: строго определенный круг
обязанностей и прав).

2.
Договор страхования

Договор
страхования является соглашением
между страхователем и страховщиком,
в силу которого страховщик обязуется
при страховом случае произвести
страховую выплату страхователю или
иному лицу, в пользу которого заключен
договор страхования, а страхователь
обязуется уплатить страховые взносы
в установленные сроки.

Договор
страхования, заключаемый
между страхователем и страховщиком,
является основным документом,
удостоверяющим действительность
сделки страхования.

Требования
к заключению договора страхования:
договор может считаться заключенным,
если сторонами согласованы все
существенные условия договора. К
существенным относятся условия трех
типов:

• условия
о предмете договора;

• условия,
названные в законе как существенные
для договора данного типа;


все
те условия, относительно которых по
заявлению одной из сторон должно быть
достигнуто соглашение.

3.
Содержание и функции государственного
страхового надзора

Все
функции служб надзора за страхованием
можно разделить на три основные
группы:

      лицензирование,
включающее лицензирование деятельности
страховщиков, страховых аудиторов и
брокеров;

      нормотворческие функции,
предусматривающие создание подзаконных
нормативных актов, регулирующих
деятельность страховых организаций;

      контрольные функции,
включающие в себя:

—    финансовый
контроль;

—    контроль,
за финансовой устойчивостью;

—    контроль,
за деятельностью компаний в области
соблюдения прав страхователя;

—    контроль,
за деятельностью страховых аудиторов
в части исполнения ими требований
нормативных актов и своих обязательств
по договору.

Краткий обзор предложений на российском рынке

Компаний, которые осуществляют страхование КАСКО в России, много. Казалось бы, при наличии большого количества организаций, которые предоставляют похожие услуги, создаются все условия для здоровой конкуренции. В таком случае было бы логичным, если бы цены страховых платежей были бы приблизительно равны.

Но в реальности стоимость страховки в разных организациях имеет существенное отличие. При этом не стоит винить компании в необоснованном подходе к формированию цен на собственные услуги. В данном случае это, скорее, связано с самой программой страхования, ведь каждая организация составляет договор по-своему, корректируя перечень страховых рисков и условий выплаты возмещения.

Для того чтобы увидеть эти различия, необходимо взять в страховой компании договор и внимательно его прочитать. В основном отличия встречаются в следующем:

  • наличие франшизы и её вида;
  • предоставление дополнительных услуг;
  • выезд аварийного комиссара;
  • перечень необходимых документов;
  • уменьшение либо нет размера страховой суммы после наступления страхового случая и выплаты возмещения.

Могут встречаться и другие отличия в предложениях, а также условиях договоров страхования.

Перечислим все факторы влияния на стоимость страховых услуг.

Фактор 1. Срок страхования

Чем выше срок страхования, тем больше размер страховой премии. Время действия полиса каждый страхователь выбирает сам, руководствуясь личными соображениями.

Однако страховаться на короткий период всё же менее выгодно, чем на длительный срок. Например, стоимость полугодовой страховки составляет примерно 70% от цены годового договора.

Фактор 2. Количество страховых рисков

Больше страховых рисков в договоре – выше цена. Это вполне логично, поскольку вероятность наступления страховой ситуации с увеличением количества рисков неизбежно повышается.

При желании клиент вправе включить в договор почти любые виды ущерба, вплоть до царапин на кузове и естественной коррозии металлических частей. Но такая страховка обойдётся автовладельцу на порядок дороже.

Фактор 3. Страховая история страхователя

Чем меньше страховых выплат получал клиент в прошлом, тем лояльнее отношение к нему страховщика.

Хорошая страховая история свидетельствует в пользу автовладельца. Это значит, что он ездит аккуратно и заботится о своём имуществе. Такие водители платят меньше и за ОСАГО, и за полис добровольного страхования.

Фактор 4. Наличие противоугонных систем

Хотите сэкономить – поставьте самую современную противоугонную систему. Вероятность похищения авто сразу снизится, а с нею упадёт и цена на страховые услуги.

Правда, не забывайте, что хорошая «сигналка» сама по себе стоит недешево. Кроме того, у каждой компании свои требования к противоугонным системам.

Фактор 5. Возраст и водительский стаж страхователя

Очевидно, что опытные водители ездят аккуратнее новичков. А значит, риск возникновения страховых ситуаций у автовладельцев со стажем будет ниже.

Поэтому страховые компании обязательно учитывают опыт вождения при расчете страховых тарифов. Максимальные коэффициенты получают молодые и неопытные водители.

Правда, в некоторых компаниях молодым автовладельцам для поощрения и привлечения в систему добровольного страхования предоставляются скидки.

Об основных принципах и механизмах работы страховой системы читайте в обзорной публикации «Что такое страхование».

Итак, представляем пятёрку лучших российских страховщиков.

1) Альфа Страхование

Крупнейший страховщик в РФ с универсальным портфелем страховых продуктов на все случаи жизни. Имеет сотни филиалов в России, отделения в Казахстане, Украине и других государствах ближнего зарубежья.

Занимается всеми направлениями страхования, в том числе – автострахованием частных и корпоративных клиентов. Полис КАСКО можно оформить в «Альфе» в онлайн-режиме. Фирма предлагает несколько вариантов автомобильных страховок – «Очень умное Каско» (по этой страховке аккуратные водители получат скидку до 35%), «Ключи на капот» (для VIP-клиентов), «Каско 50×50».

2) Тинькофф Страхование

Какие виды КАСКО предлагают страховые компании в 2018 году

У этой страховой компании нет многолетнего опыта работы в страховой отрасли, но есть известность, профессионализм и грамотная маркетинговая политика. Фирма основана в 2013 году известным предпринимателем Олегом Тиньковым и группой «Тинькофф Банк».

Страховщик держит уверенный курс на передовые технологии и заботится о постоянном повышении уровня клиентского сервиса. Все продукты, которые реализует «Тинькофф Страхование», соответствуют самым современным стандартам качества.

Компания реализует полисы Каско через сайт и гарантирует оперативное урегулирование страхового происшествия любого уровня сложности (максимальный срок – 3 дня).

3) ИнТач

Опытный участник страхового рынка, работающий по уникальной схеме – без посредников (страховых агентов). Такой метод позволяет снизить стоимость услуг на 15-20%. Полис автострахования КАСКО можно купить по телефону или с помощью онлайн-заявки.

Фирма проводит бесплатные консультации клиентов, гарантирует пользователям круглосуточную поддержку и направление машины на ремонт после одного звонка в страховую. Аккуратным водителям (информация поступает с телеметрических устройств) предоставляются скидки.

4) Ренессанс-Страхование

Какие виды КАСКО предлагают страховые компании в 2018 году

Компания с многолетним стажем работы в страховой сфере. Предлагает несколько уникальных программ добровольного автострахования. Охотно делает скидки до 50% молодым водителям и лояльным клиентам.

Пользователям доступны круглосуточные консультации по телефону (единый номер для всех вопросов). Клиент вправе собрать собственную программу КАСКО по принципу конструктора, включив в договор только нужные и актуальные опции.

В «Ренессанс» можно застраховать не только сам автомобиль, но и дополнительное оборудование. Кроме того, параллельно можно застраховаться от несчастного случая: компания выплатит компенсацию, если водитель или пассажиры получат травмы и увечья при ДТП.

5) РЕСО-Гарантия

Организация с многолетним опытом страховой деятельность (год основания – 1991). Имеет более 800 офисов в различных регионах и лицензию на сотню разновидностей страховых услуг. На компанию работает больше 20 тысяч профессиональных агентов. Независимое агентство «Эксперт» ежегодно присваивает компании наивысший рейтинг «А ».

Доступны расширенные варианты добровольного автострахования – с техпомощью прямо на трассе, с возмещением полной стоимости авто в случае угона. Водители из столичного региона и Ленинградской области могут записаться через сайт на техосмотр.

Итак, мы представили 5 лучших в своём деле компаний. Однако если у вас не времени на самостоятельный выбор страховщика и расчет тарифа, стоит воспользоваться услугами профессионального сервиса СтраховаяБиржа.рф.

страхование каско предполагает страхование

Здесь можно рассчитать стоимость полиса Каско для вашего авто сразу в нескольких страховых компаниях и выбрать наиболее выгодный для себя вариант. Алгоритм действий прост и интуитивно понятен: вы вводите данные своего авто в предложенную форму, а программа сама рассчитывает тариф КАСКО для разных страховщиков. Вы выбираете самые выгодные страховые условия и тут же оформляете полис.

Что нужно знать и как сэкономить на страховке

Критериями, служащими для разделения КАСКО на виды, служат риски, покрываемые страховкой, и способы проведения выплат. Итак, страхование КАСКО бывает полным и частичным. В зависимости от способа выплат страховка может быть:

  • агрегатной;
  • неагрегатной;
  • с франшизой.

Все вышеуказанные виды автострахования имеют свои особенности. Но в любом случае КАСКО имеет следующие преимущества:

  • сумма возмещения может быть равной стоимости новой машины;
  • полис включает расширенный перечень страховых рисков;
  • возмещение будет выплачено без учёта факта виновности/невиновности страхователя.

Далее рассмотрим, какие бывают виды страховок КАСКО на автомобиль.

Полное страхование

Повышенная стоимость полиса данного вида компенсируется гарантиями возмещения убытков от максимального количества страховых случаев. К тому же обладатель этого полиса может рассчитывать на предоставление бонусных услуг. Что касается страховых случаев, то некоторые были указаны выше. Кроме этого, полное КАСКО покрывает следующие риски:

  • возгорание;
  • вандализм;
  • поджог;
  • затопление;
  • провал под лёд и т. д.

Какие виды КАСКО предлагают страховые компании в 2018 году

В договоре могут быть прописаны также дополнительные услуги:

  • предоставление в пользование автомобиля на время ремонта собственной машины;
  • вызов юриста;
  • вызов такси;
  • услуги эвакуатора;
  • психологическое консультирование.

Оформляется полное КАСКО обычно на 1 год. Некоторые СК предлагают заключить договор на 6 месяцев. Однако для автовладельца это невыгодно, поскольку стоимость такой страховки уменьшается не в 2 раза, а на 30%.

Частичное страхование

Неполное страхование предоставляет автовладельцу возможность выбрать лишь главные риски.

По причине сужения спектра услуг стоимость страховки значительно снижается. Неполное КАСКО подходит для ТС, которые хорошо защищены от угона – хранятся в гараже или на надёжно охраняемой автостоянке, оборудованы системой защиты и не числятся в списке наиболее угоняемых машин.

Страховые компании предлагают своим клиентам уже готовые программы частичного КАСКО. Поэтому автовладельцу следует подумать, какой вариант ему больше всего подходит с учетом марки и модели автомобиля, а также условий его хранения. Срок действия договора страховки данного типа колеблется в широком диапазоне:

  • минимальный – 1 месяц;
  • максимальный – не ограничен.

При варианте, когда страховая сумма будет уменьшаться, расчёт страхового возмещения будет выглядеть таким образом.

Предположим, вы застраховали свой автомобиль на 200 000 руб. Произошло небольшое ДТП и у автомобиля появились повреждения на сумму 40 000 руб. Страховая компания вам их выплатила. С этого момента ваше транспортное средство будет застраховано уже не на двести тысяч рублей, как изначально, а на 160 000 руб.

Есть и другой вариант, когда страховая сумма не будет уменьшаться при выплатах, но в течение действия одного договора страхования. Обычно такая услуга присутствует в дорогих страховках.

Какие факторы учитываются при определении стоимости

Обычно стоимость составлять примерно 10-12 процентов от общей цены самого транспортного средства. Но есть ряд факторов, способных изменить показатель в большую или меньшую сторону.

Вот лишь некоторые из них:

  1. Наличие или отсутствие противоугонных систем.
  2. Аварийные ситуации и ДТП, которые происходили раньше.
  3. Возраст и стаж вождения тех, кто допускается к управлению.

Примерные цены страхования

Этот показатель обычно варьируется в пределах 50 тысяч – двух миллионов рублей. У каждой компании действуют свои коэффициенты, определяющие расчет вычислений. Лучше заранее проконсультироваться.

К чему присмотреться при заключении договора

Есть вероятность просчитаться и переплатить, если клиент не знаком со всеми нюансами договора. А заключить его необходимо срочно. Есть несколько рекомендаций, которые помогут разобраться в особенностях.

  • Справка в ГИБДД, аварийные комиссары и другие дополнительные услуги способствуют увеличению стоимости.
  • То же касается приобретения полиса в рассрочку. Из-за такого шага стоимость может увеличиться на 5-10 процентов.
  • Иногда цену увеличивают на 90 процентов только потому, что к управлению допускают малоопытных водителей.
  • Для часто угоняемых ТС важным становится даже такой фактор, как наличие или отсутствие противоугонных систем.
  • С возрастом ТС стоимость страховки тоже имеет привычку меняться.
  • Гарантией снижения цены полиса может стать совпадение сведений о дате выпуска и сроке введения в эксплуатацию.
  • Существенную выгоду может подарить франшиза, если ей правильно воспользоваться.
  • Наконец, стоит отказаться от программы, если она кажется слишком дешёвой.

О возмещении и выплатах

Для того, чтобы получить выплату, придётся выполнить несколько действий.

  1. Звоним страховщику, чтобы получить консультацию.
  2. Вызываем спецслужбы, чтобы зафиксировать причинённый ущерб.
  3. Собираем документальное подтверждение.
  4. Посещаем офис ГИБДД, если предусмотрена услуга по вызову аварийных комиссаров.

Список документов варьируется в зависимости от ситуации. Но обычно он включает в себя:

  • Банковские реквизиты, по которым перечисляются страховые выплаты.
  • Удостоверение водителя.
  • Талон по техническому осмотру.
  • Свидетельство о регистрации.
  • Полис КАСКО с чеком.
  • Паспорт.
  • Талон-уведомление вместе с копией постановления по возбуждению уголовного дела.
  • Справка из пожарной службы.
  • Информация о погоде от метеослужбы.
  • Уведомление в случае наличия умышленных повреждений.
  • Копия постановления о наличии правонарушения в административной сфере.

Сроки выплат определяются конкретным договором. Обычно на это уходит не меньше одного месяца. Возместить в случае необходимости можно и ремонт.

О существующих системах скидок

Лучше всего опираться на те же факторы, о которых говорилось выше.

Какие виды КАСКО предлагают страховые компании в 2018 году

Отличный вариант – оформление не полного, а частичного страхования. Главное – тщательно выбирать риски, от которых клиент стремится получить защиту. Тогда за нецелесообразные услуги не придётся переплачивать.

Есть вариант, когда клиент оплачивает только половину стоимости полиса при его оформлении. А при наступлении страхового случая потом от суммы выплат отнимают то, что клиент не дал вначале.

Интересное решение – когда с такой схемой оформляется полное КАСКО. Единственный недостаток – в том самом уменьшении страховых выплат.

Цена страховки не должна ни при каких условиях превышать рыночную стоимость автомобиля к моменту заключения договора. Лучше заранее составить список страховых случаев, с которыми клиент столкнётся с наибольшей вероятностью. И не экономить время на изучение тарифов хотя бы нескольких компаний.

А теперь о том, как можно сэкономить на покупке полиса.

Совет 1. Установите противоугонные системы

Если на авто установлена современная противоугонная система, страховка обойдётся вам дешевле. Экономия будет более ощутимой, если заключить договор на максимальный срок.

Совет 2. Водите аккуратно

Чем меньше страховых ситуаций и выплат по ним, тем ниже тарифы страховых компаний. За несколько лет безаварийной езды водитель получает ощутимую скидку как при покупке КАСКО, так и при оформлении автогражданки (ОСАГО).

Совет 3. Участвуйте в акциях

Каждый крупный страховщик периодически проводит маркетинговые акции с целью привлечения новых пользователей и поощрения новых клиентов. Грех не воспользоваться выгодными предложениями от компаний – иногда такие мероприятия дают реальную экономию в 10-50%.

Совет 4. Покупайте страховку через Интернет

Нет посредника (агента) – нет и комиссионных. Приобретая полис на сайте компании, вы экономите 10-20%. Кроме того, оформление проходит гораздо быстрее.

Рекомендуем к просмотру короткий видеоролик по теме статьи.

Сегодня достаточно много страховых компаний предлагают частичное КАСКО. Но к выбору страховой нужно подходить максимально внимательно.

Обратить внимание нужно на следующие моменты:

  • репутация самой страховой компании;
  • соотношение полученной прибыли, выплат, а также зарегистрированных страховых случаев;
  • рейтинг по данным экспертного агентства «Эксперт РА»;
  • наличие действующей лицензии.

https://www.youtube.com/watch?v=bqjJSTsiMoc

Стоит по возможности избегать всевозможных проблемных страховых компаний. Определить сложность получения выплат возможно будет по обычным отзывам, которые имеются в интернете.

Оптимальное решение — обращение в СК, рейтинг которых по данным агентства «Эксперт РА» равен показателю «А» и выше. Также стоит проверить, что конкретная компания не является банкротом.

Наименование Рейтинг по версии «Эксперт РА» Необходимые документы Тонкости
«АИГ» А ПТС, водительское удостоверение Возможно использование франшизы
«АСКО» А Права и свидетельство о регистрации, ПТС Агрегатное страхование
«Ренессанс» А Индивидуально Ограничение по выплате
«Альфа Страхование» А ПТС, права и свидетельство о регистрации

В каждом случае стоимость полиса КАСКО рассчитывается индивидуально. Какие-либо сложности обычно отсутствуют.

Сегодня частичное КАСКО — один из способов сэкономить достаточно существенную сумму на приобретении полиса. Именно поэтому такой вариант страхования с каждым днем пользуется все большей популярностью.

Оплачивая один из видов КАСКО, транспортное средство мы страхуем на сумму, которая не должна быть выше рыночной цены автомобиля. Любой ущерб, оплаченный по страховке, не может превышать этот предел.

Хищение и угон в Уголовном кодексе РФ классифицируются разными статьями:

  • ст. 166 УК РФ — угон;
  • ст. 158 УК РФ — хищение.

Поэтому и страховые компании классифицируют эти понятия, как разные страховые случаи. Также и нам следует рассматривать их раздельно при заключении договора.

Естественно, что цена за различные страховые полисы КАСКО будет иметь существенные различия. В этом водовороте цен и услуг можно легко ошибиться — переплатив за товар нам ненужный или недоплатив, не получить того, что необходимо. Но составив перечень только из нужных нам страховых случаев, и не жалея времени на ознакомление с тарифами разных страховых агентств, за одни и те же услуги — всё-таки можно получить по оптимальной цене страховой полис, интересующий нас.

Процедура оформления полиса КАСКО

На решение этого вопроса уходит не больше одного дня. У каждого страховщика договоры составляются индивидуально, есть и общие правила для тех, кто проходит эту процедуру. В ней обозначаются следующие этапы.

  • Первый шаг – представление необходимой документации страхователем. Собирает не только основные, но и дополнительные документы.
  • Проводится предстраховой осмотр. Если машина не была приобретена в официальном салоне дилера, такие осмотры становятся обязательными.
  • Только на следующем этапе определяют, сколько полис будет стоить.
  • Наконец, на последнем шаге клиенту вручают сам документ. Клиенты получают не только полис в оригинале, но и описание правил страхования. И квитанцию об оплате, подтверждающую первый взнос.

О сроках страхования автомобиля

Стандартный срок страхования равен 12 месяцам. Но есть ряд специальных программ со своими условиями.

  1. Оформление КАСКО до первого страхового случая. Покрытие действует лишь для одного случая. После его наступления документ прекращает своё действие.
  2. На выходные. Отличный вариант для тех, кто использует машину именно в эти дни. Например, для длинных поездок за город, в крупные магазины.
  3. Сезонное страхование, либо со сроком до шести месяцев. Актуально, если транспортное средство используется в определённое время года.

Какие дополнительные услуги входят в договор

Многие страховщики предпочитают оказывать весь спектр услуг при желании клиента. Список услуг составляется из:

  • Аренды ТС за счёт страховой компании на время выполнения ремонтных работ.
  • Оплаченное такси для водителей и пассажиров машины, которая вышла из строя.
  • Вызов к месту ДТП аварийных комиссаров.
  • Бесплатные услуги эвакуаторов на случай аварии.

У каждого страховщика есть для будущих страхователей свои Правила страхования по КАСКО, но они очень похожи между собой и всегда отражают одни и те же параметры.

Поэтому можно выделить общие условия оформления по КАСКО, следующим перечнем:

  1. Соответствие условиям программы объекта страхования – автотранспортного средства или возрастных критериев водителя, а также реального его опыта управления ТС.
  2. Машина должна храниться при соответствующих условиях, которые диктует страховщик.
  3. Четко определиться со страховым случаем и количеством случаев, если клиент захочет выбрать несколько.
  4. В Правилах страхования, что выдаются на руки автовладельцу обязательно должно быть четкое разделение на страховые случаи и на не страховые.
  5. Амортизация автомобиля обязательно будет учтена при оформлении полиса.
  6. Все документы на машину и на собственнические права должны быть в порядке и предоставлены страховщику на оформление в полном объеме и в срок.

Обычно автовладелец должен согласиться на хранение ночью своего автомобиля на платной автостоянке, иначе полис не оформят.

Когда машина только куплена и нуждается в постановке на учет в ГИБДД, то некоторые страховщики могут отказать в страховании КАСКО, пока клиент не приобретет страховку обязательную – ОСАГО.

Документы, которые следует предоставить для оформления полиса, нужно собрать следующим пакетом:

  • гражданский паспорт автовладельца;
  • водительское удостоверение;
  • полис КАСКО предыдущий (если есть);
  • документы на ТС – свидетельство о регистрации, ПТС, техпаспорт, диагностическая карта по техосмотру;
  • документация на дополнительное оборудование, которое не входит в заводскую комплектацию.

Дополнительно может понадобиться квитанция на оплату услуг платной стоянки, где хранится по ночам автомобиль владельца. Но это не для всех страховых компаний, некоторые этими вопросами не интересуются.

Для того, что заключить договор КАСКО, необходимо собрать определенный пакет документов.

• паспорт;

• водительское удостоверение;

Какие виды КАСКО предлагают страховые компании в 2018 году

• свидетельство о регистрации авто;

• ПТС;

• доверенность (в том случае, если страхователь — не владелец ТС);

• доверенность на человека, допущенного к управлению его авто;

• копия договора безвозмездного пользования/аренды (для юр. лиц);

• талон о пройденном техосмотре;

• предыдущий страховой полис (если есть и необходимо его продлить);

Какие виды КАСКО предлагают страховые компании в 2018 году

• платежные документы, которые подтверждают стоимость дополнительных установок в авто.

Перечисленные выше документы для КАСКО рекомендуется подготовить заранее, дабы оформить КАСКО в кратчайшие сроки.

Оформить КАСКО можно за 1 день. И несмотря на то, что договор КАСКО у каждого страховщика индивидуален, существуют общая процедура и обозначены в ней такие этапы.

1. Предоставление страхователем необходимой документации (основные и дополнительные документы для КАСКО указаны выше).

2. Предстраховой осмотр. Страхование автомобиля КАСКО предусматривает обязательный осмотр машины, если это она не приобретена в салоне официального дилера.

3. Определяется стоимость полиса КАСКО.

4. Вручение полиса. К оригиналу полиса так же прилагается перечень правил страхования и квитанция об оплате им определенной страховой премии или же ее 1-го взноса.

Виды страховых рисков по КАСКО

виды каско страхование

От выбора пакета страховых услуг зависит уверенность водителя в возмещении при возникновении непредвиденной ситуации. Следующие моменты следует учесть при заказе полиса:

  • Выплаты или ремонт. В договоре обязательно указывается, каким образом происходит возмещение – в виде материальной компенсации или обеспечения ремонта на станциях СТО в пределах страхового возмещения.
  • Агрегатная или неагрегатная система. Любой водитель может определить, какой вид возмещения будет для него выгоднее с учетом стажа и навыков вождения. При использовании агрегатной системы сумма возмещения при каждом ДТП будет уменьшаться, во втором случае компенсации по количеству и стоимости не ограничены. От выбора продукта зависит напрямую стоимость полиса.
  • Амортизация. Следует обратить внимание, что износ автомобиля учитывается только по рискам хищения и полной гибели. Устанавливается и величина, обычно в размере 10-15% от первоначальной стоимости авто.
  • Условия хранения. Важно предусмотреть в договоре, где будет парковаться автомобиль, к примеру, в ночное время. Если в условиях прописано, что он должен находится на охраняемой парковке с 24:00 до 7:00, но машина оставлена возле дома, то страхового возмещения не произойдет.
  • Срок действия. Обычно договор КАСКО начинает распространяться с 00:00 следующих суток после подписания договора. Если страховой случай произошел в течение этого дня, то возможность получения компенсации равна нулю.
  • Франшиза. Устанавливается при размере возмещения до определенной суммы. К примеру, при причинении ущерба на сумму до 10 000 руб. ремонт производится за счет автовладельца. В случае, если в результате оценки окажется, что восстановление повреждений обойдется дороже, то производится оно за счет страховой компании в полном объеме.
  • Выгодоприобретатель. При приобретении авто за наличные средства, получает возмещение по полису владелец ТС. Если машина куплена по автокредиту, то компенсация страховой компанией перечисляется в пользу банка.

Хищение

Несчастный случай

Условия страхования КАСКО должны содержать перечень тех рисков, при наступлении ущерба по которым, страховщик будет осуществлять страховое возмещение. Читая этот список, необходимо быть очень внимательным.

Указываются те виды происшествий, которые считаются наступлением страхового события. Они могут быть разными: от простой царапины до аварий, после которых автомобиль уже не может самостоятельно передвигаться. Далеко не каждая страхования компания готова производить выплату, если кто-то прошёл рядом с автомобилем и поцарапал его.

Стоит учитывать и страховку дополнительных рисков. Кроме аварий, которые произошли по вине другого водителя, могут быть и другие события, при наступлении которых наносится ущерб техническому либо визуальному состоянию автомобиля.

К примеру, некоторые компании включают риск по порче деталей автомобиля, вследствие прорыва канализации на автостоянке. Это делает страхование автомобиля КАСКО более дорогим по сравнению с более скудным перечнем страховых рисков.

Страховщик,
заключивший с перестраховщиком договор
о перестраховании, остается ответственным
перед страхователем в полном объеме в
соответствии с договором страхования.
При наступлении страхового события
перестраховщик несет ответственность
в объеме принятых на себя обязательств
по перестрахованию.

Отношения страховщиков
по перестрахованию рисков регулируются
договорами между ними. Риск, принятый
перестраховщиком от перестрахователя,
может быть в дальнейшем полностью или
частично передан другому перестраховщику.
Такой вид перестрахования
называется ретроцессией,а
переданный перестраховочный риск
называется ретроцедированным
риском.

Существуют
факультативный и договорный методы
перестрахования. Факультативный
метод перестрахования заключается
в том, что перестрахователю (цеденту)
и перестраховщику (цессионарию)
предоставляется возможность оценки
рисков, которые могут быть переданы в
перестрахование полностью или частично.

Договор факультативного перестрахования
– это индивидуальная сделка, касающаяся
в основном одного риска. Она предоставляет
полную свободу участникам договора:
перестрахователь имеет право предложить
какой-то один вид ответственности, а
перестраховщик – принять или отклонить
предложение перестрахователя и выдвинуть
встречное условие договора.

Основной
недостаток факультативного перестрахования
заключается в том, что к моменту
наступления страхового случая риск
может оказаться или неперестрахованным,
или перестрахованным частично, поскольку
перестраховщик имеет полную свободу
в решении вопроса о принятии предлагаемого
риска в перестрахование и об отклонении
его. Это не позволит перестрахователю
полностью компенсировать потери сверх
его потенциальных финансовых возможностей.

Договорный
метод перестрахования (облигаторное
перестрахование) – обязательная
форма перестрахования, при которой все
страховщики действующие в данной
стране, обязаны по закону передать в
предписанной доле определенному
перестраховщику (обычно государственному)
все принимаемые на страхование риски.

Страховая услуга рассматриваемого типа чаще всего включает в себя следующие виды рисков, по которым полагается денежная компенсация:

  • угон;
  • ущерб;
  • несчастный случай;
  • другие риски.

Под другими рискам подразумеваются различного рода специфические ситуации, возникновение которых маловероятно. Их включение в перечень опций обычно сказывается на его стоимости несущественно.

Самым распространенным риском, сразу после ущерба, является страховка от угона. Подобного рода опция является чрезвычайно распространенной.

Пользуются ей чаще всего владельцы автомобилей двух типов: очень дорогих и самых распространенных. Эти две категории авто являются самыми угоняемыми. Первые крадутся на заказ. Вторые – на разборку, из-за запчастей.

Какие виды КАСКО предлагают страховые компании в 2018 году

Так как именно столько обычно отводится полицией на поиск автомобиля. Если в течение этого времени украденное имущество так и не было обнаружено, то бывшему владельцу следует посетить отделение и получить соответствующую справку. Её необходимо передать в страховую компанию.

Он бывает двух типов:

  • страхователь возвращает полученную денежную компенсацию, автомобиль забирает обратно
  • страхователь передает ТС в страховую компанию, отказывается от права собственности на него.

В последнем случае СК имеет право поступить с полученным в собственность автомобилем на свое усмотрение.

Страховой риск «ущерб» — чрезвычайно широкое понятие, под которое подпадает большое количество самых разных ситуаций (повреждение в результате ДТП или иное).

Важной особенностью, которая освещается в страховом договоре касательно данного момента, является способ компенсирования ущерба.

Какие виды КАСКО предлагают страховые компании в 2018 году

Существует две разновидности:

  • выполнение восстановительных работ на станции технического обслуживания, с которой у СК заключен договор;
  • осуществление денежной выплаты, эквивалентной полученным повреждениям.

Несчастный случай

Полисом КАСКО можно застраховать не только имущество, но и здоровье, жизнь.

На сегодняшний день страховые программы позволяют получить выплаты при возникновении:

  • временной нетрудоспособности;
  • причинения вреда здоровью;
  • инвалидности;
  • смерти.

Подобного рода страховая опция предполагает выплаты по рассматриваемому договору в пределах лимитов, обозначаемых самой страховой компанией.

Другие риски

Под «другими рисками» понимаются различного рода факторы, преимущественно явлениями природы:

  • падение дерева на автомобиль;
  • повреждение осадками (градом или чем-то иным);
  • удар молнии;
  • потоп.

Также к подобным рискам относятся всевозможные коммунальные катаклизмы (прорыв труб, обрыв линий электропередач), в результате которых автомобилю были нанесены серьезные повреждения.

Существует великое множество видов КАСКО. Большинство страховых компаний являются максимально клиентоориентированными, именно поэтому они предлагают всевозможные программы и наборы опций, делающие полис рассматриваемого типа попросту незаменимым при езде в городе и за его пределами.

Риски для страховщиков определяются страховыми случаями. Наступление события, после которого страхователю будет положена выплата, это и есть страховой риск. В зависимости от стоимости полиса перечень рисков будет разным. Существуют комплексные риски и индивидуальные. Комплексные включают в себя различные виды, сформированные в единый термин. Индивидуальные касаются только определённых рисков, которые характерны для конкретных автомобилей.

В эту категорию можно записать случаи, когда имущество теряет товарную стоимость. Отремонтированная после ДТП машина, к примеру, уже не будет стоить столько, сколько можно было бы за неё выручить, если бы она там не побывала. Такой же характер имеет риск под аббревиатурой GAP. Он позволяет компенсировать разницу изначальной стоимости авто и реальной.

Рынок страхования предоставляет значительные широкие возможности для обеспечения безопасности и экономии средств владельцев автомобилей. Выбрать из множества видов страховок КАСКО непросто, но вполне реально, если обстоятельно пересмотреть все возможности.

Страховая услуга КАСКО в преимущественном большинстве случаев предусматривает стандартный перечень страховых рисков:

  • повреждение автомобиля;
  • угон;
  • несчастный случай;
  • другие нестандартные риски.

Последний пункт предусматривает всевозможные специфические случаи, которые практически ни с кем не происходят, но при этом все равно риск их возникновения существует. Зачастую их добавление в стандартный перечень рисков незначительно сказывается на общей стоимости оформления полиса.

Преимущества и недостатки комплексного страхования автомобиля по КАСКО с франшизой

Встречаются люди, которые недовольны тем, что оформили договор на страхование КАСКО. Отзывы их настолько красноречивы, что может пропасть желание страховать автомобиль.

Если начать разбираться более детально, то оказывается, что они просто гнались за дешёвой страховкой, не задумываясь о том, почему у одной компании стоимость бьёт по карману, а у другой нет. И когда они попадают в ДТП, то им просто ничего не возмещают, говорят о какой-то франшизе.

Именно эта франшиза в большей мере может влиять на стоимость страхования. Стандартом на рынке будет её колебание от 0% до 2%.

Какие виды КАСКО предлагают страховые компании в 2018 году

Для чего она нужна? С помощью франшизы страховщик пытается свести к минимуму риск по выплате страхового возмещения из-за мелких повреждений автомобиля, которые встречаются достаточно часто. Это работает следующим образом: если вы застраховали автомобиль на сумму 100 000 руб., а в договоре установили франшизу в размере 2%, то это означает, что при ущербе до 2000 руб. вам страховая компания возмещать ничего не будет.

Чем выше процент франшизы, тем дешевле будет стоить страхование автомобиля КАСКО. В принципе это правильно, иначе бы аварийному комиссару приходилось бы выезжать абсолютно на все происшествия, которые происходят с автомобилем.

Условная

Безусловная

При выборе условного ограничения компания гарантированно выплатит средства в полном объеме, если сумма убытка превысит размер франшизы.

Если сумма убытка менее оговоренного лимита, то клиенту необходимо устранять ремонт за свой счет.

При безусловной франшизе обговаривается лимит, который страховая компания всегда будет удерживать из суммы компенсационной выплаты.

Если убыток менее оговоренного лимита, то клиент сам оплачивает ремонт.

К примеру, франшиза 10 000 рублей:

  • если убыток 8 500, то клиент сам оплачивает ремонтные работы
  • если убыток 10 500 и выше, то все расходы компенсируются за счет средств страховщика
К примеру, франшиза 5 000 рублей:

  • если убыток 15 000 рублей, то клиент получает: 15 000-5000 = 10 000 рублей
  • если убыток 6 000 рублей, клиенту полагается только 1 000 рублей

Добровольный продукт с таким условием подходит:

  • опытным водителям
  • кто желает защитить авто только от угона
  • тем, кто хочет сэкономить на страховке (если машина в кредит куплена)

Безусловная франшиза отличается тем, что указанная сумма не выплачивается даже при большом ущербе — она вычитается из компенсации, что снижает выплату владельцу авто. Например, была приобретена франшиза на 50 тысяч рублей. Если повреждения оценены в 100 тысяч, то владелец получит только половину, так как франшиза вычитается из общей суммы возмещения.

Франшиза может быть и динамической, возрастающей в процессе наступления страховых случаев. Например, после первой оформленной выплаты она будет увеличиваться на 5% или 10% (начинается обычно с нулевой отметки). Соответственно, на каждый описанный вид страхового полиса действуют разные коэффициенты, влияющие на конечную стоимость.

Какие виды КАСКО предлагают страховые компании в 2018 году

Сегодня многие компании предлагают клиентам автоматически просчитать стоимость будущего полиса через специальный калькулятор.

Страховой полис КАСКО с франшизой также позволяет экономить страхователям на стоимости. Также, как и частичное страхование, франшиза дает возможность получать компенсацию при значительных повреждениях толале и угоне авто. Однако есть существенные отличия.

Во-первых, франшиза – это часть страховой компенсации, которая не выплачивается страховой компанией и может быть установлена в процентном соотношении либо в постоянном размере.

Например, полис автострахования был приобретен страхователем с франшизой установленного размера 10 тысяч рублей.

При страховом случае с ущербом на 30 тысяч рублей, страховая компания выплатит только 20 тысяч рублей, а страхователь должен будет возместить размер франшизы самостоятельно.

Во-вторых, франшиза по КАСКО делится на два вида:

  1. Условную, при которой страхователь получает полную компенсацию ущерба, в том случае, если сумма ущерба превышает размер франшизы. В обратном случае страхователь возмещает ущерб своими средствами.
  2. Безусловную, при которой независимо от суммы ущерба страхователь возмещает самостоятельно размер франшизы, как показано в примере выше.
    КАСКО с франшизой часто помогает значительно сократить страховую премию, выплачиваемую страховщику, при покупке страхового полиса.

Страховка с франшизой отличается от других видов тем, что владелец сам оплачивает определённую зафиксированную в договоре сумму. Существуют условная и безусловная франшиза. Они отличаются подходом к определению выплаты. То есть, если нанесённый ущерб составляет 10 тысяч, а в договоре условная франшиза – 5000, компания покроет всю сумму сама.

Наверняка кому-то доводилось слышать о франшизе КАСКО. Что это такое? Так называют часть ущерба по страховке, которую владелец возмещает самостоятельно, если наступил страховой случай. Как правило, речь идёт о фиксированной страховой сумме, хотя многие фирмы выражают данное значение в процентах. Ситуация выглядит таким образом: компания КАСКО предоставляет клиенту значительную скидку на свои услуги, но какой-либо мелкий ремонт (заблаговременно оговорённый с представителями страховой компании) придётся выполнять тратя деньги из собственного кармана. Для авто есть два вида франшизы: условная и безусловная.

В страховом полисе данная процедура оговорена примерно так: собственник автомобиля берёт на себя обязательство, которое заключается в том, что он компенсирует определённую сумму в том случае, если получит ущерб. Стоит рассмотреть простой пример: есть машина, которая застрахована по данной программе.

Что можно сказать об этом предложении? При условной франшизе страховая компания в полной мере компенсирует весь ущерб, который нанесён машине, только тогда, когда его размер выше, чем определённая планка. Если обратить внимание на отзывы по КАСКО, то в этой ситуации всё выглядит так: если машина попадает в аварию, но сумма урона меньше, чем планка франшизы, собственник сам оплачивает ремонтные работы. Если ущерб больше, чем данные в договоре, владельцу заплатят за восстановление автомобиля.

Каждый должен сам для себя решить вопрос о том, стоит ли использовать франшизу с КАСКО. Что это такое — многим стало понятно из нашей статьи. Достаточно обратить внимание на ситуацию в больших городах — здесь велик риск именно незначительных повреждений (царапины на бампере, крыльях). Страховые компании рассчитывают франшизу именно так, чтобы стоимость ремонта была несколько ниже, чем установленный платёжный уровень.

То есть, прежде чем сделать выбор, нужно постараться учесть все нюансы. Франшиза — действительно замечательный способ экономии, особенно её максимальный вариант. В такой ситуации за каско придётся платить где-то в два раза меньше, чем в обычном случае. То есть даже обладатели достаточно старых автомобилей могут в серьёз подумать о страховом полисе КАСКО — сегодня это реально.

Полис с франшизой

Наличие широкого выбора условий страховых договоров провоцирует не меньшее количество вопросов со стороны автовладельцев.

Плюс следует учитывать возможность получения страховки, содержащей скрытые пункты, или гарантирующей снижение стоимости полиса за счет нюансов, которые впоследствии приведут к более масштабным тратам.

Важно! Основная цель — трезво оценивать свои возможности и риски, а также внимательно относиться к условиям договора и не бояться уточнять ту или иную информацию.

Коробочная страховка

Основное отличие коробочного КАСКО в том, что в договоре клиент имеет право воспользоваться «конструктором» и составить свою личную программу страхования.

Таким образом включаются только те риски, от которых автовладелец планирует защититься.

Самый малый и экономный вариант представляет собой договор Мини-КАСКО.

В него включается только оплата расходов при повреждении машины третьими лицами.

Все остальные риски включаются в пакет по желанию клиента и несут за собой увеличение стоимости договора.

Отрицательная особенность — отсутствие возможности включить ряд рисков, которые актуальны для определенных территорий или категорий водителей.

Какие виды КАСКО предлагают страховые компании в 2018 году

Например, стихийные бедствия, действия животных и птиц, падение льда, снега или деревьев, взрыв или возгорание автомобиля и так далее.

Стоимость минимального коробочного страхования примерно равняется стоимости полиса обязательного страхования ОСАГО.

Разумная программа

Данный тип страхования появился в 2013 году и является эксклюзивным предложением для покупателей автомобилей марки Renault. Одноименная компания заключила договор с «Росгосстрах», поэтому автовладельцы смогут приобрести указанный продукт только в этой страховой организации.

Справка! Основное отличие от наиболее распространенных предложений — существенное ограничение размера выплат, которые составляют всего 30-45 тысяч рублей вне зависимости от тяжести нанесенного ущерба. При этом выплаты по оставшимся двум пунктам договора происходят в полной мере.

Стоимость полиса фиксированная и составляет 3,5% от стоимости самого автомобиля. Но стоит отметить, что выплата по договору страхования происходит один раз. С одной стороны, подобные условия нельзя считать выгодными, но с другой они полностью себя оправдывают.

Особенно это касается автокредитования, когда покупатель обязан приобрести КАСКО для получения кредита на транспортное средство (о том, всегда ли обязательно КАСКО и можно ли отказаться при автокредите, читайте тут). Сумма полиса в этом случае получается невысокой, но страховщик сможет рассчитывать на полную компенсацию в случае угона или полной гибели ТС, что более важно при заключении договора с банком.

Умное страхование

Эта программа предлагается компанией «АльфаСтрахование».Основное условие, по которому можно получить большую выгоду, выражается правилом «меньше ездишь — меньше платишь».

Компанией ставится три варианта лимитов на годовой пробег:

  • 7 000 км;

  • 15 000 км;

  • 20 000 км.

Какие виды КАСКО предлагают страховые компании в 2018 году

В первом случае скидка при соблюдении ограничения составит 20%, во втором — 10%, в третьем — 5%. Лимит подлежит изменениям во время действия договора за счет уплаты страховой премии. Возмещение ущерба при повреждениях или гибели автомобиля идет с учетом ограничений по пробегу, выплаты при угоне транспортного средства производятся в полном объеме.

Профи КАСКО

Предложение появилось недавно для клиентов РЕСО-гарантия. Действует уже с сентября 2016 года и предназначена для водителей, уверенных в своем стиле вождения на все 100%.

Данный договор доступен клиентам страховой компании, получившим в ней страховой полис ОСАГО. Предложение доступно для всех автомобилей, как уже имеющихся в собственности у клиента, так и находящихся в залоге у банка.

Стоимость такого полиса небольшая — начиная от 5 тысяч рублей. Договор распространяется только на случаи, когда ДТП спровоцировано не самим клиентом компании.

При наступлении страхового случая автовладельцу будет доступен качественный ремонт автомобиля на профильных станциях ТО. Сумма ремонта в пределах максимальной суммы страхования, составляющей 400 тыс. рублей, но не более стоимости авто на момент заключения договора.

Направление на ремонт является единственным страховым возмещением. Примечательно, что на получение компенсации не влияет наличие или отсутствие полиса ОСАГО.

Антикризисная страховка

Еще одна программа страхования автомобилей от «Росгосстрах», служащая дополнением к полису ОСАГО. Применима в случае, когда автовладелец удовлетворяет следующим условиям:

  1. является аккуратным водителем и имеет большой стаж, что снижает вероятность ДТП по его вине;

  2. готов мириться с мелкими повреждениями, такими как сколы или царапины, либо покрывать их ремонт самостоятельно;

  3. делает основной упор на техисправность авто, а не внешний вид;

  4. в качестве основного риска рассматривает угон или гибель автомобиля.

Клиенту не придется переплачивать за риск аварий, поскольку он получит компенсацию по ОСАГО. Также по условиям антикризисного КАСКО автовладелец может обратиться в компанию только один раз в год с требованием выплат за ДТП, произошедшее по его вине.

Сумма такой компенсации не будет превышать 30 тысяч для отечественного и 50 тысяч для иностранного автомобилей. Водителю предоставляются выплаты в случае полной или частичной гибели автомобиля, возможность бесплатного вызова эвакуатора с мест ДТП, ремонт по Европротоколу при ущербе не более 50 тысяч рублей, а также ремонт на партнерских сертифицированных СТО.

Эконом КАСКО

Какие виды КАСКО предлагают страховые компании в 2018 году

Данная программа действительна для автомобилей отечественного производства не старше 3 лет и иномарок не старше 5 лет. Компенсации предоставляются при рисках «Тотал» и «Угон». Также клиент может рассчитывать на единоразовую выплату за ущерб в пределах от 50 до 120 тысяч рублей.

Народная программа страхования

Возможно, кому-то доводилось слышать такую формулировку, как «Народное КАСКО». Однако, на данный момент такой программы автовладельцам не предоставляется.

В начале 2016 года компания «Росгосстрах» пыталась зарегистрировать такой товарный знак. Однако, Роспатент отказал в регистрации, сославшись на то, что слово «Народное» будет трактоваться как «что-то, доступно каждому гражданину». Следовательно, данные услуги не могут быть индивидуализированы.

Тех, кто ищет экономный вариант КАСКО, наверняка заинтересуют и такие программы, как 50 на 50 и лайт.

Подбор КАСКО — задача, требующая сугубо индивидуального подхода. Каждый отдает предпочтение своему набору услуг, входящих в страховой продукт, и каждый самостоятельно оценивает наиболее важные для себя риски. С учетом этих данных, а также при полном понимании предлагаемых условий можно подобрать для каждого случая наиболее выгодную программу добровольного страхования автомобиля.

Вместе с полисом КАСКО выдается квитанция об оплате, правила страхования и дополнительное соглашение. При необходимости – акт осмотра транспортного средства. Акт осмотра может не потребоваться для нового автомобиля, купленного в салоне. Либо при продлении безубыточного полиса. Некоторые СК для удобства выдают пластиковые карточки с номером КАСКО, это необязательное условие.

Каждый водитель самостоятельно принимает решение относительно необходимости покупки полиса КАСКО. В отличие от ОСАГО, такой вид страхования авто носит исключительно добровольный характер, и в случае отсутствия страховки водитель не будет привлечен к ответственности.

Какие виды КАСКО предлагают страховые компании в 2018 году

Полис КАСКО – это страховка, приобретаемая владельцем на самую разную технику. Благодаря данной услуге водитель может снизить до минимума вероятность каких-либо финансовых затрат в результате ДТП или иного страхового случая на дороге.

Существует множество различных видов КАСКО, все они обладают как своими достоинствами, так и недостатками.

Сегодня можно при помощи данной услуги застраховать следующую технику:

  • автомобили различного типа, класса (грузовые, пассажирские, легковые и иные);
  • мотоциклы;
  • автобусы;
  • прицепы (независимо от тоннажа);
  • тягачи;
  • спецтехнику (экскаваторы, грейдеры и иное подобное).

Самым важным отличием от полиса ОСАГО, являющимся обязательным, выступает компенсация выплаты не третьим лицам, а непосредственно владельцу КАСКО. Ущерб может быть компенсирован только в пределах определенной суммы.

В некоторых случаях страховая компания имеет право отказать в выплатах по КАСКО:

  • если страховой случай был инициирован умышленно, управление осуществлялось лицом, не вписанным в полис;
  • водитель находился в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения;
  • случай произошел на территории, действие полиса на которую не распространяется.

В нем освещаются все важные моменты, касающиеся полиса КАСКО: понятия и формы страхования, а также множество иных нюансов. Любое нарушение действующего законодательства страховой компанией сурово карается законом.

к какому виду страхования относится каско

При возникновении вышеописанных ситуаций наличие полиса страхования КАСКО дает вам ряд преимуществ, поскольку страхует риски связанные с ущербом вашему личному автомобилю а не пострадавшей стороне. Не имеет значения, какой страховой случай может произойти:

  • ДТП по вашей вине, по вине другого водителя;
  • с вашим автомобилем совершили акт вандализма (специально поцарапали, испачкали краской);
  • транспортное средство пострадало в результате стихийного бедствия (например, удар молнии или повреждение градом);
  • произошел пожар и автомобиль сгорел;
  • угон злоумышленниками – все эти риски покроет страховая компания полностью.

Единственным исключением может стать наличие в договоре франшизы. Однако не следует забывать о том, что чем дороже стоит ваш автомобиль, чем больше сумма покрытия по договору, тем дороже вам будет стоить застраховаться.Еще один нюанс страхования по КАСКО заключается в том, что разные страховые компании могут потребовать различное количество документов для назначения выплаты по договору. Плюс недобросовестные страховщики могут затягивать процедуру компенсации вашего ущерба во времени. И с этим придется побороться.

Оставьте комментарий

Adblock
detector