Возврат ОСАГО при продаже автомобиля в 2018

Содержимое

На какую сумму можно рассчитывать?

Самый интересующий нас вопрос — какова же должна быть сумма возврата. Перед подачей заявления неплохо будет узнать, сколько денег должна нам вернуть страховая компания. Оно не прописывается в заявлении, ведь страховщики, обычно, рассчитывают все правильно. Единственное – они стараются учесть максимально возможную сумму вычета в свою пользу. Зачастую – это 23 процента, 20 из них идут на ведение дела, а оставшиеся 3 отправляются Российскому союзу автостраховщиков.

Рассчитать сумму, которую вы должны получить довольно просто. Для этого применяется соответствующая формула: Сумма = (А-23 %)/365*Б. Поясним, что значат эти «А» и «Б». Первое – цена полиса за год, а второе – количество дней, когда страховой полис не использовался. Чтобы было проще понять, разберемся на конкретном примере.

Допустим, вы приобрели полис за 20 тыс. рублей, теперь от этой цифры нужно отнять 23 процента и получится 16 тысяч 440 рублей. С момента оформления страховки прошло 215 дней и вами необходимо расторгнуть договор, получается, что 150 дней – неиспользованные. За них компания обязана вернуть 6739 рублей.

Многие водители могут столкнуться с другой проблемой – компания хочет пересчитать сумму полиса за период его действия, чтобы вернуть только часть денег. Вопрос готовы решать, но водитель может получить не всю положенную ему сумму.

возврат страховки при продаже автомобиля

Часто компания хочет удержать 23% от стоимости ОСАГО. Эта сумма складывается из 20% расходов, которые фирма закладывает на ведение дел, на оплату работы сотрудников, печатание бланков и прочее, а также 3%, которые отчисляются в резерв компенсационных выплат в РСА.

Оглавление и документы Российского союза авто страховщиков содержат эту информацию. Другими словами, страховщик в любом случае понесет эти 23% расходов, даже если договор на авто будет расторгнутдосрочно.

Также допускается пересчет ОСАГО на авто за неиспользованные месяцы. И деньги человеку могут вернуть не с того момента, когда он продал машину, а с того дня, когда он написал заявление на расторжение договора у страховщика.

Поэтому если заключается договор купли-продажи на автомобиль, не стоит тянуть время – необходимо как можно раньше прийти в компанию, иначе есть риск оставаться ни с чем.

Впрочем, есть и другая позиция: человек имеет право, чтобы сумма возмещения осталась максимальной, то есть была выплачена вся неиспользованная стоимость страховки, за которую он ее купил. Иногда достаточно сказать в страховой компании, что водитель будет отстаивать свое право на возврат средств через суд, чтобы в фирме вернули все деньги за ранее уплаченную страховку.

Удивительно, но в современном мире не все автовладельцы знают, что по существующим правилам обязательного автострахования при продаже транспортного средства можно вернуть часть стоимости ОСАГО.

К тому же многие продавцы, совершая сделку, отдают страховой полис новому владельцу машины, теряя свои деньги.

В системе страховых тарифов, установленных банками РФ, для выплаты страховки при преждевременном окончании договора предусмотрены только 77% от всей стоимости полиса. Остальные 23% применяются для иных целей и по этой причине не возвращаются. Как рассчитать возврат страховки? Начинать расчет суммы страхового возмещения требуется со дня разрыва договора страхования:

  1. в случае смерти хозяина машины – дата его кончины;
  2. при ликвидации СК – дата отзыва лицензии;
  3. при тотальной гибели ТС – дата аварии;
  4. при продаже – дата регистрации входящего заявления в страховую организацию.

После того как определено время прекращения договора следует выяснить количество дней полиса, которые остались неиспользованными. К примеру, полис оформлялся на один год. После подачи заявления на остановку договора осталось не использовано 100 дней. То автовладельцу может быть возмещено 27,3% от начальной стоимости страховки (100/365*100%).

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля в 2018

П. 4. ст. 10 об обязательном страховании оговаривает особенности расчета возмещения в период досрочного прекращения ОСАГО. Компенсация включает в себя часть страховой суммы, та доля, что отведена за неиспользованный период действия договора/сезонной эксплуатации.

СВ – сумма возврата;

ПСП – полная стоимость полиса;

N – количество неиспользованных месяцев;

показатель 23 включает в себя два элемента:

  • 3% уходят на отчисления в РСА;
  • остаточные 30% определены на другие представительские расходы: заработная плата сотрудников, переоформление документов.

Забор 23% многие клиенты считают не обоснованным и обращаются с такой претензией в суд. В большом количестве случаев их требования о возврате этих 23% удовлетворяются судом, так как в законе нет четких предписаний относительно обязательности погашения выше оговорённых взносов.

  1. Возврату подлежит часть премии, что предназначена на погашение страховых выплат.
  2. Можно инициировать возмещение суммы, пропорциональной сроку действия договора.

Порядок расчёта возвращаемой суммы полиса ОСАГО также прописан в законе об обязательном страховании транспортных средств. Итоговое количество денег будет зависеть от количества дней, оставшихся до истечения срока действия страховки. При этом вернуть полную стоимость страховки за эти дни вряд ли получится.

Сумма возврата стоимости ОСАГО при продаже автомобиля рассчитывается с помощью специальной системы тарифов, а нормы возврата описаны в справочниках, регулирующих эту часть деятельности. Так, согласно требованиям к страховым тарифам, вам могут вернуть только 77% от суммы, оставшейся до истечения срока страховки.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля в 2018

Некоторые водители не согласны с тем, что страховая имеет право удерживать 23%, и обращаются с исковым заявлением в суд с намерением вернуть полную стоимость оставшихся дней. Нередки случаи, когда они выигрывают дело. В законе нигде не прописана необходимость удерживания 23%, поэтому очень часто с помощью суда можно вернуть полную стоимость страховки ОСАГО при продаже автомобиля.

С подсчетом количества дней, за которые будет производиться выплата страховки, также есть свои нюансы. Для начала нужно правильно определить дату, которая будет официально считаться днем расторжения договора. Для разных случаев она будет разной.

Например, при смерти владельца деньги будут начисляться со дня смерти. При прекращении существования страховой фирмы – со дня официальной ликвидации. Другими словами, это факторы, не зависящие от человека, который собирается получить возмещение.

С продажей машины ситуация совсем другая. Перерасчет происходит с того дня, как страхователь подал заявление на расторжение договора. Поэтому чем быстрее вы будете действовать, тем больше денег удастся вернуть. Поскольку заявление можно подавать только после того, как подписан договор купли-продажи, то к страховщикам необходимо обращаться в тот же день. Тогда сумма возврата стоимость по ОСАГО будет максимальной.

Для того что бы посчитать количество дней, за которые будет производиться расчет по остаточной стоимости страхового полиса, вы считаете количество календарных дней между датой подачи заявление и датой прекращения действия полиса ОСАГО. Это количество делите на сумму календарных дней в году.

То есть, в конечном счете, вы сможете вернуть только 11% от всей стоимости полиса ОСАГО.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля в 2018

Перед тем, как обращаться к страховщикам для возврата стоимости ОСАГО при продаже автомобиля, лучше самостоятельно рассчитать сумму, которую предполагаете получить. Если по итогу вам вернут меньше, есть повод обратиться в суд и взыскать недостающую сумму. Конечно, при маленькой недостаче поднимать шум нет смысла, однако если сумма оказалась внушительной, то есть резон обратиться в специальные органы.

Возвратная сумма по договору ОСАГО в случае его досрочного прерывания по уважительной причине исчисляется на базе нетто-ставки ЦБ, составляющей 77 % от страховой премии (стоимости ОСАГО).

Именно из этой части средств осуществляются выплаты в случае создания аварийной ситуации на дороге с печальными последствиями.

«Отрезанные» 23 % дробятся на обязательные взносы в РСА, зарплату, формирование внутренних резервов и прочие текущие расходы, связанные с деятельностью компании.

Пс х 77% х До/365,

здесь Пс — полная стоимость ОСАГО, уплаченная клиентом;

До — количество оставшихся дней, не использованных клиентом по договору (некоторые компании рассчитывают оставшийся процент не в днях, а в месяцах Мо/12, что не противоречит правилам).

Пример 1. Полная стоимость страховки составляет 8960 рублей. Использование без временных ограничений. Машина продана за 120 дней (4 месяца) до окончания действия ОСАГО.

Пошаговая инструкция по возврату стоимости ОСАГО

Сама по себе возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена в Федеральным законе «Об обязательном страховании» в статье 10 пункте 4. Дословно данная норма рассказывает о том, что при преждевременном прекращении соглашения между страховщиком и страховой компанией, последняя должна вернуть часть премии в размере доли, которая не использована за оставшийся срок.

Однако, нужно учесть, что возврат денежных средств будет доступен вам не в каждом случае.

На самом деле, есть перечень индивидуальных ситуаций, которые предполагают получение возврата денежных средств. В случае, если водитель хочет расторгнуть договор ОСАГО, не имея на то весомых причин, например, не осуществляя сделку по купли-продажи авто, то денежные средства с полиса ему не вернуться.

Итак, согласно п. 1.14 Правил, утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П, денежные средства могут быть возвращены в результате:

  • смерти гражданина;
  • ликвидации самой компании;
  • отзыва у неё лицензии;
  • утраты транспортного средства, что подразумевает собой процедуру купли-продажи, а также замену собственника.

Иногда, о возможности возврата денежных средств за страховку гражданин вспоминает только после того, как осуществил продажу автомобиля, то есть, уже перестал являться собственником ТС. Можно ли в таком случае претендовать на денежные средства?

Для того чтобы в таком случае вернуть себе средства по полису, необходимо выполнить несколько условий.

  1. Нужно обратиться в страховую компанию в момент, пока действие страхового полиса еще актуально, при этом абсолютно неважно, когда вы заключили договор купли-продажи, страховщики будут исчислять оставшийся срок действия документа с момента вашей явки.
  2. При себе вам нужно иметь правоустанавливающие документы на автомобиль, а также составленный договор купли-продажи. Если новоиспеченный собственник предоставит вам такие документы, то проблем с возвратом денежных средств у вас не появится.

Еще раз напомним, что согласно статье 4 федерального закона №40 каждый автомобилист должен иметь оформленный полис ОСАГО. При передвижении по дорогам на машине без полиса водителю полагается штраф. Теперь перейдем ближе к нашей теме, чтобы узнать можно ли вернуть деньги за страховку.

ОСАГО оформляется именно на владельца авто, а не на саму машину. Исходя из этого понятно, что страховой полис невозможно передать при продаже новому владельцу. Его нужно либо переоформлять, либо вообще оформлять новый.

Зачастую новый владелец транспорта хочет оформить страховой полис у своего страховщика, так как это проще и избавляет от многих проблем. В таком случае предыдущий владелец задумывается, как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля, особенно, если срок его действия заканчивается нескоро.

По правилам ОСАГО договор может быть расторгнут досрочно, при этом клиент не обязуется объяснять причину. Но в таком случае он не получит уплаченные за страховку деньги обратно.

Чтобы получить часть от потраченной на полис суммы, нужно предоставить документы, которые подтверждают причину расторжения договора. Учтите, что вернуть деньги нельзя в таких случаях:

  • договор ОСАГО был расторгнут со стороны страховщика. Такое может быть, если клиент предоставлял неверные данные о себе с целью занижения стоимости страховки;
  • причина отказа от страховки – длительное неиспользование автомобиля.

А теперь давайте обсудим в каких случаях осуществляется возврат средств:

  • главная и интересующая нас всех – смена владельца авто. Средства будут возвращены, если продажа происходит по договору купли-продажи;
  • сильные повреждения транспорта или его угон;
  • гибель владельца машины. В таком случае меняется владелец авто и предыдущий договор страхования признается недействительным.

Существует еще ряд причин, но они нам не так важны, поэтому не будем их рассматривать. Подтверждения того, что возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля действительно возможен можно найти, изучив следующие документы:

  • Федеральный Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» (от 25.04. 2002, в редакции от 05.2016);
  • Положение «О правилах ОСАГО» от Центробанка РФ (№ 431-П, от 19 сентября 2014 г.).

Стоит учесть, что вовсе не обязательно расторгать договор со страховой компанией, ведь можно включить полис в стоимость автомобиля и продать его вместе с ним, переоформив потом на нового владельца.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля в 2018

Особенность полиса ОСАГО в том, что этот документ приобретается на машину. В отличие от КАСКО, который страхует не гражданскую ответственность, которую несет автовладелец, а непосредственно сам автомобиль.

Поэтому в случае с КАСКО, если человек купил машину, он может становиться и владельцем страховки. С ОСАГО так не получиться – договор придется расторгать. При расторжении страхового договора по инициативе владельца авто — страховая компания должна вернуть все ранее уплаченные деньги за полис ОСАГО.

Исключением может быть только тот случай, когда новый владелец будет получать машину по генеральной доверенности.

Во всех остальных вариантах продажи – деньги за страховку за авто можно вернуть.

Надо отметить, что неиспользованный полис за машину пересчитывается его собственнику также, если:

  • автомобиль попал в серьезное ДТП, после которого машина не подлежит восстановлению;
  • может понадобиться утилизация авто.

Это не относится к продаже, но эта также веские причины, чтобы написать заявление в страховую, где оформлялся полис на автомобиль.

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля?

С причинами, по которым можно вернуть деньги за страховку при продаже авто разобрались. Также важно знать, что делать и как правильно провести эту процедуру.

возврат страховки при продаже машины

Когда человек продал машину, полис ОСАГО теряет свою силу. Значит, нужный страховщик должен рассмотреть вопрос о расторжении договора на машину.

Для этого следует подготовить следующие документы:

  • оригинал страховки на авто, а также желательно иметь и квитанцию об уплате денег;
  • ксерокопию документа купли-продажи на машину, а также паспорта страхователя.

Некоторые компании просят также предоставить копию ПТС, где отмечены данные о человеке, который купил авто. В целом же вышеуказанных бумаг и заявления на возврат суммы за полис достаточно, чтобы вернуть деньги.

Возврат денег за страховку уже не принадлежащего человеку автомобиля хоть и является гарантированным государством правом автовладельца, но ему придётся постараться. Дело в том, что как только страховка оплачена, деньги переходят в распоряжение страховой компании и становятся её доходом. Логично, что расставаться с ним просто так – невыгодно.

Что же предпринять, чтобы по-быстрому и без головной боли получить назад часть страховки по ОСАГО при продаже автомобиля? Правильно, как и в любом деле, касающемся финансов, подготовиться:

  1. Изучить (хотя бы в общих чертах) нормативно-правовую основу взаимоотношений страховщика и владельца полиса. Это позволит не теряться при разговоре с уполномоченными сотрудниками страховой компании. Они могут просто «отфутболивать» юридически некомпетентных клиентов, чтобы сохранить деньги компании, или просто от нежелания напрягаться лишний раз.
  2. Подготовить необходимые документы и не ездить каждый раз из офиса страховщика домой или в МФЦ, чтобы распечатать нужную справку. Если все бумаги на руках, вас примут быстрее и не будут морочить голову. Сразу будет видно, что вы подготовлены и на мякине вас не проведёшь.
  3. Если вам сложно запомнить номера и суть нормативных актов, которыми вам придётся оперировать при подаче заявления о досрочном погашении ОСАГО и возврате остатка страховки при продаже автомобиля, выпишите ключевые моменты или распечатайте полностью необходимые законы. Ещё лучше – сохранить в планшет или смартфон.
  4. Понимайте, что сотруднику страховой компании невыгодно делать возврат стоимости страховки ОСАГО при продаже автомобиля – это не в интересах компании и любыми законными способами она будет противостоять расторжению договора. Вежливо, долго, убедительно – это их хлеб, а с прибылью расставаться никто не любит. Приготовьтесь быть терпеливым и настойчивым.
  5. Будьте готовы к отказу. Не переживайте, поскольку это блеф, призванный отправить восвояси нерешительных людей. Возврат страховки в случае продажи автомобиля является вашим законным правом, таким же, как потребовать от государства, например, налоговый вычет. И, чтобы его осуществить, нужно немного поднажать, так уж принято в нашей стране. Как только сотрудники страховой компании поймут, что вы в курсе всех своих законных прав, у них не останется выбора, как выполнить свои обязанности.
  6. Соблюдайте вежливый тон несмотря на возможное невнимание к вашему решению вернуть свои деньги. Большинство сотрудников страховых компаний, обслуживающие клиентов – обычные люди. Если не предъявлять им постоянно тезис «клиент всегда прав» и относиться по-человечески, гораздо больше шансов по-быстрому, без проволочек и лишних движений закончить дело.

Расторжение договора ОСАГО допустимо в любой момент времени. При этом возврат неистраченных средств осуществляется не всегда. Чтоб инициировать возмещение денег нужно подать в ингострах пакет документов, которые подтверждают достоверность причины для возмещения.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля в 2018

Деньги по ОСАГО вернут при продаже, дарении, передаче по наследству, утилизации машины.

Случаи, в которых при расторжении полиса не предусмотрен возврат денег:

  1. В период действия автогражданки страховщик смог распознать неправдивые, недостоверные, лживые сведения, заявленные в свое время клиентом. Речь идет об информации относительно количества лошадиных сил, стаже водителя, иных факторов.
  2. Страхователь отменяет страхование автогражданской ответственности из-за длительного отсутствия, неиспользования автомобиля.
  3. Банкротство страховой фирмы. Договор будет аннулированным с момента признания банкротства.

Законом оговорены основания для остановки действия ОСАГО, при которых страховщик возмещает деньги за неиспользованный период. Это веские причины, в числе которых:

  1. Смена собственника. При отчуждении авто в рамках договора купли-продажи можно инициировать возврат средств.

При продаже автомобиля

В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО?

  1. Оригинал страхового полиса ОСАГО и квитанции об оплате (если сохранилась). Их необходимо будет вернуть компании.
  2. Ксерокопия паспорта страхователя (его представителя по нотариально заверенной доверенности или наследника).
  3. Ксерокопия договора купли-продажи или справки-счета.
  4. Акт утилизации, если автомобиль был утилизирован.
  5. Ксерокопия свидетельства о смерти (если событие имело место). В этом случае также потребуется предоставить копию свидетельства о вступлении в наследство, либо нотариально заверенную справку о скором вступлении в наследство. И в этом случае необходимо понимать, что по действующему законодательству вступление в наследство происходит не сразу, а спустя 6 месяцев со дня смерти. То есть раньше получить деньги из страховой компании у наследника не получится. Еще сложнее ситуация, когда наследников несколько. Тогда выплата будет поделена на всех наследников пропорционально.

Как составить заявление

Следует помнить, что строгих правил для составления такого заявления не существует, и оно может быть написано в свободной форме.

При этом существует определенная информация, которая в бязательном порядке должна быть указана в заявлении на возвращение стоимости полиса автогражданки во время продажи авто:

  • паспортные данные владельца транспортного средства;
  • название страховой организации, с которой был заключен договор;
  • номер и дата составления расторгаемого договора автогражданского страхования;
  • причины прекращения договора (гибель авто, продажа и т.д.);
  • количество неиспользованных дней страховки.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля в 2018

Кроме того, при наличии банковского счета можно указать его реквизиты для безналичного расчета.

Как правило, каждая страховая фирма имеет свой бланк заявления на расторжение договора и возврат денег за неиспользованное время страховки ОСАГО. Однако строгих правил для написания подобного заявления нет, оно может быть оформлено в свободной форме.

Тем не менее, есть перечень информации, которую обязательно нужно указать в своем заявлении на возврат стоимости ОСАГО при продаже автомобиля:

  • ФИО;
  • название страховой компании, с которой взаимодействуете;
  • номер и дата заключения договора ОСАГО, который собираетесь расторгать;
  • причины, по которым пишется заявление (в нашем случае – необходимость расторжения договора)
  • мотивы расторжения полиса ОСАГО (передача автомобиля в собственность другому лицу)
  • также укажите необходимость получения денежной компенсации за количество неиспользованных дней страховки;
  • можно указать банковские реквизиты, на которые будут перечислены деньги после успешного рассмотрения дела.

Проследите, чтобы внизу заявления было подтверждение от сотрудника страховой службы о том, что заявление было принято в компанию. Если в будущем у вас возникнут проблемы с фирмой, это сыграет вам на руку в суде.

Можно перестраховаться и попросить регистрационный номер заявления. Это следует сделать, если у вас уже имеются некоторые подозрения насчет страховой компании. В таком случае вы сможете доказать, что заявление подавалось в определенный день.

Заявление на возврат стоимости ОСАГО при продаже автомобиля можно писать вручную, либо распечатать готовый бланк и заполнить недостающую информацию. Примеры заявлений лучше смотреть на сайте той страховой компании, с которой вы заключали договор.

Для получения части вложенных в страховку ОСАГО средств необходимо обращаться в страховую компанию, с которой был заключен полис страхования. Главный документ для возврата средств — заявление особы, которая заключала договор. Без заявления особы страховая компания не сможет начать рассмотрение ситуации.

Если страхователь не может по каким либо причинам посетить страховую компанию (например, находится в другом городе) , он может составить нотариально заверенную доверенность на другое лицо, которое напишет заявление и предоставит все необходимые страховщикам документы.

Структурные элементы и информация, которая должна быть отображена в заявлении:

  1. Информация про страхового агента и название страховой компании.
  2. ФИО особы, на чье имя оформлен полис.
  3. Данные паспорта (серия, номер, кем и когда выдан).
  4. Данные автомобиля (номер, марка и т.д.).
  5. Номер и дата заключения страхового полиса.
  6. Просьба вернуть часть страховой суммы с обоснованием причин возврата. Согласно действующих норм страхового законодательства существует четкий перечень причин возврата средств:
    • смерть гражданина, который застраховал автомобиль или является его собственником;
    • ликвидация СК или отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности;
    • продажа ТС, что обязательно приводит к смене владельца ТС (заключение договора купли — продажи, перерегистрация транспортного средства в органах ГИБДД на имя нового владельца);
    • утрата транспортного средства вследствие ДТП либо других действий, направленных против машины либо ее собственника (поджог, угон и т.д.);
  7. Указать просьбу перечислить средства, которые СК должна компенсировать, на реквизиты банковского счета особы (указать реквизиты следует полностью, а именно: адрес и название банка; ИНН особы; корреспондентский, расчетный и лицевой счет физического лица; БИК счета.)
  8. Ставится дата и подпись.

После заполнения заявления сотрудник страховой компании принимает документ и проверяет наличие всех остальных документов, которые должны быть предоставлены согласно требований законодательства и условий страхования. Страховщик, принявший заявление, обязан также его подписать, поставить дату принятия документа и вписать после расчета сумму компенсации, которая положена клиента СК.

  • ФИО;
  • название страховой компании, с которой взаимодействуете;
  • номер и дата заключения договора ОСАГО, который собираетесь расторгать;
  • причины, по которым пишется заявление (в нашем случае – необходимость расторжения договора)
  • мотивы расторжения полиса ОСАГО (передача автомобиля в собственность другому лицу)
  • также укажите необходимость получения денежной компенсации за количество неиспользованных дней страховки;
  • можно указать банковские реквизиты, на которые будут перечислены деньги после успешного рассмотрения дела.

Проследите, чтобы внизу заявления было подтверждение от сотрудника страховой службы о том, что заявление было принято в компанию. Если в будущем у вас возникнут проблемы с фирмой, это сыграет вам на руку в суде.

Следует знать каждому автовладельцу, что в случае продажи своего автомобиля и стремления вернут свои деньги, которые были уже уплачены за страховку ОСАГО, необходимо заявление в компанию подавать самолично.

Такую рекомендацию дают практически все грамотные правовые специалисты:

  1. Во-первых, в этом случае есть возможность задать страховому агенту все вопросы, касающиеся специфики досрочного прекращения договора.
  2. Во-вторых, при подаче заявления можно лично убедиться в его регистрации входящим документом.

При этом желательном заявителю иметь на руках копию своего заявления с проставленным на нем входящим номером и датой страховой компании.

В заявлении следует указывать имя страховщика, к которому направляется такая заявка. Затем пишется Ф.И.О. страхователя и обозначается номер и дата договора, который следует расторгнуть.

В содержании документа следует перечислить три вида просьбы:

  • о расторжении страхового договора по причине продажи автомобиля и, как следствие, смене собственника;
  • о возврате двух видов сумм – выкупной, при покупке страхового полиса, которым так и не успел воспользоваться до конца водитель, а также – размер уже внесенных водителем страховых взносов;
  • о просьбе перечислить возвратные денежные средства по тем реквизитам, которые указывает в заявлении проситель.

Внизу заявления должна проставляться обязательно информация о приеме данного заявления сотрудником страховой компании, который уполномочен вести документооборот в компании.

Вот почему так важно в его визой и регистрационным входящим номеров копию такого документа получить от служащего страховой компании. Ведь это будет служить подтверждением того, когда именно вы подавали такое заявление.

К заявлению обязательно прилагаются дополнительные документы, которые могли бы подтвердить обоснованность инициативы прекращения договора со стороны клиента.

Сам процесс возврата страховки по ОСАГО осуществить возможно, но процесс данный имеет определенные особенности, сложности.

Для того чтобы вернуть деньги за страховку, после продажи машины и оформления всех сопутствующих документов нужно приехать в офис страховой компании и составить заявление, в котором необходимо указать сразу 3 взаимосвязанных просьбы.

  1. Расторгнуть страховой договор по причине продажи машины и смене владельца;
  2. осуществить возврат двух видов сумм – выкупной при покупке страхового полиса, которым так и не успел воспользоваться до конца водитель, а также – сумму в размере уже внесенных водителем страховых взносов, если таковые имеются;
  3. перечислить возвратные деньги по тем реквизитам, которые указывает в заявлении страхователь (обязательно привезти бумагу с полным оформлением реквизитов, которую можно получить в отделении банка, т.к. одного номера банковской карты в данном случае будет недостаточно).

При этом обязательно подавать заявление, лично посетив страховую компанию, т.к. можно будет уточнить необходимые нюансы, а также проконтролировать регистрацию заявления в специальных базах данных. Заявление оформляется по образцу, который можно найти в офисе страховщика, либо в интернете.

ВАЖНО! Заявителю необходимо проследить, чтобы под заявлением правильно указали дату его подачи. Тогда избежать срыва сроков возврата денег будет проще (срок составляет 14 календарных дней, по истечении которых заявитель имеет право обратиться к юристу для составления письменной претензии или подачи иска в суд).

Какие документы нужны для возврата денег

Для прекращения договора по заявлению страхователя (по факту продажи машины) правила ОСАГО предписывают подавать страховщику следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ (оригинал и копия);
  • полис ОСАГО или КАСКО, которые должны быть в обязательном порядке возвращены страховщику при расторжении договора (оригинал и копия для себя, которая понадобится в случае обращения в суд);
  • договор купли-продажи машины (оригинал и копия);
  • ПТС автомобиля с данными нового владельца (он может быть необязателен, но некоторые страховые компании принципиально требуют оригинал или хотя бы копию);
  • квитанции, подтверждающие осуществление страхователем взносов в прошлом (оригиналы и копии);
  • справка-счет, если машина еще находится в продаже или переоформлении;
  • реквизиты текущего банковского счета страхователя, на который можно перечислить деньги, если в компании нет такой практики как выдача средств наличными.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля в 2018

ВАЖНО! При страховании ОСАГО после продажи машины деньги вернуть обязаны. С этим проблем не будет даже с более мелким пакетом документов (паспорт, ПТС, полис страхования, договор купли-продажи, дарения и т.п.).

Какие документы требуются для расторжения договора?

Перед походом за остатком страховки проданного автомобиля подготовьте документы:

  • Оригинал, а также копию паспорта страхователя (человека, оформлявшего договор ОСАГО).
  • Сам страховой полис. Сделайте себе несколько копий на случай дальнейшего осложнения ситуации, поскольку он остаётся у страховщика.
  • Оригинал и копию договора купли-продажи автомобиля.
  • Копию ПТС, где указаны Ф. И. О. уже нового владельца.
  • Копии квитанций об оплате страховых взносов.

Самый верный вариант не «забыть» какой-либо документ – попросить сотрудников сбросить вам факсом или на email список необходимых для оформления процедуры возврата ОСАГО бумаг конкретно по вашему случаю. Если вы подадите официальный запрос, шансов что вас не проинформируют о необходимости наличия «такой-то» справки стремятся к минимуму.

В разных СК пакет бумаг необходимых для прекращения договора может различаться, поэтому прежде чем подавать заявление рекомендуется получить консультацию у сотрудника своей страховой организации и уточнить этот вопрос.

Как правило, кроме заявления, написанного в двух экземплярах, могут понадобиться:

  • оригинал и копия ОСАГО;
  • паспорт, идентификационный код и их ксерокопии;
  • копии документов на авто с вписанным в них новым владельцем;
  • генеральная доверенность от владельца транспортного средства (если документы подает третье лицо);
  • оригинал и ксерокопия договора о купле-продаже;
  • распечатанные на чистом листе реквизиты расчетного счета;
  • квитанция, подтверждающая факт оплаты полиса.

Правилами обязательного страхования предусмотрено, что страховщик осуществляет выплату неиспользованных средств на основании заявления страхователя, при наличии у второй стороны требуемого пакета документов.

Универсальный пакет документов:

  • страховой полис (копии всех страниц);
  • паспорт заявителя (оригинал копии);
  • квитанция о погашении стоимости полиса.

Специальные бумаги для подтверждения оснований:

  • договор купли-продажи;
  • свидетельство о наследственном праве на объект;
  • генеральная доверенность;
  • справка о снятии объекта с регистрационного учета;
  • документы, подтверждающие ликвидацию предприятия;
  • акт утилизация ТС.

Что касается специальных бумаг, то нужно подготовить их оригиналы копии. А само заявление на инициацию выплат можно написать непосредственно в офисе страховой фирмы. При необходимости сотрудник компании окажет помощь в заполнении бланка.

  1. Сбор и подготовка бумаг.
  2. Обращение в офис страховой компании.
  3. Расчет сумы.
  4. Погашение задолженности одним из способов:
  • выплата наличными в офисе;
  • перевод на банковский счет.

Чтобы успешно расторгнуть договор ОСАГО и получить компенсацию при продаже автомобиля за неиспользованные дни полиса, необходимо предоставить фирме некоторые документы:

  • копия страниц паспорта;
  • полис и квитанция с подтверждением того, что полис был оплачен.

Далее необходимо доказать, что вы расторгаете договор ОСАГО по уважительной причине и имеет право на получение денег. В нашем случае этим документом будет копия договора купли-продажи. Для подстраховки можно принести и оригинал.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля в 2018

Если вы не можете самостоятельно явиться на подачу заявления, можно послать кого-нибудь от своего имени. В таком случае к вышеуказанным документам добавляется еще нотариально заверенная доверенность.

Уже на месте вы пишите заявление, образец которого есть в каждой фирме, после чего сотрудник принимает документы и отправляет дело на рассмотрение. В течение установленного законам срока вам должны вернуть деньги.

Расторжение договора ОСАГО возможно только после предоставления страхователем полного пакета документов, который предусмотрен нормами закона. Одного заявления недостаточно. Часть документов с возможностью донесения потом в компании не примут, так как закон предоставляет страховой 14 дней для выплаты компенсации после написания заявления.

В таком случае приняв часть документов и предоставив возможность донести какие-то недостающие бумаги через определенное количество дней, СК может нарушить закон, так не успеет рассмотреть заявку со всеми документами и выплатить деньги.

Для расторжения договора и подтверждения факта продажи автомобиля как основной причины прекращения юридической силы полиса ОСАГО необходимо предоставить:

  • оригинал и копию паспорта страхователя. Без подтверждения особы клиента никто не будет проводить абсолютно никаких юридических действий;
  • сам страховой полис. Копия полиса либо информация об утере документа представителей страховой компании не устроит. В таком случае автомобилист получит полный отказ в выплате денежных средств;
  • квитанции об оплате страховых платежей. Обязанность сохранять платежки на протяжении срока действия договора прописана в нормах российского законодательства. Конечно, информация о поступивших платежах есть в базе данных страховой компании, но лучше хранить эти бумаги. Например, может возникнуть ситуация, когда платеж не по причине сбоев в банковских проводках не дошел до СК. Квитанция про внесение денежных средств будет основным доказательством того, что особа платила деньги по договору;
  • реквизиты расчетного счета, на который необходимо перечислить компенсацию по ОСАГО;
  • договор купли — продажи автомобиля. Согласно норм действующего Гражданского кодекса РФ сделка по продаже может быть признана законной только в случае нотариального оформления. Договор купли — продажи автомобиля, заключенный в письменной форме, является единственным подтверждением для страховой компании факта изменения собственника на транспортное средство, которое было застраховано по договору КАСКО и ОСАГО;
  • документ ПТС с отметкой о смене собственника автомобиля.

Для получения части своих средств обратно, вам необходимо обратиться в страховую компанию. С собой необходимо взять следующие документы:

  • паспорт;
  • полис ОСАГО;
  • договор купли-продажи, только так вы сможете подтвердить осуществление сделки с автомобилем;
  • квитанцию об оплате всех сборов;
  • копию ПТС, куда вписана информация о новом автовладельце;
  • банковские реквизиты, куда необходимо перевести средства.

Страховые компании обычно идут навстречу клиентам, поэтому выдача денег происходит без проблем.

Часто при возврате страховки ОСАГО при продаже автомобиля споры возникают из-за размера выплат. Это связано с тем, что многие клиенты не вычитают 23% из выплаченной при покупке полиса страховой премии.

Одного заявления в данном случае мало. Необходимо в обязательном порядке документальным подтверждением доказать причину, по которой досрочно клиент собирается расторгнуть с компанией договор.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля в 2018

В процессе прекращения договора со стороны клиента-страхователя правила ОСАГО предписывают подавать страховщику следующий пакет документов:

  • оригинал и копия гражданского паспорта, удостоверяющего личность российского гражданина;
  • полис ОСАГО, который должен быть возвращен страховщику после прекращения действия соглашения (для себя лучше сделать копию полиса, на случай дальнейшего судебного разбирательства со страховой);
  • квитанции, которые бы могли подтвердить те взносы, осуществляемые в прошлом страхователем (если он их, конечно же, сохранил, что является немаловажным моментом);
  • справка-счет, если машина только в процессе продажи;
  • договор купли-продажи (его копия) автомобиля;
  • некоторым страховщикам хочется от клиента еще получить для ведения-рассмотрения дела копию паспорта на авто, только уже с пометкой о сменившемся собственнике;
  • если в компании нет такого регламента, как выдавать деньги наличными средствами клиентам, тогда может понадобиться, либо копия сберегательной книжки, либо реквизиты банковского текущего счета клиента, куда страховщик должен перечислить суммы по возврату страховых взносов.

Квитанции об оплате страховых взносов на счет страховой компании лучше всего откопировать.

Потому что в случае, если страховщик станет отказывать в просьбе, расторгнуть договор с осуществлением полагающихся выплат, тогда в такой ситуации придется обращаться в суд.

Можно копии приложить к заявлению, направляемому страховщику, а оригиналы квитанций оставить себе. Страховой полис, который возвращается страховщику, должен быть им утилизирован в определенном порядке. Его повторно использовать нельзя – это противозаконно.

Отдельного внимания заслуживает перечень необходимых документов. Его можно условно разделить на две основные группы — обязательные во всех без исключения случаях и требуемые в зависимости от причины досрочного расторжения договора.

В базовый обязательный набор, которые необходимо будет предоставить вне зависимости от причины расторжения, на данный момент входит следующее:

  • оригинал или же заверенную соответствующим образом копию паспорта гражданина РФ лица, который является клиентом данной компании;
  • страховой полис, за который будет осуществлен возврат — обязательно оригинал;
  • квитанция, подтверждающая оплату страхового взноса;
  • документ из банка, на котором обозначаются реквизиты счета, на который будет осуществлен возврат.

Наличные средства в рассматриваемом случае не выдаются. Помимо обозначенного перечня обязательных документов необходимо будет также предоставить бумаги, которые обозначают обоснованность прекращения заключенного ранее договора.

Таковыми документами могут быть следующие:

  • если имеет место продажа транспортного средства:
    • договор купли-продажи;
    • ПТС — в котором указана смена владельца транспортного средства.
  • имеет место поломка транспортного средства, отсутствует возможность дальнейшего использования — необходимо будет оформить специальный акт утилизации;
  • смерть лица, которое выступает в роли страхователя — свидетельство о смерти или же другой официальный документ, имеющий юридическую силу;
  • если имеет место кража автомобиля — требуется документ, подтверждающий наличие подобной ситуации.
  • Копию ПТС с пометкой о новом собственнике (об этом спорном моменте мы поговорим ниже).
  • Копию сберкнижки с реквизитами банка (в том случае, если в СК не принято выплачивать «наличкой»).

Пошаговая инструкция по возврату стоимости ОСАГО

  1. Необходимо заранее сформировать надлежащий пакет документов.
  2. Затем нужно явиться в офис страховой компании.
  3. На месте оформляется заявление, которое подразумевает расторжение договора между сторонами. Данное заявление заполняется под чутким руководством сотрудника страховой компании, с использованием образца.
  4. Сотрудник принимает от вас пакет документов вместе с заявлением.
  5. Документы проверяются на подлинность, после чего сотрудник говорит вам о возможности или невозможности расторжения договора.
  6. После положительного результата, необходимо обратиться к расчетам.
  7. Сотрудник огласит сумму, которая будет доступна для возврата.
  8. Получить сумму вы сможете в тот же день, обратившись в кассу страховой организации, или спустя некоторое время путем перевода на ваш банковский счёт.

Кто является выгодополучателем при расторжении?

Деньги за расторжение полиса ОСАГО получает непосредственный обладатель страхового документа, даже если он не является собственником автомобиля.

А вот лица, которые допущены к управлению в соответствии с полисом ОСАГО, однако не являющиеся составителями договора, получить денежные средства в качестве компенсации после расторжения акта не имеют права.

Составление заявления

  1. Возврат ОСАГО при продаже автомобиля в 2018Заявление на расторжение договора составляется по образцу, который имеется в страховой компании. Не рекомендуется составлять такой документ дома, лучше довериться сотруднику компании. В заявлении должны быть указаны паспортные данные лица, которое обращается к организации. Также указывается номер водительского удостоверения, техническая и правовая документация на автомобиль.
  2. В заявлении обычно сразу нужно указать несколько просьб или причин, которые спровоцировали разрыв отношений. Например, это расторжение договора в виду продажи транспортного средства и смены его владельца.
  3. Следующая просьба связана с возвратом денежной суммы, которая будет соответствовать оставшемуся размеру страховых взносов. Денежные средства по просьбе обратившегося должны быть перечислены по указанным в заявлении реквизитам.
  4. В конце заявления ставится дата составления акта, а также подпись.

Отдельное внимание стоит уделить формированию пакета документов. В него должны войти:

  • ваш паспорт, а также копия;
  • оригинал и копия полиса;
  • заявление, которое предполагает расторжение ОСАГО;
  • копия ИНН;
  • банковские реквизиты на бумажном носителей;
  • копия ПТС;
  • квитанции о совершенных страховых взносах.

Кроме того, могут понадобиться и дополнительные бумаги, например, свидетельство о вступлении в права наследования, справка о снятии транспортного средства с учёта и так далее.

По возможности, все документы должны иметь по два экземпляра копий, а также предоставляться в подлинном виде.

Расчет стоимости

Водитель может попытаться самостоятельно рассчитать сумму денежных средств, которая может быть ему возвращена. Для этого расчета необходимо использовать особую формулу.

23% включает в себя следующие величины. 3% — это стоимость страховки, которая отчисляется в Российский союз автостраховщиков. 20% предназначены для оплаты всех расходов, которые понесла страховая компания, работая с вами.

Однако многие граждане не соглашаются с начислением 23%, поэтому обращаются в суд. Если гражданин сможет доказать, что страховая компания не тратила на взаимоотношения с ним никаких денежных средств, то суд примет положительное решение для истца.

Вопрос возврата денег очень индивидуален и целиком и полностью зависит от вашей страховой компании. Так, некоторые бывшие владельцы могут похвастаться тем, что денежные средства поступят к ним на счёт уже спустя несколько часов, а другие выжидают неделями. На самом деле, в соответствии с общим регламентом, денежные средства за неиспользованную часть страхового полиса ОСАГО должны быть начислены по реквизитам банка в течение 14 дней, то есть двух календарных недель с момента, как страховая компания приняла заявление.

В случае, если по каким-либо причинам фирма-страховщик будет нарушать установленные законом сроки, или же вовсе будет отказываться от перечисления денежных средств, гражданин имеет полное право подать на страховщика в судебную инстанцию.

СВ – сумма возврата;

Следующий шаг – написание заявления на возврат стоимости ОСАГО при продаже автомобиля. Это можно сделать как в страховой компании, так и заранее.

После того, как все документы собраны, вы направляетесь в страховую фирму. Там вы излагаете сотруднику суть вашего посещения, отдаете ему документы. Он все перепроверяет, говорит, что нужно донести в случае необходимости. Работник примет у вас заявление, зарегистрирует его (регистрационный номер вы можете переписать), после чего направит заявление на рассмотрение.

Через некоторое время вам должен прийти ответ в виде переведенных денег либо письменного отказа в выплате компенсации полиса ОСАГО. Если деньги переведены, то на этом процедура заканчивается. Если страховщик отказался выплачивать компенсацию стоимости страховки при реализации авто, то вы имеете право податься иск в суд. Как правило, при наличии достаточной доказательной базы дело решается в пользу страхователя.

возврат стоимости осаго при продаже автомобиля

Пс х 77% х До/365,

8960 х 77% х 120/365 = 2268,23 рубля подлежат возврату

8960 х 77% х 4/12 = 2299,73 рубля подлежат возврату

Возвратный процент в первом случае составляет 120/365 = 32,9 %, во втором 4/12 = 33,3 %. Выгода поденного расчёта возвратной суммы для страховщика очевидна.

Пример 2. Полная стоимость страховки 4600 рублей. Сезонность — с мая по сентябрь включительно (31 30 31 31 30 = 153). Машина продана в последний день июля. Заявление подано 2 августа, то есть возвратный период составляет 60 дней (с момента подачи заявления).

4600 х 77% х 60/153 = 1389 рублей возврата.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля в 2018

Ход расчёта может быть иным:

  • рассчитывают номинальный процент возврата (по дням или месяцам);
  • рассчитывают фактический процент возврата (первый результат умножают на 77 %);
  • рассчитывают возвратную сумму (фактический процент умножают на стоимость полиса).

Итоговая сумма не изменится от хода мыслей, но она изменится в не благоприятную для СК сторону, если расчёт будет осуществляться помесячно, а не поденно.

23 % могут быть оспорены в суде, так как ни в одном документе не закреплена подобная сумма изъятия при расторжении договора.

Итак, возврат ОСАГО при продаже авто довольно прост и не вызывает противодействия страховщика, если представлен договор купли-продажи. Сам же факт переоформления полиса с затребованием возврата средств не всегда выгоден клиенту, так как при досрочном расторжении ОСАГО его КБМ на следующий страховой период «заморозится».

Статья написана по материалам сайтов: info-4all.ru, avtoguru.pro, avtopravo24.ru, prav-voditel.ru, lawyer-road.ru.

Структура страховых тарифов, утвержденная Банком России, определяет правила компенсации по договорам ОСАГО, действие которых прекращается. Во-первых, компенсации не подлежит 23% от первоначальной стоимости договора страхования. Получается, что расчет суммы компенсации можно вести от 77% стартовой стоимости полиса (это один из вариантов расчета).

Пример 1

Клиент оформил в страховой компании полис ОСАГО на 365 дней (1 год) на сумму 4365,00 28 октября 2016 года. Заявление о расторжении договора поступило 26 июня 2018 года. На какую сумму компенсации человек может рассчитывать?

  1. 4365,00 Х 0,23 (23%) = 1003,95 (сумма, которая не возвращается).
  2. 125 (количество неиспользованных дней)/ 365 (срок действия договора ОСАГО) = 0,3424.
  3. 4365,00 Х 0,3424 =1494,58 р. (сумма компенсации).

Пример 2

Компенсация = (сумма полиса — 23%)Х (количество месяцев до окончания действия страховки/12).

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля в 2018

(4365 — 1003,95)Х(4/12)= 1120,34 (сумма компенсации при данном способе произведения расчета).

Как видно, при разных формулах получаются разные результаты. Именно поэтому советуем при заключении договора ОСАГО интересоваться по поводу ситуации расторжения и порядка компенсации страховой премии.

Возврат = (Страховая премия -23%)*((365-количество дней действия договора)/365)

В формулу 23% — это РВД. Данный процент утвержден и зафиксирован на законодательном уровне. Все организации взимают его, даже если клиент будет расторгать защиту в день оформления.

РВД – это работа менеджера, его заработная плата и оплата за выпуск бланка.

Итак, для расторжения договора ОСАГО при оформлении продажи авто понадобятся:

  • Паспорт собственника, на которого оформлена страховка;
  • Полис ОСАГО;
  • Копия договора купли-продажи автомобиля;
  • Реквизиты счета (дебетовой карты) для перечисления денег.

С данным перечнем идите в офис страховой, где оформляли полис.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля в 2018

Некоторые автовладельцы считают эти удержания незаконными и обращаются в суд. Бывали случаи, когда он вставал на их сторону. Также, в 2016 году страховка при продаже автомобиля стала поводом обращения в Генпрокуратуру. Общественник Виктор Травин просил проверить законность инициативы. Но надзорное ведомство встало на сторону ЦБ.

(57/365)*100%=15%

15%*77%=11%

(57/182)*100%=31%

31%*77%=24%

Как уже говорилось выше, вернуть всю сумму страховку невозможно: заявитель может рассчитывать лишь на возврат части потраченной суммы.

В частности, действует определенная схема расчета денежных средств, которые должны быть возвращены заявителю.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля в 2018

При этом данная схема считается единой для всех страховых компаний и применяется во всех вышеуказанных случаях, когда заявители требуют возврат неиспользованной части страховки.

  • цена полиса;
  • количество дней, оставшихся до истечения действия страховки.

Шаг первый – подаем документы

Сроки обращения в страховую компанию

Перед подачей заявления о расторжении договора нужно изучить случаи, в которых средства могут быть возвращены клиенту, а это:

  1. Продажа автомобиля (не по генеральной доверенности).
  2. Утилизация авто.
  3. Погиб автовладелец, страховщик.

Запомните эти три пункта, только они могут послужить причиной возврата денег. В остальных случаях договор расторгается по личным причинам владельца транспорта, и компания может не возвращать средства.

Многие компании не выдают клиентам деньги на руки, да еще и незамедлительно. Как правило, средства зачисляют на банковский счет или сберкнижку. Этот момент, кстати, нужно уточнить в офисе фирмы, чтобы предоставить реквизиты для зачисления средств.

В целом же деньги за страховку на машину должны вернуть в течение 14 дней, причем календарных дней. Если же спустя пару недель средства от страховщика на расчетный счет не поступили, тогда необходимо снова ехать в офис – затягивать с возвратом не стоит. Иногда помогает обращение к руководству компании.

Если же это не принесло результатов, тогда следует известить о случившемся:

  • Российский союз авто страховщиков;
  • Судебные инстанции;
  • Федеральную службу страхового надзора.

Нужно понимать, что рассматривать жалобу в таком случае будут только при наличии у человека копии страховки на машину (оригинал заберут в компании), а также копии заявления на возврат денег. В большинстве случаев, при продаже авто и таком скрупулезном подходе удается быстро вернуть стоимость полиса.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля в 2018

Однако, если возникают спорные ситуации о возврате денег за авто страховку, то стоит обращаться в высшие инстанции.

В соответствии с Правилами страхования, возмещение ОСАГО осуществляется до 14 суток после написания заявления и принятия его на рассмотрение. Если же по истечению данного срока автовладелец так и не получил выплаты, то он имеет право подать исковое заявление в суд. Если автовладелец разрывает договор ОСАГО по причинам указанным выше, то он получает выплаты в соответствии с действующим законодательством. В остальных ситуациях страховщик выплаты не осуществляет.

Право обратиться к страховщику за возвратом средств закреплено за каждым страхователем, у которого есть веское основание. Что касается сроков обращения, то инициировать расторжение можно на любом этапе действия договора при изменении ситуации.

Правила страхования также предусматривают 14 дневной срок для выплаты неиспользованной страховой суммы. Отсчет начинают с момента подачи заявления.

При наличии всей необходимой документации у клиента и необходимой суммы в кассе страховщика, деньги выплачивают сразу при обращении. В иных случаях средства переводят на счет претендента в установленные законом сроки.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля в 2018

При несоблюдении сроков выплаты, с наличием других нарушений со стороны страховой фирмы, страхователь может подать в суд. Помимо ходатайства на принятие мер к страховой компании понадобится предоставить в суд само заявление на возврат, квитанцию о погашении госпошлины, копию полиса.

Даты для отсчета суммы:

  • дата смерти (если основание кончина страховика, собственника);
  • день утраты авто (угон, утилизация);
  • дата получения страховщиком заявления от претендента, если был отзыв лицензии;
  • день обращения в страховую компанию при продаже ТС.

На заметку! Владелец, который продал машину и не знает, как вернуть повышенную сумму страховки, должен понимать, что размер выплат зависит от дня обращения. Чем раньше подать заявление, тем больше компенсации выделят.

Деньги возвращаются не с момента заключения договора на продажу машины, а с момента подачи заявления на страховую компанию. Поэтому постарайтесь сделать это как можно быстрее. Кроме того, проследите, какую дату регистрации поставит сотрудник при принятии вашего заявления.

Страховая компания обязана вернуть деньги по ОСАГО в течение двух недель после подачи заявления. Делают это, как правило, через банковский счет, который вы указываете при покупке полиса либо подаче заявления.

Некоторые компании возвращают сумму сразу же после обращения страхователя. В этом случае деньги могут быть выданы не через банк, а наличными в кассе.

Если в течение 14 дней фирма никак не реагирует на заявление, вы имеете право написать претензию на имя руководителя компании. Когда и это не помогает вернуть стоимость ОСАГО после продажи автомобиля, то нужно обращаться в суд. Предварительная отправка письменной претензии является обязательной для обращения в судебный орган.

  • недостаточно веские причины для возврата;
  • поздние сроки обращения к страховщикам.

Во-первых, страховая компания может счесть причины расторжения договора ОСАГО неподходящими под случаи получения компенсации. С продажей машины это провернуть сложно, однако все упирается в формальности с документами. Тем не менее, споры по этим вопросам чаще всего возникают в случае ликвидации страховых фирм.

Во-вторых, компания может отказаться вернуть деньги, объясняя это поздним сроком подачи заявления. Другими словами, если вы пришли к страховщику спустя несколько месяцев после заключения договора купли-продажи, то он может отказать в возврате. Поэтому чем раньше вы подадите заявление, тем больше шансов избежать проблем.

У страховой компании могут быть основания отказать в страховой компенсации по таким причинам:

  • предоставление ложной информации (например, договор купли — продажи сфабрикован. Собственник транспортного средства не организовал прохождение техосмотра для автомобиля, поэтому ему выписали большой штраф. Чтобы не платить этот штраф, человек сфабриковал договор, чтобы не платить штраф);
  • ликвидация страховой компании. В этом случае все процессы выплат происходят по нормам законодательства о банкротстве. Все выплаты кредиторам замораживаются на период оценки имущественного и материального состояния компании. На протяжении определенного периода проводится прием претензий от кредиторов (клиенты компании также являются кредиторами). После окончания периода приема заявок — претензий поэтапно проводятся выплаты (существует определенная очередность).

Безусловно, отказ может быть и необоснованным. В таком случае автособственник может обжаловать решение страховой компании в суде. Для этого ему необходимо будет обратиться к опытному адвокату, который составит исковое заявление.

К заявлению необходимо приложить правильное обоснование правоты клиента (документы). Это могут быть квитанции про оплату взносов, копии договоров купли – продажи либо другие документы.

Не все документы Самая распространенная причина отказа – это предоставление не полного пакета документа. Это случается, если клиент отправляет документы по почте. Именно поэтому советуем сначала подготовить весь перечень, который прописан выше и только после этого обращаться к страховщику.
Срок закончился Часто водители обращаются, когда им удобно, а именно, когда срок по полису уже закончился. В рамках закона возврат идет с даты написания заявления, поэтому, если срок закончился, то и выплачивать нечего.
Мошенничество Если страховщик выяснит, что страхователь подделал документы (договор купли-продажи), то в выплате будет отказано.
Неверные реквизиты Часто граждане дают неверные реквизиты. В таком случае получить выплату также не получится.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля в 2018

В завершение можно отметить, что расторгать ОСАГО или нет – решать только вам. Если вы хотите вернуть часть денег, то следует сначала самостоятельно рассчитать сумму по простой формуле и как говорят понять «стоит ли игра свеч, или нет». Если сумма внушительная, тогда как можно скорее собирать документы и обращаться в офис. При расторжении нельзя терять дни, поскольку с каждым днем сумма будет уменьшаться.

«Первое, что необходимо сделать при возникновении споров со страховой – перевести их в письменную плоскость. Напишите к страховщику требования, на вашей копии должна быть поставлена отметка – дата, подпись с расшифровкой и должностью того, кто принял документ. Форма произвольная: «В связи с тем, что я, Иванов Иван Иванович 06.03.2018 г.

Приложите к заявлению копию ДКП, поставьте дату, подпись и действующий адрес для переписки. Практика показывает, что уже одно такое действие отрезвляет страховщиков. Если эта мера не помогла, обратитесь с жалобой в Центробанк, курирующий страховые компании, а также в региональное отделение РСА. Направьте туда жалобу в произвольной форме и копию поданного в страховую компанию заявления.

Излюбленный фокус страховщиков – отказ в приеме документов. Это не проблема, ведь заявление можно отправить почтой. Чтобы сократить время на пересылку, сдайте письмо в то отделение, на территории которого находится страховая. Документы лучше отправлять ценным письмом с подробной описью вложения».

Если в течение 14 дней фирма никак не реагирует на заявление, вы имеете право написать претензию на имя руководителя компании. Когда и это не помогает вернуть стоимость ОСАГО после продажи автомобиля, то нужно обращаться в суд. Предварительная отправка письменной претензии является обязательной для обращения в судебный орган.

  •  недостаточно веские причины для возврата;
  • поздние сроки обращения к страховщикам.

Действующее законодательство предусматривает конкретные сроки возврата денежных средств. В частности, страховая компания должна вернуть заявителю неиспользованную сумму страховки в течение 14 дней с момента предъявления заявления.

  • в случае утраты ТС, смерти страхователя – день наступления события;
  • в случае смены прав собственности – день подачи заявления и документа-подтверждения причины.

Заключение

Страховые компании идут навстречу своим клиентам и возвращают денежные средства в случае, если произошло отчуждение транспортного средства. Но нередко не обходится без сложностей, ведь любая фирма страховщик будет с неохотой расставаться с денежными средствами. Важно знать ваши права, а также дословно процедуру, которую вам предстоит пройти.

Изучив предоставленные нами рекомендации, вы будете знать, как вернуть деньги за страховой полис ОСАГО при продаже машины по договору купли-продажи. Увы, данный процесс не всегда проходит гладко и могут возникать различные сложности.

Если вам отказали в возврате по непонятным причинам, нужно добиваться своего, а для этого необходимо четко знать, когда могут быть возвращены средства и в какие сроки.

Чаще всего при соблюдении правил расторжение договора автогражданского страхования проблем не создает, даже если причина прекращения сотрудничества – продажа транспортного средства. В любом случае требуется помнить, что получить назад часть свои денег может каждый автовладелец независимо от желания страховой компании.

Любой договор страхования вы можете в какое угодно время без объяснения причин расторгнуть согласно п.2 ст. 958 Гражданского Кодекса РФ. Правда, уплаченный страховой взнос, вам вернут только в случаях, дополнительно предусмотренных законами. Таковым является Указание ЦБ РФ №3854-У. По нему в течение пяти дней при отказе от страховки можно получить обратно страховую премию.

Для этого в страховую компанию необходимо подать:

  1. Заявление о расторжении;
  2. Паспорт;
  3. Оригинал договора;
  4. Квитанцию об уплате страхового взноса
  5. Ваши реквизиты, если хотите получить безналом;

После этого подписывается соглашение о прекращении договора, и страховой платеж или его часть, если страхование уже действовало, будет возвращен наличными в кассе или переводом на счет, указанный при обращении в течение 10 дней.

Итак, теперь вы знаете, как прекращается действие договора ОСАГО по заявлению страхователя. Специальной подготовки не потребуется, в страховую нужно прийти всего один-два раза.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля в 2018

А вам приходилось расторгать договор ОСАГО? По какой причине? Может быть, вы судились со страховщиком из-за возврата взноса? Поделитесь опытом.

Если что, задавайте вопросы в комментариях под статьей.

Видео-бонус: 10 самых крутых роботов животных.

Нажимайте на кнопку любимой социальной сети ниже, чтобы ваши друзья и знакомые тоже могли получить полезную информацию. Подписывайтесь на блог, чтобы не пропустить свежие статьи. Удачи!

П.С.: Украшает статью Audi RS Q3. Взял фото тут: drive2.ru/r/audi/455316012472992809/

Как быстро компания возвратит средства?

По правилам ОСАГО страхователь в праве расторгнуть договор со страховой в следующих ситуациях:

    • Машина попала в серьезное ДТП и не подлежит ремонту;
  • Владельца транспортного средства больше нет в живых (деньги за неиспользованное ОСАГО получает наследник);
  • У компании, где застрахован собственник авто, отозвана лицензия (рекомендуем обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА);

Рассмотрим последний пункт подробнее, так как возврат страховки при продаже автомобиля наиболее частая причина, по которой досрочно прекращают договор обязательного страхования.

Отметим, выгодно продать машину можно при помощи сервиса «Автокод». За пару минут сервис расскажет об автомобиле все: пробег, ограничения ГИБДД, штрафы, залоги, техосмотры, страховки и многое другое. Авто, проверенное таким способом, вызовет у потенциального покупателя больше доверия. А выезд специалиста убедит в честности продавца и исправности автомобиля.

В прочих ситуациях при расторжении договора, если у водителя остается страховка при продаже автомобиля, деньги не возвращаются.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля в 2018

В основном вся положенная сумма выплачивается страхователю быстро, в тот же день. Но иногда может быть задержала в связи с тем, что эти денежные средства переводятся на счёт в банке или на карточку – это требует времени.

2 важных момента:

  • каким бы ни был способ перечисления денег – получение на руки или на счёта в банке, этот срок не должен превышать 2 недели, т. е. 14 дней после получения страховой компанией заявления о расторжении полиса;
  • в случае если этот срок уже истёк – смело можно обращаться в суд, т. к. нарушен Закон «Об ОСАГО»; выиграть это дело можно, если будут предоставлены все доказательства и документы.
  1. Если изменился собственник ТС (автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
  2. Если машина не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована.
  3. В случае смерти страхователя или собственника.

Чисто теоретически, согласно п. 33, часть страховой премии компания обязана возвратить и в случае своей ликвидации (банкротства), но очевидно, что на практике подобная ситуация совершенно нереальна.

Страховая премия при выполнении вышеизложенных условий возвращается пропорционально неиспользованным по полису ОСАГО дням за вычетом 23%, начиная со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия полиса ОСАГО.

А вот что касается гибели ТС или смерти гражданина (собственника/страхователя), датой досрочного прекращения договора автоматически будет считаться дата произошедшего. В этих случаях нет необходимости спешить к страховщику.

Виктор Страхование автомобилей / ОСАГО

27 Мая 2013 17:12

Подал заявление в ИНГОССТРАХ на расторжение договора по КАСКО 24.04.2013. мне сказали что через две недели Вам все пересчитают и вернут остачу денег на Ваш счет. Получаю SMS 22.05.2013г. пишу дословно ( Уважаемый клиент Ваш полис страхования ТС не может быть расторгнут. и подробно написали номер телефона по которому можно с ними связаться ).

Звоню им по указанному телефону и спрашию в чем дало что не могут расторгнуть договор.Мне говорят что у Вас был страховой случай по замене лобового стекла , я согласен , да был такой случай.Мне насчитали что замена стекла обошлось в 16550 руб. Да я в этом тоже согласен. Но у меня машина была застрахована на 33484руб.

Я в это компании страховался четыре года подряд.Ладно это простая арифметика 33484 — 16550( замена лобового стекла) = 16934(остача денег ).Я спрашиваю а остальные где деньги, мне девушка отвечает что при расторжении договора клиент теряет 70% от всей суммы.Я говорю а где это прописано что клиент должен терять такие деньги, она мне говорит что такого не где не написано и не где не прочитаете.

Это просто у нас такие правила.Да я думаю хорошие у Вас правила , если клиент будет знать что такие у них условия страхования я думаю не кто и не будет у Вас страховать.А расчет мне делал по страховке Денис Бабанин. Я прошу Вас Денис выслать мне письменное уведомление о Ваших расчетах.Если в течении недели не будет мне предоставлены Ваши расчеты по расторжению договора то я буду вынужден подавать на Вашу страховую компанию в суд. Так что уважаемые автолюбители задумайтесь стоит страховать автомобиль в этой компании или нет.

30 Мая 2013 17:34

Уважаемый Виктор Михайлович, Расчет суммы возврата страховой премии производится с удержанием части премии за истекший срок действия договора (Приложение №1 к Правилам страхования КАСКО) и за минусом суммы страховых выплат (п.2 ст. 53 Правил страхования КАСКО). Разъяснения относительно произведенных расчетов направлены Вам в письменном виде на почтовый адрес.

К сожалению, по результатам анализа записи телефонного разговора, подтверждена ошибка оператора Контакт-центра Компании, которая некорректно проконсультировала Вас о порядке расчета суммы возврата страховой премии. К виновному сотруднику применены меры дисциплинарного взыскания. Приносим Вам свои извинения за доставленные неудобства.

Дополнительно сообщаем что, страховая история в Компании сохраняется в течение 2-х лет и Ваш понижающий коэффициент по результатам страхования в предыдущих периодах будет учтен при заключении новых договоров страхования. С Уважением, Начальник Управления внутреннего контроля ОСАО «Ингосстрах» Т.К. Пахомова

Как известно, в любом правиле есть исключения. Исключения касаются расторжения в случае смерти собственника. В таком случае наследник по закону может обратиться в офис страховщика только спустя 6 месяц, как вступит в права наследования. При этом необходимо учитывать, что расчет возврата будет происходить не с момента обращения, а с даты смерти владельца автомобиля.

Может ли страховая компания отказать

В зависимости от основания для денежного погашения может отличаться и получатель средств. При досрочном прекращении договора инициировать процедуру может один из таких участников:

  • страхователь;
  • наследник собственника авто;
  • законный представитель страхователя;
  • собственник автомобиля;
  • наследник страхователя;
  • представитель собственника/его наследника.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля в 2018

Важно! Если возмещение инициирует законный представитель претендента, то он должен иметь генеральную доверенность от собственника. В поручении должно быть сказано, что есть необходимость проведения денежных оборотов.

Подведем итоги

  • Первое: Право расторгнуть автогражданку досрочно получают все водители, независимо от причины и наличия оснований.
  • Второе: Инициировать компенсацию средств можно в исключительных, предусмотренных законом случаях: смена собственника и гибель автомобиля.
  • Третье: КБМ на снижение стоимости полиса теряется, его величина возвращается к предыдущим показателям.
  • Четвертое: Сумма зависит от срока, оставшегося до окончания договора и даты обращения.

Расторжение договора ОСАГО не всегда проходит гладко. Не все моменты четко определены в российском гражданском и страховом законодательстве, не все трактуется однозначно. Если у обиженного страхователя есть желание доказывать свою правоту и законодательные акты это позволяют – добивайтесь своего. Все больше случаев, когда судебная система встает на сторону страхователей в вышеперечисленных спорных вопросах.

  • если страховка больше не нужна, расторгайте договор, так как в большинстве случаев вам вернут часть потраченных на нее денег;
  • отказаться от любой страховки можно когда угодно, правда, страховой платеж возвращен не будет;
  • само прекращение действия полиса обычно не вызывает трудностей;
  • навязанные договоры, например, по страхованию жизни, можно расторгнуть в течение пяти суток с возвратом премии;
  • договор цессии расторгается в судебном порядке;
  • различные споры со страховой, как правило, в суде решаются в пользу страхователя, так что не бойтесь подавать в суд.

Спорные моменты и частые вопросы

  • Вопрос первый: Если деньги не выплачивают в течение 14 дней, как повлиять на страховую компанию? Сразу идти в суд?Ответ: Если деньги не выплачены в 14-ти дневной срок по вине страховой фирмы, то можно написать жалобу на исполнителя, адресуя ее руководителю организации. Если реакции не последовало, следующий шаг – обращение в Прокуратуру, дальше только суд.
  • Вопрос второй: Если с момента продажи авто прошло полтора месяца, то выплатят ли мне остаток страховых средств?Ответ: За неиспользованными страховыми средствами нужно обращаться не позднее 14 дней с момента продажи авто или утилизации (угона). Если сроки превышены, то могут отказать в компенсации.
  • Вопрос третий: Страховка стоит 20 000 рублей, а период использования полиса – 215 дней. Сколько могут вернуть?Ответ: Итак, цена полиса составляет 20 тысяч. Сразу отнимаем от суммы 23 процента. Из оставшихся 16 тысяч 400 рублей высчитываем стоимость одного дня страховки, это будет 44 рубля 93 копейки. Договор действует 215 дней со дня подписания сделки, оставшийся период — 150 дней. Значит, неиспользованная часть средств достигла отметки 6 тысяч 739 рублей. Это и есть возвратная сумма. Но выплата будет только в том случае, если разрыв сделки произошел по причинам, предусмотренным ПС (правилами страхования).

Акция. Консультация юриста 500 рублей БЕСПЛАТНО до 31 мая

Когда хочу, тогда и расторгаю!

На основании чего удержали 23%?

Зачем нужна копия ПТС при расторжении ОСАГО?

Некоторые страховые компании требуют при расторжении договора страхования ОСАГО предоставить копию ПТС с отметкой о новом собственнике. Сразу оговоримся, что это требование не является законным. Для страховщика должно быть вполне достаточно справки-счета или договора купли-продажи. И страховые компании это знают, но сознательно вводят клиентов в заблуждение. Для чего?

Смышленый страхователь, желающий разорвать со страховой компанией отношения по причине, не подпадающей под правила (они перечислены выше), может сделать следующее: оформить рукописный договор купли-продажи, на основании которого страховая будет обязана расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку.

Вернут ли деньги за неиспользованный период, если были выплаты?

Если страховая компания пытается занизить или вообще не возвращать деньги при расторжении договора, мотивируя это тем, что по нему были выплаты – это неправомерно. При расторжении полиса ОСАГО убыточность не учитывается, часть премии за неиспользованный период должна возвращаться по обычной схеме – пропорционально (за вычетом 23%, если страхователь не имеет по этой теме претензий).

Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

  • отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
  • замена собственника транспортного средства;
  • иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации».

Поэтому самые упорные страхователи, руководствуясь тем, что «собственное желание» и есть пресловутые «иные случаи», идут на судебное разбирательство и им удается доказать свою правоту. Но подобные прецеденты случаются крайне редко и действительности не отражают.

Это еще один вопрос, споры по которому из-за несовершенства нашего законодательства не прекращаются с тех пор, как было введено обязательное автострахование. С точки зрения страховой компании, удерживая при возврате 23%, она действует правомерно. Существует утвержденная Правительством РФ структура страхового тарифа ОСАГО, которая заключается в следующем:

  1. 77% – нетто-ставка (эта часть внесенной страхователем суммы идет на выплаты);
  2. 20% – расходы компании на ведение дел (сопровождение полиса, бланки, оборудование, зарплату сотрудникам и проч.);
  3. 3% отчисляется в РСА для формирования резервов компенсационных выплат (2% – резерв текущих компенсационных выплат 1% – резерв гарантий).

Таким образом, 23% – это расходы, которые страховая компания понесет в любом случае: останется клиент в компании на весь период страхования или расторгнет договор досрочно. Логика автостраховщиков, в принципе, понятна. Тем более, подавляющее большинство клиентов по ОСАГО и не думает возмущаться по этому поводу.

Но некоторые подкованные и принципиальные автолюбители весьма активно возражают против незаконных, с их точки зрения, удержаний – пишут недовольные отзывы о работе страховых компаний , претензии и обращаются в суд. Ведь в Гражданском кодексе РФ и правилах ОСАГО нет ни единого намека на 23%, а лишь сухая информация:

  • Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ГК РФ, ст. 958);
  • Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора обязательного страхования (правила ОСАГО, п. 34).

Возражения страхователей абсолютно правомерны. Именно поэтому, обратившиеся в суд автовладельцы нередко возвращают удержанные компанией 23%. Для этого есть все шансы и множество прецедентов. Бывают ситуации, когда даже до суда дело не доходит. Достаточно отправить заказные письма в РСА и ФССН и досудебную претензию в страховую компанию, чтобы получить обратно свои деньги.

Оставьте комментарий

Adblock
detector