Срок выплаты по ОСАГО 20 календарных или рабочих дней

Изменения сроков выплат для страховщика

Вопреки всему вышеизложенному, нередко страховые компании нарушают срок, отведенный им на рассмотрение заявлений потерпевших.

Какие тому могут быть причины?

  • Нарушение внутреннего документооборота внутри подразделений компании;
  • Нехватка персонала;
  • Непредставление потерпевшим полного пакета документов или поврежденного автомобиля к осмотру и оценки ущерба;
  • Открытое производство гражданского или уголовного дела по заявленному ДТП.

Ответственность за первые два пункта полностью лежит на страховщике.

Страховая компания, реализующая полисы ОСАГО, обязана организовать работу отдела по урегулированию претензий потерпевших таким образом, чтобы исключить затерявшиеся документы или просрочки в связи с нехваткой отведенного Законом времени.

Для этого нужно написать заявление в свободной форме, в котором указать номер страхового полиса, дату ДТП и свое желание получить компенсацию за просрочку осуществления страховой выплаты.

Заявление направляется в адрес страховщика заказным письмом либо передается нарочно в офис страховой компании.

Задержка страховой выплаты может произойти и по вине самого потерпевшего. Правила ОСАГО предусматривают определенный перечень документов, который необходимо предоставить страховщику для производства страховой выплаты.

По заявлениям о возмещении ущерба, причиненного автомобилю, это список выглядит следующим образом:

  1. Гражданский паспорт потерпевшего лица;
  2. Нотариальная доверенность на представление интересов потерпевшего в страховой компании и паспорт представителя (если заявление подает не сам потерпевший);
  3. Банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения (если выплата производится безналичным путем);
  4. Справки, выданные компетентными органами в отношении заявленного ДТП (если такие справки выдавались);Документы, подтверждающие право собственности на поврежденное имущество;
  5. Извещение о ДТП.

Нехватка одного или нескольких документов из этого списка может послужить причиной продления срока рассмотрения заявления, потому что страховой компании придется дополнительно запрашивать эти бумаги у потерпевшего.

Кроме предоставления полного пакета документов, на потерпевшем лежит обязанность предъявить к осмотру независимой экспертной организацией поврежденный автомобиль. А на страховой компании – обязанность этот осмотр организовать.

В случае неисполнения потерпевшим своего обязательства, срок выплаты страхового возмещения может быть продлен страховщиком до тех пор, пока не состоится осмотр.

Последняя причина, которая может послужить препятствием для осуществления страховой выплаты в двадцатидневный срок, — это сложные ДТП. По ним ведется уголовное дело или административное расследование.

Примеров можно привести множество, самые распространенные причины для начала расследования – это пострадавшие в ДТП люди или виновник, находящийся за рулем в состоянии алкогольного опьянения.

нет выплаты по осаго более 20 дней

Если вы стали потерпевшим в такого рода ДТП, придется дождаться окончания расследования, без этого страховая компания выплату не произведет.

Нередки случаи обращения в суд по причине значительного занижения компенсаций. Происходит это из-за убыточности страхового бизнеса. Сегодня на дорогах выросло количество транспорта и неопытных водителей. В результате, выросла частота обращений за выплатами по ОСАГО после ДТП.

Это толкает страховые организации на нарушение договорных обязательств. Как правило, для отказа бывают использованы формальные поводы либо спорные обстоятельства дела, которые могут трактоваться по-разному.

Не стоит думать, что специалист, проводящий оценку ущерба, не может осуществить реальный расчет стоимости ремонта поврежденного авто.

Заниженные суммы появляются в результате взаимодействия эксперта и страхового агента. Это делается с расчетом, что из всей многочисленной массы недовольных клиентов до судебных разбирательств дойдут только единицы.

Водители редко идут в суд, так как не верят, что смогут отстоять свою позицию либо думают, что сумма доплаты не превысит судебные траты. Но аналитика судебных дел показывает, что только 2% от общего количества исков составляют требования, в которых разница между ценой, установленной оценщиком, и суммой, определяемой независимым экспертом, не превышает 10 000 рублей.

Страховщик должен осуществить страховую выплату (или выдать потерпевшему направление на ремонт ТС и указать срок этого ремонта) в течение 20-ти календарных дней, исключая нерабочие и праздничные дни. Установленный законом предельный срок начинает отсчитываться со дня принятия страховщиком к рассмотрению заявления от страхователя о прямом возмещении убытков (страховой выплате) и пакета необходимых документов, определенных правилами ОСАГО.

не выплачивают осаго после 20 дней

Если страховщик в течение 20 дней не совершил вышеперечисленных действий, у страхователя возникает основание, помимо страховой выплаты, требовать от страховщика еще и выплаты неустойки (по старым правилам, действовавшим до 1-го сентября 2014 года, страховщику законом на принятие решения и выполнение правовых действий предоставлялось 30 дней).

Страховщик обязан рассмотреть Заявление от страхователя (потерпевшего) с требованием выплаты неустойки в течение 5 дней.

Страховщик может быть полностью освобожден от обязанности уплаты неустойки, если свои обязательства по договору ОСАГО он исполнил в полном соответствии с ФЗ об ОСАГО, или если смог доказать, что нарушение сроков явилось следствием действий непреодолимой силы или произошло по вине самого потерпевшего.

Со страховщика не может взыскиваться неустойка, связанная с заключением, изменением, исполнением или прекращением договора ОСАГО, но не предусмотренная Федеральным законом об ОСАГО.

Поправки к закону скорректировали сроки страховых выплат по ОСАГО в пользу автомобилистов.

В случае несвоевременного предоставления мотивированного отказа в выплате, который должен направляться в течение такого же срока, начисляется пеня в размере 0.5% за каждый день просрочки. Ранее на решение подобных вопросов страховщику давалось 30 календарных дней. Новые сроки рассмотрения компаниями страховых случаев направлены прежде всего на усиление защиты интересов водителей и минимизацию ситуаций с отсрочками обязательств по договорам со стороны страховщиков.

При этом, по результатам принятого в связи с обращением решения страховщик теперь имеет право осуществлять не только материальную (денежную) компенсацию в пользу застрахованного, но и направлять его автомобиль на ремонт в автосервис, с которым имеется договор об обслуживании транспортных средств.

Как прописано в законодательстве

Вся процедура покупки и реализации полиса ОСАГО регулируется специальным законом – №40-ФЗ «Об ОСАГО» от 25.04.02 г., действующим до сих пор, но прошедшим последнюю редакцию в середине 2018 года (далее – Закона).

Специфика выплат и их сроки рассматриваются в ст. 12 данного законодательного положения. Так, например, изучить поданный от потерпевшего пакет бумаг страховщик обязан в течение 3-х рабочих дней и сразу же отреагировать – ответит письменно на запрос в виде подтверждения принятия заявления и его утверждения к выплате (абз. 5 п. 1 ст. 12 Закона).

Или, например, в абз. 3 п. 10, а также пп. 1 п. 11 ст. 12 Закона говорится о 5-дневном сроке проверки экспертами повреждений машины, от чего напрямую зависит размер выплат. Общий же срок для страховщика для выплаты страхователю денег составляет 20 дней (п. 17 ст. 12 Закона).

Как выяснить, что сумма недостаточна

Законодательство о страховании обязывает при наступлении страховой ситуации выплачивать денежные средства в размере до 400 тыс. рублей. Если при ДТП наносится ущерб:

  • Здоровью и жизни нескольких пострадавших выдается 240 тыс. рублей;
  • Одному человеку – 160 тыс. рублей;
  • Имуществу некоторых лиц – 160 000 рублей;
  • Имущественным объектам одного человека – 120 000 рублей.

Компенсация высчитывается с учетом амортизации деталей. Его процент будет зависеть от срока выпуска транспорта и его пробега. Наиболее старые модели имеют большой период прохождения, соответственно, и износ у них будет выше.

Страховые организации пользуются услугами экспертов, которые занижают в их интересах цену восстановления авто. Поэтому очень велика вероятность, что реальная сумма компенсации будет занижена по сравнению с фактической оценкой. В связи с этим, до такой процедуры стоит заказать осуществление независимого исследования повреждений специалистом другой компании.

Нужно понимать, что оценка ущерба водителем, как правило, субъективная. Выявить недоплату можно прибегнув к следующим способам:

  1. Сервисный центр мог сделать расчет в размере большем, чем страховой агент. Например, используя другие коды запасных частей;
  2. Выявить умысел страховщика поможет единая методика вычисления запчастей, которой можно воспользоваться на сайте РСА.

Расчет суммы, подлежащей возмещению, производится при помощи единой методики определения величины расходов на ремонт поврежденного транспорта, утверждаемой Банком России. В соответствии со статьей 12 ФЗ «Об ОСАГО» величина затрат на приобретение запчастей определяется с учетом их износа, подлежащих восстановлению. Но на такие узлы, агрегаты и детали износ не может начисляться более 50%.

Обзором практики рассмотрения судами дел, связанных с ОСАГО владельцев ТС, утвержденного Президиумом ВС РФ от 22.06.2016 г. № 22 установлено, что исчисление размера вреда, компенсируемого его причинителем, осуществляется с использованием Единой методики. Поэтому никакие другие расчеты приниматься во внимание судом не будут. Помимо этого, исчисление должно основываться на экспертных исследованиях.

Сроки исковой давности

Если говорить о самих выплатах, нарушенных сроках, то срок давности имеет смысл, если дело решалось в суде тогда, когда был досудебный процесс.

Сроки выплаты по исполнительным листам всегда будут указываться в самом этом листке, они не измеряются, как правило, в годах – это период не дольше 10 дней, либо незамедлительно.

Все сроки и исполнительность при этом контролируется службой СПИ (судебными приставами-исполнителями). И если компания не выполнит указания решения суда, то у нее могут отобрать даже лицензию.

Об этом говорится в ст. 199 ГК РФ, и страховая компания знает об этом, поэтому частенько пытается прикрываться подобными нормативами закона.

Сама же длительность срока исковой давности по автогражданке ничем не отличается от любой другой исковой давности, по иным вопросам, рассматриваемым в суде.

На основании ч. 2 ст. 966 ГК РФ такой срок исчисляется – 3-мя годами со дня подачи заявления в судебную инстанцию.

По истечении такого строка давности, если вопрос не решился в пользу истца, потерпевшего в ДТП, у него есть варианта два – взыскивать с виновника ДТП возмещение ущербов, либо по истечении перерыва, определенного судебной практикой, подать иск вновь.

Закон РФ «Об ОСАГО» не включает в себя четких положений, регулирующих сроки исковой давности для обращения в судебные инстанции за возмещением убытков. Однако, нормы Гражданского кодекса РФ определяют срок исковой давности по ОСАГО в течение 3 лет. При этом отсчет данного срока начинается с момента, когда водитель узнал либо мог узнать об отказе страховой компании в возмещении причиненного ущерба либо об осуществлении страховой выплаты в неполном объеме.

В ином случае, таким моментом считается следующий день после даты окончания отведенного для страховой компании срока для принятия решения об осуществлении возмещения ущерба либо соответствующем отказе в таком возмещении.

Внесенные изменения в ОСАГО – первый шаг к оптимизации правовых норм и приведению их в относительное соответствие с положениями европейских законов, призванных прежде всего защищать интересы пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия лица. Вышеуказанные доработки создадут достаточные условия для того, чтобы многочисленные страховые компании более ответственно подходили к возложенным на них обязанностям и осуществляли необходимые выплаты в размерах и в сроки, четко прописанные в полисах страхования.

Водители же также должны с пониманием относиться к работе страховщиков и осознавать, что эти службы созданы для того, чтобы покрыть их риски и предоставить нужную поддержку. Хочется надеяться, что ОСАГО перестанет восприниматься владельцами транспортных средств как наиболее дешевый и доступный вариант обязательного авто-страхования, приобретаемый исключительно для «галочки» и во избежание получения штрафов от уполномоченных органов дорожной полиции.

Наказание за нарушения

На тот случай, когда страховщик умудрился задержать выплаты, что случается довольно часто, ему выставляется штрафная санкция со стороны Банка России либо Российского Союза Автостраховщиков, куда подавал жалобу автовладелец после ДТП и невыполнения обязательство компанией.

Размер такой санкции составляет – 1% от суммы страховки, которую задерживает к выплате страховщик, причем начисляется такая неустойка на каждый день задержки.

Так как сумма в итоге получается довольно внушительной, то страховщикам крайне невыгодно задерживать выплаты.

Но они могут занижать сами размеры сумм страховок, мотивируя это тем, что до аварии детали уже были сильно изношены в автомобиле.

для возмещения материального, имущественного ущерба, причиненного автомобилю через столкновение в ДТП 400 000 рублей
для возмещения ущерба, причиненного потерпевшей стороне в аварии 500 000 рублей

То есть эта мера ответственности, которую обязана понести страховая организация, наказывает ее за то, что она затягивала со сроками рассмотрения заявления.

Кроме этого учреждением по защите прав потребителей (а страхователь – это потребитель страховых услуг, которые плохо выполняются) выставлена так значительная санкция за просроченные выплаты клиенту компании – 50% от суммы страховки, которую назначит суд как добавочную неустойку за просроченные сроки.

С одной стороны, если страховая компания не чинит никаких препятствий, то задача подачи заявления на выплату и получение самой страховки достаточно простая.

Нужно в день ДТП подать сразу заявление в страховую организацию (лучше это сделать сразу же, не откладывая на 3-5 суток).

Затем тут же отдать машину на осмотр эксперту, работающему от имени страховой организации (можно с этим тоже не затягивать и не ждать 5 дней после подачи заявления).

И спокойно ожидать начисление страховки на свой счет, который указывается в заявлении в течение 20 дней.

Сроки выплаты страхового возмещения

Если вы добросовестно исполнили свои обязанности по договору ОСАГО (предоставили в страховую компанию полный комплект документов и автомобиль на осмотр), а страховщик и не думает выплачивать страховое возмещение в законный срок, необходимо направить в страховую компанию претензию.

Документ оформляется в свободной форме. В тексте укажите номер полиса, дату ДТП, дату подачи заявления о страховой выплате, требование о скорейшем осуществлении выплаты страхового возмещения и неустойки.

Данная претензия подлежит удовлетворению в пятидневный срок.

Когда сумма выплаты не устроила владельца авто, можно следовать двумя путями решения проблемы:

  • Самостоятельно обратиться в судебные органы за возмещением вреда.
  • Обратиться к специалистам, осуществляющих выкуп подобных дел.

Последовательность действий после столкновения:

  1. Необходимо сразу вызвать сотрудника ГИБДД для составления протокола (Европротокола).
  2. Обратиться в страховую организацию с заявление о выплате, приложив пакет необходимой документации.
  3. Страховщик осуществляет оценку нанесенных повреждений.
  4. По её результатам производится выплата (или не производится).

​Если владелец авто не согласен с суммой выплаты по ОСАГО, он вправе обратиться к независимым оценщикам для расчета суммы возмещения ущерба.

Прежде, чем заказать заключение профессионала, необходимо известить страховщика о таком факте. Положение о правилах осуществления технической экспертизы устанавливает необходимость уведомления специалиста инициатором её проведения о существовании уже проведенного анализа, а потерпевший должен быть заранее извещен о времени её осуществления и месте.

При отсутствии возражений сторон по содержанию первоначального акта осмотра покалеченного авто, оценка может проводиться без нового исследования ТС, основываясь на первоначально составленном документе, с указанием на такой факт в заключении. Итоги оценки послужат основанием для направления претензии страховщику, период рассмотрения составляет не больше 10 дней.

В силу ст.16.1 Закона «Об ОСАГО» до предъявления страховому агенту требований о выплате, пострадавший участник ДТП должен направить ему заявление о возмещении убытков с необходимыми документами, предусмотренными страховым законодательством.

Появление разногласий между сторонами из-за исполнения страховых обязательств либо несогласия потерпевшего с величиной компенсации, влечет направление агенту претензии с документацией, обосновывающей требования, подлежащей рассмотрению не позже десяти календарных дней, исключая нерабочие и праздничные.

Скачать образец досудебной претензии к страховой компании по ОСАГО

В указанный период требование о надлежащем выполнении страховых обязательств по соглашению об ОСАГО должно быть исполнено либо направлен обоснованный отказ в его выполнении. Обращение должно содержать информацию о:

  • Наименовании страховой организации, куда оно направляется;
  • Данные потерпевшего лица, включая ФИО, адрес места проживания либо почтовый адрес, куда может быть направлен ответ страховщика;
  • Требования к компании, выдавшей полис, с изложением обстоятельств, явившихся основанием для направления письма, опирающихся на нормы права;
  • Реквизиты банковского счета, на который необходимо перечислить сумму возмещения при признании претензии обоснованной;
  • ФИО и должность представителя, его собственноручная подпись, если обращение было направлено учреждением.

С претензией представляются оригиналы или их копии, удостоверенные в установленном порядке:

  1. Гражданский паспорт заявителя;
  2. Бумаги, удостоверяющие право владельца на поврежденное имущество, или правомочия на получения страховой компенсации;
  3. Справка из ГИБДД о происшествии, протокол и постановление об АП;
  4. Извещение о ДТП, если оно оформлялось без присутствия сотрудников полиции;
  5. Полис ОСАГО.

Выполнение таких действий поможет осуществить взимание полной суммы возмещения при столкновении машин.

Порядок, в соответствии с которым осуществляется выплата страховых сумм пострадавшим в ДТП, регулируется Федеральным законом «об ОСАГО» № 40-ФЗ, принятым в 2002 году. На сегодняшний день он претерпел существенные изменения, которые во многом облегчили жизнь автовладельцев, но, вместе с тем, ужесточили процедурные сроки для обеих сторон.

Если страховщик, несмотря на своевременно выполненные владельцем автомобиля требования, не принимает в течение отведенного законом периода решение и не выплачивает пострадавшей стороне страховые средства, он рискует быть оштрафованным.

Ранее отстаивать свои интересы автовладельцу приходилось в суде. Но сегодня закон предусматривает для него возможность решить вопрос в досудебном порядке. Для этого нужно по истечению установленного законом 20-дневного срока обратиться в страховую компанию с претензией и требованием о взыскании пени за просрочку.

Чтобы понять, сколько страховщик потеряет в результате собственной беспечности, нужно умножить на 1% сумму, которая должна быть выплачена пострадавшему по полису страхования автогражданской ответственности. Страховая компания обязана принять к рассмотрению полученную претензию и дать на нее официальный ответ в течение 5 дней. Если этого не произойдет, автовладелец может смело обращаться в суд.

Сегодня водителям очень непросто избежать дорожного происшествия на загруженных трассах современных городов. Но, попав в неприятную ситуацию, не стоит паниковать. Автострахование надежно защищает интересы владельцев машин, гарантируя возмещение ущерба здоровью или имуществу пострадавшей в ДТП стороне.

Страховая компания может отказать в возмещении ущерба по ОСАГО по ряду причин. Они могут иметь реальное обоснование, а также быть надуманными.

Мало документов

Нередко страховая не платит по ОСАГО из-за отсутствия полного пакета документов. В этом случае причина может быть реальной. Однако нередко страховщики идут на уловки для отказа в компенсации.

Если агенты ссылаются на недостающие документы, не входящие в этот перечень, то их действия считаются незаконными. Этот пункт также прописан в Положении.

Клиент должен помнить, что при недостатке документов страховая компания должна сообщить ему об этом. Срок для уведомления установлен законом: с момента подачи заявки не должно пройти более 3 дней.

При отсутствии уведомления в этот период и последующем отказе в выплате, клиент может писать претензию и обращаться в суд. Кроме того при ошибках и других неточностях в документе должно быть уведомление клиента с тот же срок.

Исключения

В некоторых случаях страховая может отказать в возмещении ущерба, ссылаясь на нестраховой случай. Клиент должен обратиться в суд, если считает действия страховщиков неправомерными. Важно найти представителя собственных интересов в суде, который имеет опыт в подобных делах.

Законодательные акты размыто описывают страховые случаи. Этим и пользуются компании, отказываясь разбираться в двусмысленных ситуациях. Поэтому делом должен заниматься профессиональный юрист, который поможет пострадавшему лицу.

Отсутствие осмотра

Страховая компания вправе потребовать проведение осмотра пострадавшего транспортного средства. Эта мера необходима для возмещения ущерба по ОСАГО и КАСКО. Если ДТП действительно произошло, то добросовестный водитель не будет отказываться от проведения осмотра.

При отсутствии возможности показать автомобиль, необходимо связаться со страховщиками. Такая ситуация может возникнуть в случае сильных повреждений транспортного средства, которые затрудняют его доставку.

Прошедшие сроки

Изменения сроков обращения для водителя

Надо отметить, что все издержки, касающиеся судебного процесса, лягут на плечи заявителя. Но, в случае удовлетворения требований, они будут взысканы с ответчика.

Оспаривание недостаточно выплаченной суммы происходит следующим образом:

  1. Страховщику направляется приглашение для участия в независимой оценке.
  2. Осуществляется экспертиза оценки повреждений при столкновении автомобилей и утери товарной стоимости.
  3. По результатам заключения специалиста направляется претензия в страховую компанию о необходимости доплаты возмещения ремонта в соответствии с итогами оценки.
  4. В случае игнорирования обращения, составляется заявление в суд.

По результатам судебных разбирательств могут приниматься следующие решения:

  • Требования удовлетворяются;
  • Отказывается во взыскании недостающей суммы;
  • Назначается судебная экспертиза. Она проводится, когда итоги обоих заключений сильно разнятся или есть основания полагать о сговоре с оценщиком.

При принятии положительного решения, в суде представляется исполнительный лист, направляемый страховому агенту для выплаты денежных средств в установленный срок.

В случае отказа страховщика в досудебном удовлетворении претензии, судом налагается штраф в сумме 50% от заявляемых претязаний, что регламентировано ст.13 Закона «О защите прав потребителей».

Существуют страховщики, которые независимо от ситуации, занижают установленные выплаты по ОСАГО чуть ли не в три раза. Такое поведение является и визитной карточкой Росгосстраха. Самое интересное, что о величине возмещения можно узнать, только получив деньги на карту. Надо отметить, что судебные процессы в таких случаях в 100% заканчиваются в пользу заявителя и, кстати, исполнительные листы по ним оплачиваются без всяких пререканий, а судебные постановления не опротестовываются и в заседания суда представители не являются. Получается, что такие ситуации рассчитаны на тех, кто не пойдет защищать свои права в суде.

Кстати, на основании ст.966 ГК РФ взыскать недоплаченную по ОСАГО денежную сумму можно в период до 3 лет с момента совершения ДТП.

Несмотря на принятые поправки, действующие в интересах владельцев авто-средств, для них самих закон также предусмотрел корректировки. Срок обращения по ОСАГО в страховую компанию теперь составляет 5 дней с момента дорожно-транспортного происшествия, а не 15, как это было раньше.

При этом, обращаться нужно в свою страховую с которой у водителя заключен договор страхования (куплен страховой полис) – в целях налаживания метода прямого возмещения ущерба страховщик со стороны виновника ДТП из данной цепочки теперь исключен.

Оставьте комментарий

Adblock
detector