Застраховать машину ОСАГО — ОСАГО ОНЛАЙН

Краткая история возникновения Е-ОСАГО

Возможность приобрести страховку на машину в сети интернет появилась у граждан РФ в июле 2015 года. До этой даты продажа и, соответственно, покупка электронных полисов не то чтобы была запрещена, она была просто невозможна ввиду того, что юридическую силу имел только бумажный вариант страхового полиса.

При этом уже тогда многие страховые компании предлагали своим клиентам услугу заказа полиса в интернете на своих сайтах с последующей доставкой уже оформленного ОСАГО. Данный механизм приобретения полиса быстро снискал популярность у граждан, а потому полноценная легализация электронного страхования была лишь вопросом времени.

В июле 2015 года было законодательно закреплено такое понятие как «электронный полис ОСАГО», а владельцы автомобилей со всей территории РФ получили возможность оформить страховку в интернете. Некоторое время действовал так называемый «тестовый период», в течение которого можно было лишь продлить страховой полис, но уже в октябре того же года все ограничения были сняты – и теперь можно приобрести ОСАГО у любой понравившейся страховой компании в онлайн-режиме.

За первый год с небольшим данной возможностью воспользовались более 300 тысяч автолюбителей. С 1 января 2017 года наличие сервиса по продаже электронного полиса стало обязательным требованием для всех организаций, предоставляющих услуги по оформлению ОСАГО, поэтому можно не сомневаться, что популярность страхования в интернете будет только расти.

Кто имеет право

Муниципальная программа позволяет страховать квартиру для собственника или нанимателя, который официально проживает на площади, то есть имеет регистрацию. При приобретении собственником второй жилой недвижимости, он не имеет права без регистрации вступать в программу. Но если он сдаст жилье в аренду или позволит кому-то пользоваться жилплощадью, то они смогут встать в очередь на получение страховки.

Любой дом имеет ту территорию, доступную для каждого жителя, поэтому для страхования подобных мест необходимо проводить собрание, в ходе которого будет определено решение большинством голосов.

Если же более половины проголосовали за отсутствие необходимости страхования, то проводить процедуру будет невозможно. А вот при вынесении положительного решения ответственность ложится на одного из жильцов либо на управляющую компанию, либо на управление ТСЖ.

Оформление страховки ОСАГО в рассрочку

Получение ОСАГО через интернет предусматривает возможность учета многочисленных нюансов. В каждом случае гарантируется четкое понимание ситуации, связанной с получением электронной страховки.

  • КБМ, как известно, свидетельствует об отсутствии ДТП в истории вождения водителя. Таким образом, показатель гарантирует предоставление максимальной выгоды при получении страхового полиса ОСАГО. При оформлении электронной страховки КБМ по-прежнему учитывается, так как все нужные данные официально зачислены в базу РСА. Максимальная экономия становится гарантированной.
  • Для уменьшения рисков, связанных с конфликтами с инспекторами ГИБДД и дальнейшей оплатой штрафа в размере 500 или 800 рублей, рекомендуется всегда возить с собой распечатанную версию электронного ОСАГО. Мера предосторожности, выражающаяся в наличии бумажного документа, становится обязательной.
  • В интернете электронное ОСАГО лучше всего получать у надежных страховщиков, которые сумели завоевать идеальную репутацию. При этом использование специального калькулятора позволит заранее узнать точную стоимость документа и определить потенциальную финансовую выгоду.

В обязательном порядке опытные и начинающие автомобилисты должны знать, как оплатить страховку на авто через интернет. Такие знания гарантируют возможность использования инновационных технологий для быстрого и выгодного приобретения полиса ОСАГО.

Для того чтобы оформить рассрочку, нужно знать всего два правила:

  1. Срок страхования должен быть 1 год, не менее.
  2. Сколько времени вы пользуетесь своим транспортным средством. Именно это правило поможет вам оформить полис в рассрочку, при чем тут вы сможете выбрать обязательное страхование только то, которое вам нравится. После того как вы заключили сделку и оформили рассрочку, вы обязаны использовать свой автомобиль. Если срок был нарушен, или же вы стали виновником дорожно-транспортного происшествия в тот момент, когда полис закончился – страховая компания выплатит деньги пострадавшему, но в дальнейшем может потребовать от вас вернуть эту сумму денег. Так сказать, в качестве регресса.

Процедура заказа автостраховки в интернете выглядит следующим образом:

  1. Владелец автомобиля регистрируется на сайте какой-либо из страховых компаний.
  2. Затем он вводит запрашиваемые данные о себе и своей машине.
  3. Система расчета определяет конечную стоимость ОСАГО с учетом всех коэффициентов (регион, бонус-малус и т.д.).
  4. После этого следует самый проблемный этап – сверка полученных от клиента данных с базой РСА. Сложности возникают из-за того, что информация в базе зачастую недостоверна.
  5. В случае успешного прохождения проверки, гражданину останется только оплатить стоимость полиса любым удобным для него способом. На данный момент это можно сделать как посредством банковской карты, так и с помощью систем онлайн-расчета: Webmoney, QIWI, Яндекс. Деньги и других.
  6. После подтверждения оплаты компания вышлет бланк страховки в личный кабинет на сайте либо на электронную почту. Для полноценного пользования клиенту достаточно просто распечатать его.

При оформлении электронного полиса через интернет необходимо учитывать целый ряд нюансов, описанных ниже.

КБМ (коэффициент бонус-малус) – показатель безаварийности вождения водителя. То есть автолюбителям, имеющим определенный стаж вождения без виновности в ДТП, при заказе автогражданки полагается скидка согласно КБМ. Для тех лиц, кто являлся виновником ДТП, всё будет с точностью наоборот – цена на ОСАГО увеличится в соответствии с КБМ. Данные правила будут учитываться и при расчете цены во время заказа электронного полиса. Все нужные для этого данные также заносятся в базу РСА.

На юридическом уровне бумажная и электронная версии страхового свидетельства полностью равнозначны, но желательно всегда иметь при себе распечатанную копию ОСАГО. Несмотря на то, что в законодательство в 2017 году были внесены изменения, обязывающие сотрудников ГИБДД проверять наличие и действительность документа через онлайн-сервисы, иногда такой возможности просто нет (отсутствует интернет, проблемы с сервером и т.д.).

Скепсис многих владельцев машин в вопросе оформления и оплаты страхового свидетельства в интернете связан именно с финансовой стороной. Ведь приобретая ОСАГО в офисе страховой компании, всегда можно попросить сотрудника подробно рассказать о том, откуда именно взялась итоговая сумма. Однако на страницах многих организаций данной информации минимум.

Общие положения

Особенности по ЕПД

Добровольное страхование подразумевает под собой защиту собственности. Указывается оно в ЕПД, а выбор остается только за собственником или зарегистрированным гражданином. Каждый в праве самостоятельно решать, нужна ли ему услуга или нет.

Эту страховку могут оформить следующие граждане:

  • граждане России, которые имеют право на проживание в квартире, то есть собственники или наниматели недвижимости с последующей регистрацией;
  • субарендаторы, обладающие правами на жилье, находящееся во владении городских или районных служб или предприятий;
  • пользователи городского, районного или ипотечного имущества.

Но владелец всегда может потребовать сумму сверх этой. Согласно правилам, собственник имеет полное право получить возмещение ущерба с компенсацией, но только при одном условии – выплаченная сумма не смогла покрыть финансовые затраты.

Принцип оплаты

Согласно договору, лицо, оформившее страхование, может оплатить на несколько месяцев или лет вперед стоимость услуги. Если будет проведен подобный платеж, то для него отводится отдельная строка в квитанции.

Ежемесячная оплата
  • Если выбирается такой способ, то его нужно оплачивать каждый месяц в квитанции, приходящей за пользование ЖК услугами. Плательщик должен выделить поле «Итого со страхованием» галочкой, для учета полного размера платежа. Тогда гражданин будет добровольно включен в программу.
  • Размер оплаты рассчитывается по ставке 1.62 рубля за один м2, площадь балконов или лоджий не учитывается. Страховая стоимость жилья рассчитывается по ставке 36 300 рублей за один м2 без учета площади балконов или лоджий.
  • Если была произведена оплата, то страхование будет начинать действовать только со следующего месяца, даже если оплата поступила на 2-ое мая, действовать она будет с 1 июня.
  • Если же гражданин оплачивает услуги ЖКХ без применения единой «платежки», то он может приобрести услугу следующим способом: нужно обязать управляющую компанию (ЖК, ЖСК, ТСЖ и так далее) добавить в платежные документы строку «добровольное страхование».
Оплата за год Если было принято решение о таком виде страхования, то придется оформить договор на целый год.

На руки собственнику будет выдан именной страховой полис, который будет основываться на одном из двух вариантах:

  • Страховая премия высчитывается как 19.20 рублей за один м2 площади. Страховая стоимость жилого помещения высчитывается как 36 300 рублей за один м2. Если страхование было заключено в пределах Москвы, то 15% ущерба выплачивается правительством города, а оставшиеся 85% — ответственность ОАО «СОГАЗ».
  • Этот способ поможет увеличить выплаты при страховом случае. Премия высчитывается как 32.64 рубля за один м2. Страховая стоимость жилого помещения будет вычитываться как 54 450 рублей за один м2. Если страхование было заключено в пределах Москвы, то 5% выплачивает правительство города, а оставшиеся 95% — ответственность ОАО «СОГАЗ».

Страховые случаи:

  • пожар;
  • аварийные ситуации, связанные с водой (кроме протекания крыши);
  • взрывы (кроме террористических актов);
  • из-за порывов ветра со скоростью более 20 м/сек.

Застраховать машину ОСАГО - ОСАГО ОНЛАЙН

Из-за небольшого круга страховых случаев каждый гражданин вправе заключить со страховой компанией отдельный договор, в который войдут дополнительные риски. Но по причине оформления сразу двух договоров придется отдать большую сумму в качестве страховой премии.

Список необходимых документов

В ходе оформления полиса ОСАГО онлайн автомобилистам понадобится указать данные со следующих документов:

  • паспорт владельца автомобиля;
  • водительские удостоверения граждан, которые будут допущены к управлению транспортным средством;
  • свидетельство гос. регистрации или паспорт на машину;
  • диагностическая карта технического осмотра автомобиля.

Что интересно – проверить действительность наличия у гражданина всех перечисленных документов никто не сможет, так как система запрашивает только данные из них. Вместе с тем при заключении страхового договора в офисе компании владелец машины будет обязан предоставить все указанные выше документы согласно действующему закону об ОСАГО.

Принятие решения

Чтобы оформить социальную страховку, нет необходимости куда-то отправляться. Достаточно поставить галочку в соответствующем пункте в квитанции, после чего будет необходимо выплачивать сумму из расчетов ставки и площади квартиры. Процедура проста, так как человек соглашается на то, что при возникновении непредвиденных ситуаций его жилье будет застраховано.

При возникновении страхового случая, гражданин должен отправиться в аварийную, пожарную и диспетчерскую службы для фиксации нанесенного ущерба. Далее дает три дня на то, чтобы сообщить страховой компании об инциденте и составить уведомление со всей необходимой информацией. Для большей уверенности можно позвонить и сообщить о своем намерении составить уведомление.

Добровольно ли это

Государство лишь предоставляет возможность вступления в муниципальную программу, само же решение принимает только гражданин. Если ему не нужна страховка имущества, то ему достаточно не ставить галочку в квитанции за оплату ЖКУ. Во всех городах программа реализуется через центры страхования, например, в Москве через Городской центр жилищного страхования.

Для обеспечения максимальной безопасности сделки центр проводит личную выборку из страховых компаний, чтобы найти лучшую их них. После определения компаньона проводятся организационные процедуры страхования.

Программа нацелена на то, чтобы каждый гражданин смог позволить себе застраховать свою квартиру. Ежемесячная плата небольшая, что позволяет вовлечь в программу как можно больше людей.

Программа является льготной, что подтверждается следующими фактами:

  • доступна рассрочка страховой премии на целый год.
  • низкий страховой взнос;
  • повышающего коэффициента рассрочки нет;

Если заключать страховой договор напрямую с организацией, то стоимость услуги будет выше примерно в 10 раз. Это еще одна причина, по которой государство старается обратить внимание граждан на возможность сохранения средств при непредвиденных инцидентах.

Можно ли отказаться

Чтобы отказаться от услуги страхования, достаточно не ставить галочку напротив соответствующего пункта в квитанции об оплате. Если же договор уже был заключен и его необходимо расторгнуть, то достаточно всего лишь не платить за услугу. Тогда как наступит месяц, который не был оплачен, то договор автоматически будет разорван.

Что входит в страховку в квитанции по квартплате

Социальный полис позволяет застраховать:

  • отделку помещений;
  • стены;
  • инженерные сети.

Из-за того, что расчет страховки производится в соответствии не по рыночной стоимости отделки, а по усредненным показателям, то дорогостоящие личные вещи не попадают под полное покрытие страхованием.

Всю подробную информацию можно найти и в правовых актах, которым подчиняется государственная программа.

Можно ли оформить рассрочку ОСАГО в Росгосстрахе

  1. Безусловно, это можно сделать! Но вам обязательно нужно внимательно читать свой договор, чтобы потом не было никаких неприятностей. Для начала стоит сказать, что Росгосстрах может самостоятельно продлить вашу страховку, если вы ранее не говорили или не упоминали о том, что хотите расторгнуть сделку с компанией. По правилам вы обязаны сообщить о том, что намереваетесь продлевать сделку с Росгосстрахом.
  2. Каждый владелец машины не только имеет право, но и может спокойно проверить данный ему договор (действительно ли тот закреплен за данной компанией). В Росгосстрахе также можно брать рассрочку. То есть, схема точно та же. Чем дольше ваш полис действовал, тем меньше за остаток вам нужно будет платить.

Самый главный плюс, ради чего программа и начинала свою работу – низкая стоимость. Это помогает практически каждому гражданину оформить страхование за доступные деньги. Даже если жилье было полностью уничтожено, то государство готово предоставить квартиру с аналогичными характеристиками для заселения гражданина на новое место.

Так сильно ограничены рамки, в которых будет предоставляться возмещение ущерба. Если затопление произошло по причине сломанной стиральной машинки, то собственнику придется восстанавливать все за собственный счет.

Подытожить программу можно следующим: несмотря на то, что покрывает ущерб не полностью в большинстве случаев, это хорошая возможность потратить меньшую сумму на восстановление. Также удобно и то, что нет необходимости отправляться самостоятельно для заключения договора, достаточно просто поставить соответствующую галочку и оплатить услугу вместе с ЖКУ.

Вот перечень основных преимуществ удаленного оформления полиса ОСАГО:

  • экономия сил и времени, так как нет необходимости куда-либо ехать;
  • отсутствие очередей и бумажной волокиты;
  • безопасность хранения полиса. Его нельзя потерять или испортить;
  • выгода с финансовой точки зрения. Клиент может оплатить только стоимость самого полиса, и ему не будут навязываться бесполезные дополнительные услуги.

К основным недостаткам относятся следующие:

  • вероятность нарваться на мошенников, которые под видом страховой компании могут продать поддельное свидетельство;
  • отсутствие возможности удаленного оформления полиса в случае, если информация о владельце отсутствует в базе РСА (туда заносятся сведения тех, кто уже хотя бы раз страховал транспортное средство). Да и сама база данных РСА не может похвастаться достоверностью. То есть даже если сведения были внесены человеком верно, не факт, что в итоге он сможет заказать страховой полис;
  • если при заполнении необходимых данных гражданин допустил ошибку (а сделать это легко, учитывая объемы вводимой информации), то исправить ее будет куда сложнее в сравнении с подобной ситуацией в офисе страховщика.

Согласно действующему законодательству страховые компании могут продавать автогражданку только на своих официальных сайтах. Ввиду этого наилучший способ не быть обманутым мошенниками – удостовериться в том, что веб-ресурс, на котором планируется приобрести страховку – действительно официальная страница организации. Также нужно помнить о том, что изначально заполняются и сверяются системой все данные, подсчитывается цена полиса и лишь затем требуется оплата.

Актуальный список страховщиков, продающих ОСАГО в интернете, всегда доступен на сайте РСА. На текущий момент продажу осуществляют следующие страховые организации:

  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО «Ренессанс Страхование»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • АО «Интач Страхование»;
  • АО «Либерти Страхование»;
  • ЗАО «МАКС»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ООО РСО «Евроинс»;
  • ПАО САК «Энергогарант»;
  • ПАО СГ «Хоска»;
  • ПАО СК «Гайде»;
  • ООО СК «Московия»;
  • ООО СК «Паритет-СК»;
  • АО «Страховая группа УралСиб»;
  • АО «Тинькофф Страхование»;
  • САО «Эрго Страхование»
  • и другие.

Кроме этого, оформить страховку в большинстве из перечисленных выше компаний можно через сервис госуслуг. О том, как это сделать, можно прочитать в статье «Как оформить ОСАГО через сайт Госуслуги?».

Нужно отметить, что лишь малая часть страховых организаций не имеет проблем с системой онлайн-продажи. Зачастую данные сервисы временно недоступны, на некоторых можно только продлить полис, а часть компаний страхует жителей только тех регионов, в которых у них создан филиал.

Страховая группа «МАКС» предлагает страхование выезжающих за рубеж онлайн по двум основным программам.

Часто задаваемые вопросы

Что страхуется? Квартира, которая находится в собственности, либо гражданин получил право на проживания вследствие прописки и оформления договора найма жилища.
Что является страховым случаем? Пожар, взрывы, поломка инженерных сетей.
Сколько стоит? В 2019 году стоимость за один м2 составляет 1.62 рубля. Оплачивается сразу вся площадь квартиры без лоджии или балкона.
Каков размер компенсации? До 54 450 рублей за один м2, в зависимости от вида договора.
Куда обращаться насчёт страховки в квитанции по квартплате, чтобы стать участником программы? Поставить галочку в соответствующем пункте квитанции на оплату ЖКУ.
Что делать, если наступил страховой случай и получить выплату? Связаться с органами, после проверки передать информацию в страховую компанию. Если эксперт подтвердит, что случай является страховым, то выплата будет переведена на счет гражданина.
Что может быть признано не страховым случаем? Если авария произошла по халатности собственников либо из-за корыстного умысла. Если квартира была залита по причине открытого крана, то компенсация не последует.

Пример приобретения полиса ОСАГО через интернет

В настоящее время существует ряд проблем в интернет-страховании ОСАГО:

  1. Незаинтересованность страховых компаний в развитии данного направления. Причина проста – это гораздо менее прибыльная сфера, чем личная продажа в офисе. Отсюда и растут корни у многочисленных «технических проблем» и «ошибок доступа» на сайтах соответствующих организаций. Однако 1 января 2017 года вступил в силу закон, по которому продажа электронного варианта полиса стала обязательной для страховщиков. За неисполнение этой обязанности будут следовать санкции.
  2. Обилие мошенников. Выше уже упоминалось об одной из основных схем мошенничества в этой сфере – поддельные сайты страховых компаний, продающие недействительные страховки. В принципе опытному пользователю распознать данный обман несложно, но многие владельцы машин – ­­новички в интернете, и могут попасться даже на не самую качественную подделку.
  3. Несовершенство системы продаж в техническом плане. В первую очередь речь идет о базе РСА, информация в которой полна ошибок и недостоверностей. По неофициальной статистике с данной проблемой сталкивается до 70% автомобилистов, пытающихся застраховать машину. Кроме того, зачастую при оформлении е-ОСАГО на сайтах возникают технические неполадки, которые не позволяют закончить оформление до конца. Для решения этой проблемы РСА был создан специальный сервис Е-ОСАГО ГАРАНТ, который позволяет довести процедуру до конца. Каким образом это действует, что это за сервис и как давно он работает можно узнать из статьи «Что такое «Е-ОСАГО Гарант«».

Застраховать машину ОСАГО - ОСАГО ОНЛАЙН

Для начала нужно зайти на сайт организации – https://www.vsk.ru/ и нажать на окно «Купить полис ОСАГО» либо «Продлить ОСАГО» (если уже имеется страховое свидетельство от ВСК с истекшим сроком действия).

После этого нужно указать сведения о водителе автомобиля и данные техосмотра. Наличие последнего проверяется путем сверки с базой ЕАИСТО. Лучше заранее сделать такую проверку самостоятельно (в интернете существует множество сервисов, бесплатно предлагающих подобную услугу) во избежание неприятных сюрпризов.

На следующем этапе клиенту предложат заказать дополнительные услуги. Если водителю это не интересно – от них легко отказаться, убрав соответствующие галочки.

Когда все данные будут введены, начнется их проверка. В случае ее успешного окончания владельцу машины предложат оплатить полис несколькими способами на выбор.

Калькулятор ВЗР – это программа Сравни.ру, помогающая рассчитать стоимость полиса страхования выезжающих за рубеж. Благодаря ей вы можете быстро узнать стоимость услуги, сравнить страховку в разных компаниях, а также купить полис ВЗР онлайн на год или любой другой срок. Страхование онлайн – это удобный способ приобрести страховку для путешественников, которым дорого время и деньги.

Вы просто указываете данные поездки, а программа показывает различные варианты страховок. Оплатить подходящее предложение можно с помощью банковской карты. Полис будет прислан в течение нескольких секунд на адрес вашей электронной почты. Он принимается всеми посольствами и визовыми центрами зарубежных стран.

Страхование туриста при выезде за границу на время путешествия онлайн – это простой и удобный способ приобрести полис не выходя из дома. Страхование отдыха за границей необходимо прежде всего самому путешественнику. Ведь в его интересах при необходимости получить бесплатную медицинскую помощь. При отсутствии страховки за услуги врачей нужно будет платить от нескольких десятков до многих тысяч евро, которых может и не быть.

Adblock
detector