Возмещение ущерба по КАСКО в 2018

Что делать для получения компенсации ущерба по этой страховке?

Автовладелец ознакомился с Правилами страхования и видит, что страховой случай подлежит компенсации, но получен отказ под надуманным предлогом. Или при возможности выплаты по калькуляции, сумма возмещения ущерба далека от реальной, которая требуется на ремонт автомобиля. Что делать?

Обращаться в суд, но предварительно написать досудебную претензию в СК, указав срок принятия решения — 7 рабочих дней. Видя серьезные намерения страхователя, компания может изменить свое отношение к ранее принятому решению, и удовлетворить требование клиента.

Если же положительного решения нет, по истечении срока, обращайтесь в суд. При заниженной калькуляции, проведите независимую экспертизу. Как свидетельствует судебная практика, потребитель имеет все шансы выиграть дело, и возместить не только ущерб, причиненный ТС, но и судебные издержки, затраты на независимого эксперта. Юридические лица, имея доказательства, могут получить компенсацию за недополученную выгоду.

В различных компаниях одинаковый алгоритм действий, как возместить ущерб по КАСКО, Росгосстрах и другие организации требуют от клиентов аналогичный пакет документов и порядок действий.

Выплаты производятся при соблюдении такой процедуры возмещения убытков:

  • зафиксировать страховой случай с помощью компетентных органов: при ДТП обратиться в ГИБДД, при других несчастных случаях – в МЧС, а при проблемах из-за действий злоумышленников – в правоохранительные органы;
  • дополнительно запастись документальными свидетельствами происшествия – фото и видеосъемками, показаниями очевидцев и независимыми экспертами.
  • сообщить непосредственно страховщику о наступлении страхового случая, а затем предъявить набор документов на возмещение убытков;
  • предоставить поврежденное транспортное средство на осмотр представителям страховщика для составления соответствующего акта. При несогласии с выводами сотрудника компании можно оставить в специальной графе акта осмотра свое мнение по поводу повреждений.

Возможны разногласия со страховщиком, так как возместить ущерб по КАСКО без ДТП он может отказать из-за отсутствия нужных документов о полученных авто повреждениях или другого несоответствия процедуре урегулирования убытков.

Для того, чтобы происшествие, в результате которого произошло повреждение или угон, было признано страховым случаем, следует направить в страховую компанию подтверждения.

Документы, предоставляемые при угоне:

  • оригинал договора КАСКО о страховании
  • российский паспорт страхователя
  • паспорт транспортного средства в оригинале
  • оригинал документа, подтверждающего регистрацию машины
  • документ о праве владения машиной
  • копия постановления о том, что возбуждено уголовное дело

Кроме документов должны быть представлены ключи от автомобиля и противоугонных устройств, установленных дополнительно владельцем машины. В случае, если ключи и документы похищены вместе с машиной, необходимо предоставление сведений, подтверждающих это. В договоре может иметься пункт о компенсации при краже ключей.

Документы, предоставляемые при нанесении ущерба:

  • оригинал договора КАСКО о страховании
  • копия водительских прав человека, управлявшего автомобилем при совершении ДТП
  • оригинал документа, подтверждающего регистрацию транспортного средства
  • паспорт машины
  • документы из ГБДД при совершении ДТП со схемой происшествия и его подробном описании
  • извещение в случае, если ДТП оформлялось по Европротоколу
  • сведения о лицах, явившихся виновниками ДТП
  • документы о наступлении страхового случая – справка из Пожарной инспекции, МВД о стихийном бедствии, заключение независимой экспертизы, если она проводилась
  • чеки и счета из СТО, если страхователь самостоятельно произвел ремонт
  • чек, подтверждающий стоимость эвакуации

Страховая компания может затребовать дополнительные документы, необходимые, по мнению ее сотрудников. Известить страховую компанию о произошедшей аварии необходимо немедленно, а подавать заявление с приложенными документами можно в течение установленного срока.

В зависимости от вида события, документы немного отличаются. КАСКО покрывает не только случаи ДТП, но и повреждение от действий третьих лиц, утрата ввиду угона, повреждение внешними факторами (град, упавшее дерево, гроза.).

В данной статье упор сделан именно на случай с аварией, поэтому рассмотрим подробнее данную ситуацию.

Итак, документы для возмещения ущерба по КАСКО необходимы следующие:

  • извещение о ДТП;
  • схема ДТП;
  • протокол и постановление об административном правонарушении (чтобы исключить такое основание отказа, как алкогольное опьянение водителя в момент аварии).

Обозначенные документы необходимо представить в страховую компания и написать заявление по установленному страховщиком бланку. Ранее была также необходима справка о ДТП, но в настоящее время она уже отменена.

Процент отказов по КАСКО гораздо выше, чем по ОСАГО. Это не мудрено, ведь суммы фигурируют значительно большие. Высокая вероятность противодействия со стороны страховщика обязывает быть подготовленными к такой борьбе.

Тем не менее отказ не всегда означает конец процедуры. И уж тем более он не всегда правомерен. Вот простой алгоритм действий на случай отрицательного решения страховой по выплате.

Разбор причины

Прежде всего необходимо выяснить причину отказа. Значение имеет как фактические обстоятельства, послужившие поводом, так и нормативное обоснование, приводимое страховщиком.

Далее следует соотнести ссылку на положения правил страхования с содержанием их действующей редакции.

Самым сложным является установление связи между фактическим поводом и формальным основанием.

Не всегда страховщик правильно устанавливает такую связь. Порой в качестве фактического основания отказа обозначается событие, совсем не подпадающее под буквальное толкование условий страхования.

Выбор способа защиты

Разобравшись с основанием и фактическими обстоятельствами можно для себя уяснить:

  1. Есть ли необходимость обращаться к квалифицированным специалистам или имеются силы справиться самостоятельно.
  2. За что зацепиться, или же отказ бесспорно правомерен.

Определившись с ответом на обозначенные вопросы нужно либо приступить к самостоятельно подготовке документов, либо заключить договор с юристом, либо забыть про выплату.

Претензия

Первым шагом оспаривания отрицательного решения страховой компании является претензионное письмо. В данном документе необходимо как можно подробнее изложить свою позицию. Возражения должны быть мотивированы со ссылкой на нормы права и положения правил страхования.

При наличии явных нестыковок между изложенным поводом и формальным основанием, это также необходимо отразить в претензии. Свои аргументы желательно подкрепить документально.

Судебный порядок

Если претензия не удовлетворена, самое время обратиться в суд. Правила подачи искового заявления, перечень обязательных приложений регламентированы нормами Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Содержание иска дублирует претензию с добавлением описания того, что последняя была подана и осталась без удовлетворения. К требованиям о страховом возмещении можно добавить штрафные санкции.

Если обращение идет от физического лица, то отношения со страховщиком регулируются положениями Закона о защите прав потребителей.

Этот нормативный акт предусматривает серьезные штрафные санкции к нарушителю. В частности – штраф в размере 50% от присужденной суммы за неудовлетворение требований потребителя в досудебном порядке.

возместить ущерб по каско

После победы в суд нужно получить исполнительный лист и предъявить его в службу судебных приставов. Если приставы не слишком активны, их можно «пошевелить» жалобой на бездействие.

Порядок действий при отзыве лицензии у страховщика зависит от того имеет ли место страховой случай.

Если аварии не было и не предвидится, а информация об отзыве лицензии у страховой компании имеется, то следует поменять страховщика.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

Можно, конечно, обратиться в офис страховой компании, получить заверение, что «это все временно и скоро лицензия возобновится», и уйти домой. Но лучше все же расторгнуть договор, получить назад часть страховой премии и оформить новый полис КАСКО со страховщиком, имеющим лицензию.

Информации об отсутствии лицензии страховой компании стала известной уже после ДТП, то медлить не стоит. Такой страховщик будет либо всячески оттягивать выплату, либо ничего не будет предпринимать вообще. Все зависит от финансового состояния.

Отзыв лицензии лишает страховую компанию вести страховую деятельность, заключать новые договоры страхования, однако не освобождает от исполнения обязанностей по урегулированию убытков. Главное – успеть получить возмещение до банкротства страховщика.

АвтоКАСКО — нюансы страхования

Тем, кто пытается расшифровать значение «КАСКО», вряд ли удастся найти верный вариант. Дело в том, что это вовсе не аббревиатура, а написание кириллицей иностранного слова. В переводе с испанского “casco” означает «шлем».

КАСКО является комплексным страхованием именно транспортного средства. Иными словами, данный страховой продукт относится к имуществу, а не к его владельцу, то есть не имеет отношения к страхованию его ответственности. Обозначенная особенность предопределяет основные направления покрытия.

В широком смысле данный страховой продукт охватывает не только автомобили, но и другие виды транспортных средств.

Возмещение ущерба по КАСКО в 2018

К таковым относятся в частности:

  • железнодорожные составы;
  • прицепы и полуприцепы;
  • авиатранспорт;
  • корабли.

Специфика путей сообщения определяет особенности страхования каждого из видов транспорта.

Само собой разумеется, что основную долю портфеля страховщиков составляют полисы комплексного страхования именно автомобилей.

Страховые риски

Повреждение либо гибель машины могут произойти не только в результате дорожно-транспортного происшествия, но и при умышленном причинении вреда злоумышленниками, случайном нанесении царапин и прочих случаях.

Тем не менее, именно ДТП чаще всего вызывает множество споров. Поэтому важно подготовить весь пакет необходимых документов для страховщика. Вместе с тем, есть и другие риски, о которых расскажем далее.

Итак, перечень страховых случаев по КАСКО включает в себя следующие группы.

Хищение

Под хищением понимается угон, то есть фактическое завладение материальным объектом – автомобилем.

В правовой теории существует еще один состав преступления, связанный с завладением транспортным средством, но не сопряженный с его фактическим изъятием из рук владельца.

Речь идет о неправомерном переоформлении документов на машину с законного собственника на злоумышленника или третье лицо.

Возмещение ущерба по КАСКО в 2018

Это может быть связано:

  • с подделкой ПТС;
  • свидетельства о регистрации ТС;
  • похищением паспорта транспортного средства с внесением в него подложной записи.

Как правило, данные действия не подпадают под действие полиса КАСКО, пока автомобиль находится в фактическом владении собственника или определенного им лица.

Ущерб, конструктивная гибель

Ущерб и конструктивная гибель могут быть объединены в один вид страхования или числится в полисе отдельными строками.

Под ущербом понимается повреждение автомобиля третьими лицами (в результате ДТП, а равно без использования машины). Сюда относятся как неумышленное причинение вреда (виновное и невиновное), так и умышленны противоправные действия.

Что касается конструктивной гибели, то здесь речь идет о полном конструктивном разрушении транспортного средства. Данный риск иногда также именуется «утрата».

Возмещение ущерба по КАСКО в 2018

Констатация гибели ТС имеет место в случае, когда машина не подлежит восстановлению, либо когда стоимость ее восстановительного ремонта превышает определенный процент от стоимости.

Такой процент колеблется у разных страховщиков обычно от 60 до 80. В среднем ориентиром является 70% от стоимости автомобиля.

Утрата товарной стоимости

Естественным является снижение стоимости нового автомобиля сразу после его покупки. Есть негласное правило – выехал за ворота салона, минусуй 30%.

Такое неизбежное снижение не охватывается страховкой. Страховщики включают в полисы именно «утрату товарной стоимости», возникшую в результате аварии. Суть проста – машина после аварии, даже полностью отремонтированная, стоит дешевле из-за того, что побывала в ДТП.

Дополнительное оборудование

Тюнинговые или просто улучшенные дополнительным оборудованием автомобили стоят дороже, соответственно, и страховая сумма становится больше.

Чтобы оградить себя от завышенных выплат и, в то же время, избавить страхователя от отказов, страховые компании предлагают застраховать «апгрейд» дополнительным пунктом.

В разных страховых компаниях могут встречаться различные трактовки обозначения тех или иных рисков. Тем не менее, сущность КАСКО заключается именно в обозначенных направлениях страхования.

Возмещение ущерба по КАСКО в 2018

Страхование на условиях автоКАСКО предусматривает возмещение ущерба, который был нанесен в результате аварийной ситуации на дороге владельцам автомобильных средств передвижения. По сути, это уникальная возможность застраховать свое авто на случай угона и от ущерба. КАСКО имеет разные понятия, но, чтобы лучше разобраться в особенностях этой страховой программы, необходимо рассмотреть трактовку, которую используют страховые компании.

В абсолютном большинстве случаев КАСКО предусматривает ответственность страховщиков перед клиентом, на основании которой они возмещают всю сумму ущерба, который был причинен автомобилю в результате угона, или же на основании нижеперечисленных событий:

  • аварийные происшествия с участием других транспортных средств;
  • столкновение с неподвижными объектами (столбы, заборы и т.д.);
  • нанесение ущерба в результате взрыва или пожара, включая и ситуации, когда авто воспламеняется самопроизвольно;
  • получение повреждений в результате стихийных бедствий (ураганы, наводнения, молнии, шквальный ветер, бури и многое другое);
  • ущерб, полученный в результате неосторожных действий третьих лиц;
  • действия злоумышленников (угон, похищение).

Сразу же стоит отметить, что это приблизительный перечень моментов, на основании которых клиент защищает свое имущество страховым полисом КАСКО. Тем не менее, зачастую в страховых соглашениях можно встретить немало исключений, в частности:

  • злостное несоблюдение ПДД и невнимательность на дороге;
  • эксплуатация технически неисправного автомобиля;
  • нахождение за рулем водителя, который на момент начала движения находится под воздействием алкогольных, наркотических или психотропных веществ;
  • причинение вреда машине владельцем по умыслу, или же лицами, связанными с ним;
  • вождение машины теми гражданами, которые не имеют на это право, или же у которых отсутствуют водительские права необходимой категории;
  • участие машины в спортивных соревнованиях, или же использование транспортного средства в качестве учебного пособия по вождению (если иное не прописано в страховом соглашении);
  • получение материального ущерба в результате террористических атак, военных действий или же забастовок;
  • конфискация машины судебными приставами.

Оформление страхового полиса КАСКО происходит по желанию водителя, после того, как он напишет соответствующее письменное заявление и предоставит в страховую компанию необходимое документальное сопровождение, которое включает в себя удостоверение личности, документы на владение машиной, регистрацию авто и техпаспорт.

Страховой полис автоКАСКО заключается на один год, хотя могут быть и более краткосрочные периоды. Стоит обратить внимание, что если вы решили оформить страховку на несколько месяцев, то это выйдет вам гораздо дороже, чем комплексный страховой полис на год. Возмещение ущерба согласно полису может происходить в выплате компенсаций (исключительно в отечественной валюте) или же бесплатным ремонтом машины, который будет осуществлен за счет страховой компании.

Страхование автомобилей предусматривает практически все возможные проблемные ситуации, с которыми могут столкнуться владельцы машин. Исходя из этого, возмещение по КАСКО может быть двух типов:

  • Полное. Это выплата всей суммы страховой компенсации за причиненный ущерб машине.
  • Частичное. Это погашение части страховой суммы, или же оплата ремонта в СТО дилера.

Способ возмещения ущерба по КАСКО вы выбираете самостоятельно. Исключение составляют лишь те случаи, при которых машина приобретена в кредит, иди же у вас отсутствует гарантия. Исходя из ваших потребностей, компенсация может быть осуществлена в следующих формах:

  • денежная компенсация, которая равна той сумме, которую вы потратили на ремонт машины;
  • денежная страховая сумма в результате угона машины или же аварии с локальными последствиями, после которой машина стала неработоспособной;
  • ремонт машины в СТО дилера.

Что касается ДТП, то все ясно без слов. Если на вашей машине появились повреждения, то компенсация вам обеспечена. Но что будет, если на вашу машину насыпали зерна, и птицы поцарапали краску, или же с крыши упала сосулька, которая пробила вмятину в авто? И в этих ситуациях вам будет выплачено некоторое денежное возмещение на ремонт транспортного средства.

Но не стоит сразу же думать, что оформив КАСКО, вы обезопасили себя от всех проблемных моментов. В некоторых случаях выплаты по страховке не осуществляются. Стоит изучить более подробно этот вопрос.

  1. Выплат по страховке КАСКО можно не ждать, если ущерб причинен не машине, а водителю. В данной ситуации все расходы и материальные компенсации будет нести виновник аварии исходя из условия страхового полиса ОСАГО.
  2. Если вы преднамеренно причинили ущерб машине, или же наняли с этой целью посторонних людей, что будет доказано, то компенсация по КАСКО не осуществляется.
  3. Никакой страховой выплаты можно не ждать, если на момент аварийной ситуации вы находились за рулем под действие алкоголя или наркотиков.
  4. Если за рулем машины был человек, не имеющий прав, или же с отсутствующей категорией, необходимой для управления этим видом транспорта, то компенсация выплачиваться не будет.
  5. Если вы участвуете в спортивных состязаниях (автогонках) или же обучаете новичков навыкам вождения, не поставив предварительно в известность свою страховую компанию, и не отметив этот факт в тексте страхового соглашения, то сумма выплат будет равна нулю.

Говоря о том, что включает в себя ремонт машины по КАСКО, можно не волноваться, потому что ответ всеобъемлющий. Это означает, что компенсация будет выплачена за любое повреждение, полученное вашим автомобилем, начиная от царапины на стекле, и заканчивая более серьезными последствиями автомобильных аварий.

Проведение экспертизы

При совершении повреждения транспортного средства и подаче заявления о выплате компенсации страховая компания попросит предоставить машину для ее осмотра. Копия результата осмотра должна быть предоставлена страхователю автомобиля. В случае тотальной гибели, когда восстановление признается невозможным, при осмотре будет сделан вывод о годных деталях, которые еще можно использовать. На цену этих «годных остатков» может быть уменьшена страховая выплата.

Страхователем, претендующим на компенсацию по полису КАСКО, может быть проведена независимая экспертиза, оплаченная самостоятельно. Заплатить за нее придется за свой счет. По ее окончании выдается отчет с результатами оценки. Такая экспертиза может быть полезна при возникновении разногласий. Экспертизу транспортного средства необходимо проводить в том его виде, в котором он оказался сразу после происшествия.

Гибридные страховки

В зависимости от страховщика, обозначенные страховые случаи КАСКО могут иметь иные наименования, объединяться, разделяться. Не редко в полис «шлема» включаются различные риски из иных видов страхования. Создание таких «гибридов» возможно ввиду отсутствия строгих нормативных ограничений.

К примеру, имеют место случаи объединения КАСКО и ДОСАГО (дополнительной автогражданской ответственности).

Обозначенный страховой продукт представляет собой расширенное страхование ответственности на случай причинения вреда, объединенное со страхованием самого транспортного средства. Несмотря на то, что страховка ответственности не свойственна для классического КАСКО, этот портфель весьма популярен.

Часто встречающимся «гибридом» является тандем «автокаско» и страхования жизни/здоровья водителя. Данную разновидность также именуют страховкой от несчастного случая. Указанная формулировка включается в полис КАСКО отдельной строкой.

Куда обратиться с претензиями по ремонту

Выбор зависит от состояния и характеристик автомобиля, а также от условий договора со страховой компанией.Если автомобиль новый – имеет смысл предпочесть ремонт на СТОА. Направление на ремонт выдает страховщик. Если в договоре указан именно такой вариант, то невыполнение этого условия страхователем будет расцениваться, как право страховой компании прибегнуть к правомочному отказу.

Если автомобиль имеет существенную амортизацию, то это будет расцениваться, как возможность применить понижающий коэффициент. Величина компенсации будет значительно уменьшена. В этой ситуации более предпочтительным будет ремонт. Перед тем, как окончательно определиться, следует перечитать условия договора.

Ремонт поврежденного транспортного средства может быть произведен разными способами. Элементом риска является ремонт автомобиля, находящегося на гарантии, по направлению страховщика. У страховой компании имеется список станций обслуживания, с которыми у нее заключен договор. Такое ограничение может привести к потере прав гарантии на машину.

При некачественном ремонте придется доказывать свои права в суде. У владельца полиса КАСКО имеется право потребовать дополнительные действия. Необходимо отслеживать сроки ремонта и не допускать его затягивания. При нахождении повреждений, которые были обнаружены только при ремонте, необходимо поставить в известность об этом страховую компанию.

У страхователя имеется право подачи претензии по поводу ремонта автомобиля. Это делается при следующих обстоятельствах:

  • затягиваются сроки ремонта машины
  • ремонт сделан, но выполнен некачественно
  • с владельца затребовали дополнительную плату, которую он считает необоснованной

Для начала с претензией рекомендуется обратиться в страховую компанию, выдавшую полис. К заявлению, содержащему претензию, приложить все справки и документы. Возможна подача претензии в СТОА. После этого могут быть исправлены недочеты. Если эти обращения не возымели действия, то следующий этап – подача претензии в надзорный орган.

Что выбрать: ремонт или выплату?

Досудебная претензия обязательна.При возникновении конфликта между страхователем и страховщиком автовладелец сначала обращается с претензией в СК, и только потом в суд. Так компании экономят средства, которые потеряли бы при судебном разбирательстве. Их коммерческая деятельность направлена, в первую очередь, на обогащение за счет клиентов.

После длительных разбирательств, затягивания конфликта, только треть пострадавших обращается в суд. При этом, лишаясь возможности отремонтировать и использовать автомобиль, чтобы сохранить доказательства ущерба. Расчет страховщиков верен: немногие будут мириться с такими неудобствами. Есть и другие ограничения по компенсации, которые предусматривает стандарт Каско.

В каких ситуациях в возмещении ущерба откажут:

  • автовладелец не сможет обратиться в суд с жалобой на качество ремонта (странное правило, противоречащее закону «По защите прав потребителя», который никто не отменял);
  • при угоне ТС, если водитель забыл ключи в автомобиле;
  • за похищенные покрышки и колесные диски;
  • за сколы на стеклах и фарах;
  • если при угоне, противоугонная система автомобиля была не активирована;
  • если нарушены условия хранения авто, прописанные в договоре.

СК обязана:

  1. Составить акт осмотра повреждений ТС в течение 5 дней с момента ДТП.
  2. Страховую выплату произвести в течение 30 рабочих дней.

Если страхователь недоволен размером выплат или сроками их выдачи у него имеется право выразить свое недовольство на бумаге. Составляется письменная претензия, которая вначале направляется в свою страховую компанию. При отсутствии результата претензия направляется в Федеральную службу страхового надзора. Если все действия не принесли успеха, свои права придется отстаивать в суде.

Имея дело с КАСКО нужно быть готовыми к нюансам с самого начала. С момента оформления полиса и до окончания его действия могут возникать различные сюрпризы, если не изучить все заблаговременно. Связано это с множеством факторов.

Несмотря на общую линию, вектор которой задает Российский союз автостраховщиков, условия страхования по КАСКО в разных компаниях могут в корне отличаться. Вернее сказать не сами условия, а их предлагаемый набор.

Нюансы страхования автокаско

При выборе страховой компании не лишним будет изучить статистику. По каждому страховщику существует учет процента выплат, рейтинг по оборотам, доля рынка. Если страховщик имеет низкий процент выплаты, вполне вероятно, что они имеет невысокие тарифы, но и добиться страхового возмещения будет у него непросто. Обратное правило также допустимо.

Сам договор страхования это не только полис, но и Правила страхования. Если ничего не настораживает в страховом полисе, то Правила могут содержать множество ограничений.

При оформлении страховки по риску «ущерб» нужно обязательно обращать внимание на способ страхового возмещения. Среди таковых могут предлагаться наряду с денежной выплатой, также ремонт на СТОА по направлению страховщика, а также ремонт на СТО по выбору страхователя.

Если транспортное средство используется в коммерческих целях, сдается в аренду, перевозит пассажиров на платной основе нужно проверить соответствующие отметки об этом в заявлении на страхование и полисе.

В случае отсутствия обозначенных галочек и использования машины в предпринимательских целях, при ДТП гарантирован отказ в страховом возмещении.

Применимо к риску «хищение» может также содержаться ряд особенных условий. В частности это касается хранения. Нужно проверять, чтобы не было условий о гаражном хранении или об охраняемой стоянки. Иначе при угоне автомобиля могут возникнуть проблемы с выплатой.

Порядок действий при ДТП

Первоначальный алгоритм действий при аварии для страхователей, имеющих полис КАСКО, такой же как и при его отсутствии:

  • остановить машину;
  • включить аварийную сигнализацию, поставить знак;
  • не покидать место аварии;
  • вызвать ГИБДД (за исключением случаев, когда возможно составление «европротокола» и есть на то желание участников ДТП).

Нужно иметь ввиду, что при оформлении без ГИБДД размер страхового возмещения как правило существенно ограничен страховщиком. Данный способ лучше применять только тогда, когда дефекты очевидны, скрытые повреждения отсутствуют и стоимость ремонта легко определить без специальных познаний.

Дальнейшие действия, относящиеся к ДТП (фотографирование, составление схемы ДТП) применимо к КАСКО имеют значение исключительно с точки зрения подтверждения относимости повреждений к конкретной аварии.

Виновность при КАСКО не имеет значения. Исключения составляют случаи дополнительных рисков, вроде как дополнительной ответственности, но это, по сути, отдельный вид страхования.

Обязательно нужно сообщить страховщику о происшествии. При осмотре автомобиля представителем страховой компании необходимо проследить, чтобы в акте были отражены все повреждения, в том числе, была сделана отметка о скрытых повреждениях (даже если их нет).

Сроки

В отличие от ОСАГО, для КАСКО нет нормативно установленного единого срока исполнения обязательств страховщиком и лимита страховой суммы. Данные условия определяются Правилами страхования каждого страховщика. У разных компаний они могут быть разными.

Срок выплат по КАСКО варьируется от 14 дней до месяца. Существуют страховщики с более короткими либо длительными периодами, но это единицы. Основные игроки рынка придерживаются обозначенных сроков.

Максимальная страховая выплата по КАСКО по конкретному полису ограничивается прописанной в нем страховой суммой. Если условия страхования предусматривают франшиза, то из страховой суммы будет вычтен соответствующий процент.

На практике, по риску «ущерб» полную сумму получить на руки не удается, так как при максимальной стоимости ремонта, может быть констатирована полная конструктивная гибель.

При таком раскладе, если сам поврежденный автомобиль остается у владельца, из страховой суммы будет вычтена стоимость годных остатков.

Исключения составляют ситуации, когда автомобиль страхуется на сумму, значительно ниже рыночной стоимости машины. В этой связи сложно будет вывести полный конструктив и шансы получения полной страховой суммы вполне реальны.

В текущий момент есть две основных формы выплат по КАСКО: денежная компенсация или ремонт поврежденного ТС.

По первому пункту все прозрачно, есть только один существенный нюанс: выплаты по КАСКО, в отличие от ОСАГО, по срокам могут различаться в зависимости от выбранной страховой компании. Нет норм, законов и актов, регулирующих точные временные рамки. Обычно страховщики просто прописывают их в договорах или в собственном сборнике Правил Компании. И отсчет срока начнется только с того момента, как будут предоставлены все нужные документы.

Есть еще и очереди на рассмотрение страховых случав и встречается такая причина задержек достаточно часто. Но компания обязана письменно уведомить владельца ТС и обосновать причины увеличения сроков. Приемлемый срок выплат — от 15 дней до месяца. Если точный срок нигде не прописан, то после 30 дней хозяин пострадавшего авто имеет право обратиться с досудебной претензией и потребовать компенсации в течение недели.

ГК РФ трактуется в данной ситуации в пользу пострадавшего — срок выплаты компенсации должен быть разумным. Если деньги и после этого не получены, то нужно обращаться в суд, но теперь уже требовать и неустойку.

Вторым вариантом пользуются крайне редко, поскольку страховые компании предлагают владельцам свои, «прикормленные» СТО, а стоимость их работ часто сильно завышена.

Получение денежного возмещения по КАСКО

Для того, чтобы страховая компания смогла выполнить свои обязательства, страхователь должен выполнить свои. При наступлении страхового случая следует немедленно сообщить об этом своего страховщика. Хорошей предусмотрительностью будет занесение номера в свой мобильный телефон. Затем следует позаботиться о сборе необходимых документов, оформленных надлежащим образом. Денежная компенсация будет произведена на основании:

  • расчетов, произведенных после получения результатов экспертизы
  • платежных документов, в которых указаны затраты на проведение ремонта

Деньги можно получить в виде наличных или переводом на банковскую карточку.

Почему занижают ущерб

Размер ущерба зависит от многих факторов:

  • перечень и характер повреждений;
  • стоимость запасных частей;
  • расценки СТО, на которую будет направлен автомобиль на ремонт (при натуральном возмещении);
  • правильность оформления документов по ДТП.

Вполне понятным является цель страховщика занизить ущерб, ведь в этом случае и платить придется меньше. Однако, как ни странно, занижение ущерба интересно порой и самому страхователю. Это связано с темой конструктивной гибели.

Если слегка занизить стоимость ремонта, которая граничит с предельной суммой, то можно получить возмещение на ремонт. Когда же сумма превысит верхний порог, то при «конструктивке» выплата будет минимальной (за исключением случая передачи годных остатков в страховую компанию).

Рассматривая вопрос занижения не с точки зрения цели, а исходя из причин, то можно выделить следующие из них.

Очень часто автовладельцы небрежно относятся к перечню повреждений, обозначенных в документах ГИБДД. Это приводит к формальному сокращению числа узлов и агрегатов, ремонт которых подпадет под возмещение, несмотря на их фактическое повреждение в данном конкретном ДТП.

Способ страхового возмещения «ремонт на СТОА по направлению страховщика» сулит некую аффилированность последнего с ремонтниками. Соответственно, стоимость восстановления будет посчитана по минимальной планке. Это по сути не будет играть роли для хозяина машины за исключением того момента, что «дешево» зачастую бывает «не качественно».

Оставьте комментарий

Adblock
detector