КАСКО страховые компании. Какое КАСКО лучше выбрать и где приобрести полис?

Какие факторы влияют на стоимость КАСКО? Как добиться оптимальной цены?

Видео: КАСКО рейтинг — или как выбрать надежную страховую компанию.

Сегодня на рынке много страховых брокеров КАСКО. На что стоит обращать внимание, чтобы получить качественный сервис и надежного партнера?

В первую очередь посмотрите на спектр услуг, которые предлагаются. Есть две крайности – одни занимаются всеми видами страхования, начиная от ОСАГО и заканчивая медицинскими страховками для оформления визы. Это не очень хорошо, при таком разбросе сотрудники не знают всех тонкостей каждой отрасли.

В противоположность к этому излишняя специализация. Скажем, Вы купили трехлетний б/у автомобиль и хотите застраховать его по КАСКО. Стоит учесть, что в этом случае потребуется также пройти техосмотр и сделать ОСАГО. И гораздо удобнее для этого не обращаться в другую компанию, а сконфигурировать общее предложение в одном месте. Тем более, что это выгоднее.

Потом посмотрите, с какими страховщиками работает брокер. Некоторые сотрудничают только с несколькими, что полностью лишает смысла обращение в такие агентства. Учтите, что качество страховых компаний определяется их официальным рейтингом «RAEX». Наиболее надежды т.н. «стабильные», с рейтингом «А » и «А ». Также хорошее соотношение надежности и цен у «стабильно развивающихся», с рейтингом «А».

Важнейший фактор – длительность существования брокера. Ни для кого не секрет, что на начальном этапе любая компания испытывает множество трудностей, как финансовых, так и организационных. Отдавайте предпочтение только предприятиям, которые уже «переболели детскими болезнями». Обратившись к брокеру «Авто-Услуга», Вы получите грамотного и ответственного партнера, который занимается автострахованием с 2009 г.

Ежегодно специалисты составляют рейтинг страховых организаций, основываясь:

  • на мнение экспертов;
  • финансовые показатели;
  • оценки клиентов, купивших полис.
СК Количество проданных страховок КАСКО
Ингосстрах 512919
Росгосстрах 642550
РЕСО 495600
Согласие 391253
Альфастрахование 199990

выбор каско

По рейтингу надежности страховые организации делятся на несколько групп:

  • страховые организации с категорией А – высокой степенью надежности;
  • с категорией В (удовлетворительной);
  • С (низкой);
  • D (убыточная деятельность);
  • Е (изымается лицензия, и фирма прекращает вести свой бизнес).
АльфаСтрахование А (в 2018 году)
Альянс А (присвоена 2018 года)
ВСК А (2014)
ЖАСО А (2014)
Гелиос А (2015)

Рассмотрим подробнее, какие страховые компании считаются надежными и имеют положительные отзывы страхователей.

  1. МАКС. Создана 1992 года. На данный момент в СК застраховано 80000 юридических лиц. Объемы страховой премии – около 8 млн. рублей. Имеет ряд филиалов и представительств во многих территориальных округах.
  2. Страховая группа МСК, которая работает с 1992 года. Представлена 154 филиалами в регионах страны. Страховые премии превысили 8 млн. рублей.
  3. РОСНО (работает с 1991). Является одной из наиболее крупных СК. Представлена 88 филиалами, 8 дирекциями, 383 агентствами. Страхователи организации – 17 000 000 физлиц и больше 50 000 компаний со статусом юридического лица. Премии – больше 11 млн. рублей.
  4. Согласие (1992). Имеет 78 филиалов и 248 агентств. Страховые премии – почти 12 млн.
  5. ВСК (1992). Клиенты – 130 000 компаний и 4 с половиной млн. граждан. Представлена 840 филиалами. Премии – почти 14 млн. рублей.
  6. Альфастрахование (1992). Основными клиентами являются банковские учреждения, фирмы-судовладельцы, перевозчики грузов, машиностроительные компании. Премии – 15,5 млн. рублей.
  7. РЕСО-Гарантия (1991). Представлена 800 филиалами. Насчитывает более 7,2 млн. страхователей. Премии – около 22 млн. рублей.
  8. Ингосстрах (1947). Есть 83 филиала, 221 отделение, а также несколько офисов за пределами России. Премии – 25 млн. рублей.
  9. Страховая группа СОГАЗ (1993). Представлена 51 филиалом, 230 подразделениями, 600 офисами. Страхователи – преимущественно организации. Премии – 32 с половиной млн. рублей.
  10. Росгосстрах (1921). Насчитывается 400 центров, в которых осуществляется урегулирование убытков. Клиенты – 25 млн. страхователей. Премии – 41 млн. рублей.

На российском рынке страхования функционирует более 100 организаций, предлагающих ряд услуг по страхованию транспортных средств. Но как выбрать ту компанию, которая продаст выгодное КАСКО и будет исполнять свои прямые обязательства?

При выборе страховщика следуйте таким рекомендациям:

  1. Смотрите рейтинг фирмы. Если за последнее время компания была в десятке лидеров, значит, ее деятельность является рентабельной и риск признания несостоятельности минимизирован. Рейтинг можно посмотреть в интернете на многих порталах.
  2. Пересмотрите, какие отзывы о компании оставляют клиенты. Но помните:
      • чаще люди рассказывают о проблемах, чем о положительных эмоциях;
      • чем больше страховая компания, тем больше она имеет отрицательных отзывов;
      • иногда страховщики сами пишут о своих конкурентах не очень хорошо, а себе добавляют тексты с якобы благодарностями от довольных клиентов. Так что опираться только на отзывы не следует. Анализируйте всю имеющуюся информацию о страховой компании.
  3. Советуйтесь со знакомыми, родственниками, у которых имеется опыт автострахования. Они вас предостерегут от заключения договора в компании, которая не исполняет свои обязательства по договору.
  4. Выбирайте компанию, филиал которой есть в вашем регионе. При возникновении вопросов легче будет их решить.

Как и на любом рынке среди страховых компаний существуют крупнейшие игроки, работающие давно, чьи названия уже стали известными брендами, и компании-новички, пришедшие в отрасль недавно, известные еще не так широко. Для больших игроков размер не всегда оборачивается положительно. Как минимум, потому, что в интернете по ним можно найти гораздо больше негативных отзывов, накопленных за годы работы.

КупиПолис рекомендует оценивать страховую компанию по объективным критериям. И основные из них представлены в таблице с рейтингом компаний. Прежде всего следует оценить финансовую стабильность страховщика, о которой говорят размер уставного капитала, объемы выручки и рейтинги финансовой надежности (особенно, если рейтинги присвоены международным агентством).

Вторым важным критерием является процент урегулирования заявленных страховых случаев. В идеале он должен стремится к 100%. Но процент может ниже — это значит, что в отчетном периоде были задержки с урегулированием. Или выше — это говорит о том, что в отчетном периоде были урегулированы случаи за предыдущий период. Т.е. до этого процент урегулирования был ниже 100%.

Кроме того существует информация, которая не является публичной. И в консультациях со специалистом КупиПолиса она будет тоже озвучена. А вместе с ней вы сможете узнать и проходящих акциях в той или иной страховой компании, что тоже поможет найти более выгодный вариант.

Выше уже указывался рейтинг лучших страховщиков Российской Федерации. Но они был составлен только на основе финансовых показателей, и на первых строчках там оказались не зарекомендовавшие себя с лучшей стороны компании, а те, которые имеют большие суммы по собранным страховым премиям.

Итак, согласно рейтингам специальных организаций лучшие страховщики заняли следующие строчки:

  1. Росгосстрах.
  2. СОГАЗ.
  3. Ингосстрах.
  4. РЕСО-Гарантия.
  5. АльфаСтрахование.
  6. Согласие.
  7. Ренессанс Страхование.
  8. Страховой дом ВСК.
  9. Альянс.
  10. ВТБ Страхование.

Народные рейтинги же в большей части расскажут о том, как поведет себя страховая компания при возникновении страхового случая. Поэтому в этом случае на первых строчках окажутся страховщики с доброжелательными сотрудниками и вежливым отношением к своим клиентам.

Итак, список компаний в этом случае имеет следующий порядок:

  1. Тинькофф страхование.
  2. Зетта Страхование.
  3. Внешэкономстрах.
  4. Либерти Страхование.
  5. УралСиб.
  6. АльфаСтрахование.
  7. РЕСО-Гарантия.
  8. Согласие.
  9. Антал-Страхование.
  10. МАКС.

Рейтинги, где лучше застраховаться по КАСКО в 2018

Важным моментом при страховании КАСКО является выбор варианта возмещения ущерба. Расчет КАСКО на калькуляторе онлайн, как и при обращении непосредственно в офис, происходит по двум основным вариантам: полное КАСКО (страховка от ущерба и угона) или частичное КАСКО (страхование только от ущерба). Очевидно, что проблема возможного угона актуальна не для любого ТС.

Некоторые автомобили могут годами стоять во дворе без каких-либо посягательств со стороны воришек. А вот от вандалов, плохой погоды и ДТП гарантий нет ни у кого. И если авто не относится к категории угоняемых, а место его хранения не является рисковым, то логично сэкономить и застраховаться по КАСКО только от ущерба.

Правила страхования КАСКО: на что обратить внимание?

Вид и размер франшизы напрямую влияют на стоимость полиса и последующие выплаты по АВТОКАСКО, поэтому подойти к её использованию следует серьезно. Франшиза позволит существенно сэкономить аккуратному и опытному водителю. Если же клиент не уверен в себе, вписанных водителях, хотел бы получать полное возмещение за любой, даже самый незначительный ущерб, лучше купить полис без франшизы. В любом случае разумнее рассчитать на калькуляторе цену полиса без франшизы и с франшизой.

Какие бывают

Страхование КАСКО Достоинства Недостатки
Полный КАСКО Обеспечивает покрытие почти всех рисков (повреждения, гибели, совершения противозаконных действий) Характеризуется большой стоимостью и необходимостью регистрировать все изменения состояния транспортного средства
Частичный Недорогая страховка, возможна франшиза. Страховку можно быстро оформить Выплата далеко не всегда покрывает реальные убытки. Это страхование по ограниченному количеству рисков
Целевое Идеальный вариант для автовладельцев, которые аккуратно ездят. Полис недорогой, полностью покрывает убытки Обеспечивается защита по одной группе рисков (мошенничеству, угону, противозаконному действию третьего лица).
Сверхполное Полностью покрывает любые риски, которые связаны с повреждениями автомобиля и противозаконным посягательством на транспортное средство. Гарантируется оперативное решение всех проблем, которые возникли при вождении Является дорогой страховкой. Ремонт необходимо проводить только на сервисной СТО. Можно купить на ограниченное количество транспорта.

Для кого выгодно работать с брокером

Если коротко – для всех, кроме крупных корпораций. Для частных лиц и организаций обратиться в брокерскую фирму – хороший выбор. Это выгоднее, экономит время, помогает подобрать оптимальные условия. Организации среднего уровня пользуются услугой брокеров по организации тендера среди СК. Из всех полученных предложений выбирается наиболее интересные. Что дает возможность заключить гораздо более выгодную сделку.

Видео: Как грамотно подобрать тариф по ОСАГО и КАСКО

Довольно часто после ДТП водители не уверены, как лучше получить компенсацию – по КАСКО или ОСАГО.

Если вы являетесь пострадавшим, и у вас имеется КАСКО, а у виновного лица – ОСАГО, есть такие варианты действий:

  • заявите в свою страховую организацию по КАСКО;
  • обратитесь к страховщику виновника по ОСАГО (можно и получить компенсацию по прямому возмещению убытков, то есть у своей страховой организации, если будет соблюдено ряд правил).

КАСКО страховые компании. Какое КАСКО лучше выбрать и где приобрести полис?

Преимущества возмещения по КАСКО:

  • выплата будет произведена быстро;
  • автомобиль может ремонтироваться у дилеров (если авто новое);
  • компенсация производится без учета износа и утери товарной цены;
  • нет ограничений по деньгам – вы получите ту сумму, которая сможет покрыть убытки.

Недостатки:

  • стоимость страховки в следующем году вырастет;
  • если есть в страховке франшиза, она будет оплачена за счет водителя.

Виновное лицо получит компенсацию по КАСКО, но цена страхового полиса при этом обязательно увеличится.

Итак, при выборе КАСКО или ОСАГО после аварии стоит учесть такие нюансы:

  • есть ли гарантия на машину (если да, то лучший вариант – КАСКО);
  • размер ущерба (при небольшой сумме обращайтесь по ОСАГО, чтобы не испортить коэффициенты при пролонгации КАСКО);
  • есть ли франшиза (если она большая, то компенсация по ОСАГО может быть более выгодной).

Надеемся, такие рекомендации помогут вам с решением, какую страховую компанию выбрать для КАСКО. Всегда есть возможность подобрать идеальный вариант договора по стоимости и условиям.

Просто будьте внимательны, рассматривая все предложения на рынке страхования – не стоит брать полис в первой попавшейся страховой организации, чтобы в дальнейшем не пожалеть.

КАСКО в популярных компаниях

КАСКО страховые компании. Какое КАСКО лучше выбрать и где приобрести полис?

Российские автовладельцы отдают предпочтение определённым моделям ТС. Именно такие автомобили чаще всего страхуют по КАСКО. При этом особенности страхования разных моделей авто отличаются. Например, некоторые машины пользуются популярностью у угонщиков, а другие чаще попадают в аварии. Эти факторы напрямую влияют на формирование страхового тарифа, потому актуален вопрос, какие страховые компании предлагают самые выгодные расценки для определённых моделей. Как можно сэкономить на страховке? Сводные данные по наиболее популярным авто России представлены в таблицах.

Как показывает практика, стоимость полиса каско, рассчитанная по одним и тем же параметрам в разных страховых компаниях, может отличаться более чем в 2 раза. Связано это с тем, что страховщики оценивают свои риски, используя различные алгоритмы и собственную наработанную статистику по убыточности. Как результат, один и тот же автомобиль у одного страховщика может попасть под «заградительный» тариф, а у другого получить минимальную ставку вследствие низкой убыточности этой марки по статистике конкретного страховщика.

Существует возможность дополнительного снижения расчетной стоимости полиса за счет применения дополнительных понижающих коэффициентов. Например: «безубыточный переход», применение франшизы, наличие охранной системы, скидка от брокера (КупиПолис является одним из крупнейших страховых брокеров, поэтому и размеры скидок за счет комиссии одни из самых высоких на рынке).

Оставьте комментарий

Adblock
detector