От чего зависит стоимость ОСАГО, что влияет на цену

Основные положения

В отличие от КАСКО, оплата по ОСАГО регулируется правилами, установленными государством на федеральном уровне, поэтому различия в цене полиса у страховщиков минимальны.

Законом установлен единый порядок расчета цены с учетом применения базовых тарифов и различных коэффициентов. С 2014 года у страховых компаний появилась возможность предоставлять страхователям различные ценовые предложения, принимая во внимание особенности вождения российских автомобилистов и технические параметры страхуемого автомобиля. Однако разница в ценовых предложениях минимальна, а рекламные акции или скидки в рамках привлечения новых клиентов остаются под запретом.

Собираясь купить полис автогражданской ответственности, владелец автотранспорта может быть уверен в обоснованности цены, исходя из максимальных, минимальных и усредненных значений, а также следующих показателей:

  • принадлежность транспортного средства к определенной категории;
  • мощность машины;
  • регион оформления страховки;
  • стаж водителя и его возраст;
  • особенности вождения.

Что входит в стоимость

Порядок расчета стоимости страхового полиса ОСАГО  расписан в Указаниях Центробанка. Подразумевается единый метод расчета цены автомобильной страховки для всех фирм.

Просчитать сумму, что нужна для подписания страховки, каждый собственник машины в состоянии сам.

Дабы установить, от чего зависит цена страховки автомобиля по ОСАГО, человеку необходимо обращаться внимание на такого рода нюансы, как базовый тариф и особые коэффициенты.

Тариф ставится по типу машины, юридического положения собственника и цели применения ТС.

Таким образом, для физ. лиц, что держат в своем владении легковушку и используют ее в некоммерческих задачах, приписывается минимальная ставка. Для юр. лиц при таких же условиях тариф будет несколько больше.

Если же говорить про особые коэффициенты, то устанавливаются по техническому состоянию машины и параметрами возраста и опыта автомобилиста. Каждый коэффициент отвечает за определенный фактор.

От чего зависит стоимость ОСАГО, что влияет на цену

Чтобы все было понятно, стоит разобрать детальнее значение и процесс использования параметров при расчете стоимости полиса ОСАГО.

Показатели в расчетах

Большинство необходимых для расчета сведений для ОСАГО, от чего зависит конечная цена, содержится в документах на автомобиль, его владельца и допущенных к эксплуатации авто лиц.

С помощью онлайн-калькулятора водитель может быстро проверить стоимость страховки, внеся в параметры расчета значения основных показателей.

1. Предложение страхового покрытия имеет различную цену для юридических и физических лиц. Автомобили, принадлежащие организации, принимаются к расчету с повышающим коэффициентом в 1,8. В рамках такого полиса право управления на автомобиль не ограничивается одним лицом, позволяя наемным служащим беспрепятственно передвигаться на авто в рамках исполнения должностных обязанностей.

Простые граждане могут:

  • вписать в страховку других лиц;
  • иметь единоличное право на использование авто;
  • не ограничивать список водителей.

2. Второй показатель, влияющий на конечную цену, связан с лицами, которые получают право водить конкретный автомобиль. Максимальный применяемый по данному параметру коэффициент – 1,8.

В таблице приведены коэффициенты, применяемые при расчете полиса.

Возраст водителя и стаж Применяемая ставка
Старше 22 лет, опыт более 3 лет 1,0
Младше 22 лет, опыт более 3 лет 1,6
Старше 22 лет, опыт менее 3 лет 1,7
Младше 22 лет, опыт менее 3 лет 1,8

Если в страховку вписывают нескольких водителей, в расчет применяется ставка по водителю, которому присвоен максимальный коэффициент.

4. Региональный коэффициент влияет на цену полиса, так как отражает степень риска ДТП, характерную для конкретного субъекта РФ. Сведения о регионе заносят по месту регистрации собственника машины.

5. В расчете полиса на легковой автомобиль применяется показатель от мощности двигателя. Увеличение стоимости ОСАГО прямо пропорционально росту числа лошадиных сил, указанных в паспорте ТС (ставка – от 0,4 до 1,6).

6. Ограничение числа допущенных к управлению ТС прямо влияет на цену страховки: наибольшее значение применяется при оформлении с правом допуска других водителей без ограничений.

7. В большинстве случаев страхование ОСАГО приобретается на один год. Однако при сезонной эксплуатации законом предусмотрено оформление полиса на любой меньший период от 3 месяцев.

8. Показатель КБМ также имеет существенное значение при определении стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус – скидка, назначаемая по каждому водителю на основе статистики аварий с его участием и наличия страховых выплат в течение предыдущего страхового периода. За каждый год без аварий скидка вырастает на дополнительные 5%, что по итогам 10-летнего безаварийного вождения может привести к снижению цены ОСАГО в два раза.

К-тр Х К-вз Х К-сс Х К-мщ Х К-ткс Х К-ср Х К-бн Х базовый тариф = Сумма страхового взноса.

Расшифровка данных коэффициентов:

  • От чего зависит стоимость ОСАГО, что влияет на ценуБазовый тариф для легковушек (категории В) для юр.лиц будет равна 2375 рублям, для физ.лиц 1980 рублей.
  • Базовый тариф для авто (категории В), которое используется в качестве такси равен 2965 рублям. Прочитать о том, нужна ли таксистам страховка, где и за сколько ее оформить, можно здесь.
  • К-тр зависит от территориальной принадлежности данного авто. Чем выше риск ДТП в регионе, тем выше данный коэффициент. У каждого региона свой коэффициент, если в Москве он равен 2, то например в Питере всего 1.8 (можно ли оформлять ОСАГО в другом регионе?).
  • К-вз данный коэффициент рассчитывается с учетом возраста и стажа вождения всех лиц допущенных к управлению ТС. Максимальный коэффициент в данном случае 1.8, для договоров, в которых неограниченно количество лиц, допущенных к управлению ТС. Подробнее об ОСАГО без ограничения числа водителей вы можете прочитать тут.
  • К-сс данный коэффициент рассчитывается исходя из данных, о том были ли вы виновником ДТП ранее или нет.
  • К-мщ этот коэффициент устанавливается в зависимости от мощности вашей машины. Чем мощнее ваш автомобиль, тем дороже обойдется вам договор ОСАГО. Минимальный коэффициент в данном случае 0.6, а максимальный 1.6.
  • К-ткс этот коэффициент применяется лишь для авто, которое используется в качестве такси.
  • К-ср зависит от длительности периода страхования. Чем больше срок страхования тем дешевле страховка.
  • К-бн зависит от срока в течении которого вы страхуете свою машину именно в данной СК. Чем дольше вы сотрудничаете с одной СК, тем дешевле вам обойдется автостраховка.

Машина мощностью 75 л.с., стаж вождения у водителя более 8 лет, но помимо этого водителя следует вписать еще и его жену стаж вождения, у которой всего 1 год. Город в котором зарегистрировано авто – Екатеринбург. Прошлый период у автомобилиста был безаварийным.

Тб = 2574 Х Кт = 1.8 Х Кбм = 0.95 Х Квс = 1.7 Х Ко = 1 Х Км = 1.1 Х Кс = 1 Х Кн = 1 = 8230.88

В данном случае страховой взнос будет равен 8230.88 рублей.

Пошаговую инструкцию, как узнать стоимость ОСАГО онлайн, по общей базе РСА или в офисе компании, вы найдете здесь.

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. С 1 июля 2003 года  начал действовать Федеральный закон № 40-ФЗ от 20 апреля 2002, благодаря ему мы и узнали об ОСАГО. И теперь каждый водитель автомобиля должен иметь при себе такой полис автострахования.

Если при управлении транспортным средством у Вас отсутствует полис ОСАГО, или Вы не вписаны в него как допущенный к управлению водитель (за исключением полиса без ограничения числа водителей), то за это полагается административное наказание по статье КоАП РФ 12.37 часть 2 (Штраф от 500 до 800 руб., запрещение эксплуатации транспортного средства со снятием государственных регистрационных знаков).

Каждый автолюбитель задается этими не скромным вопросом, от чего зависит стоимость ОСАГО, как рассчитать стоимость полиса ОСАГО. Сумма складывается из формулы которая состоит из 7 коэффициентов и базовой стоимости страхового полиса.

К-тр * К-вз * К-сс * К-мщ * К-ткс * К-ср * К-бн * базовая стоимость = Сумма страховки

для юридических лиц = 2375;

для физических лиц, предпринимателей без образования юридического лица = 1980

От чего зависит стоимость ОСАГО, что влияет на цену

Легковые автомобили (транспортные средства категории «В»), используемые в качестве такси =2965

К-тр — это территориальный коэффициент. У каждого региона РФ свой коэффициент, где больше риск дорожно-транспортного происшествия тем он выше. Например: в Москве  К-тр = 2.0, а в Санкт-Петербурге  К-тр = 1.8

К-вз — это коэффициент в котором учитывается возраст и общий стаж водителя.

Вам 23 года и Вы получили водительское удостоверение 3 года назад то сумма страховки изменится в меньшую сторону, так как К-вз = 1.

Но есть и нюанс, если Вы приобретаете полис ОСАГО с неограниченным количеством  допущенных к управлению водителей, то коэффициент будет максимальный К-вз = 1.8.

К-сс — это коэффициент страховых случаев в которых Вы были виновником ДТП или нет. Если нет, то страховка обойдется Вам значительно дешевле.

что влияет на стоимость осаго

К-мщ — это коэффициент в котором учитывается мощность Вашего автомобиля. Чем больше мощность двигателя в лошадиных силах, тем дороже будет страховка.

Мощность Вашего двигателя  менее 50 лошадиных сил, то К-мщ = 0.6

Мощность Вашего двигателя  более 50 лошадиных сил, но не превышает 70 включительно, то К-мщ = 0.9

Мощность Вашего двигателя  более 100 лошадиных, но не превышает до 120 включительно, то К-мщ = 1.2

Мощность Вашего двигателя  более 120 лошадиных, но не превышает до 150 включительно, то К-мщ = 1.4

Мощность Вашего двигателя  более 150 лошадиных сил, то К-мщ = 1.6 максимальный.

К-ткс — данный коэффициент распространяется на автомобили которые используются для найма в такси

К-ср — это коэффициент длительности срока страхования. Чем меньше срок страхования, тем дороже . Поэтому выгоднее приобретать полис сразу на 12 месяцев.

К-бн — это бонусный коэффициент, чем дольше Вы страхуетесь в одной и той же страховой компании тем страховка будет дешевле.

Все владельцы автомобилей сталкиваются с ежегодным обязательным страхованием по ОСАГО. Сейчас на рынке есть много организаций, которые могут их застраховать.

 В связи с этим, большинство водителей хотели бы знать из чего складывается окончательная стоимость ОСАГО в 2016 году, какие учитываются коэффициента и как можно снизить размер ее оплаты.

Многие заметили, что при страховании по ОСАГО в 2014-2015 гг, стоимость каждого автомобиля получается разной. В конце 2014 года появилось понятие «страховой коридор», в результате которого страховые компании могут менять цену и конкурировать. На это влияет множество факторов. Рассмотрим самые главные и существенные.

  • Тип и категория автомобиля. Для каждого типа ТС, например, будь этого грузовая машина, легковая или такси. Во все случаях коэффициент будет различный. Ведь это и правильно, так такси больше всего подвержено к риску попадания в ДТП, т. к. дольше всех находится в движении по дорогам. Соответственно и стоимость будет больше.
  • Многочисленность города. Здесь в принципе все ясно, чем больше город, тем больше жителей и число автомобилей, и тем, соответственно, больше вероятность попасть в аварию.
  • Опыт управления. Чем больше опыт вождения, чем больше возраст водителя, тем конечно и риски меньше. Новички и неопытные водители более часто попадают в ДТП, т. к. не имеют хорошей практики управления в разных условиях движения. В этом случае, вероятность попадания в аварию также достаточно велика.

Формула расчета

Чтобы иметь представление и самостоятельно прикинуть стоимость ОСАГО, которую потребуется заплатить в страховой компании, требуется знать конечную формулу. Она также позволяет рассмотреть различные ситуации и моменты, на чем можно сэкономить, чтобы уменьшить стоимость полиса.

                1. Т — стоимость полиса ОСАГО.

Новая цена в 2015 увеличилась от прошлой на 23-30 процентов.

                3. Кт — коэффициент территории. Для каждого города и области страны существует установленное и принятое значение (Узнать значения коэффициентов территории).

Калькулятор полиса ОСАГО

Расчет полиса ОСАГО является общедоступным для всех российских автомобилистов. Проверить правильность расчета можно с помощью онлайн-калькуляторов.

Путем ввода информации о личности водителя, его автомобиле и других параметров можно быстро получить всю информацию о предстоящих тратах на страховку.

Знание параметров, влияющих на размер оплаты по договору страхования ОСАГО, позволит не только планировать траты на автомобиль, но и контролировать цену полиса. Если водитель легкового автомобиля со средней мощностью двигателя оформляет страховку только на себя, а его история вождения непререкаема, он вправе рассчитывать на применение минимальных ставок в расчетах. Любое отклонение от установленных на федеральном уровне тарифов признается незаконным и жестко пресекается со стороны надзорных органов.

Место регистрации

Выясняя, от чего зависит сумма страховки автомобиля, необходимо брать в учет и район прописки автотранспорта, то есть место регистрации для физ. лица или расположение авторизации компании для юридического лица.

Параметр района прописки устанавливается количеством машин в определенной местности вероятностью возникновения аварии. Этот показательно может колебаться от 0,6 до 2.

От чего зависит стоимость ОСАГО, что влияет на цену

Наибольшая возможность ДТП предполагается в регионах-миллионниках с повышенным потоком автомобилей, например, Москва, СПб, Казань и т.д. Параметр в этих городках составляет 2.

Маленький коэффициент района регистрации в 0,6 берется для слабозаселенных пунктов, допустим, для Чеченской республики. По всей площади живет лишь 1,5 млн. людей, то есть плотность малая и аварии немного.

Случается, что период действия документа оканчивается, когда человек находится вне зоны прописки. Это не означает, что продлить его возможно после возвращения, ведь управление ТС без страховки наказывается штрафным взысканием.

Потому законодательство подразумевает вероятность покупки ОСАГО во всяком регионе страны по предпочтению владельца авто. Но желательно подбирать фирму, что обладает филиалом в районе прописки автолюбителя.

От чего зависит цена ОСАГО?

Влияющие факторы

Цена автострахования зависит от:

  1. От чего зависит стоимость ОСАГО, что влияет на ценуМодели и марки вашего авто.
  2. Мощности двигателя вашей машины, которая измеряется в лошадиных силах.
  3. От того кто является собственником машины юридическое или же физ. лицо.
  4. От количества вписанных в полис водителей, их стажа вождения и возраста.
  5. Цена также зависит от того страховали ли вы ранее авто и были ли у вас ДТП.

Тарифы

Для все страховых компаний работающих на территории России, тарифы и правила их применения одинаковы и регламентируются законодательством.

Тарифы автогражданки имеют прямую зависимость от:

  • От того, какой базовый тариф применяется при расчете.
  • От размера коэффициентов.

Базовая тарификация зависит еще и от технических параметров авто, а также от его конструктивных особенностей и от назначения. Данные факторы существенно влияют на саму вероятность причинения ущерба третьим лицам при их эксплуатации, а также на предполагаемый размер ущерба.

Коэффициенты зависят от:

  1. Того, где зарегистрировано ТС.
  2. Выплачивались ли страховые суммы за предыдущий период.
  3. От технических параметров авто.
  4. От периода (такие договора оформляются не менее чем на 3 месяца), в течении которого предполагается эксплуатация ТС. Подробнее об условиях и стоимости оформления временной страховки мы рассказывали в этой статье, а здесь вы можете прочитать о том, как оформить полис на полгода.
  5. И иных обстоятельств, по которым определяется размер оплаты страхового риска.

На размер суммы страхового взноса влияют также следующие факторы:

  1. Страхователь при заключении сделки предоставил СК недостоверную информацию, которая повлияла на величину суммы страхового взноса, вследствие чего страхователь заплатил сумму меньше, чем если бы в страховую были представлены правдивые сведения.
  2. Страхователь умышленно оказывал содействие в наступлении страхового случая, а также связанных с ним убытков. Либо страхователь предоставлял заведомо ложные сведения, которые повлекли увеличение выплаты по страховому случаю.
  3. Лицо заключившее договор, причинило вред потерпевшему при обстоятельствах, которые стали основанием для признания дела регрессным (ст.14 ФЗ).

ВНИМАНИЕ: Эти коэффициенты могут быть применены СК при оформлении или продлении автогражданки на следующий год, если СК стало известно о фактах того, что страхователь совершил такие действия.

Закон об ОСАГО ст. 9 п.4 регулирует размер максимально возможного тарифа по ОСАГО и цена страхового взноса не может быть выше трехкратного размера установленного базового тарифа. Если при расчете будут применены коэффициенты, которые прописаны в п.3 этой же статьи, то стоимость страхового взноса, которую оплачивает страхователь не может превышать ставку более чем в пять раз.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 7 . Это быстро и !

Страховой тариф

Рассчитывая конечную сумму страхового взноса, страховщики учитывают следующие факторы:

  1. Отличительные особенности ТС (мощность, тип авто).
  2. Сведения о вписанных в полис автогражданской ответственности водителях (опыт вождения, возраст, отсутствие или же наличие нарушений).
  3. Регион, в котором зарегистрировано ТС и другие факторы.

В основу же всей схемы расчета положена базовая ставка по договору автогражданской ответственности. Данная ставка является фиксированной и устанавливается в пределах «коридора» ЦБ РФ.

Данный «коридор» базовой ставки позволяет страховым организациям конкурировать друг с другом в борьбе за своего клиента.

Базовый тариф не может быть выше или же ниже установленного законодательством «коридора».

Сумма страхового взноса по договору автогражданской ответственности зависит от:

  • Мощности страхуемого авто.
  • Региона, в котором зарегистрировано ТС.
  • Опыта вождения и возраста водителей.
  • Показателя аварийности водителей.
  • Числа вписанных в договор обязательного страхования водителей.
  • Срока в течении которого действует страховое покрытие по-данному договору страхования.

Формула расчета

Расчет суммы страхового взноса проводят с учетом показателя, который неизменен – базовый тариф и переменных данных – коэффициентов. Перемножать все эти показатели вы можете в любой последовательности от этого конечная сумма не измениться.

БТ*КБМ*КВС*ОК*КМД*КС*КН*КСС*КТ= сумма страхового взноса

Для каждого вида транспорта установлена своя базовая ставка.

Коэффициенты

  • БТ базовая тарифная ставка может устанавливаться в пределах установленного ЦБ РФ «коридора». Легковые авто, грузовые, мотоциклы, троллейбусы, трамваи и т.д. – каждый из данных видов транспорта имеет свою базовую ставку.

    Также различается базовый тариф для юр.лиц и для физ.лиц.

    Например, авто относящееся к категории «В» и принадлежащее физ.лицу будет иметь тариф 1980 руб., тот же авто, но если он принадлежит юр.лицу будет иметь тарифную ставку в размере 2375 руб.

    , а если данное авто используется в качестве такси, то для него будет применена тарифная ставка в размере 2965 руб.

  • КТ или коэффициент территориальности, зависит от региона, в котором зарегистрировано ТС. Данный коэффициент может достаточно серьезно повлиять на итоговую сумму.Для физ.лиц данный коэффициент зависит от места регистрации собственника авто, а для юр.лиц зависит от места где зарегистрировано предприятие.

    Самый высокий коэффициент территориальности у больших городов.

  • КБМ или скидка за безаварийную езду. Данная скидка может достаточно существенно повлиять на конечную стоимость договора обязательного страхования. Данную скидку присваивают конкретному водителю, а не автомобилю на котором он ездит.
  • За безаварийную езду в течение 10 лет, водителю могут присвоить максимальную скидку по ОСАГО в размере 50% от изначальной стоимости его полиса. Данная скидка начисляется водителю ежегодно и составляет 5%, но если водитель в предыдущем периоде страхования стал виновником аварии, то его скидка за безаварийность сгорает и накапливать данную скидку водитель будет должен по-новой.

    КБМ водителей на сегодняшний день страховщики могут проверить по единой базе РСА. Ранее же при переходе от одного страховщика к другому водитель должен был брать справку о его истории вождения. Доступ к базе РСА есть как у страховых агентов, так и у обычных граждан, так что если вы не уверены, что в СК вам правильно рассчитали ваш КБМ, то вы всегда можете проверить это.

    СК обязана в течение 15 дней после того как был заключен договор обязательного страхования предоставить сведения о клиенте в базу РСА.

  • КВС коэффициент зависящий от стажа вождения и возраста водителей вписанных в договор автогражданской ответственности.

    ВАЖНО: Ограничения по возрасту вписываемых в полис водителей законодательством не установлено.

  • Однако чем больше стаж и возраст водителя тем ниже для него данный коэффициент. Например, для водителя возраст которого менее 22 лет и стаж вождения меньше 3 лет, данный коэффициент будет равен 1.8 так, как он имеет больший риск попасть в ДТП нежели более опытный водитель.

    Однако в данном случае существует два барьерных показателя: стаж вождения до 3 лет (включительно) и возраст до 22 лет (опять же включительно). Стаж вождения клиента страховщиками рассчитывается с момента получения им водительского удостоверения. Соответственно, чем раньше водитель получил права, тем выше будет считаться его стаж вождения.

    В том случае, если вы оформляете полис автогражданской ответственности с ограниченным числом лиц допущенных к управлению, то данный коэффициент при расчете конечной суммы страхового взноса будет браться по самому высокому показателю, т.е. по водителю у которого наименьший стаж вождения и возраст. Таким образом, получается, что даже один водитель вписанный в страховку имеет небольшой стаж вождения и возраст, то стоимость договора обязательного страхования возрастет.

    В том случае, если оформляется договор с неограниченным числом лиц допущенных к управлению ТС, то будет применен коэффициент равный единице.

  • КО или ограничивающий коэффициент имеет два значения. В том случае, если помимо собственника авто, на машине будут ездить другие люди, то их также поименно вписывают в страховку.

    Вписать в договор автогражданской ответственности вы можете не более 5 человек, если же лиц допущенных к управлению ТС более 5, то следует оформлять уже неограниченную страховку.

  • Но тогда при расчете суммы страхового взноса к вам применят коэффициент равный 1.8, т.е. максимально возможный, так как риск попасть в ДТП в данном случае более высокий.
  • КМ или коэффициент зависящий от мощности авто. Мощность транспортного средства вы можете узнать из ПТС. Чем выше мощность вашего ТС тем выше применяемый коэффициент. Мощность авто указывается в лошадиных силах. Если же в ПТС мощность ТС указана в киловаттах, то будет произведен перерасчет из кВт в лошадиные силы из расчета 1 кВт=1.35962 лошадиные силы.
  • КС или коэффициент сезонности использования ТС. Есть такая категория автолюбителей, которая водит свое авто не круглый год, а лишь несколько месяцев в году, например дачники, которые пользуются машиной лишь в летние месяцы. Чаще всего при сезонном использовании авто люди оформляют страховки лишь на тот период времени, когда они пользуются своей машиной.

    Все договора автогражданской ответственности заключаются сроком равным 1 году.

  • Однако вы можете в целях экономии застраховать свое авто лишь на те месяцы в году, в которые будете использовать свое ТС. Но заключить такой договор вы можете не меньше чем на 3 месяца.
  • КН или коэффициент нарушений применяется в случаях, которые прописаны в действующем законодательстве и равняется 1.5.

    Грубые нарушения, при которых применяется данный коэффициент это:

    1. Сообщение страхователем заведомо ложных сведений о себе или своем авто при заключении договора.
    2. Умышленное содействие наступлению страхового случая с целью получения выплаты.
    3. Вождение авто в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
    4. В случае, если водитель покинул место аварии.
    5. В случае, если было установлено, что за рулем авто находился человек не вписанный в страховку.
  • КП или коэффициент срока страхования Данный коэффициент варьируется в пределах от 0.2 до 1 и применяется только в некоторых случаях. Такой коэффициент может быть применен например, для авто движущихся транзитом или же для иностранцев.

Возраст и стаж автомобилиста

От чего зависит стоимость ОСАГО, что влияет на цену

Коэффициент возраста и стажа водителя берется по степени риска, что появляется при вождении машиной. Потому, чем старше и опытнее человек, тем ниже этот параметр.

Наименьший показатель равен 1,0. Прописывается людям со опытом больше 3 лет. Для молодых автолюбителей этот параметр завышается в зависимости от опыта вождения до 1,6-1,8.

Если право на управление машиной имеют несколько людей, то коэффициент устанавливается по человеку с минимальным опытом.

История ДТП

В поощрении неопасного передвижения имеет интерес и власти, и организации. Если за время действия автогражданки человек не попадает ни в одну аварию, то он сэкономит деньги компании, потому претендует от нее на скидку.

Устанавливая, от чего зависит стоимость страховки автомобиля, берется в подсчет параметр бонус-малус, что повышает или понижает сумму на документ в зависимости от уровня аварийности управления ТС отдельно взятого человека.

Каждый год такой езды уменьшает стоимость полиса ОСАГО на 5 процентов. Автолюбитель, что не попадает в неприятности 10 лет, сможет получить скиду в 50 процентов от изначальной цены на ОСАГО.

Иначе все происходит для участников аварий. Для них подразумевается повышение цены до 50 процентов в ситуации с одним происшествием в периоде года.

Для использования этого параметра берут данные из единой базы все страховых фирм.

Возможное подорожание

От чего зависит стоимость ОСАГО, что влияет на цену

В 2017 году ожидается подорожание данного страхового продукта, поэтому не стоит откладывать заключение договора ОСАГО в долгий ящик. Последнее повышение тарифов было в 2015 году. В 2015 Центробанком были установлены территориальные коэффициенты, которые были обязательными для всех СК, и договора ОСАГО за счет них подорожали примерно на 40-60%.

Почему стоимость ОСАГО может быть разной в СК? У страховых компаний есть «коридор», за счет которого цена страховки в различных компаниях может быть разной и разница может быть в пределах 5-20%. Страховой коридор был сделан для того, чтобы у страховых появилась конкуренция в борьбе за клиента.

Следующая индексация тарифных ставок ожидается в 2017 году. С этого года индексацию тарифов Центробанк планирует сделать ежегодной. Именно поэтому оформив договор со страховой сейчас, вы можете сэкономить на стоимости полиса.

Возраст и стаж автомобилиста

  • Минимальная цена ОСАГО 3432 рубля;
  • максимальная стоимость 4118 рублей.

Подробнее о том, какова цена ОСАГО на год и от чего зависит стоимость оформления полиса страховки на машину, читайте здесь.

Коэффициент ОСАГО по регионам применяется в формуле расчета стоимости страхования автогражданской ответственности владельца транспортного средства в отдельном субъекте РФ.

Проще говоря, данный показатель является одним из ценообразующих факторов для определения денежной суммы, которую придется заплатить каждому владельцу транспортного средства в конкретном населенном пункте страны при покупке полиса на автомобиль.

Стоимостное выражение услуг по страхованию ответственности собственников транспортных средств не берется произвольно и не придумывается в каждом субъекте РФ отдельными депутатами. Цена на полис складывается и регулируется на различных уровнях многообразными нормативными актами федерального и местного значения, основополагающими из которых являются:

  1. ФЗ «Об ОСАГО» в действующей редакции.
  2. Указание Центробанка России о максимальных размерах базовых ставок от 2014 года (с изменениями и дополнениями, действующими в текущем периоде).

Стоимость услуги по страхованию автогражданской ответственности складывается не только на основании базового тарифа, устанавливаемого государством, но и с учетом разнообразных коэффициентов, способных как повышать, так и понижать цену страховки ТС.

Формула стоимости полиса ОСАГО представляет собой произведение следующих множителей:

  • Тариф, минимальные и максимальные размеры которого установлены ЦБ РФ. Его размеры на 2017 год можно посмотреть здесь (Приложение № 1 к указанию ЦБ РФ № 3384-У). Показатели данного тарифа страховые компании применяют по своему усмотрению. Как правило, страховщики с наивысшей степенью надежности при расчетах стоимости своих страховых полисов используют минимальные показатели.
  • Показатель, носящий название «Бонус-малус» или коэффициент аварийности. Определяется в зависимости от количества обращений автовладельца с заявлениями о выплате страховых выплат при ДТП. Показатели указанного коэффициента следующие:
  • Возраст водителя и его стаж вождения, определяющие размер следующего коэффициента:
Общегражданский возраст автолюбителя (лет) Общий водительский стаж (лет) Размер показателя для формулы
До 22-х включительно До 3-х включительно 1,8
С 23-х включительно До 3-х включительно 1,7
До 22-х От 3-х 1,6
С 23-х Свыше 3-х 1,0
  • Показатель, устанавливаемый в зависимости от количества лиц, допущенных к управлению конкретным ТС:
    1. соглашение о страховании с ограничением по кол-ву водителей – 1,0.
    2. договор о страховании без ограничения – 1,8.
  • Значение, определяемое мощностью двигателя ТС, например, для показателя свыше 150 л/с такой коэффициент будет равен величине 1,6, а с цифрой на датчике от 70 до 100 л/с – 1,1.
  • Нарушение условий соглашения о страховании в виде представления недостоверных сведений. А также умышленное покидание водителем места ДТП либо совершение происшествия с участием ТС при нахождении водителя в состоянии опьянения либо в наркотическом дурмане: при «0» показателе – значение коэффициента 1, если имеются указанные случаи – 1,5.
  • показатель срока, на который заключается договора страхования автотранспортного средства. Обычным считается оформление полиса ОСАГО на 1 год. Если у гражданина отсутствует необходимость страховать ТС на такой длительный срок, то он может приобрести полис с минимальным периодом действия, при этом тариф стоимость ОСАГО будет возрастать благодаря применению указанного коэффициента прямо пропорционально росту периода страхования.
Срок действия ОСАГО Показатель коэффициента
5-15 дней 0,2
16 дней – 1 мес. 0,3
2 мес. 0,4
3 мес. 0,5
4 мес. 0,6
5 мес. 0,65
6 мес. 0,7
7 мес. 0,8
8 мес. 0,9
9 мес. 0,95
От 10 мес. и более 1,0

Коэффициент ОСАГО, установленный конкретно по каждому региону, также учитывается при формировании стоимости полиса страхования автогражданской ответственности. Данный показатель определяется после анализа следующих факторов:

    1. Количество ТС, зарегистрированных в каждом определенном субъекте страны.
    2. Показатель проживающих в регионе жителей (численность населения региона).
    3. Суммарное количество происшествий дорожно-транспортного характера.

Вышеуказанный показатель применяется к водителям физическим лицам, исходя из региона их регистрации по месту проживания, а для фирм и ИП, владеющих автотранспортными средствами, исходя из региона регистрации юр.

лица или предпринимателя. Из указанных сведений можно сделать вывод о том, что чем более высокими являются показатели региональных факторов, тем более высокое значение присваивается региональному коэффициенту.

Таким образом, территориальный коэффициент может оказывать следующие виды влияния на стоимость автогражданки:

  1. При условии, что значение коэффициента больше «1» – увеличивать цену ОСАГО.
  2. При равном «1» значению – стоимость полиса автогражданской ответственности не изменится.
  3. При показателе менее «1»  — уменьшится.

Полную сравнительную таблицу с указанием всех региональных коэффициентов можно посмотреть в Приложении №2.

Следует отметить, что применение коэффициента ОСАГО по регионам при расчете страховых тарифов автогражданской ответственности, является строго обязательным для всех без исключения страховых организаций и единым для конкретного административно-территориального образования. Поэтому самостоятельно завысить его значение с целью повышения тарифов по ОСАГО страховщики не имеют право. Невыполнение данного требования грозит СК наложением на указанные организации мер административной ответственности в виде штрафных санкций.

Исходя из анализа коэффициентных показателей, формирующих стоимость ОСАГО, можно сделать вывод, что наиболее дешевую стоимостную оценку будет иметь полис для опытного водителя.

При этом он должен иметь большой стаж безаварийного вождения ТС и проживающего в регионе с небольшой численностью населения и количеством зарегистрированных автомобилей, так называемые «убыточные» территории: аулы, деревни, села, небольшие городские поселения.

Страховой тариф

Срок действия полиса ОСАГО равняется тому периоду, на какой заключен документ. Показатель периода действия – определенный коэффициент.

Кодекс фиксирует обычный период, во время какого действует страховка – 1 год. Но это не значит, что каждые 12 месяцев человек обязан подписывать документ заново. Имеется еще и наименьший вариант в 3 мес.

Помимо этого, при определенных обстоятельствах, к примеру, при недлительном нахождении в России, время действия вообще может быть в пару суток. Надо понимать, что срок действия ОСАГО влияет на стоимость страховки.

При подписании договора на 3 месяцев ставка составляет 0,5. Контракт до 9 мес. – 0,95. Наименьшее значение в 1 ставится при покупке полиса от 10 месяцев.

Таким образом, собственник машины вправе заключать контракт на 3 месяца, а затем продлевать его до окончания наибольшего периода в 1 год, занося при этом дополнительную плату.

Чем отличается сумма в разных компаниях?

Для начала давайте разберемся, что на самом деле скрывается под понятием – базовая ставка? На самом деле все довольно просто, ранее при расчете страхового взноса базовая ставка была фиксированной, например, для легковушек принадлежащих физическим лицам такая ставка равнялась 1980 руб.

СОВЕТ: На сегодняшний же день при расчете страхового взноса для такой машины СК может применить любую базовую ставку в пределах 3432 – 4118 руб. Чтобы узнать окончательную сумму страхового взноса, следует умножить базовую ставку на поправочные коэффициенты, которые зависят от различных факторов.

Как повлиять на тариф?

Уменьшить сумму страхового взноса можно лишь за счет факторов, которые оказывают влияние на нее. С такими факторами как мощность двигателя вашего авто, регион, в котором ваша машина зарегистрирована, и водительский стаж, вы нечего сделать не можете.

Для СК совершенно не важно были ли вы виновником ДТП или нет. Даже если ДТП произошло не по вашей вине, скидку страховая компания на следующий год вам не предоставит. А всего лишь год без аварий принесет вам скидку в размере 5%. Быть аккуратным водителем теперь выгодно. В данном случает сумма страхового взноса зависит от вас.

Можно ли сэкономить

Невзирая на тот факт, что стандартная стоимость страхового полиса ОСАГО зафиксирована законодательством, имеются методы понижения трат на покупку документа.

Дабы заполучить страховку по заниженной стоимости, возможно понизить параметры коэффициентов, что используются при расчете.

Это обозначает:

  1. Использовать автотранспорт со средней мощностью.
  2. Оформить ТС на гражданина, что прописан в районе с наименьшим базовым тарифом.
  3. Подписать договор на единого автомобилиста.
  4. Ездить без ДТП.
  5. Указывает в договоре фактический период использования ТС в периоде года.

Помимо этого, авто можно записать на человека, который имеет определенные льготы по автомобильной страховке.

Повлиять на базовую ставку, установленную Центробанком, ни страхователь ни страховщик не может. Точно так же как и на некоторые коэффициенты, которые не зависят от поведения автовладельцев на дороге и от других факторов. Это КМ, коэффициент возраста и стажа водителя, КТ. Некоторые собственники предпочитают регистрировать свои автомобили на родственников или иных лиц, проживающих в регионе с небольшим территориальным коэффициентом, так как уменьшить стоимость ОСАГО можно и таким способом.

Но такие действия не являются безопасными для владельца машины и могут повлечь большое количество проблем в случаях перерегистрации, необходимости продажи авто и т.п. Повлиять можно на КБМ и на КО. Первый зависит от того, аккуратен ли водитель на дороге и не совершает ли ДТП, а второй — от количества лиц, имеющих право управлять автомобилем. КВС также может меняться в течение нескольких лет, поскольку возраст водителя будет расти точно также, как и стаж его вождения.

Самым действенным способом экономии является применение КБМ. Водитель в силах влиять на него, соблюдая правила дорожного движения, управляя машиной аккуратно и не совершая аварий. Ежегодно скидка по КБМ будет увеличиваться на 5%. За 10 лет успешного вождения без ДТП и выплат страховки, скидка может достичь 50%, то есть придется платить только половину стоимости за страховой полис.

Как оформить дешевле?

Для того чтобы уменьшить стоимость страхового взноса следует обратить внимание на базовые тарифы страховых компаний. Вы можете сравнить данные услуги на рынке и найти те СК, где применяются минимальные базовые тарифы.

Регулируем коэффициенты, на которые мы можем повлиять и соответственно уменьшаем сумму страхового взноса. Ежегодно страхуемся в одной и той же страховой компании и получаем скидку за сотрудничество. А если вы хотите не только сэкономить свои денежные средства, но и время, то можно оформить страховку он-лайн.

ВАЖНО: Но если вам предлагают страховку ниже стоимости установленной Центробанком, то следует насторожиться ведь мошенников предлагающих такие документы сейчас очень много. Приобретая подделку вы заранее обрекаете себя на то, что в случае ДТП вы будете возмещать сумму ущерба потерпевшему из своего кармана.

Проводя сравнение и выбирая, где приобрести ОСАГО, обратите свое внимание на дополнительные услуги, которые предлагают компании. Многие СК предоставляют такие услуги не поднимая при этом цену на ОСАГО. К таким услугам относятся, восстановление ваших скидок в случае ошибки РСА, доставка договора на дом и другие привилегии для клиентов. Однако в некоторых случаях СК навязывают дополнительные платные услуги, от которых можно отказаться (о том, как это сделать, вы узнаете здесь).

Adblock
detector